TRANSCRIPCIÓN

La Ley colombiana define la caución o garantía como “Cualquiera obligación

que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena”
HIPOTECAS
PRENDA
FIDUCIA
CODEUDOR
FIADOR
AVAL
ENSOSO
Diferencias entre derechos de garantía personal y derechos de garantía real…
DERECHOS DE GARANTÍA PERSONAL

HIPOTECAS
Se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acreedor no tendrá el
privilegio que surge del gravamen sino a partir de la entrega del bien pignorado
al acreedor o a un tercero designado por las partes.
Esta prenda no admite la constitución de sucesivos gravámenes sobre el mismo
bien, ni permite que el acreedor se sirva de la cosa sin consentimiento del
propietario.

Cuando se constituye la prenda con

tenencia sobre bienes para respaldar
créditos, deberá solicitarse al deudor la
entrega del bien. El contrato de prenda con
tenencia más utilizado es el que recae sobre
títulos valores, en donde debe verificarse lo
siguiente:
1.Comprobar que la ley le haya dado la categoría de titulo valor al documento
que será objeto de la garantía
2.Que contenga los requisitos esenciales generales de título valor

OTRAS CLASES DE
PRENDAS
PARTICIPANTES
EN LA
FIDUCIA
El Fideicomitente: Es el cliente de la fiduciaria, también llamado fiduciante o
constituyente. Es aquella persona natural o jurídica, de naturaleza pública o
privada, que encomienda a la fiduciaria una gestión determinada para el
cumplimiento de una finalidad, pudiendo, para ello, entregarle uno o más bienes.
Cuando el monto no se determine
7. Si se trata de títulos valores que hayan sido negociados previamente, debe
verificarse que lo fueron en debida forma. Es decir, que la cadena de endosos
sea ininterrumpida y que el tenedor lo haya adquirido de acuerdo con la Ley de
circulación.
Se otorgará con las cláusulas "en garantía", "en prenda" según lo establecido
en el artículo 659 del código de comercio.
Es decir, si no se cumple con la obligación, se pagara al acreedor con el
producto de la venta forzada del bien o adjudicándoselo como resultado de un
proceso ejecutivo.

COMERCIAL
No existe el derecho de perseguir los bienes del garante, por cuanto el derecho
de garantía no está concretado en ningún bien específico
PERSONALES
Fiducia de inversión: el bien entregado a la fiduciaria es una suma de dinero, por
lo general con el fin principal de que la fiduciaria la invierta rentablemente en
título u otros activos. (el fondo común ordinario y los fondos comunes
especiales).
Fiducia inmobiliaria: servicios prestados por las fiduciarias del sector
inmobiliario. La fiducia de titularización de inmuebles o de proyectos de
construcción y la tradicional fiducia inmobiliaria.
Fiducia de administración: Negocios o productos fiduciarios en los cuales el
fideicomitente entrega a la fiduciaria un bien diferente de dinero, con el fin de
que esta lo administre en la forma prevista en el contrato. La fiducia en
garantía, la fiducia de administración y pagos con las entidades públicas y la
fiducia de titularización sobre bienes muebles.
Un gestor profesional: La sociedad fiduciaria gestiona y cumple en forma
profesional los encargos que le encomiendan sus clientes, en la forma en que
estos o la ley le señalen.
El Fiduciario: En Colombia sólo pueden ser fiduciarios las sociedades fiduciarias
especialmente autorizadas por la Superintendencia Bancaria. Las sociedades
fiduciarias son sociedades de servicios financieros, constituidas como
sociedades anónimas, sujetas a la inspección y vigilancia permanente de la
Superintendencia Bancaria.
La prenda comercial se da para el desarrollo de actividades comerciales,
tratándose de bancos o establecimientos de crédito en general, donde las
relaciones con sus clientes se rigen por las normas del Código de Comercio.
El avalista es un garante de obligaciones ajenas, dado que se trata de un
instrumento por el cual un tercero se compromete a cubrir el pago del crédito, y
sus intereses, si se han pactado, en el caso de que el deudor original (avalado)
no cumpliere con lo que le corresponde frente a su acreedor (beneficiario del
aval).
El registro de la hipoteca de naves contendrá, además de las indicaciones
esenciales, el número y fecha de la escritura y la notaría en que se otorgo, so
pena de invalidez. La inscripción de la escritura de hipoteca de naves solo
podrá hacerse dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la escritura, si se
otorgo en el país, y a los 90 días siguientes, si se otorgo en el extranjero, so
pena de invalidez.

Formalidades para la validez de la Hipoteca

La hipoteca solo puede ser otorgada por quien tenga la calidad de dueño del
bien que se ofrece en garantía.

OBLIGACIONES QUE GARANTIZA

PRENDA SOBRE
DERECHOS DE CREDITO
TIPOS DE
AVALES
Es sobre los elementos de producción o explotación de una empresa: materia
prima, productos en proceso, productos terminados, inventarios etc., debe
aparecer un detalle de todos los bienes sobre los cuales se constituye, relación
que debe estar incluida dentro del texto del contrato.
Se puede dar en prenda un crédito, entregando el título, pero será necesario que
el acreedor notifique al deudor del crédito, consignado en el título,
prohibiéndole que lo pague en otras manos.
Es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en
gravar el derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos
al pago de una obligación. Sólo puede ser constituida por quien tenga la calidad
de dueño de los muebles que se gravan, para garantizar obligaciones propias o
de terceros.

FIANZA
Avales bancarios, avales emitidos por las entidades financieras que se supone
que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamación de pago del aval.
La figura del aval es diferente a la fianza y a la deuda solidaria. El avalista sólo
se compromete en títulos de crédito y es siempre solidario. El fiador se
compromete en un contrato de fianza y goza de los beneficios de orden y de
excusión. El deudor solidario se compromete contractual o cambiariamente. Un
aval es imprescindible para conceder un préstamo. así mismo
En todos los casos, si el avalista tiene que hacer frente a las obligaciones de
pago del deudor, tiene la opción de reclamar al deudor la deuda que él ha
pagado al acreedor.
La duración del aval se agota bien por acuerdo entre las partes o por extinción
de la obligación garantizada. Para extinguir un aval por acuerdo entre las
partes, se requiere la modificación del contrato de aval de tal forma que el
acreedor libere de sus obligaciones al avalista.
Cuando se celebra un contrato entre un acreedor y varios deudores o entre un
deudor y varios acreedores. En este tipo de obligación se puede pedir el
cumplimiento por parte del acreedor a cualquiera de los deudores; o viceversa
puede el deudor pagarle a cualquiera de los acreedores según sea el caso.
Existen dos clases de solidaridad según los artículos 1570 y 1571 del código
civil:
Solidaridad activa: el caso en el cual existe un deudor que tiene dos o más
acreedores solidarios; en esta situación si el deudor ha sido demandado por
alguno de los acreedores debe pagarle a este; mientras que si no media
demanda contra el deudor, el es libre de escoger cualquiera de los acreedores y
pagarle.
Solidaridad pasiva: aquí no hay pluralidad de acreedores, sino de deudores y en
este caso el acreedor podrá demandar el cumplimiento de la obligación de
todos los deudores solidarios o escoger uno a su opción.
FIADOR: La obligación es accesoria, es decir depende de la obligación principal
que está a cargo del deudor
CODEUDOR: Comparte la deuda con otra persona en iguales condiciones, de
modo que no hay obligación accesoria, solo hay una obligación principal en
cabeza de los deudores (quien recibe la plata y quienes la garantizan).
Para que el contrato de prenda sea considerado como garantía real, es requisito
indispensable que exista la limitación de disposición del objeto de la garantía,
ya que con ello se pueden hacer efectivos los derechos de preferencia y
persecución.

PRENDA
Cuando garantice exclusivamente el pago de una o varias obligaciones que
determinen las partes en el contrato de hipoteca

SIN LIMITE DE CUANTIA

3. Si se trata de un título valor nominativo, debe hacerse, además de la entrega
material y del "endoso en garantía", la inscripción del gravamen en el registro
que debe llevar el creador del título.

TIPOS DE FIDUCIA

HIPOTECAS
GARANTIAS
PERSONALES
Indica la preferencia como se pagara el crédito
Cuando garantice obligaciones por un monto determinado
El beneficiario: También se denomina fideicomisario. Puede ser el mismo
fideicomitente (cliente) o la persona o personas que este designe. Puede ser
sustituido bajo ciertas circunstancias, de acuerdo con lo estipulado en el
contrato. Puede ser cualquier persona natural o jurídica, de naturaleza pública o
privada, nacional o extranjera, en cuyo provecho se desarrolla la fiducia y se
cumple la finalidad perseguida. Cuando es el mismo fideicomitente, posee todos
los derechos que le corresponde a este.
Otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía.
En la práctica, quien quiere recibir un préstamo bancario necesita a alguien que
le avale si suscribe algún título de crédito. Es decir, necesita demostrar al
banco o a la entidad que le presta el dinero que, en caso de que no pueda
devolver el mutuo (préstamo) en los pagos acordados, dicha entidad podrá
requerir el pago y aún rematar los bienes tanto del avalado como del avalista
para cubrir el resto del préstamo que no haya sido devuelto.

MONTO GARANTIZADO
Para protestarlo, si elprotesto es necesario.
CERRADA
Si es cerrada, esta sujeta al impuesto de timbre; de lo contrario, no causa
ningún gravamen impositivo.
Tiene un propósito especifico: Es mandatorio que los negocios fiduciarios se
celebren cuando exista una finalidad para cumplir. La cual debe quedar siempre
establecida en los contratos fiduciarios.
Recae sólo sobre un bien o varios bienes determinados

Diferencias entre Fiador y Codeudor (Deudor

Solidario)
http://prezi.com/t0kg_5w5lbhq/contrato-de-seguros/?kw=view-
t0kg_5w5lbhq&rc=ref-13450846
OBLIGACION QUE
GARANTIZA
PRENDA CON TENENCIA
6. Debe verificarse que a la fecha del vencimiento del crédito que se garantiza,
el título sea judicialmente cobrable.

FIDUCIA EN GARANTIAS
El endoso en garantía no trasmite la propiedad del título sino que constituye
sobre él un derecho prendario, por lo tanto confiere al endosatario los derechos
de acreedor prendario, los cuales según el derecho civil son los siguientes:
El acreedor tiene el derecho de retener la cosa dada en prenda, en este caso el
titulo valor, hasta que no se haya saldado la obligación mas los intereses si se
pactaron.
El acreedor también puede retener la cosa dada en prenda, hasta que el deudor
le haya pagado los gastos en que haya incurrido para conservar la cosa dada en
prenda y por los perjuicios que le hubiere causado la tenencia.
El acreedor prendario también tendrá derecho a pedir que la prenda del deudor
moroso, se venda en pública subasta, y con el producido se le pague.
Todo el patrimonio del garante responde por la deuda de su garantizado
Separación absoluta de bienes: Es de carácter obligatorio que la fiduciaria
mantenga una separación entre su patrimonio y entre los bienes que los
clientes que entregan.

Concepto
PRENDA SOBRE
ACTIVOS CIRULANTES
MODALIDADES DE HIPOTECA
ENDOSO EN
GARANTIAS
GARANTIAS REALES Y PERSONALES
Existe un objeto
La confianza: Sin lugar a dudas la fiducia esta basada en la confianza reciproca
entre el constituyente y la fiduciaria.

GARANTIAS REALES
FIADOR
Es un garante del deudor principal, pero tiene la gran ventaja que en caso de un
incumplimiento por parte de dicho deudor, el fiador tiene el derecho que antes
que se le exija el pago de dicha deuda, el acreedor primero tiene que perseguir
los bienes del deudor principal (cuentas bancarias, muebles, inmuebles,
participaciones sociales, etc.), después de que el acreedor persiga al deudor
principal y no logre de este su pago por insolvencia, ahí si puede exigir el pago
al fiador. (Art. 2383 Código Civil).
FIADOR: puede pedir el relevo cuando: deudor principal disipe sus bienes, el
deudor principal se haya obligado a obtenerle el relevo y plazo esté vencido, si
se ha vencido el plazo de la condición que hace inmediatamente exigible la
obligación principal en todo o parte, si hubieren transcurrido diez años desde el
otorgamiento de la fianza; a menos que ésta se haya contraído por un tiempo
más largo, si hay temor fundado de que el deudor principal se fugue.
CODEUDOR: El codeudor no puede pedir relevo, no puede renunciar a su
obligación, la ley no contempla causas para ello.

Garantes ante el acreedor en caso de

incumplimiento del deudor principal
Orlando Abello
Álvaro Aragón
Luz Maribel García
Yussi Gómez
Ana Milena Ríos
No existen tales beneficios, porque es un derecho indivisible y grava la
totalidad del bien o bienes y porque dichos bienes has sido expresamente
afectados
No podrán oponerse al endosatario en garantía las excepciones personales que
se hubieran podido oponer a tenedores anteriores.

En el caso del endoso en garantía, además

de conferir al endosatario los derechos de
acreedor prendario, también confiere las
facultades que tiene el endosatario en
procuración, entonces si al endosatario en
garantía no se le cancela la obligación que
respalda el titulo valor este podrá:
Se perfecciona una vez se inscriba el correspondiente gravamen en el libro de
registro de la entidad emisora.
Cuando además del derecho de prenda sobre las acciones se pretenda conferir
al acreedor prendario los derechos inherentes a la calidad de accionista, se
hace indispensable un documento escrito en el que se indique expresamente
que se confieren al acreedor.
5. Los títulos deben ser librados u otorgados por persona distinta del
beneficiario del crédito, sin perjuicio de que esta los avale.
Existe el beneficio de división y de excusión (derecho de fragmentar la
obligación en caso de pluralidad de fiadores y/o facultad de solicitar que se
entiende la acción de cobro primero contra el deudor.
4. Se deberá notificar al creador o emisor que el título fue endosado en garantía
al acreedor.

PRENDAS SOBRE
ESTABLECIMIENTO
DE COMERCIO
FIADOR: Puede exigir al acreedor que primero persiga al deudor principal, (art.
2383 del código civil)
CODEUDOR: No hay deudor principal, hay varios deudores con obligaciones
iguales. Es lo mismo que ser deudor.
Afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de
persecución al acreedor. La posibilidad de cobro se vincula con la
individualización del bien.
Estas pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero,
exigiéndose en todos los casos que se trate del propietario del bien.
CODEUDOR
También es un garante, la diferencia está en que el codeudor está en el mismo
nivel que el deudor principal, de tal manera que en caso de incumplimiento en la
obligación, el acreedor puede exigirle su pago a quien éste decida, bien sea al
deudor principal o al codeudor o simultáneamente.

CON LIMITE DE CUANTIA

REALES

CLASES
DE
PRENDA
Constituirá un derecho prendario sobre el título y conferirá al endosatario,
además de sus derechos de acreedor prendario las facultades que confiere el
endoso en procuración.
Cuando garantice cualquier tipo de obligación que estuviere ya contraída por el
deudor en favor del acreedor hipotecario, o que contraiga con posterioridad a la
celebración del contrato de hipoteca
Es un compromiso unilateral de pago, generalmente solidario, en favor de un
tercero (beneficiario), que recibirá la prestación en caso de no cumplir el
avalado (deudor del beneficiario). El garante obligado por el aval se denomina
avalista.
DERECHOS DE GARANTÍA REAL
Se refiere a la obligación que adquiere un tercero o garante de cancelar la
obligación del deudor en el evento de que este incumpla al acreedor.
Es decir, se constituyen sobre obligaciones que adquiere una persona y que se
traducen en derechos de crédito para su titular, siendo su respaldo el
patrimonio del obligado.
Personas físicas o jurídicas, que actúan en su propio nombre y garantizarán la
operación con todos sus bienes presentes y futuros.

PRIMER, SEGUNDO O MAS GRADOS

Para que el contrato de prenda sea considerado como garantía real, es requisito
indispensable que exista la limitación de disposición del objeto de la garantía,
ya que con ello se pueden hacer efectivos los derechos de preferencia y
persecución.
Es un contrato accesorio que consiste en constituir un gravamen a la propiedad
que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud del cual queda
afectado al pago de una obligación.

MODALIDADES DE PRENDA
CERRADA
ABIERTA
La hipoteca es un contrato que debe celebrarse por escritura pública. Para que
la escritura pública de hipoteca tenga plena eficacia y validez ante terceros,
debe ser inscrita en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos respectiva,
dentro de los 90 días siguientes a su otorgamiento.
El grado de la hipoteca lo determina la fecha de inscripción en la Oficina de
Registro de Instrumentos Públicos de la escritura por la cual se constituye el
gravamen. Así, será de primer grado la hipoteca cuya fecha de registro sea más
antigua, de segundo grado, la que sigue en orden de fecha de inscripción y así
sucesivamente.
La fianza es una obligación accesoria (es decir depende de una obligación
principal surgida por un acto o contrato realizado entre el deudor y el acreedor),
donde una o varias personas (denominados fiadores) responden de una
obligación ajena. La función del fiador es responder por la obligación en caso de
que el deudor no lo haga, en todo o en parte según se haya pactado.
Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación
La fiducia mercantil es un negocio jurídico en virtud del cual una persona
llamada fiduciante o fideicomitente transfiere uno o más bienes especificados a
otra llamado fiduciario, quien se obliga a administrarlos o enajenarlos, para
cumplir una finalidad determinada por el constituyente, en provecho de este o
un tercero llamado beneficiario o fideicomisario
ABIERTA
Para garantizar además obligaciones futuras, siempre deberá determinarse
claramente el plazo y la cuantía del contrato.

PRENDA SOBRE
ACCIONES
Para endosarlo en procuración, para que otra persona
efectué el cobro e inicie las acciones pertinentes.

GARANTIAS
CIVIL

AVAL
La fianza se puede extinguir por razones diferentes al pago o prescripción de la
deuda según el artículo 2406 del código civil, y por el transcurso del tiempo
según el numeral 4 del artículo 2394 del código civil
La obligación solidaria solo se extingue por pago o prescripción.

OBLIGACION SOLIDARIA
Presentarlo para su aceptación.
Presentarlo para el cobro, ya sea judicial y
extrajudicialmente.
PRENDA SIN TENENCIA
El crédito hipotecario tiene preferencia sobre otras acreencias y el bien puede
ser perseguido en manos de quien lo posea, cualquiera que sea el título
mediante el cual lo haya adquirido (de propiedad, de arrendamiento, usufructo,
etc.)
Se constituye por documento que puede ser publico o privado, pero solo
produce efectos frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en el
registro mercantil. En este caso, es posible constituir nuevos gravámenes sobre
el mismo bien, determinándose la prelación que tendrán por la fecha de
registro.
Sólo es posible constituirla cuando se trate de bienes necesarios para una
explotación económica y destinados a ella o que sean resultado de la misma
explotación
FORMAS DE CONSTITUCION DE LA PRENDA
La operación se presume hecha a la unidad económica. Los elementos que lo
integran:
Nombre comercial, marcas de productos y servicios, los derechos del
empresario sobre las inversiones o creaciones industriales, las mercancías en
almacén, procesos de producción, el mobiliario, las instalaciones, contratos de
arriendo, derecho a impedir la desviación de la clientela.