Chwilówki online – ranking chwilówek przez internet - grudzień 2024

Chwilówka to popularny rodzaj pożyczki gotówkowej, którą oferują instytucje pozabankowe. Jej nazwa wywodzi się stąd, że jest udzielana błyskawicznie i na krótki okres, wynoszący najczęściej na 30 dni.

Z chwilówek korzystają więc najchętniej osoby, które potrzebują dodatkowego zastrzyku gotówki „na już i na chwilę” np. z powodu przejściowych braków w portfelu lub niespodziewanego, większego wydatku. Istnieją co prawda także chwilówki na raty, jednak nazwa takich produktów finansowych odnosi się głównie do pożyczek krótkoterminowych.

Chwilówki pojawiły się na polskim rynku w latach 90. ubiegłego wieku, ale największą popularność zyskały kilka lat temu, gdy firmy pożyczkowe zaczęły oferować je w 100% przez internet i uprościły proces ich zaciągania do niezbędnego minimum. Dzięki temu z chwilówki online możesz skorzystać dzisiaj dosłownie w 15 minut bez wychodzenia z domu, wykorzystując do tego komputer lub smartfona.

Chwilówki online odznaczają się wieloma specyficznymi cechami, które odróżniają je od standardowych pożyczek i kredytów. Do najważniejszych z nich należy zaliczyć:

• niska kwota – np. od 100 do 5000 zł,
• krótki termin spłaty – zazwyczaj 30, 45 lub 60 dni,
• jednorazowa spłata – standardową chwilówkę należy zwrócić w całości wraz z odsetkami w wyznaczonym dniu,
• formalności w 100% online – wnioskowanie o pożyczkę i zawarcie umowy odbywa się przez internet,
• uproszczone procedury – sprowadzają się do wypełnienia wniosku online oraz zdalnego potwierdzenia tożsamości np. poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej, co w sumie zajmuje około 15 minut,
• błyskawiczny sposób otrzymania gotówki – chwilówka online zwykle trafia prosto na konto klienta w ciągu kilku minut od akceptacji wniosku.

Chwilówki cieszą się dużą popularnością między innymi ze względu na niskie wymagania. Nie należy jednak sądzić, że chwilówka dla każdego jest dostępna. Firmy pożyczkowe zwykle bowiem określają dość precyzyjnie warunki, jakie trzeba spełnić, by otrzymać takie wsparcie finansowe. Jeśli więc chcesz dostać chwilówkę, powinieneś:

• być w odpowiednim wieku – zwykle dostępna jest chwilówka od 18 lat, jednak w niektórych firmach obowiązuje wyższy próg wiekowy np. 20 lub 21 lat;
• mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
• posiadać ważny dowód osobisty,
• mieć polskie obywatelstwo i adres zamieszkania na terenie Polski,
• dysponować własnym kontem bankowym,
• spełniać warunki techniczne do wzięcia chwilówki online – czyli mieć adres e-mail, aktywny numer telefonu komórkowego oraz dostęp do bankowości elektronicznej.

Warto podkreślić, że obecnie trudno skorzystać z chwilówki bez zdolności kredytowej, ponieważ instytucje pożyczkowe mają ustawowy obowiązek ją badać przed udzieleniem finansowania. Nie muszą jednak robić tego w tak skrupulatny sposób jak banki, dlatego masz szansę otrzymać chwilówkę przy niskich dochodach lub z niewielkim zadłużeniem widniejącym w BIK.

Czy można wziąć chwilówkę na dowód? Jak najbardziej, ponieważ właśnie ten dokument tożsamości zwykle wystarcza do złożenia wniosku.

Do uzyskania chwilówki nie są natomiast potrzebne dokumenty potwierdzające dochody. Czy to oznacza, że możesz skorzystać z chwilówki online bez weryfikacji zarobków? W większości przypadków tak, ponieważ w wielu firmach zaciągniesz zobowiązanie na podstawie zwykłego oświadczenia o dochodach. Niektórzy pożyczkodawcy mogą jednak poprosić Cię o dostarczenie dokumentu potwierdzającego dochody i może być to np.:

• zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy,
• deklaracja podatkowa za ostatni rok,
• dokument potwierdzający wysokość emerytury lub renty,
• wyciąg bankowy potwierdzający wpływy dochodów na konto np. z ostatnich 3 miesięcy.

Wiele firm weryfikuje także dochody na podstawie historii rachunku bankowego. Dostęp do niej uzyskują za pośrednictwem specjalnej aplikacji, za pomocą której pożyczkobiorca musi się na chwilę zalogować do swojej bankowości elektronicznej.

Korzystanie z chwilówek, zwłaszcza tych online, ma wiele zalet, ale do najważniejszych z nich należy zaliczyć:

• wygoda,
• dostępność nawet 24/7,
• minimalne i proste formalności w 100% online,
• niewielkie wymagania,
• błyskawiczna wypłata pieniędzy na konto,
• swoboda w wykorzystaniu środków,
• proste zasady spłaty.

Ze względu na swoje zalety chwilówka sprawdzi się idealnie w każdej sytuacji, gdy będziesz potrzebować bardzo szybko dodatkowej gotówki. Chwilówka online pomoże Ci ją pozyskać np. na większe zakupy, niespodziewane wydatki, czy też uzupełnienie braków w portfelu w czasie oczekiwania na wpływ pensji od pracodawcy.

Zaciągnięcie chwilówki zawsze wiąże się z jakimś ryzykiem, podobnie jak zaciągnięcie każdej innej pożyczki lub kredytu. Ryzyko to wiąże się przede wszystkim z brakiem możliwości terminowej spłaty zobowiązania, za co grozi szereg konsekwencji np. naliczenie wysokich odsetek karnych za opóźnienie, czy też wpisanie do rejestrów dłużników.

W przypadku chwilówki ryzyko narażenia się na takie konsekwencje jest nieco wyższe ze względu na krótki termin na uregulowanie zobowiązania. Pułapką jest także łatwość zaciągnięcia chwilówek, ponieważ przez to można wziąć ich zbyt wiele, by potem poradzić sobie z ich spłatą. Najbardziej ryzykowne jest branie kolejnych chwilówek na spłatę poprzednich, ponieważ to prowadzi do spirali zadłużenia.

Wszystkich powyższych ryzyk możesz jednak uniknąć. Wystarczy, że będziesz korzystać z chwilówek w sposób rozsądny i rozważny, czyli po dokładnym przeanalizowaniu swoich możliwości finansowych.

Potrzebna Ci chwilówka na już? Jeśli skorzystasz z niej online, masz szansę otrzymać ją niemal od ręki. Przez internet większość firm oferuje już bowiem natychmiastowe chwilówki, które trafiają na konto klienta nawet w ciągu 5 minut od pozytywnego rozpatrzenia wniosku.

Jest to możliwe, ponieważ takie pożyczki przekazywane są klientom za pomocą przelewów ekspresowych lub przelewów wewnętrznych, pomijających sesje Elixir. Nie zawsze jednak tak jest i wówczas na wpływ środków trzeba zaczekać nieco dłużej, jednak zwykle najpóźniej do kolejnego dnia roboczego.

Pamiętaj również, że chwilówka od ręki dostępna jest głównie w godzinach pracy firmy pożyczkowej. Na szczęście coraz więcej pożyczkodawców obsługuje chwilówki online nawet przez 7 dni w tygodniu i przez całą dobę, dlatego masz szansę pożyczyć błyskawicznie środki także późno wieczorem lub w weekend.

Maksymalna kwota chwilówki online zależy od ustaleń danego pożyczkodawcy i różni się w poszczególnych firmach pożyczkowych. Ponadto obowiązują zazwyczaj odrębne limity dla nowych i stałych klientów. Ogólnie jednak można stwierdzić, że maksymalna kwota chwilówki wynosi:

• dla nowych klientów – do 5000 zł,
• dla stałych klientów – do 15000 zł.

Różnice w ofertach są na tyle duże, że przed wnioskowaniem o chwilówkę warto dokładnie sprawdzić, gdzie możesz dostać potrzebną kwotę pożyczki. Najszybciej zrobisz to w naszym rankingu chwilówek online, w którym przy każdym pożyczkodawcy widnieje informacja, jaka jest maksymalna kwota chwilówki.

Na koszt chwilówki składają się zazwyczaj odsetki oraz prowizja. Są one zróżnicowane w poszczególnych firmach, dlatego zawsze przed wzięciem chwilówki warto je dokładnie obliczyć i porównać.

Chcąc obliczyć koszt chwilówki, najprościej skorzystać z naszego rankingu, który działa także jak kalkulator pożyczkowy. Wystarczy, że wpiszesz w nim kwotę i termin spłaty zobowiązania, a następnie klikniesz przycisk „znajdź najlepszą chwilówkę”. Narzędzie wówczas wyświetli listę ofert pasujących do Twoich potrzeb wraz z kalkulacją kosztów zaciągnięcia chwilówki w poszczególnych firmach. Przykładowo, jeśli chcesz wziąć chwilówkę w kwocie 2000 zł na 30 dni, to okaże się, że całkowita kwota do spłaty takiej pożyczki może wynieść np. 2250 zł, co oznacza, że  koszt chwilówki wyniesie dokładnie 250 zł.

Zwróć jednak uwagę, że na liście ofert występują pożyczki, które trzeba spłacić w tej samej kwocie, jaką się pożyczyło. Są to tzw. chwilówki za darmo, które są przeznaczone wyłącznie dla nowych klientów danej firmy pożyczkowej. Taka chwilówka za darmo zwolniona jest całkowicie z odsetek i prowizji (ma zatem RRSO 0%), ale pod jednym warunkiem – że zwrócisz ją terminowo.

Chwilówki mogą mieć różne formy spłaty:

• jednorazową – wówczas należy ją spłacić w całości wraz ze wszystkimi kosztami w wyznaczonym terminie, który może wynieść np. 14, 30, 45 lub 61 dni;
• w ratach – w tym przypadku spłata chwilówki rozłożona jest na comiesięczne raty, które należy regulować według otrzymanego od pożyczkodawcy harmonogramu spłat np. przez okres 3, 6, 12 lub 24 miesięcy.

Bez względu na formę spłaty zobowiązanie trzeba zawsze regulować na wskazany w umowie rachunek bankowy pożyczkodawcy. Należy tutaj pamiętać, że zazwyczaj jest to inny numer rachunku niż ten, z którego zostały przelane środki z tytułu pożyczki.

Spłaty chwilówki możesz dokonać na kilka sposobów:

• przelewem ze swojego konta bankowego,
• bezpośrednio ze swojego profilu na stronie pożyczkodawcy za pomocą szybkiego przelewu (o ile taka funkcja jest dostępna),
• gotówką na poczcie lub w innej instytucji świadczącej usługi płatnicze.

Negatywna historia kredytowa w BIK lub długi widniejące w KRD są poważną przeszkodą w uzyskaniu kredytu bankowego. Jeśli masz takie problemy, możesz poszukać wsparcia finansowego właśnie w firmach pozabankowych, ponieważ wiele z nich proponuje chwilówki dla zadłużonych i z trudną sytuacją finansową. Takich pożyczkodawców znajdziesz także w naszym rankingu chwilówek online.

Pamiętaj jednak, że zgodnie z przepisami od 18 maja 2023 roku firmy pożyczkowe nie powinny proponować chwilówki bez baz, a więc bez całkowitej weryfikacji klienta. Powinny go sprawdzić przynajmniej w jednej bazie kredytowej, którą jednak mogą swobodnie wybrać. To oznacza, że możesz spokojnie znaleźć np. chwilówki bez BIK i KRD, ale z weryfikacją w bazie ERIF.

Co ważne, nawet jeśli pożyczkodawca sprawdzi Twój BIK i będą w niej widniały jakieś negatywne wpisy, może wciąż podjąć decyzję o udzieleniu Ci chwilówki. Może się tak zdarzyć, jeśli uzna, że masz zdolność kredytową do spłaty zobowiązania np. ze względu na wystarczające dochody.

Wszystkie firmy udzielające chwilówek muszą spełniać te same wymogi ustawowe, a więc np. mieć odpowiednią formę prawną i widnieć w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF. Między takimi firmami istnieją jednak pewne różnice, przede wszystkim w zakresie oferty pożyczkowej. Różnice te dotyczą m.in.:

• minimalnej i maksymalnej kwoty chwilówki,
• okresu spłaty zobowiązania,
• kosztów chwilówki,
• dostępności promocji pierwszej chwilówki za darmo,
• sposobu weryfikacji klienta,
• szybkości wypłaty środków.

Różnic jest naprawdę sporo, dlatego tak ważne jest dokładne porównanie ofert. Tylko dzięki takiemu porównaniu masz szansę znaleźć chwilówki o najkorzystniejszych warunkach i najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb.

Opóźnienie w spłacie chwilówki wiąże się z szeregiem konsekwencji. Do najważniejszych z nich należą:

• utrata promocyjnych warunków oferty, czyli np. prawa do darmowej chwilówki,
• naliczanie wysokich odsetek za opóźnienie,
• postępowanie windykacyjne – prowadzone przez firmę pożyczkową lub przez zewnętrzną firmę windykacyjną,
• skierowanie sprawy do sądu, a potem do komornika, który w celu odzyskania należności może zająć konto i wynagrodzenie,
• negatywne wpisy w BIK i rejestrach dłużników,
• długotrwałe trudności z zaciągnięciem kolejnych pożyczek i kredytów.

Warto mieć świadomość powyższych konsekwencji, ponieważ nawet niewielka chwilówka niespłacona w terminie może wywołać lawinę poważnych problemów finansowych.

Problem z terminową spłatą chwilówki może zdarzyć się każdemu, dlatego warto wiedzieć, czy można przedłużyć termin spłaty chwilówki. W niektórych firmach jest to możliwe i to nawet o kolejne 30 dni. Zwykle jednak wiąże się to z dodatkową opłatą, która zwiększa całkowity koszt chwilówki. Takie rozwiązanie lepiej więc traktuj jako ostateczność, podobnie jak refinansowanie pożyczki, które polega na zaciągnięciu nowej chwilówki na spłatę poprzedniej.

Jeśli planujesz wziąć chwilówkę w wyższej kwocie, bezpieczniejszym rozwiązaniem będzie wybranie pożyczki ratalnej lub standardowej chwilówki z dłuższym terminem spłaty. W naszym rankingu znajdziesz np. firmy, w których dostępna jest chwilówka na 60 dni i to nawet za darmo dla nowych klientów.

Być może z jakichś powodów nie możesz lub nie chcesz skorzystać z chwilówki, ale potrzebujesz dodatkowej gotówki. Warto więc wiedzieć, że są inne alternatywy dla chwilówek i należą do nich m.in.:

• pożyczka bankowa – jest ona tańsza od standardowej chwilówki i coraz więcej banków oferuje ją także online na podstawie uproszczonych formalności;
• pożyczka od rodziny – czasami zamiast zaciągać zobowiązanie w instytucji finansowej warto w pierwszej kolejności poprosić o wsparcie najbliższych;
• pożyczka społecznościowa – skorzystasz z niej na platformie online zrzeszającej indywidualnych pożyczkodawców prywatnych; pamiętaj jednak, że warunki takiej pożyczki zależą od pożyczkodawcy, który przy ich ustalaniu nie musi przestrzegać przepisów chroniących prawa konsumentów;
• pożyczka prywatna z ogłoszenia – tego rozwiązania nie polecamy, ponieważ taka pożyczka jest zwykle bardzo droga i wiąże się z wysokim ryzykiem oszustwa;
• pożyczka pracownicza – w niektórych firmach funkcjonuje Zakład Funduszu Świadczeń Socjalnych lub Kasa Zapomogowo-Pożyczkowa, w których pracownicy mogą zaciągać tanie pożyczki na dowolny cel.

Pomimo że chwilówki są dzisiaj uregulowane przepisami, a udzielające je firmy objęte nadzorem instytucji państwowych, wciąż zdarzają się oszustwa związane z takimi pożyczkami. Przed skorzystaniem z chwilówki warto więc zweryfikować wiarygodność pożyczkodawcy.

Przede wszystkim sprawdź dane firmy, która udziela chwilówki. Na jej stronie internetowej powinna być umieszczona jej pełna nazwa, adres siedziby, a także numery NIP, REGON i KRS. Pamiętaj, że powinna być to spółka zarejestrowana w następujących rejestrach:

• Krajowy Rejestr Sądowy (KRS),
• Rejestr Instytucji Pożyczkowych KNF.

W obu tych bazach sprawdzisz firmę pożyczkową online i za darmo np. według jej nazwy. Dodatkowym miejscem, gdzie zweryfikujesz pożyczkodawcę jest strona Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, gdzie znajdziesz listę zrzeszonych w nich firm. Są to firmy spełniające wyśrubowane warunki dotyczące rzetelności i jakości świadczenia usług.

Warto też sprawdzić po prostu ranking chwilówek na naszej stronie. Widnieją w nim bowiem wyłącznie oferty firm pożyczkowych, które zostały dokładnie zweryfikowane przez ekspertów. Skorzystanie z ich usług jest zatem całkowicie bezpieczne.

Jeśli interesuje Cię szybka chwilówka przez internet, postaraj się zaciągnąć ją na najkorzystniejszych warunkach. To wymaga porównania nawet kilkudziesięciu ofert i najlepiej pomoże Ci w tym nasz ranking chwilówek online.

Aby wybrać najlepszą chwilówkę online, wystarczy wykonać tych kilka prostych czynności:

1. Zaznacz w formularzu kwotę chwilówki, jaka Cię interesuje oraz okres jej spłaty.
2. Kliknij przycisk „Znajdź najlepszą chwilówkę”.
3. Zapoznaj się z warunkami poszczególnych chwilówek.

Znajdziesz je w szczegółach każdej oferty.

1. Wybierz najlepszą chwilówkę i od razu z niej skorzystaj.

W tym celu po prostu kliknij przycisk „Weź pożyczkę”, a zostaniesz przekierowany na stronę pożyczkodawcy, gdzie wypełnisz wniosek online.

Nasz ranking chwilówek online jest na bieżąco aktualizowany, dlatego znajdziesz w nim rzeczywiste warunki zaciągnięcia zobowiązania, a także dowiesz się o najnowszych promocjach np. na darmowe chwilówki. Nasi eksperci umieszczają w nim także wyłącznie sprawdzone i najczęściej przyznawane chwilówki, dlatego wybierając w nim ofertę, zwiększasz swoje szanse na otrzymanie pożyczki.

Zgodnie z przepisami obowiązującymi od 18 maja 2023 roku każda pożyczka udzielona przez instytucję pożyczkową powinna być zgłoszona do BIK. Obowiązek ten wprowadzono po to, by chronić klientów takich firm przed nadmiernym zadłużaniem.

Zaciągając chwilówkę, musisz zatem liczyć się z tym, że informacja o niej trafi do Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj jednak, że pożyczkodawca przekaże do BIK również informację o tym, że ją spłaciłeś. Jeśli zrobisz to w wyznaczonym terminie, taki wpis wpłynie pozytywnie na Twoją historię kredytową i ułatwi otrzymanie kolejnej pożyczki.

Wnioskując o chwilówkę online, uważaj przede wszystkim na nieuczciwe oferty. Twoją czujność powinny wzbudzić m.in.:

• bardzo wysokie koszty pożyczki – na przykład odbiegające od tych prezentowanych w rankingu chwilówek online,
• wymóg opłacenia z góry jakiejś wysokiej i bezzwrotnej prowizji np. za rozpatrzenie wniosku,
• brak na stronie pożyczkodawcy regulaminu udzielania pożyczek, informacji o kosztach chwilówki, czy też dokładnych danych firmy pożyczkowej,
• jawne proponowanie chwilówki bez baz i zdolności kredytowej lub chwilówki bez dochodów – byłoby to bowiem niezgodne z przepisami i naruszało w poważny sposób bezpieczeństwo pożyczkobiorców.

Pamiętaj, że chwilówki online są wygodnym i bezpiecznym sposobem na pozyskanie dodatkowej gotówki, jeśli będziesz z nich korzystać w odpowiedni sposób. Ważne jest przede wszystkim, abyś wybrał korzystną i sprawdzoną ofertę oraz zaciągnął zobowiązanie tylko wtedy, gdy masz możliwości finansowe do jego terminowej spłaty.