CONHECIMENTO BANCÁRIO

BNB
Prof. Atanael de Souza
Fone: 98 98560-5842
 SUPERIDENTENCIA NACIONAL DE PREVIDÊNCIA
COMPLEMENTAR (PREVIC)

A PREVIC é uma autarquia de natureza especial, vinculada ao Ministério do Trabalho e

Previdência, dotada de autonomia administrativa, financeira e patrimônio próprio. É
entidade de fiscalização e de supervisão das entidades fechada de previdência
complementar (EFPC – FUNDOS DE PENSÃO), e de execução das políticas para o regime
de previdência complementar fechado, o qual é operado pelas referidas entidades.
 COMPETENCIAS DA PREVIC
• Proceder à fiscalização das atividades das EFPC e das suas operações;
• Autorizar a constituição e o funcionamento das EFPCP e a aplicação dos respectivos
estatutos e regulamento de planos;
• Harmonizar as atividades das EFPC com as normas e políticas estabelecidas para o
segmento;
• Nomear administrador especial de plano de benefícios de natureza previdenciária especifico,
administrado por EFPC com poderes de intervenção e de liquidação extrajudicial;
• Promover a mediação, a conciliação e a arbitragem entre EFPC entre elas e seus
participantes,
• Enviar relatório de suas atividades ao Ministério do Trabalho e Previdência, e por seu
intemédio ao Presente da República e ao Congresso Nacional;
• Submeter ao Ministério do Trabalho e Previdência sua proposta orçamentária, e
• Adota as demais providências necessárias ao cumprimento de seus objetivos.
 COMPETENCIAS DA SUSEP
• Promover o desenvolvimento e concorrência dos mercados sob sua jurisdição;
• Promover a estabilidade do mercado de seguro:
• Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado;
• Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operações desse mercado, na
qualidade de executora da politica traçada pelo CNSP;
• Atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através
das operações de seguros, previdência privada aberta, de capitalização e resseguro;
• Zelar pelo interesses dos consumidores dos mercados supervisionados;
• Promover o aperfeiçoamento das instituições.
 BANCOS MÚLTIPLOS
Os bancos múltiplos são instituições financeiras com licença para fornecer uma ampla
gama de serviços bancários comerciais, operações de câmbio, de investimento,
financiamento ao consumidor, e outros serviços, inclusive gerenciamento de fundo de
investimento e financiamento de imóveis.

BANCO MÚLTIPLO

BANCO BANCO DE SOCIEDADE DE

BANCO DE SOCIEDADE DE SOCIEDADE DE
CONERCIAL INVESTIMENTO CRÉDITO
DESENVOLVIMEN CRÉDITO ARRENDAMENTO
FINANCIAMENTO
TO IMOBILIÃRIO MERCANTIL
E INVESTIMENTO
 BANCO DE INVESTIMENTO (BI)

• CAPTAÇÃO DE RECURSOS ATRAVÉS DE DEPÓSITO À VISTA (CONTA CORRENTE)

• CAPTAÇÃO DE RECURSOS ATRAVÉS DE DEPÓSITO À PRAZO (CDB)
• CONCESSÃO DE CRÉDITO SIMPLES (CHEQUE ESPECIAL)
• ARRECADAÇÃO DE TARIFAS E TRIBUTOS PÚBLICOS.
• SOMENTE BC, COOPERATIVAS DE CRÉDITOS E A CAIXA ECONÔMICA FEDERAL PODEM
CAPTAR DEPÓSITO A VISTA.
• CONCEDEM EMPRÉSTIMO DE CURTO E MÉDIO PRAZO
• ATUAM EM OPERAÇÕES DE CÂMBIO
 SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO MERCATIL

Sociedade de arrendamento mercantil (SAM) (OPERAÇÕES DE LIASING) realiza

arrendamento de bens móveis e imóveis adquiridos por ela, segundo as especificações
da arrendatária (cliente), para fins de uso próprio desta. Assim, os contratantes deste
serviço podem usufruir de determinado bem sem serem proprietários dele.

. SUAS FONTE DE CAPTÇÃO DE RECURSOS SÃO PROVENIENTES DE EMPRÉSTIMOS,

COLOCAÇÃO DE DEBÊNTURES E NOTAS PROMISSÓRIAS
Obs. As debêntures são títulos de dívidas emitidos por empresas de capital aberto na
bolsa de valores para execução de projetos específicos;
SOCIEDADE DE CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO

​As sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI), conhecidas como

“financeiras”, são instituições privadas que fornecem empréstimo e financiamento para
aquisição de bens, serviços e capital de giro.
Muitas das financeiras não ligadas a bancos fazem parte de conglomerados econômicos e operam como braço
financeiro de grupos comerciais ou industriais. É o caso, por exemplo, de algumas lojas de departamento e
montadoras de veículos que possuem suas próprias financeiras, concentrando suas operações no
financiamento de seus próprios produtos.
 BANCO DE DESENVOLVIMENTO

Bancos de desenvolvimento são instituições financeiras públicas ,

que visam promover o desenvolvimento econômico e social em sua
área de atuação.

. CRÉDITO DE LONGO PRAZO

. RECEBEM REPASSE DO GOVERNO E OUTRAS INSTITUIÇÕES
. JUROS REDUZIDOS
 CORRETORAS E DISTIBUIDORAS

A corretoras de títulos e valores mobiliários (CTVM) e a distribuidora de títulos e valores

mobiliários (DTVM) atuam nos mercados financeiro e de capitais e no mercado cambial
intermediando a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e
tomadores de recursos.
As corretoras e distribuidoras, na atividade de intermediação, oferecem serviços como
plataformas de investimento pela internet (home broker), consultoria financeira, clubes
de investimentos, financiamento para compra de ações (conta margem) e administração
e custódia de títulos e valores mobiliários dos clientes. Na remuneração pelos serviços,
essas instituições podem cobrar comissões e taxas.
 BANCO CENTRAL DO BRASIL
BANCO DE INVESTIMENTOS (B1)
• SÃO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PRIVADAS ESPECIALIZADAS EM OPERAÇÕES DE
PARTICIPAÇÃO SOCIETÁRIA DE CARÁTER TEMPORÁRIO, DE FINANCIAMENTO DE
ATIVIDADE PRODUTIVA PARA SUPRIMENTO DE CAPITAL FIXO E DE GIRO E DE
ADMINISTRAÇÃO DE RECURSOS DE TERCEIROS.
• PODEM ADMINISTRAR FUND0S DE INVESTIMENTOS ( RECURSOS DE TERCEIROS).
• PODEM FAZER UNDERWRTING (PROCESSO DE ABERTURA DE CAPITAL DE UMA
EMPRESA)
• CAPITAÇÃO DE RECURSOS ATRAVÉS DE DÉPOSITO A PRAZO(CDB) E VENDA DE COTAS DE
FUNDOS
• PRESTAM ASSESSORIA FINANCEIRA
• CONCEDEM EMPRÉSTIMO DE MÉDIO E LONGO PRAZO (CAPITAL DE GIRO E CAPITAL FIXO
• PODEM INTERMEDIAR OPERAÇÕES OPERAÇÕES DE CÂMBIO
 BANCO CENTRAL DO BRASIL
OBSERVAÇÃO: O CMN DEFINE AS METAS DA POLÍTICA MONETÁRIA E O BANCO CENTRAL
FAZ SUA CONDUÇÃO (EXECUTA), EXEMPLO META DE INFLAÇÃO.
OBSERVAÇÃO: ORGÃO EXECULTOR/SUPERVISOR
COMPOSIÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL:
• Art. 3º A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil terá 9 (nove) membros, sendo um
deles o seu Presidente, todos nomeados pelo Presidente da República entre brasileiros
idôneos, de reputação ilibada e de notória capacidade em assuntos econômico-
financeiros ou com comprovados conhecimentos que os qualifiquem para a função.
• Art. 4º O Presidente e os Diretores do Banco Central do Brasil serão indicados pelo
Presidente da República e por ele nomeados, após aprovação de seus nomes pelo Senado
Federal.
• § 1º O mandato do Presidente do Banco Central do Brasil terá duração de 4 (quatro) anos,
com início no dia 1º de janeiro do terceiro ano de mandato do Presidente da República.
 BANCO CENTRAL DO BRASIL
COMPOSIÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL:
• § 2º Os mandatos dos Diretores do Banco Central do Brasil terão duração de 4 (quatro)
anos, observando-se a seguinte escala:
• I - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de março do primeiro ano de
mandato do Presidente da República;
• II - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de janeiro do segundo ano de
mandato do Presidente da República;
• III - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de janeiro do terceiro ano de
mandato do Presidente da República; e
• IV - 2 (dois) Diretores terão mandatos com início no dia 1º de janeiro do quarto ano de
mandato do Presidente da República.
• § 3º O Presidente e os Diretores do Banco Central do Brasil poderão ser reconduzidos 1
(uma) vez, por decisão do Presidente da República, observando-se o disposto no caput deste
artigo na hipótese de novas indicações para mandatos não consecutivos.
 COMPETÊNCIAS DO BACEN
. Emitir papel moeda (não precisa de autorização da CMN);
. Executar os serviços do meio circulante;
. determinar o recolhimento de até cem por cento do total dos depósitos à
vista e de até sessenta por cento de outros títulos contábeis das instituições
financeira;
. Receber os deposito compulsório e os depósitos voluntários das instituições
financeiras (instrumento de política monetária);
. Realizar operações de redesconto e empréstimo com instituição públicas e
privadas (instrumento de política monetária);
. efetuar, como instrumento de política monetária, operações de compra e
venda de títulos públicos federais (instrumento de política monetária)
.
 COMPETÊNCIAS DO BACEN
. Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas
. Efetuar o controle dos capitais estrangeiros;
. Exercer o fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas;
. Conceder autorização as instituições financeiras para que possam:
1) Funcionar no país;
2) Instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no exterior;
3) Ser transformada, fundidas, incorporadas ou deposito compulsório e os
depósitos voluntários das instituições financeiras (instrumento de política
monetária);
4) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos da dívida
pública federal, estadual ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e
outros títulos de crédito ou mobiliários
 COMPETÊNCIAS DO BACEN
5) Alterar seus estatutos;
6) Alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário
. Estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de
administração de instituições financeiras privadas;
. Atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da
estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de
pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender ouro e moeda
estrangeira, bem como realizar operações de crédito no exterior, inclusive as
referentes aos Direitos Especiais de Saque, e separar os mercados de câmbio
financeiro e comercial;
. As instituições financeiras somente poderão funcionar no país mediante prévia
autorização do Banco Central ou decreto presidencial, quando forem
estrangeiras
 COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIO
A CVM é uma entidade autárquica em regime especial, vinculada ao
Ministério da Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio próprio,
dotada de autoridade administrativa independente, ausência de
subordinação hierárquica, mandato fixo e estabilidade de seus dirigentes,
tendo autonomia financeira e orçamentária
FISCALIZAR COMPANHIAS ABERTAS, A
BOLSA DE VALORES, CORRETORAS E
FINALIDADE
DISTRIBUIDORAS, OS AGENTES DE
MERCADOS DE CAPITAIS E FUNDOS DE
INVESTIMENTOS.
 COMPETÊNCIAS DA CVM
. Estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários;
. Promover a expansão e o funcionamento do mercado de ações e estimular as
aplicações permanentes;
. Assegurar o fununcionamento do mercado de bolsa e balcão;
. Proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra:
1) Emissões irregulares de valores imobiliários;
2) Atos ilegais de administradores e acionistas controladores das companhias abertas
ou de carteira de valores mobiliários,
3) O uso de informações privilegiadas não divulgadas no mercado de VM.
4. Evitar modalidade de fraudes ou manipulação destinadas a criar condições
artificiais de demanda, oferta ou preço dos VM negociados no mercado;
 COMPETÊNCIAS DA CVM
. Assegurar o acesso do público a informações sobre os VM negociados e
das companhias que os tenham emitidos
. Promover a expansão e o funcionamento do mercado de ações e
estimular as aplicações permanentes;
. Assegurar a observância das praticas comerciais equitativas do mercado
VM
 POLÍTICA MONETÁRIA
1. DEPOSITO COMPULSÓRIO – Percentual sobre os depósitos que deverão ser
repassados obrigatoriamente para o banco central.
Efeito multiplicador do crédito ou criação de moeda pelo bancos, vejamos como
acontece:

PERCEBA: QUANDO DIMINUI O

COMPULSÓRIO,
QUANDO AUMENTA AUMENTA A LIQUIDEZ
O COMPULSÓRIO
DIMINUI A LIQUIDEZ
DA ECONOMIA
 POLÍTICA MONETÁRIA
1. REDESCONTO – Percentual sobre os depósitos que deverão ser repassados
obrigatoriamente para o banco central.
Efeito multiplicador do crédito ou criação de moeda pelo bancos, vejamos como
acontece: