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    La Bancassurane

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    sur 24

    LA BANCASSURANCE

    & L ASSURANCE VIE

    EN

    TUNISIE

    Encadr par: Mme. Imne Ben Fredj Prsent par : Safaa Ben Khalifa

    INTRODUCTION
    Le secteur des assurances est un secteur trs important puisquil contribue au dveloppement de lconomie et la mobilisation de lpargne dans des projets productifs. En Tunisie et plus prcisment le l assurance vie na pas enregistr une volution considrable pour plusieurs facteurs dordre institutionnels, religieux, parmi les tentatives qui visent amliorer la situation de cette branche la bancassurance

    PROBLMATIQUE

    la bancassurance a-t-elle russi de promouvoir la branche Assurance Vie en TUNISIE ?

    PLAN
    I. INTRODUCTION

    II. PRESENTATION GENERALE DE LASSURANCE MUTUELLE ITTHAD AMI III. LA BANCASSURANCE

    VI. ANALYSE DE LETUDE DE CAS

    V. CONCLUSION GENERALE

    I- PRSENTATION DE LA SOCIT:

    Raison social : Assurance Mutuelle Ittihad AMI . Secteur dactivit principale : Assurances. Forme juridique : Socit forme mutualiste. Date de cration : 2003. Non lgal de la compagnie : Assurance Mutuelle Ittihad. Adresse de sige social : 15, Rue de Mauritanie. Gouvernorat : Tunis. E-mail : [email protected]

    LAMI EN CHIFFRES:
    200 180
    160 140 120 100 80 60 40 20 0 CA en MDT Indemnits
    2009 2010

    Fonds de Placement

    Placements Rsultats Comptables

    II- LA BANCASSURANCE:

    Dfinition:
    la manire dont elle est organise la collaboration entre la banque et lassurance ou dautres organismes non bancaires. Cela se traduit par la cration ou lachat des socits dassurance par des groupes bancaires et , en sens inverse , la diversification de groupes dassurances dans les banques.
    -

    - Cest la commercialisation des produits de lassurance par les guichets bancaires.

    RAISONS DE LA BANCASSURANCE

    Banque

    Assurance

    * La diversification des produits rentables.

    * Llargissement du rseau de communication de ses produits en profitant de la rputation des banques.

    HISTORIQUE
    * En 1971, le crdit mutuel en France, crait deux filiales ddies aux oprations dassurance:
    Incendie-Accident et Risques Divers. (ACM-Divers)

    Assurance de Crdit Mutuelle (ACM-Vie)

    * Dun point de vue purement historique, la Bretagne se prsente comme tant le pays Europen le plus innovateur dans ce secteur.

    PRODUITS DE LA BANCASSURANCE

    Des produits simple & adapts aux rseaux bancaires.

    Produits dassurance Vie : pargne & prvoyance.

    Produits dassistance : Assistance au voyage.

    LES FACTEURS CLS DE SUCCS


    La Rglementation

    Le Rseau de Distribution

    Limage du March

    Le Comportement du Consommateur

    Le Taux de Pntration

    AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE

    Pour lassureur :

    Profiter de la bonne image du banquier. Rduire les couts de distribution. Bnficier dun autre rseau de distribution gnralement plus large. Profiter de la prslection de la clientle.

    AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE

    Pour le banquier:

    Disposer de source de revenus additionnels. Diversifier loffre de produits financiers. Fidliser la clientle. Rentabiliser le rseau bancaire.

    AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE

    Pour le client:

    Produits dassurance adapts. Des prix intressants (tarifs Groupes) Souscription simplifie.

    Gamme plus large de produits financiers.

    ETUDE DE CAS
    les produits dassurance Vie de l Assurance Mutuelle Ittihad commercialiss par la banque sont : les contrats temporaires dcs: ce sont les produits les plus vendus vu leur caractre obligatoire ( exig par les banques). En cas de dcs du client avant le terme du contrat, lassurance sengagera verser le reste du capital emprunt la banque.

    Partage des marges

    ASSURANCE

    Charges administratives

    Banque (commissions)

    INTERET

    Charges de sinistres Marges & frais compagnie

    Banque

    assurance

    CAPITAL Marge technique

    Partag entre banque & assurance

    CRDIT

    ASSURANCE

    - DE POINT DE VUE TECHNIQUE: LASSUREUR SE PRSENTE COMME TANT LE GESTIONNAIRE DU RISQUE ET AFIN DESTIMER CE DERNIER, IL RECOURS PLUSIEURS MTHODES: 1- LES RAPPORTS MDICAUX. 2- LE FORMULAIRE DE DCLARATION DE RISQUE. 3- LE MDECIN CONSEIL. 4- LES LOGICIELS DE SLECTION MDICALE. 5- LINTERMDIAIRE.

    -DE POINT DE VUE MATHEMATIQUE: Lassureur recours :

    Une table de mortalit.

    La tarification :

    Prime= taux (en fonction de lge de lassur) * Capital

    GRANDE BRANCHE
    LAMI est conventionne avec la BTE & ATTIJARI BANK . Les produits dassurance Vie distribus par la Bancassurance sont :

    1- moustakbali: assurance en cas de vie. 2- ouajibi : assurance en cas de dcs. 3- rahati & imtiez.

    EXERCICE

    31\12\2007

    31\12\2008

    31\12\2009

    Rubrique

    prime

    Nbr. de Contrat

    Prime

    Nbr. de contrat

    prime

    Nbr. de contrat

    OUAJIBI

    1767324

    12

    1767324

    11

    1899417

    RAHATI

    57834,914

    45

    57834914

    45

    65488850

    59

    IMTIEZ

    25061,622

    25

    25061622

    25

    93854047

    63

    MOUSTAKBALI

    9212553

    15

    13003779

    19

    19442460

    25

    exercice

    31\12\2008

    31\12\2009

    rubrique

    prime

    Nombre de contrat 13 129

    prime

    Nombre de contrat

    ATTIJARI BANK

    1 379,075

    2 038,106

    16 677

    BTE

    13,129

    71

    114,959

    432

    Total prime des contrats

    14 142 296

    13 200

    21 530,065

    17 109

    LE TUNISIEN & LASSURANCE VIE


    Le secteur de lAssurance Vie en Tunisie est :

    absence dune culture dassurance chez le tunisien. lassurance vie est conue non conforme la doctrine musulmane .

    le niveau de vie du Tunisien lempche de penser lassurance vie. ( inflation, )

    CONCLUSION GNRALE

    Malgr les tentatives visant amliorer la branche assurance vie en Tunisie, la bancassurance na pas pu atteindre cet objectif ce qui favorise limplantation des compagnies trangres dans ce domaine.

    MERCI POUR VOTRE ATTENTION ...

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