“Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional”

ESCUELA DE NEGOCIOS ZEGEL IPAE

“GESTION FINANCIERA”
PROYECTO DE INVESTIGACIÓN
IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA PARA NIÑOS, JÓVENES Y
ADULTOS EN EL SECTOR DE LIMA METROPOLITANA 2020-2021
CURSO: FUNDAMENTOS DE INVESTIGACION
PROFESOR: Pacherres Espinoza Pedro Cesar
CICLO: III
SECCIÓN: A623
INTEGRANTES:
❖ Javel Ramos Marisol Milagros
❖ Lecca Zavala Gabriel Arturo
❖ Quispe Molina Leonardo Jesus
❖ Vargas Castro Loana Victoria
LIMA – 2022

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Contenido
CAPÍTULO I ..................................................................................................................................... 4
1.1. Determinación del problema........................................................................................................... 4
1.2. Formulación del problema .............................................................................................................. 5
1.3. Objetivos generales y específicos .................................................................................................... 6
1.4. Justificación del estudio .................................................................................................................. 6
1.5. Limitación de la investigación: ........................................................................................................ 7
CAPITULO II .................................................................................................................................... 8
2. MARCO TEORICO ..................................................................................................................................... 8
2.1. Antecedentes del estudio ................................................................................................................ 8
2.2. Bases teóricas ................................................................................................................................ 13
2.3. Definición de términos .................................................................................................................. 14
2.4. Hipótesis: ....................................................................................................................................... 18
2.5. Variables ........................................................................................................................................ 18
2.6. Indicadores .................................................................................................................................... 19
Capitulo iii .................................................................................................................................... 19
3. METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN ................................................................................................. 19
3.1. Método de investigación: .............................................................................................................. 19
3.2. Tipos de investigación ................................................................................................................... 19
3.3. Diseño de la investigación ............................................................................................................. 19
3.4. Población y muestra ...................................................................................................................... 19
3.5. Instrumentos para recolectar datos: ............................................................................................. 20
3.6. Técnicas e instrumentos de procesamiento e interpretación de datos ........................................ 21
CONCLUSIONES ........................................................................................................................... 26
recomendaciones ........................................................................................................................ 27
Bibliografia................................................................................................................................... 28

2
 Tabla de ilustraciones

Ilustración 1:¿sabe que es una inversión? ............................................................................................ 21

Ilustración 2:¿usted conoce, que es ahorrar? ....................................................................................... 21
Ilustración 3:¿sabe usted que es un crédito? ........................................................................................ 22
Ilustración 4:¿usted conoce los beneficios y productos que ofrecen una entidad financiera? ............ 22
Ilustración 5:¿cuál es la principal razón por la que ahorraría? ............................................................. 23
Ilustración 6: si hoy le regalan a usted S/ 500 ¿qué haría con dicho dinero? ....................................... 23
Ilustración 7:¿que prefiere gastar o invertir?........................................................................................ 24
Ilustración 8:¿ahorrar y administrar de forma correcta mi dinero me ayudara a alcanzar mis metas
financieras? ........................................................................................................................................... 24
Ilustración 9:¿aprender sobre educación financiera me permite entender mejor lo que sucede con la
economía en mi país y por lo tanto tomar buenas decisiones económicas? ........................................ 25
Ilustración 10:¿cómo calificaría sus conocimientos en el tema de finanzas? ....................................... 25
Ilustración 11:¿le interesa a usted recibir charlas de educación financiera? ....................................... 25
Ilustración 12:¿en qué medio le gustaría recibir este tipo de información? ........................................ 26

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 CAPÍTULO I

1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.1. Determinación del problema
La educación financiera se basa en comprender los principios de las finanzas
propias y de poder administrar nuestro efectivo, pero se requiere conocerlos de
una forma que nos permita aplicarla en nuestra vida financiera diaria. Por lo
tanto, no solo se trata de tener una noción, sino a la vez tener la habilidad de
aplicarlo en las adversidades de los desafíos financieros y poder tener buenos
resultados.
Cabe mencionar que su importancia es fundamental, ya que será
esencial para tomar decisiones correctas con una mayor confianza y seguridad
que, al final, repercutirán directamente en nuestra calidad de vida, como
nuestros planes a un mejor futuro. Fue así de relevante que ha sido
documentada a través de diversos estudios que prueban: A mayor educación
financiera, más ahorro, mejores decisiones de inversión, un uso más racional
del crédito, menores niveles de endeudamiento, mejores pensiones y mayor
nivel de vida. Introducir contenido sobre finanzas personales en los colegios,
enfocándose en los niños es dominante. Deberá llevar a que los estudiantes
tomen conocimiento sobre finanzas como una herramienta de vida a futuro,
con ello su valor en la sociedad, de modo que puedan satisfacer sus
preferencias, separando sus prioridades sin tener que sacrificarlas en su futuro.
Se les deberá enseñar sus opciones e instrumentos que hay para que puedan
dirigir y hacer crecer sus recursos. Hay que precisar que se deberá impulsar el
interés y curiosidad por querer aprender de los temas que conciernen, de
manera que los estudiantes se mantengan perseverantes con el mundo
financiero, con la finalidad de poder obtener progresos satisfactorios.
Inculcar a los jóvenes sobre sus finanzas diarias desde temprana edad
les garantiza que se familiaricen con el concepto del ahorro y la importancia
que tiene en como contralar sus gastos. Entonces implica que conozcan
cuánto, cómo, en qué y porque gastar o tener que separar parte de su dinero.
A la vez los ayudara a concientizar decisiones de mayores amplitudes, tales

4
como hasta donde tendrán que endeudarse para apoyarse en sus estudios o
comprar algún bien que deseen, si así lo mandar (CEUPE – 2010)
Conocer sobre las finanzas para los adultos, significa que este sector
deberá poder tener entendimiento para poder conducir sus ingresos para poder
subsistir, con ello saber aplicarlo en su día a día es fundamental. Tener
finanzas sanas no quiere decir que es vivir sin deudas, sino que es la
oportunidad de incrementar su patrimonio, hacer inversiones, mejorar sus
ahorros y generar una mayor y mejor economía en el hogar. Por otro lado,
también se presentarán dificultades, tales que te llevarán a no poder afrontarlos
con buen criterio, como consecuencia de no tener una buena educación
financiera, como: pensar en impuestos de cualquier variedad, créditos
hipotecarios que no pudiste pagar, prestamos, por ello aprender a llevar una
relación financiera buena es indispensable.

1.2. Formulación del problema

En su última vista al Perú, el inverso Robert Kiyosaki (2012) describió al país
como un país rico, pero pobre en educación. Esto se debe a que hay una gran
parte de la población que no tiene los conocimientos suficientes en los temas
financieros. Este problema es un punto muy fuerte en la sociedad ya que las
personas al tener un escaso conocimiento sobre finanzas como: ahorro,
inversiones, gastos, pues hace que no tengan un buen manejo y control de su
dinero, afectando las buenas tomas de decisiones como: gastos innecesarios,
el pésimo manejo de ahorro y el miedo a entrar en el sistema financiero, siendo
este último el problema más recurrente y es por ello no aprovechan las
oportunidades que el sistema financiero les puede brindar para tener un mejor
manejo de su dinero.
En el área de Lima Metropolitana, la educación en finanzas en los
colegios es muy escasa, no se enseñan cosas básicas, como la importancia
del dinero y el manejo adecuado del mismo. Los jóvenes que se encuentra en
educación superior no tienen, ni entienden los conceptos básicos y
herramientas financieras, que son de mucha utilidad para mejorar nuestros
conocimientos y así poder acceder al sistema financiero.

5
Problema general:
➢ ¿Por qué es tan escaso el conocimiento en educación financiera
en niños, jóvenes y adultos en Lima Metropolitana 2020-2021?

Problemas específicos:
➢ ¿Por qué es importante la educación financiera?
➢ ¿Por qué los niños, jóvenes y adultos no se familiarizan con la
educación financiera?

1.3. Objetivos generales y específicos

1.3.1. Objetivo general

➢ Analizar la escasez del conocimiento en educación financiero en jóvenes
y adultos en el sector de lima metropolitana 2020-2021.

1.3.2. Objetivos específicos

➢ Determinar la importancia de la educación financiera, en el sector de
Lima Metropolitana 2020-2021.
➢ Destacar los factores de la poca familiarización de los niños, jóvenes y
adultos con la educación financiera, en el sector de Lima Metropolitana 2020-
2021.

1.4. Justificación del estudio

La utilidad de la investigación es dar a conocer el escaso nivel de educación
financiera que hay en niños, jóvenes y adultos en el sector de Lima
Metropolitana. Así mismo identificar cuáles son los factores que limita a este
sector, para así poder tener los puntos específicos que nos ayude en esta
problemática. Para ello se busca desarrollar las habilidades necesarias y así
evaluar las opciones que llevara a tomar las mejores decisiones en nuestras
finanzas.
Esto ayudara a que las personas en general tomen más conciencia y
despierte su interés sobre la importancia de la educación financiera y lo mucho
que ayudaría en la economía.

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Importancia y alcance de la investigación
En la investigación realizada consiste acerca de la importancia de la educación
financiera para niños, adolescentes y adultos.
Nuestro principal objetivo es que se pueda incrementar el interés en la
educación financiera ya que mediante ello se tendrá un mayor conocimiento y
así poder tomar buenas decisiones, normalmente hay poco conocimiento de
los estudiantes ya que en la institución no se desarrolla dicho tema.

➢ Las generaciones probablemente puede que no tengan una

complejidad con los productos, servicios y mercados financieros, sino
que hay posibilidad que soporten riesgos financieros en su etapa adulta.
➢ Mientras más rápido inicia la educación financiera se incorpora de
manera eficiente y de preferencia ser incorporada en planes de estudio.
➢ para generar un ingreso dinámico en el que sea mayor a los
gastos, se debe tener una educación financiera en cómo se mueve el
mercado y así encontrar un camino del éxito financiero.
➢ Tener un mayor conocimiento para saber elegir bien aquel
producto ya sea un seguro, inversión, préstamo, etc. y así poder
administrar bien el dinero.
➢ Se debe brindar una educación a los jóvenes acerca de sus
finanzas desde temprana edad para que puedan controlar sus gatos y
se familiaricen con el concepto de ahorro.

1.5. Limitación de la investigación:

❖ Para poder encuestar a los niños ha sido un poco difícil poder

evaluar a cada colegio de lima metropolitana, solo se tomó en cuenta
algunos colegios nacionales y particulares del sector.
❖ También se sabe que hay un poco de dificultad al comunicarse
con los adultos, ya que no cuentan con el tiempo para este tipo de
encuestas y no le toman mucho interés al tema de la educación
financiera.

7
 CAPITULO II

2. MARCO TEORICO
2.1. Antecedentes del estudio
2.1.1. Antecedentes Internacionales
Brenda, G; Yessica, G & María D. (2021) publicación en la revista “La educación
financiera en jóvenes universitarios de una institución de educación superior en
hidalgo, México: un comparativo entre programas educativos”. Problema: El
problema de estudio es que la comunidad abarca programas educativos que no
incluye la educación financiera. Objetivo: hacer una comparación entre los
programas educativos para determinar el nivel de la educación financiera en jóvenes
universitarios de una institución de educación superior en hidalgo.
Metodología: Experimentaron programas educativos con la cual realizaron
comparaciones entre los jóvenes con el fin de detallar el nivel de educación financiera
entre ellos. Allianz (2017) Aplicó una encuesta en la metodología de investigación con
una muestra de 10.000 personas en la cual analizaron el conocimiento financiero de
las personas, determinando sus necesidades en la vida real. Conclusión: Finalmente
se concluye que con la investigación realizada se puede observar el desequilibrio en
cuanto a la educación financiera de programas educativos por lo cual se percibe la
necesidad de una mayor educación financiera para que así se pueda contribuir un
mejor manejo en el sistema monetario de los jóvenes.

Juan, R; Héctor, M. (2020) “Factores que inciden en la educación financiera de los

habitantes del barrio Simón Bolívar en el municipio de Itagüí” Objetivo: El presente
trabajo tiene como finalidad realizar una investigación y análisis de los factores que
inciden en la Educación Financiera en la población del barrio Simón Bolívar en Itagüí.
Problema: El problema de investigación surge como estudio para conocer y analizar
qué teorías relacionan el tema de educación financiera, y si estas teorías implican una
posible incidencia en la toma de decisiones financieras de la población. A menudo se
pueden presentar situaciones de manejos de dinero, de la adquisición de un producto
o servicio o de la construcción de un plan financiero, y es ahí donde el
desconocimiento financiero no puede influir significativamente en la capacidad de
8
análisis y toma de decisiones o llevar a consecuencias como: el incurrir en
sobreendeudamientos, mal manejo de los recursos personales, en costos excesivos
e innecesarios o en la ausencia de ahorros e inversión. Metodología: La investigación
se realiza siguiendo el estudio de diversas fuentes como: información publicada en
Internet, trabajos de investigación, entrevistas, páginas de estudios estadísticos, y
encuestas buscando algunas posibles variables como son: El nivel de educación, qué
conocimiento tienen en temas financieros y qué hábitos de ahorro tienen las personas.
Conclusión: De lo anterior se desprende que la investigación del problema conlleva
al concepto de inclusión financiera como factor clave de los objetivos de desarrollo
sostenible, y a diferentes hallazgos que permiten determinar algunos interrogantes
asociados a la educación financiera

Tennison y Nguyen (2001). “Evaluación de impacto de proyectos de educación

financiera en escuelas”. Problema: Evaluaron la efectividad de la obligatoriedad de
impartir educación financiera en los colegios, utilizando para ellos la información de
las pruebas Jump$tart de 1997. Objetivo: Esta coalición tiene por objetivo
proporcionar a las jóvenes habilidades de toma de decisiones financieras a lo largo
de la vida, a través de un trabajo conjunto que brinda asesoramiento, investigación,
estándares y recursos educativos. Metodología: La Coalición Jump $tart ha aplicado
la encuesta de manera bianual para determinar y comprender mejor el nivel de cultura
financiera entre los estudiantes de educación secundaria, para una muestra de 1.643
estudiantes en 31 estados. Conclusión: A diferencia del trabajo de Bernheim, los
autores de este estudio estimaron el impacto sobre el resultado de una prueba de
conocimientos y actitudes, pero no sobre comportamientos; a la vez que estimaron el
impacto de acuerdo con el tipo de obligatoriedad: de estándares, de cursos y de
pruebas. Los resultados muestran que el tipo de obligatoriedad se relaciona con el
puntaje que los estudiantes obtienen en la prueba. Los autores no encontraron
ninguna diferencia significativa entre los resultados obtenidos por los estudiantes con
legislaciones de estandartes y de pruebas frente a los que no tuvieron ningún tipo de
legislación de educación financiera. Por su parte, los estudiantes en los estados que
obligan a tomar un curso de finanzas personales obtuvieron un puntaje mayor y
estadísticamente significativo frente a los estudiantes de los estados que no han
aplicado ninguno de estas obligaciones. Específicamente, los autores reportaron que
los estudiantes que han tomado un curso especifico de finanzas personales tuvieron
9
un desempeño significativamente mejor en el área de ahorro y la inversión frente a
otros estudiantes.

Yatzin, G. (2011) “Característica e importancia de la educación financiera en los niños,

jóvenes y adultos de los sectores populares de la ciudad de Oaxaca de Juárez”
Problema: La alfabetización financiera implica un proceso que proporciona
herramientas necesarias para comprender e interpretar el mundo económico.
Metodología: Este artículo analiza los determinantes de la educación financiera de
los niños de educación básica. Mediante pruebas de independencia estadística chi-
cuadrada, examina los resultados de una encuesta aplicada a la población estudiantil
del sexto grado de primaria en cinco escuelas públicas de la zona metropolitana de
Guadalajara, Jalisco, México. La evidencia empírica identifica a la familia como la
principal influencia en la alfabetización financiera de los niños. Ahorro, utilidad de los
bancos y decisiones de compra son conceptos clave usados por los niños como parte
del lenguaje familiar. Existen relaciones significativas entre la experiencia financiera
de los niños en la vida diaria de la familia, la disposición de ellos a aprender, y la
creación de una conciencia financiera para generar competencias en ese campo para
su vida diaria. Conclusión: De acuerdo con estos resultados, implementar una
educación financiera formal en las escuelas, mediante un proceso de enseñanza-
aprendizaje financiero, podría promover el entendimiento del mundo económico.

Edison, R; Héctor, P. (2017) “Importancia de la educación financiera en el desarrollo

social” Problema: Conocer la importancia de la información financiera en Colombia
es de vital importancia ya que permite el desarrollo tanto humano como intelectual de
la niñez y contribuirá en el desarrollo económico político, social y cultural del país. La
educación financiera en Colombia es un tema relativamente nuevo a partir del 2012
se comenzó a hablar del tema en algunas entidades del gobierno nacional, como lo
es el ministerio de educación, la educación financiera es de gran importancia en el
desarrollo del sector económico y financiero del país, no es un secreto que en el
territorio nacional el acceso a la educación es difícil en la zona rural. Objetivo: La
educación financiera contribuirá al desarrollo de las capacidades económicas y
financieras de la niñez en Colombia nos propusimos investigar como a nivel mundial
sea implementado la educación financiera, en el territorio colombiano se está
incursionando en la implementación y desarrollo de los programas para otorgar, y
10
promover la educación financiera en los niños y jóvenes, en las escuelas y colegios.
Metodología: Esta investigación se desarrolló a través de la revisión de literatura,
revisión de fuentes secundarias en base de datos y diferentes fuentes bibliográficas
como libros, artículos y revistas que abarcan temas relacionados con la educación
financiera con perspectiva social, donde se evidenciara y se estableciera, ¿Cuál es la
importancia de la educación económica y financiera? Se construyó un artículo de
reflexión, con base en la actualidad de la educación financiera en Colombia, mediante
la utilización del método descriptivo exploratorio, para la construcción de un marco
teórico. Conclusión: Para poder hablar de educación financiera debemos entender
la importancia que esta tiene en la sociedad, definimos la educación financiera como
,conocimientos y habilidades financieras que permiten a las personas hacer un mejor
uso de los recursos disponibles, en tanto, los conocimientos y habilidades sobre
derechos y responsabilidades contribuyen a desarrollar las comunidades de una
manera balanceada y equitativa, se infiere que la educación financiera es el manejo
y la planeación del uso de los recursos económicos, con base en conocimientos que
se han ido adquiriendo en el trascurrir de la vida, de ahí la importancia de recibir desde
la niñez o edad temprana educación financiera, así pues los miembros de una
sociedad podrán hacer uso de ella, y participar generando desarrollo económico,
político y social.

2.1.2. Antecedente nacional

Eyzaguirre, V; Walter, G; Isasi, C; Luis R & Liza Karina. (2022). Publicación de la
universidad peruana de ciencias aplicadas. “la educación financiera y la
importancia de las finanzas personales en la educación superior de los jóvenes
de 18 – 25 años de lima metropolitana”. A lo largo de la literatura revisada sobre
educación financiera, se puede observar que este término se suele intercambiar, con
conceptos como la alfabetización y la cultura financieras. Siendo estos, parte de la
educación financiera, pero no 2 sinónimos.

Judith, S. (2016) “Factores determinantes de la educación financiera en personas

adultas de la urbanización San Santiago de la ciudad de Juliaca, periodo 2015”
Objetivo: La finalidad de este trabajo de investigación es determinar los factores
determinantes de la Educación Financiera en personas adultas de la urbanización
San Santiago de la ciudad de Juliaca, periodo 2015. Para ello se realizó un estudio
11
correlacional, explicativo y transversal. Metodología: Se utilizó el modelo
econométrico Tobit para estimar la incidencia de la capacidad de ahorro (CAPAHO),
hábitos de compra (HC) y el conocimiento y uso de productos financieros (CPFIN) en
la educación financiera (EF). El tamaño de la muestra en el periodo de análisis es de
313 personas adultas que corresponden a dicho año. Se estimó 3 modelos
econométricos, donde los resultados del modelo 1 predicen mejor y correctamente la
incidencia que tiene las variables: CAPAHO, HC, y CPFIN en la educación financiera
de las personas adultas, a su vez estas mostraron relación directa con la Educación
Financiera, mostrando significancia individual (t - student), y un R2 también
significativo. conclusión: Por lo tanto, se recomienda una mayor sensibilización de la
población adulta para el manejo del ahorro, hábito de compra y productos financieros.

KLAPPER ET AL, (2014). “medición de la alfabetización financiera”. Problema: la

poca familiarización con la alfabetización financiera. Objetivo: A pedido del Banco
Mundial llevó a cabo un estudio de en más de 140 países del mundo, para poder
determinar el nivel de conocimiento y familiarización de las personas con las finanzas.
Metodología: Utilizando encuestas de cara a cara a 150,000 personas mayores de
15 años, elegidas al azar. Conclusión: El principal resultado fue que, a nivel mundial,
solo 1 de cada 3 adultos son alfabetos financieros. Sin embargo, las mujeres, los
pobres, y los menos educados tuvieron mayor probabilidad de presentar brechas en
el conocimiento financiero. Esto no es aplicable solo a los países en desarrollo, sino
también en países con mercados financieros más desarrollados.
Según la misma encuesta de alfabetización financiera, Klapper et al, (2014), en
el Perú solo el 28% de los mayores de 15 años son alfabetos financieros. Y según el
Global Findex (2015) en Perú, apenas el 29% de las personas mayores de edad
declaran tener una cuenta de ahorros en alguna institución financiera formal. Un
estudio realizado por la Asociación de Bancos del Perú -ASBANC demuestra que la
morosidad bancaria alcanzó su mayor nivel en diez años y la tasa de morosidad al
cierre de abril de 2016 ascendió a 2.77%3.
En conclusión, se puede observar según el estudio de Klapper (2014), las mujeres,
los pobres y las personas con poca educación, presentaron mayores brechas en
educación financiera.

12
 2.2. Bases teóricas
2.2.1. Educación financiera
La educación financiera es el proceso en el cual los agentes, a través de una mejor
instrucción, mejoran sus conocimientos sobre los productos financieros, desarrollan
sus habilidades y son más conscientes sobre los riesgos financieros. De esta manera,
toman mejores decisiones, saben dónde acudir por asesoría financiera con la finalidad
de mejorar su bienestar financiero.
Según la OCDE (2005), la educación financiera, es el proceso mediante el cual,
tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor
conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que,
mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una
mejor toma de decisiones, lo que, a su vez, deriva en un mayor bienestar económico.
Según la Comisión Financiera de Estados Unidos, la educación financiera consiste en
proveer la información y los conocimientos, así como ayudar a desarrollar las
habilidades necesarias para evaluar las opciones y tomar las mejores decisiones
financieras.
Según la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, la educación
financiera es el desarrollo de la capacidad para administrar tu dinero, dar seguimiento
a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y mantenerte
informado sobre asuntos financieros. La educación financiera puede empoderar a las
personas al permitirles administrar de mejor manera sus recursos y las finanzas. En
América Latina, esto puede ser aplicado tanto a la creciente clase media que necesita
manejar de mejor manera sus finanzas en el largo plazo (clase media emergente está
vulnerable a cambios económicos, el reto es mantener a la clase media emergente),
así como a las personas de bajos ingresos o a los sectores que se encuentran
financieramente excluidos. Los beneficios de la educación financiera también pueden
extenderse a la economía en general. La educación financiera puede promover las
competencias necesarias para tomar decisiones informadas y apropiadas, así como
proporcionar herramientas para que las personas tengan la capacidad de defender
sus derechos como consumidores financieros. Por otra parte, los ciudadanos
financieramente alfabetizados tendrán una mayor capacidad para comprender las
políticas económicas y sociales adoptadas en sus economías. Este aspecto “cívico”
de la educación financiera, visto como un componente importante de capital humano,
13
es resaltado por los hacedores de políticas en las economías emergentes, como las
de América Latina. Lo anterior se basa en la idea de que los consumidores más
educados e informados tomarán mejores decisiones financieras a lo largo de su vida.
La educación financiera puede contribuir a reducir las barreras a la demanda
de inclusión financiera. En esta medida, la educación financiera puede aumentar el
conocimiento y la comprensión de los productos y servicios financieros y, como tal,
promover la demanda de los mismos, así como su uso efectivo. Cuando se trata de
la protección del consumidor financiero, la educación financiera puede proporcionar a
las personas el conocimiento de sus derechos y la comprensión de las obligaciones
de las entidades financieras, lo cual constituye un importante complemento a la
regulación de los mercados financieros y a las intervenciones públicas en este sector.

2.2.2. Analfabetismo financiero

Se entiende por analfabetismo financiero la incapacidad para administrar
efectivamente los recursos financieros a favor del bienestar financiero de una persona
o familia. Según investigaciones de Lusardi y Mitchell (2009) realizadas en Estados
Unidos, las personas con menores conocimientos económicos o analfabetos
financieros tienden a necesitar mayores costos de transacciones, siendo un buen
predictor de la vulnerabilidad a la pobreza.

2.2.3. Cultura financiera

Según la ENFIN (2011), la cultura financiera es el conjunto de conocimientos,
habilidades, actitudes y comportamientos que permite a la población gestionar sus
finanzas personales. Un buen nivel de cultura financiera facilita el acceso a mayor y
mejor información sobre productos financieros y permite un mejor control del
presupuesto personal y familiar. Además, no só lo es importante tener un adecuado
nivel de conocimientos financieros sino la habilidad de ponerlos en práctica.

2.3. Definición de términos

• ALZA: Tendencia a la elevación de precios de mercancías o de dinero.

• AHORRO: El ahorro es la parte de los ingresos que no se usa en el consumo:
del dinero que ingresa, es la porción que no se gasta.

14
• BANCO: Institución financiera de intermediación que recibe fondos en forma
de depósito de las personas que poseen excedentes de liquidez, utilizándolos
posteriormente para operaciones de préstamo a personas con necesidades de
financiación, o para inversiones propias. Presta también servicios de todo tipo
relacionados con cualquier actividad realizada en el marco de actuación de un sistema
financiero.
• BENEFICIARIO: Persona a la cual se transfiere un activo financiero o a favor
de quien se emite un título o un contrato de seguro.
• CAPITAL: Es la suma de todos los recursos, bienes y valores movilizados para
la constitución y puesta en marcha de una empresa. Es su razón económica. Cantidad
invertida en una empresa por los propietarios, socios o accionistas.
• CHEQUE: Libramiento u orden de pago que extiende al portador o a nombre
de un tercero que tiene una cuenta corriente en una institución de crédito. Instrumento
o documento mediante el cual se transfieren depósitos bancarios entre individuos.
• COMISIÓN: Suma porcentual que se paga a un tercero por sus servicios
prestados.
• ENDEUDAMIENTO: Utilización de recursos de terceros obtenidos vía deuda
para financiar una actividad y aumentar la capacidad operativa de la empresa.
• IMPUESTO: Cobro obligatorio que el Estado o las colectividades locales
realizan respecto de los recursos de los agentes económicos, sin asignación previa a
un gasto preciso.
• INFLACIÓN: Mide el crecimiento del nivel general de precios de la economía.
La inflación es calculada mensualmente por el DANE sobre los precios de una
canasta básica de bienes y servicios de consumo para familias de ingresos medios y
bajos. Con base en éstas se calcula un índice denominado Índice de Precios al
Consumidor (IPC). La inflación corresponde a la variación periódica de ese índice.
• INTERÉS: Es el costo que se paga a un tercero por utilizar recursos monetarios
de su propiedad. Es la remuneración por el uso del dinero.
• INTERÉS SIMPLE: Ganancia del capital dado en préstamo durante todo un
período dado.
• INTERÉS COMPUESTO: Utilidad del capital invertido más la capitalización o
Reinversión periódica de los intereses.
• INVERSIÓN: Es la aplicación de recursos económicos al objetivo de obtener
ganancias en un determinado período.
15
• INVERSIONISTA: Es quien coloca su dinero en un título valor o alguna
alternativa que le genere un rendimiento futuro, ya sea una persona o una sociedad.
• LEY: Es una declaración de la voluntad soberana, dictada por el Congreso de
la República, por medio de la cual se ordena, permite o prohíbe una cosa. Debe ser
sancionada por el presidente de la República.
• LIQUIDEZ: Es la mayor o menor facilidad que tiene el tenedor de un título o un
activo para transformarlo en dinero en cualquier momento.
• MERCADO FINANCIERO: Es el conjunto de instituciones y mecanismos
utilizados para la transferencia de recursos entre agentes económicos. En el Mercado
Financiero se efectúan transacciones con títulos de corto, medio y largo plazo,
generalmente destinados para el financiamiento de capital de trabajo permanente o
de capital fijo de las empresas, del gobierno y sus entes descentralizadas.
• MONEDA: Medio de cambio de una unidad de valor, definido por referencia a
la ubicación geográfica de las autoridades monetarias responsables.
• MONOPOLIO: Mercado controlado por un vendedor único frente a un gran
número de compradores.
• MONTO: El valor en unidades de una moneda o la cantidad de una transacción.
• MORA: Dilación, retraso o tardanza en cumplir una obligación. Retraso en el
cumplimiento de una obligación crediticia o de seguros.
• PAGARÉ: Una promesa incondicional que hace por escrito una persona a otra,
firmada por el librador, de pagar a la vista o en una fecha definida futura, una suma
determinada de dinero a la orden de una persona específica o al portador.
• PAGO EN EFECTIVO: Transacción en la que un banco hace un pago
inmediato en billetes y monedas.
• PASIVO: Representa las obligaciones totales, en el corto plazo o el largo plazo,
cuyos beneficiarios son por lo general personas o entidades diferentes a los dueños
de la empresa. (Ocasionalmente existen pasivos con los socios o accionistas de la
compañía). Encajan dentro de esta definición las obligaciones bancarias, las
obligaciones con proveedores, las cuentas por pagar, etc.
• PRÉSTAMO: Cantidad que se otorga por un espacio de tiempo acordado y que
está sujeta a reembolso en uno o varios vencimientos.
• PRODUCTO INTERNO BRUTO (PIB): Mide la producción total de bienes y
servicios de la economía, generado por empresas que actúan dentro del país.

16
• QUEJA O RECLAMO: Es la manifestación de inconformidad expresada por un
consumidor financiero respecto de un producto o servicio adquirido, ofrecido o
prestado por la entidad vigilada y puesta en conocimiento de esta, del Defensor del
Consumidor Financiero.
• RENDIMIENTO: Es la ganancia en dinero, bienes o servicio que una persona
o empresa obtienen de sus actividades industriales, agrícolas, profesionales, o de
transacciones mercantiles o civiles.
• RENTABILIDAD: Es la relación entre la utilidad proporcionada por un título y el
capital invertido en su adquisición.
• RIESGO: Es el grado de variabilidad o contingencia del retorno de una
inversión. En términos generales se puede esperar que, a mayor riesgo, mayor
rentabilidad de la inversión. Existen varias clases de riesgos: de mercado, solvencia,
jurídico, de liquides, de tasa de cambio, riesgo de tasa de interés.
• SALDO: Suma de la situación original de una cuenta y sus variaciones positivas
o negativas durante un periodo nuevo.
• TASA DE INTERÉS: Es la expresión porcentual del interés aplicado sobre un
capital. Las tasas de interés pueden estar expresadas en términos nominales o
efectivos. Las nominales son aquellas en que el pago de intereses no se capitaliza,
mientras que las efectivas corresponden a las tasas de intereses anuales
equivalentes a la capitalización de los intereses periódicos, bien sea anticipadas o
vencidas. La tasa de interés efectiva es el instrumento apropiado para medir y
comparar el rendimiento de distintas alternativas de inversión. Las tasas nominales
pueden tener periodicidad mensual, trimestral, semestral o cualquier otra que se
establezca.
• TASA DE INTERÉS ACTIVA: Tasa de colocación de créditos por parte de los
intermediarios del sistema financiero colombiano. Incluye créditos de cartera
ordinaria, tarjetas de crédito y créditos de tasa preferencial.
• TASA DE INTERÉS EFECTIVA: Expresión anual del interés nominal
dependiendo de la periodicidad con que éste último se pague. Implica reinversión o
capitalización de intereses.
• TASA DE INTERÉS NOMINAL: Tasa de interés o rendimiento que el emisor
paga al inversionista por un título periódicamente (mensual, trimestral o anual), sin
tener en cuenta la reinversión de intereses.

17
• USUARIO: Es la persona natural o jurídica quien, sin ser cliente, utiliza los
servicios de una entidad vigilada. (Definición establecida en el literal b del artículo 2
de la Ley 1328 de 2009).

2.4. Hipótesis:
Buscaremos brindar posibles respuestas a nuestra problemática: ¿Por qué es tan
escaso el conocimiento en educación financiera en niños, jóvenes y adultos en Lima
Metropolitana 2020-2021?

2.4.1. Hipótesis general

➢ El escaso conocimiento se debe a que la educación financiera en niños,
jóvenes y adultos en Lima Metropolitana es muy baja o casi nula. En el caso
de los centros educativos, no se brinda cursos o información adecuada de los
conceptos básicos de educación financiera y también se debe a la falta de
confianza a lo relacionado con finanzas.

2.4.2. Hipótesis específicas

➢ Es muy importante ya que el conocimiento en educación financiera hace
que el país crezca a nivel económico.
➢ Por la poca difusión que tiene la educación financiera en los medios de
comunicación como (tv, radios, redes sociales, etc.) y la poca importancia que
le dan en comparación a otros temas.

2.5. Variables
2.5.1. Variables de Evaluación de Impacto
➢ Nivel de conocimientos financieros
➢ Nivel de habilidades financieras (capacidad de poner en práctica los
conocimientos adquiridos)

2.5.2. Variables de Evaluación de Resultados

➢ Actitudes frente a temas financieros
➢ Capacidades financieras

18
 2.6. Indicadores
2.6.1. Evaluación de Impacto
• Conocimiento Financiero: Puntaje obtenido en encuesta de
conocimientos
• Habilidades Financieras: Puntaje obtenido en encuesta de habilidades.

2.6.2. Evaluación por Resultados (Post –test)

• Actitudes financieras: Puntaje obtenido
• Capacidades financieras: Puntaje obtenido

CAPITULO III

3. METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN
3.1. Método de investigación:
Para nuestra investigación se usó el método hipotético deductivo. Realizando una
encuesta dirigida a niños, jóvenes y adultos en el sector de Lima Metropolitana. En
dicha encuesta buscamos obtener información sobre el nivel de conocimiento
financiero que dicho grupo de personas tienen.

3.2. Tipos de investigación

El tipo de investigación es cualitativa (preguntas cerradas)

3.3. Diseño de la investigación

La estrategia metodológica que se ha aplicado en la investigación es no experimental

3.4. Población y muestra

En nuestra investigación nos enfocamos en los niños, jóvenes y adultos del sector de
Lima Metropolitana del año 2020-2021.
Según INEI (2020) De acuerdo con estimaciones oficiales, al año 2016, en el Perú
viven 6 millones 922 mil 109 niños de 0 a 11 años, de los cuales, el 51,0% son varones
19
(3 millones 529 mil 982) y el 49,0% mujeres (3 millones 392 mil 127), los jóvenes
alcanzan los 8 millones 513 mil habitantes, siendo el 50,7% hombres y 49,3% mujeres
y la población adulta donde el 10.8% (963,353). Para ello realizamos el tipo de
muestreo probabilístico (aleatorio simple) y se desarrolló 50 encuestas para el cual se
tomó una muestra del distrito de ate.

3.5. Instrumentos para recolectar datos:

Los instrumentos que hemos usado son los cuestionarios, en el caso de los niños
usamos los cuestionarios en papel que fue repartido en algunos centros educativos
tanto públicos como privados ya seleccionados. En el caso de los jóvenes y adultos
usamos los cuestionarios virtuales.
Partes del cuestionario:
Determinar el nivel de conocimiento en educación financiera que los niños, jóvenes y
adultos, en el sector de Lima Metropolitana 2020-2021.
1. ¿Sabe que es una inversión?
2. ¿Usted conoce, que es ahorrar?
3. ¿Sabe usted que es un crédito?
4. ¿Usted conoce los beneficios y productos que ofrece una entidad
financiera?

Determinar el nivel de habilidades financieras en los niños, jóvenes y adultos, en el

sector de Lima Metropolitana 2020-2021.
5. ¿Cuál sería la razón principal por lo que ahorrarías?
6. Si hoy le regalan a usted S/ 500. ¿Qué haría con dicho dinero?
7. ¿Qué prefieres gastar o invertir?

Determinar las actitudes que tienen frente a temas financieros los niños, jóvenes y
adultos, en el sector de Lima Metropolitana 2020-2021.
8. ¿Ahorrar y administrar de forma correcta mi dinero me ayudara a
alcanzar unas de mis metas financieras?
9. ¿aprender sobre educación financiera me permite entender mejor lo que
sucede con la economía en mi país y por lo tanto tomar buenas decisiones
económicas?

20
 Determinar las capacidades financieras de los niños, jóvenes y adultos, en el sector
de Lima Metropolitana 2020-2021.
10. ¿Cómo calificaría sus conocimientos en el tema de finanzas?
11. ¿Le interesaría a usted recibir charlas de educación financiera?
12. ¿En qué medio le gustaría recibir este tipo de información? (SMS,
folletos, Facebook).

3.6. Técnicas e instrumentos de procesamiento e interpretación de

datos
Nuestra técnica de muestreo fue mediante encuestas, en ella buscamos tener una
base sobre los conocimientos, habilidades, actitudes y capacidades en educación
financiera que un grupo de personas tiene, en las cuales hemos encuestado a 50
personas por medio online, lo cual nos resultó satisfactoriamente y los resultados
obtenidos fueron los siguientes.

1. ¿sabe que es una inversion?

30%
70%

A) SI = 15 B) NO= 35
Ilustración 1:¿sabe que es una inversión?

Aquí podemos observar que el 70% de los encuestados no sabe que es una inversión
mientras que la minoría 30% si sabe.

2. ¿USTED CONOCE, QUE ES

AHORRAR?

40%
60%

A) SI = 30 B) NO = 20
Ilustración 2:¿usted conoce, que es ahorrar?
21
Aquí podemos observar que el 60% de las personas encuestadas si conoce que es ahorrar,
mientras que el 40% no.

3. ¿SABE USTED QUE ES UN CREDITO?

20%
A) SI = 10
80% B) NO = 40

Ilustración 3:¿sabe usted que es un crédito?

Podemos observar que el solo el 10% de las personas encuestadas saben que es un crédito,
mientras que la mayoría con 40% no lo conoce.

4. ¿USTED CONOCE LOS BENEFICIOS Y

PRODUCTOS QUE OFRECE UNA
ENTIDAD FINANCIERA?
A) SI = 8
16%
2) NO = 42
84%

Ilustración 4:¿usted conoce los beneficios y productos que ofrecen una entidad financiera?

Aquí se puede observar que el 84% de las personas encuestadas no conoce ni los
beneficios, ni productos que ofrecen una entidad financiera, solo el 16% conocen.

22
 5. ¿Cuál es la razon principal por lo
que ahorraria?

20% A) salir con amigos = 15

30%
B) comprarme lo que quiero = 25
50%
C) para invertir y estar preparado = 10

Ilustración 5:¿cuál es la principal razón por la que ahorraría?

Podemos observar que el 80% de los encuestados ahorraría para comprarse cosas y salir
con sus amigos, mientras que solo el 20% ahorraría para invertir y estar prevenidos en sus
finanzas.

6. si hoy le regalan a usted S/ 500 ¿Qué

haria con dicho dinero?

40% A) comprarme lo que quiero = 30

60% B) ahorrarlo = 20

Ilustración 6: si hoy le regalan a usted S/ 500 ¿qué haría con dicho dinero?

Podemos observar que el 60% de los encuestados tiene la necesidad de usar o gastar el
dinero antes que ahorrarlo, solo el 20% está dispuesto a ahorra.

23
 7. ¿Qué prefieres, gastar o invertir?

30%
A) gastar = 35
70% B) invertir = 15

Ilustración 7:¿que prefiere gastar o invertir?

Aquí vemos que el 70% de las personas prefiere gastar su dinero, mientras que solo el 30%
lo invertiría.

8. ¿ahorrar y administrar de forma

correcta mi dinero me ayudara a
alcanzar mis metas financieras?

30%
A) estoy deacuerdo = 25
50%
B) no estoy deacuerdo = 10
20%
C) no opino = 15

Ilustración 8:¿ahorrar y administrar de forma correcta mi dinero me ayudara a alcanzar mis metas financieras?

Podemos observar que el 50% si está de acuerdo, mientras que el otro 50% no esta de
acuerdo o no opinan.

24
 9. ¿aprender sobre educacion financiera me
permite entender mejor lo que sucede con la
economia en mi Pais y por lo tanto tomar buenas
deciciones economicas?
16%
12% A) estoy deacuerdo = 36
72% B) no estoy deacuerdo = 6
C) no opino = 8

Ilustración 9:¿aprender sobre educación financiera me permite entender mejor lo que sucede con la economía en mi país y por lo tanto
tomar buenas decisiones económicas?

Podemos observar que el 72% de los encuestado si esta de acuerdo con nosotros en la
importancia de aprender sobre educación financiera, mientras que el 28% restante no esta
de acuerdo o no opina.

10. ¿Cómo calificaria sus

conocimientos en el tema de finanzas?

30% 20% A) bueno = 10

B) medio = 25
50%
C) malo = 15

Ilustración 10:¿cómo calificaría sus conocimientos en el tema de finanzas?

Aquí se observa que el 70% de los encuestados si tienen al menos un poco de conocimiento
en finanzas, mientras que un grupo de 30% no conoce nada.

11. ¿le interesa a usted recibir charlas

de educacion financiera?

40% A) SI = 30
60%
B) NO = 20

Ilustración 11:¿le interesa a usted recibir charlas de educación financiera?

25
Podemos observar que el 60% de los encuestados si tiene interés en recibir charlas en
educación financiera, mientras que un 40% no.

12. ¿en que medio le gustaria recibir

este tipo de informacion?

10%
10% A) SMS = 5
B) FOLLETOS= 5
80%
C) REDES SOCIALES = 40

Ilustración 12:¿en qué medio le gustaría recibir este tipo de información?

Podemos observar que el 80% de las personas encuestadas optan por recibir información
sobre educación financiera por medio de las redes sociales, mientras que el 20% eligió recibir
por medio de SMS o folletos.

CONCLUSIONES

❖ La segunda conclusión importante es que la educación financiera ayuda a eliminar

las barreras de las demandas de la inclusión; puede potenciar el conocimiento y
comprensión de los productos y servicios financieros.
❖ La educación financiera en lima metropolitana es fundamental ya que nos permite
tomar buenas decisiones con mayor seguridad, es decir, Los estudiantes aprenden
las finanzas como herramienta para la vida futura, y por ende su valor en la sociedad,
para que puedan satisfacer sus intereses, separando sus prioridades sin sacrificarlas
en su futuro.
❖ Como último punto, la educación financiera en niños, jóvenes y adultos en Lima
Metropolitana se ha demostrado con las encuestas que hay un claro problema de
escaso conocimiento en educación financiera, a lo que lleva a una real preocupación
para el país, aún más si nos enfocamos en los niños y jóvenes, claro está que serían
los que puedan dirigir a nuestro país en un futuro. Además de la incertidumbre e
inseguridad que produce la falta de conocimiento sobre finanzas en la toma de

26
 decisiones sea en el caso familiar o en la sociedad, por lo tanto, se asumiría que se
debe al poco interés que proporcionan las instituciones educativas a temas
relacionados con educación financiera. A esto se le suma que las entidades
financieras no producen la confianza necesaria para que los potenciales clientes
financieros depositen esa tranquilidad y confianza en ellos.

RECOMENDACIONES

❖ Brindar charlas en las I.E detallando información adecuada de la educación financiera

en Lima metropolitana, repartiendo afiches y volantes en los alrededores del como
tener el control de nuestro dinero, visitar paginas seguras, brindar cursos de cómo
realizar un buen financiamiento de dinero.
❖ Recomendamos a las entidades públicas y privadas del rubro de finanzas contribuir
en la formación e información financiera para acortar brechas y que pongan especial
énfasis en las regiones, a donde aún no se desarrollan este tipo de intervención.
❖ Se recomienda enfatizar que las instituciones financieras brinden programas de
capacitaciones a aquello sector preocupante de niños y jóvenes, que carecen de
educación financiera. Se recomienda también agilizar cursos sobre educación
financiera básicas desde temprana edad en los colegios, para así poder inculcar a los
niños sobre cómo funciona las finanzas. Es importante que no se centralice el tema
de llevar información sobre educación financiera, sino que este se expanda a rincones
donde también niños jóvenes y adultos carecen de dicha información, con el cual
puedan incursionar en este rubro o puedan tomar mejores decisiones.

27
 BIBLIOGRAFIA
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Encuesta sobre cultura financiera en México",
http://www.compromisosocialbanamex.com.mx/pdfs/encuesta_corta_final.pdf.
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28
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29