COMO AS FINTECHS ESTO MUDANDO

A SUA RELAO COM O DINHEIRO

Blockchain, investimentos com inteligncia artificial, transparncia: o mercado de servios
financeiros est mudando e voc precisa ficar por dentro disso
Por: Isabela Borrelli

Quem nunca tirou o dia para ir ao banco abrir uma conta e ficou
na fila durante um bom tempo para descobrir que ainda faltava algum
documento? Resultado: tempo perdido. Ou ento ficou com receio
de contratar um seguro ou de fazer investimentos por medo de ser
enganado? Que tal, ento, esquecer o carto e no ter como pagar a
conta? Esses acontecimentos so comuns e todo mundo j passou por
algo parecido. Mas tudo isso est com os dias contados.
Novas formas de lidar com finanas surgem a cada dia, transformando
o que antes conhecamos como convencional. Para abrir conta em um
banco digital, por exemplo, s necessrio um celular com cmera e
documentos. Se precisar de ajuda para gerenciar o fluxo de caixa da
sua empresa, s baixar um aplicativo. J se voc quer contratar um
seguro, pode personalizar as coberturas que quer, 100% online e com
atendimento de primeira.
So diversas as tecnologias que esto chegando e sendo usadas
nos aplicativos de finanas. A inteligncia artificial (I.A.) uma delas,
podendo auxiliar tanto em personalizao de servios, como big data,
entre outros. Outra o blockchain, que, entre outras coisas, permitiu
o surgimento de moedas digitais criptografadas, cuja primeira verso
totalmente descentralizada
a polmica Bitcoin.
Bancos digitais tambm
prometem ser o futuro e,
inclusive, grandes bancos
comearam a investir no
setor. Um exemplo disso o
Bradesco, que recentemente
lanou o Next, com funes
como criar objetivos, organizar vaquinhas e at estruturar o oramento
mensal. Alm de fazer frente aos bancos digitais como Banco Original
e Neon, o Next tambm surge para competir com o Nubank, antes
mesmo que ele se expanda de um servio de carto de crdito para
um possvel banco.
No entanto, as mudanas no se limitam tecnologia. Por meio de
inovaes disruptivas, as fintechs esto trazendo um novo mercado
de servios financeiros: mais simples e muito menos burocrtico. Um
exemplo disso a mudana na interao com o usurio, que passa
a ser o centro do servio. Diferente de grandes redes, que tendem a
ter um atendimento falho e demorado, a promessa das startups um
atendimento personalizado e veloz. Muitas, inclusive, tem esse fator
como seu principal diferencial.
O principal diferencial do Nubank no s o atendimento, mas eles
do a devida ateno ao assunto. Nosso atendimento reflexo direto
de um dos principais valores que
temos no Nubank: trabalhamos para
que os clientes nos amem como
fanticos, destaca David Vlez,
fundador e CEO da startup. Ele
acredita que as pessoas j estavam
cansadas de se sentirem enganadas
ou confusas em relao ao dinheiro,
por isso a importncia de ter um
atendimento de qualidade muito
importante. Ele tambm acrescenta
que essencial que esse contato
seja humano, afinal, apesar de ser uma soluo digital, os clientes so
pessoas.
Essas inovaes esto vindo de forma cada vez mais acelerada
e prometem deixar para trs - de uma vez por todas as ideias
convencionais de meios de pagamentos, bancos, investimentos,
moedas, entre outros. Para saber melhor os caminhos que as fintechs
esto abrindo, importante comear entendendo o cenrio do mercado
tanto global quanto nacional.
Mercado de fintechs
Cada vez mais surgem startups voltadas para o mercado de servios
financeiros, sejam elas focadas em pagamentos, investimentos, seguros,
controle e gerenciamento de finanas, entre outros. Ao mesmo tempo,
o aumento no nmero de fintechs no necessariamente que o mercado
est positivo. Por isso, essencial entender o que est acontecendo no
mercado e como est o cenrio e as prospeces.

Global
Segundo o estudo da KPMG International, de 2017, inegvel que
no ltimo ano o mercado de fintechs deu uma cada. Em relao ao
investimento global total em fintechs, de 2015
para 2016, no s o volume de acordos caiu
de 1255 para 1076, como o valor total
foi de US$ 47 bilhes para US$ 25
bilhes:

Legenda: investimentos
globais em fintechs
entre 2010 e 2016.
 No estudo, Warren Mead, co-lder global de fintechs da KPMG
International, analisa essa queda: Durante 2014 e 2015, teve uma grande
quantidade de investimentos em fintechs, uma vez que investidores
compraram a ideia de um modelo de negcios novo e disruptivo. Com
as incertezas macroeconmicas e polticas, 2016 viu o investimento
encolher e os investidores querendo mais provas que as inovaes
podem ser escalveis e comercializadas.
Apesar dessa queda, o mercado se mantm otimista. Ainda segundo
a KPMG, no mesmo perodo, os investimentos de capital de risco
diminuram o nmero de acordos de 940 para 840 , mas aumentaram
o valor, indo de US$ 12,7 bilhes para US$ 13,6 bilhes. Inclusive, o
ltimo quadrimestre de 2016 teve um leve aumento de investimento
de capital de risco, o que pode ser um indcio de uma recuperao do
setor para 2017.
 Nos EUA, por exemplo, este servio mais fragmentado. No caso do
setor bancrio, por exemplo, existem muito mais bancos, que tambm
atuam em diferentes modelos, e menos concentrao deles. Segundo
Alexandre Liuzzi, head da eGenius, essa descentralizao propicia a
competio, o que, como consequncia, faz com que os players do
mercado sempre estejam inovando e buscando novas formas de atuar.
Alm disso, bancos menores, por exemplo, conseguem ter uma maior
flexibilidade, tendo mais oportunidades.

Brasil
Aqui no Brasil foi um pouco diferente em relao aos investimentos
em fintechs. Segundo o mesmo estudo da KPMG, o valor total investido
cresceu de US$ 52 milhes para US$ 160 milhes entre 2015 e 2016. Ao
mesmo tempo, o nmero de acordos foi de 12 para 8, menor do que a
mdia de 2013 e 2014.

Investimento de risco em em fintechs no Brasil

(2012 - 2016)
 Apesar disso, grande parte desse crescimento se deve ao
investimento recebido pelo Nubank, em uma rodada Series D no valor
de US$ 80 milhes. Esse aporte, por sinal, colocou a fintech como
nica que no norte-americana no top 10 de acordos de fintechs no
continente no quarto quadrimestre de 2016.

Top 10 acordos de fintechs globais

(Quarto trimestre de 2016)

1 Moneris Solutions $425M, Schaumberg 6 PitchBook Data $180M, Seattle

Payments/transactions Institutional/B2B
Corporate divestiture M&A

2 51credit $394M, Beijing 7 PaySimple $115M, Denver

Payments/transactions Payments/transactions
Series C PE growth

3 Meitav Dash $386.2M, Bnei Brak 8 Zibby $103M, New York

Wealth/investment management Payments/transactions
Buyout Early stage VC

4 Reval $280M, New York 9 LendingHome $100M, San Francisco

Institutional/B2B Lending
Add-on Series C2

5 Payoneer $180M, New York 10 Nubank $80M, Sao Paulo

Payments/transactions Personal finance
Series E Series D
 No s o Nubank entrou para esse ranking, como tambm foi um
dos principais motivos da euforia envolvendo fintechs no Brasil. De
fato, a cada dia surgem mais fintechs no pas, mas a questo : elas
realmente esto inovando? Quando voc vai analisar de fato, h uma
concentrao muito grande de startups de pagamento, que so cartes
pr-pagos lanando diferentes modelos de rebate, por exemplo,
afirma Liuzzi. O motivo para isso, segundo o especialista, o sucesso
meterico do Nubank, que inovou principalmente como uma estratgia
de negcio e de lanamento do que como tecnologia disruptiva.

Segundo o estudo Fintech Radar Brazil, realizado pela Finnovation

em conjunto com a Finnovista e o Banco Interamericano de
Desenvolvimento (BID), 31% das fintechs brasileiras esto no ramo
de pagamentos. Apesar do volume maior no setor, no signfica
necessariamente que esse campo est saturado, por exemplo.
Guilherme Horn, head de inovao da Accenture Brasil, defende que
ainda h muito para ser explorado: a rea de pagamentos ainda tem
oportunidades e atualmente est mais bem atendida do que outras
reas. Por ser muito abrangente, ela tambm acaba invadindo outras
reas, como varejo, e-commerce e vrias interfaces com diversos
segmentos.
Essa euforia, por sinal, veio acompanhada de dois fatores muito
relevantes: a crena de que o mercado de servios financeiros iria
sofrer uma grande disrupo da noite para o dia e inexperincia no
mercado. Diversos investidores at financiaram essa euforia, mas isso
veio de pessoas com pouca experincia nesse mercado e uma crena
de que haveria uma ruptura
mais rpida das instituies
financeiras, afirma Liuzzi.
Essa ruptura, no entanto,
no aconteceu. Pelo menos no
na velocidade esperada. Apesar
disso, o Brasil se mostra como um
dos pases com maior potencial
e solo frtil para inovaes
disruptivas prosperarem no
campo financeiro. O motivo?
O mercado brasileiro, alm de
altamente regulado, tambm
ainda est muito concentrado nas mos de poucas empresas e
companhias.
Rodrigo Ubaldo, diretor executivo da Associao Brasileira de
Fintechs, deixa claro que antes de tudo depende de qual tipo de fintech
e em qual rea ela ir atuar, mas que, no geral, o cenrio positivo.
No mercado nacional a gente tem um mar de oportunidade dada a
concentrao existente. Ao mesmo tempo, a mesma concentrao
representa um grande desafio, porque muito do que voc cria e muito
do caminho que voc segue, pode ser combatido com uma simples
regulamentao, afirma.
De fato, apesar de ter um mercado onde as inovaes tem tudo
para prosperar, o Brasil ainda pode apresentar desafios considerveis
para quem quer atuar no setor.
Principais reas e fintechs
Existem vrios jeitos de inovar com uma fintech. Um exemplo o
Nubank, que mexeu com o mercado com um produto relativamente
simples: um carto de crdito com aplicativo. Assim, interessante
conhecer melhor cada uma das principais reas e algumas fintechs
promissoras.

Criptomoedas e blockchain
A criptomoeda um conjunto de moedas digitais que tem como
principal ferramenta a criptografia para ter transaes seguras
e controlar melhor a criao de novas unidades. No caso, toda
criptomoeda usa blockchain, que , como j explicado, o sistema que
garante a segurana das transaes.
Em 2009, o bitcoin se tornou a primeira criptomoeda descentralizada,
ou seja, ela definida por um cdigo aberto e autoregulvel. Desde
ento, a procura pela moeda vem crescendo e esse ano ela aumentou
muito. Guto Schiavon, da FOXBIT, afirma que o mercado para bitcoins
aumentou no s no exterior como no Brasil: Falando em termos de
Brasil, a mdia de volume de transaes da FOXBIT no ano passado era
de 1 milho por dia, j hoje esse valor de 4 milhes, com picos de 10.
No caso, a FOXBIT a maior corretora de bitcoins no Brasil,
funcionando como uma bolsa, onde
vendedores encontram compradores
em um ambiente descomplicado.
Segundo Schiavon, antes da FOXBIT
era difcil comprar bitcoins e o
comprador poderia acabar pagando
um preo diferente a cada um. A
diferena que a corretora trouxe
para o mercado foi agilidade,
transparncia, segurana e liquidez.
Com operaes acontecendo em
poucas horas, carteiras pblicas, confiana na equipe e uma grande
quantidade de traders dando liquidez, a exchange elevou o mercado
nacional a outro patamar, conta Schiavon.

Investimentos
Os investimentos esto deixando de ser algo complicado e se
tornando cada vez mais simples e transparentes para os seus usurios.
Existem vrias startups de investimentos interessantes e com focos
diferentes, trazendo desde novas formas de investir at de buscar as
melhores alocaes. Uma delas o Warren.
Com foco em descomplicar
investimentos e incentivar
um pblico leigo no assunto
a investir, o Warren traz a
possibilidade de investir
em objetivos com cinco
possibilidades de fundos:
desde os mais arriscados
com maior porcentagem em
aes - at os mais seguros,
que tem 100% renda fixa. Isso tudo feito com a ajuda de um chatbot,
que conversa com o cliente par ajudar a montar o perfil e os objetivos
que mais condizem com ele, e inteligncia artificial, que aloca os
investimentos da melhor forma possvel dentro do fundo escolhido.

Controle Financeiro
Na rea de controle financeiro, surgem algumas fintechs que
prometem ajudar os usurios a fazerem boas escolhas e gerir melhor
o prprio dinheiro. Segundo Thiago Alvarez, CEO e cofundador do
GuiaBolso, no ter um controle do oramento como dirigir um
automvel sem painel: s descobre que acabou a gasolina quando o
carro para. por isso que o GuiaBolso promete ajudar seus clientes a
liderem melhor com o prprio dinheiro e, inclusive, economizar mais.
O GuiaBolso um aplicativo que permite a conexo com a conta
bancria do usurio e baixa automaticamente todas as informaes
de gastos e rendas, sem a necessidade de se fazer lanamento
manual. Alm disso, ele tambm sincroniza com os principais bancos
e cartes, classificando os gastos, entre outros. O GuiaBolso foi o
primeiro a criar o controle financeiro automatizado e isso com certeza
um grande diferencial. Acreditamos que deixar o usurio informado
sobre a sua situao financeira a melhor maneira de faz-lo tomar
boas escolhas, afirma Alvarez.
Mas no s isso, pois o GuiaBolso tambm indica produtos
financeiros para o usurio, uma vez que eles identificaram que uma
parcela considervel
da base estava
constantemente no cheque
especial. O usurio pode
comparar as taxas de
emprstimo pessoal de
diversos da plataforma,
escolher a mais barata
e fechar negcio via
aplicativo, completa o
CEO.

Meios de Pagamento
Apesar dos pagamentos serem responsveis por 31% do mercado
de fintechs, ainda h muito espao para crescer. Enquanto algumas
das iniciativas mais comuns so via internet, muitas vezes voltadas
para e-commerce, outras trazem ideias mais ousadas, como a de ser
a primeira plataforma all-in-one do Brasil e unir todos os pagamentos
em um s lugar, como o caso da 4all.
O nome 4all para todos ou para tudo j indica a ambio da
fintech, lanada em Porto Alegre no final de 2016. A ideia da 4all era
de melhorar a experincia da vida
das pessoas como um todo, afirma
Ricardo Galho, cofundador e CDO
da 4all. Para conseguir concentrar o
mximo de pagamentos em um s
lugar, a expanso est ocorrendo aos
poucos - primeiro, estacionamentos,
depois, mobilidade urbana,
gastronomia e por a vai e promete
conquistar mais cidades, negcios e
clientes em pouco tempo.

Seguros
Dentro das fintechs ainda possvel citar insurtechs, startups
de seguros, que tem tudo para revolucionar a rea. Segundo Eldes
Mattiuzzo, diretor da Youse, o mercado de seguros est em crescimento
constante e espera de inovaes disruptivas. No Brasil, o mercado
de insurtechs ainda bastante novo, mas com um potencial imenso a
ser explorado, com novas iniciativas disruptivas que surgem todos os
dias, afirma Mattiuzzo.
Uma delas a prpria Youse, uma plataforma de vendas de seguros
online da Caixa Seguradora, que estreou em 2016. A insurtech oferece
seguros personalizados para carro,
casa e vida, sendo possvel customizar
uma aplice de acordo com a
necessidade do cliente, definindo
somente as coberturas e assistncias
de seu interesse. Todo o processo
100% online e em questo de minutos
possvel personalizar e contratar
um seguro de forma direta, rpida e
segura, via celular ou desktop.
O que est mudando
Como j citado, o mercado de servios financeiros est mudando de
forma profunda e irreversvel. Eficincia, atendimento personalizado e
disrupo so alguns dos fatores essenciais da transformao. No caso,
as principais responsveis por trazer essas inovaes so as fintechs,
que apesar de pequenas, tm incomodado empresas consolidadas e
lderes do mercado.
Segundo Alexandre Liuzzi, uma das mais importantes revolues
que as startups esto levantando o questionamento do status quo.
As fintechs mostram que os processos da forma como so no esto
modernizados o suficiente. Elas trazem processos mais eficientes
para o mercado e, em muitos casos, com melhores controles, afirma.
Como j abordado, isso ainda
mais latente no Brasil, onde
ainda h pouca competitividade
e, ao mesmo tempo em que
isso significa que h um vasto
mercado a ser explorado,
tambm revela um cenrio com
muito poder em poucas mos.
Liuzzi aponta para o fato de
que os trs piores mercados no
Brasil em termos de servios
e atendimento ao cliente so
mercado financeiro, telefonia e internet. As startups, diferente das
grandes corporaes, tm uma tendncia a centralizar suas atenes
no cliente, buscando resolver seus problemas de forma rpida e
eficiente. Dessa forma, essa mudana trazida pelas fintechs j muito
significativa, mas a tecnologia disruptiva tambm no pode ficar em
segundo plano.
A razo para isso que as grandes corporaes esto comeando
a correr atrs do prejuzo, oferecendo servios e atendimento online e
cada vez mais rpido. De fato, j passou a poca em que as instituies
olhavam de forma negativa para novas iniciativas no mundo digital.
possvel perceber que grandes instituies, inclusive bancos
tradicionais, comearam a perceber o valor que essas startups esto
trazendo para o mercado, completa Guilherme Horn.
Como consequncia, surge um novo relacionamento entre grandes
empresas do ramo e startups. H instituies que desenvolveram reas
para funcionar como startups ou mesmo que esto de olho em novas
iniciativas com a inteno de aceler-las ou adquiri-las.
E no s bancos, mas reguladores tambm comearam a olhar para
as fintechs e para a discusso que elas esto promovendo. Segundo
Liuzzi, est havendo uma maior abertura dessas instituies: O Banco
Central eu sei que est aberto a essas fintechs e super prximo dos
eventos de startups, acompanhando o que est acontecendo no
mercado. Isso est acontecendo tambm porque os reguladores
percebem as vantagens que as fintechs trazem. No caso, existem
solues que podem reduzir os custos dos processos de controle,
atender melhor ainda o cliente e trazer mais segurana para o sistema
financeiro.

Blockchain e inteligncia artificial:

as tendncias tecnolgicas mais disruptivas
Que as fintechs esto provocando
uma mudana no mercado de
servios financeiros j est claro.
Essas mudanas, por sinal, no vm
sozinhas, mas acompanhadas de
avanos na tecnologia. Portanto,
preciso questionar quais so
as tendncias tecnolgicas que
acompanham e potencializam essas
mudanas.
Ao serem questionados sobre
quais as tecnologias mais disruptivas do mercado de servios financeiros
no momento, a resposta dos entrevistados foi quase unnime: blockchain
e inteligncia artificial. De fato, blockchain promete revolucionar a
economia como conhecemos hoje, tendo uma atuao mais especfica
no setor de criptomoedas, sendo a mais conhecido o famoso Bitcoin.
Mas o que exatamente o blockchain?
Guto Schiavon, scio fundador e COO da FOXBIT, uma das maiores
corretoras de bitcoin no Brasil, explica a questo de forma simplificada:
O blockchain uma espcie de planilha do Excel pblica que
armazena todas as transaes que ocorreram (desde a primeira) e linka
uma transao na outra. Vale lembrar que essa espcie de planilha
imutvel, ou seja, depois de uma transao ser includa, no tem
como retirar ou modificar. Esse registro pblico auditado por vrias
mquinas pelo mundo fazendo com que seja impossvel adicionar uma
transao fraudulenta no meio.
J a inteligncia artificial penetra em
diversos setores das fintechs. Ela tem a
capacidade de ler e analisar dados muito
mais rpido que humanos e tambm capaz
de aprender, podendo, por exemplo, traar
o perfil de um cliente e oferecer produtos
que sejam do interesse dele.
Em relao a isso, Alexandre Liuzzi

chama ateno para a possvel mudana nos servios, que passariam a

ser por demanda. O mercado financeiro sempre teve uma mentalidade
de criar produtos estruturados e vender esses produtos estruturados
para as empresas independente da necessidade. Antes, era muito mais
um movimento de empurrar produtos novos e no necessariamente
buscar uma otimizao dos produtos ou maximizar o valor, destaca.
Dessa forma, blockchain e inteligncia artificial se mostram como
duas maiores tendncias do mercado de servios financeiros atualmente.
E isso no significa que elas so s interessantes individualmente,
porque a juno de ambas tecnologias possvel e promete causar
uma verdadeira transformao no mercado.
Desafios de uma fintech
Ter uma fintech no fcil: preciso ter um bom conhecimento do
mercado financeiro, assim como o seu funcionamento e especificidades
como regulamentaes, regras, entre outros. No Brasil ainda por
cima existem dificuldades especficas pelas quais os profissionais do
mercado geralmente passam, tornando a atuao no mercado um
desafio que pode vir a ser muito positivo.

Regulamentaes
No um fato desconhecido que o mercado financeiro brasileiro
um dos mais regulados que existem. Ao mesmo tempo em que isso
pode ser positivo para evitar fraudes e crises, tambm pode significar
mais barreiras para ter um negcio. Segundo Guilherme Horn, alm de
ter muitas regulamentaes, um dos maiores problemas que elas
foram feitas h muito tempo atrs. Isso significa que muitas das coisas
que a tecnologia permite hoje no esto previstas na regulamentao,
o que dificulta o trabalho das fintechs, que normalmente esto usando
tecnologia de ponta, afirma.
Ao mesmo tempo, Horn tambm
defende que as regulamentaes podem
ser vistas como uma oportunidade. A
comodidade dos grandes players, como
bancos e instituies financeiras, com
essas regras faz com que eles fiquem
muito arraigados a processos antigos.
Como consequncia, problemas do dia-
a-dia no so solucionados. aqui que as
startups entram!
Apesar das regulamentaes tradicionais tambm poderem ser
oportunidades, ainda h a possibilidade de surgirem novas que impeam
o funcionamento de uma startup j consolidada. Um exemplo disso o
sufoco que o Nubank passou no fim do ano passado.
 Em dezembro de 2016, o presidente Michel Temer e o Ministro da
Fazenda, Henrique Meirelles, divulgaram a inteno de alterar o prazo
de pagamento das vendas aos lojistas. No caso, iria passar de 30 para
dois dias prazo vigente nos EUA, por exemplo. A medida focaria em
favorecer o varejista, mas a diminuio drstica do prazo poderia acabar
com o Nubank. No caso, a startup precisaria de dinheiro emprestado
de bancos para pagar as vendas e no conseguiria custear a dvida
mensal.

Oligoplio
Desde instituies financeiras, bancos, seguradoras, entre outros,
as empresas que dominam o mercado so poucas. Um exemplo dado
por Alexandre Liuzzi o das bandeiras de carto de crdito, que at
pouco tempo atrs tinha duas dominantes no pas: MasterCard e a
Visa. Apesar de ainda serem as mais fortes, hoje elas comeam a ser
ameaadas por outras como a American Express, Elo, entre outras.

Uma consequncia da concentrao do mercado em poucos players

a questo da dependncia em instituies financeiras. Segundo
Rodrigo Ubaldo, uma das maiores barreiras para ter uma fintech
depender de uma instituio financeira para ofertar para o consumidor
final boa parte do que a empresa est oferecendo como soluo. Em
funo disso, muitas fintechs acabam se tornando uma empresa B2B
(Business to Business), ou seja, voltada para o mercado corporativo.
Isso acontece porque assim ela oferece a soluo que criou para que
as instituies, por sua vez, possam ofertar para o consumidor final,
afirma o tambm empreendedor.
Alm da dependncia em instituies financeiras, outra
consequncia a falta de competitividade. Segundo Liuzzi: diferente
do norte-americano, aqui o ambiente competitivo um desafio,
porque o mercado muito concentrado. Os bancos so competidores
muito fortes e influentes, completa. Como resultado, a ausncia de
competitividade gera uma estagnao no mercado, que fica carente
de inovaes.
Seguindo essa mentalidade, David Vlez, do Nubank, v um grande
benefcio em ter vrios concorrentes. Nossa preocupao precisa
sempre ser o bem estar do cliente, que deve ter opes que fazem
sentido dentro da maneira como vivemos e consumimos hoje. Mais
concorrncia no setor e mais alternativas para os consumidores sempre
sero fatores positivos, destaca.

Credibilidade
Outro desafio de se ter uma fintech o da credibilidade. Guilherme
Horn afirma que quando estava atuando na gora, fintech de
investimentos, descobriu, a partir de uma pesquisa que realizou com
o seu pblico-alvo, que a ideia de investir seguia muito atrelada de
apostas e cassinos. Dessa forma, existia um medo muito grande das
pessoas de investirem. Como resultado, a empresa focou em deixar o
servio transparente e focando na dor do cliente.
Dessa forma, as startups no mercado de servios financeiros
ainda tem mais um desafio: o de construir uma
marca. Servios financeiros requerem uma certa
credibilidade, um pouco diferente de setores como
e-commerce, defende Horn. Assim, preciso
encontrar uma forma de passar essa confiana
ao cliente, o que pode ser feito tanto dando
transparncia ao negcio, quanto trazendo um bom
atendimento ao cliente, entre outros.
 PRINCIPAIS PONTOS PARA LEMBRAR
l O mercado de servios financeiros est sofrendo mudanas
irreversveis
l O Brasil um solo frtil para fintechs e tem um mercado
promissor para diversas disrupes
l Blockchain e inteligncia artificial so as tecnologias mais
disruptivas da rea e prometem revolucionar para sempre o setor
l As dificuldades de regulamentaes, concentrao de
poder e credibilidade podem ser obstculos, mas tambm so
oportunidades