Nouvelles Dispositions Relatives Aux Chèques en Tunisie

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Réforme du Code de

Commerce Tunisien 2024 :

"Nouvelles Dispositions Relatives


aux Chèques"

- La loi n°41 de l'année 2024, datée du 2 août 2024 -


L'Ouverture de comptes chèques :
Article 410 nouveau
1. Ouverture de comptes chèques : Obligation pour chaque banque d’ouvrir un compte
chèques pour tout client qui en fait la demande.
2. Vérification de la solvabilité : Avant de délivrer des chèques, la banque doit vérifier auprès
de la Banque centrale tunisienne la situation financière du client, conformément à l'article
411-6.
3. Mesures préventives : La banque doit prendre les mesures nécessaires pour éviter
l'émission de chèques sans provision :
• - Étude de solvabilité : Évaluation de la capacité financière du client en fonction de ses engagements financiers
courants et futurs.
• - Capacité de paiement : Détermination de la capacité du client à couvrir les paiements par chèque sur une
période définie.
• - Surveillance des risques : Contrôle des transactions risquées et des flux de trésorerie dépassant la capacité de
paiement du client.
• - Solutions de paiement alternatives : Promotion de méthodes de paiement plus sûres comme le virement
bancaire, le chèque électronique, les moyens de paiement numériques et les cartes de paiement bancaires.

4. Transparence : Les chèques doivent inclure des informations claires et obligatoires,


notamment la valeur maximale, la date de validité, et les informations nécessaires à la
vérification électronique.
La création d'une plateforme numérique
Article 410 ter nouveau

1. Plateforme numérique : Création d'une plateforme numérique unifiée pour les


transactions par chèque, supervisée par la Banque centrale tunisienne.

2. Intégration obligatoire : Toutes les banques doivent s'intégrer à cette plateforme


et garantir l'interconnexion de leurs systèmes informatiques avec elle.

3. Services électroniques gratuits : Les banques doivent fournir des services


électroniques gratuits permettant aux clients de vérifier les informations relatives à
leurs comptes et à leurs chèques, y compris la vérification immédiate de la disponibilité
des fonds ou des oppositions sur les chèques.
Les limites des carnets de chèques
Article 410 quater nouveau

1. Limitation des carnets de chèques : Les banques doivent fixer une limite
générale pour chaque carnet de chèques non certifiés en fonction de la solvabilité
du client.
2. Informations sur les chèques : Chaque chèque doit indiquer clairement sa valeur
maximale et la durée de validité, qui ne doit pas être inférieure à six mois.
- Les carnets de chèques peuvent contenir des chèques non barrés sur demande justifiée du client.

3. Surveillance continue : La banque doit surveiller régulièrement les limites des


carnets de chèques et peut refuser de délivrer de nouveaux chèques si nécessaire.
4. Limite des 30 000 dinars : Pour chaque carnet de chèques, la valeur maximale
par chèque ne peut dépasser 30 000 dinars. Chaque feuille de chèque doit
mentionner cette valeur maximale de manière claire.
Article 410 septies nouveau
Chèques sans provision
Ø Non-provisionnement et information :
• En cas d'absence de provision ou d'insuffisance de fonds, la banque est tenue d'informer immédiatement le
tireur (émetteur du chèque) et le bénéficiaire (récepteur du chèque) via la plateforme numérique. Cette
notification doit être faite sans délai pour permettre au tireur de régulariser sa situation.
Ø Délai de régularisation :
• Le tireur dispose d'un délai de sept jours ouvrables pour régulariser la situation en approvisionnant son
compte du montant nécessaire pour couvrir le chèque. Ce délai commence à courir à partir de la date de
notification par la banque.
Ø Certificat de non-paiement :
• Si le tireur ne parvient pas à régulariser la situation dans le délai imparti, la banque doit délivrer un certificat
de non-paiement. Ce certificat atteste l'absence de fonds suffisants pour honorer le chèque et constitue un
document officiel que le bénéficiaire peut utiliser pour entamer des procédures de recouvrement.
Ø Responsabilité de la banque :
• Si la banque paie un chèque sans provision, elle devient responsable du montant du chèque vis-à-vis du
bénéficiaire. La banque peut alors récupérer le montant payé directement depuis le compte du tireur, et elle
est subrogée dans les droits du bénéficiaire contre le tireur pour ce montant.
Ø Opposition et contestation :
• Le tireur a le droit de contester la décision de la banque de délivrer un certificat de non-paiement.
• La banque doit répondre à toute contestation dans un délai d'une semaine, et la contestation peut être portée
devant les tribunaux si nécessaire.
Sanctions et régularisation
Article 411 nouveau

1. Sanctions Pénales :
- Peine d'emprisonnement : Toute personne émettant un chèque sans provision est passible d'une peine
d'emprisonnement de deux ans.
- Amende : Une amende est également prévue, s'élevant à 20 % du montant du chèque émis sans provision.
2. Conditions d'application :
- Ces sanctions s'appliquent dans tous les cas où le chèque émis dépasse la somme de cinq mille dinars sans
provision suffisante.
- En l'absence de fonds ou si le compte ne dispose pas des fonds suffisants pour honorer le chèque, les
sanctions prévues s'appliquent automatiquement.
3. Procédure de régularisation :
- Si le tireur régularise la situation en fournissant les fonds nécessaires dans un délai de sept jours ouvrables
après notification par la banque, les sanctions peuvent être évitées.
- En cas de non-régularisation, la banque est tenue de délivrer un certificat de non-paiement et peut être
tenue responsable du paiement du chèque si elle ne respecte pas cette procédure.
4. Responsabilité de la banque :
- La banque doit immédiatement informer le tireur et le bénéficiaire en cas de non-provisionnement via la
plateforme numérique créée pour ce suivi. Si la banque paie un chèque sans provision, elle est subrogée dans
les droits du bénéficiaire contre le tireur.
Sanctions et régularisation - suite -
Article 411 nouveau
5. Substitution de la peine d'emprisonnement :
- Le tribunal peut substituer la peine d'emprisonnement par une peine de travail d'intérêt général si les
circonstances le justifient, ce qui permet une certaine flexibilité dans l'application des sanctions.
6. Cumul des peines :
- Si plusieurs infractions similaires sont commises par le même individu, le tribunal peut cumuler les peines,
ce qui pourrait entraîner des peines plus sévères en fonction de la gravité et de la répétition des infractions.
7. Interdiction d'usage des chèques :
- Lorsqu'un certificat de non-paiement est délivré, il en résulte l'interdiction pour le tireur d'utiliser des
chèques pour une période déterminée par la loi, sauf en cas de régularisation de la situation.
8. Procédure judiciaire :
- En cas de contestation, le tireur peut engager une procédure judiciaire pour contester la décision de la
banque. La banque doit répondre à cette contestation dans un délai d'une semaine.
Obligations des banques

Article 412 nouveau

1. Obligations des banques :


- Les banques ne peuvent refuser le paiement d'un chèque sauf en cas d'absence
de signature du tireur ou pour des exceptions légales précises.
2. Subrogation :
- Si la banque paie un chèque sans provision, elle est subrogée dans les droits du
bénéficiaire contre le tireur et peut récupérer le montant payé directement depuis
le compte du tireur.
Clôture des comptes
Article 732 nouveau

1. Clôture des comptes courants :


Ø - Comptes à durée déterminée : Les comptes peuvent être fermés à la fin de la période
contractuelle ou avant par accord entre les parties.
Ø - Comptes à durée indéterminée avec solde positif : Peut être fermé à tout moment par l'une des
parties avec un préavis de 10 à 20 jours selon les termes contractuels.
Ø - Comptes à durée indéterminée avec solde négatif : Fermeture possible à tout moment par le
titulaire du compte avec un préavis de trois jours.
Ø - Comptes inactifs : Les comptes sans activité pendant trois mois peuvent être fermés après
notification au client, sauf si le client demande expressément de continuer à les utiliser.
2. Conséquences de la clôture :
- Les soldes positifs doivent être restitués immédiatement, sauf accord contraire ou cas particuliers
où des opérations sont en cours de traitement.
Date d'application et dispositions transitoires
Application des nouvelles dispositions
Les nouvelles dispositions modifiant le code de commerce tunisien entreront en vigueur six mois après
la date de leur publication au Journal Officiel de la République Tunisienne. Cette période de transition
permet aux banques, aux entreprises, et aux particuliers de s'adapter aux nouvelles règles et
d'implémenter les changements nécessaires dans leurs pratiques commerciales et bancaires.
Chèques émis avant la modification
Les chèques émis avant l'entrée en vigueur de ces nouvelles dispositions seront traités selon les anciennes
règles en vigueur au moment de leur émission. Cependant, des mesures transitoires sont prévues pour
gérer les cas de chèques sans provision émis avant la mise en application des nouvelles règles :

1. Régularisation des chèques sans provision :


• Les tireurs de chèques sans provision peuvent bénéficier d'une période de grâce pour régulariser leur situation.
Ils doivent soit conclure un accord de paiement avec le bénéficiaire, soit payer un pourcentage du montant du
chèque auprès du trésor public.
2. Procédures judiciaires :
• Les procédures judiciaires en cours pour des infractions liées à des chèques sans provision peuvent être suspendues si
le tireur régularise la situation conformément aux nouvelles dispositions transitoires.

• Les condamnations antérieures pour émission de chèques sans provision peuvent être révisées si les conditions de
régularisation sont respectées.

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