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    La Reforma Pensional2

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    El documento analiza los problemas del sistema pensional colombiano como baja cobertura, insostenibilidad, inequidad y falta de solidaridad. Propone una reforma basada en pilares que incluya un pilar asistencial, uno semicontributivo, uno público de reparto hasta 3 SMMLV y ahorro individual lo que supere ese monto, y uno voluntario. También recomienda mejorar las condiciones laborales para aumentar la densidad y calidad empresarial.

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    El documento analiza los problemas del sistema pensional colombiano como baja cobertura, insostenibilidad, inequidad y falta de solidaridad. Propone una reforma basada en pilares que incluya un pilar asistencial, uno semicontributivo, uno público de reparto hasta 3 SMMLV y ahorro individual lo que supere ese monto, y uno voluntario. También recomienda mejorar las condiciones laborales para aumentar la densidad y calidad empresarial.

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    La reforma pensional:

    Negocio o derecho

    Carlos Julio Díaz Lotero

    Marzo 22 de 2023
    Estructura actual del Sistema
    Pensional colombiano
    Ahorro voluntario
    Régimen de
    ahorro individual
    Régimen de con Solidaridad
    Prima Media • Capital
    • GPM

    BEPS

    Colombia Mayor
    4
    Problemas
    • Cobertura
    • Desempleo
    • Informalidad laboral
    • Precariedad empresarial
    • Sostenibilidad
    • Sesgo anti-laboral de la economía

    • Equidad
    • Tasa de reemplazo
    • Sesgo contra la mujer
    • Solidaridad
    • Fondo de Garantía de Pensión Mínima (FGPM) del RAIS, y RPM
    • Envejecimiento
    ESTE ES EL NEGOCIO DE LAS PENSIONES COLOMBIA
    • Utilidades netas (finales, ya no tienen descuento alguno), de los fondos
    de pensiones en 2021:
    • Protección: $276.490 millones
    • Porvenir: $579.603 millones
    • Skandia: $90.900 millones
    • Colfondos: $87.368 millones
    • Utilidad neta total: $ 1.034.362 millones (1,03 billones)
    • El 26,7% para el banquero Sarmiento Angulo, dueño del periódico
    El Tiempo; el 56,0% para los dueños del GEA, entre los que ya
    figuran los banqueros Gilinsky, dueños de Semana; 8,8% para
    Skando y 8,4% para Colfondos.(Fuente: SUPERFINANCIERA)
    Portafolio de inversion de los Fondos Privados de Pensiones
    Deuda publica 30%
    Acciones en empresas del exterior* 30%
    Fondos de capit al privado en el exterior 20%
    P restamos a gobiernos del exterior, a empresas, CDTs 10%
    Acciones y en fondos de capital privado en Colombia 10%
    100%
    *Microsoft , Tesla, Met a, Alphbet , ent re ot ras
    Utilidades e inversiones de los Fondos de Pensiones y Cesantias*
    Cifras en millones Propios Terceros Inversiones totales Inversiones pensiones
    2017 $ 889.796 $ 30.215.749 $ 256.661.905 $ 227.397.628
    2018 $ 641.141 $ 513.834 $ 266.629.934 $ 234.086.747
    2019 $ 1.182.631 $ 42.702.209 $ 319.357.947 $ 278.950.406
    2020 $ 1.013.479 $ 29.098.276 $ 361.229.655 $ 313.889.103
    2021 $ 1.034.362 $ 32.771.386 $ 407.757.801 $ 357.215.022
    2022 $ 526.104 $ 16.758.775 $ 400.950.812 $ 345.896.630
    Utilidades ultimos 6 años $ 5.287.513
    * P roteccion, P orvenir; Skandia, Colfondos
    Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
    Sistema general de pensiones a 2022

    Sistema General de Pensiones (SGP)


    Afiliados: 25.051.309
    Cotizantes: 10.072.000 (40% de los afiliados)
    Pensionados: 1.780.000

    Régimen de Prima Media con


    Prestación Definida (RPMPD) Régimen de Ahorro Individual
    Afiliados: 6.781.000 con Solidaridad (RAIS)
    Cotizantes: 2.983.000 (44% de los Afiliados: 18.270.289
    afiliados) Cotizantes: 7.088.000 (39% de los
    Pensionados: 1.520.000 millones afiliados)
    Ingresos $13 billones Pensionados: 260.768
    Egresos $34 billones Recursos: 345 billones COP
    Transferencias $15 billones

    Colpensiones 7.088.000 Colfondos


    Caxdac 484 (oct) Old Mutual
    Fonprecon 1060 (oct) Porvenir
    Pensiones de Antioquia 447 (oct) Protección

    Fuente: SFC y Colpensiones. Cálculos propios 7


    Afiliados al sistema general de pensiones
    Afiliados RAIS 18.734.425
    Afiliados Prima media 6.775.518
    Total afiliados SGP 25.509.943
    Pensionados RAIS 284.742
    Hombres 171.171
    Mujeres 113.571
    Pensionados prima media 1.576.789
    Hombres 679.813
    Mujeres 896.976
    Afiliados a cesantias 9.311.168
    Hombres 5.718.185
    Mujeres 3.592.983
    La propuesta y lineamientos
    Pensiones y economía
    La baja cobertura y los problemas de sostenibilidad del sistema de
    pensiones tienen que ver con el sesgo anti-laboral del desempeño
    económico del país. Por ello se necesita
    1. Una revisión del modelo de desarrollo,
    2. Un programa de recuperación económica,
    3. La democratización de la estructura empresarial
    De esta forma se generarán empleos estables y bien remunerados,
    vinculados al régimen contributivo de la seguridad social. Esta
    política aumentará la densidad y calidad empresarial y fortalecerá las
    finanzas públicas al ampliar la base tributaria: más empresas y
    trabajadores contribuyendo
    Ataque a la ilegalidad laboral

    Hoy tenemos en Colombia casi 5 millones


    de trabajadores vinculados en condiciones
    de ilegalidad laboral.
    Para superar esta dificultad necesitamos
    1. Fortalecimiento de la inspección laboral
    2. Mejorar el acceso a la justicia
    3. Promover una cultura de legalidad
    laboral
    Propuesta del gobierno
    Diseño de un sistema de pensiones basado en pilares:

    1. Pilar 1: Asistencial
    2. Pilar 2: Semicontributivo
    3. Pilar 3: Publico, de reparto hasta 3 SMMLV y ahorro
    individual lo que supere los tres salarios mininos
    legales
    4. Pilar 4: Voluntario ahorro individual
    Afiliados al sistema general de pensiones*
    Afiliados a AFP 18.270.289
    Afiliados a Colpensiones 6.781.020
    Total afiliados a pensiones 25.051.309
    Cotizantes a Colpensiones 2.983.200
    Cotizantes a Rais 7.088.872
    Pensionados Colpensiones 1.520.000
    Pensionados RAIS 260.738
    Ingresos por cotizaciones Colpensiones $13 billones
    Ingresos por cotizaciones RAIS $25 billones
    Gasto por pensiones en Colpensiones $34 billones
    Gasto por pensiones en RAIS $4 billones
    Deficit de Colpensiones $21 billones**
    Superavit de RAIS $21 billones
    Fuente: Superintendencia financiera
    *Corte al mes de abril del 2022
    **El deficit se reduce a $15 billones por los traslados de afiliados de
    los fondos privados a Colpensiones
    Lineamientos y enfoque
    • La seguridad social es un sistema integral que no
    debería fragmentarse en su reforma
    • Hay que superar el sesgo anti-laboral que tiene el
    modelo de desarrollo de la economía colombiana
    • Conservar los regímenes especiales en las
    actividades de alto riesgo
    • Mantener diferenciación en la edad para adquirir el
    derecho a la pensión por parte de la mujer como
    una medida compensatoria por las dificultades que
    enfrentan en el mundo laboral, por el trabajo
    domestico no remunerado, las responsabilidades en
    procreación, la crianza y la educación de los hijos, y
    porque las probabilidades de pensionarse son 10
    puntos menos que los hombres
    • La cotización debe ser compartida entre trabajadores
    y empresarios
    • Reformar los regímenes especiales de los altos
    funcionarios del Estado por su profunda inequidad,
    dado que aportan poco para los beneficios que
    reciben.
    • Introducir el principio de progresividad a los aportes
    en el sistema: una tarifa base hasta 10 SML, una
    segunda de 10 a 15, una tercera de 15 a 20, y otra
    mayor más de 20.
    • Impuestos a las pensiones de los regímenes
    especiales, según el principio de progresividad
    anterior. Este recurso debe ir al FSP
    • Poner un límite al monto de las pensiones en 20
    SMMLV
    • El incremento de la edad de pensión no se
    corresponde con el hecho de que la expectativa
    de vida no es igual para todos los estratos, ni
    para todas las ocupaciones y oficios, ni para
    todas las regiones del país. Se necesita hacer un
    estudio inter-censal, de condiciones de vida
    socio económica y de calidad de vida, de
    impactos de ocupaciones y actividades
    (condiciones regionales), que recomienden
    ajustes inmediatos, y sus revisiones periódicas.
    • Los aportes a salud de los pensionados deben ser
    progresivos según el monto de la pensión que se
    reciba, no puede existir una tarifa plana del 12%
    o del 4%
    • Hay que mantener las pensiones de
    sobrevivencia por ser uno de los pocos
    mecanismos de compensación por los
    sacrificios de las mujeres para mantener la
    familia unida o dedicarse a la crianza de los
    niños o al cuidado de los padres mayores
    • Fortalecer las sanciones y penalización por
    fraudes al sistema. Castigar el fraude, evasión,
    elusión, las liquidaciones delincuenciales de
    pensiones y otras formas de engaño al sistema
    pensional.

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