O QUE É CONSÓRCIO?

É um grupo de pessoas que

desejam adquirir um bem ou
conjunto de bens num prazo
pré-determinado e sem a
cobrança de JUROS.
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO

É o valor estipulado pela administradora

para que forme, organize e conduza os
grupos de consórcio.

Taxa de ADM 20% = 0,33%

__________________________
Prazo Grupo 60

Taxa de ADM 24% = 0,30%

__________________________
Prazo Grupo 80
 FUNDO DE RESERVA

É um percentual que quando cobrado, como

o próprio nome está dizendo fica
RESERVADO para cobrir possíveis
inadimplentes dentro do grupo.

Fundo de reserva 5% = 0,083%

__________________________
Prazo Grupo 60
 FUNDO COMUM

É o “caixa” do Grupo de Consórcio.

PERCENTUAL DE AMORTIZAÇÃO MENSAL

100%
______________= 1,66%
60 meses

100%
______________= 1,19%
84 meses
 VALOR DE CATEGORIA

Para calcular o valor de Categoria, você

deve somar o valor do crédito + a taxa de
administração.

Valor do crédito R$ 54.000,00 R$ 66.690,00

Taxa de ADM. 24%

R$ 54.024,00

R$ 69.690,00
 SEGURO DE VIDA
Este benefício tem como finalidade quitar a cota de
consórcio nos caos de morte ou invalidez permanente.

Possibilita a participação no Programa Pontualidade.

Cálculo do Seguro Prestamista

Valor de Categoria R$ 66.960,00
___________

X X
Percentual de Seguro 0,08168%

= Mensalidade do = R$ 54,69
seguro
 PARCELA SEM SEGURO

Para calcular o valor da parcela sem o

seguro, você deve dividir valor de categoria
pelo número de meses.

Valor do categoria R$ 66.690,00 R$ 779,14

Nº de meses 84
R$ 796,42

R$ 797,14
 SEGURO MENSAL

Para calcular o valor do seguro mensal,

você deve multiplicar o valor de categoria
pelo número de meses.

Valor do categoria R$ 66.690,00 R$ 56,49

Percentual do seguro 0,08168%

R$ 65,11

R$ 54,69
 VALOR DA PARCELA

Para calcular o valor do seguro mensal,

você deve multiplicar o valor de categoria
pelo número de meses.

Valor da parcela R$ 797,14 R$ 851,69

+
Seguro mensal R$ 54,69 R$ 851,83

R$ 862,25
BOLETIM DE VENDAS
PROGRAMA PONTUALIDADE

CONSÓRCIADO TO
GA DO
VENDEDOR NH S
AM
SUPERVISOR !
SUPORTE DE VENDAS
CONCESSIONÁRIO

PARCELA TEM QUE ESTAR RIGOROSAMENTE EM DIA.

PROGRAMA PONTUALIDADE
O consorciado receberá 2
1º prêmio 99.917 números aleatórios e
gratuitamente. Número
2º prêmio 72.653 vencedor será aquele que
coincidir com as unidades
3º prêmio 15.455 de cada prêmio sorteado.

4º prêmio 14.124
Exemplo:

Nº1 173.549
5º prêmio 51.659
Nº2 253.620
PROGRAMA PONTUALIDADE

Exemplo de um plano com prazo de 60 meses

Você concorrerá a partir do segundo mês a

sorteios semanais (4 sorteios por mês)
durante 59 meses o equivalente a 236
sorteios até a última assembleia sem ter que
pagar nenhum centavo a mais por isso.
PROGRAMA PONTUALIDADE

CONSÓRCIADO = R$ 20.000,00
VENDEDOR = R$ 5.000,00
SUPERVISOR = R$ 2.500,00
SUPORTE DE VENDAS = R$ 1.500,00
 CONTEMPLAÇÃO

A contemplação é o momento
em que é atribuído o crédito para
o consorciado por duas formas.
 ASSEMBLEIA

O momento da contemplação
acontece durante a Assembleia
Geral Ordinária.

Assembleia é a reunião dos

integrantes do grupo em que
são realizados os sorteios,
lances e outros assuntos
referente ao grupo.
NÚMERO DE CONTEMPLAÇÕES -
MÊS

1 2 3 4 5 1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 6 7 8 9 10

600 participantes
__________________________ 840 participantes
__________________________
60 meses 84 meses
 SORTEIO ___ 037

__
Exemplo para grupo até 800
participantes. 1º PRÊMIO 85037 037 Inadimplente

2º PRÊMIO 89874
036 Contemplado
3º PRÊMIO 87391

4º PRÊMIO 78490 035 Desistente

Extrairemos sempre o último sorteio do
mês anterior da loteria federal. 5º PRÊMIO 34674
034
 LANCE LIVRE

Na Disal trabalhamos com grupos Além do lance livre por recursos

mistos, pois são constituídos por próprios, o consorciado também
pessoas com valores de categoria tem a opção de lance embutido e
diferentes. fixo.

E é por essa razão que o lance É uma forma de potencializar a

vencedor é de quem ofertar o oferta de lance do cliente.
maior percentual para ser
proporcional e justo, e não quem
ofertar o maior valor em espécie.
 LANCE EMBUTIDO

O consorciado poderá ofertar de 10% até 25% da sua carta de crédito,

dependendo do grupo e do plano cadastrado.

Caso seja contemplado, o cotista terá um valor menor para usar na compra do
seu bem, já que uma parte da carta de crédito foi utilizada para pagar o lance.

*Mas atenção, lembre-se que os cálculos são feitos incluindo as taxas!

Exemplo: Crédito de R$ 90.000,00

Lance embutido: R$ 22.500,00
Após o lance, o crédito disponível é
de R$ 67.500,00
 LANCE FIXO

Para utilização do Lance Fixo, o cliente deve ofertar exatamente 25% de

antecipação para lance, onde a base de cálculo para o pagamento do Lance Fixo
é feita sobre a categoria, da mesma forma que o Lance Livre incluindo, taxa de
administração, fundo de reserva, e, se contratado, o seguro prestamista.

Logo, todos os participantes que optarem por esse modelo de lance concorrerão
com o mesmo percentual.

ATENÇÃO
O Lance Fixo sempre será amortizado
no prazo e nunca no valor da parcela.
CONTEMPLAÇÃO POR LANCE FIXO

Como será a contemplação?

Assim como já acontece hoje, o número de contemplações depende do saldo de
caixa do grupo e existe uma ordem de prioridade.
Como era: Como será:
A 1ª contemplação De acordo com o saldo do caixa do grupo, a prioridade de
obrigatoriamente por sorteio e contemplação será:
os demais por lances livres 1º - Sorteio
de acordo com o saldo de 2º - Lance Livre
caixa do grupo, sendo 3º - Lance Fixo
vencedor(es) os maiores
percentuais ofertados. E os lances continuarão intercalados nessa ordem enquanto
houver saldo de caixa para contemplação.
LANCE LIVRE POR RECURSOS
PRÓPRIOS

R$ 40.000,00 R$ 55.000,00

R$ 8.400,00 R$ 11.000,00

Maria possui uma Joana possui uma

carta de crédito no carta de crédito no
valor de R$ 21% 20% valor de R$
40.000,00 e ofertou 55.000,00 e ofertou
de lance o valor de No exemplo, Maria ofertou o lance vencedor de lance o valor de
mesmo sendo um valor menor que Joana.
R$ 8.400,00 Portanto, nem sempre o maior valor de lance R$ 11.000,00
significa contemplação e sim o seu potencial.
LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

PASSO 1
A primeira contemplação
80
Cota sorteada acontece por SORTEIO.
R$ 100.000,00
Extrato do grupo

Obs. Exemplos meramente ilustrativos apenas para

entendimento da dinâmica, pois não podemos esquecer
das taxas que formam o valor de categoria.
LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

PASSO 2
Após o sorteio, o grupo ficou com
80
Cota sorteada saldo de R$ 140.000,00. Seguindo a
R$ 100.000,00
prioridade, será contemplado o
consorciado que ofertou o maior
lance em percentual na modalidade
de LANCE LIVRE.

100 70 102
60% 58% 58%
R$ 80.000,00 R$ 80.000,00 R$ 70.000,00
LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

PASSO 2
Extrato do grupo
80
Cota sorteada
R$ 100.000,00

100 70 102
60% 58% 58%
R$ 80.000,00 R$ 80.000,00 R$ 70.000,00
 LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

PASSO 3
Cota sorteada Após a contemplação na
80 R$ 100.000,00
modalidade de lance livre, o
82 25%
R$ 19.000,00 saldo residual será utilizado
para contemplar um
300 25%
R$ 70.000,00
consorciado na modalidade
de LANCE FIXO.

76
25%
R$ 80.000,00

100 60%
R$ 80.000,00
 LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

ATENÇÃO
Nesta modalidade, todos os consorciados
Cota sorteada
80 R$ 100.000,00
estão participando com o mesmo
percentual de lance.
82 25%
R$ 19.000,00
O critério utilizado para escolher o
vencedor será: A cota de número mais
próximo da cota contemplada por
300 25%
R$ 70.000,00 SORTEIO (com base na extração da
Loteria Federal), considerando o sentido
anti-horário (sempre um número abaixo).

76
25%
No exemplo, o lance vencedor é o da
R$ 80.000,00
cota 76, pois no sentido anti-horário ela é
a cota de número mais próximo da cota
100 60%
R$ 80.000,00 sorteada.
LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

Extrato do grupo
PASSO 3
CONTINUAÇÃO
Enquanto houver saldo residual no caixa
do grupo, as contemplações continuarão
acontecendo de forma intercalada entre
Lance Livre e Lance Fixo.
ORDEM
Sorteio

Lance Livre

Lance Fixo

Lance Livre
LANCE FIXO E EMBUTIDO NA
PRÁTICA

E TEM MAIS...
No LANCE FIXO, ele poderá utilizar a soma do lance
embutido e recursos próprios para totalizar os 25%.

10% DE RECURSOS PRÓPRIOS O consorciado poderá

+ utilizar todo o valor dos
15% DE LANCE EMBUTIDO
=
OU 25% de lance embutido
para ofertar um lance
25% DE LANCE FIXO
fixo.
ANTECIPAÇÃO DE PARCELAS

Agora já sabemos que quando o lance é vencedor, o valor é utilizado para

amortização do saldo devedor, adiantando parcelas ou reduzindo o valor delas
(Exceto no LANCE FIXO que permite amortizar apenas o prazo e nunca o valor da
parcela). Mas também existem outras formas de antecipar parcelas.

ADQUIRINDO O VEÍCULO DE
BOLETO AVULSO VALOR INFERIOR AO CRÉDITO

Atenção: O abatimento das parcelas é sempre da última para a mais recente, ou

seja, na ordem inversa. O consorciado não contemplado, que antecipar contribuições
e eventualmente quitar seu débito por essa forma, não tem por isso, o direito à
contemplação, que ocorrerá somente por sorteio em Assembleia.
GRUPO EM ANDAMENTO

O novo consorciado continua com o mesmo número de cota e grupo, mas como o
prazo restante será menor o valor da parcela fica maior. As parcelas serão
proporcionais ao prazo que já foi pago pelos indivíduos que estão no grupo desde o
início.

Desistente Novo Cliente

5 Parcelas pagas 55 parcelas a serem pagas

O grupo em andamento também é conhecido como cota de substituição.

 GRUPO EM ANDAMENTO

A substituição de um consorciado, caracteriza outra forma de participar de um grupo

de consórcio. Se faz através da inclusão de um novo consorciado no lugar de um
desistente ou excluído. Exemplo:

Consorciado 01 Consorciado 01
Início cancelou a cota após cancelou a cota após Término
do grupo atraso de 3 parcelas atraso de 3 parcelas do grupo

Consorciado 01 Consorciado 02 60 meses

realizou pagamento adquiriu a cota
de 10 parcelas
GRUPO EM ANDAMENTO

O novo consorciado deverá pagar 100% do valor do bem, no prazo restante para o
encerramento do grupo. No exemplo, o valor total do bem será diluído em 45 meses,
pois há 15 contribuições em aberto.

Consorciado 01 Consorciado 01
Início cancelou a cota após cancelou a cota após Término
do grupo atraso de 3 parcelas atraso de 3 parcelas do grupo

Consorciado 01 Consorciado 02 60 meses

realizou pagamento adquiriu a cota
de 10 parcelas
 DESISTENTES

Para receber de volta o valor pago, o

consorciado entre num grupo de
desistentes, e assim que sorteado
como desistente ele receberá de volta
os valores pagos com os devidos
descontos (taxas e multa de 15% pela
sua desistência). Caso não seja
sorteado, o consorciado receberá no
encerramento do grupo.
TRANSFERÊNCIA DE COTA

NÃO CONTEMPADO/SEM O BEM

NÃO CONTEMPADO/SEM O BEM
Os mesmos processos de quem não
possui o bem (exemplo anterior) + nota
promissória + toda a documentação de
um consorciado novo (ficha cadastral,
O consorciado deve se direcionar até a
comprovante de renda etc.)
DISAL ou concessionário onde
comprou e seguir com os processos
de transferências (ex. preenchimento
de firma, instrumento particular de
ALIENAÇÃO E SUBSTITUIÇÃO

ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA SUBSTITUIÇÃO DE GARANTIA

É a segurança e a garantia que o

grupo possui em relação aos ´É a troca do veículo, anteriormente
consorciados contemplados. alienado, por outro com até 8 anos de
uso (ano de fabricação) e que tenha
O bem adquirido fica alienado ao valor igual ou superior ao saldo
grupo, representado pela devedor. Só pode ser feita quando
administradora, até que o consorciado autorizada pela DISAL.
quite sua dívida.
PLANOS

Na DISAL, o consórcio cabe no

bolso do seu cliente. O
consorciado poderá escolher
entre pagar suas parcelas com o
valor integral ou com valor
reduzido em 25%.

Estes são chamados planos

INTEGRAL e REDUZIDO.
 INTEGRAL

O consorciado paga as prestações com

valor integral, de acordo com o valor do
bem e prazo escolhido, do início ao término
do plano, completando o valor total do
crédito.
 INTEGRAL
Exemplo:

Parcelas Integrais _______ Crédito

______
100% 100%

Sorteio _______ _______

Contemplação Lance

____
(Valor da parcela inalterado)

_________

____

____
Redução
Redução
do Valor
do Prazo
Obs.: Somente no lance livro o consorciado pode optar por redução no valor da da parcela
parcela. Caso seja contemplado por lance fixo, só poderá amortizar no prazo.
 INTEGRAL

EXEMPLO DE UM CONSORCIADO CONTEMPLADO POR LANCE NA 17ª

ASSEMBLEIA - REDUÇÃO DO PRAZO

100% 20% 80% 100%

1 10 20 30 40 50 60
17ª
NESSE EXEMPLO O CLIENTE OFERTOU 22% DE LANCE LIVRE, E OPTOU POR
REDUZIR O PRAZO.
 INTEGRAL

EXEMPLO DE UM CONSORCIADO CONTEMPLADO POR LANCE NA 17ª

ASSEMBLEIA - REDUÇÃO DO PRAZO

100% 20% 58% 22% 100%

1 10 20 30 40 50 60
17ª 42
O LANCE OFERTADO QUITA PARCELAS NA ORDEM INVERSA, INALTERANDO O
VALOR DA PARCELA E REDUZINDO O PRAZO
 REDUZIDO

O consorciado paga parcelas mensais correspondentes a apenas 75% do valor do bem

escolhido até a data da contemplação. Após a contemplação, a diferença dos 25%, que
não estava sendo cobrada, poderá ser quitada das seguintes formas.

SE A CONTEMPLAÇÃO ACONTECER POR SORTEIO:

Neste caso, os 25% faltantes serão diluídos nas parcelas restantes até a quitação do
plano.

a) Antecipar parcelas vencidas (na ordem inversa, ou seja, da última parcela para a
primeira), o que reduzirá o tempo de duração do plano;
b) Reduzir o valor das parcelas a serem pagas até o final do plano que, neste caso,
permanece com o prazo inalterado.
 REDUZIDO
Exemplo:
Parcelas Reduzidas _______ Crédito

______
75% 100%

Sorteio _______ _______

(Valor da parcela aumenta)
Contemplação Lance

-25% Aumenta parcela

=25% Inalterado

Redução do valor
+25%
Redução do prazo
 REDUZIDO
Exemplo:

Parcelas Reduzidas _______ Crédito

______
75% 75%

Sorteio _______ _______

Contemplação Lance

____
(Valor da parcela inalterado)

_________

____

____
Redução
Redução
do Valor
do Prazo
da parcela
 REDUZIDO

Quais são os benefícios do plano reduzido?

Permite que o
Após a
cliente molde Iniciar o plano contemplação
seu plano de pagando sobre retirar 75% ou
acordo com o 75% ou 100%.
100% do crédito
seu bolso.