Finanzas Personales

MÓDULO I
Las causas del problema:
No nos enseñaron a manejar el

dinero en forma correcta.
No buscamos capacitarnos.
3 pasos para que el dinero nos
alcance
Ahorrar con regularidad.
Vivir alejados del

sobreendeudamiento.
Tener un presupuesto
personal o familiar.
Ahorrar con regularidad
¿Qué debemos de tener en
cuenta cuando ahorramos?
Ahorrar requiere decisión y constancia

Desde cuanto ahorrar
En donde ahorrar
TREA
Vivir alejados del
sobreendeudamiento
¿Qué son las deudas?
Son los bienes o el dinero que una

persona toma prestado de otra, y que
está obligada a devolver.
Se adquiere dos obligaciones.
Devolver el monto prestado.
Pagar los intereses por el dinero
prestado.
¿Cómo se originan?
Préstamos bancarios, hipotecas u otros
Consumo con las tarjetas de crédito
Compras al crédito de bienes o servicios
Préstamos de dinero de familiares o amigos
La Tasa de Costo Efectivo Anual
Cargos cobrados por cuenta de
Gastos terceros (ej. Seguros desgravamen)
Comisiones Cargos por servicios brindados por

la entidad y asumidos por el cliente
(ej. Estados de cuenta)
TCEA
TEA Tasa de interés compensatorio
efectiva anual.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real que

pagamos por un crédito.
Incluye además de la tasa de interés, todas las comisiones y todos
los gastos que nos cobran.
CENTRALES DE RIESGO
 La importancia de un buen comportamiento de

pago.
 Las Centrales de Riesgo en el Perú.

LA IMPORTANCIA DE UN BUEN COMPORTAMIENTO DE PAGO
Toda persona que participa del sistema financiero, tiene un
historial de comportamiento de pago (Historial de crédito).
El historial de crédito es
un instrumento en la
toma de decisión de la
entidad financiera para
el otorgamiento del
crédito. Por ello, la
importancia de mantener
un buen comportamiento
de pago.
Voluntad de Pago
(incentivos)
¿De qué
depende que
una persona
pague un
crédito?
Capacidad de Pago
(ingresos)
¿En dónde encuentro mi

historial crediticio?
En las centrales de
Riesgo
LAS CENTRALES DE RIESGO EN EL PERÚ
¿Qué es una Central de Riesgo?
Una central de riesgo es un

registro o una base de datos
que mantiene información
actualizada sobre los
deudores, incluyendo datos
demográficos, pautas de
pago de distintos tipos de
obligación de crédito y
registros de deudas
incobrables y otros.
Las Centrales de Riesgo en Perú
Existen dos tipos de Centrales de

Riesgo
Centrales de Información
Central de Riesgos SBS
(CEPIRS)
Equifax
Xchange
SENTINEL
El registro en la central de riesgos de la SBS es permanente.

Servicios Públicos
Registro Nacional de
Protestos y Moras CCL
Sistema Central de Riesgos CEPIRS (títulos valores)
Financiero SBS
Para la SBS* el deudor de créditos

de pequeña empresa,
microempresa, consumo
(revolvente y no revolvente) e
hipotecario se clasifica, según su
nivel de retraso (en días
calendario), en:
Categoría Nro. PEmp, MES, Cons Hipotecario
Normal 0 0-8 0-30
Con Problemas Potenciales 1 9-30 31-60
Deficiente 2 31-60 61-120
Dudoso 3 61-120 121-365
Pérdida 4 más de 120 más de 365
* Base Legal: Resolución SBS Nº 11356-2008

Hablemos sobre las Tarjetas
Tipos de tarjetas.
Tarjeta de débito.
Tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito puede ser:
Nuestra mejor aliada si la sabemos usar

correctamente.
Nuestro peor enemigo si no la usamos
correctamente.
Una tarjeta de crédito puede ser:
Una excelente herramienta financiera si la
usamos con:
Disciplina.
Responsabilidad.
Conocimiento.
BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
Tener un Presupuesto personal
o familiar
¿Qué es un presupuesto familiar?
El presupuesto no es mas que un plan para controlar

nuestras finanzas.
Es un documento sencillo donde calculamos y
proyectamos nuestros gastos familiares en función a
nuestros ingresos.
Es el primer paso para tomar
el control de nuestras finanzas.
¿Cuáles son las ventajas de hacer
un presupuesto familiar?
Lograr que nos alcance el

dinero que ganamos para cubrir
todas nuestras necesidades.
Tener una economía sana, libre
de deudas.
Evitar hacer gastos innecesarios
o impulsivos.
¿Cómo empiezo hacer un
presupuesto familiar?
Identificar los ingresos reales de la

familia.
Identificar los gastos y clasificarlos.
Es necesario diferenciar entre:
Necesidades
Gustos
Deseos
Programar el pago de las deudas.
Identificar el nivel de ahorro familiar.
El Presupuesto
Necesidades: Gastos para cubrir necesidades básicas

como alimento, vestido, vivienda y salud.
Gustos: Sirven para cubrir nuestras necesidades pero con

mayor calidad, por ejemplo, tomar un taxi en lugar de
combi, comprar alguna ropa de marca, comer en un
restaurante.
Deseos: Cosas que nos gustarían tener pero que no son

necesarias para nuestra subsistencia. Deben reservarse
para cuando hay excedentes.
Evaluando tu presupuesto
• Si los ingresos son menores que los gastos,

estamos en un escenario PROBLEMÁTICO.
• Si los ingresos son iguales a los gastos,

estamos en un escenario EQUILIBRADO.
• Si los ingresos son mayores que los gastos,

estamos en un escenario SANO.
Además del presupuesto… antes de comprar, hagamos una:
LISTA DE COMPRAS
PARA EVITAR GASTOS POR LA

PUBLICIDAD Y EL
MARKETING
GASTOS HORMIGA
¿Has escuchado de los

GASTOS HORMIGA?
Los gastos hormiga se acumulan
GASTOS VAMPIRO
¿Has escuchado de los
GASTOS VAMPIRO?
Solo te darás
cuenta cuando
llegue tu recibo.
Cada aparato
eléctrico que no
usas o que lo usas
de manera
indebida.
Paso 3. Aumentar ingresos
Flujo del dinero
ACTIVOS PASIVOS
FUENTE: Robert Kiyosaki

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Las causas del problema:

No nos enseñaron a manejar el

Ahorrar con regularidad.

Vivir alejados del

Ahorrar requiere decisión y constancia

Son los bienes o el dinero que una

Comisiones Cargos por servicios brindados por

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real que

 La importancia de un buen comportamiento de

 Las Centrales de Riesgo en el Perú.

¿En dónde encuentro mi

¿Qué es una Central de Riesgo?

Una central de riesgo es un

Existen dos tipos de Centrales de

El registro en la central de riesgos de la SBS es permanente.

Para la SBS* el deudor de créditos

* Base Legal: Resolución SBS Nº 11356-2008

Nuestra mejor aliada si la sabemos usar

El presupuesto no es mas que un plan para controlar

Lograr que nos alcance el

Identificar los ingresos reales de la

Necesidades: Gastos para cubrir necesidades básicas

Gustos: Sirven para cubrir nuestras necesidades pero con

Deseos: Cosas que nos gustarían tener pero que no son

• Si los ingresos son menores que los gastos,

• Si los ingresos son iguales a los gastos,

• Si los ingresos son mayores que los gastos,

PARA EVITAR GASTOS POR LA

¿Has escuchado de los

FUENTE: Robert Kiyosaki

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