Garantía Crediticia

LEGISLACION COMERCIAL 1
Garantía crediticia ¿Cómo nos beneficia?
Yuri Esperanza Garnica Moreno
Shiomny Giselh Sánchez Camacho
Programa De Contaduría Pública
Corporación Universitaria Minuto de Dios
Legislación Comercial
NRC: 53671
DOCENTE. Carlos Felipe Álvarez Morales
Octubre 18, 2023

Introducción
Los créditos son una manera de financiamiento que utilizan las personas con el fin de
poder adquirir algún producto o servicio, cuya suma no puede ser pagada de contado.
Así mismo, al momento de pedir determinado crédito a una entidad financiera, dicha
persona pacta un compromiso de pago con el fin de devolver el préstamo en un tiempo
establecido.
Así que, en ese momento cualquier persona puede verse en la situación de no poder
pagar en los tiempos establecidos dicho préstamo, corriendo el riesgo de ser reportado en
las centrales de información
Garantía crediticia
Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar en

tiempo y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta razón
existen las garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el que
el prestamista aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto
verbal como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras
más simples, no es más que un seguro contra impago.
Para hacer efectiva una garantía, el intermediario debe solicitarla señalando el

incumplimiento de su cliente. Luego, se transfiere el valor restante de la deuda a la empresa
que garantizó el crédito, como parte de la recuperación de la cartera.
CLASIFICACIÓN DE LAS GARANTÍAS
Garantías Personales Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes

específicamente determinados; lo que tiene importancia es la persona del obligado como fiador
o como codeudor solidario. Se trata de garantías subjetivas, siendo por el contrario las
garantías reales basadas en activos tangibles e intangibles. Las garantías personales
representan la obligación que contrae una persona natural o jurídica de respaldar el pago de
una obligación crediticia. Se formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecidos
por ley, entre otros se tienen:
a. Fianza. es definida, en nuestro Código Civil, como el contrato por el cual el fiador se
obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestación en garantía de una obligación ajena
si ésta no es cumplida por el deudor. Las cartas de recomendación u otros documentos en que
se asegure la probidad o solvencia de alguien no constituye fianza. Alternativamente a la
fianza, existe el aval y entre estas dos figuras jurídicas podemos establecer las siguientes
diferencias: por la fianza una persona se compromete a responder por las obligaciones de otro
y puede otorgarse en cualquier documento, basta que sea escrito; el aval es una obligación
cambiaria que debe constar en el texto del título-valor, es una garantía personal que se
formaliza con la firma del avalista puesto en el anverso de un documento de crédito o título
valor.
b. Carta fianza. Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena

suscrito entre el fiador y el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido por
el fiador, generalmente una entidad financiera, a favor del acreedor quien puede ser un
prestamista o una entidad contratante; en caso de incumplimiento del deudor el fiador asume la
obligación.
c. Póliza de caución. La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por

objeto la prestación de indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a
consecuencia de determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado. La carta fianza
y la póliza de caución son utilizadas como garantías en las Contrataciones y Adquisiciones del
Estado; dichos títulos deberán ser incondicionales. Debe añadirse que la Fundación Fondo de
Garantías para Préstamos a la Pequeña Industria(FOGAPI) otorga garantías a la pequeña y
micro empresa tanto para compras estatales como para garantizar a las PYMES ante terceros.
Garantía Real
Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera persona, compromete un

elemento determinado de su patrimonio para garantizar el cumplimiento de la obligación
contraída. Entre otros patrimonios se tienen:
1. Sobre inmuebles:
a. Hipoteca. Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía

del cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero. La garantía no determina la
desposesión del bien. Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia por razón de su
antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de Propiedad Inmueble. Valga
mencionar que las entidades financieras sólo aceptan primeras hipotecas.
b. Anticresis. Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en garantía de una

deuda, concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos. El contrato debe
otorgarse por escritura pública, expresando la renta del inmueble y el interés que se pacte; la
renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.
2. Sobre muebles: La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del

bien mueble, siendo la entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor. En general
son préstamos basados en activos. La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos
de capital como es el caso de máquinas y herramientas. Pueden caber las siguientes variantes:
a. Con desplazamiento o entrega física:
i. Crédito pignoraticio, consiste en un préstamo en dinero otorgado mediante la garantía

de una prenda que puede ser una joya y/o objetos varios como electrodomésticos, artículos
eléctricos y electrónicos, etc.
ii. Prenda Mercantil o comercial
iii. Prenda sobre títulos valores, entre otros se tienen: a. Operaciones de reporte, son
operaciones realizadas tanto con acciones como con obligaciones, que implican la realización
de dos operaciones simultáneas, una al contado, en donde un ofertante de dinero o reportante
adquiere un título valor de un demandante de dinero o reportado, y una segunda operación a
plazo, mediante la cual ambos participantes se comprometen a revenderse o a recomprarse el
mismo título valor, en una fecha futura a un precio y plazo pactados. Se piden márgenes de
garantía, donde el tomador de fondos o reportado debe garantizar que los valores son propios y
que no se encuentran en tránsito ni sujetos a gravamen, embargo, prenda o limitación de
alguna clase.
b. Securitización (Titulización de bonos), mecanismo mediante el cual un conjunto de

activos con un flujo de caja predecible y verificable se transforma en valores negociables tipo
bonos. c. Stock-warrant units, captación de fondos por medio de la emisión de garantías de
suscripción de acciones.
iv. Certificado de depósito, son títulos valores emitidos por los Almacenes Generales de
Depósito, con respaldo de las mercancías que el tenedor ha depositado, mediante el cual se
acredita la propiedad de las mercancías, mientras que el warrant es un título de crédito, emitido
por los mencionados almacenes que operan como garantía para solicitar un préstamo; para
que tenga validez de negociación, las características del préstamo deberán ser anotadas en el
certificado de depósito. b. Sin desplazamiento o entrega jurídica:
i. Hipoteca naval e hipoteca aérea.

ii. Prenda mercantil con registro sin desplazamiento, prenda agraria prenda
pecuaria, prenda industrial y prenda minera.
iii. Certificado de depósito con almacén en campo, permiten que se hagan
préstamos contra existencias que están ubicadas en las propias instalaciones
del prestatario. Las mercancías que sirven como colateral se separan de las
demás que componen el inventario del prestatario.
Referencias Bibliográficas
Neira. J. (2022). Garantías crediticias: ¿qué son y cómo benefician a un colombiano que
pide un préstamo? Valora Analitik
https://www.valoraanalitik.com/2022/11/21/garantias-crediticias-que-son-como-benefician-un-
colombiano-que-pide-un-prestamo/
Marco. F. (2019). Garantía Crediticia. Economipedia.
https://economipedia.com/definiciones/garantia-crediticia.html

Garantía Crediticia

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Garantía Crediticia

Cargado por

Información del documento

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Garantía Crediticia

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

LEGISLACION COMERCIAL 1

Garantía crediticia ¿Cómo nos beneficia?

Yuri Esperanza Garnica Moreno

Shiomny Giselh Sánchez Camacho

Programa De Contaduría Pública

Corporación Universitaria Minuto de Dios

DOCENTE. Carlos Felipe Álvarez Morales

Octubre 18, 2023

Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar en

Para hacer efectiva una garantía, el intermediario debe solicitarla señalando el

CLASIFICACIÓN DE LAS GARANTÍAS

Garantías Personales Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes

b. Carta fianza. Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena

c. Póliza de caución. La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por

Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera persona, compromete un

a. Hipoteca. Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía

b. Anticresis. Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en garantía de una

2. Sobre muebles: La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del

i. Crédito pignoraticio, consiste en un préstamo en dinero otorgado mediante la garantía

ii. Prenda Mercantil o comercial

b. Securitización (Titulización de bonos), mecanismo mediante el cual un conjunto de

i. Hipoteca naval e hipoteca aérea.

Marco. F. (2019). Garantía Crediticia. Economipedia.

También podría gustarte