Educación Financiera

Educación Financiera
Familiar
Mercedes Baño Hifóng

¿Cuál es tu realidad
financiera?
¿Tu sueldo se termina antes de fin de mes?
¿Necesitas usar tus tarjetas de crédito para
cubrir la totalidad de tus gastos?
¿Tienes metas financieras?
¿Tienes ahorro para cubrir algún imprevisto?
¿Te agobian los pagos a tus acreedores?
¿Sabes como están tus finanzas personales?

2
Educación
Financiera
"La mente es el activo más poderoso que tenemos los seres
humanos". Por ende invierte en tu mente y estarás haciendo el
negocio más grande de tu vida.
Robert Kiyosaki
3
“ Si usted tiene salud
financiera mejorará su
calidad de vida
1. Evita el estrés financiero
2. Nos permite prever
3. Nos ayuda a tomar decisiones racionales
4. Nos permite planificar
5. Nos limita en gastos excesivos
4
Pasos para mejorar tus finanzas
personales
1. Evalúa tu realidad financiera
▸ Conoce tus ingresos y gastos
▸ Identifica tus habilidades y limitaciones
▸ Enlista tus deudas (formales e informales)
2. Prepara un presupuesto
 Apóyate de herramientas tecnológica
 Actualiza tu presupuesto las veces que sean necesarias
3. Haz un plan de deuda
• Reconoce tu nivel de endeudamiento
• Prepara un plan de deuda
• Genera acuerdo y compromiso con el pago a tus acreedores
4. Fija metas financieras
5
7 pecados capitales de las finanzas personales
1. Pensar en negativo.
2. No conocer ni cuanto gano, ni cuanto gasto, ni cuando debo.
3. No llevar un presupuesto personal o familiar.
4. Cubrir mis gastos fijos con ingresos variables.
5. No tener metas financieras.
6. Creer que el ahorro es un tema de personas a las que el
dinero le sobra.
7. Pensar que las tarjetas de crédito son ingresos adicionales.
6
Errores en
el manejo
del dinero
7
Errores financieros en el hogar!!!
1. No conoce los ingresos y los gastos
familiares
2. No se planifica las compras grandes e
importantes del hogar
3. Se dejan llevar por la emoción de tener
dinero
4. No tienen metas financieras
5. Olvidan sus obligaciones
8
Errores financieros en el hogar!!!
6. Se dejan llevar por las presiones sociales
7. No se miden en vacaciones o en fiestas
8. Salen de compras por mero placer
9. No se tiene la práctica de comparar
precios
10. Se gasta más de lo que se gana
9
Errores financieros en los negocios
GASTOS QUE NO EGRESOS QUE SI UNA SOLA CUENTA
SON GASTOS SON GASTOS
SIN CONTROL EXCESO DE DEUDAS

NO REINVERTIR
FALTA DE TRABAJAR SIN NO INVESTIGAR

REALISMO PRESUPUESTO EL MERCADO
10
Recomendaciones en el uso de su tarjeta de
crédito
1. No posea muchas tarjetas de crédito.
2. Defina un uso particular para su tarjeta.
3. Evalúe los beneficios y elija una o máximo 2 tarjetas de crédito.
4. Realice lo necesario para controlarse.
5. No pague solo el valor mínimo.
6. De ser posible pre pre-cancele los diferidos.
7. Procure no refinanciar la deuda (involucra el 16.06% anual + cargos por mora).
8. No difiera valores que son consumos de cada mes (ejemplo: alimentación).
9. Establezca que valor va a pagar en TC y a partir de ahí decida cuanto puede consumir.
10.Recuerde las TC son deudas de fácil adquisición y con altos costos financieros.
11
Fijación de Metas financieras
1. Las que son a corto plazo tardan menos de un año en
alcanzarse. Los ejemplos pueden incluir tomar vacaciones,
comprar un refrigerador nuevo o pagar una deuda específica.
2. Las que son a mediano plazo no se pueden alcanzar de
inmediato, pero no deberían tomar muchos años. Los ejemplos
pueden ser la compra de un automóvil, titularte o certifícate, o el
pago de tus deudas.
3. Las que son a largo plazo (más de cinco años) pueden
tardar varios años en cumplirse y, como resultado, requieren
compromisos más prolongados y, a menudo, más dinero. Por
ejemplo pueden incluir comprar una casa, ahorrar para la
universidad de tus hijos o una jubilación cómoda.
12
El mito del ahorro
 Toma la decisión de hacerlo sin relacionarlo con ningún evento
o momento especial.
 Reconoce la diferencia entre lo que realmente necesitas y lo
que solo deseas.
 Sé honesto contigo mismo y plantéate metas de ahorro
factibles.
 Está dispuesto a hacer cambios en tu estilo de vida para
cumplir tus metas.
 Ten visión de futuro y no te dejes seducir por satisfacciones
inmediatas pero insustanciales.
 Considera tus metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo
como premios que te mantendrán motivado.
13
¿Cómo adquirir el hábito?
Encontrar una motivación poderosa que incite a cambiar la
forma en que manejas el dinero y ser paciente y constante para
lograr una meta específica, ya sea comprar un televisor o reunir el
enganche de una casa.
Establecer una rutina no solo incluyendo el ahorro como

parte de los gastos fijos en tu presupuesto, sino aprovechando
las herramientas tecnológicas que permiten automatizar la
transferencia de la cantidad asignada a una cuenta especial.
Dar seguimiento al crecimiento de tu dinero para encontrar

satisfacción en su evolución.
14
¿Por dónde comenzar?
1. Define tus metas de ahorro: Es prudente que
establezcas primero un fondo para emergencias y una
cuenta de ahorro para el retiro, pero aparte puedes
establecer metas a corto, mediano y largo plazo y asignar
un monto a cada una de ellas. Elige metas que sean
específicas y alcanzables, para que te mantengas
motivado y seas constante.
2. Asigna una cuenta para ahorrar: No servirá de mucho
que dejes la cantidad destinada al ahorro en la misma
cuenta de donde tomas el dinero para tus gastos. La
tentación de desviar el dinero para otros gastos será muy
grande.
3. Pasa tus ahorros a inversiones: En el caso de metas a
mediano o largo plazo, cuando reúnas una cantidad
sustancial, pásalo a cuentas de inversión que hagan
15 crecer tu dinero rápidamente.

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Establecer una rutina no solo incluyendo el ahorro como

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