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1-Définition de la banque :
Une banque est une entreprise qui gère les dépôts et collecte l'épargne des clients, accorde des prêts
et offre des services financiers. Elle effectue cette activité en générale grâce à un réseau d'agence,
elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : opérations par internet, accords avec les
commerçant pour des crédits à la consommation, le paiement par carte guichets automatique,
centre d'appel...etc.
Le secteur bancaire représente un pilier important dans l'économie nationale ainsi qu’il joue un rôle
prépondérant dans l’économie Marocaine.
Dû à l’histoire ainsi qu’à la réforme du 06 juillet 1993 subit par le système financier marocain notre
pays a réussi d’avoir une structure financière bien définie qui assure un fonctionnement plus au
moins satisfaisant vis-à-vis les besoins de l’économie marocaine.
Le secteur bancaire est un secteur vital dans l’organisation financier marocain avec son principal
acteur qui est la banque qui assure un rôle primordial dans cette structure ; par la collecte des dépôts
et la distribution des crédits à court, moyen et longue terme sur les entreprises, PME, PMI afin de
financer leurs investissements ainsi qu’a des individus.
Les banques sont autorisées à :
• Recevoir du public des fonds à vue ou d'un terme inférieur ou égale à 2ans ;
• Distribuer des crédits ;
• Gérer et mettre à la disposition de leur clientèle tous moyens de paiement ;
• Réaliser des opérations d'assurance, intermédiation dans les transferts de fond.
2-Les Types de banque :

Les banques répondant aux critères fixés par Bank Al Maghrib sont au nombre de 13
établissements, et sont classifiées comme suit :
• Les Etablissements bancaires à caractère public ou semi-public :
Crées par l'Etat pour accomplir des missions spécifiques en matière de financement:
▪ Banque centrale populaire (BCP) ;

▪ CDG capital ;
▪ Crédit Agricole du Maroc (CAM) ;
▪ Crédit Immobilier et Hôtelier (CIH) ;
▪ AL BARID Bank.
• Les Banques privées :
Sont des banques dont leur capital est pratiquement en participation étrangère. Elles sont au
nombre de 8 et reprisent comme suit :
▪ Arab Bank Maroc ;

▪ Attijariwafa Bank ;
▪ Banque Marocaine du commerce extérieur (BMCE) ;
▪ Banque Marocaine pour le commerce et l'industrie (BMCI) ;
▪ Citibank Maghreb (Citibank) ;
▪ CFG BANK ;
▪ Crédit du Maroc (CDM) ;
▪ Société Générale (SG).
• Les Banques Participatives :
▪ Al Akhdar Bank ;
▪ Bank Al Yousr ;
▪ Bank Assafa ;
▪ Bti Bank ;
▪ Dar Al Amane ;
▪ Umnia Bank.
3-Typologie des comptes bancaires :
Les comptes de chèque ouverts par les particuliers, les entreprises disposant de la personnalité
morale.
▪ Les comptes courants sont ouverts aux personnes physiques ou morales appartenant à divers
secteurs d'activité pour leurs opérations professionnelles.
▪ Les comptes sur carnet qui sont des comptes ouverts par des particuliers et qui offrent une
rémunération fonction d'un taux d'intérêt et des montants déposés.
▪ Les comptes d'épargne à caractère spéciale permettent aux particulier de constituer une épargne
avec comme finalité d'obtention d'un crédit.
4-Les Instruments de Paiement:
*****Le Chèque*****
4-1- Chèque non-barrés:
Permettent au titulaire d’un compte en banque de retirer de l’argent de son compte : c’est alors un
instrument de retrait de fond. Il lui permet aussi d’effectuer des règlements ; c’est à ce moment-là
qu’il prend la forme d’un instrument de paiement.
Lorsque le titulaire d’un compte de dépôt doit régler une somme à une autre personne. Par ce
chèque, le titulaire du compte donne l’ordre à sa banque de payer une somme déterminée à la
personne désignée : c’est pourquoi on l’appelle chèque de paiement. Le chèque met donc trois
personnes en relation:
- Le Fournisseur ou le créancier : le tireur

- Le client ou débiteur : le tiré
- La personne qui doit bénéficier du paiement : le porteur
Pour que le chèque soit valable les renseignements suivants doivent obligatoirement y figurer,
comme l’exige la loi.
1- Le mot chèque ;
2- L’ordre exprès de payer une somme dont le montant doit obligatoirement figurer sur
le chèque en chiffre et en toutes lettres. Cet ordre est donné par la formule « Veuillez
payer contre ce chèque » ou, simplement « payez contre ce chèque » ;
3- L’indication du tiré, c'est-à-dire le nom de la banque qui doit payer ;
4- Le lieu où la somme sera payée ; c’est le siège ou la succursale de la banque où
fonctionne le compte du tireur ;
5- La date de création et le lieu où le chèque est créé ;
6- La signature du tireur (celui qui émet le chèque).
Il est à noter que la durée de validité du chèque est 1 an de sa date de création.
4-2- Chèques Barrès :
Ils sont gratuits et délivrés par une banque. Ils ne peuvent être encaissés que par quelqu’un qui a un
compte bancaire. Ils ne sont ni payables à vue (c’est-à-dire qu’on ne peut pas se faire verser le
montant du chèque directement en liquide au guichet d’une banque), ni endossables (c’est-à-dire
qu’on ne peut pas le transmettre à un tiers), sauf au profit d’une banque en vue de leur
encaissement sur un compte en banque.
Il suffit pour cela de tirer deux barres parallèles au recto du chèque, de préférence dans l’angle
supérieur gauche. Le barrement peut être fait par le tireur, le bénéficiaire ou sa banque.

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Les banques sont autorisées à :

2-Les Types de banque :

• Les Etablissements bancaires à caractère public ou semi-public :

▪ Banque centrale populaire (BCP) ;

▪ Arab Bank Maroc ;

• Les Banques Participatives :

3-Typologie des comptes bancaires :

4-1- Chèque non-barrés:

- Le Fournisseur ou le créancier : le tireur

Il est à noter que la durée de validité du chèque est 1 an de sa date de création.

4-2- Chèques Barrès :

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