Actividad 8 Evaluativa: Documento explicativo sobre garantías crediticias

GARANTIAS CREDITICIAS

INTEGRANTES:

Luz Eva Castro Ricaurte ID: 888945

Corporación Universitaria Minuto de Dios-UNIMINUTO

Programa de Administración de Empresas

NRC: 45-58275: Legislación Comercial

Docente: Hermes Fernando Rico Charry

AGOSTO 16, 2023

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 TABLA DE CONTENIDO

 INTRODUCCION………………………………………………………………………3
 DESARROLLO ………………………………………………………………………....4
 CONCLUSIONES……………………………………………………………………….14
 REFERENCIAS………………………………………………………………………….15

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 INTRODUCCION

El siguiente trabajo aborda los temas sobre las garantías crediticias, los diferentes temas que
abordan, los procedimientos a seguir para realizar una garantía y las consecuencias que se traen por
el incumplimiento de las normas obligatorias por el deudor y el acreedor.

Las garantías crediticias son utilizadas por las entidades financieras como respaldo para quienes han
solicitado un préstamo, y para mitigar el riesgo del incumplimiento del deudor ante el intermediario
de crédito. Para hacer efectiva una garantía, el intermediario debe solicitarla señalando el
incumplimiento de su cliente. (Noviembre 23 De 2022) Portafolio. (s/f). Garantías
crediticias: qué son y los beneficios al pedir un préstamo . Portafolio.co.

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 GARANTIAS CREDITICIAS

Las garantías crediticias funcionan como un respaldo para las personas que han solicitado
un préstamo y para mitigar el riesgo del incumplimiento del deudor ante el intermediario de
crédito. En la actualidad esta figura es muy utilizada por diferentes entidades, con la
finalidad de no perder dicho capital al otorgar un crédito y para facilitar el proceso a las
personas.

Cuando se hace efectiva una garantía porque el intermediario la solicita, debido al

incumplimiento de su cliente, se transfiere el valor restante de la deuda a la empresa que
garantizó el crédito y esta comienza a realizar la recuperación de la cartera.

Tipos de garantías crediticias

A su vez, hay varios tipos de garantías que benefician a las personas al momento de

solicitar un crédito:

1. Garantías personales 

En este tipo de garantía existe una tercera o terceras personas que se comprometen de
forma solidaria a pagar la deuda contraída en el caso de que la persona o sociedad que
contrae la deuda no pueda pagarla.

Esa persona funciona como aval y se compromete a hacerse cargo de la deuda en caso de
impago sea cual sea el importe de esta, lo que en Colombia se conoce comúnmente bajo la
figura de codeudor.

2. Garantías reales

En el caso de las garantías existe un bien material de por medio que sirve para respaldar la
deuda en caso de no poder responder con el pago de esta.

El ejemplo más comúnmente conocido es la hipoteca. En este caso, el inmueble que

funciona de garantía ha de estar a nombre de la persona o sociedad que ha contraído la
deuda. Neira, J. (2022, 21 de noviembre). Garantías crediticias: ¿qué son y cómo se
benefician a un colombiano que pide un préstamo? Valora Analitik.
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 OBLIGACIONES y DERECHOS DE LAS GARANTIAS CREDITICIAS

GARANTIA PERSONAL

Las garantías personales se constituyen sobre obligaciones que adquiere una persona y que
se traducen en derechos de crédito para su titular, siendo su respaldo el patrimonio del
obligado.

 Fianza

La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual, una o más personas

responden de una obligación ajena si el deudor principal la incumple en todo o en
parte.2 Para afianzar es necesario tener capacidad de obligarse por sí mismo y
obtener autorización judicial cuando no se tiene la libre administración de los
propios bienes.3 Es también necesario tener suficientes bienes para responder por la
obligación y estar domiciliado en el territorio de la República.

 Constitución

La fianza no está sujeta a solemnidades especiales, sino que puede constituirse por
documento privado, y sin el consentimiento y aún contra la voluntad del afianzado.

 Modalidades

La fianza puede ser con o sin límite en la cuantía, está sujeta al pago de impuesto de
timbre y puede ser abierta o cerrada, con o sin límite en el tiempo en el caso de ser
abierta.

 Solidaridad

Es un vínculo jurídico que expresamente contraen las partes, por medio del cual el
acreedor puede exigir a uno cualquiera de los varios deudores de una obligación que

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 la cumpla en su totalidad. La solidaridad pasiva, que se predica de los deudores
solidarios o codeudores, cumple la función de otorgar al acreedor la garantía
ilimitada de varios sujetos, y con ello, de varios patrimonios simultáneamente
deudores y, por ende, responsables de una misma obligación.

 Aval

El aval es una garantía típicamente cambiaria, o sea, una garantía por la cual se
asegura en todo o en parte el pago de un título valor.14 El avalista, puede ser
persona natural o persona jurídica. El aval puede constar en el mismo título, o en
hoja adherida a é

GARANTIA REAL

El acreedor de la deuda tiene el derecho sobre el bien que se ha entregado como aval, así que,
en caso de incumplirse la devolución del préstamo o deuda, este podría llevar a cabo la venta
del bien con tal de así recuperar el importe de la deuda que se había contraído. En el caso de
que el deudor cumpla con la devolución de toda la deuda contraída, entonces se le restituye
completamente la propiedad del bien que había sido entregado como aval o garantía. Software
DELSOL. (2020, 16 de noviembre). Garantia real 

 Hipoteca

La hipoteca es un contrato accesorio que consiste en constituir un gravamen a la

propiedad que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud del cual el
inmueble, nave o aeronave queda afectado al pago de una obligación.

 Anticresis

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 La anticresis es también una garantía real, accesoria, por la cual un deudor o un
tercero da al acreedor la posesión de un bien de su propiedad para que tome de él
los frutos, productos o rentas que produce y los aplique al pago de la obligación
adquirida y, en primer lugar, a los intereses que ésta genere.

 Prenda

Es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en

gravar el derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos al
pago de una obligación.29 Sólo puede ser constituida por quien tenga la calidad de
dueño de los muebles que se gravan, para garantizar obligaciones propias o de
tercero. P. y Becerra, M. (s/f). COLOMBIA RÉGIMEN LEGAL DE LAS
GARANTÍAS O CAUCIONES

FORMAS DE CONSTITUCION

Si la anticresis recae sobre un bien inmueble, no necesariamente debe constituirse por

escritura pública e inscribirse en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos, pero el
cumplimiento de dicha formalidad le da al contrato publicidad frente a terceros, quedando
obligados a respetar los derechos del acreedor anticrético todos los adquirentes y titulares
de gravámenes constituidos con posterioridad a su inscripción.

Si la prenda es con tenencia, se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acreedor no
tendrá el privilegio que surge del gravamen sino a partir de la entrega del bien pignorado al
acreedor o a un tercero designado por las partes. Esta prenda no admite la constitución de
sucesivos gravámenes sobre el mismo bien, ni permite que el acreedor se sirva de la cosa
sin consentimiento del propietario. La prenda sin tenencia se constituye por documento que
puede ser público o privado, pero solo produce efectos frente a terceros a partir de la fecha
de su inscripción en el registro mercantil del lugar o lugares en que han de permanecer los
bienes. P. y Becerra, M. (s/f). COLOMBIA RÉGIMEN LEGAL DE LAS GARANTÍAS
O CAUCIONES

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PERSONAS O BIENES SOBRE LOS QUE RECAE Y EFECTOS DEL
INCUMPLIMIENTO

 Clases

La anticresis es civil o comercial; la anticresis civil solamente recae sobre inmueble.

Por su parte, la anticresis comercial puede recaer sobre todo tipo de bienes.

 Prenda con tendencia

1. El contrato de prenda con tenencia más utilizado es el que recae sobre títulos
valores, en donde debe tenerse cuidado en verificar los siguientes aspectos: -
Comprobar que la ley le haya dado la categoría de título valor al documento
que será objeto de la garantía; así mismo, que contenga los requisitos
esenciales generales de título valor y que cumpla con los requisitos
especiales fijados en la ley para cada título valor en particular.
2. Si se trata de un título valor nominativo, debe hacerse, además de la entrega
material y del "endoso en garantía", la inscripción del gravamen en el
registro que debe llevar el creador del título. El título valor es nominativo
cuando en él o en la norma que rige su creación se exija la inscripción del
tenedor en el registro que llevará el creador del título
3. Se deberá notificar al creador o emisor que el título fue endosado en garantía
al acreedor.
4. Los títulos deben ser librados u otorgados por persona distinta del
beneficiario del crédito, sin perjuicio de que ésta los avale.
5. Debe verificarse que a la fecha del vencimiento del crédito que se garantiza,
el título sea judicialmente cobrable, es decir, deberá constar que la acción
cambiaria que de él emana no haya caducado ni prescriba durante el término
de vigencia de la garantía o del crédito
6. Si se trata de títulos valores que hayan sido negociados previamente, debe
verificarse que lo fueron en debida forma. Es decir, que la cadena de

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 endosos sea ininterrumpida y que el tenedor lo haya adquirido de acuerdo
con la Ley de circulación (endoso, entrega y registro, si se trata de títulos
nominativos. P. y Becerra, M. (s/f). COLOMBIA RÉGIMEN LEGAL DE
LAS GARANTÍAS O CAUCIONES

 FIADOR

Un fiador es aquella persona, que, por voluntad propia, decide ser garante del
deudor principal con la facultad de responder por la obligación del deudor.

Según el Artículo 2383, capítulo II del Código Civil, “El fiador reconvenido goza
del beneficio de excusión, en virtud del cual podrá exigir que antes de proceder
contra él se persiga la deuda en los bienes del deudor principal, y en las hipotecas o
prendas prestadas por éste para la seguridad de la misma deuda”.

 CODEUDOR

el codeudor también asume el rol de garante del deudor principal. No obstante, la

principal diferencia radica en que el codeudor comparte de manera equitativa la
deuda del titular.

Esto implica que tanto el codeudor como el deudor principal llevan las mismas
responsabilidades y consecuencias. El acreedor tiene el derecho de exigir el pago de
la obligación a cualquiera de los dos, ya sea al deudor principal, al codeudor o
incluso a ambos simultáneamente. Diferencias entre un Fiador y Codeudor: ¿Cuál
es su papel en los contratos? (2023, 24 de mayo).

DIFERENCIA GARANTIAS PERSONALES Y REALES

GARANTIAS PERSONALES GARANTIAS REALES

se refieren al patrimonio personal del hace referencia al bien hipotecado, esto es,

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deudor, que, en un primer momento, que el patrimonio con el que tiene que
pueden no tener límite. responder el hipotecado al banco para
Marta. (s/f). Diferencias entre garantia saldar una deuda hipotecaria se limita solo
real y garantia personal. DerechoUNED a la vivienda. Marta. (s/f). Diferencias
entre garantia real y garantia
personal. DerechoUNED

FIADOR AVAL

no puede ser forzado a pagar al acreedor queda obligado de manera solidaria con el
sin que de manera previa sea demandado el deudor principal, y puede ser demandado
deudor principal. S/f). Inmuebles24.com. en forma directa por el acreedor. S/f).
Recuperado el 17 de agosto de 2023 Inmuebles24.com. Recuperado el 17 de
agosto de 2023

es un término que se utiliza en materia  es un término utilizado en el ámbito

civil, a través del contrato de fianza, en el mercantil, empleado en los títulos de
cuál una persona se compromete con el crédito (pagarés y letras de cambio)
acreedor a pagar por el deudor si este no lo haciendo referencia que la persona se
llegará a hacer. S/f). Inmuebles24.com. compromete al pago de lo adeudado en
Recuperado el 17 de agosto de 2023 nombre de otra persona. S/f).
Inmuebles24.com. Recuperado el 17 de
agosto de 2023

Si te piden garantizar un contrato de si te solicitan garantizar una deuda a través

arrendamiento serás fiador. S/f). de un pagaré te convertirás en aval. S/f).
Inmuebles24.com. Recuperado el 17 de Inmuebles24.com. Recuperado el 17 de
agosto de 2023 agosto de 2023

CODEUDOR

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Para los fines de pago, contrae las mismas
responsabilidades contractuales que el otro
deudor.

el acreedor puede exigirle el pago de la

obligación a cualquiera de los dos: deudor
principal, codeudor o simultáneamente.

HIPOTECA PRENDA

La hipoteca recae sobre bienes inmuebles. la prenda sobre bienes muebles. Diferencia
Diferencia entre prenda e entre prenda e
hipoteca . (s/f). Gerencie.com. Recuperad hipoteca . (s/f). Gerencie.com. Recuperad
o el 17 de agosto de 2023 o el 17 de agosto de 2023

La hipoteca requiere ser elevada a escritura la prenda no. Diferencia entre prenda e
pública. Diferencia entre prenda e hipoteca . (s/f). Gerencie.com. Recuperad
hipoteca . (s/f). Gerencie.com. Recuperad o el 17 de agosto de 2023
o el 17 de agosto de 2023

La hipoteca hace parte de los créditos de La prenda de los de segunda clase.

tercera clase. Diferencia entre prenda e Diferencia entre prenda e
hipoteca . (s/f). Gerencie.com. Recuperad hipoteca . (s/f). Gerencie.com. Recuperad
o el 17 de agosto de 2023 o el 17 de agosto de 2023

EJEMPLOS DE GARANTIAS CREDITICIAS

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 CONCLUSION

las garantías tienen como finalidad respaldar el cumplimiento de una obligación principal.

Por ejemplo, en el caso del crédito, la garantía otorgada ampara la obligación del deudor de
cumplir con el pago del préstamo cuando el mismo no se honra oportunamente.

Por ende, este trabajo tuvo como finalidad dar a conocer cada garantia tanto persona como
real, para que a un futuro puedan gestionar de manera correcta algún crédito, por tal motivo
es de vital importancia conocer como se realizan estos procesos, y que consecuencias
pueden tener a la hora de tener algún incumplimiento o falla a la hora de llevar en curso un
crédito y demás.

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 REFERENCIAS

 https://www.valoraanalitik.com/2022/11/21/garantias-crediticias-que-son-como-
benefician-un-colombiano-que-pide-un-prestamo/
 https://www.portafolio.co/economia/finanzas/garantias-crediticias-que-son-y-los-
beneficios-al-pedir-un-prestamo-574517
 https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf
 https://www.sdelsol.com/glosario/garantia-real/
 https://derechouned.com/noticias-revista-juridica/diferencia-entre-garantia-real-y-
garantiapersonal#:~:text=La%20garant%C3%ADa%20real%20hace
%20referencia,momento%2C%20pueden%20no%20tener%20l%C3%ADmite.
 https://www.gerencie.com/diferencia-entre-prenda-e-hipoteca.html

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