Financement D'entreprise - Le Guide Complet

Financement d’entreprise : Le guide
complet
L’argent est le nerf de la guerre. Dans ce guide du financement

d'entreprise, nous passons en revue les différentes options qui
s'offrent à vous suivant le type de projet que vous cherchez à financer.
Au programme de ce guide sur le financement d'entreprise :
1. Outil pour appuyer une recherche de financement
2. Les différents types de financements pour entreprise
3. Les financements d'entreprise adaptés à chaque catégorie d'actifs
4. Les financements d'entreprise par type de projet
1. Outil pour appuyer une recherche de financement
Le business plan, un préalable indispensable à la recherche d’un

financement d’entreprise
Pas de financement sans business plan, cet adage est bien connu de tous. Le business plan est le
document de ré fé rence pour toute recherche de financement d'envergure. Il vous sera
systé matiquement demandé, que vous cherchiez à emprunter auprès d'une banque ou à lever des
fonds auprè s d'investisseurs.
De façon simplifié e, le business plan n'est rien d'autre qu'un document pré sentant votre projet de
façon argumenté e et chiffrée. Il comprend une partie rédigée présentant votre activité , votre concept,
votre positionnement, mais il détaille également, au travers d’un budget pré visionnel, votre besoin en
financement ainsi que la rentabilité attendue pour votre entreprise sur les années à venir.
La plateforme en ligne de The Business Plan Shop vous aide à cré er facilement un business plan
professionnel et convaincant pour appuyer votre recherche de financement.
Si vous souhaitez en savoir, consultez la page de pré sentation de notre logiciel de business plan en
ligne.
2. Les différents types de financements pour entreprise
Le financement d’une entreprise repose sur deux leviers complémentaires : les fonds propres et la
dette.
Les fonds propres

Les fonds propres, correspondent à l'argent apporté par les associés. Ils peuvent prendre la forme de
capital social ou de prêts actionnaires (aussi appelés apports en comptes courants d'associé s).
 Capital social : argent investi dans l'entreprise en é change de parts sociales. Le capital social
est non remboursable, et permet au détenteur des parts de disposer de droits de votes et de
percevoir une quote-part des résultats versés sous formes de dividendes. Découvrez en plus
dans notre guide sur les apports en société .
 Apports en comptes courants d'associés : ces apports constituent des avances
remboursables d'argent faites à l'entreprise par ses associé s. Les apports peuvent ê tre
é ventuellement ré munéré s, et dans certains cas bloqué s (c'est-à -dire prê tés pour une durée
minimale). Découvrez en plus sur leur fonctionnement dans notre guide dédié au compte
courant d'associé .
À voir aussi : la love money (argent de l'amour en français) est le nom donné au capital apporté par
vos proches. Dé couvrez son fonctionnement dans notre guide dédié à la love money.
Les instruments de dette et le hors-bilan

Le financement par la dette désigne le fait de contracter des emprunts auprès d’institutions (banques
ou établissements de cré dits, organisme étatique, association, etc.), ou de particuliers (investisseurs
privés ou financement participatif notamment).
Dans ce cas, le prê teur avance une somme d'argent à l'entreprise qui s'engage en échange à le
rembourser et à lui payer des inté rêts selon un é ché ancier défini à l'avance.
La structure financiè re idé ale d'une entreprise doit ê tre é quilibrée entre capitaux de long terme
(fonds propres, prêts à moyen et long terme) et capitaux de court terme (facilité de caisse, prêt à
moins d'un an).
L'é quilibre entre fonds propres et dettes doit tenir compte du risque opérationnel lié au secteur dans
lequel l'entreprise évolue (activité cyclique ou saisonnière, ou à l'inverse résiliente), de sa capacité de
génération de trésorerie, et du risque financier que sont prê ts à prendre les apporteurs de capitaux
(associés et partenaires financiers).
Les principaux instruments de dettes pouvant être mobilisés pour financer une entreprise incluent :
 Le découvert bancaire : qui est l'une des formes d'avance de tré sorerie les plus simples.
 Le crédit professionnel : qui englobe diffé rents types de prê ts en fonction de leur durée, de leur
garantie, et de leur utilisation des fonds.
 L'escompte : qui est un autre type d'avance de trésorerie utilisé e pour financer le bas de bilan.
 Les financements de loi Dailly : qui est un moyen de financer les cré ances commerciales, tout
comme l'affacturage.
 Le crédit-bail : qui est une forme de location financiè re de moyen-long terme pouvant servir à
financer les investissements.
 La location longue durée : qui est un autre moyen de financer des investissements, et en
particulier une flotte de véhicules.
 Le prê t brasseur : qui est une forme de cré dit fournisseur spé cifique au secteur des café s-
hô tels-restaurants.
Le crowdfunding
Le fonctionnement du financement participatif (ou crowdfunding) est quelque peu atypique. Tout
d'abord, plusieurs options s'offrent à vous lorsque vous souhaitez financer un projet par ce moyen.
Vous pouvez, suivant la nature de votre projet et vos besoins, choisir : de faire appel aux dons,
chercher de nouveaux actionnaires, ou demander à béné ficier d'un emprunt.
Pour en savoir plus, reportez-vous à notre guide dé dié au crowdfunding.
3. Les financements d'entreprise adaptés à chaque

catégorie d'actifs
Il existe de nombreux types de financement d’entreprise, mais il convient d'adapter les moyens au
type d'actif que vous cherchez à financer. Suivez le guide !
Financer le cycle d’exploitation de l’entreprise

Si votre cycle d’exploitation a un besoin en fonds de roulement gourmand, vous devrez le financer en
ayant recours à une large tré sorerie excé dentaire ou des financements de court terme.
De la simple autorisation de découvert bancaire à la mobilisation des cré ances clients via l'escompte
ou la mise en place d'un programme d'affacturage, pas moins de 7 solutions de financement sont
couramment utilisées pour financer le cycle d’exploitation.
Retrouvez-les dans notre dossier sur le financement du cycle d’exploitation.
Financer des investissements

Vous devez financer des investissements plus ou moins importants (matériel, locaux, etc.) dans le
cadre du dé veloppement d’une entreprise existante ? Plusieurs possibilités existent pour
accompagner financièrement votre projet.
Vous pouvez notamment faire appel à des investisseurs privé s, aux banques et institutions
financières spécialisé es, voire au financement participatif.
Retrouvez plus de dé tails sur les financements liés à ce type de projets dans notre dossier sur le
financement des investissements.
Financer la recherche et développement

Si c'est la R&D de votre entreprise que vous cherchez à financer : consulter notre guide sur le crédit
impô t recherche.
4. Les financements d'entreprise par type de projet
Une cré ation ne requiert par les mê mes financements qu'une reprise ou un développement d'activité.
Pour en savoir plus sur les diffé rents types de financement d'entreprise disponibles en fonction de
votre projet, vous pouvez vous aider de nos guides dé diés.
Inté ressons-nous tout d'abord aux cré ateurs d'entreprises avec les guides suivants :
 Comment financer un projet de cré ation d'entreprise
 Comment se constituer un apport personnel pour entreprendre
 Peut-on obtenir un prêt à la cré ation d'entreprise sans apport ?
 Guide des aides à la cré ation
Si c'est la reprise d'entreprise qui vous tente, vous pouvez consulter les guides suivants :
 Comment financer un projet de reprise d'entreprise
 Location-gérance : dé finition et mode d'emploi
 Guide des aides à la reprise
Voyons maintenant le cas des franchises et des entreprises en difficulté :
 Financement des franchises
 Franchise participative : dé finition et mode d'emploi
 Comment financer une entreprise en difficulté

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3. Les financements d'entreprise adaptés à chaque catégorie d'actifs

4. Les financements d'entreprise par type de projet

1. Outil pour appuyer une recherche de financement

Le business plan, un préalable indispensable à la recherche d’un

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Les instruments de dette et le hors-bilan

3. Les financements d'entreprise adaptés à chaque

Financer le cycle d’exploitation de l’entreprise

Financer des investissements

Financer la recherche et développement

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