Memorex Banco do Brasil – Rodada 01

ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO

DICA 86
OPEN BANKING
O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, é a possibilidade de clientes de
produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre
diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central e a movimentação de suas contas
bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco,
de forma segura, ágil e conveniente.
Inicialmente, o Banco Central definiu os princípios, objetivos e as principais regras
para o Open Banking. Entre os elementos que foram estabelecidos pelo BC estão:

escopo de dados a serem compartilhados,

participantes e suas responsabilidades, e

diretrizes de experiência do cliente.

O Open Banking só existe no Brasil?

Não, o Reino Unido foi o pioneiro, ao implementar um sistema parecido em 2018. A Índia
também já deu os primeiros passos para a criação do seu Open Banking.
DICA 87
AUTORIZAÇÃO DE FINTECHS
A palavra fintech é uma abreviação para financial technology (tecnologia financeira, em
português).
Ela é utilizada para se referir a startups ou empresas que desenvolvem produtos
financeiros totalmente digitais, nas quais o uso da tecnologia é o principal diferencial em
relação às empresas tradicionais do setor.

No Brasil, há várias categorias de fintechs:

de crédito;

de pagamento;

gestão financeira;

empréstimo;

investimento,

financiamento,

seguro,

negociação de dívidas,

câmbio, e

multisserviços.

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Para intermediação entre credores e devedores por meio de negociações realizadas
em meio eletrônico:
A Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas
(SEP), cujas operações constarão do Sistema de Informações de Créditos (SCR).

Atualização importante: Recentemente o Banco Central elevou exigência para

funcionamento de fintechs de maior porte. Em outras palavras: Estas regras foram
igualadas às dos grandes bancos. Importante ressaltar que com as novas regras, a
qualidade do capital mínimo para entrar em funcionamento das instituições de
pagamento, que oferecem serviços como carteira digital, foi aumentada.

Logo, os requerimentos de capital são necessários para garantir a segurança financeira da

instituição em situação de estresse no mercado, quando o volume de saques aumenta.

Mas atenção: As normas entrarão em vigor em janeiro de 2023 e serão implementadas

gradualmente até janeiro de 2025.

DICA 88
SOCIEDADE DE EMPRÉSTIMO ENTRE PESSOAS (SEP)
A SEP realiza operações de crédito entre pessoas, conhecidas no mercado como peer-to-
peer lending. Importante destacar que tanto a Sociedade de empréstimo entre pessoas
quanto a Sociedade de Crédito Direto foram regulamentadas pela Resolução n. 4656 do
Conselho Monetário Nacional.
A fintech se interpõe na relação entre credor e devedor, realizando uma clássica
operação de intermediação financeira, pelos quais podem cobrar tarifas. Importante
destacar que desde abril de 2018, para conseguir atuar como SCD ou SEP, a fintech
precisa solicitar a autorização ao Banco Central.
Informação plus:Podem ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs de
crédito para intermediação entre credores e devedores por meio de negociações realizadas
em meio eletrônico:

a Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a

Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), cujas operações constarão do Sistema

de Informações de Créditos (SCR).

DICA 89
STARTUPS
O que são as startups? Segundo o Marco Legal das Startups, são enquadradas como
startups as organizações empresariais ou societárias, nascentes ou em operação recente,
cuja atuação caracteriza-se pela inovação aplicada a modelo de negócios ou a produtos ou
serviços ofertados.

B2C: “business to consumer”, este é o tipo de transação mais comum, realizado

entre uma empresa e o cliente final. É um modelo encontrado com frequência em lojas de
varejo que vendem produtos diretamente ao consumidor, sem precisar de intermediários
na relação.

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DICA 90
STARTUPS
B2B: Significa “business to business”, não envolve o consumidor final, uma vez que a
transação é realizada entre empresas. Muitas redes varejistas e prestadores de serviços
precisam comprar produtos ou matérias-primas de terceiros (indústria e empresas
fornecedoras), para só então repassar a mercadoria ou serviço ao consumidor.

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 02
ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO

DICA 86

STARTUPS

B2B2C: Significa Business-To-Business-To-Consumer. Ocorre quando a indústria

vende diretamente ao consumidor, mas esta venda é facilitada por outro negócio
(distribuidor, varejista ou atacadista).
De forma que o modelo de negócio inclui toda a cadeia comercial, beneficiando a todos.
DICA 87
INVESTIDOR ANJO
Investidor-anjo é uma pessoa física que usa capital próprio para investir em empresas
novas com alto potencial de crescimento, segundo a Anjos do Brasil – organização sem
fins lucrativos referência em investimento-anjo no país.
CUIDADO:
O investidor anjo não é considerado sócio nem tem qualquer direito a gerência ou a voto
na administração da empresa, não responde por qualquer obrigação da empresa e é
remunerado por seus aportes, segundo as disposições do Marco Legal das Startups.

Como este assunto pode cair na prova:

QUESTÃO SIMULADA E INÉDITA

João é investidor anjo da startup Freeza&Goku. A Startup recentemente foi alvo de um
escândalo, envolvendo plágio de ideias. Dentro deste escopo, é correto afirmar que
João responde pelas obrigações da startup, pois é considerado pela lei como sócio.
( ) Certo
( ) Errado
Gabarito: Errado.
Fundamento: Lei Complementar 182/2021 - Art. 2º Para os efeitos desta Lei
Complementar, considera-se:
I - investidor-anjo: investidor que não é considerado sócio nem tem qualquer direito
a gerência ou a voto na administração da empresa, não responde por qualquer
obrigação da empresa e é remunerado por seus aportes.

DICA 88
INSTRUMENTOS QUE NÃO SÃO CONSIDERADOS COMO INTEGRANTE DO CAPITAL
SOCIAL DA STARTUP

Não será considerado como integrante do capital social da empresa o aporte realizado
na startup por meio dos seguintes instrumentos:
contrato de opção de subscrição de ações ou de quotas celebrado entre o investidor e a
empresa;
contrato de opção de compra de ações ou de quotas celebrado entre o investidor e os
acionistas ou sócios da empresa;

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 02
debênture conversível emitida pela empresa nos termos da Lei nº 6.404, de 15 de
dezembro de 1976;
contrato de mútuo conversível em participação societária celebrado entre o investidor e
a empresa;
estruturação de sociedade em conta de participação celebrada entre o investidor e a
empresa;
contrato de investimento-anjo na forma da Lei Complementar nº 123, de 14 de
dezembro 2006;
outros instrumentos de aporte de capital em que o investidor, pessoa física ou jurídica,
não integre formalmente o quadro de sócios da startup e/ou não tenha subscrito qualquer
participação representativa do capital social da empresa.
DICA 89
REAL DIGITAL
Acompanhar o dinamismo da evolução tecnológica da economia brasileira;
Aumentar a eficiência do sistema de pagamentos de varejo;
Contribuir para o surgimento de novos modelos de negócio e de outras inovações
baseadas nos avanços tecnológicos;
Favorecer a participação do Brasil nos cenários econômicos regional e global, aumentando
a eficiência nas transações transfronteiriças.
DICA 90
CORRESPONDENTE BANCÁRIO
Correspondentes bancários são pessoas jurídicas contratadas por instituições financeiras
para ofertar alguns dos seus serviços ao público. Em outras palavras: Os correspondentes
bancários são conectores, intermediários que unem o cliente aos serviços financeiros.

A Resolução do Bacen 3954/2011 regulamenta os serviços de Correspondente

Bancário. Sendo assim, o correspondente bancário pode realizar os seguintes serviços:
Recebimento de contas até o vencimento e já vencidas
Recebimento de tributos com ou sem código de barras
Saques do próprio banco correspondente e do INSS
Depósitos
Consulta de saldo bancário
Proposta para abertura de conta bancária, cartão de crédito
Recargas para celular
Financiamento Imobiliário
Financiamento de Veículos;
Contratação de Crédito Consignado
Crédito Direto ao Consumidor

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 02

Suas finalidades:

Representação do banco comercial de maneira mais acessível

Chegar a lugares de difícil acesso
Preservação cultural
Economicidade dos bancos
DICA BÔNUS
CORRESPONDENTE BANCÁRIO - CONTRATO

O contrato de correspondente deve estabelecer:

Exigência de que o contratado mantenha relação formalizada mediante vínculo

empregatício ou vínculo contratual de outra espécie com as pessoas naturais integrantes
da sua equipe, envolvidas no atendimento a clientes e usuários;

Vedação à utilização, pelo contratado, de instalações cuja configuração arquitetônica,

logomarca e placas indicativas sejam similares às adotadas pela instituição contratante
em suas agências e postos de atendimento;

Divulgação ao público, pelo contratado, de sua condição de prestador de serviços à

instituição contratante, identificada pelo nome com que é conhecida no mercado, com
descrição dos produtos e serviços oferecidos e telefones dos serviços de atendimento e de
ouvidoria da instituição contratante, por meio de painel visível mantido nos locais onde
seja prestado atendimento aos clientes e usuários, e por outras formas caso necessário
para esclarecimento do público;

O contrato de correspondente também deve estabelecer que:

Realização de acertos financeiros entre a instituição contratante e o correspondente, no

máximo, a cada dois dias úteis;

Utilização, pelo correspondente, exclusivamente de padrões, normas operacionais e

tabelas definidas pela instituição contratante, inclusive na proposição ou aplicação de
tarifas, taxas de juros, taxas de câmbio, cálculo de Custo Efetivo Total (CET) e quaisquer
quantias auferidas ou devidas pelo cliente, inerentes aos produtos e serviços de
fornecimento da instituição contratante;

Vedação ao contratado de emitir, a seu favor, carnês ou títulos relativos às operações

realizadas, ou cobrar por conta própria, a qualquer título, valor relacionado com os
produtos e serviços de fornecimento da instituição contratante;

Vedação à realização de adiantamento a cliente, pelo correspondente, por conta de

recursos a serem liberados pela instituição contratante;

Vedação à prestação de garantia, inclusive coobrigação, pelo correspondente nas

operações a que se refere o contrato.

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 03

necessidades após a aposentadoria que terá o trabalhador. É facultada à pessoa aderir

a um plano de previdência privada, também chamado de previdência complementar.
DICA 85
ARRENDAMENTO MERCANTIL
A instituição que realiza o leasing (arrendadora) adquire o bem escolhido pelo cliente
(arrendatário) para a utilização deste.
O arrendamento mercantil pode ser classificado em financeiro (há substancial
transferência de riscos e benefícios ao arrendatário) ou operacional (riscos e benefícios
da operação estejam de maneira substancial com o arrendador).
DICA BÔNUS
CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO (CCB)

Título de crédito executivo extrajudicial.

Emitido, por pessoa física ou jurídica.

Em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada (as quais devem

integrar o Sistema Financeiro Nacional).

ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO

DICA 86
PIX - POTENCIAIS

O Pix tem o potencial de:

alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;

baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar a experiência dos clientes;

incentivar a eletronização do mercado de pagamentos de varejo;

promover a inclusão financeira; e

preencher uma série de lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos

disponíveis atualmente à população.
DICA 87
PIX

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 03

O Pix já está disponível amplamente para todas as pessoas e empresas que possuem uma
conta corrente, conta poupança ou uma conta de pagamento pré-paga em uma das 734
instituições aprovadas pelo Banco Central para ofertarem essa ótima novidade!
O Pix é um meio de pagamento assim como boleto, TED, DOC, transferências entre
contas de uma mesma instituição e cartões de pagamento (débito, crédito e pré-pago).
A diferença é que o Pix permite que qualquer tipo de transferência e de pagamento seja
realizada em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, e em qualquer hora.
DICA 88
PIX

Em 2021, as principais novidades do Pix são:

Inclusão da conta salário na lista de contas movimentáveis por Pix;

Possibilidade de devolução ágil de recursos pela instituição recebedora, em casos de

fundada suspeita de fraude ou falha operacional nos sistemas das instituições
participantes;

Pix Saque, para dar ao consumidor mais uma opção de obtenção de dinheiro em
espécie e para facilitar a gestão de caixa do lojista;

Pix por aproximação, para dar mais facilidade e conveniência na iniciação de um Pix
e para atender casos de uso específicos;

Iniciador de pagamentos no Pix, a partir de 30/08/2021, com desenvolvimentos

que seguirão o cronograma estabelecido no Open Banking, para permitir que os
iniciadores possam ser participantes do Pix agregando ainda mais competição ao arranjo;

QR Code pagador, que viabilizará a realização de Pix mesmo quando o pagador

estiver off-line, ampliando o acesso da sociedade ao Pix.

DICA 89
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS

Conforme o art. 15, da Resolução nº 3.954/2011, a instituição contratante deve

manter, em página da internet acessível a todos os interessados, a relação atualizada de
seus contratados, contendo as seguintes informações:

razão social, nome fantasia, endereço da sede e o número de inscrição no Cadastro

Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) de cada contratado;

endereços dos pontos de atendimento ao público e respectivos nomes e números de

inscrição no CNPJ; e

atividades de atendimento, incluídas no contrato, especificadas por ponto de

atendimento.
DICA 90
REAL DIGITAL

Dentre as principais vantagens da digitalização do real, estão:

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 03

Inclusão financeira dos usuários;

Facilidade de pagamentos para o exterior;

Redução de gastos com a confecção do dinheiro físico;

Mais eficiência ao Sistema Financeiro Nacional e Sistema de Pagamentos Brasileiro.

DICA BÔNUS
CANAIS TRADICIONAIS E DIGITAIS

São canais tradicionais:

Agências bancárias com ponto fixo e de livre acesso dos clientes e usuários

Máquinas de autoatendimento

Centrais de atendimento telefônico e

Correspondentes bancários

São canais digitais:

Smartphones e tablets , chamados de mobile banking.

Computador pessoal, chamado de internet banking e

POS, chamados popularmente de maquininhas de crédito e débito.

INGLÊS

DICA 91
MESES DO ANO/ MONTHS OF THE YEAR

January Janeiro

February Fevereiro

March Março

April Abril

May Maio

June Junho

July Julho

August Agosto

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ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO

DICA 86
BANCOS DIGITAIS

Os principais serviços que um banco digital oferece são:

conta-corrente digital sem tarifa;

cartão de crédito, em muitos casos sem anuidade;

investimentos;

seguros;

consórcios;

empréstimos.
DICA 87
BANCOS DIGITALIZADOS

Os bancos digitalizados são aqueles bancos tradicionais que oferecem soluções

tecnológicas, plataformas digitais e canais interativos. Enfim, para ser considerado como
um banco digital, uma instituição deve atender à três critérios:

Processo não presencial: Os processos são todos online, tais como captura digital dos
documentos e informações sobre o cliente.
Digital dos documentos e informações sobre o cliente.
Atendimento online: Por fim, a resolução de problemas ocorre apenas por meio de
canais de contato online, tais como chat, e-mail e mensagem.

DICA 88
BANCOS SOMBRA (SHADOW BANKING SYSTEM)
Chamado também de sistema bancário paralelo, se trata de um sistema financeiro de
caráter informal, que oferta uma importante fonte de crédito para quem não tem acesso
ao financiamento regular, ou que não se qualificam para empréstimos em bancos
regulares.
Logo, os bancos sombra são definidos como intermediários financeiros que realizam
funções de banco “sem acesso à liquidez do Banco Central ou garantias de crédito do
setor público”.
Curiosidade: Muitos acreditam que os chamados Bancos sombra foram os
responsáveis pela Crise de 2008.
DICA 89
CRIPTOMOEDAS- PONTOS IMPORTANTES
Uma criptomoeda é uma espécie de dinheiro, assim como outras moedas com as quais
convivemos cotidianamente, com a diferença de ser totalmente digital.
Além disso, ela não emitida por nenhum governo (como é o caso do real ou do euro, por
exemplo).
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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 04
IMPORTANTE:
O bitcoin é uma moeda virtual, sendo a primeira criada no mundo e pode ser usado para a
compra de serviços, produtos e quaisquer outros itens em estabelecimentos que aceitem
ser pagos com ele.
DICA 90
ATUALIZAÇÕES MUNDIAIS SOBRE AS CRIPTOMOEDAS
O Parlamento do Reino Unido reconhece recentemente as criptomoedas como
instrumentos financeiros regulamentados. Para a proposta virar lei, ela precisa ser
aprovada pela Câmara dos Lordes e pelo Rei Charles III.
A sugestão de inclusão das criptos foi feita via projeto de lei pelo parlamentar Andrew
Griffith, ministro de serviços financeiros e de cidades, na semana passada. A proposta já
incluía medidas para estender as regulamentações existentes para stablecoins focadas em
pagamentos, que são criptomoedas atreladas a outros ativos, como dólar americano ou
ouro.
DICA BÔNUS
BITCOIN
O bitcoin é uma moeda virtual, sendo a primeira criada no mundo e poderá ser utilizado
para a compra de serviços, produtos e outros itens e serviços em estabelecimentos que o
aceitem como forma de pagamento. E mais: Uma das grandes diferenças é que o bitcoin
não possui uma moeda ou cédula física. Logo, é 100% digital, criada a partir de um código
único. Por isso, entra na categoria de criptomoeda.
IMPORTANTE:
Até hoje não se sabe que criou o Bitcoin? Isto mesmo. O criador (ou criadores) se esconde
sob o pseudônimo de Satoshi Nakamoto.

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 05
ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO

DICA 86

MARKETPLACE
Marketplace é um modelo de negócio que surgiu no Brasil em 2012, também é conhecido
como uma espécie de shopping center virtual. É considerado vantajoso para o
consumidor, visto que reúne diversas marcas e lojas em um só lugar, facilita a procura
pelo melhor produto e melhor preço.
DICA 87
INFLAÇÃO
A inflação é o aumento dos preços de bens e serviços. Ela implica diminuição do poder
de compra da moeda. A inflação é medida pelos índices de preços. O Brasil tem vários
índices de preços. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o índice
utilizado no sistema de metas para a inflação.
A inflação gera incertezas importantes na economia, desestimulando o investimento e,
assim, prejudicando o crescimento econômico. Os preços relativos ficam distorcidos,
gerando várias ineficiências na economia. As pessoas e as firmas perdem noção dos
preços relativos e, assim, fica difícil avaliar se algo está barato ou caro. A inflação afeta
particularmente as camadas menos favorecidas da população, pois essas têm menos
acesso a instrumentos financeiros para se defender da inflação.
DICA 88
DEFLAÇÃO NO BRASIL
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), indicador que mede a inflação
oficial do país, foi de -0,29% em setembro, terceiro mês seguido de deflação. Os dados
foram divulgados na manhã desta terça-feira (11/10) pelo Instituto Brasileiro de Geografia
e Estatística (IBGE).
Em julho, o IPCA ficou em -0,68% e em agosto, -0,36%. No ano, a inflação acumulada é
de 4,09% e nos últimos 12 meses, 7,17%.
“Dos nove grupos de produtos e serviços pesquisados, quatro tiveram queda no mês de
setembro: alimentação e bebida; transportes; comunicação e artigos de residência”,
ressalta Pedro Kislanov, gerente do IPCA/INPC do IBGE.
O grupo dos transportes registrou queda de -1,98%, o maior impacto negativo sobre o
índice geral, contribuindo com -0,41 ponto percentual. Foi o terceiro mês consecutivo de
queda nos transportes. Segundo o IBGE, os combustíveis têm peso muito grande no IPCA.
No mês passado, a gasolina registrou queda nos preços de 8,33%, o que contribuiu com a
diminuição de -0,42 pontos percentuais no índice de inflação. Os outros três combustíveis
pesquisados também tiveram queda nos preços: etanol (-12,43%), óleo diesel (-4,57%) e
gás veicular (-0,23%).
DICA 89
ARRANJOS DE PAGAMENTO
Arranjos de pagamento são um conjunto de procedimentos e regras que determinam
como uma transação de pagamento eletrônico ou transferência deverá ocorrer, seja em
moeda corrente nacional ou estrangeira.
Ex.: Procedimentos utilizados para fazer compras com cartões de créditos.
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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 05
IMPORTANTE:
Os arranjos de pagamento são supervisionados e precisam do aval do Bacen. Mas
atenção, nem todos os arranjos precisam ser regulamentados e supervisionados pelo
Bacen.

Não são regulados e supervisionados pelo BC os seguintes arranjos de pagamento:

que apresentem volumetria inferior a: R$ 500 milhões de valor total das transações,
acumulado nos últimos doze meses; e 25 milhões de transações, acumuladas nos
últimos doze meses.

cujos cartões sejam emitidos para uso exclusivo em uma rede de estabelecimento de
um grande comerciante, como lojas de departamento, ou em estabelecimentos
pertencentes a uma rede de franquia ou de licenciados;

exclusivos para pagamento de serviços públicos, como água, luz e transporte;

baseados em moedas virtuais, como programas de benefícios, como de milhagem aérea

e outros programas que tenham como objetivo incentivar uso e a fidelidade do cliente por
meio de prêmios;

decorrentes de programas governamentais de benefícios, a exemplo de vale-

alimentação, vale-refeição e vale-cultura;

de saque e aporte, nos quais as condições de prestação desses serviços são

estabelecidas por meio de contratos comerciais entre as operadoras de caixas eletrônicos
e as instituições financeiras e de pagamento, e que, atualmente, não são submetidos à
aprovação do BC; e

destinados ao recebimento de doações eleitorais.

DICA 90
ARRANJO DE PAGAMENTO FECHADO E ABERTO

Um arranjo de pagamento é considerado fechado quando as atividades inerentes à

prestação dos serviços de pagamento, a exemplo da emissão e do credenciamento, são
executadas:

por apenas uma instituição de pagamento ou instituição financeira, cuja pessoa jurídica
é a mesma do instituidor do arranjo;

pelo próprio instituidor, por instituição de pagamento ou instituição financeira

controladora do instituidor do arranjo ou por este controlada; ou

por instituição de pagamento ou por instituição financeira que possuir o mesmo

controlador do instituidor do arranjo.
Normalmente os arranjos novos são instituídos desta forma, já que, em geral, é muito
difícil atrair outros participantes no momento em que o arranjo de pagamento é criado.
O arranjo de pagamento aberto não é definido pela regulamentação, podendo ser
entendido, por exclusão, como aqueles não classificados como fechados.
Importante ressaltar que, nos arranjos abertos, a emissão e o credenciamento devem ser
facultados a todas as instituições de pagamentos e instituições financeiras que cumpram
os requisitos estabelecidos nos regulamentos dos arranjos.

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DICA BÔNUS
EMISSÕES DE DEBÊNTURES SOMAM R$ 205 BI ATÉ SETEMBRO E BATEM RECORDE
Debênture é um valor mobiliário emitido por sociedades por ações, representativo de
dívida, que assegura a seus detentores o direito de crédito contra a companhia emissora.
IMPORTANTE:
Na emissão de debêntures, é obrigatória a elaboração de um documento chamado
"Escritura de Emissão", onde são especificados os direitos e deveres dos debenturistas e
da emissora
Ou seja, é um instrumento de captação de recursos no mercado de capitais, que as
empresas utilizam para financiar seus projetos. É uma forma também de melhor gerenciar
suas dívidas.
NOVIDADE RECENTE: as emissões de debêntures somam R$ 205 bi até setembro e
batem recorde. Houve avanço de 26,5% na comparação com o acumulado no mesmo
período de 2021.

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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 06

ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO

DICA 86
MINERAÇÃO DE CRIPTOMOEDAS
O que é a chamada mineração de criptomoedas?
A mineração de criptomoedas é o nome dado ao procedimento que valida e incluí novas
transações na blockchain, enorme banco de dados público que registra o histórico de
movimentações dos usuários. Como resultado, novas moedas digitais são criadas.
Ou seja, a mineração é a responsável por colocar mais criptomoedas em circulação, assim
como faz um banco central ao “imprimir” dinheiro. A diferença é que, no caso de moedas
digitais como o Bitcoin, não há uma autoridade gerenciando o processo, tudo é regido por
algoritmos.
NOVIDADE QUENTINHA:
O cofundador da Ethereum comentou recentemente que mineração pode ficar “esquecida”
no setor cripto. A razão é que a rede Ethereum vai modificar a forma como valida suas
transações, deixando a mineração e pondo em seu lugar o mecanismo da prova de
participação.
DICA 87
LGPD NOS BANCOS
A Lei Geral de Proteção de Dados, mais conhecida por LGPD, já está operando no nosso
ordenamento jurídico. E os bancos estão sim sendo legislados por esta lei.
Em outras palavras: Os Bancos devem obedecer às regras contidas na Lei Geral de
Proteção de Dados.
Importante destacar que o art. 5º, II da LGPD deixa claro que não é possível considerar o
dado financeiro ou bancário como sensível, pois a definição deste tipo especial de
informação foi feita utilizando precisamente um conjunto de subcategorias de dados
pessoais para compô-lo. Mas isto não quer dizer que os bancos não podem ser
responsabilizados por eventuais vazamentos de dados.
Sendo assim, a instituição financeira que não emprega segurança suficiente para impedir
que os dados bancários e pessoais do cliente sejam repassados a terceiros estelionatários,
é responsável por eventual fraude ocasionada pelo uso indevido dessas informações.
DICA 88
O BANCO CENTRAL EMITE PRIMEIROS REAIS DIGITAIS
Já falamos do Real Digital em rodadas anteriores. Só que recentemente (outubro/2022) o
Banco Central emitiu, em caráter experimental, as primeiras unidades do real digital.
IMPORTANTE: O Real Digital NÃO é uma criptomoeda.

BANCOS PREOCUPADOS: O real digital terá uma diferença muito importante.

Todas as transações anteriores – Pix, cartões ou débitos automáticos – necessitam de
uma “autenticação” bancária. Pode ser uma conta corrente ou conta-poupança em um
banco, pode ser uma conta de pagamentos em uma instituição de pagamentos. Isso não
valerá para a nova moeda. “O real digital ficará em ‘wallets’ e será transacionado entre
elas”, diz Carolina Gladyer Rabelo, diretora da ABBC (Associação Brasileira de Bancos),
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 Memorex Banco do Brasil – Rodada 06

entidade que reúne 115 instituições financeiras e de pagamentos, além de cooperativas de

crédito. “As transações não necessariamente terão de passar pelos bancos.” – Fonte:
Revista Forbes
DICA 89
DIFERENÇAS ENTRE BANCOS DIGITALIZADOS E BANCOS DIGITAIS
A diferença mais básica entre o banco digitalizado e o banco digital é que o banco
digitalizado possui agência física, enquanto o digital não possui agência deste tipo.

Para seu melhor entendimento:

Banco digital: Não possui agência física.

Ex.: Inter

Banco digitalizado: Possui agência física e resolve também questões pela internet.
Ex.: Banco do Brasil, Itaú...
DICA 90
HÁ LIMITE DE VALOR PARA O PIX TROCO OU PARA o PIX SAQUE?
O Banco Central fixou em R$500,00 o limite de valor máximo, para a retirada de recursos
em espécie nas transações Pix com finalidade de saque e de troco, para saques realizados
no período diurno (em regra de 6h e 20h), e em R$100,00 para saques realizados no
período noturno.
Respeitados esses limites, os participantes do Pix e os agentes de saque podem definir
limites adicionais, a depender das características do seu negócio. Por exemplo, uma loja
pode estipular que o limite máximo por saque é de R$ 200 durante o dia.
Já o prestador de serviço de pagamento do usuário pagador deve estabelecer limites de
valor por transação e limites diários de valor para o Pix com finalidade de saque e de
troco, observado o perfil de risco do usuário pagador. Esses limites não podem ser
superiores a R$500,00 ou inferiores a R$100,00, no período diurno e no período noturno
tal limite deve ser equivalente a R$ 100,00. A qualquer tempo, o usuário pagador pode
solicitar aumento (desde que não ultrapasse o limite máximo definido pelo Banco Central)
e diminuição do valor do limite estabelecido pela instituição.

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