La inversión es el proceso de compra de activos que aumentan de valor con el

tiempo y proporcionan rendimientos en forma de ingresos o ganancias de capital.

Las inversiones financieras, se refieren a las operaciones que se hacen en valores
como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos
financieros.

Un portafolio de inversión es una excelente herramienta económica que está

destinada a transformar los ingresos mediante la inversión en diferentes activos.
Se trata de convertir los ahorros en inversión para obtener los mejores resultados,
este tipo de transacciones se deben hacer de manera responsable y segura.
La importancia del portafolio o la cartera de inversión se ha desarrollado en los últimos
años con el proceso de digitalización de la economía. Esto ha sido un factor clave para
consolidar los diferentes flujos que día a día tienen las grandes bolsas de valores en todo
el mundo. 

Características de un portafolio de inversión

Los portafolios de inversión están compuestos por distintos elementos que

garantizan su sustentabilidad y efectividad a la hora de generar múltiples
rendimientos para una persona. A continuación las siguientes características:

1. Mantener límites de riesgo tolerables.

2. Facilidad para su gestión y mejora.
3. Oportunidades constantes de diversificación y crecimiento.
4. Simplificar las inversiones y explotar su eficiencia.
5. Deben buscar la eficiencia de costos.

Tipos de portafolio de inversión

Las carteras de inversión cuentan con una serie de elementos, cada tipo tiene sus
propios objetivos, metodologías y aspectos resaltantes. Los tipos de portafolio de
inversión existentes son:

1. Conservador

Busca preservar el capital y tener máxima seguridad. Este tipo es apropiado para
un inversionista con un perfil de riesgo de baja tolerancia, que no está dispuesto a
someterse a períodos de extrema volatilidad en el mercado de valores y cuyo
rendimiento esperado está por encima o igual que la inflación.
2. Moderado

Este portafolio es apropiado para inversionistas con tolerancia al riesgo medio,

dispuestos a aceptar períodos de volatilidad moderada en el mercado, que buscan
rendimientos superiores a la inflación y tienen como horizonte de inversión plazos
superiores a tres años. Al diversificar los activos financieros, busca mitigar el
riesgo.

3. Agresivo

Prefiere las acciones. Pueden ser pequeña, mediana y grande capitalización.

Tiene una renta 100% variable y su perfil de riesgo es asumir una gran volatilidad.
La estrategia de inversión con este tipo de portafolio es maximizar los
rendimientos al asumir mayor riesgo.

4. Especulativo

Se basa en rumores que se traducen en un gran nivel de riesgo, con la intención

de buscar grandes retornos. Con este tipo de portafolios puedes ganar mucho,
pero tu probabilidad de perder mucho es muy alta, es como si estuvieras
apostando en Las Vegas al no tener algún fundamento.

El mantenimiento de un portafolio de inversión

Es fundamental que se realice el mantenimiento necesario en los movimientos del

mercado y las contribuciones siguientes harán que continuamente esté variando,
por lo que siempre se revisar la composición del portafolio. 

Dependiendo de los movimientos del mercado y la composición del portafolio se

deberá hacer una revisión trimestral, semestral o anual. Si el portafolio está
compuesto por activos financieros de mayor riesgo, fluctuará más que uno
compuesto por activos de bajo riesgo. 

EL PAPEL DE LAS INVERSIONES

La inversión es clave fundamental para el análisis del crecimiento de una

economía, puesto que aumenta su capacidad productiva, por ende el incremento
del capital o incorporación de nueva tecnología que hace más eficiente el proceso
productivo.

Una persona o una empresa deciden colocar de sus ganancias o dividendos en

una actividad que le permita obtener ganancias a largo plazo y que evite que el
capital se pierda o derroche. Teniendo una buena inversión para aumentar los
ingresos y tener un buen patrimonio para el futuro, seria invertir, poner a producir
el dinero y obtener ganancias a futuro.

La inversión es una decisión sería que debe tomarse con tiempo, cordura y
pensándose correctamente en los diferentes elementos a evaluar ya que
puede significar ganancias así como también pérdidas o riesgos que
pueden a la persona hacer volver a cero o inclusive desencadenar deudas.
Cuando la inversión es bien llevada y planeada, es siempre recomendada,
ya que constituye una decisión inteligente de colocar el capital en algo que
pueda ser productivo a futuro antes que derrocharlo de manera completa.

FACTORES QUE DETERMINAN LAS INVERSIONES

1. Objetivos del inversor
Debemos identificar las metas que queremos alcanzar de un modo realista y
concreto. Por ejemplo: proteger mi patrimonio contra la inflación, mantener mi
poder adquisitivo en la jubilación, viajar, formarme, pagar menos impuestos,
adquirir una vivienda.

2. Situación personal y profesional

Es fundamental analizar nuestra situación actual en cuanto a ingresos, gastos y
endeudamiento, así como la existencia o no de fuentes alternativas de generación
de rentas.

3. Grado de aversión al riesgo

Constituye el factor crítico para que la estrategia de inversión tenga éxito.
Debemos evaluar tanto la capacidad como la disposición de asumir riesgos. Así
mismo, es fundamental analizar nuestras necesidades de liquidez en función de la
dependencia o no de esos recursos.
4. El inversor racional frente al inversor emocional
Existen muchas teorías económicas, conocidas como "behavioural finance" o
economía conductual, que aceptan que el inversor tiene un comportamiento
emocional y que buscan identificar los sesgos de actuación más habituales en sus
decisiones de inversión.

CARCTERISTICAS DE LSO INVERSIONISTAS

La primera característica que tiene un inversionista exitoso es el manejo de las
emociones. Es crucial tener la paciencia para esperar el momento correcto para
hacer una operación y la tranquilidad para soportar los vaivenes del mercado. El
famoso inversionista Warren Buffet, decía: “Algunas cosas necesitan tiempo,
aunque se quiera, un bebé no puede nacer en un mes”. Un gran inversionista
debe poder hacer a un lado el ruido y tener la disciplina para seguir su plan de
inversión, separando los movimientos del mercado sin caer en el pánico o euforia
y recordando por qué se compró dicho instrumento desde un inicio.

La segunda característica que se considera importante, es tener la capacidad de

valuar el activo que se quiera comprar, es decir, tener una noción del valor
intrínseco del mismo. Antes de comprar una casa, las personas normalmente
investigan el valor del inmueble para saber cuánto dinero deben ofrecer. Si los
interesados en la casa no tuvieran una referencia de su valor, sería probable que
terminaran pagando un precio más caro al del valor real. En el mundo de las
inversiones sucede lo mismo, comprar una acción o un bono sin tener al menos un
aproximado de cuánto valen, es similar al ejemplo anterior o a jugar en la ruleta
del casino. En ocasiones puede dar buenos resultados, pero en la mayoría de los
casos, se podría perder dinero. Otro claro ejemplo son las criptomonedas, pues a
falta de una metodología estandarizada para conocer su valor, éstas suelen tener
fuertes fluctuaciones, provocando que muchas de las personas que han invertido
en ellas se vean afectadas negativamente.

La tercera característica de los grandes inversionistas es que poseen un estricto

control de riesgo. La realidad es que –incluso- hasta el mejor inversionista de
todos, puede llegar a equivocarse. Por ello, es crucial tener un plan de acción en
caso de que la inversión no vaya acorde a lo que se tenía previamente planeado.
Este “plan B” o plan de emergencia, se utiliza como una ruta de escape en la que
se decide tomar la pérdida lo más pronto posible para evitar que las minusvalías
se hagan más grandes. Otro aspecto importante, es el peso que le se le da a cada
una de las decisiones de inversión y la diversificación que tenga el portafolio en
general, pues ayuda a reducir el riesgo.

Finalmente, la cuarta característica a destacar, es que los grandes inversionistas

están obsesionados con aprender y seguir mejorando. Los expertos en
inversiones ponen especial atención en sus victorias, pero principalmente en sus
derrotas para evitar volverlas a repetir. Al final de cuentas, el mercado, aunque en
ocasiones puede ser duro, sigue siendo el mejor maestro para aprender a invertir.

Características de los inversionistas

Ganar el apoyo financiero adecuado para tu negocio significa
saber cómo encontrar el inversor ideal. Este es el inversor con el
conocimiento adecuado, recursos y habilidades tanto para
suministrar los fondos necesarios y también para proporcionar la
experiencia y las conexiones para que tu negocio sea un éxito.
Para seleccionar los mejores inversores para tu negocio, debes
conocer las características del “inversionista trofeo” y estar
preparado para reconocerlo y conectarse con este inversor clave
cuando llegue el momento de buscar financiamiento.

Nuestra naturaleza como inversionistas tiene que ver tanto con

condiciones económicas como sociales e incluso psicológicas.
Cuando acudimos a una entidad para invertir, ésta necesita
conocernos para ofrecernos las alternativas de inversión que mejor
convenga a nuestros intereses. La definición de su perfil de
inversionista debe ser el primer paso a la hora de invertir.

2. ¿Qué es un perfil del inversionista?

Un perfil es una visión resumida de la información más importante
de cada persona como inversionista, que reúne un conjunto de
características relevantes para la toma de sus decisiones de
inversión. La SUGEVAL exige a los intermediarios del mercado de
valores (sociedades administradoras de fondos de inversión y
 puestos de bolsa) el requisito de definir el perfil del inversionista de
previo a realizar cualquier inversión.
3. ¿Para qué sirve un perfil del inversionista?
Esta herramienta le permite tanto a usted como a su asesor
conocerlo mejor como inversionista.
Al conocer las alternativas de inversión factibles, las entidades
pueden darle una recomendación de inversión, la cual debe
comprender una explicación amplia de cada una de éstas, sus
características, su funcionamiento y los riesgos asociados.
Tipos de inversión

La clasificación de las inversiones puede hacerse desde distintos puntos de vista.

Así, no existe una única clasificación, ni tampoco una que sea mejor. Existen varias,
todas válidas y útiles según el contexto.

Según el horizonte temporal:

 Corto plazo: Menos de 1 año.

 Medio plazo: Entre 1 y 3 años.
 Largo plazo: Más de tres años.

Según el elemento en qué se invierta:

 Maquinaria: Tractores, robots, empaquetadoras…

 Materias primas: Metales, alimentos, combustible…
 Elementos de transporte: Furgonetas, camiones, coches…
 Edificios: Naves industriales, oficinas, bajos comerciales…
 Inversión en participaciones de otras empresas
 Inversión en investigación y desarrollo (I+D).

Según el ámbito:

 Empresarial.
 Personal.
 Financiera.

Según la naturaleza del sujeto:

 Privada.
 Pública.
 Según la adaptación al destinatario:

 Personalista o a medida.
 Generalista o estándar.

Podríamos citar muchas más clasificaciones de inversión, pero las anteriores son las
esenciales. Es decir, las más importantes.

¿Cómo funciona una inversión?

Para saber cómo funciona una inversión es importante conocer el significado

económico de inversión. Sea cual sea su tipo, se rige bajo cuatro factores
fundamentales. La rentabilidad, el riesgo, la liquidez y el plazo. Esto es, lo que
ganamos, lo que podríamos perder y el tiempo.

 Rentabilidad: La rentabilidad o rendimiento es lo que obtenemos a cambio de realizar la

inversión. Normalmente se mide en términos de beneficio o rentabilidad, aunque no tiene
por qué ser así.
 Riesgo: Hace referencia a la incertidumbre. En economía nada es seguro al cien por ciento.
Con lo cual, debemos trabajar siempre con riesgos asumibles por si la inversión no sale
como esperábamos.
 Liquidez: Es la capacidad de convertir una determinada inversión en dinero con pérdidas
mínimas respecto a su valor.
 Plazo: El tiempo es la tercera variable fundamental. Podemos esperar un determinado
rendimiento, pero dependiendo del tiempo qué tardemos en obtenerlo ¿Compensará o no
la inversión?

Atender a estos cuatro factores, aunque pueda parecer obvio no es tan común.
Muchos inversores suelen centrarse en el primero de los factores. Centrarse en
cuánto ganaré no siempre es una buena idea. Debemos también prestar mucha
atención a los otros dos factores. Y, en especial, al riesgo.

Conclusión

La tendencia ha crecido en los últimos años con la pandemia, esta ha impulsado la

inversión y a su vez la rentabilidad financiera generando efectos positivos para la
sociedad y el medio ambiente.

La seguridad de apostar a compañías que mantienen el respeto y compromiso con

la sociedad va en aumento. La oferta de inversión y el impacto que esta produce
ha complementado la variabilidad entre rentabilidad y riesgo.
Aunque la tendencia ya crecía en los últimos años, la pandemia ha impulsado la
inversión de impacto, que une la rentabilidad financiera con efectos positivos sobre
la sociedad o el medio ambiente.

La inversión de impacto es una de las tendencias que han adquirido mayor

protagonismo en las carteras de los inversores en los últimos años. La convicción
de apostar por aquellas compañías que dejan patente su respeto y compromiso
con el medio ambiente y la sociedad va en claro aumento, y la pandemia ha
acentuado esta dinámica. La oferta de inversión es cada vez mayor, y el impacto
se ha sumado como una variable más al tradicional binomio entre rentabilidad y
riesgo.

Sin embargo, esta estrategia no se limita a la aplicación de criterios ESG -

medioambientales, sociales y de buen gobierno corporativo-. Aunque una
inversión integre estos principios y sea respetuosa con su entorno, sólo puede
considerarse como inversión de impacto si contribuye de manera intencionada a
una causa social o medioambiental específica, con efectos concretos que puedan
medirse y demostrarse. Así lo explicaron los expertos que se dieron cita en el
encuentro Oportunidades de inversión con impacto, que organizó EXPANSIÓN
con el patrocinio de Amundi, BNY Mellon, Invesco y Schroders.

https://www.eleconomista.com.mx/opinion/Caracteristicas-de-un-gran-
inversionista-20210723-0057.html

https://economipedia.com/definiciones/inversion.html