RETA FINAL

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

@profcelsonatale
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN | REGULAÇÃO
CAPÍTULO IV
DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Constituição Art. 192. O sistema financeiro nacional,

Federal
estruturado de forma a promover o
desenvolvimento equilibrado do País e
Leis a servir aos interesses da coletividade,
Complementares em todas as partes que o compõem,
abrangendo as cooperativas de
crédito, será regulado por leis
Normas Infralegais
complementares que disporão,
inclusive, sobre a participação do
capital estrangeiro nas instituições que
o integram.
SFN | PANORAMA
SFN | OS TRÊS NÍVEIS

• Estabelecem as • Detalham as regras • Atuam no mercado

regras gerais a e asseguram seu financeiro de forma
serem seguidas. cumprimento. direta.

Normatizadores Supervisores Operadores

SFN | RAMOS

fornece papel-moeda
Monetário
e moeda escritural

recursos p/ consumo e
Financeiro Crédito funcionamento de empresas

recursos p/ projetos de
SFN Seguros Capitais longo prazo (empresas)

compra e venda de
Previdência Câmbio moeda estrangeira
SFN | ÓRGÃOS NORMATIVOS
Determinam regras gerais para o bom funcionamento do sistema.

CMN CNSP CNPC

Conselho Nacional de
Conselho Monetário Conselho Nacional de
Previdência
Nacional Seguros Privados Complementar

Moeda,
Crédito, Seguros Previdência
Capitais e Privados Fechada
Câmbio
CMN | CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL
Órgão superior do SFN, normatiza os mercados
de moeda, crédito, capitais e câmbio.

Ministro da Presidente Secretário

Economia do Banco Especial de
(presidente) Central Fazenda do
Ministério
da
Economia
CMN | CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL
• Responsável pela coordenação da Dívida Pública Federal externa e
interna;
• Instância máxima decisória do SFN.
• Formula as políticas monetária e de crédito, com o objetivo de garantir
a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico e social do
país.

COMOC (Comissão Técnica de Moeda e do Crédito)

Funciona junto ao CMN como órgão de assessoramento
técnico na formulação da política da moeda e do crédito
do Brasil, e é formada por membros do Ministério da
Economia, BCB, CVM e Tesouro Nacional.
CNSP | CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS
Órgão responsável por fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados.

FUNÇÕES
• regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização dos que
exercem atividades subordinadas ao SNSP, bem como a aplicação das
penalidades previstas;
• fixar as características gerais dos contratos de seguro, previdência privada
aberta, capitalização e resseguro;
• estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro;
• prescrever os critérios de constituição das Sociedades Seguradoras, de
Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aberta e Resseguradores, com
fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações e disciplinar a
corretagem de seguros e a profissão de corretor.
CNPC
CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

Regula o regime de previdência complementar operado

pelas entidades fechadas de previdência complementar, ou
seja, previdência fechada.
SFN | INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS
Buscam garantir que as regras dos normatizadores sejam seguidas.

CVM Susep Previc

BCB
Comissão de Superintendência Superintendência
Banco Central Nacional de
Valores de Seguros
do Brasil Privados Previdência
Mobiliários Complementar

Mercados Mercado Mercado

Mercado
de Moeda, de de
de
Crédito e Seguros Previdência
Capitais Fechada
Câmbio Privados
BCB | BANCO CENTRAL DO BRASIL

Objetivos
Missão
1. zelar pela estabilidade e pela
Garantir a estabilidade do poder eficiência do sistema financeiro
de compra da moeda, zelar por 2. suavizar as flutuações do nível
um sistema financeiro sólido, de atividade econômica
eficiente e competitivo, e 3. fomentar o pleno emprego
fomentar o bem-estar
econômico da sociedade.
BCB | BANCO CENTRAL DO BRASIL
Executor do meio
circulante
Emissor de moeda
Supervisor dos Autarquia Federal sem além de emitir a
Mercados de Crédito, vínculo com Ministério detém o monopólio
moeda, é responsável
Câmbio e Moeda (autônomo) de emitir papel-moeda
pela distribuição e
no Brasil.
logística desse
numerário.

Banqueiro do
Executor da política
governo Executor da política
Banco dos bancos monetária
• Conta Única do cambial
onde os bancos têm determina a
Tesouro Nacional: Atua para controlar o
“conta”, e a quem quantidade de moeda
disponibilidades preço das moedas
podem recorrer se em circulação, de
financeiras da União, estrangeiras, também
precisarem de acordo com as
• Ativos de Reserva: conforme determinar o
recursos. determinações do
ouro, moeda CMN.
CMN.
estrangeira e outros
recursos
internacionais.
CVM | COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS
Fiscaliza, normatiza, disciplina e desenvolve o mercado de valores mobiliários.

Autarquia em
Vinculada ao
Ministério da
Mandato Legal
regime especial
Economia 1. Desenvolvimento do mercado de
capitais
Personalidade
Ausência de
2. Eficiência e funcionamento do
jurídica e
patrimônio
subordinação mercado
próprios
hierárquica
3. Proteção dos investidores
4. Acesso à informação adequada
Mandato fixo e Autonomia 5. Fiscalização e punição
estabilidade de financeira e
seus dirigentes orçamentária
Susep | SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS
Controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta,
capitalização e resseguro.

1. Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operação das Sociedades

Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aberta e
Resseguradores, na qualidade de executora da política traçada pelo CNSP;
2. Proteger a captação de poupança popular que se efetua através das operações;
3. Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados;
4. Promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos operacionais, com
vistas à maior eficiência do SNSP e do SNC;
5. Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdição, assegurando sua
expansão e o funcionamento das entidades que neles operem;
6. Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado;
7. Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os
efetuados em bens garantidores de provisões técnicas;
8. Cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP;
9. Prover os serviços de Secretaria Executiva do CNSP.
Previc
SUPERINTENDÊNCIA NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

Autarquia de natureza especial, dotada de autonomia administrativa e financeira

e patrimônio próprio, vinculada ao Ministério da Economia.

Atua como entidade de Executa as políticas para o

fiscalização e supervisão das regime de previdência
atividades das entidades complementar operado pelas
fechadas de previdência referidas entidades (fundos
complementar e de pensão)
CRSFN
CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura

do Ministério da Economia e tem por finalidade julgar, em
última instância administrativa, os recursos contra as sanções
aplicadas pelo BCB e CVM e, nos processos de lavagem de
dinheiro, as sanções aplicadas pelo COAF, SUSEP e demais
autoridades competentes.
SFN | INSTITUIÇÕES OPERADORAS
Lidam diretamente com o público, ofertando produtos e prestando serviços financeiros.

Instituições Bancárias
Bancos Comerciais Caixas Econômicas
Cooperativas de Crédito
Instituições financeiras que Empresas públicas que
instituição financeiras
atuam na intermediação exercem atividades típicas
consideradas bancárias,
financeira captando de banco comercial, com
pois, assim como os
(pegando emprestado) prioridade institucional
bancos comerciais, podem
recursos dos agentes para concessão de
captar depósitos à vista e,
econômicos superavitários empréstimos e
portanto, também têm a
e emprestando (aplicando) financiamentos de
capacidade de “criar
para agentes financeiros programas e projetos de
moeda”.
deficitários natureza socia
SFN | INSTITUIÇÕES OPERADORAS
Lidam diretamente com o público, ofertando produtos e prestando serviços financeiros.

Instituições Financeiras Não Bancárias

Corretoras e
Sociedades de Crédito,
Distribuidoras de Associações de
Financiamento e Sociedade de Crédito
Títulos e Valores Poupança e
Investimentos Imobiliário
Mobiliários Empréstimo
(Financeiras)
(CTVM e DTVM)

Instituições não Financeiras

Administradoras Instituições de
de Consórcios Pagamento
SFN | INSTITUIÇÕES OPERADORAS
Outras instituições operadoras
Sociedade de
Sociedade de Crédito ao
Companhia
Agência de Fomento Arrendamento Microempreendedor
Hipotecária
Mercantil e à Empresa de
Pequeno Porte

Bolsa de
Bolsa de Valores Mercadorias e Seguradora Resseguradora
Futuros

Entidade Fechada
Entidade Aberta de Sociedade de
de Previdência
Previdência Capitalização
Complementar
SFN | PANORAMA
(BASA/Técnico Bancário)
O Sistema Financeiro Nacional, em todas as partes que o compõem, foi
estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e a
servir aos interesses da coletividade.
Em relação à sua composição, o Sistema Financeiro Nacional pode ser
divido em
a) organizações governamentais, instituições públicas e instituições
financeiras.
b) instituições financeiras, instituições filantrópicas e entidades operadoras.
c) órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores.
d) instituições públicas, organizações não governamentais e instituições
privadas.
e) órgãos fiscalizadores, entidades supervisoras e organizações
governamentais.
(BASA/Técnico Bancário)
O SFN é composto por um conjunto de órgãos e instituições que
regulamenta, supervisiona e realiza operações necessárias à circulação de
moeda e de crédito na economia.
São órgãos normativos do Sistema Financeiro Nacional:
a) Conselho Monetário Nacional; Conselho Nacional de Seguros Privados;
Comitê de Política Monetária (Copom)
b) Conselho Nacional de Seguros Privados; Banco Central do Brasil;
Conselho Monetário Nacional
c) Superintendência de Seguros Privados; Comitê de Política Monetária
(Copom); Conselho Federal de Valores Mobiliários
d) Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários; Conselho
Monetário Nacional
e) Conselho Nacional de Seguros Privados; Conselho Nacional de
Previdência Complementar; Conselho Monetário Nacional
(URBS/Economista)
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional – SFN – é formada por Órgãos
Normativos, Entidades Supervisoras e Operadores. É CORRETO afirmar que as
Entidades Supervisoras são formadas pelas seguintes instituições:
a) Banco Central, Comissão de Valores Mobiliários, Superintendência de
Seguros Privados e Superintendência Nacional de Previdência Complementar;
b) Conselho Monetário Nacional, Conselho Nacional de Seguros Privados e
Conselho de Gestão da Previdência Complementar.
c) Conselho Monetário Nacional, Banco Central e Comissão de Valores
Mobiliários.
d) Conselho de Gestão da Previdência Complementar, Banco Central e
Comissão de Valores Mobiliários.
e) Banco Central, Comissão de Valores Mobiliários, Superintendência de
Seguros Privados e Operadores.
(BANCO DO BRASIL/Escriturário)
Compete à Comissão de Valores Mobiliários – CVM disciplinar as seguintes
matérias:
I. registro de companhias abertas.
II. execução da política monetária.
III. registro e fiscalização de fundos de investimento.
IV. registro de distribuições de valores mobiliários.
V. custódia de títulos públicos.
Está correto o que se afirma APENAS em:
a) I, II e III.
b) I, II e IV.
c) I, III e IV.
d) II, III e V.
e) III, IV e V.
(BANRISUL/Escriturário)
Como parte da missão de assegurar que o sistema financeiro seja sólido
e eficiente, a autorização para funcionamento de instituições financeiras
controladas por capitais nacionais é concedida
a) pelo Conselho Monetário Nacional.
b) pela Comissão de Valores Mobiliários.
c) pela Presidência da República.
d) pelo Banco Central do Brasil.
e) pelo Senado Federal.
(EPE/Analista de Gestão Corporativa)
Considere as funções de supervisão de algumas das instituições do Sistema
Financeiro Nacional.
I - Disciplinar e fiscalizar a administração de carteiras e a custódia de valores
mobiliários.
II - Executar os serviços do meio circulante.
III - Fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdência
complementar.
Considerando-se as funções acima, verifica-se que o que está expresso em
a) I é uma função da Secretaria de Previdência Complementar.
b) II é uma função da Comissão de Valores Mobiliários.
c) II é uma função do Banco Central do Brasil.
d) III é uma função da Superintendência de Seguros Privados.
e) III é uma função do IRB – Brasil Resseguros.
(BASA/Técnico Bancário)
Atua como operador do Sistema Financeiro Nacional a(o)
a) Bolsa de Mercadorias e Futuros
b) CMN
c) Susep
d) Previc
e) Banco Central do Brasil
MERCADO FINANCEIRO E
SEUS DESDOBRAMENTOS
Mercado Financeiro

Mercado

Mercado
Financeiro
• Local abstrato onde
ocorrem transações
envolvendo
dinheiro, crédito,
títulos, ações etc.
Financeiro
Mercado Financeiro
MERCADO FINANCEIRO | DESDOBRAMENTOS

MATURIDADE
A maturidade das operações está
diretamente relacionada ao seu LIQUIDEZ
prazo. Diz-se que têm longa É a facilidade com que algo pode ser
maturidade operações de prazo convertido em dinheiro. Quanto
longo, enquanto operações de maior a liquidez, maior essa
maturidade curta são aquelas que capacidade.
têm prazo curto. O próprio papel-moeda, por
exemplo, é o ativo mais líquido,
enquanto o saldo que você tem na
poupança é um pouco menos
líquido, e um imóvel tem liquidez
baixa.
MERCADO FINANCEIRO | DESDOBRAMENTOS
(CVM/Analista)
O Sistema Financeiro Nacional é composto por um conjunto de
instituições que
a) controlam o Produto Interno Bruto do setor financeiro.
b) permitem o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores.
c) determinam o saldo do Balanço de Pagamentos.
d) definem a Política Monetária, Cambial e de Crédito.
e) administram os títulos da dívida interna.
 OBRIGADO

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