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    Tema 7 Entidades de Seguros y Sus Operaciones

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    Este documento describe los conceptos básicos de los seguros y las entidades aseguradoras. Explica que el seguro protege frente a riesgos mediante el pago de una prima a cambio de una indemnización si ocurre el evento asegurado. Detalla los elementos de un contrato de seguro como la póliza, las partes involucradas (aseguradora, tomador, beneficiario), los riesgos cubiertos, la prima, el siniestro e indemnización. Además clasifica los seguros en personales, patrimoniales

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    TEMA 7 ENTIDADES DE SEGUROS Y SUS OPERACIONES

    7.1.- Conceptos básicos


    El seguro es una forma de protección frente a los riesgos que están presentes en la vida humana.
    Según la ley 50/1980 del 8 de octubre sobre contratos de seguros, se define como aquel por el que la
    parte aseguradora se obliga mediante el cobro de una prima y para el caso en el que se produzca el
    evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar dentro de los límites pactados, el daño
    producido a la parte asegurada, o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

    La contingencia en el seguro se define como la posibilidad de que algo suceda.

    7.1.1 El contrato de seguro: la póliza.


    La póliza es el documento mediante el cual se perfecciona el contrato de seguro y que contiene los
    derechos y obligaciones de ambas partes.
    a) Caraterísticas del contrato.
    1.- Escrito. Tiene que haber acuerdo escrito y firmado por ambas partes.
    2.- Consensual. Debe de haber un acuerdo con respecto al contenido de la póliza.
    3.- Bilateral. Debe ser cumplido por ambas partes.
    4,- Aleatorio. No se sabe si se dará o no el daño protegido por la póliza.
    5.- Oneroso. (significa que hay que pagar). Quiere decir que hay un intercambio económico entre
    las partes. Prima por la parte tomadora e indemnización si el daño se produce, por parte de la
    aseguradora.
    6.- De adhesión. La parte tomadora tiene que aceptar obligatoriamente las condiciones generales de
    contratación de la póliza.
    7.- De buena fe. Es la predisposición a cumplir lo pactado sin mala intención por ninguna de las
    partes.
    b) Objeto del contrato.
    Es lo que vamos a asegurar. El interés en conservar nuestros bienes se denomina interés asegurado y
    es requisito indispensable para la validez del contrato.

    7.1.2. Elementos personales Se distingue lo siguiente:


    a) Parte aseguradora. Es la entidad que a cambio de la prima pactada asume los riesgos y se
    compromete a abonar la indemnización.
    b) Parte tomadora. Es quién firma y paga la prima del seguro. Puede coincidir con la parte
    asegurada que es la persona expuesta al riesgo.
    c)Parte beneficiaria. Es la persona designada para percibir la prestación.

    7.1.3. Elementos materiales.


    a) Riesgo. Es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad de las partes
    y cuya materialización da origen a la obligación de la aseguradora. En cuanto a sus características
    debe ser aleatorio, posible, concreto, lícito, fortuito y que tenga contenido económico.
    b) Vamos a distinguir entre prima, siniestro e indemnización.
    La prima es el precio del seguro que paga el tomador.
    El siniestro es el hecho acontecido que provoca la obligación del asegurador de cubrir los daños
    siempre y cuando estén cubiertos.
    La indemnización es el importe que la compañía aseguradora paga al beneficiario en caso de
    siniestro.
    7.1.4. Elementos formales.
    Se incluyen distintos elementos importantes:
    1.- Condiciones generales. Son clausulas contractuales redactadas por la aseguradora que regulan un
    determinado ramo del seguro, siendo igual para todas las pólizas de un determinado ramo, por
    ejemplo seguros de hogar.
    2.- Condiciones particulares. Son aquellas que concretan el contrato del seguro de manera
    individual.
    3.- Condiciones especiales. Este apartado se usa para detallar algún aspecto de las condiciones
    particulares.
    4.- Suplementos y apéndices. Son documentos que modifican el contrato y se añade a una póliza ya
    vigente.

    7.2.- Clases de seguros según la naturaleza de riesgo.


    Pueden ser:
    a) Personales. El riesgo recae sobre la persona, afectan a su existencia, integridad o salud.
    b) Patrimoniales o de daños. Tienen por objeto compensar las pérdidas sufridas en el patrimonio de
    las personas.
    c) Multirriesgo. Estos seguros cubren tanto los riesgos personales como patrimoniales.

    7.3.- Planes de pensiones y jubilación.


    En primer lugar hay que decir que el plan de pensiones no es un seguro, sino un producto financiero
    mientras que el plan de jubilación si lo es.
    Los planes de pensiones son instrumentos financiero de ahorro a largo plazo, cuyo objetivo es
    complementar la pensión que se percibirá de la Seguridad Social cuando la persona se jubile.
    Algunas empresas utilizan los planes de pensiones como retribuciones en especie y son deducibles
    fiscalmente.
    Los panes de jubilación son seguros de vida y ahorro que cubren varios riesgos personales, tales
    como supervivencia, invalidez y muerte.

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