Juillet 2021

La Convention de Compte Courant Postal

(applicable au 1er juillet 2021)
 SOMMAIRE

CONDITIONS GÉNÉRALES 3

ANNEXES 16
Les Forfaits de produits et services 16
Les Cartes
Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale 17
Conditions d’utilisation spécifiques du service e-Carte Bleue 23
Conditions d’utilisation spécifiques de l’option Crédit 25

LES CONDITIONS GÉNÉRALES BANQUE À DISTANCE 27

ALLIATYS – DISPOSITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION 38

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 Conditions Générales
La Convention de CCP définit le fonctionnement du CCP, dénommé ci- • Heure limite : Heure avant laquelle les ordres quels qu’en soient leurs natures
après le « compte », ouvert par La Banque Postale, ci-après désignée la (virement, révocation ou plus généralement ordre de paiement) sont pris en compte
« Banque », à une (ou plusieurs) personne(s) physique(s) n’agissant pas pour des par la Banque le jour de leur réception.
besoins professionnels, ci-après désigné, le(s) « client(s) ». • Incident de paiement* : Non-paiement par la Banque d’une opération au débit du
La Convention de CCP, appelée ci-après la « Convention », se compose : compte pour défaut ou insuffisance de provision, quels que soient les moyens de
• des présentes Conditions Générales, paiement utilisés (chèque, prélèvement…).
• des Conditions Particulières, recueillies dans la demande d’ouverture de compte • Jours ouvrables : Les jours calendaires à l’exception des samedi, dimanche et jours
et d’équipement du compte, et de leurs modifications ultérieures, ainsi que des fériés.
lettres de confirmation de l’ouverture du compte, de la délivrance des moyens de • Moyen de paiement* : Instruments et services de paiement mis à disposition d’un
paiement et de la lettre d’autorisation du découvert, client permettant de réaliser une opération (débit ou crédit) sur son compte. Sont
• des Conventions Spécifiques et des Conditions Générales Banque à distance, considérés comme moyens de paiement : la carte, le chèque, le prélèvement, le
• ainsi que de la brochure « Conditions et tarifs des prestations financières appli- virement, TIP SEPA et les espèces.
cables aux particuliers », ci-après désignée les « Conditions Tarifaires ». • PrélèvementDIT (frais par paiement d’un prélèvement SEPA) : Le client autorise un
tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui tient le compte de ce
DÉFINITIONS client de virer une somme d’argent du compte du client vers celui du bénéficiaire.
• Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéficiaire à la date ou aux
etc.)DIT : Ensemble de services rendus par la banque disposant ou non d’agence ou dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant concerné peut varier.
de lieu d’accueil de la clientèle et utilisant les nouvelles technologies (internet, Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour le paiement d’un
téléphone...) pour réaliser à distance – tout ou partie – des opérations sur le compte prélèvement SEPA présenté par le bénéficiaire.
bancaire. • PrélèvementDIT (frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA) : Le client
• Abonnement à un produit offrant des alertes sur la situation du compte par autorise un tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui tient le
SMSDIT : Le compte est débité des frais perçus au titre de l’abonnement au service compte de ce client de virer une somme d’argent du compte du client vers celui du
des alertes ainsi que le cas échéant des frais perçus lors de chaque envoi de SMS. bénéficiaire. Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéficiaire à la
• Agios (ou intérêts débiteurs) : L’utilisation du découvert donne lieu à la perception date ou aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant concerné
par la Banque d’intérêts calculés aux taux figurant dans les Conditions Tarifaires, peut varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour la mise en
en fonction du montant utilisé et de sa durée effective. Les intérêts sont arrêtés et place d’un mandat de prélèvement SEPA.
perçus trimestriellement à terme échu sur le compte du client. • Prestations bancaires de base : Produits et services commercialisés par la banque
• Carte* : Moyen de paiement prenant la forme d’une carte émise par un dont les personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels qui
établissement de crédit ou un établissement de paiement et permettant à son sont soit domiciliées en France, soit résidant légalement sur le territoire d’un
titulaire, conformément au contrat passé avec lui, d’effectuer des paiements et/ou autre Etat membre de l’Union Européenne, soit de nationalité française résidant
des retraits. Des services connexes peuvent y être associés (assurance, assistance…). hors de France, peuvent demander à bénéficier dans le cadre de l’ouverture d’un
• Carte à débit différé* : Carte de paiement permettant à son titulaire de régler premier compte de dépôt en France dans les conditions et selon les modalités de la
des achats dont les montants sont débités sur le compte, à une date convenue, Convention de compte, des dispositions contractuelles spécifiques et de la plaquette
généralement en fin de mois. Elle permet également d’effectuer des retraits qui sont tarifaire.
débités au jour le jour sur le compte. • Relevé de Compte* : Document proposé sous format papier ou au format PDF
• Chèque* : Moyen de paiement présenté sous forme de carnet de chèques, avec (électronique). Le relevé est un document récapitulant les opérations enregistrées
lequel le titulaire d’un compte donne l’ordre à sa banque de payer au bénéficiaire du sur le compte d’un client pendant une période déterminée, généralement mensuelle.
chèque la somme inscrite sur celui-ci. • Retrait d’espècesDIT (cas d’un retrait en euro dans la zone euro à un distributeur
• Commission d’interventionDIT : Somme perçue par l’établissement pour automatique d’une autre banque avec une carte de paiement internationale) : Le
l’intervention en raison d’une opération entraînant une irrégularité de client retire des espèces à partir de son compte, en euro avec une carte de paiement
fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation internationale depuis le distributeur automatique d’un autre établissement.
d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou • RIB* (Relevé d’Identité Bancaire) : Document permettant en France d’identifier les
insuffisance de provision…). coordonnées du compte d’un client. Le RIB comporte le nom du/des titulaire(s) du
• Compte de dépôt* : Compte utilisé pour gérer quotidiennement son argent. C’est sur compte, le nom de la Banque, le code établissement, le code guichet, le numéro de
ce compte qu’un client dispose en général d’une carte bancaire et/ou d’un chéquier. compte et la clé de contrôle. Le RIB se trouve généralement sur le relevé de compte
Le compte doit être créditeur, sauf accord avec la Banque. On parle également de et/ou dans le chéquier. Y figurent également les codes IBAN et BIC.
compte bancaire, compte chèque, compte à vue. Le CCP est un compte de dépôt. • SEPA* (Single Euro Payments Area) : Le SEPA (espace unique de paiement en
• Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol de moyens de paiementDIT : Le euros), vise à créer une gamme unique de moyens de paiement en euros commune
compte est débité des frais perçus par l’établissement au titre de la cotisation à à l’ensemble des pays européens (le virement, le prélèvement et la carte de
l’offre d’assurance. paiement) permettant aux utilisateurs (consommateurs, entreprises, commerçants
• Date de valeur : Date à laquelle prend effet l’inscription au compte d’une opération et administrations) d’effectuer des paiements en euros dans les mêmes conditions
de crédit ou débit. partout dans l’espace européen, aussi facilement que dans leur propre pays.
• Droit au Compte* : Toute personne physique qui est domiciliée en France ou toute • Service d’émission d’instruments de paiement : Service de paiement fourni par un
personne physique résidant légalement sur le territoire d’un autre Etat membre prestataire de services de paiement (ci-après désigné « PSP ») tiers convenant par
de l’Union Européenne et n’agissant pas pour des besoins professionnels ou toute contrat de fournir au client un instrument de paiement (carte) en vue d’initier et de
personne physique française résidant hors de France, dépourvue d’un compte de traiter les opérations de paiement du client.
dépôt en France, et qui s’est vue refuser l’ouverture d’un compte de dépôt par un • Service d’initiation de paiement : Service consistant, pour un PSP tiers, à initier un
établissement de crédit, a le droit de demander à la Banque de France de désigner un ordre de paiement (virement) à la demande du client, concernant son compte ouvert
établissement de crédit pour bénéficier d’un compte de dépôt et du Service Bancaire dans les livres de la Banque.
de Base gratuit associé au Droit au Compte. La banque qui a refusé de lui ouvrir un • Service d’information sur les comptes : Service en ligne consistant à fournir des
compte lui propose d’effectuer à sa place les démarches auprès de la Banque de informations consolidées concernant un ou plusieurs comptes du client ouvert(s)
France pour bénéficier du Droit au Compte. auprès d’une ou plusieurs banque(s).
• Espace Economique Européen (EEE) : Union Européenne, Islande, Liechtenstein, • TAEG* (Taux Annualisé Effectif Global) : Taux englobant les intérêts et l’ensemble
Norvège. des frais liés à l’octroi d’un crédit (frais de dossier, frais d’assurance, de garantie,
• Espace SEPA : Union Européenne, Andorre, Islande, Liechtenstein, Monaco, d’hypothèque…). Il permet de mesurer le coût total du prêt ou du crédit. Il ne doit
Norvège, Royaume-Uni**, Saint-Marin, Suisse et Vatican. jamais dépasser le seuil de l’usure (ou taux d’usure).
• Fourniture d’une carte de débitDIT (carte de paiement internationale à débit • Tenue de compteDIT : L’établissement tient le compte du client.
immédiat) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du • Union Européenne ou UE** : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre,
client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande,
directement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal,
• Fourniture d’une carte de débitDIT (carte de paiement internationale à débit différé) : République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, et Suède.
L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le montant • VirementDIT (cas d’un virement SEPA occasionnel) : L’établissement qui tient le
de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et compte vire, sur instruction du client, une somme d’argent du compte du client vers
intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet également un autre compte, à titre occasionnel.
d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le compte.
• Fourniture d’une carte de débitDIT (carte de paiement à autorisation systématique) : DIT
Document d’Information Tarifaire : services les plus représentatifs rattachés à un
L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le montant compte de paiement repris dans les Conditions Tarifaires.
de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement * Définition du glossaire du CCSF en vigueur.
et intégralement sur le compte du client, après vérification automatique et ** Au 1er avril 2021.
systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte.
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I. OUVERTURE DU COMPTE refuse l’ouverture de ce compte elle s’en justifie par écrit auprès du demandeur et,
s’il y est éligible, l’informe des modalités d’exercice du Droit au Compte.
1. Généralités Les prestations bancaires de base sont : 1° l’ouverture, la tenue et la clôture du
La demande d’ouverture et d’équipement du compte peut être réalisée en bureau de compte ; 2° un changement d’adresse par an ; 3° la délivrance à la demande de
poste ou à distance auprès de son conseiller, sur internet www.labanquepostale.fr ou relevés d’identité bancaire ; 4° la domiciliation de virements bancaires ; 5° l’envoi
par téléphone au 3639 (service 0,15€ / min + prix appel). mensuel d’un relevé des opérations effectuées sur le compte ; 6° l’encaissement
Le client peut choisir ou se voir proposer par la Banque de recevoir les documents de chèques et de virements bancaires ; 7° les paiements par prélèvements SEPA,
dématérialisés disponibles, relatifs au fonctionnement de son compte, au format titre interbancaire de paiement SEPA ou par virement bancaire SEPA, ce dernier
numérique. Les documents concernés par le service de dématérialisation sont pouvant être réalisé aux guichets ou à distance ; 8° des moyens de consultation à
consultables à tout moment dans l’Espace Client Internet du client ou sur son distance du solde du compte ; 9° les dépôts et les retraits d’espèces au guichet ou
application mobile « La Banque Postale » et régis par les « Conditions Générales aux distributeurs automatiques de l’organisme teneur de compte ; 10° une carte
Banque à distance ». Les documents dématérialisés bénéficient de la même valeur de paiement permettant notamment le paiement d’opérations sur internet et le
juridique que leur équivalent papier. retrait d’espèces dans l’Union Européenne. Chacune de ces prestations est régie
Après avoir opéré les vérifications nécessaires, la Banque consent à l’ouverture par la Convention, les contrats spécifiques annexés et les Conditions Tarifaires. Le
du compte ou, le cas échéant, la refuse discrétionnairement. Tout refus ou toute compte ainsi ouvert ne peut fonctionner qu’en position créditrice. Les opérations et
acceptation d’ouverture de compte donne lieu à l’émission d’une lettre de services non-inclus dans les Prestations bancaires de base ou excédant les limites
confirmation adressée au client. fixées par la réglementation, sont soumis aux dispositions les régissant, notamment
La Banque ouvre un compte après avoir recueilli le document d’auto-certification en matière de tarification telle que prévue dans les Conditions Tarifaires, remises au
visé plus bas dans ce même article et avoir opéré les vérifications nécessaires client lors de la souscription. Les Conditions Tarifaires sont disponibles sur le site
conformément aux dispositions légales et réglementaires en vigueur. La vérification Internet labanquepostale.fr, en bureau de poste et fournies sur demande écrite au
de l’identité et du domicile du client ou de son représentant se fait sur présentation Centre financier.
d’un document officiel probant en cours de validité comportant sa photographie,
un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois et le dépôt d’un spécimen
4. Compte ouvert à un mineur
de sa signature. Sauf indication contraire, la signature apposée sur les Conditions L’ouverture d’un compte à un mineur non émancipé peut être demandée par ses
Particulières vaut spécimen de signature. représentants légaux. Avant 16 ans, le compte du client mineur fonctionne sous la
L’ouverture du compte à distance nécessite, selon le canal de souscription, en seule signature des représentants légaux. A partir de 16 ans et jusqu’à sa majorité,
plus des éléments listés dans le paragraphe précédent, un premier versement le client mineur peut, sur autorisation écrite des représentants légaux, disposer d’un
par virement en provenance d’un autre compte ouvert au nom du client dans un compte fonctionnant dans les mêmes conditions que les comptes ouverts à des
établissement situé dans un pays membre de l’Union Européenne, de l’Espace personnes physiques majeures capables.
Économique Européen ou d’un pays tiers considéré comme équivalent par La les représentants légaux peuvent autoriser le client mineur à se faire délivrer des
Banque Postale ou par chèque libellé en euro tiré sur un compte ouvert au nom du moyens de paiement sous réserve des dispositions suivantes :
client dans une banque française. - un représentant légal doit détenir lui-même un compte et se porter fort des
Le client doit en outre être pleinement capable dans les actes de la vie civile et en opérations passées par le client mineur sur son compte et ce jusqu’à sa majorité ;
cas de minorité ou de protection légale être dûment représenté. Dans cette dernière - ce représentant légal autorise la Banque à débiter son compte si le solde du compte
hypothèse, le compte fonctionne sous la signature et/ou sous la responsabilité du du client mineur ne permet pas d’imputer une opération.
représentant légal selon les règles du régime de protection applicable. Le lien entre le compte du mineur et celui du représentant légal peut se matérialiser
Le client s’engage à informer la Banque dans les meilleurs délais de toute par une association de compte.
information ou modification d’information ayant trait à sa situation (notamment Les modalités de fonctionnement du compte de mineur sont décrites à l’article « 7.
son changement de résidence fiscale) et permettant à la Banque de satisfaire à ses Dispositions spécifiques concernant le fonctionnement d’un compte de mineur » de
obligations légales en matière de connaissance client et de lutte contre la fraude et la partie « Fonctionnement de Compte ».
l’évasion fiscales. L’information reçue par la Banque doit être exhaustive, sincère et,
mise à jour le plus régulièrement possible. 5. Compte ouvert à un majeur protégé
A ce titre, le client s’engage à fournir à la Banque une auto-certification attestant de Le compte ne peut être ouvert que sur présentation et dans les conditions de la
sa (ses) résidence(s) fiscale(s) ainsi que de son (ses) numéro(s) d’identification fiscale décision de justice et fonctionnera alors selon les règles légales de protection en
attribué(s) par la (les) juridiction(s) dont il est résident fiscal. Cette auto-certification vigueur ou les modalités fixées par la décision de justice.
est notamment requise lors de l’ouverture du compte, mais devra également être En cas de survenance d’une mesure de protection en cours de vie du compte, il
communiquée par le client du fait d’une modification de sa situation notamment appartient au client ou à son représentant légal :
en cas de changement de pays de résidence fiscale. Le client pourra être amené - d’informer la Banque de cette mesure et de lui remettre une copie de la décision de
à produire, à la demande de la Banque, des documents supplémentaires afin que justice instaurant la mesure de protection,
la Banque puisse justifier auprès des autorités compétentes, des informations - de restituer, le cas échéant, les moyens de paiement détenus par la personne
indiquées sur cette auto-certification. devenue majeur protégé.
Le client est informé qu’à défaut de fournir à la Banque les documents permettant
d’établir sa (ses) résidence(s) fiscale(s) et numéro(s) d’identification fiscale ou 6. Comptes collectifs
lorsque les informations fournies sur ces documents apparaissent incomplètes ou Les clients cotitulaires d’un compte joint ou co-indivisaires d’un compte indivis sont,
erronées, l’ouverture du compte sera refusée ou, en cas de compte déjà ouvert, celui- sauf disposition spécifique, ensemble dénommés « cotitulaires » dans la Convention.
ci pourra être clôturé, à la seule initiative de la Banque. • Compte joint
Le client peut à tout moment demander à la Banque une copie et/ou un exemplaire Le compte joint est un compte collectif avec solidarité active et passive, ouvert au
de la Convention. nom de plusieurs personnes physiques appelées cotitulaires. En vertu du principe de
solidarité active, chacun des cotitulaires est considéré à l’égard de la Banque comme
2. Fiscalité le seul créancier des sommes déposées sur le compte joint. Chaque cotitulaire peut,
La Banque a l’obligation de communiquer à l’administration fiscale certaines dans ces conditions, faire sur le compte, séparément sous sa seule signature toute
informations sur le client et le compte ouvert à ce dernier du fait de dispositions opération tant au débit qu’au crédit.
nationales ou internationales. Selon le principe de solidarité passive, chacun des cotitulaires est tenu au règlement
A ce titre, lorsque la Banque constate que le client participe à des dispositifs de l’intégralité du solde débiteur vis-à-vis de la Banque. Les cotitulaires peuvent,
transfrontières, impliquant notamment des effets fiscaux, la Banque peut s’ils le souhaitent, désigner aux Conditions Particulières de la Convention ou
sous certaines conditions être dans l’obligation de déclarer ces dispositifs à ultérieurement par écrit auprès du Centre financier, celui d’entre eux qui serait, le
l’administration fiscale française. Dans ce cadre, la Banque se réserve le droit cas échéant, responsable des conséquences des incidents de paiement par chèque
de demander au client des informations et justificatifs complémentaires pour en et qui supporterait, à ce titre, la mesure d’Interdiction Bancaire.
infirmer ou confirmer le statut déclarable. À défaut de réponse du client, dans Le compte joint est valable jusqu’à dénonciation expresse, par l’un des cotitulaires,
le cas où le dispositif serait considéré comme déclarable, ou en l’absence de par lettre recommandée avec avis de réception, signée, adressée au Centre financier
l’un des éléments requis, la Banque sera dans l’obligation de déclarer certaines ainsi qu’aux autres cotitulaires. Cette dénonciation a pour effet de transformer, à
informations sur le client et le dispositif à l’administration fiscale française. compter de la réception par le Centre financier de la lettre recommandée avec avis
Le client est responsable de la déclaration de ses revenus mobiliers auprès de son de réception, le compte joint en compte indivis. Le fonctionnement du compte
administration fiscale de rattachement. requiert alors l’accord et la signature de tous les cotitulaires, qui doivent restituer
Les revenus mobiliers versés au client peuvent, en fonction de sa situation les moyens de paiement restés éventuellement en leur possession. A défaut, chacun
particulière et des options formulées, être assujettis à des prélèvements fiscaux et/ des cotitulaires demeure responsable de l’utilisation des chèques ou des cartes
ou sociaux prélevés par la Banque pour le compte de l’Etat. bancaires non restitués.
En cas de dénonciation expresse par tous les titulaires du compte joint, par lettre
3. Prestations bancaires de base recommandée avec avis de réception, signée et adressée au Centre financier, le
Toute personne physique, n’agissant pas pour des besoins professionnels, domiciliée compte sera bloqué jusqu’à réception par la Banque des instructions conjointes
en France ou résidant légalement sur le territoire d’un autre Etat membre de l’Union des cotitulaires. Ces derniers doivent restituer les moyens de paiement restés
Européenne ou de nationalité française résidant hors de France peut solliciter de la éventuellement en leur possession. A défaut, chacun des cotitulaires demeure
Banque l’ouverture d’un compte de dépôt si elle ne dispose pas déjà d’un tel compte responsable solidairement de l’utilisation des chèques ou des cartes bancaires non
en France et souscrire les Prestations bancaires de base de son choix. Si la Banque restitués.

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La mise sous protection juridique de l’un au moins des cotitulaires a pour effet autre support durable, des obligations en suspens ou de toute autre circonstance de
de transformer le compte joint en compte indivis. Le fonctionnement du compte nature à empêcher le transfert du solde créditeur et la clôture du compte d’origine.
requiert alors l’accord et la signature de tous les cotitulaires ou leurs représentants Si la clôture du compte d’origine intervient avant que les nouvelles coordonnées
légaux selon la mesure de protection. Les cotitulaires doivent restituer les moyens de bancaires n’aient été prises en compte par des prélèvements valides ou des
paiement restés éventuellement en leur possession. A défaut, chacun des cotitulaires virements récurrents, le client peut se retrouver en incident de paiement soit auprès
ou leurs représentants légaux seront responsables de l’utilisation des chèques ou de l’établissement de départ (chèque se présentant à l’encaissement sur un compte
des cartes bancaires non restitués. Le compte restera indivis jusqu’à réception des clos), soit auprès du créancier, soit auprès de la banque (opérations se présentant au
instructions conjointes des cotitulaires ou de leurs représentants légaux concernant débit du compte alors que le compte n’est pas encore approvisionné). Ces incidents
la clôture ou la transformation en compte individuel au profit de l’un des cotitulaires. sont susceptibles d’induire des coûts et désagréments pour le client.
A défaut d’instruction à l’expiration d’un délai de 60 jours après la transformation en 7.4. Durée et exécution du mandat
compte indivis, le compte sera clôturé. Le solde créditeur éventuel sera restitué sur Le mandat est conclu pour une durée de trois mois à compter de son acceptation
instructions conjointes des cotitulaires ou de leurs représentants légaux. par chacune des parties ou à compter de l’acceptation par la Banque de la demande
En cas de décès de l’un des cotitulaires, le compte ne sera pas bloqué, il continuera d’ouverture du compte d’arrivée.
de fonctionner sous la signature du survivant ou de l’un ou l’autre des survivants, Le mandat est exécutable immédiatement par la Banque et dans le respect des
sauf opposition expresse de l’un des héritiers. La solidarité active permet au délais prévus par la réglementation et détaillés dans la documentation relative
survivant, en cas de décès de l’un des cotitulaires, d’appréhender l’actif qui figure au à la mobilité bancaire. Le mandat est régi par les dispositions du Code civil :
compte. Néanmoins, il convient de préciser que le survivant ou les survivants sont le client peut à tout moment décider d’y mettre fin sous réserve d’en informer
seuls comptables de cet actif vis-à-vis des héritiers du défunt ou de leur notaire et, préalablement la Banque en se rapprochant de son conseiller bancaire ou en
à ce titre, ils doivent leur rendre des comptes. L’opposition écrite à la poursuite du appelant le numéro de téléphone 3639 (service 0,15€/min + prix appel). Dans ce
fonctionnement du compte sous la signature du ou de l’un ou l’autre des survivants cas, le mandat cessera immédiatement sous réserve des opérations déjà exécutées
de la part d’un ayant-droit du titulaire décédé justifiant de sa qualité ou du notaire et de celles déjà initiées par la Banque. Il appartiendra alors au client d’informer
chargé de la succession, produira les mêmes effets que la dénonciation de solidarité, les personnes ou organismes qui auraient déjà été informés par la Banque de son
le compte sera transformé en compte indivis. En cas de solde débiteur constaté au changement de domiciliation bancaire.
jour du décès, les ayants droit du cotitulaire décédé sont tenus solidairement au En cas de clôture du compte d’arrivée ou d’empêchement à l’ouverture du compte
paiement de la dette avec les autres cotitulaires. dans les livres de la Banque, le mandat est caduc et il appartient au client de prendre
• Compte indivis les dispositions adéquates vis-à-vis des émetteurs susvisés.
Le compte indivis est un compte collectif sans solidarité active, ouvert par deux ou
plusieurs personnes physiques appelées « co-indivisaire(s) ».
Le compte fonctionne sous la signature conjointe de tous les co-indivisaire(s), sauf II. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
s’ils donnent ensemble mandat à l’un d’entre eux ou à un tiers aux fins de faire
fonctionner le compte. 1. Modalités de fonctionnement du compte
L’ensemble des co-indivisaire(s) est solidairement et indivisément engagé envers la Pour pouvoir fonctionner dans des conditions normales, le compte doit présenter un
Banque de sorte que celle-ci peut, si le compte vient à être débiteur, réclamer la solde créditeur que le client s’engage à maintenir. Avant d’effectuer des opérations
totalité du solde débiteur en principal, intérêts, commissions, frais et accessoires à de débit, le client doit donc s’assurer de l’existence sur le compte d’une provision
l’un d’entre eux, y compris après la clôture du compte. disponible et suffisante en tenant compte de toutes les opérations effectuées
Aucun co-indivisaire ne peut procéder seul à la clôture du compte, mais chacun précédemment et non encore débitées.
d’entre eux peut sortir de l’indivision à tout moment avec l’accord exprès de tous les La conservation et l’utilisation des instruments de paiement ou de retrait (chéquiers,
co-indivisaires ou, à défaut, accord du juge. cartes, ...) qui sont remis au client relèvent de sa seule responsabilité.
La demande de sortie de l’indivision doit se faire par lettre recommandée avec accusé
1.1. Date de valeur
de réception, signée, adressée au Centre financier ainsi qu’aux autres co-indivisaires.
La date de valeur est la date à laquelle prend effet l’inscription au compte d’une
En cas de clôture du compte, le solde créditeur éventuel, après dénouement des
opération de crédit ou débit. La différence entre la date d’opération et la date
opérations en cours, sera affecté conformément aux instructions qui seront données
d’inscription correspond strictement au délai nécessaire pour l’exécution des tâches
conjointement par tous les co-indivisaire(s) ou, le cas échéant, par le mandataire
administratives et comptables relatives aux opérations.
dûment habilité.
La Banque ne prend aucune date de valeur. Ainsi, toutes les opérations au crédit
Le décès de l’un des co-indivisaire(s) entraîne le blocage du compte jusqu’à
conduisent la Banque à remettre les fonds à disposition sur le compte du client dès
réception par la Banque des instructions des ayants droit ou du notaire chargé de
que celle-ci les a elle-même encaissés sur son propre compte. De la même façon, la
la succession.
Banque ne procède au débit du compte du montant de l’opération, qu’au jour où le
client a demandé l’exécution de son ordre de paiement à la Banque.
7. Service d’Accueil Plus – Mandat de mobilité bancaire
1.2. Les services de Banque à distance
Le mandat ne peut être utilisé que lorsque le compte d’origine est tenu dans un
Dès l’ouverture de son compte, le client bénéficie automatiquement des services de
établissement de départ français.
consultation et de gestion du compte en ligne et peut souscrire, à tout moment, aux
7.1. Descriptif services optionnels.
Le client donne mandat à la Banque d’effectuer gratuitement en son nom les forma- L’ensemble des règles de fonctionnement et d’utilisation des services de Banque à
lités liées au changement de domiciliation bancaire afin que les virements récurrents distance est défini dans « les Conditions Générales Banque à distance » soumises
et les prélèvements valides se présentent sur le compte d’arrivée au lieu d’être impu- aux Conditions Tarifaires.
tés sur le compte d’origine.
1.3. Informations dues au client
A cet effet, le client donne mandat à la Banque pour :
• Le relevé de compte
- solliciter de l’établissement de départ les informations relatives aux prélèvements
Un relevé des opérations bancaires récapitulant, l’ensemble des informations
valides et aux virements récurrents, ayant transité sur le compte d’origine au cours
relatives à chaque opération réalisée est adressé au client (ci-après désigné le
des treize derniers mois précédant la date de signature du mandat, ainsi qu’aux
« relevé de compte ») selon une périodicité mensuelle.
chèques non débités sur les chéquiers utilisés au cours de ces treize derniers mois ;
Si le client le souhaite, celui-ci peut, en optant dans les Conditions Particulières ou
- communiquer à l’établissement de départ les informations reprises dans l’encadré
ultérieurement par demande écrite adressée au Centre financier, bénéficier d’une
du mandat ;
fréquence d’envoi de relevé de compte inférieure à 1 mois. Dans ce cas, la Banque
- communiquer aux émetteurs de prélèvements valides et de virements récurrents
facture les envois selon les modalités prévues aux Conditions Tarifaires.
identifiés par l’établissement de départ, directement ou par l’intermédiaire de
La Banque met également à la disposition de ses clients des relevés de compte
leurs prestataires de services de paiement, toutes les informations nécessaires au
« Electronique » au format PDF dont les règles d’utilisation sont définies à l’article
changement de domiciliation bancaire ;
Service de dématérialisation des documents liés au fonctionnement des comptes,
- solliciter de l’établissement de départ qu’il annule les ordres de virements perma-
des produits bancaires et d’assurances (dont e-relevés) des « Conditions Générales
nents présents sur le compte d’origine et qu’il mette fin à l’émission des virements
Banque à distance » annexées à la Convention.
permanents, s’ils existent, à compter d’une date définie par le client (au minimum
A l’exception des contestations des opérations de paiement, les réclamations
12 jours ouvrés à compter de la date de signature du présent mandat) ;
relatives aux autres opérations apparaissant sur les relevés de compte devront être
- transmettre au besoin la copie de ce mandat à l’établissement de départ ou au PSP
adressées par écrit au Centre financier dans un délai de 2 mois à compter de la
des émetteurs susvisés.
réception des relevés de compte par le client. En tout état de cause, l’expiration de
7.2. Suivi du mandat ce délai ne prive pas le client des recours en justice que les dispositions légales ou
Le client peut demander à pouvoir suivre l’exécution du mandat confié à la Banque : réglementaires lui permettent d’exercer.
- sur sa banque en ligne La Banque Postale et à ce que des notifications lui soient La Banque recommande de conserver les relevés de compte au moins 5 ans.
adressées par email à l’adresse mail renseignée sur le mandat ; En cas de litige, la production du relevé de compte (ou de sa copie) vaut présomption
- par courrier à l’adresse postale renseignée sur le mandat. de preuve des opérations qui y sont inscrites sauf dans le cas d’une erreur, d’une
7.3. Clôture du compte d’origine (optionnel) omission ou d’une fraude. La Banque conserve pendant 10 ans une trace comptable
Le client peut mandater la Banque pour demander à l’établissement de départ le des opérations enregistrées sur le compte.
transfert du solde créditeur au profit du compte d’arrivée et la clôture du compte Le client est informé que s’il met la Banque dans l’impossibilité de lui faire parvenir
d’origine à compter d’une date définie par le client (et au minimum 30 jours les relevés de compte, notamment en ne l’informant pas du changement de ses
calendaires après la réception par la Banque du présent mandat afin de permettre la coordonnées postales ou digitales (email et numéro de téléphone portable), la
transmission de la prise en compte des nouvelles coordonnées bancaires). Banque cessera l’envoi des relevés de compte sans que sa responsabilité ne puisse
Le cas échéant, l’établissement de départ informera le client, par courrier ou tout être recherchée.

-5-
• Le Relevé Annuel des Frais Si le chèque est rejeté, quelle qu’en soit la cause, la Banque est amenée à débiter le
Un relevé des frais perçus sur le compte au cours de l’année civile précédente au compte du montant du chèque initialement crédité. La Banque restitue le chèque au
titre des produits et services dont bénéficie le client dans le cadre de la Convention, client dans les cas prévus par la loi.
y compris les intérêts débiteurs, est adressé chaque année. Ce relevé est transmis • Le client peut procéder à des paiements au moyen des chèques délivrés par la
au cours du mois de janvier, par courrier ou mis à la disposition du client au format Banque
électronique PDF, dans le cadre du Service de dématérialisation des documents Les Chèques sont libellés et payables en euros.
liés au fonctionnement des comptes, des produits bancaires et d’assurances (dont Chèques : La Banque peut mettre à la disposition du client des chéquiers prébarrés
e-relevés), dont les règles d’utilisation sont définies dans « les Conditions Générales après consultation du Fichier Central des Chèques tenu par la Banque de France.
Banque à distance » annexées à la Convention. Seules les formules de chèque délivrées par la Banque peuvent être utilisées. A ce
• Notification du refus d’exécution par la Banque d’une opération de paiement titre, le client s’interdit d’apporter toute modification (par exemple altération d’une
Dans le cas où la Banque ne pourrait pas, pour quel que motif que ce soit, exécuter mention obligatoire) aux formules de chèques qui lui sont remises.
un ordre de paiement, cette dernière en informera le client par tout moyen, y compris La Banque peut refuser ou suspendre la délivrance de chéquiers en motivant sa
sur son Espace Client Internet au plus tard 1 jour ouvrable suivant la réception de décision par écrit au client.
l’ordre de paiement par la Banque. Dans le cas où la Banque a refusé de délivrer des chéquiers au client lors de
1.4. Relevé d’Identité Bancaire (RIB) l’ouverture du compte, celui-ci peut demander par écrit au Centre financier, d’étudier
La Banque délivre au client des RIB correspondant à son compte afin de lui permettre à nouveau l’éventuelle mise à disposition de chéquiers dans un délai de 6 mois.
d’en communiquer les coordonnées à tout organisme pour domicilier des revenus Chèques de Banque : Sauf les cas pour lesquels il est interdit, le client peut
(salaires, pensions, allocations...) ou effectuer des paiements tels que par exemple demander la délivrance de chèques de Banque dont le paiement est garanti à un
des prélèvements (gaz, électricité, téléphone...). bénéficiaire obligatoirement préalablement désigné par le client. La remise du
chèque de Banque est subordonnée au débit préalable du compte du montant du
1.5. Procuration chèque de Banque à établir.
Le client majeur capable ou mineur émancipé, peut par écrit et pour une durée En fonction du bureau de poste où le client réalise sa demande d’émission de chèque
indéterminée, donner procuration à une ou plusieurs personne(s) physique(s) de Banque, des conditions spécifiques de délivrance pourront être appliquées par la
capable(s) et non interdite(s) bancaire(s) ou judiciaire(s) (ci-après dénommé le Banque.
« mandataire ») afin de faire fonctionner son compte dans les conditions qui suivent. • Surveillance et Conservation des chéquiers
La procuration sur le compte est formalisée sur un formulaire spécifique de la L’utilisation frauduleuse des chéquiers remis au client peut présenter pour lui un
Banque, signé et daté par le client et le mandataire qui permet ainsi au mandataire risque préjudiciable. Pour prévenir de telles situations, le client, tenu à une obligation
désigné de : générale de prudence et de vigilance, doit prendre toutes les mesures et précautions
- signer tous les ordres de débit ou de crédit (chèques, virements, prélèvements, etc.)  ; nécessaires dans la garde, l’utilisation et la conservation de ses chéquiers. En cas de
- demander et obtenir des moyens de paiement pour lui-même ou le client  ; négligence, le client pourrait voir sa responsabilité en tout ou partie engagée.
- se faire communiquer toutes les pièces et renseignements concernant les opérations • Fonctionnement du chèque
enregistrées sur le compte, sans exception ni réserve, à compter de la signature de Le client, avant d’émettre un chèque, est tenu de s’assurer de l’existence sur son
la procuration et uniquement pendant toute la durée de la procuration  ; compte d’une provision préalable, suffisante et disponible, et ce jusqu’au règlement
- effectuer une opposition sur les chèques, cartes ou prélèvements  ; effectif du chèque.
- révoquer un prélèvement ou un virement permanent  ; La Banque est tenue d’accepter les chèques dans la limite de leur délai de validité,
- informer du changement d’adresse du client en fournissant le justificatif cor- légalement fixé à 1 an à compter de leur date d’émission, augmenté des délais
respondant. de présentation (par exemple 8 jours pour un chèque émis et payable en France
Le mandataire désigné doit présenter un document officiel d’identité probant en métropolitaine).
cours de validité comportant sa photographie, un justificatif de domicile datant de • Cas particulier des chèques sans provision
moins de 3 mois et déposer un spécimen de sa signature. En cas d’insuffisance ou d’absence de provision, le client s’expose à un refus de
Dans tous les cas, la Banque peut refuser d’agréer le mandataire désigné ou mettre paiement par la Banque et à l’application de la réglementation relative au chèque
fin à son agrément. Dans ce cas, elle en informera le client par écrit dans les sans provision. Ainsi, avant d’en refuser le paiement pour ce motif, la Banque
meilleurs délais. informera, par téléphone ou par écrit, le client des conséquences du défaut de
Les opérations effectuées par le mandataire, dans le cadre des pouvoirs que le client provision.
lui a confiés, engagent l’entière responsabilité du client. Conformément à la loi, l’émission de chèques sans provision est sanctionnée par une
Le mandataire d’un compte collectif doit être désigné d’un commun accord par écrit mesure d’Interdiction Bancaire. Dès constatation du rejet d’un chèque pour défaut
par tous les cotitulaires du compte. ou insuffisance de provision, la Banque adresse au client sous pli recommandé avec
Cette procuration prend fin, que le compte soit individuel ou collectif, notamment avis de réception une lettre d’injonction de ne plus émettre de chèques. Le client
dans les cas suivants : doit alors restituer à la Banque les chèques et cartes bancaires éventuellement en sa
- révocation expresse du client. Concomitamment, le client doit informer son possession et/ou en celle de son ou ses mandataire(s).
mandataire de la fin de sa procuration et le cas échéant, s’engage à en justifier L’Interdiction Bancaire concerne tous les comptes dont le client est titulaire dans les
auprès de la Banque  ; livres de la Banque et dans tout autre établissement bancaire.
- renonciation du mandataire  ; Lorsque l’incident de paiement est constaté sur un compte collectif, l’Interdiction
- décès ou mise sous protection du client ou du mandataire  ; Bancaire s’applique à chaque cotitulaire, sauf si un cotitulaire responsable a été
- à la clôture du(des) compte(s) visé(s) dans la procuration  ; prédésigné lors de l’ouverture du compte dans les Conditions Particulières ou
- à l’échéance stipulée dans la procuration lorsque celle-ci est à durée déterminée  ; postérieurement par écrit.
- surendettement du client ou du mandataire. Dans ce dernier cas, le cotitulaire responsable est frappé d’Interdiction Bancaire sur
Dans tous les cas, le client, ou le cas échéant, le mandataire, doit notifier à la Banque l’ensemble de ses comptes alors que le(s) cotitulaire(s) non désigné(s) ne font l’objet
la survenance de l’une des situations listées ci-dessus, par lettre recommandée avec d’une interdiction d’émettre des chèques que sur le seul compte collectif. Le client
avis de réception, signée, adressée au Centre financier gestionnaire ou par courrier peut obtenir la mainlevée de l’Interdiction Bancaire et recouvrer la faculté d’émettre
simple déposé en bureau de poste ou en complétant un formulaire spécifique de la des chèques en justifiant de la régularisation de l’ensemble des chèques impayés
Banque en bureau de poste. qu’il a émis.
Le client s’oblige par ailleurs à obtenir du mandataire la restitution de l’ensemble En l’absence de régularisation des chèques impayés, l’Interdiction Bancaire est
des instruments de paiement restés éventuellement en sa possession. maintenue pendant 5 ans à compter de la date d’envoi de la lettre d’injonction.
En aucun cas, la Banque ne sera tenue pour responsable des opérations passées Toute violation d’une Interdiction Bancaire préalablement prononcée fait courir au
par le mandataire, tant que la cessation du mandat, n’aura pas été portée à sa client des risques de sanctions pénales et prolonge de 5 ans la mesure d’Interdiction
connaissance. Bancaire à son encontre.
• Certificat de non-paiement
2. Les ordres de paiement liés au compte Le certificat de non-paiement permet au bénéficiaire d’un chèque impayé de
Le client peut procéder à des opérations tant au débit qu’au crédit de son compte poursuivre le recouvrement de sa créance.
et procéder à des retraits et/ou à des versements d’espèces. Les effets de commerce A défaut de paiement d’un chèque dans le délai de 30 jours à compter de sa première
ne sont pas acceptés. présentation ou de la constitution de la provision dans le même délai, la Banque
2.1. Le chèque délivre au bénéficiaire du chèque ou à son représentant dûment habilité qui lui en
Le client peut remettre des chèques à l’encaissement sur son compte ou peut procéder, fait la demande un certificat de non-paiement.
au moyen de l’émission de chèques remis par la Banque, à des paiements selon les Passé ce délai de 30 jours et après une seconde présentation infructueuse, la Banque
modalités définies ci-après et dans le respect de la réglementation applicable. adresse automatiquement un certificat de non-paiement au bénéficiaire du chèque.
• Le client peut remettre à l’encaissement sur son compte des chèques bancaires • Cas particulier des oppositions au paiement d’un chèque
libellés en euros et émis en France métropolitaine ou dans les Départements Le client peut formuler des oppositions au paiement d’un chèque pour les motifs
d’Outre-Mer, en les remettant en bureau de poste ou en les envoyant à la Banque suivants : perte, vol, utilisation frauduleuse de chèque, redressement ou liquidation
dans une enveloppe pré-adressée. judiciaire du bénéficiaire du chèque.
Les chèques sont portés au crédit du compte le lendemain de leur réception (J+1 Toute opposition formulée sans motif ou qui ne serait pas fondée sur l’un des motifs
ouvrable) par la Banque sous réserve du paiement définitif réalisé par la banque tirée. rappelés ci-dessus ne pourra pas être acceptée par la Banque et expose son auteur,
Par exception, la Banque pourra ne procéder à leur crédit qu’après encaissement aux sanctions prévues par l’article L163-2 du Code monétaire et financier (jusqu’à
définitif des fonds. Dans tous les cas, la date de remise des chèques correspond à 375 000 € d’amende et/ou 5 ans d’emprisonnement). La demande de mise en
la date de leur réception par la Banque. La Banque ne peut en aucun cas être tenue opposition doit être effectuée avant présentation du chèque au paiement, et être
pour responsable des délais d’acheminement du courrier. formulée soit par écrit dans un bureau de poste au moyen d’un imprimé de la
Banque, soit par téléphone au 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel).
-6-
Au risque d’être privée d’effet, toute demande de mise en opposition effectuée par l’authentification du client Emetteur emportent son consentement à l’opération
téléphone doit obligatoirement et immédiatement être confirmée par écrit auprès selon les modalités prévues par les « Conditions Générales Banque à distance ».
du Centre financier. Lorsque l’ordre concerne un virement instantané, le client donne son consentement
Par ailleurs, le vol de formules de chèque ou leur utilisation frauduleuse feront l’objet par sa validation.
d’une déclaration auprès des autorités de police ou de gendarmerie que le client La Banque considère l’ordre de virement comme reçu à compter de cette validation
s’engage à remettre à son Centre financier. et y appose immédiatement un horodatage. L’horodatage est une donnée de nature
Les formules de chèque retrouvées après opposition ne pourront plus être utilisées électronique contenue dans un message de virement SEPA instantané qui donne
sauf accord préalable écrit du Centre financier. la date et l’heure de prise en compte par la Banque de l’instruction du client et qui
• Inscription au Fichier National des Chèques Irréguliers en cas de perte ou vol de constitue un élément de preuve.
chèques Préalablement à cet horodatage, la Banque procède à une réservation des fonds sur
Les coordonnées du compte et les numéros de formules de chèque déclarées le compte du client. Dès que la Banque est informée que les fonds n’ont pas pu être
perdues ou volées sont enregistrées pendant 10 ans dans le Fichier National des mis à la disposition du bénéficiaire, elle en informe le client et libère les fonds mis
Chèques Irréguliers géré par la Banque de France. Ce fichier peut être consulté par en réserve.
les commerçants ou prestataires de services adhérents au service, les établissements Le client peut également ordonner un virement en ligne (virement SEPA standard,
de crédit et assimilés qui participent à son alimentation. virement SEPA instantané occasionnel immédiat et virement international
2.2. Les versements et les retraits d’espèces occasionnel) par l’intermédiaire d’un PSP dûment agréé fournissant un Service
d’initiation de paiement.
Les versements et les retraits d’espèces réalisés en bureau de poste par le client Dans certains cas, l’identité et les coordonnées bancaires du bénéficiaire sont
ou son mandataire sont limités aux plafonds autorisés en fonction de l’auteur de communiquées à la Banque par ledit prestataire.
l’opération, du bureau où est réalisée l’opération, des règles de mise à disposition et • Révocation de l’ordre de virement :
de manipulation d’espèces. Dans le cas d’un virement occasionnel à exécution immédiate, l’ordre de virement
Versements d’espèces : donné par le client à la Banque, directement ou indirectement par l’intermédiaire
- La Banque demande au client ou à son mandataire de lui déclarer l’origine des fonds. d’un prestataire de service d’initiation de paiement, est irrévocable à compter de sa
- Au-delà d’un cumul mensuel de 1 500 €, les versements sont réservés au titulaire réception par la Banque.
du compte. Au-delà de ce seuil les mandataires ne sont pas autorisés à effectuer des Dans le cas d’un virement SEPA instantané, l’ordre de virement donné par le client
versements sur le compte du titulaire du compte. La Banque demandera au titulaire à la Banque, directement ou indirectement par l’intermédiaire d’un prestataire de
de justifier de l’origine des fonds par la production de tout document probant (ex : service d’initiation de paiement, est irrévocable dès sa validation, dûment horodatée
facture, lettre notariée dans le cas d’une succession,…). Ces opérations ne peuvent par la Banque.
être réalisées que dans le bureau principal du client. Dans le cas d’un virement occasionnel à exécution différée, le client Emetteur peut
- Les versements ne sont pas autorisés au-delà d’un cumul mensuel de 10 000 €. révoquer son ordre par courrier reçu au plus tard le dernier jour ouvrable précédant
Retraits d’espèces : la date à laquelle l’ordre de virement doit être exécuté.
- Au-delà d’un cumul mensuel de 5 000 €, les retraits sont réservés au titulaire du Dans le cas particulier d’un virement permanent le client Emetteur peut y mettre fin
compte. Au-delà de ce seuil les mandataires ne sont pas autorisés à effectuer des à tout moment, par courrier adressé au Centre financier. Sous réserve que la Banque
retraits sur le compte du titulaire du compte. ait reçu la révocation un jour ouvrable avant l’échéance et que le client Emetteur ait
- Au-delà d’un cumul mensuel de 10 000 €, la Banque demandera au titulaire du respecté l’Heure limite, la révocation s’appliquera alors à toutes les échéances à venir
compte de déclarer l’usage des fonds envisagé. du virement permanent.
Le client est avisé qu’en cas de détection par la Banque de billets faux, celle-ci est
légalement tenue de les conserver et de les remettre à la Banque de France. En 2.3.3. Conditions, délais d’exécution et mise à disposition des fonds
conséquence, la Banque déduit du versement réalisé les sommes correspondantes • Conditions d’exécution :
aux billets faux. Pour les besoins d’exécution d’un ordre de virement, la Banque et le client Emetteur
Les opérations de versements comme les opérations de retrait d’espèces sont conviennent de définir, ci-après, la date à laquelle l’ordre de virement est reçu par la
comptabilisées sur le compte le jour où l’opération est réalisée. Banque (ci-après désigné le « Jour de réception »). Selon les canaux utilisés, le Jour de
réception s’entend, pour les virements à exécution immédiate soit :
2.3. Le virement - du jour de la signature de l’ordre de virement demandé en bureau de poste  ;
Le virement est un service de paiement qui permet au client (ci-après désigné le - du jour de réception de l’ordre de virement transmis par courrier au Centre
« client Emetteur ») de transférer des fonds entre ses différents comptes ou au profit financier  ;
de comptes appartenant à des tiers désignés par lui, et ce, que les comptes à créditer - du jour de saisie de l’ordre de virement lorsque celui-ci est émis via un canal à
soient détenus ou non à la Banque. Le client peut également être bénéficiaire de distance (Internet, téléphone)  ;
virement (salaires, prestations sociales, pensions...) et dans ce cas, il est nommé le - par exception, du jour de l’échéance de l’ordre de virement défini par le client pour
« client Bénéficiaire ». un virement différé ou permanent.
2.3.1. Caractéristiques des virements Le client Emetteur est informé que pour des raisons de sécurité notamment, et selon
Le virement peut être de différente nature selon la zone géographique dans laquelle les canaux utilisés, les montants des ordres de virement peuvent être limités à un
se situent le client Emetteur et le client Bénéficiaire ainsi que la devise dans laquelle montant maximum communiqué par la Banque. Les virements émis en bureau de
est libellé le virement : poste par le client, son mandataire ou son Représentant légal, sont limités aux
- le virement Européen SEPA effectué en Euro vers un pays membre de l’Espace SEPA plafonds autorisés en fonction du statut juridique de l’Emetteur de l’opération et du
• virement SEPA standard, bureau où est réalisé le virement.
• virement SEPA instantané. • Délais d’exécution :
- le virement international Tout ordre de virement SEPA standard ou international demandé par le client
• virement effectué au sein de l’Espace SEPA libellé dans une autre devise que Emetteur et reçu par la Banque (par le Centre financier ou le bureau de poste) au-delà
l’euro, de 16h (heures Paris GMT) est réputé être reçu le jour ouvrable suivant.
• virement effectué hors de l’Espace SEPA libellé dans toute devise. Les ordres de virement SEPA standard sont exécutés au plus tard 1 jour ouvrable
Le client Emetteur peut ordonner des virements dont l’exécution est immédiate ou suivant le Jour de réception de l’ordre de virement. Lorsque l’ordre de virement
différée. Les virements peuvent également être occasionnels ou permanents. Dans ce est remis à la Banque sur support papier, le délai d’exécution est majoré d’un jour
dernier cas, le montant et la périodicité des virements, définis par le client Emetteur, ouvrable.
sont fixes. Les ordres de virement SEPA instantané sont exécutés au plus tard 10 secondes
La Banque peut suspendre ce service en cas de risque de fraude avérée. après que la banque a apposé son horodatage sur l’ordre de virement du client. En
• Caractéristiques spécifiques du virement SEPA instantané (Instant Payment) cas de circonstances exceptionnelles de traitement, le délai d’exécution maximum
Le virement SEPA instantané est disponible sans interruption 24 heures sur 24, du virement est de 20 secondes.
7 jours sur 7, tous les jours de l’année. Les ordres de virement international sont exécutés au plus tard dans les 4 jours
Un virement SEPA instantané ne peut être réalisé qu’entre deux comptes tenus par ouvrables suivant le Jour de réception de l’ordre de virement.
des établissements financiers situés dans deux pays de l’Espace SEPA, sous réserve Pour des raisons de conformité réglementaire, les virements peuvent ne pas être
que ces deux établissements financiers soient en mesure d’exécuter les virements exécutés dans ces délais.
SEPA instantanés. • Mise à disposition des fonds au client Bénéficiaire :
A l’émission, seuls les virements SEPA instantanés occasionnels à exécution Les montants des virements SEPA standards et internationaux reçus sont mis à
immédiate sont proposés par la Banque. disposition par la Banque sur le compte du client Bénéficiaire, dès le Jour de réception
L’émission d’un virement SEPA instantané n’est possible qu’à partir de l’Espace des fonds par cette dernière.
Client Internet du client Emetteur ou via l’application mobile « La Banque Postale ». Les montants des virements SEPA instantanés reçus sont mis à disposition par la
2.3.2. Consentement et révocation du consentement Banque, sur le compte du client Bénéficiaire, immédiatement après réception des
• Consentement à l’ordre de virement : fonds par cette dernière.
Pour exécuter un virement, le client Emetteur doit donner préalablement à la Banque 2.3.4. Rejet d’un ordre de virement
son consentement dans les conditions prévues selon le canal utilisé. La Banque peut être amenée à refuser ou à rejeter un ordre de virement notamment
Lorsque l’ordre de virement est établi sur support papier, la signature et l’apposition dans les situations suivantes :
de la date par le client Emetteur sur l’ordre emportent consentement de ce dernier à - si les informations nécessaires au traitement de l’ordre de virement sont
l’opération. L’ordre de virement peut être adressé par courrier au Centre financier ou insuffisantes ou inexactes  ;
remis directement au bureau de poste. - en cas d’insuffisance de provision.
Lorsque la demande de virement est établie et émis au moyen d’une technique La Banque informera le client Emetteur en cas d’impossibilité d’exécuter son ordre
de communication à distance (Internet et/ou téléphone), l’identification et de virement.
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2.3.5. Reprise d’une opération de virement portée à tort au crédit d’un compte du pas en compte cette demande, le client a la possibilité auprès de la Banque :
client - jusqu’à la date d’exécution du prélèvement (date de règlement de l’opération
Le client Bénéficiaire autorise la Banque à débiter un virement préalablement crédité à intervenir dans le système d’échange interbancaire), de faire opposition
sur son compte dans les cas suivants : gratuitement à cette échéance de prélèvement, ou de révoquer définitivement le
- demande de retour de fonds du teneur de compte du débiteur  ; mandat de prélèvement avant exécution du prélèvement contesté. La demande
- régularisation en cas d’opération comptabilisée à tort. d’opposition ou de révocation peut être effectuée à partir de l’Espace Sécurisé de
Dès lors que la position de compte le permet, la Banque portera le montant de la la Banque en ligne ou auprès du Centre financier teneur de compte (au guichet, par
reprise d’avoir au débit du compte du client. courrier) ou par téléphone au 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel).
Dans tous les cas, la Banque en informera le client par tout moyen. - après l’exécution du prélèvement, le débiteur peut contester l’opération et en
A défaut de récupération des fonds suite à une demande de retour de fonds du demander son remboursement dans les délais décrits au chapitre « Responsabilités
teneur de compte du débiteur, la Banque communiquera à la banque du débiteur, et demande de remboursement des ordres de paiement ».
qui elle-même les communiquera au débiteur toutes les informations utiles afin que Sur l’Espace Client Internet de la Banque à distance, le client peut effectuer une
le débiteur puisse introduire un recours en justice en vue de récupérer les fonds. demande de remboursement d’un ordre de prélèvement, quel que soit le motif, dans
2.3.6. Principe de perception des frais liés à l’exécution des virements un délai maximum de 8 semaines suivant la date de débit de l’opération au compte.
Pour les virements en euros ou dans une autre devise de l’EEE, effectués en France Le client s’engage à résoudre directement avec le créancier tout litige commercial lié
ou dans l’EEE et n’exigeant aucune conversion monétaire, la Banque transfère le à un ou plusieurs prélèvements.
montant total demandé par le client Emetteur dans l’ordre de virement sans pouvoir • Gestion des prélèvements
imputer sur ce montant des frais ou des commissions de quelque nature que ce soit. Liste noire : Le client peut demander à son Centre financier de bloquer tout
Les frais et commissions éventuellement perçus par la Banque (conformément aux prélèvement SEPA provenant d’un (ou plusieurs) créancier(s) à destination d’un
Conditions Tarifaires), par les établissements de crédits ou par les établissements de compte donné. Tout prélèvement SEPA émis par un créancier que le client a désigné
paiement à l’occasion de l’exécution d’un ordre de virement à l’intérieur de l’EEE, (sur la liste noire), et à destination de ce compte, sera rejeté par la Banque (y compris
quelle que soit la devise, sont supportés pour leur part respective, par le client prélèvements TIPSEPA). Le client peut également supprimer à tout moment un
Emetteur et par le client Bénéficiaire. créancier de la liste noire pour lever ce blocage.
Liste blanche : Le client peut demander à son Centre financier de n’autoriser que les
2.3.7. Réception de virements par numéro de téléphone mobile prélèvements SEPA initiés par un ou plusieurs créanciers préalablement identifiés
Afin de pouvoir recevoir des virements Paylib entre amis, le client autorise la Banque à par le client (par le numéro d’identification du créancier - ICS). Tout prélèvement reçu
communiquer à un prestataire gestionnaire d’un annuaire interbancaire, son numéro d’un créancier non présent dans la liste blanche de créanciers sera automatiquement
de téléphone mobile et ses coordonnées bancaires. Pour des raisons réglementaires rejeté par la Banque (y compris prélèvements TIPSEPA).
ou techniques, la Banque peut être amenée à ne pas communiquer ces informations. Filtre : Le client peut demander à son Centre financier la mise en place d’un filtre
Paylib entre amis est un moyen de paiement permettant à des particuliers de transférer pour un mandat de prélèvement donné.
ou recevoir de l’argent par virement, en utilisant un numéro de téléphone mobile. Le filtre permet de limiter les prélèvements selon les critères suivants :
2.4. Le prélèvement - Montant maximum par prélèvement,
Le prélèvement est une opération de paiement qui permet au client de régler - Nombre maximum de prélèvements sur une période définie.
par débit de son compte le montant de certaines dépenses répétitives (telles que Les critères peuvent être cumulatifs.
l’électricité, le gaz, la téléphonie, les impôts). Tous les prélèvements reçus dépassant les limites autorisées par les critères du filtre
• Caractéristiques du prélèvement seront automatiquement rejetés par la Banque.
Le prélèvement SEPA est un prélèvement libellé en euros entre débiteur et créancier • Blocage tous prélèvements
installés dans l’Espace SEPA. Il peut donc être effectué en France ou de façon Le client peut demander à son Centre financier de bloquer tout prélèvement se
transfrontalière entre la France et un pays de l’Espace SEPA. présentant sur son compte. Tout prélèvement reçu sera automatiquement rejeté par
Le prélèvement SEPA s’appuie sur un seul formulaire de mandat adressé par le la Banque (y compris prélèvements TIPSEPA).
débiteur à son créancier, contenant un double mandat : l’un donné au créancier • Conditions et délais d’exécution
de présenter des demandes de prélèvements sur le compte désigné du débiteur, le Les prélèvements sont exécutés au plus tard 1 jour ouvrable, suivant le Jour de
second donné à la Banque du débiteur l’autorisant à débiter ledit compte. Cette réception de l’ordre de prélèvement. Le Jour de réception correspond à l’échéance
double autorisation peut être permanente s’il s’agit de paiements récurrents, ou convenue par le client et son créancier et reçue par la Banque.
unitaires, s’il s’agit d’un paiement ponctuel. • Les prélèvements effectués par la Banque, en sa qualité de bénéficiaire des
• Consentement, révocation du consentement et opposition prélèvements, sur le compte du client
Le consentement : La Banque et le client débiteur conviennent que le client donne Les prélèvements opérés par la Banque sur le compte du client, en sa qualité de
son consentement à l’exécution de prélèvements SEPA : bénéficiaire des prélèvements, reposent sur l’accord écrit donné par le client à la
- soit en remettant ou en adressant par courrier à son créancier (le bénéficiaire) le Banque dans la Convention ou dans des contrats spécifiques.
formulaire de mandat papier de prélèvement SEPA dûment rempli (notamment 2.5. Le TIPSEPA
obligation d’indiquer les coordonnées bancaires du compte à débiter) et signé  ; • Caractéristiques du TIPSEPA
- soit, le cas échéant, en complétant dûment en ligne le mandat électronique de Le TIPSEPA est une opération de paiement qui permet au client de régler par
prélèvement SEPA sur le site Internet du créancier (bénéficiaire) et en le validant prélèvement de son compte le montant de certaines dépenses dues à certains
en ligne. organismes créanciers.
Le client s’engage à respecter les termes des mandats convenus avec ses créanciers et L’ensemble des caractéristiques du paiement sont celles du prélèvement SEPA.
à leur signaler tout changement de données le concernant figurant sur ces mandats, • Consentement, révocation du consentement et opposition
dont notamment les coordonnées bancaires du nouveau compte à débiter en cas Si le client accepte de régler le montant présenté par le créancier, il doit dater, signer
de changement de Banque. Dans ce cas, la Banque, en tant que nouvelle Banque, le mandat de prélèvement TIPSEPA et l’adresser à son créancier. Le prélèvement
s’engage à accepter les prélèvements SEPA qui se présentent sur le compte du client, sera exécuté par la banque du Créancier et le compte débité à la date d’échéance
sur la base d’un mandat de prélèvement SEPA antérieur. Un mandat de prélèvement du prélèvement.
SEPA pour lequel aucun ordre de prélèvement SEPA n’a été présenté pendant une Lors du premier règlement, le client adresse à son créancier, avec le mandat de
période de 36 mois (à compter de la date d’échéance du dernier prélèvement SEPA prélèvement TIPSEPA dûment signé, un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) afin de lui
exécuté pour le client, même si celui-ci a été refusé, rejeté, retourné ou remboursé communiquer ses coordonnées bancaires.
par la Banque du débiteur) devient caduc et ne peut plus être utilisé. Le client devra Les règles d’opposition et de révocation sont celles du prélèvement SEPA.
donc signer un nouveau mandat de prélèvement. • Contestation / Gestion / Conditions et délais d’exécution
La révocation : A tout moment, le client a la possibilité de retirer le consentement Les règles applicables sont celles du prélèvement SEPA.
qu’il a donné à l’exécution de prélèvements SEPA, c’est-à-dire de révoquer par écrit
le mandat de prélèvement SEPA auprès de son créancier, par courrier ou, le cas 2.6. Les cartes bancaires de la Banque
échéant, selon la procédure prévue sur le site Internet du créancier. Le client peut Le client peut procéder à des retraits ou à des paiements par carte bancaire s’il lui en
également confirmer ce retrait du consentement auprès de la Banque, en adressant, a été préalablement délivré à sa demande par la Banque, qui reste libre d’en accepter
au Centre financier teneur de compte une révocation du mandat de prélèvement. Ce ou d’en refuser l’octroi au client. Chaque carte bancaire est soumise à des conditions
retrait du consentement doit être notifié à la Banque et lui parvenir au plus tard à la d’utilisation et de fonctionnement définies dans la Convention Spécifique « Conditions
fin du jour ouvrable précédant le jour convenu pour le débit des fonds. Dans ce cas, d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale » annexée à la Convention.
tous les prélèvements postérieurs à la révocation seront alors rejetés.
L’opposition : Le client peut faire opposition à un ou plusieurs prélèvements sans 3. Responsabilités et demande de remboursement des ordres de
mettre fin pour autant au mandat de prélèvement. L’opposition a une durée de 3 paiement
mois maximum à compter de sa date d’émission. Cette opposition au paiement d’un Les dispositions qui suivent ne s’appliquent pas aux chèques.
ou plusieurs prélèvements doit être notifiée à la Banque et lui parvenir au plus tard Les dispositions qui suivent ne s’appliquent pas aux opérations de paiement par
à la fin du jour ouvrable précédant le jour convenu pour le débit des fonds. Dans ce carte qui sont régies par la Convention Spécifique « Conditions d’utilisation des
cas, tous le(s) prélèvement(s) préalablement identifié(s) par le client seront rejetés. Cartes émises par La Banque Postale » annexée à la Convention.
• Contestation avant et après exécution d’un prélèvement SEPA 3.1. Responsabilités des différents intervenants dans l’exécution d’une opération
A réception de la pré-notification l’informant du montant et de la date d’échéance de paiement
du ou des prélèvements, le client en vérifie la conformité au regard de l’accord La Banque est responsable de la bonne exécution des opérations de paiement
conclu avec son créancier. effectuées sur le compte du client.
En cas de désaccord, le débiteur doit intervenir immédiatement auprès de son Au cas où le client conteste avoir donné son consentement à l’exécution
créancier pour qu’il suspende l’exécution du prélèvement. Si le créancier ne prend d’une opération de paiement ou affirme que l’opération n’a pas été exécutée

-8-
correctement, il appartient à la Banque de prouver par tout moyen que l’opération Lorsqu’une opération de paiement mal exécutée est initiée par l’intermédiaire d’un
a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée et qu’elle n’a pas été PSP fournissant un service d’initiation de paiement, si besoin, la Banque rembourse
affectée par une déficience technique ou autre. le client sans tarder du montant de cette opération de paiement. Le client devra
La Banque s’engage à exécuter l’ordre remis par le client conformément aux fournir à la Banque tous les éléments relatifs à l’intervention du PSP fournissant
informations que celui-ci lui communique. Il appartient au client de s’assurer le service d’initiation de paiement. Si le PSP fournissant le service d’initiation de
que ces informations sont complètes et exactes. En tout état de cause et pour paiement est responsable de la mauvaise exécution de l’opération de paiement, il
assurer la bonne exécution de l’ordre de paiement, le client s’engage à fournir indemnise immédiatement la Banque à sa demande, pour les pertes subies ou les
à la Banque l’identité et les coordonnées bancaires précises et exactes du sommes payées en raison du remboursement du client.
bénéficiaire de l’opération. Lorsque l’opération de paiement non autorisée est initiée par l’intermédiaire
Ainsi, la responsabilité de la Banque ne pourra pas être retenue si, du fait de la d’un PSP fournissant un service d’initiation de paiement, la Banque rembourse
communication par le client d’information incomplète ou inexacte, notamment immédiatement, et en tout état de cause au plus tard à la fin du premier jour ouvrable
de coordonnées bancaires inexistantes ou erronées, une opération n’a pu être suivant, au client le montant de l’opération non autorisée et, le cas échéant, rétablit
exécutée ou a été exécutée en faveur d’un mauvais bénéficiaire, la Banque le compte débité dans l’état où il se serait trouvé si l’opération de paiement non
n’étant pas tenue de vérifier que le compte destinataire a bien pour titulaire le autorisée n’avait pas eu lieu.
bénéficiaire désigné par le client. Si le PSP qui a fourni le service d’initiation de paiement est responsable de l’opération
En cas d’indication par le client de coordonnées bancaires erronées, elle s’efforcera, de paiement non autorisée, il indemnise immédiatement la Banque, à sa demande,
dans la mesure du raisonnable, de récupérer les fonds engagés. Cette opération pour les pertes subies ou les sommes payées en raison du remboursement du client,
donnera lieu à perception de frais dans les conditions prévues aux Conditions y compris le montant de l’opération de paiement non autorisée.
Tarifaires. Dans le cas où la Banque n’a pas pu récupérer les fonds engagés, le client La Banque rétablit, si nécessaire, le compte dans l’état où il se serait trouvé si
peut lui demander, par écrit, de lui communiquer toutes les informations utiles dont l‘opération de paiement non autorisée ou mal exécutée n’avait pas eu lieu et ce, à
elle dispose afin qu’il puisse introduire un recours en justice en vue de récupérer les bonne date de valeur.
fonds. Dans le cas où l’opération de paiement s’avérait en réalité autorisée par le client
En vertu de dispositions légales et réglementaires, la Banque peut être amenée ou frauduleuse, la Banque pourra revenir sur le remboursement et procédera à la
à effectuer des vérifications ou demander des autorisations avant d’effectuer une contre-passation de l’opération de paiement.
opération de paiement. Dans ce cas, elle ne peut être tenue responsable des retards Qu’elle en soit responsable ou non, et sur demande expresse du client, la Banque
ou de la non-exécution des opérations de paiement. fera immédiatement ses meilleurs efforts pour retrouver la trace des opérations non
La Banque ne peut davantage être tenue pour responsable de la non remise des exécutées ou mal exécutées et notifiera, sans frais, le résultat de ses recherches au
fonds au bénéficiaire de l’opération de paiement par son PSP en application d’une client.
disposition légale ou réglementaire ordonnant, par exemple à un gel des avoirs du Dans le cas particulier d’une demande de remboursement d’un ordre de prélèvement
bénéficiaire. SEPA ou d’un TIPSEPA, autorisé ou non, le client doit informer son créancier de sa
Enfin, la Banque est dégagée de toute responsabilité en cas de force majeure ou demande et de son éventuelle contestation.
lorsqu’elle est liée par d’autres obligations légales ou réglementaires françaises ou
communautaires. 4. Découvert autorisé
3.2. Contestation d’une opération de paiement Le découvert autorisé permet à un client dont le compte est provisoirement débiteur
Le client peut contester des opérations de paiement autorisées, non autorisées, ou ou insuffisamment provisionné, d’honorer une (ou plusieurs) opération(s) dans la
mal exécutées. Les opérations de paiement autorisées, sont celles pour lesquelles le limite d’un montant défini par la Banque et préalablement confirmé par écrit au
client a valablement donné son consentement à l’exécution de l’opération. client.
A l’inverse, les opérations de paiement non autorisées sont celles pour lesquelles le Lorsque l’autorisation de découvert est consentie par la Banque, elle est accordée au
client n’a pas donné son consentement à l’exécution d’une opération de paiement ou client dans les conditions qui suivent.
celles pour lesquelles le client a retiré son consentement en émettant une opposition La durée maximum du découvert autorisé, ne peut excéder 30 jours calendaires
ou une révocation auprès de son Centre financier ou sur son Espace Client Internet. consécutifs, à l’expiration desquels le compte doit impérativement présenter à
Les opérations de paiement mal exécutées sont celles pour lesquelles le client a nouveau un solde nul ou créditeur.
donné son consentement mais dont l’exécution a conduit, à une erreur notamment 4.1. Règles d’octroi du découvert autorisé
sur le montant, les coordonnées bancaires du bénéficiaire ou la date d’exécution L’ouverture du compte n’emporte pas systématiquement attribution d’un découvert
prévue. autorisé au client. L’éventuel découvert autorisé est attribué, sous réserve de
3.2.1. Opération de paiement autorisée ou non autorisée (prélèvement SEPA et l’acceptation de la Banque. Celle-ci se réserve la possibilité, sans avoir à en justifier,
TIPSEPA) d’en refuser l’octroi et/ou d’en modifier le montant initialement sollicité par le client
Le client peut demander le remboursement des prélèvements SEPA et des TIPSEPA selon les modalités suivantes.
dans un délai maximum de 8 semaines suivant la date de débit de l’opération de • Octroi du montant initial de l’autorisation de découvert
paiement au compte, sous peine de forclusion. Cette demande de remboursement Le montant du découvert autorisé par la Banque est celui confirmé par écrit au client
peut être effectuée à partir de son Espace Client Internet, auprès du Centre financier par le Centre financier. Ce courrier fait foi entre la Banque et le client et fait partie
teneur de compte, au guichet, par courrier ou en composant le 0 969 399 998 (service intégrante de la Convention.
gratuit + prix appel) après authentification. Dès lors que les conditions prévues ci- • Modification du montant de l’autorisation de découvert
avant sont respectées, la Banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrables suivant Le client peut demander par téléphone, par Internet ou par courrier à son Centre
la réception de la demande pour rembourser le client du montant de l’opération de financier, une augmentation ou une diminution de son découvert autorisé, que la
paiement, à bonne date de valeur. Dans le cas où la Banque refuse de faire droit à Banque peut, discrétionnairement et sans avoir à en justifier, accepter ou refuser.
cette demande, celle-ci motive par écrit sa décision au client. Toute modification du montant, initiée par la Banque ou acceptée par elle suite à la
Le client ne peut demander le remboursement d’une opération de paiement demande du client, entrera en vigueur 2 mois après information du client en cas de
autorisée en cas de prélèvement Interentreprises (B2B). modification à la baisse à l’initiative de la Banque ou le lendemain de l’acceptation
3.2.2. Opération de paiement non autorisée ou mal exécutée (virement, par la Banque dans les autres cas. Le client est informé de toute modification de son
prélèvement SEPA et TIPSEPA) découvert autorisé par courrier ou par une mention dans son relevé de compte. La
La contestation d’une opération de paiement non autorisée ou mal exécutée notification écrite fait foi entre la Banque et le client et fait partie intégrante de la
doit être effectuée, par le client, uniquement par écrit, en utilisant le formulaire Convention.
« Contestations » disponible en bureau de poste, sur le site de La Banque Postale • Modalités de fonctionnement du découvert autorisé
ou auprès du Centre financier teneur de compte dans les meilleurs délais et au Dans tous les cas, le découvert autorisé est limité :
plus tard dans les 13 mois suivant la date de débit de l’opération paiement - à une durée de 30 jours calendaires de débit consécutifs à compter de la date de
au compte sous peine de forclusion. Ces dispositions s’appliquent également constatation de la première opération débitrice et  ;
en cas d’intervention d’un PSP fournissant un service d’initiation de paiement - au montant confirmé par relevé de compte ou courrier adressé par le Centre
dans l’opération de paiement. financier au client.
Dans le cas d’une opération de paiement non autorisée, la Banque rembourse Le client bénéficiaire d’une autorisation de découvert et dont les besoins ponctuels
immédiatement le client du montant de cette opération de paiement et au plus tard, ou récurrents risquent d’excéder le montant qui lui a été octroyé ou la durée rappelée
le premier jour ouvrable suivant la demande de remboursement. Conformément ci-dessus, doit contacter au plus vite par tout moyen son Centre financier afin
aux dispositions légales, le remboursement n’est pas effectué dans le délai susvisé d’étudier les solutions à mettre en œuvre.
lorsque la Banque a de bonnes raisons de soupçonner une fraude du client. Dans Dès lors que le client se trouve en situation de dépassement de la durée et/ou du
ce cas, la Banque en informe la Banque de France. Toutefois, pour les ordres de montant de son découvert autorisé, il en est informé par la Banque par tout support
virements données par l’intermédiaire du Service de Banque à distance ou par de communication*.

l’intermédiaire d’un PSP fournissant un service d’initiation de paiement, le client * Tout support de communication : notamment téléphone, courrier, email, SMS, messagerie
supporte toutes les pertes occasionnées par ces opérations si ces pertes résultent sécurisée, Espace Client Internet La Banque Postale, application mobile « La Banque Postale »,
d’un agissement frauduleux de sa part ou s’il n’a pas satisfait intentionnellement relevé de compte, etc.
ou par négligence grave aux obligations de sécurités telle que définies dans les Conséquences d’un dépassement de la durée du découvert autorisé. Si le montant
Conditions Générales Banque à distance. La Banque, y compris, le cas échéant le de l’autorisation de découvert n’est pas remboursé par le client à l’expiration du délai
PSP fournissant un service d’initiation de paiement, fournit des éléments afin de de 30 jours rappelé ci-dessus, le découvert est résilié, dans les conditions prévues
prouver la fraude ou la négligence grave commise par le client. au paragraphe « Modalités de la résiliation de l’autorisation de découvert » et les
Dans le cas d’une opération de paiement mal exécutée par la Banque, si besoin, moyens de paiement associés au compte sont supprimés. A défaut de régularisation,
le client est remboursé sans tarder du montant de cette opération de paiement. le compte est clôturé après l’envoi par la Banque par courrier d’une mise en demeure

-9-
restée infructueuse pendant 7 jours. Le solde débiteur du compte devient alors, à des moyens de paiement qu’il détient (carte de paiement et chéquier). Sous réserve
compter de l’envoi de la mise en demeure, immédiatement et de plein droit exigible de l’accord du client, la Banque peut également adapter à la baisse le montant du
et continue, jusqu’à son complet remboursement, à porter intérêts au taux en découvert autorisé. En cas de non-respect des modalités de fonctionnement du
vigueur indiqué aux Conditions Tarifaires. compte pendant la durée du plan ou des mesures de traitement du surendettement,
Conséquences d’un dépassement du montant du découvert autorisé. Toute le découvert autorisé et les moyens de paiement sont résiliés dans les conditions
opération dont le paiement excède le montant du découvert autorisé est, par prévues de la Convention.
principe et sauf accord ponctuel exceptionnel et dérogatoire, rejetée pour défaut ou En outre, dans le cadre des dispositions relatives au traitement des situations de
insuffisance de provision. Cette situation expose, le cas échéant, le client à des frais surendettement des particuliers, l’effacement total d’une créance correspondant au
de rejets tels que prévus aux Conditions Tarifaires et, éventuellement, au prononcé montant d’un chèque impayé vaut régularisation de l’incident de paiement. Pour
d’une Interdiction Bancaire conformément à la réglementation en vigueur. A défaut bénéficier de cette mesure, le client doit présenter à son agence l’original de l’attestation
de régularisation, le compte est clôturé après l’envoi par la Banque par courrier qui lui a été délivrée selon le cas, soit par la commission de surendettement, soit par
d’une mise en demeure restée infructueuse pendant 7 jours. Le solde débiteur du le juge de l’exécution, précisant que l’incident a été régularisé.
compte devient alors, à compter de l’envoi de la mise en demeure, immédiatement
et de plein droit exigible et continue, jusqu’à son complet remboursement, à porter 6. Incidents de fonctionnement du compte
intérêts au taux en vigueur indiqué aux Conditions Tarifaires. Toutes les opérations qui entraînent un incident de fonctionnement sur le compte,
Toute opération rejetée pour dépassement de l’autorisation de découvert, emporte tels que notamment l’insuffisance de provision, l’émission ou l’encaissement de
immédiatement et de plein droit la résiliation de l’autorisation de découvert dans chèques irréguliers, le rejet pour cause de voie d’exécution ou enfin de rejet pour
les conditions prévues au paragraphe « Modalités de la résiliation de l’autorisation blocage de compte, font l’objet d’une facturation telle que prévue aux Conditions
de découvert ». Tarifaires.
4.2. Tarification du découvert Dans le cas de plusieurs rejets pour des demandes de paiement (prélèvement SEPA
L’utilisation du découvert donne lieu à la perception par la Banque d’intérêts calculés et TIPSEPA) relatives à la même opération de paiement, le client peut demander
aux taux figurant dans les Conditions Tarifaires, en fonction du montant utilisé et de le remboursement des frais perçus par La Banque au titre de ces incidents au-delà
sa durée effective. Les intérêts sont arrêtés et perçus trimestriellement à terme échu du montant facturé pour le premier rejet de ladite opération de paiement. Le client
sur le compte du client. fournit la preuve que les demandes de paiement sont relatives à la même opération
Un minimum forfaitaire est perçu si entre deux arrêtés de compte trimestriels le de paiement, notamment par la communication d’une copie de son/ses relevés de
solde moyen journalier débiteur est inférieur à un montant fixé par arrêté trimestriel. compte.
Les taux d’intérêts applicables, le minimum forfaitaire trimestriel et les frais sont Le client identifié par la Banque comme étant en situation de fragilité financière
indiqués dans les Conditions Tarifaires et sont révisables en cours d’année. bénéficie d’un plafonnement mensuel des frais d’incidents de fonctionnement
Toute modification de ces conditions sera portée à la connaissance du client par de ses comptes. Le client titulaire d’une Formule de Compte Simplicité ou du
écrit 2 mois avant leur entrée en vigueur par un courrier, ou par une mention sur Service Bancaire de Base bénéficie d’un plafonnement mensuel et annuel des frais
le relevé de compte. L’absence de contestation écrite dans un délai de 2 mois après d’incidents de fonctionnement de ses comptes. Les plafonds sont détaillés dans
cette communication vaut acceptation du nouveau taux, du minimum forfaitaire et les Conditions Tarifaires en vigueur. Le client est informé, par son relevé de compte
des frais. mensuel, du bénéfice de l’un ou l’autre de ces plafonds.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) correspond au coût réel total de l’utilisation
du découvert et comprend outre les intérêts débiteurs, les éventuels frais. Un 7. Dispositions spécifiques concernant le fonctionnement d’un compte
exemple de TAEG figure à titre indicatif dans les Conditions Tarifaires, calculé selon de mineur
la méthode d’équivalence, conformément à la formule figurant en Annexe à l’article Le représentant légal autorise le mineur à utiliser sa carte bancaire conformément
R314-3 du code de la consommation. aux « Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale » dès lors
Le TAEG du découvert réellement utilisé est indiqué, a posteriori, dans le relevé de qu’il lui a souscrit une carte bancaire.
compte, calculé selon la méthode des nombres conformément à l’Annexe à l’article Le représentant légal peut faire fonctionner le compte selon les conditions de
R314-3 du code de la consommation. fonctionnement décrites dans la présente Convention avec la possibilité de paramétrer
4.3. Modalités de la résiliation de l’autorisation de découvert via son Espace Client Internet ou l’application mobile « La Banque Postale » les
La Banque ou le client qui le souhaite, peut à tout moment mettre fin à l’autorisation opérations que pourra effectuer le mineur. En particulier, il pourra depuis son propre
de découvert dans les conditions ci-après : Espace Client Internet ou l’application mobile « La Banque Postale » :
- Lorsqu’elle est formulée par le client, sa demande adressée par écrit au Centre - suivre le compte du mineur,
financier prend effet le jour suivant l’envoi du courrier de confirmation adressé par - gérer la carte du mineur : fixation des plafonds de paiement et de retrait dès la
le Centre financier. souscription et à tout moment, blocage temporaire/déblocage, activation/
- Lorsqu’elle est à l’initiative de la Banque, la décision prend effet à l’expiration d’un désactivation du paiement Sans Contact ou du paiement en ligne, choix des zones
délai de 2 mois suivant l’envoi par le Centre financier d’une lettre notifiant au géographiques (France, Zone Euro ou Etranger), mise en opposition, réédition du
client cette décision. code, renouvellement anticipé de la carte.
- La Banque peut toutefois mettre immédiatement fin à l’autorisation de découvert Avant 16 ans, le mineur ne peut pas effectuer seul d’opérations au guichet : le dépôt
à compter de la notification adressée au client dans les cas où ce dernier aurait d’espèces ou de chèques doit être signé par son représentant légal.
commis une faute grave ou se voit notamment appliqué une mesure d’Interdiction A partir de 16 ans et jusqu’à sa majorité, le client mineur peut, sur autorisation
Bancaire ou judiciaire d’émettre des chèques ou se voit reprocher un manquement écrite de son représentant légal, disposer des mêmes conditions que les personnes
aux conditions d’utilisation du découvert autorisé. physiques majeures capables.
- Le dépassement du découvert autorisé, et/ou la clôture du compte emporte de Compte tenu de sa capacité juridique restreinte, la Banque se réserve le droit de
plein droit la résiliation de l’autorisation de découvert. limiter l’accès à certains services de gestion du compte et de la carte à distance,
- Dans tous les cas, la résiliation de l’autorisation de découvert emporte l’exigibilité conformément aux « Conditions Générales Banque à distance ».
de toute somme éventuellement due par le client au titre du solde débiteur
constaté sur son compte III. MESURE D’EXECUTION
4.4. Cas particulier : Solde débiteur en l’absence d’autorisation de découvert 1. Indisponibilité du compte
En l’absence d’autorisation de découvert, la Banque rappelle qu’elle est amenée à
(Saisie conservatoire, saisie attribution, saisie administrative à tiers détenteur). Un
rejeter toute opération de paiement non ou insuffisamment provisionnée. Toutefois,
créancier (y compris l’Administration fiscale), muni d’un titre exécutoire, peut recourir
à titre dérogatoire, la Banque peut consentir exceptionnellement au paiement d’une
à différentes procédures d’exécution lui permettant d’assurer à titre conservatoire la
ou plusieurs opérations dans cette hypothèse. Cet accord ponctuel exceptionnel
sauvegarde de ses droits (la saisie conservatoire), et/ou de contraindre son débiteur
ne confère pour autant au client aucun droit au découvert dont celui-ci pourrait se
défaillant à exécuter ses obligations à son égard (la saisie attribution, la saisie
prévaloir.
administrative à tiers détenteur).
La Banque précise néanmoins que le client devra, dans cette même situation créditer
Ces procédures rendent indisponible le solde du (ou des) compte(s) individuel(s) et/
sans délai son compte au moins à concurrence du montant du solde débiteur.
ou collectif(s) ouvert(s) au nom du client à compter du jour où elles sont pratiquées,
Le solde débiteur éventuellement résiduel porte alors intérêts au profit de la Banque
c’est-à-dire dès leur signification ou leur notification au Centre financier.
au taux en vigueur indiqué aux « Conditions Tarifaires ».
Une fois les délais de blocage expirés et en l’absence de contestation devant le Juge
5. Surendettement compétent par le client dans les délais réglementaires, le créancier se voit attribuer
par la Banque et sous réserve du dénouement des opérations en cours au jour de la
Le client en situation de surendettement bénéficie du maintien du compte sur saisie et du solde disponible, le montant de sa créance.
lequel sont domiciliés ses revenus pendant la durée de l’instruction du dossier Dans tous les cas, si le client conteste le bien-fondé de la procédure d’exécution,
par la commission de surendettement, ainsi que pendant la durée du plan de il doit en informer la Banque par lettre simple.
surendettement, des mesures de traitement de la situation de surendettement ou
jusqu’à la clôture de la procédure de rétablissement personnel. 2. Somme à caractère alimentaire - Créances insaisissables
Si le compte présente une position débitrice à la date de recevabilité du dossier de
• Mise à disposition automatique d’une somme à caractère alimentaire
surendettement, le montant du solde débiteur est déclaré dans l’état des créances
En cas de saisie sur le compte, la Banque laissera à disposition du client, dans la
auprès de la Commission de surendettement.
limite du solde créditeur de son ou ses comptes au jour de la saisie, une somme
Après recevabilité du dossier de surendettement et afin d’assurer la continuité de la
à caractère alimentaire d’un montant égal à celui du Revenu de Solidarité Active
relation, la Banque propose la Formule de Compte Simplicité (Gamme de Paiements
(RSA), pour un allocataire seul dans la limite du solde créditeur du ou des comptes
Alternatifs) aux clients en situation de surendettement. Si le client ne souscrit pas
détenus par le client au jour de la saisie à moins que, en cas de pluralité de comptes
à cette offre, la Banque peut lui proposer en fonction de sa situation l’adaptation

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ouverts auprès d’établissements différents, l’huissier de justice ou le comptable lesquelles sont remises au client à l’ouverture du compte, sont également
chargé du recouvrement désigne une autre Banque. disponibles en bureau de poste et, le cas échéant, fournies gratuitement sur simple
Cette somme à caractère alimentaire demeure à la disposition du client pendant le demande écrite adressée au Centre financier.
délai d’un mois à compter de la saisie. Elle ne peut être appréhendée par la saisie Le client est informé, par son relevé de compte mensuel, du montant et de la
mais peut être amputée des opérations en cours. dénomination des frais bancaires liés à des irrégularités et incidents que la Banque
Elle ne se cumule pas avec les sommes insaisissables visées à l’article ci- dessous, entend débiter sur son compte. Ce débit a lieu au minimum quatorze jours après la
ces sommes à caractère alimentaire mises à la disposition du client venant en date d’arrêté du relevé de compte.
déduction du montant des créances insaisissables dont le versement pourrait être
ultérieurement demandé. 2. Plafonnement des frais d’incident de fonctionnement du compte
En cas d’insuffisance du solde du compte, et dans la mesure où le client est titulaire Le client identifié par la Banque comme étant en situation de fragilité financière
d’autres comptes présentant un solde créditeur, la Banque laissera à sa disposition, bénéficie d’un plafonnement mensuel des frais d’incidents sur l’ensemble de ses
sur ces comptes, le reliquat de la somme due au titre de la somme à caractère comptes. Le client titulaire d’une Formule de Compte Simplicité ou du Service
alimentaire. Bancaire de Base bénéficie également d’un plafonnement annuel de ses frais
Afin de préserver au mieux les droits éventuellement attachés à ces comptes, d’incidents sur l’ensemble de ses comptes. Les montants des plafonds et frais
l’imputation des sommes se fera dans l’ordre qui suit : compte de dépôt, compte éligibles au plafonnement sont détaillés dans les Conditions Tarifaires en vigueur.
épargne, produits d’épargne soumis à un régime juridique spécifique.
Le client ne pourra bénéficier d’une nouvelle mise à disposition qu’en cas de nouvelle 3. Facturation par la Banque en sa qualité de bénéficiaire d’un paiement
saisie intervenant à l’expiration d’un délai d’un mois après la saisie ayant donné lieu
Les débits opérés par la Banque sur le compte du client, en sa qualité de bénéficiaire
à la précédente mise à disposition.
du paiement, reposent sur l’accord écrit donné par le client à la Banque dans la
Pour les comptes collectifs, chaque cotitulaire, pour autant qu’il soit identifié
Convention ou dans des contrats spécifiques.
comme débiteur de la saisie, bénéficie d’une mise à disposition des sommes à
Le client a la possibilité de retirer le consentement qu’il a donné à l’exécution des
caractère alimentaire.
ordres de paiement par écrit auprès du Centre financier teneur de compte. Cependant
Si une somme d’un montant supérieur à celui auquel le client peut prétendre
dans ce cas, la Banque est fondée à résilier la Convention et les contrats spécifiques.
comme indiqué ci-dessus lui est toutefois remise, le client doit restituer au créancier
Conformément à l’article L133-25-2 du Code monétaire et financier, la Banque et le
les sommes indûment perçues ou mises à disposition.
client conviennent que le client n’a pas droit au remboursement du débit en compte
• Mise à disposition, sur demande, de certaines sommes insaisissables
qu’il contesterait pendant le délai de huit semaines à compter de ce débit en compte
Le client peut demander à la Banque la mise à disposition des sommes insaisissables
dès lors qu’il a donné son consentement à l’exécution de l’opération de paiement
provenant de créances à échéance ou non périodique (salaires, pensions de retraite,
directement à la Banque.
allocations familiales, indemnités de chômage…), sur justification de leur origine
et déduction faite des opérations venues en débit du compte depuis le dernier
4. Modifications des Conditions Tarifaires
versement de la créance insaisissable.
La Banque se réserve le droit de modifier les Conditions Tarifaires applicables à
la Convention et aux conventions Spécifiques annexées. Les nouvelles Conditions
IV. DURÉE ET CLÔTURE DU COMPTE Tarifaires seront portées à la connaissance du client par écrit 2 mois avant leur
La Convention est conclue pour une durée indéterminée à compter de la date d’envoi entrée en vigueur. L’absence de contestation écrite par le client dans un délai de
de la lettre de confirmation avec prise d’effet rétroactive à compter de la date de 2 mois après cette communication vaut acceptation des modifications tarifaires.
signature de la Convention par le client. La Convention peut être résiliée à tout En cas de désaccord, le client peut résilier la Convention, avant la date d’entrée en
moment par courrier simple par le client ou par lettre recommandée avec avis de vigueur fixée par la Banque, sans frais et selon les modalités prévues à l’article IV
réception par la Banque et ce, sans avoir à en justifier. La résiliation entraîne de plein « Durée et Clôture du compte ». A défaut de résiliation, la modification s’appliquera.
droit la clôture du compte et la résiliation immédiate des Conventions Spécifiques
qui lui sont annexées. La clôture du compte demandée par le client dans le cadre VI. DISPOSITIONS GÉNÉRALES
du Service de mobilité bancaire souscrit par lui auprès d’un établissement de crédit
1. Modifications de la Convention
français concurrent de la Banque produit les mêmes effets. Le cas échéant, la clôture
du Compte Courant Postal nécessite la clôture du (des) compte(s)-titres (y compris Toute mesure législative ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou
PEA et PEA PME-ETI) associé(s). partie des produits et services sera applicable de plein droit dès son entrée en vigueur.
La résiliation prendra effet dans un délai de 30 jours, si elle émane du client et à La Banque se réserve le droit de modifier les clauses de la Convention, d’en ajouter
l’expiration d’un délai de 60 jours, si elle est prononcée à l’initiative de la Banque. ou d’en supprimer pour l’adapter aux évolutions juridiques ou techniques et aux
Dans tous les cas, le client doit maintenir une provision préalable, suffisante et besoins de la Clientèle. Les nouvelles conditions seront portées à la connaissance du
disponible permettant le paiement des opérations encore en cours à la date de client par écrit 2 mois avant leur entrée en vigueur. L’absence de contestation écrite
clôture. Le solde créditeur éventuel, sera restitué à première demande du client par le client dans un délai de 2 mois après cette communication vaut acceptation
selon les moyens qu’il aura préalablement exprimé par écrit auprès de son Centre des modifications de la Convention. En cas de désaccord, le client peut résilier la
financier. S’il apparaît un solde débiteur, après la clôture du compte, les intérêts Convention sans frais et selon les modalités prévues à l’article IV « Durée et Clôture
courront sur le solde au taux appliqué au découvert non autorisé lors de la clôture du compte ». A défaut de résiliation, la modification s’appliquera.
du compte. Les intérêts seront exigibles à tout instant et si par suite d’un retard de
paiement ils sont dus pour une année entière, ils produiront eux-mêmes des intérêts 2. Secret professionnel
et se capitaliseront ainsi avec la dette non encore remboursée. En application de l’article L511-33 du Code monétaire et financier, la Banque est
Après clôture du compte, la Banque peut compenser toute créance certaine, liquide tenue au secret professionnel.
et exigible qu’elle détiendrait sur le client avec le solde créditeur du compte devant Toutefois, ce secret peut être levé dans les cas prévus par la réglementation en
être restitué au client. vigueur, à l’égard notamment des autorités de contrôle, de la Banque de France,
Le client est informé que toute clôture de compte ouvert en application du Droit au de l’administration fiscale ou des autorités judiciaires et administratives habilitées.
Compte est soumise au régime légal dérogatoire rappelé à l’article VI « DISPOSITIONS Par ailleurs, le client a la faculté de relever lui-même la Banque de ce secret, au
GÉNÉRALES », paragraphe « Droit au Compte et Services Bancaires de Base ». cas par cas. A cet effet, il désigne par écrit les tiers et les données pour lesquels il
La Convention sera de plein droit résiliée sans préavis par lettre recommandée avec autorise la Banque à communiquer des informations le concernant.
avis de réception en cas de fonctionnement anormal du compte, comportement Le client autorise expressément la Banque à communiquer les données utiles le
gravement répréhensible du client et notamment de fraude, de refus de satisfaire concernant, et leurs mises à jour, aux personnes suivantes :
à une obligation d’information essentielle, de fourniture de renseignements ou de • Aux sociétés du groupe La Banque Postale :
documents faux ou inexacts. - afin que chaque société puisse répondre à ses obligations légales et réglementaires ;
En cas de clôture de compte à l’initiative de la Banque pour découvert non régularisé, le - aux fins de gestion des contrats, de la relation client et de la prévention et gestion
client pourra faire l’objet d’une inscription dans un fichier interne à La Banque Postale. des risques liés aux contrats  ;
Si le client met la Banque dans l’impossibilité de lui adresser la lettre de confirmation - à des fins de prospection et d’animation commerciale, de conclusion de contrats,
de l’ouverture du compte, la Banque peut prononcer immédiatement la clôture du d’amélioration des services rendus ;
compte. - aux fins d’études statistiques, modèles prédictifs, profilage et segmentation  ;
Quel que soit le motif de la clôture, le client est tenu de restituer les formules de - afin de permettre à ces sociétés de mutualiser les moyens liés aux opérations visées
chèques, cartes, ou tout autre moyen de paiement éventuellement restés en sa ci-dessus.
possession ou en celle de son (ou ses) mandataire(s). • Aux sous-traitants et prestataires de la Banque pour les besoins des prestations
En cas de décès dûment porté à la connaissance de la Banque et justifié auprès qui leur sont (ou seront) confiées par La Banque  ;
de celle-ci par les ayants droit, le compte est clôturé et le solde créditeur éventuel • Aux partenaires de La Banque Postale pour permettre à ses clients de bénéficier
est transmis, sous réserve des opérations en cours, aux héritiers ou légataires sur des avantages des accords de partenariat auxquels elle aurait adhéré  ;
production des pièces justificatives de leurs droits ou, le cas échéant, au notaire • Aux bénéficiaires de virement de fonds et à leurs prestataires de service de
chargé de la succession. paiement.

V. TARIFICATION - FACTURATION 3. Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du

terrorisme – Sanctions financières
1. Conditions Tarifaires Conformément aux dispositions légales et réglementaires relatives à lutte contre le
Le fonctionnement du compte et certaines opérations donnent lieu à la perception blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, la Banque est tenue à un
sur le compte de frais et commissions en application des Conditions Tarifaires, devoir d’identification et de vérification de l’identité du client, de son bénéficiaire
-11-
effectif et, le cas échéant, de son mandataire, à une connaissance actualisée du liés à la gestion administrative d’un produit ou d’un service ne relèvent pas de
client et de la relation d’affaires, ainsi qu’à une obligation de vigilance constante la prospection, certaines de ces notifications pouvant relever d’obligations
sur les opérations effectuées et leur cohérence au regard de la connaissance qu’elle réglementaires et être impératives.
a du client. 6.3. La durée de conservation des DCP varie en fonction de leur nature et de la
À ce titre, le client, son représentant légal ou, le cas échéant, son mandataire finalité poursuivie par la Banque.
s’engage à donner à la Banque en tant que de besoin, toutes informations utiles Lorsqu’une DCP est collectée pour plusieurs finalités, elle est conservée jusqu’à
à la mise à jour de la connaissance client, de l’objet et de la nature de la relation l’épuisement du délai de conservation le plus long.
d’affaires. De même, eu égard à son obligation de vigilance constante sur les Les principales durées de conservation des DCP par la Banque sont indiquées ci-
opérations, le client s’engage à fournir à la Banque toutes informations utiles dessous.
concernant notamment l’objet et la nature des opérations réalisées, l’origine et la • Pour la gestion du client et des produits et des services offerts par la Banque :
destination des fonds, l’identité du (des) bénéficiaire(s) des fonds en produisant, le - souscription et ouverture du compte, gestion, respect des obligations légales et
cas échéant, tout document probant. Ces vérifications pourront retarder l’exécution réglementaires liées à la gestion du compte : 5 ans à compter de l’opération ou
d’une opération, ce que le client reconnaît et accepte. de la fin du contrat, suivant que les données concernent l’opération ou le contrat ;
À défaut d’obtenir les justifications nécessaires, la Banque pourra ne pas exécuter - gestion de la communication et des informations délivrées au client au titre des
ou annuler une opération et se réserve la possibilité de rompre la relation bancaire. produits et services souscrits : 5 ans à compter de la communication du message
De même, la Banque est tenue de respecter les sanctions financières nationales ou de la fin de la relation commerciale avec le client, suivant que les données
et internationales mises en place par les autorités compétentes à l’encontre d’un concernent le message ou la relation ;
État, d’une personne ou d’un organisme. Afin de se conformer à ses obligations, la - traitement des incidents liés aux opérations sur le compte : 5 ans à compter de
Banque pourra être amenée à suspendre, ne pas exécuter ou annuler une opération l’incident.
et se réserve la possibilité de rompre la relation bancaire. • Pour la prospection et l’animation commerciale : gestion de la relation avec le
client, pilotage des activités marketing, élaboration de nouvelles offres, proposition
4. Lutte contre la corruption d’offres et de services personnalisés : 3 ans à compter de la fin de la relation.
La Banque est tenue, dans le cadre de ses obligations légales, de contribuer à la • Pour l’évaluation et la gestion du risque, la sécurité et la prévention des impayés
lutte contre la corruption et le trafic d’influence auprès de sa clientèle pendant toute et de la fraude : déclarations auprès de tiers habilités, réalisation du modèle de
la durée de la relation d’affaires. Dans ce cadre, le client s’engage à respecter les cotation, gestion de la conformité et du risque, prévention, détection et gestion de
dispositions relatives à la répression de la corruption et du trafic d’influence, de la fraude, sécurité des personnes et des biens : les durées légales de prescription
la prise illégale d’intérêt, du détournement de fonds publics et du favoritisme. En applicables.
particulier, le client s’interdit de réaliser sur son compte, ou par l’intermédiaire des • Pour le respect des obligations légales et réglementaires : les durées légales de
moyens de paiement mis à sa disposition par la Banque, tout acte susceptible d’être prescription applicables. Le délai de conservation légal en matière de LCB-FT est
qualifié de crime ou délit au regard des réglementations en vigueur, en France ou à de 5 ans.
l’étranger. • Les données nécessaires à la gestion d’un recours en justice sont conservées
L’implication du client dans une activité prohibée ou l’absence d’éléments fournis jusqu’au terme de la procédure. Elles sont ensuite archivées suivant les durées
par le client, sur demande de la Banque, permettant de justifier la conformité des légales de prescription. Le délai de prescription de droit commun en matière civile
opérations au regard des réglementations en vigueur, constitue un motif de clôture et commerciale est de 5 ans.
immédiate du compte. • Les informations de nature comptable sont conservées 10 ans.
6.4. Certaines DCP peuvent être collectées à des fins réglementaires ou contractuelles.
5. Notification en matière de sécurité Si elles ne sont pas fournies par le client, la Banque peut être amenée à refuser la
La Banque peut prendre contact avec le client par tous moyens appropriés, en cas de demande ou à résilier le contrat ou encore à mettre fin à l’ensemble de la relation
soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de menace pour la sécurité. bancaire. Ainsi, le refus de communication des DCP obligatoires pour l’ouverture et
la gestion d’un compte empêche la Banque de procéder à l’ouverture dudit compte.
6. Protection des données à caractère personnel La Banque collecte directement auprès du client des DCP relatives à son identité,
6.1. La Banque Postale est conduite à collecter des données à caractère personnel sa situation familiale, sa vie professionnelle et plus généralement sa situation
(ci-après “DCP”) et à les utiliser dans différents traitements. économique, fiscale, patrimoniale et financière.
Une DCP désigne toute information susceptible de se rapporter à une personne Ces DCP sont collectées lors de la souscription de produits ou services, de demande
physique identifiée ou identifiable, directement ou indirectement. de renseignements ou de contacts ou à l’occasion de l’utilisation desdits produits et
Le responsable des traitements est La Banque Postale SA, 115 rue de Sèvres, services ou de la réalisation de transactions et d’opérations impliquant la Banque
75006 Paris. comme des paiements, ou encore lors de la participation à des jeux organisés par
Certains traitements spécifiques ou qui concernent un nombre limité de clients ne la Banque.
sont pas mentionnés ci-après. Ils font alors l’objet d’une information particulière aux La Banque peut produire de nouvelles DCP à partir de celles fournies par le client
clients concernés par le biais de moyens de communication appropriés. ou engendrées par l’utilisation des produits et services de la banque. C’est le cas
lorsque la Banque détermine un score d’octroi de crédit, un risque de fraude ou toute
6.2. La finalité d’un traitement correspond à l’objectif poursuivi par le responsable.
autre évaluation, obligatoire ou pas, comme une segmentation de clientèle pour
La Banque traite les DCP pour les finalités et sur les bases juridiques indiquées
personnaliser les offres.
ci-après.
Les DCP collectées par la Banque peuvent aussi provenir de sous-traitants,
• Pour satisfaire à une obligation légale à laquelle la Banque est soumise : la
partenaires et tiers auprès desquels le client a souscrit d’autres produits ou services,
connaissance client, l’accomplissement du devoir de conseil, la gestion du
de filiales de la Banque en particulier, pour lesquels il a autorisé le partage avec la
surendettement, l’exécution des obligations vis-à-vis du Fichier Central des
Banque.
Chèques (FCC), du Fichier central des retraits de cartes bancaires, du Fichier
La Banque peut enfin, dans le cadre de ses obligations légales et réglementaires,
National des Chèques Irréguliers (FNCI), du Fichier National des Incidents de Crédit
collecter des DCP auprès d’administrations, d’autorités publiques (notamment
(FICP) tenus par la Banque de France et du Fichier des Comptes Bancaires (FICOBA)
l’INSEE, la Banque de France, l’Administration fiscale) et de sources publiques c’est-
tenu par la DGFiP, les opérations de comptabilité, la gestion de la fiscalité du
à-dire produites ou reçues par une autorité dans le cadre de sa mission de service
client, le traitement des comptes en déshérence, la recherche d’éventuels titulaires
public et soit publiées, soit communiquées à toute personne en faisant la demande.
décédés de comptes inactifs (loi Eckert), l’identification et le traitement des clients
La Banque utilise ces DCP lorsque cela est requis ou autorisé par les textes et dans
en situation de fragilité financière, la lutte contre le blanchiment de capitaux et
les conditions prévues par ces derniers.
le financement du terrorisme (LCB-FT), la gestion des sanctions internationales,
embargos et gels des avoirs, la prévention et la gestion des abus de marchés et 6.5. Le client est informé que les DCP qui le concernent peuvent être transmises aux
délits d’initiés, l’application de mesures de vigilance particulières à l’égard des tiers suivants et pour les finalités indiquées ci-avant :
Personnes Politiquement Exposées (PPE) au sens du code monétaire et financier, • les autorités administratives et judiciaires légalement habilitées, pour
la gestion du risque (calcul des indicateurs, élaboration des modèles, reporting et l’accomplissement de leurs missions et plus largement tous tiers autorisés.
déclarations réglementaires) et les opérations de contrôle interne. • toute entité du Groupe La Banque Postale et du Groupe La Poste auquel elle
• Pour l’exécution d’un contrat auquel le client est partie ou l’exécution de mesures appartient, aux fins visées à l’article « Secret professionnel ».
précontractuelles prises à sa demande : la gestion du compte bancaire, le • les sous-traitants pour leur confier des fonctions opérationnelles comme la
recouvrement de créances et la gestion des successions. fabrication de chéquiers ou la gestion des cartes bancaires.
• Aux fins des intérêts légitimes poursuivis par la Banque, dans le respect des droits • les partenaires de La Banque Postale pour permettre au client de bénéficier
et libertés fondamentaux du client : la gestion des informations délivrées au client d’avantages.
au titre du compte et des autres produits et services, la gestion de la relation • les auxiliaires de justice et officiers ministériels, notamment pour le recouvrement
avec le client, la réalisation d’enquêtes de satisfaction, le pilotage des activités des créances et la défense des intérêts de La Banque Postale.
marketing et l’élaboration de nouvelles offres, la proposition d’offres et de services • les entreprises tierces avec lesquelles La Banque Postale conclut des contrats de
personnalisés, les communications au client par voie postale ou téléphonique ou cession de créances ou d’opération de titrisation.
par voie électronique portant sur des produits et services analogues à ceux déjà • les bénéficiaires de virements de fonds et les prestataires de services de paiement à
souscrits, la gestion des recours en justice, la sécurité des personnes et des biens et des fins de LCB-FT conformément aux dispositions du Règlement n°2015/847 du
la prévention des risques, la réalisation de cessions de créances ou d’opérations de Parlement européen et du Conseil.
titrisation, le traitement des réclamations, le contrôle de gestion et la lutte contre 6.6. Le client peut à tout moment dans les conditions prévues par la loi, accéder à
la fraude externe. ses DCP, s’opposer pour un motif tenant à sa situation particulière à leur traitement
• Avec le consentement du client : la prospection commerciale par voie électronique ou s’opposer sans motif au traitement de ses DCP dans le cadre des opérations de
(mail, SMS ou automate d’appel), étant précisé que les messages et notifications prospection commerciale, faire rectifier ses DCP, demander leur effacement sauf si

-12-
elles sont nécessaires à l’exécution des services ou au respect d’obligations légales au moyen d’une technique de communication à distance au sens de l’article L222-1
ou pour permettre à la Banque de constater ou d’exercer ses droits, la limitation du Code de la consommation, le client dispose à compter de sa conclusion d’un délai
de leur traitement, ou leur portabilité pour les données qu’il a fournies et qui sont de 14 jours calendaires pour se rétracter et/ou y renoncer, sans pénalité et sans être
nécessaires au contrat ou au traitement desquelles il a consenti. Il peut à tout tenu d’indiquer les motifs de sa décision.
moment retirer son consentement lorsque celui-ci a été préalablement donné. Il Ce délai commence à courir, à compter du jour où la Convention est conclue ou à
peut aussi donner des instructions relatives à la conservation, à l’effacement et à la compter du jour où le client a reçu les conditions Contractuelles et les informations,
communication de ses données après son décès. si cette date est postérieure à la date à laquelle la convention a été conclue.
Le retrait du consentement ne compromet pas la licéité du traitement fondé sur le Le client qui exerce son droit de rétractation ne peut être tenu au versement de frais ou
consentement effectué avant ce retrait. commissions de quelque nature que ce soit. Il est tenu de payer le prix correspondant
Si aucun montant n‘est facturé au titre des demandes du client dans le cadre de à l’utilisation du compte et des services liés aux Conventions Spécifiques, fournis
l’exercice des droits susvisés, la Banque se réserve le droit de facturer le client en entre la date de conclusion de la Convention et celle de la rétractation.
cas de demandes manifestement infondées ou excessives notamment en raison de Pour faire valoir ce droit de rétractation, le client envoie sa demande de rétractation
leur caractère répétitif. En cas de demande manifestement infondée ou excessive, la par courrier simple à son Centre financier en n’oubliant pas de mentionner les
Banque pourra refuser de donner suite à la demande. éléments suivants :
Le client peut exercer ses droits via la messagerie sécurisée de son espace client « - ses nom, prénom et adresse (et le cas échéant, ceux du représentant légal ou
banque en ligne » ou bien en s’adressant par courrier à La Banque Postale - Service mandataire),
Relations Clients - 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06, en précisant ses nom, - le numéro de CCP,
prénom, adresse postale et en joignant une copie recto-verso de sa pièce d’identité. - la date de signature de la demande d’ouverture de compte,
6.7. La Banque peut prendre des décisions automatisées, y compris par profilage, - sa signature (le cas échéant, celle du représentant légal ou du mandataire).
concernant le client. Le profilage consiste à utiliser les DCP pour évaluer certains Le client qui ne souhaite pas être démarché par un tiers autre que La Banque Postale
aspects du client, analyser ou prédire ses intérêts, son comportement ou d’autres peut s’inscrire auprès de Bloctel - 6, rue Nicolas Siret - 10000 Troyes ou sur internet :
attributs. www.bloctel.gouv.fr.
Certaines de ces décisions sont susceptibles de produire des effets juridiques à
l’égard du client comme par exemple le calcul d’un score d’octroi de crédit. Dans ce 9. Droit au Compte et Services Bancaires de Base
cas, les résultats de l’utilisation de ces techniques ne sont qu’une aide à la décision Conformément aux dispositions de l’article L312-1 du Code monétaire et financier,
pour la Banque, qui prévoit toujours une intervention humaine dans le processus de toute personne physique domiciliée en France ou toute personne physique résidant
décision. Le client a par ailleurs le droit de présenter ses observations ou d’obtenir légalement sur le territoire d’un autre Etat de l’Union Européenne n’agissant pas
une explication quant à la décision prise à l’issue de ce type d’évaluation et de pour des besoins professionnels ou toute personne physique française résidant
contester la décision. hors de France dépourvue d’un compte de dépôt en France et qui s’est vu refuser
Lorsque le client remet ses coordonnées bancaires à un émetteur de virement ou de l’ouverture d’un tel compte par un établissement de crédit peut demander à la
prélèvement, la Banque peut être amenée à répondre à des demandes de contrôle Banque de France de lui désigner un établissement de crédit qui sera tenu de lui
de cohérence initiées par l’émetteur. Ce contrôle porte sur les noms, prénoms, date ouvrir un compte de dépôt et de lui fournir gratuitement l’ensemble des Services
de naissance du client. Bancaires de Base énumérés à l’article D312-5-1 du Code monétaire et financier.
6.8. Les DCP peuvent, à l’occasion de certaines opérations, faire l’objet d’un transfert L’établissement de crédit qui a refusé l’ouverture de compte informe le demandeur
vers des sous-traitants établis dans un pays situé hors de l’Union Européenne. Ces de cette faculté et lui propose d’agir en son nom et pour son compte en transmettant
prestataires exécutent des tâches opérationnelles pour le compte de La Banque la demande de désignation d’un établissement de crédit à la Banque de France, ainsi
Postale en lien avec les finalités de traitement telles que décrites ci-dessus. Dans que les informations requises pour l’ouverture du compte.
certains cas, ces sous-traitants peuvent être situés dans des pays ne faisant Dans le cas où la Banque de France désigne la Banque, cette dernière, conformément
pas l’objet d’une décision d’adéquation rendue par la Commission européenne. à la loi, met à la disposition du client les seuls produits et services suivants : 1°
Les transferts vers ces sous-traitants sont encadrés par la conclusion de Clauses l’ouverture, la tenue et la clôture du compte  ; 2° un changement d’adresse par an  ;
Contractuelles Types (CCT) reconnues par la Commission européenne ou par le 3° la délivrance à la demande de relevés d’identité bancaire  ; 4° la domiciliation
recours à un sous-traitant ayant adopté des règles contraignantes reconnues par de virements bancaires  ; 5° l’envoi mensuel d’un relevé des opérations effectuées
les autorités de contrôles européennes. Afin d’obtenir une copie des mesures mises sur le compte  ; 6° l’encaissement de chèques et de virements bancaires  ; 7° les
en place ou savoir où elles sont disponibles, le client peut adresser une demande paiements par prélèvements SEPA, titre interbancaire de paiement SEPA ou par
écrite au Délégué à la Protection des Données de La Banque Postale, par courrier à virement bancaire SEPA, ce dernier pouvant être réalisé aux guichets ou à distance  ;
l’adresse indiquée plus bas. 8° des moyens de consultation à distance du solde du compte  ; 9° les dépôts et
À l’occasion de diverses opérations de paiement (virement, transfert d’argent, ...) des les retraits d’espèces au guichet de l’organisme teneur de compte  ; 10° une carte
DCP du client peuvent être transférées vers des pays hors de l’Union européenne, de paiement à autorisation systématique par l’établissement de crédit qui l’a émise
pour permettre le dénouement de l’opération (prestataire de paiement du bénéficiaire permettant notamment le paiement d’opération sur internet et le retrait d’espèces
du paiement) ou à des fins de LCB-FT (Règlement UE 2015/847). dans l’Union Européenne  ; 11° deux formules de chèques de banque par mois ou
moyens de paiement équivalents offrant les mêmes services  ; 12° la réalisation des
6.9. La Banque Postale a désigné un Délégué à la protection des données dont les opérations de caisse.
coordonnées sont : Délégué à la Protection des Données de La Banque Postale - 115, Chacun de ces produits et services offerts est régi par la Convention et les Conventions
rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06. Spécifiques annexées. Le compte ainsi ouvert ne peut fonctionner qu’en position
En cas de difficulté en lien avec la gestion de ses DCP, le client a le droit d’introduire créditrice.
une réclamation auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des Les opérations et services non-inclus dans les Services Bancaires de Base ou
Libertés (CNIL) dont le site internet est accessible à l’adresse suivante http://www. excédant les limites fixées par la réglementation, sont soumis aux dispositions les
cnil.fr et le siège est situé 3 Place de Fontenoy, 75007 Paris. régissant, notamment en matière de tarification telle que prévue dans les Conditions
Tarifaires, remises au client lors de la souscription. Les Conditions Tarifaires sont
7. Signature électronique et convention de preuve disponibles sur le site Internet labanquepostale.fr, en bureau de poste et fournie sur
Le client a la possibilité de signer électroniquement les documents établis demande écrite au Centre financier.
nativement sous forme électronique. Le client devra alors consulter le document, Les Services Bancaires de Base prennent fin :
et pour le signer il entrera un code à usage unique qui lui aura été communiqué. - de plein droit en cas de clôture du compte,
Le client garantit avoir fourni à La Banque Postale son adresse de courrier - à l’initiative du client : par demande signée du client, adressée au Centre financier,
électronique et son numéro de téléphone mobile personnels. prenant effet au plus tard un mois après la date de réception par le Centre financier
Le client reconnaît la valeur juridique et la force probante de tous les documents gestionnaire du compte,
établis, signés et reçus par l’intermédiaire de la plateforme de signature permettant - à l’initiative de la Banque : si le client ne répond plus aux conditions de domicile
la signature électronique des documents. en France ou de résidence légale sur le territoire d’un autre Etat de l’Union
Les parties s’engagent à accepter qu’en cas de litige : Européenne, si le client a ultérieurement ouvert un deuxième compte de dépôt
- Les éléments d’identification, les fichiers de preuve, et les signatures électroniques en France qui lui permet d’utiliser les services bancaires de base, si le client a fait
soient admissibles devant les tribunaux et fassent preuve des données, des preuve d’incivilités répétées envers le personnel de la Banque ou si la Banque est
consentements et des faits qu’ils contiennent ainsi que des signatures qu’ils dans l’une des situations prévues à l’article L561-8 du Code monétaire et financier.
expriment ; La décision est alors motivée et fait l’objet d’une notification écrite par lettre
- Les marques de temps (horodatages) soient admissibles devant les tribunaux et recommandée avec accusé de réception, au plus tard 60 jours avant la résiliation.
fassent preuve des données et des faits qu’elles contiennent. Si le client a délibérément utilisé son compte de dépôt pour des opérations que la
La plateforme de signature électronique permettant la signature électronique Banque a des raisons de soupçonner comme poursuivant des fins illégales ou si
des documents permet d’assurer la valeur probante et la signature électronique le client a fourni des informations inexactes la décision de clôture est immédiate.
des documents conformément aux articles 1366 et 1367 du Code civil. Le client La clôture implique la résiliation de tous les produits et services inclus.
reconnaît et accepte que tout document électronique signé électroniquement via la
plateforme de signature électronique a la même valeur probante qu’un document 10. Inactivité
papier et que la signature électronique l’engage au même titre que la signature • Compte sans mouvement
manuscrite. Le compte sur lequel aucune opération n’a été effectuée (hors paiement des frais
ou commissions en application des Conditions Tarifaires) par le client pendant 12
8. Démarchage - Rétractation - Vente à distance mois consécutifs, est un « compte sans mouvement ». Outre la perception de frais
Lorsqu’un acte de démarchage au sens de l’article L341-1 du Code monétaire et spécifique, le compte pourra être clôturé à l’initiative de la Banque, en respectant un
financier précède la conclusion d’une Convention ou lorsque celle-ci a été conclue préavis de 60 jours.

-13-
• Client inactif
Si l’ensemble des comptes détenus (CCP, comptes et livret d’épargne, comptes-
titres) par le client dans les livres de la Banque sont sans mouvements depuis 12
mois et qu’il ne s’est pas manifesté auprès de la Banque par quelque moyen que
ce soit (téléphone, courrier, sur sa banque en ligne) sur cette même période, il est
susceptible d’être qualifié de client inactif. Le cas échéant, la Banque l’en informera
par tout moyen. L’absence de manifestation de la part du client auprès de la Banque
pendant les 9 années suivantes conduira la Banque à déposer ses avoirs à la Caisse des
Dépôts et Consignations après l’en avoir informé par tout moyen 6 mois auparavant
et selon les modalités prévues par l’article L312-20 du Code monétaire et financier.
Les opérations de dépôt des avoirs des clients inactifs donnent lieu à la perception
de frais spécifiques par la Banque. Les avoirs déposés auprès de la Caisse des
Dépôts et Consignations peuvent être réclamés directement auprès de la Caisse des
Dépôts et Consignations dans un délai maximal de 30 ans à compter de la dernière
manifestation du client auprès de la Banque.
En cas de décès du client, et en l’absence de manifestation de ses ayant-droits auprès
de la Banque, ses avoirs sont déposés à la Caisse des Dépôts et Consignations 3 ans
après la date de décès du client. Les avoirs concernés peuvent être réclamés auprès
de la Caisse des Dépôts et Consignations dans un délai maximal de 30 ans à compter
de la date de décès du client.
• Compte inactif
Le compte sans mouvement dont le titulaire est un client inactif est un « compte
inactif ».

11. Service client et traitement des réclamations

Le client rencontrant une difficulté dans l’exécution d’une demande ou d’une
opération en cours ou s’il souhaite déposer une réclamation, s’adresse à son bureau
de poste ou contacte son Service Clients par courrier à l’adresse figurant dans
ses relevés de compte, ou par téléphone au 0 969 399 998 (service gratuit + prix
appel) - numéro dédié à la bonne exécution du contrat et aux réclamations – ou par
messagerie sécurisée depuis son Espace Client Internet du site labanquepostale.fr.
La Banque s’engage à répondre dans les meilleurs délais et au plus tard sous 10
jours ouvrables à partir de la réception de la réclamation. En cas de désaccord avec la
réponse apportée, le client peut déposer un recours à l’adresse suivante :
La Banque Postale - Service Recours
11, rue Bourseul - 75900 Paris Cedex 15
Si aucune solution n’a pu être trouvée avec le Service Recours, le client peut saisir
gratuitement le Médiateur de la Banque à l’adresse suivante :
Monsieur Le Médiateur de La Banque Postale
115 rue de Sèvres - Case Postale G 009
75275 Paris Cedex 06
ou sur le site internet : mediateur.groupelaposte.com*
Le Médiateur de la Banque exerce sa fonction en toute indépendance, dans le cadre de
la Charte de la Médiation disponible auprès de la Banque, dans les Centres Financiers
et dans les Bureaux de Poste. Le Médiateur de la Banque facilitera la recherche d’une
solution amiable.
En cas de souscription en ligne d’un produit ou service, le client peut également
recourir à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) à
l’adresse :
http://ec.europa.eu/consumers/odr/*
* Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.

12. Habilitation de la Banque et Autorités de contrôle

La Banque Postale, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital
de 6 585 350 218 € - Siège social et adresse postale : 115, rue de Sèvres - 75275
Paris Cedex 06 - RCS Paris 421 100 645 - Code APE 6419 Z :
- agit, en tant que de besoin, en qualité d’intermédiaire d’assurance immatriculé à
l’ORIAS n°07 023 424 ;
- est un établissement de crédit agréé, sous le numéro 20041, par l’Autorité de
Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 4, place de Budapest CS92459 - 75436
Paris Cedex 09 et soumis au contrôle de cette même autorité notamment pour le
respect des règles liées à la protection de la clientèle. La liste des établissements de
paiement et/ou de crédit est disponible auprès de l’ACPR et sur le site Internet https://
acpr.banque-france.fr.
L’adresse de courrier électronique de la Banque est :
[email protected]

13. Droit applicable

Les relations pré-contractuelles et contractuelles sont soumises au droit français
et la langue applicable est le Français.

14. Informations générales sur la protection des dépôts

La Banque adresse annuellement au client un formulaire d’informations générales
sur la protection des dépôts valant avenant à la Convention de CCP.
La protection des dépôts s’applique aux CCP, CAT, CSL, CEL, PEL, Optimys PEL,
Livret Jeune, Livret B, PEP et Compte d’attente. Les Livrets A, LDDS et/ou LEP
bénéficient d’une garantie à hauteur de leurs encours (capital et intérêts) dans la
limite de 100 000 €.

*****

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 Conformément à la réglementation en vigueur, La Banque Postale, comme tout établissement de crédit, est adhérente au Fonds de Garantie des Dépôts et de
Résolution (FGDR). Vous trouverez ci-dessous une fiche d’Information générale sur la protection et la garantie de vos dépôts. Nous vous invitons à vous reporter
au site www.garantiedesdepots.fr ou à contacter La Banque Postale au 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel).

INFORMATIONS GÉNÉRALES SUR LA PROTECTION DES DÉPÔTS

La protection des dépôts effectués auprès de
La Banque Postale est assurée par :

Plafond de protection : 100 000 € par déposant et par établissement de crédit (1)

Si vous avez plusieurs comptes dans le Tous vos dépôts enregistrés sur vos comptes ouverts dans le même établissement de crédit entrant dans le champ
même établissement de crédit : de la garantie sont additionnés pour déterminer le montant éligible à la garantie ; le montant de l’indemnisation
est plafonné à 100 000 € (1)

Si vous détenez un compte joint avec une ou Le plafond de 100 000 € s’applique à chaque déposant séparément. Le solde du compte joint est réparti entre ses
plusieurs autres personnes : cotitulaires ; la part de chacun est additionnée avec ses avoirs propres pour le calcul du plafond de garantie qui
s’applique à lui (2)
Autres cas particuliers Voir note (2)

Délai d’indemnisation en cas de défaillance Sept jours ouvrables (3)

de l’établissement de crédit :
Monnaie de l’indemnisation : Euro

Correspondant : Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)

65 rue de la Victoire – 75009 Paris
Tél : 01 58 18 38 08
Courriel : [email protected]

Pour en savoir plus : Reportez-vous au site internet du FGDR : http://www.garantiedesdepots.fr/

Accusé de réception par le déposant : Lorsque ce formulaire est joint ou intégré aux conditions générales ou aux conditions particulières du projet de contrat ou
convention, il est accusé réception à l’occasion de la signature de la convention.
Il n’est pas accusé réception à l’occasion de l’envoi annuel du formulaire.

Informations complémentaires :
(1) Limite générale de la protection : Si un dépôt est indisponible parce qu’un Certains dépôts à caractère exceptionnel (somme provenant d’une transaction
établissement de crédit n’est pas en mesure d’honorer ses obligations financières, immobilière réalisée sur un bien d’habitation appartenant au déposant ; somme
les déposants sont indemnisés par un système de garantie des dépôts. L’indemnité constituant la réparation en capital d’un dommage subi par le déposant ; somme
est plafonnée à 100 000 € par personne et par établissement de crédit. Cela signifie constituant le versement en capital d’un avantage-retraite ou d’un héritage)
que tous les comptes créditeurs auprès d’un même établissement de crédit sont bénéficient d’un rehaussement de la garantie au-delà de 100 000 €, pendant une
additionnés afin de déterminer le montant éligible à la garantie (sous réserve de durée limitée à la suite de leur encaissement (pour toute précision sur ce point,
l’application des dispositions légales ou contractuelles relatives à la compensation voir le site internet du fonds de garantie des dépôts et de résolution).
avec ses comptes débiteurs). Le plafond d’indemnisation est appliqué à ce total. (3) Indemnisation : Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution met
Les dépôts et les personnes éligibles à cette garantie sont mentionnés à l’article l’indemnisation à disposition des déposants et bénéficiaires de la garantie, pour
L.312-4-1 du code monétaire et financier (pour toute précision sur ce point, voir le les dépôts couverts par celle-ci, sept jours ouvrables à compter de la date à laquelle
site internet du fonds de garantie des dépôts et de résolution). l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution fait le constat de l’indisponibilité
Par exemple, si un client détient un compte d’épargne éligible (hors Livret A, des dépôts de l’établissement adhérent en application du premier alinéa du I de
Livret de Développement Durable et Solidaire et Livret d’Epargne Populaire) dont l’article L. 312-5 du code monétaire et financier. Ce délai de sept jours ouvrables
le solde est de 90 000 € et un compte courant dont le solde est de 20 000 €, sera applicable à compter du 1er juin 2016 ; jusqu’à cette date, ce délai est de
l’indemnisation sera plafonnée à 100 000 €. vingt jours ouvrables.
(2) Principaux cas particuliers : Les comptes joints sont répartis entre les Ce délai concerne les indemnisations qui n’impliquent aucun traitement particulier
cotitulaires à parts égales, sauf stipulation contractuelle prévoyant une autre clé ni aucun complément d’information nécessaire à la détermination du montant
de répartition. La part revenant à chacun est ajoutée à ses comptes ou dépôts indemnisable ou à l’identification du déposant. Si un traitement particulier ou
propres et ce total bénéficie de la garantie jusqu’à 100 000 €. un complément d’information sont nécessaires, le versement de l’indemnisation
Les comptes sur lesquels deux personnes au moins ont des droits en leur qualité intervient aussitôt que possible.
d’indivisaire, d’associé d’une société, de membre d’une association ou de tout La mise à disposition se fait, au choix du Fonds de garantie des dépôts et de
groupement similaire, non dotés de la personnalité morale, sont regroupés et résolution :
traités comme ayant été effectués par un déposant unique distinct des indivisaires - soit par l’envoi d’une lettre-chèque en recommandé avec avis de réception,
ou associés. - soit par mise en ligne des informations nécessaires sur un espace internet
Les comptes appartenant à un Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité sécurisé, ouvert spécialement à cet effet par le Fonds et accessible à partir de
(EIRL), ouverts afin d’y affecter le patrimoine et les dépôts bancaires de son son site officiel (cf. ci-après), afin de permettre au bénéficiaire de faire connaitre
activité professionnelle, sont regroupés et traités comme ayant été effectués par le nouveau compte bancaire sur lequel il souhaite que l’indemnisation lui soit
un déposant unique distinct des autres comptes de cette personne. versée par virement.
Les sommes inscrites sur les Livrets A, les Livrets de Développement (4) Autres informations importantes : Le principe général est que tous les clients,
Durable et Solidaire - LDDS - et les Livrets d’Epargne Populaire - LEP - sont qu’ils soient des particuliers ou des entreprises, que leurs comptes soient ouverts
garanties indépendamment du plafond cumulé de 100 000 € applicable à titre personnel ou à titre professionnel, sont couverts par le FGDR. Les exceptions
aux autres comptes. Cette garantie porte sur les sommes déposées sur applicables à certains dépôts ou à certains produits sont indiquées sur le site
l’ensemble de ces livrets pour un même titulaire ainsi que les intérêts internet du FGDR. Votre établissement de crédit vous informe sur demande si ses
afférents à ces sommes dans la limite de 100 000 € (pour toute précision produits sont garantis ou non. Si un dépôt est garanti, l’établissement de crédit le
voir le site internet du fonds de garantie des dépôts et de résolution). Par confirme également sur le relevé de compte envoyé périodiquement et au moins
exemple, si un client détient un Livret A et un LDDS dont le solde est de une fois par an.
30 000 € et un compte courant dont le solde est de 90 000 €, l’indemnisation
sera plafonnée à 120 000 €.

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 Annexes d’Alertes Multimédia). La cotisation déjà versée au titre de ce(s) contrat(s) sera
remboursée au prorata du temps restant à courir.

Les Forfaits de produits et services Il n’y a pas rupture de couverture pour le titulaire qui, déjà souscripteur de
l’assurance Alliatys, adopte un forfait de produits et services.
La souscription d’un forfait de produits et services par un client déjà détenteur d’une
Pour mieux répondre aux besoins de sa Clientèle titulaire d’un CCP, La Banque carte bancaire entraîne le remplacement de celle-ci, sauf si la carte demandée est
Postale (ci-après « la Banque ») propose les Forfaits de produits et services suivants : la même que la carte déjà détenue. Par ailleurs, la cotisation versée au titre de cette
- La Formule de Compte : destinée aux clients âgés de 12 ans minimum (1). carte sera remboursée au prorata du temps restant à courir.
La souscription des services en ligne non inclus dans le forfait de produits et services,
Formules de Compte (2) ne peut se faire sur le compte auquel est lié le forfait de produits et services.

• Services de banque à distance 3. Modifications

• Relevé de compte par courrier ou électronique (format pdf) avec fréquence men- Les modifications que le client souhaite apporter à son adhésion prennent effet
suelle, avec en option le classement thématique des opérations, ou décadaire(3) conformément aux conditions définies pour chaque produit et service offert.
• Service d’Alertes Multimédia option Mini Relevé par SMS(4) Au 18ème anniversaire du client, la cotisation de la Formule de Compte qui était
• Carte bancaire au choix (5) : prélevée sur le compte du représentant légal est alors perçue sur le compte du
- client mineur : Réalys (6) ou Visa Classic (7) client à partir du 1er jour ouvré du trimestre civil suivant cet anniversaire.
- client majeur : Réalys, Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum ou Visa Infinite
• Chéquier avec renouvellement automatique ou à la demande (8) 4. Transformation des forfaits de produits et services fermés à la
• Découvert personnalisé pour les clients majeurs uniquement (8) commercialisation en Formule de Compte
• Alliatys ou Alliatys Plus (9) - Le compte Bagoo est transformé de plein droit en Formule de Compte au
26ème anniversaire du client.
Les clients âgés de 12 à 29 ans inclus ont automatiquement accès au programme - En respectant les articles 5 « Durée – Résiliation » et 7 « Révision des clauses et
#Talent Booster dans le cadre de leur Formule de Compte. Ce programme leur tarifs », la Banque peut proposer au client de transformer son forfait de produits
permet de bénéficier d’offres dédiées et d’une animation digitale adaptée. et services en Formule de Compte.
- La Formule de Compte Simplicité : destinée aux clients âgés de 18 ans minimum - Le client peut à tout moment demander la transformation de son forfait de
rencontrant des difficultés financières ponctuelles ou durables ou ne pouvant produits et services en souscrivant une Formule de Compte.
disposer d’un chéquier, sur proposition de la Banque. Elle constitue la gamme de
paiement alternative aux chèques (GPA) (1).
5. Durée - Résiliation
L’adhésion au forfait de produits et services est conclue pour une durée indéterminée.
L’adhésion peut être résiliée à tout moment par chacune des parties. Elle prend fin :
Formule de Compte Simplicité - à l’initiative du client : par lettre simple, adressée au Centre financier qui gère
• Services de banque à distance son compte,
• Relevé de compte mensuel par courrier ou électronique (format pdf) - de plein droit en cas de clôture du compte,
• Service d’Alertes Multimédia option Solde par SMS(4) - en cas de résiliation d’un des produits ou services du forfait de produits et services,
• Carte Réalys(6) - à l’initiative de la Banque : en cas d’incident de fonctionnement sur le compte,
• Exonération des frais de renouvellement en cas de perte ou de vol de la conformément aux conditions prévues par la convention.
Carte Réalys La Formule de Compte Simplicité est résiliée sur demande signée du client,
• 2 chèques de banque par mois adressée au Centre financier.
• 4 virements SEPA (dont 1 permanent)/mois La résiliation du forfait de produits et services emporte la résiliation de l’ensemble
• 1 changement d’adresse par an des produits et services du forfait à l’exception du compte. Outre la résiliation du
forfait de produits et services le client peut demander à résilier le ou les produits
(1) Sous réserve d’acceptation, conformément aux conditions de fonctionnement ou services de son choix étant précisé que, sauf indication contraire du client,
des produits et services proposés. Lorsque la Formule de Compte est souscrite à la résiliation de la Carte emporte résiliation d’Alliatys. Les produits et services
distance pour un enfant mineur, elle est systématiquement associée au CCP du conservés par le client ou qu’il n’aura pas résiliés continueront à fonctionner
représentant légal. Les cartes Réalys ou Visa Classic sont délivrées exclusivement selon les modalités de la Convention de compte ou les Conditions Générales/
à débit immédiat. Le chéquier et le découvert ne sont pas proposés. Conditions Particulières qui leurs sont propres. Ils seront facturés selon les tarifs
(2) La Formule de Compte, à l’exception de la Formule de Compte Simplicité, en vigueur.
peut être souscrite à distance par un nouveau client majeur via le site Internet
labanquepostale.fr, ou par le représentant légal pour son enfant mineur. Lorsque 6. Conditions financières
la Formule de Compte est souscrite à distance pour un enfant mineur, le CCP du La souscription d’un forfait de produits et services donne lieu au prélèvement
mineur est systématiquement associé à celui du représentant légal. d’une cotisation globale au titre des produits et services souscrits. Ces cotisations
(3) Le relevé décadaire n’est pas proposé lors de la souscription à distance trimestrielles sont débitées du compte à partir du 1er jour ouvré de chaque
de l’offre mais uniquement dans le cadre d’une modification ultérieure. Dans trimestre civil. Le montant total de ces cotisations est indiqué dans la brochure
le cadre d’une souscription par un nouveau client majeur via le site Internet « Conditions et tarifs des prestations financières applicables aux particuliers »,
labanquepostale.fr, seul le relevé de compte mensuel en ligne est proposé. remise au client lors de la souscription. Cette brochure est disponible sur le site
(4) 3 alertes incluses par mois. Le client peut refuser l’activation ce qui ne remet Internet labanquepostale.fr, en bureau de poste et fournie sur demande écrite
pas en cause l’ouverture de la Formule de Compte. L’option Mini-Relevé est au Centre financier.
proposée à la souscription de l’offre (option Solde pour la Formule de Compte En cas de résiliation par le client du forfait de produits et services, la cotisation
Simplicité). Le client peut ultérieurement modifier le type d’alerte et le canal de déjà perçue pour le trimestre en cours est remboursée au prorata temporis sur le
réception SMS, mail ou notification, tout en conservant 3 alertes incluses par compte du client, sous un délai de 30 jours.
mois dans l’offre.
(5) Les cartes bancaires sont délivrées en débit immédiat ou différé, à l’exception 7. Révision des clauses et tarifs - Évolution des produits et services
de la carte Réalys délivrée exclusivement en débit immédiat. • Modifications financières
(6) La carte Réalys est à autorisation systématique. La Banque se réserve le droit de modifier les Conditions Tarifaires applicables
(7) Pour un client mineur, à partir de 16 ans, la carte Visa Classic est délivrée aux Forfaits de produits et services. Les nouvelles Conditions Tarifaires seront
exclusivement en débit immédiat, sous réserve que la Formule de Compte portées à la connaissance du client par écrit 2 mois avant leur entrée en
souscrite soit associée au CCP du représentant légal. vigueur. L’absence de contestation écrite par le client dans un délai de 2 mois
(8) La non attribution du chéquier ou du découvert ne remet pas en cause après cette communication vaut acceptation de ces modifications tarifaires. En
l’ouverture d’une Formule de Compte. Le client mineur ne peut pas bénéficier cas de désaccord, le client peut résilier le forfait de produits et services sans
de découvert personnalisé. Lors de la souscription par un nouveau client majeur frais et selon les modalités prévues au paragraphe 5. À défaut de résiliation, la
ou mineur sur le site Internet labanquepostale.fr, le chéquier et le découvert modification s’appliquera.
personnalisé ne sont pas proposés. • Autres modifications
(9) Assurance dans les limites et conditions de la notice d’information Alliatys. La Banque a la possibilité de modifier les produits et services, offerts dans les
forfaits de produits et services, et les clauses du présent contrat, d’en ajouter ou
1. Dispositions générales d’en retirer pour les adapter aux évolutions juridiques ou techniques et aux besoins
Les Formules de Compte sont régies par la Convention et les contrats spécifiques de la Clientèle, conformément aux conditions de fonctionnement de chacun des
annexés. Les conditions et limites de l’assurance Alliatys figurent dans les produits et services. Les nouvelles conditions seront portées à la connaissance
Dispositions Générales valant Notice d’information Alliatys. du client par écrit 2 mois avant leur entrée en vigueur. L’absence de contestation
écrite par le client dans un délai de 2 mois après cette communication vaut
2. Particularités acceptation des modifications. En cas de désaccord, le client peut résilier le forfait
La souscription d’un forfait de produits et services implique, pour le client de produits et services sans frais et selon les modalités prévues au paragraphe 5.
déjà titulaire d’un ou plusieurs produits et services parmi les gammes Alliatys, À défaut de résiliation, la modification s’appliquera.
services de comptes en ligne et service d’Alertes Multimédia, soit la résiliation
(Alliatys), soit la modification du contrat (services de comptes en ligne et service *****

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 Les Cartes
Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale
PRÉAMBULE 2.6. L’Emetteur met à disposition du titulaire de Carte, à l’exception des
Les conditions d’utilisation des cartes émises par La Banque Postale ont pour cartes prépayées, la fonctionnalité « Sans Contact ». La fonctionnalité « Sans
objet d’en préciser les règles de fonctionnement. Elles constituent un contrat Contact » est activée par défaut. Le titulaire de la Carte peut gratuitement la
annexe à la convention de compte. désactiver puis la réactiver ultérieurement sur son Espace Client Internet sur le
site labanquepostale.fr, sur son application mobile « La Banque Postale ». En
Le présent contrat définit en Partie 1 les règles de fonctionnement de la
faisant la demande en bureau de poste ou au Centre financier.
Carte (ci-après la « Carte ») indépendamment des règles spécifiques du(des)
schéma(s) de cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte et
ARTICLE 3 : DÉLIVRANCE DE LA CARTE
en Partie 2 lesdites règles spécifiques.
La Carte est délivrée par La Banque Postale (ci-après « l’Emetteur»), dont elle
reste la propriété, à la demande de ses clients titulaires d’un compte et/ou de
PARTIE 1 : CONDITIONS D’UTILISATION DE LA CARTE COMMUNES À TOUS
leurs mandataires dûment habilités et sous réserve d’acceptation de la demande.
LES SCHÉMAS DE CARTES DE PAIEMENT
L’Emetteur peut ne pas délivrer de Carte. Dans ce cas, il informe le titulaire de
ARTICLE 1 : CARTES DE RETRAITS compte des motifs de sa décision sur demande de ce dernier.
L’Emetteur interdit au titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives ou
La carte interne de retrait (Carte 24/24) ne portant aucune marque afférent
des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte à l’exception de
à un schéma de carte de paiement, permet à son titulaire d’effectuer des
la signature visée ci-dessous.
retraits d’espèces dans les appareils de distribution automatique de billets de
banque (ci-après « DAB/GAB ») de La Banque Postale en France. Cette carte est Le titulaire de Carte s’engage à l’utiliser ainsi que son numéro, exclusivement dans
soumise à la partie 1 des présentes conditions d’utilisation des cartes. le cadre du(des) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est
apposée sur la Carte et à respecter les règles afférentes à chacun desdits schémas.
ARTICLE 2 : OBJET DE LA CARTE La Carte est rigoureusement personnelle ; son titulaire devant, dès réception,
2.1. La Carte est un instrument de paiement à l’usage exclusif du titulaire y apposer obligatoirement sa signature dès lors qu’un espace prévu à cet effet
de la Carte lui permettant de réaliser des opérations de paiement et ayant existe sur le support de la Carte. Il est strictement interdit au titulaire de la Carte
uniquement pour finalités de : de la prêter ou de s’en déposséder.
• retirer des espèces auprès des DAB/GAB ou aux guichets des établissements Le titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou
dûment habilités à fournir des services de paiement, affichant la (l’une des) physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement ainsi que celui
marque(s) apposée(s) sur la Carte et pour ce dernier type de retrait dans les des Equipements Electroniques et des DAB/GAB de quelque manière que ce soit.
limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d’une pièce
ARTICLE 4 : DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES
d’identité en cours de validité ;
• régler des achats de biens ou des prestations de services à distance ou chez Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées
des commerçants ou prestataires de services (ci-après « Accepteurs »), équipés fournies au titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification.
d’Equipements Electroniques (en ce compris les terminaux de paiement 4.1. Code confidentiel (ci-après « Code »)
électronique (ci-après « TPE ») et les automates) affichant la (l’une des) marque(s) L’Emetteur met à la disposition du titulaire de la Carte un Code qui lui est
apposée(s) sur la Carte. Toutefois, les cartes à autorisation systématique ne communiqué confidentiellement par l’Emetteur, personnellement et uniquement
sont pas acceptées chez les Accepteurs équipés d’un Equipement Electronique à lui.
n’ayant pas la possibilité technique d’émettre une demande d’autorisation (par
Le nombre d’essais successifs de composition du Code est limité à 3 (trois) sur
exemple : péages d’autoroutes, péages de parking, certains Automates) ;
ces Equipements Electroniques et les DAB/GAB. Au troisième essai infructueux,
• régler des dons ou des cotisations à toute entité dûment habilitée pour les le titulaire de la Carte provoque l’invalidation de la Carte et/ou le cas échéant
percevoir ou les recevoir, et susceptible d’utiliser le(s) schéma(s) de cartes de sa capture.
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée(s) sur la Carte ;
4.2. Autres Données de Sécurité Personnalisées
• transférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de tels
fonds. L’utilisation de Données de Sécurité Personnalisées (ci-après une/la « Donnée »)
autre que le Code peut être nécessaire pour réaliser une opération de paiement
2.2. La Carte décrite ci-dessus permet également, le cas échéant, d’avoir
par carte en ligne. Pour valider de telles opérations, l’Emetteur met à disposition
accès à d’autres services offerts par l’Emetteur de la Carte et régis par des
du titulaire de la Carte le dispositif d’authentification 3D-Secure consistant soit
dispositions spécifiques.
à saisir le code personnel Certicode Plus, soit à saisir un Code de sécurité à usage
2.3. Cette Carte n’est utilisée qu’à des fins non professionnelles. Le titulaire unique transmis par l’Emetteur.
de la Carte s’interdit d’en faire un usage différent de ceux décrits ci-dessus.
4.2.1. 3D-Secure avec Certicode Plus
2.4. Lorsque le représentant légal consent à ce que La Banque Postale délivre à
Le service d’authentification forte Certicode Plus nécessite de disposer de
son enfant mineur une carte de paiement, il accepte que cette carte puisse être
la dernière version de l’application mobile « La Banque Postale » sur son
utilisée dans les Services de paiements dématérialisés proposés par La Banque
smartphone ou sur sa tablette (ci-après « Terminal »).
Postale (portefeuille de paiement). En cas de désaccord, le représentant légal
peut contacter La Banque Postale à l’adresse suivante : La Banque Postale - Ce Service est détaillé au chapitre « Sécurisation des opérations », article « Service
Centre des paiements - Service Assistance Clientèle paiement Mobile - 87074 Certicode Plus » dans les Conditions Générales Banque à distance.
Limoges cedex 9, ou par téléphone au 0 969 320 004 (service gratuit + prix Dès que le titulaire de la Carte réalise une opération de paiement nécessitant sa
appel). validation, l’Emetteur lui adresse une notification de demande de validation sur
son Terminal. En ouvrant la notification, le titulaire de la Carte peut visualiser le
2.5. En application du Règlement UE 2015/751 du 29 avril 2015, les Cartes détail de l’opération en attente de validation.
émises dans l’Espace Economique Européen (Les Etats membres de l’Union
Pour valider cette opération, le titulaire de la Carte devra saisir son code
Européenne, l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège - ci-après l’« EEE ») sont
personnel Certicode Plus. Si le titulaire de la Carte n’est pas à l’origine de
classées en quatre catégories :
l’opération, en aucun cas, il ne doit saisir son code personnel Certicode Plus et
- débit, ou
doit annuler l’opération en cours. Après trois tentatives infructueuses de saisie
- crédit, ou
du code personnel Certicode Plus, l’opération de paiement est annulée par
- prépayé, ou
mesure de sécurité et le service Certicode Plus est désactivé. Le titulaire de la
- commercial.
Carte peut demander la réinitialisation du service Certicode Plus sur son Espace
Le présent Contrat ne concerne que des Cartes entrant dans la catégorie « débit » Client Internet ou depuis son application mobile « La Banque Postale ».
et des Cartes entrant dans la catégorie « crédit ». La saisie du code personnel Certicode Plus pour valider l’opération de paiement
Les Cartes entrant dans la catégorie « débit » sont les Cartes à débit immédiat ; constitue la preuve de l’identification du titulaire de la Carte et de son
elles portent, la mention « DÉBIT ». consentement au traitement de l’opération de paiement demandée.
Les Cartes entrant dans la catégorie « crédit » sont les Cartes à débit différé et/ou 4.2.2. 3D-Secure avec Code de sécurité à usage unique
les Cartes adossées à un crédit renouvelable, au sens du Code de la consommation.
Elles portent, soit la mention « CRÉDIT », lorsqu’il s’agit de Cartes à débit différé, Le service 3D-Secure nécessite de disposer d’une ligne de téléphonie mobile active.
soit la mention « CARTE DE CRÉDIT », lorsqu’il s’agit de Cartes adossées à un Sous certaines conditions, l’utilisation d’une ligne de téléphonie fixe est permise
crédit renouvelable. aux clients résidents à l’étranger. Ce service est détaillé au chapitre « Sécurisation
des opérations », article « Service Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) » dans
L’Accepteur peut décider de ne pas accepter l’ensemble des catégories de Cartes.
les Conditions Générales Banque à distance.
Dans ce cas, l’Accepteur doit en informer clairement et sans ambiguïté le titulaire
Pour enregistrer ou modifier le Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) sur
de la Carte. Avant d’effectuer un paiement, le titulaire de la Carte doit donc vérifier
lequel il souhaite recevoir son Code de sécurité à usage unique, le titulaire de la
que la catégorie de Carte dont il dispose est bien acceptée par l’Accepteur.
Carte doit se rendre dans son bureau de poste.
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Un Code de sécurité à usage unique sera automatiquement communiqué par SMS par l’Emetteur dans le courrier d’envoi au titulaire de sa Carte ou dans tout
ou par un appel vocal au Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) dès que sa document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
communication sera nécessaire à la validation d’une opération de paiement en fonctionne la Carte.
ligne. Si le titulaire de la Carte n’est pas à l’origine de l’opération, en aucun cas, 6.2. Les opérations dites de « quasi-cash » (jetons de casinos, enjeux de courses
il ne doit ni saisir le Code de sécurité à usage unique reçu, ni le communiquer à hippiques et devises...) sont assimilées à des retraits d’espèces. Les limites fixées
qui que ce soit. par l’Emetteur pour les retraits seront donc prises en compte.
Lorsque l’utilisation d’un Code de sécurité à usage unique est requise, le nombre
6.3. Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les commissions
d’essais successifs de composition du Code de sécurité à usage unique est limité
éventuelles, sont portés dans les délais habituels propres aux retraits d’espèces
à 3 (trois). Au troisième essai infructueux, le titulaire de la Carte provoque le
au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte. Le montant de ces opérations
blocage du dispositif 3D-Secure. Le titulaire de la Carte peut demander à tout
figure sur le relevé d’opérations visé à l’article 7.
moment le déblocage de ce dispositif en appelant le 0 969 320 004 (service
gratuit + prix appel). 6.4. Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit,
La saisie du Code de sécurité à usage unique pour valider l’opération de préalablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s’assurer de l’existence
paiement constitue la preuve de l’identification du titulaire de la Carte et de son au dit compte d’un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit
consentement au traitement de l’opération de paiement demandée. correspondant.
A compter du quatrième trimestre 2021, en complément de la saisie du Code ARTICLE 7 : MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE POUR LE RÉGLEMENT
de sécurité à usage unique, l’Emetteur pourra demander au titulaire de la Carte D’ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS
de saisir son Mot de passe d’accès à la Banque à distance. La saisie du Code
de sécurité à usage unique et du Mot de passe d’accès à la Banque à distance 7.1. La Carte est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour
pour valider l’opération de paiement constitue la preuve de l’identification du régler des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs
titulaire de la Carte et de son consentement au traitement de l’opération de adhérents au(x) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s)
paiement demandée. est apposée sur la Carte.
7.2. Ces opérations de paiement sont possibles dans les limites fixées et
4.2.3. Toutes autres Données de Sécurité Personnalisées permettant au titulaire
notifiées par l’Emetteur dans le courrier d’envoi au titulaire de sa Carte ou dans
de la Carte d’effectuer des opérations de paiement en ligne seront mentionnées
tout document approuvé par le titulaire de Carte et/ou du compte sur lequel
sur le site internet www.labanquepostale.fr.
fonctionne la Carte.
4.3. Le titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la
7.3. Les paiements par Carte sont effectués selon les conditions et procédures
sécurité de sa Carte et du Code et plus généralement de toutes autres Données de
en vigueur chez les Accepteurs ayant adhéré à l’un des schémas de cartes de
Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son Code et ne pas le
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte. Ces conditions
communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur la Carte, ni
et procédures comportent en principe un contrôle des Données de Sécurité
sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des regards indiscrets.
Personnalisées et sous certaines conditions définies par les schémas de cartes
Il doit utiliser les Données de Sécurité Personnalisées chaque fois qu’il en
de paiement, une demande d’autorisation.
reçoit l’instruction par les Equipements Electroniques sous peine d’engager sa
responsabilité. Cas particulier : les Cartes à autorisation systématique sont acceptées selon
les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs, à l’exception des
ARTICLE 5 : FORME DU CONSENTEMENT ET IRREVOCABILITÉ Equipements Electroniques n’ayant pas la possibilité technique d’émettre une
demande d’autorisation.
5.1. Le titulaire de la Carte donne son consentement, avant ou après la
Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le titulaire de la
détermination du montant :
Carte du ticket émis par l‘Accepteur et que la Carte fournie par l’Emetteur prévoit
- par la frappe de son Code sur le clavier d’un DAB/GAB ou d’un Equipement
l’apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette signature
Electronique, en vérifiant la présence de la (de l’une des) marque(s) apposée(s)
par rapport au spécimen déposé sur la Carte incombe à l’Accepteur. Dans le cas
sur la Carte,
où il n’existe pas de panonceau de signature sur la Carte, la conformité de la
- par l’introduction de la Carte dans un Equipement Electronique dépourvu de
signature est vérifiée avec celle qui figure sur la pièce d’identité présentée par
clavier destiné à la frappe du Code,
le titulaire de la Carte.
- par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à
distance de la Carte, le cas échéant via un portefeuille numérique interbancaire L’Accepteur a la possibilité d’installer un mécanisme de sélection prioritaire
agréé par le(s) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) d’une marque ou d’une application de paiement sur l’Equipement Electronique.
est apposée sur la Carte, Le titulaire de la Carte peut passer outre la sélection prioritaire automatique
- par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif identifiant effectuée par l’Accepteur dans son Equipement Electronique en choisissant une
la présence de la technologie dite « Sans Contact ». Cette cinématique est autre marque apposée sur sa Carte ou une autre application de paiement dans la
également valable lorsque la Carte est dématérialisée et intégrée dans un autre mesure où elle est affichée comme « acceptée » par l’Accepteur.
support (tel un téléphone mobile par exemple), 7.4. Les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement
- par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement Electronique débitées du compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions
tant à destination de l’Accepteur que du titulaire de la Carte. convenues entre le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions
5.2. Les Parties conviennent que le titulaire de la Carte peut utiliser sa carte pour financières applicables aux particuliers ou dans tout document approuvé par le
une série d’opérations de paiements ci-après appelés « paiements récurrents et/ titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
ou échelonnés » par des Accepteurs pour des achats de biens et/ou de services. Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l’Emetteur a la
faculté de débiter immédiatement le compte sur lequel fonctionne la Carte du
Le titulaire de la Carte donne son consentement à la série d’opérations :
montant des opérations de paiement effectuées à l’aide de la Carte en cas de
- à distance, par la communication et/ou confirmation des données liées à
décès, d’incapacité juridique du titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte,
l’utilisation de sa Carte lors de la première opération ;
d’incidents de paiement ou de fonctionnement du compte, de clôture du compte
- et le cas échéant via un portefeuille numérique interbancaire agréé lors de la
ou du retrait de la Carte par l’Emetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de
première opération.
la Carte et/ou du compte par simple lettre.
La première opération de paiement est alors conforme à l’article 5.1.
De même, l’Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte sur lequel
5.3. Le titulaire de la Carte peut également donner son consentement à fonctionne la Carte du montant des opérations de paiement réalisées au moyen
l’exécution d’une opération de paiement en début de prestation pour un montant de la Carte si le cumul des opérations de paiement dépasse les limites fixées et
maximum convenu avec l’Accepteur et dont le montant définitif est déterminé à notifiées par l’Emetteur.
l’issue de la prestation. Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le titulaire de la Carte peut être
5.4. Dès que ce consentement a été donné, l’ordre de paiement est irrévocable. tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec
Toutefois le titulaire de la Carte peut faire opposition au paiement en cas de l’Emetteur.
procédure de redressement ou de liquidation judiciaires de l’Accepteur, tant que Carte portant la mention « DÉBIT » (débit immédiat)
le compte du PSP de l’Accepteur n’a pas été crédité du montant de l’opération Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit,
de paiement. préalablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité,
En outre, pour les paiements récurrents et/ou échelonnés, le titulaire de la s’assurer de l’existence au compte sur lequel fonctionne la Carte d’un solde
Carte peut retirer pour l’avenir son consentement à l’exécution d’une opération suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
ou série d’opérations au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le jour
Carte portant la mention « CRÉDIT » (débit différé)
convenu pour son exécution.
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit
5.5. L’Emetteur reste étranger, dans l’EEE, à tout différend commercial, c’est s’assurer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte sur lequel
à dire autre que celui relatif à l’ordre de paiement, pouvant survenir entre le fonctionne la carte présente un solde suffisant et disponible.
titulaire de la Carte et l’Accepteur. L’existence d’un tel différend ne peut en Carte portant la mention « CARTE DE CRÉDIT » (carte de crédit)
aucun cas justifier le refus du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit
fonctionne la Carte d’honorer son paiement.
s’assurer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte sur lequel
ARTICLE 6 : MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE POUR DES RETRAITS fonctionne la carte présente un solde suffisant et disponible.
D’ESPÈCES DANS LES DAB/GAB OU AUPRÈS DES GUICHETS 7.5. Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change) des opérations
6.1. Les retraits d’espèces sont possibles dans les limites fixées et notifiées de paiement par Carte passées au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte
-18-
figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur un de Carte que l’ordre de paiement est reçu par l’Emetteur au moment où il lui est
support papier ou à la demande du titulaire du compte sur lequel fonctionne communiqué par le PSP de l’Accepteur à travers le système de compensation ou
la Carte sur un support durable qui peut être électronique. Ce relevé peut de règlement dudit ordre de paiement.
également être consulté par voie électronique. Lorsque l’ordre de paiement est exécuté au sein de l’EEE, l’Emetteur dispose, à
Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la compter de ce moment de réception d’un délai d’un jour ouvrable pour créditer
régularité des opérations de paiement figurant sur le relevé d’opérations. le compte du PSP de l’Accepteur.
7.6. Une opération de paiement ne peut être éventuellement remboursée par En ce qui concerne les retraits, l’Emetteur informe le titulaire de la Carte que
l’Accepteur que s’il y a eu préalablement une opération débitée d’un montant l’ordre de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des
supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même Carte que espèces entre les mains du titulaire de la Carte.
celle utilisée pour l’opération initiale.
ARTICLE 11 : RESPONSABILITE DE L’ÉMETTEUR
ARTICLE 8 : MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE POUR LE RÉGLEMENT 11.1. Lorsque le titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour
D’ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS réaliser une opération de paiement et/ou de retrait, il appartient à l’Emetteur
EN MODE « SANS CONTACT » d’apporter la preuve que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et
8.1. La Carte équipée de la technologie « Sans Contact » permet le règlement comptabilisée conformément à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par
rapide d’achats de biens ou de prestations de services aux Equipements une déficience technique. Cette preuve peut être apportée par tous moyens,
Electroniques des Accepteurs équipés en conséquence, avec une lecture à notamment par les enregistrements des Equipements Electroniques ou leur
distance de la Carte, sans frappe du Code. reproduction sur un support informatique de l’utilisation de Carte et des
Données de Sécurité Personnalisées.
8.2. L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur
par l’Equipement Electronique de l’Accepteur. imputation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
8.3. Le montant unitaire maximum de chaque opération de paiement en mode 11.2. L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le titulaire
« Sans Contact » est limité à 50 euros. Dans tous les cas où l’Equipement de la Carte dues à une déficience technique du système de paiement sur lequel
Electronique le demande, le titulaire de la Carte devra saisir son Code pour effectuer l’Emetteur a un contrôle direct.
l’opération de paiement. En cas d’utilisation sur un automate offrant uniquement
Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une
une possibilité d’acceptation de paiement en mode « Sans Contact », le titulaire de la
déficience technique si celle-ci est signalée au titulaire de la Carte par un
Carte est informé et accepte que son paiement puisse lui être refusé conformément
message sur le DAB/GAB ou d’une autre manière visible.
aux dispositions prévues dans le présent article et dans ce cas qu’il devra faire :
un paiement en mode contact classique avec frappe de Code ailleurs que sur ledit
ARTICLE 12 : RECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE
automate ou un retrait, avant de pouvoir se servir dudit automate de paiement.
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée «de blocage»
8.4. En mode « Sans Contact », les opérations de paiement reçues par l’Emetteur
peut également être désignée par le terme « d’opposition ».
sont automatiquement débitées du compte sur lequel fonctionne la Carte au vu des
enregistrements des opérations de paiement en mode « Sans Contact » dans les 12.1. Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détournement
systèmes d’acceptation ou leur reproduction sur un support informatique durable. ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son utilisation, le
titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans tarder l’Emetteur aux fins
8.5. L’Emetteur peut bloquer temporairement la fonctionnalité « Sans Contact »
de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour lesquels il demande le blocage.
pour des raisons de sécurité.
12.2. Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
ARTICLE 9 : MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE POUR UN TRANSFERT - via l’application mobile « La Banque Postale » ou via l’Espace Client Internet
DE FONDS labanquepostale.fr,
9.1. La Carte permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice - par téléphone au 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel) - touche 2 -
d’une personne dûment habilitée pour ce faire (ci-après « Récepteur »). 24h/24 7j/7.
Pour accéder à ces services depuis l’international composer le +33 9 69 39 99 98
9.2. Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements sont possibles
(service gratuit + prix d’un appel international vers la France),
dans les limites fixées et notifiées par l’Emetteur dans les conditions financières
- par téléphone au Service Premier, Service Platinum ou Service Infinite 24h/24
applicables aux particuliers ou dans tout document approuvé par le titulaire de
et 7j/7 pour les titulaires des Cartes concernées,
la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
- par courrier,
9.3. Les ordres de transferts de fonds reçus par l’Emetteur sont automatiquement - en bureau de poste.
débités du compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions convenues
12.3. Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de
entre le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions financières
blocage) est communiqué au titulaire de Carte et/ou du compte sur lequel
applicables aux particuliers ou dans tout document approuvé par le titulaire de
fonctionne la Carte.
la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois par
Même si ces conventions prévoient un différé de règlement, l’Emetteur a la
l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte
faculté de débiter immédiatement le compte sur lequel fonctionne la Carte du
sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée. La demande de mise
montant des fonds transférés en cas de décès, d’incapacité juridique du titulaire
en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en compte.
du compte, d’incidents de paiement ou de fonctionnement du compte, de clôture
du compte ou du retrait de la Carte par l’Emetteur, décision qui sera notifiée au 12.4. L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une
titulaire de la Carte et/ou du compte par simple lettre. demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, par courrier, par mail par
De même, l’Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant messagerie sécurisée, sur imprimé remis par le bureau de Poste, qui n’émanerait
des ordres de transferts de fonds réalisés au moyen de la Carte si le cumul des pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
ordres de transfert de fonds dépasse les limites fixées et notifiées par l’Emetteur. 12.5. En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement
Carte portant la mention « DÉBIT » (débit immédiat) des données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou
une copie d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte.
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit
s’assurer que le jour où il donne l’ordre de transfert de fonds par Carte, le compte
ARTICLE 13 : RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE ET DE L’ÉMETTEUR
sur lequel fonctionne la Carte présente un solde suffisant et disponible et le
maintenir jusqu’au débit correspondant. 13.1. Principe
Carte portant la mention « CRÉDIT » (débit différé) Le titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et
préserver les Données de Sécurité Personnalisées qui lui sont attachées,
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit
notamment son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément aux finalités
s’assurer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte sur lequel
spécifiées à l’article 2.
fonctionne la Carte présente un solde suffisant et disponible.
Il assume, comme indiqué à l’article 13.2, les conséquences de l’utilisation de la
Carte portant la mention « CARTE DE CRÉDIT » (carte de crédit) Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit conditions prévues à l’article 12.
s’assurer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte sur lequel
13.2. Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition (ou
fonctionne la Carte présente un solde suffisant et disponible.
de blocage)
9.4. Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change) des transferts de
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du
fonds par Carte passés au débit du compte figure sur le relevé d’opérations visé à
titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. Toutefois, sa responsabilité n’est
l’article 7.5.
pas engagée :
9.5. Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un - en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de
Récepteur que s’il y a eu préalablement un transfert débité d’un montant Sécurité Personnalisées ;
supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même Carte que - dans le cas où la perte, ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le
celle utilisée pour l’opération initiale. titulaire de la Carte avant le paiement ;
- lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié,
ARTICLE 10 : RÉCEPTION ET EXÉCUTION DE L’ORDRE DE PAIEMENT d’un agent ou d’une succursale de l’Emetteur ou d’une entité vers laquelle
Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l’Emetteur informe le titulaire l’Emetteur a externalisé ses activités.
-19-
Cependant lorsque le PSP de l’Accepteur est situé hors de l’EEE, de Saint Pierre paiement notamment sur ses DAB/GAB ou à ses guichets.
et Miquelon ou de Saint Barthélemy, les opérations consécutives à la perte et vol 16.7. Le titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la première
de la Carte sont à la charge du titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros demande et s’interdit d’en faire usage.
même en cas d’opérations de paiement effectuées sans utilisation des Données
La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs Cartes entraîne
de Sécurité Personnalisées.
l’obligation de la (les) restituer. Il en va de même en cas de dénonciation de la
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de convention de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir
l’utilisation non autorisée des données liées à l’utilisation de la Carte sont à la au plus tôt qu’un mois après restitution de la (des) Carte(s).
charge de l’Emetteur.
13.3. Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition (ou ARTICLE 17 : CONTESTATIONS
de blocage). 17.1. Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées la possibilité de contester une opération uniquement par écrit, en utilisant le
par le titulaire de la Carte. Formulaire de contestation d’opérations cartes bancaires disponible en bureau
de poste, sur l’Espace Client Internet ou dans l’application mobile « La Banque
13.4. Exceptions
Postale », si possible en présentant le ticket émis par l’Equipement Electronique
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du titulaire de la Carte, ou un justificatif de l’ordre de paiement sur lequel porte le litige, et cela le plus
sans limitation de montant en cas : rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la date
- de manquement intentionnel ou par négligence grave aux obligations visées aux du débit de l’ordre de paiement contesté sur le compte sur lequel fonctionne la
articles 3, 4 et 12.1 ; Carte.
- d’agissements frauduleux du titulaire de la Carte.
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur
lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à
ARTICLE 14 : RESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRE(S) DU COMPTE
120 jours à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit
Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas titulaire(s) de compte, lorsque le PSP de l’Accepteur est situé hors de l’EEE, de Saint Pierre et
la Carte, est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des conséquences Miquelon ou de Saint-Barthélémy.
financières résultant de la responsabilité du titulaire de la Carte au titre de la
17.2. Les contestations qui portent sur le prix des biens ou services achetés ne
conservation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées, notamment
sont pas recevables auprès de l’Emetteur. Seules celles qui portent sur l’absence
le Code et de leur utilisation jusqu’à :
ou la mauvaise exécution de l’ordre de paiement donné par le titulaire de la Carte
• restitution de la Carte à l’Emetteur,
à l’Emetteur sont visées par le présent article.
• ou, en cas de révocation du mandat donné au titulaire de la Carte, notification
de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen Par dérogation, le titulaire de la Carte a le droit au remboursement d’une
d’une lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé avec accusé opération de paiement autorisée et effectuée au sein de l’EEE, si l’autorisation
de réception. Il appartient au(x) titulaire(s) du compte ayant décidé de cette donnée n’indiquait pas le montant exact de l’opération et si le montant de
révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas le titulaire de la Carte, d’en informer l’opération de paiement dépasse le montant auquel le titulaire de la Carte peut
ce dernier. La révocation du mandat entraîne la résiliation immédiate du raisonnablement s’attendre. Dans ce cas, l’Emetteur peut demander au titulaire
contrat avec l’ancien mandataire titulaire de la Carte et le retrait immédiat du de la Carte de fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé.
droit d’utiliser sa Carte par ce dernier. Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son La demande de remboursement doit être présentée avant l’expiration d’une période
(leur) affaire personnelle de tout litige avec le mandataire révoqué portant sur de huit semaines à compter de la date du débit de l’ordre de paiement objet de la
la décision du(des) titulaire(s) du compte de révoquer le mandat. demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
• ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle- L’Emetteur dispose d’un délai de dix jours ouvrables à compter de la réception
ci ait été notifiée à tous les titulaires. de la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour
justifier son refus d’y procéder.
ARTICLE 15 : DURÉE DU CONTRAT ET RESILIATION 17.3. Les parties (l’Emetteur et le titulaire de la Carte) conviennent d’apporter
15.1. Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution
15.2. Il peut être résilié à tout moment par écrit par le titulaire de la Carte ou de l’opération.
du compte sur lequel fonctionne la Carte ou par l’Emetteur. La résiliation par le
titulaire de la Carte prend effet 30 jours après la date d’envoi de sa notification à ARTICLE 18 : REMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS NON AUTORISÉES OU
l’Emetteur. La résiliation par l’Emetteur prend effet deux mois après la date d’envoi MAL EXECUTÉES
de sa notification au titulaire de la Carte sauf pour le cas visé à l’article 14. 18.1. Opération de paiement non autorisée
15.3. Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est
s’engage à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations remboursé immédiatement et au plus tard, le premier jour ouvrable suivant la
contractuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce réception de la contestation de l’opération :
que la résiliation devienne effective. • du montant de l’opération contestée de bonne foi par le titulaire de la Carte
15.4. A compter de la résiliation, le titulaire de la Carte n’a plus le droit de dans le cas de perte et/ou vol, d’utilisation frauduleuse et/ou de détournement
l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire. de sa Carte et des données qui y sont liées, survenue avant la demande
d’opposition (ou de blocage) conformément à l’article 13.2 ;
ARTICLE 16 : DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE - RENOUVELLEMENT, • du montant de l’opération contestée de bonne foi par le titulaire de la Carte,
BLOCAGE, RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE survenue après la demande d’opposition (ou de blocage) conformément à
l’article 13.3.
16.1. La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répondant notamment Si, après remboursement par l’Emetteur, il était établi que l’opération était
à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la en réalité autorisée par le titulaire de la Carte ou due à une fraude ou à une
durée indéterminée du présent contrat. négligence grave du titulaire de la Carte en application de l’article 13.4,
l’Emetteur pourra contre-passer le montant du remboursement effectué à tort.
16.2. A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne procédera pas
automatique du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons de soupçonner
prévues à l’article 15 ou, pour une carte interne de retrait (Carte 24/24), si la une fraude du titulaire de la Carte. Dans ce cas, l’Emetteur en informe la Banque
Carte n’a pas été utilisée dans les 12 mois qui précédent le renouvellement. de France.
La Carte, ainsi renouvelée, est adressée au domicile du titulaire de la Carte. La 18.2. Opération de paiement mal exécutée
Carte adressée au domicile du titulaire de la Carte est désactivée. Pour l’activer,
son titulaire doit effectuer un paiement chez un commerçant ou retirer des Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte est
espèces dans un DAB, dans les deux cas avec la saisie du Code. L’activation de la remboursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée.
Carte doit être réalisée dans le pays de réception de celle-ci. 18.3. Dispositions communes
16.3. L’Emetteur peut prendre contact avec le titulaire de la Carte par tous Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état
moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu, et à
menace pour la sécurité. bonne date de valeur.
16.4. Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte dans le cadre ARTICLE 19 : PROTECTION DES DONNÉES À CARACTÈRE PERSONNEL
de la convention de compte courant postal sur lequel fonctionne la Carte,
Les données à caractère personnel du titulaire de la Carte, et/ou du compte sur
l’Emetteur peut bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption
lequel fonctionne la Carte, font l’objet de traitements dont le responsable est
d‘opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement
La Banque Postale (ci-après « l’Emetteur »), conformément à la réglementation
accru ou avéré que le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne
relative à la protection des données à caractère personnel.
la Carte, soit dans l’incapacité de s’acquitter de son obligation de paiement.
Les catégories de données à caractère personnel traitées sont les informations
16.5. Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titulaire recueillies dans le cadre du présent Contrat, celles figurant sur la Carte, et celles
de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par tout moyen. relatives aux opérations effectuées au moyen de la Carte.
16.6. Dans ces cas l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un Ces données sont traitées pour les finalités et sur les bases juridiques indiquées
Accepteur ou par une personne dûment habilitée à fournir des services de ci-après :

-20-
- Pour l’exécution du contrat : la fabrication de la Carte, la gestion des les conditions prévues à l’article 15. La cotisation sera remboursée au prorata
opérations effectuées, la gestion du fonctionnement de la Carte et la sécurité du temps écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation et la date d’effet
des paiements. Les données du titulaire de la Carte seront conservées pendant de la résiliation visée à l’article 15.
la durée de la relation contractuelle. Les données relatives aux opérations de 20.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans
paiement sont conservées pour la durée des écritures comptables légales, soit les conditions financières applicables aux particuliers ou dans tout document
10 ans. approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
- Pour satisfaire à une obligation légale et réglementaire : la lutte contre le Carte.
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Les données du
titulaire de la Carte seront conservées à ce titre pendant 5 ans. ARTICLE 21 : SANCTIONS
- Dans l’intérêt légitime de l’Emetteur : la lutte contre la fraude, pendant les Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
délais légaux de prescription applicables, et la gestion des éventuels recours en Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner
justice. Les données nécessaires à la gestion d’un éventuel recours en justice la résiliation telle que prévue à l’article 15 du présent contrat.
sont conservées jusqu’au terme de la procédure. Elles sont ensuite archivées
suivant les durées légales de prescription. ARTICLE 22 : MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
Par ailleurs, les données à caractère personnel peuvent être utilisées à des fins
L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment
de prospection commerciale par voie postale ou par téléphone, dans l’intérêt
financières, au présent contrat, qui seront communiquées par écrit au titulaire
légitime de la Banque, ou par voie électronique, sous réserve du consentement
de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, deux mois avant la
du titulaire de la Carte, et conservées à ce titre pour une durée de 3 ans à compter
date de leur entrée en vigueur. L’absence de contestation écrite par le titulaire
de la fin de la relation commerciale.
de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte dans un délai de deux
Préalablement à l’authentification du titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation mois après cette communication vaut acceptation de ces modifications. En cas
d’une opération de paiement, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de de désaccord, le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
décision automatisée reposant notamment sur l’analyse des données à caractère Carte peut résilier sans frais le présent contrat selon les modalités prévues à
personnel qui concernent le titulaire de la Carte, du contexte de l’opération, du l’article 15. A défaut de résiliation, la modification s’appliquera.
solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds
de la Carte. La prise de décision automatisée peut entrainer l’autorisation ou le ARTICLE 23 : SERVICE CLIENT – TRAITEMENT DES RÉCLAMATIONS
refus de l’opération de paiement.
Le titulaire de la Carte ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte
Les données à caractère personnel collectées sont nécessaires à l’exécution du
(ci-après « client ») rencontrant une difficulté dans l’exécution d’une demande
contrat. A défaut, le contrat ne pourra pas être exécuté.
ou d’une opération en cours ou s’il souhaite déposer une réclamation, s’adresse
Elles sont destinées à l’Emetteur et pourront être communiquées aux sociétés du à son bureau de Poste ou contacte son Service Clients par courrier à l’adresse
Groupe auquel il appartient, ses sous-traitants, ses partenaires et les Accepteurs figurant dans ses relevés de compte, ou par téléphone au 0 969 399 998 (ser-
pour les traitements et finalités cités ci-avant. Elles pourront également être vice gratuit + prix appel) - numéro dédié à la bonne exécution du contrat et aux
communiquées à toute autorité administrative ou judiciaire habilitée ou plus réclamations – ou par messagerie sécurisée depuis son Espace Client du site
généralement à tous tiers autorisés. labanquepostale.fr
Le titulaire de la Carte peut à tout moment dans les conditions prévues par la loi, La Banque s’engage à répondre dans les meilleurs délais et au plus tard sous
accéder à ses données à caractère personnel, s’opposer pour un motif tenant à sa 10 jours ouvrables à partir de la réception de la réclamation.
situation particulière à leur traitement ou s’opposer sans motif au traitement de
En cas de désaccord avec la réponse apportée, le client peut déposer un
ses données à caractère personnel dans le cadre des opérations de prospection
recours à l’adresse suivante :
commerciale, faire rectifier ses données à caractère personnel, demander leur
La Banque Postale
effacement sauf si elles sont nécessaires à l’exécution des services ou au respect
Service Recours
d’obligations légales ou pour permettre à la Banque de constater ou d’exercer
11, rue Bourseul
ses droits, la limitation de leur traitement, ou leur portabilité pour les données
75900 Paris Cedex 15
qu’il a fournies et qui sont nécessaires au contrat ou au traitement desquelles
Si aucune solution n’a pu être trouvée avec le Service Recours, le client peut
il a consenti. Il peut à tout moment retirer son consentement lorsque celui-ci
saisir gratuitement le Médiateur de la Banque à l’adresse suivante :
a été préalablement donné. Il peut aussi donner des instructions relatives à la
conservation, à l’effacement et à la communication de ses données après son Monsieur Le Médiateur de La Banque Postale
décès. 115 rue de Sèvres – Case Postale G009
Le titulaire de la Carte peut exercer ses droits via la messagerie sécurisée de son 75275 Paris Cedex 06
espace client « banque en ligne » ou bien en s’adressant par courrier à La Banque ou sur le site internet : mediateur.groupelaposte.com*
Postale - Service Relations Clients - 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06, Le Médiateur de la Banque exerce sa fonction en toute indépendance, dans le
en précisant ses nom, prénom, adresse postale et en joignant une copie recto- cadre de la Charte de la Médiation disponible auprès de la Banque, dans les
verso de sa pièce d’identité. Centres Financiers et dans les Bureaux de Poste. Le Médiateur de la Banque
Les données à caractère personnel peuvent, à l’occasion de certaines opérations, facilitera la recherche d’une solution amiable.
faire l’objet d’un transfert vers des sous-traitants établis dans un pays situé hors En cas de souscription en ligne d’un produit ou service, le client peut également
de l’Union Européenne. Ces prestataires exécutent des tâches opérationnelles recourir à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) à
pour le compte de La Banque Postale en lien avec les finalités de traitement l’adresse : http://ec.europa.eu/consumers/odr/*
telles que décrites ci-dessus. Dans certains cas, ces sous-traitants peuvent être * Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.
situés dans des pays ne faisant pas l’objet d’une décision d’adéquation rendue
par la Commission européenne. Les transferts vers ces sous-traitants sont ARTICLE 24 : DÉMARCHAGE - RÉTRACTATION
encadrés par la conclusion de Clauses Contractuelles Types (CCT) reconnues par Si le titulaire de la Carte a souscrit le présent contrat par voie de démarchage
la Commission européenne ou par le recours à un sous-traitant ayant adopté des et/ou au moyen d’une technique de communication à distance, il dispose
règles contraignantes reconnues par les autorités de contrôles européennes. Afin d’un délai de 14 jours calendaires à compter de la date de souscription du
d’obtenir une copie des mesures mises en place ou savoir où elles sont disponibles, contrat pour exercer son droit de rétractation, sans pénalité et sans être tenu
le client peut adresser une demande écrite au Délégué à la Protection des Données d’indiquer les motifs de sa décision. Pour faire valoir ce droit de rétractation,
de La Banque Postale, par courrier à l’adresse indiquée plus bas. l’Utilisateur doit envoyer sa demande de rétractation par courrier simple à
À l’occasion de diverses opérations de paiement (virement, transfert d’argent, son Centre Financier en n’oubliant pas de mentionner les éléments suivants :
...) des données à caractère personnel du client peuvent être transférées vers des - Ses nom, prénom et adresse (et le cas échéant ceux du représentant légal) ;
pays hors de l’Union européenne, pour permettre le dénouement de l’opération - Le numéro de CCP ;
(prestataire de paiement du bénéficiaire du paiement) ou à des fins de LCB-FT - Le produit concerné ;
(Règlement UE 2015/847). - La date de signature du contrat ;
La Banque Postale a désigné un Délégué à la protection des données dont les - Sa signature.
coordonnées sont : Délégué à la Protection des Données de La Banque Postale -
115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06. PARTIE 2 : CONDITIONS GÉNÉRALES DE FONCTIONNEMENT DE LA CARTE
En cas de difficulté en lien avec la gestion de ses données à caractère personnel, SPÉCIFIQUES À CHAQUE SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT
le titulaire de la Carte a le droit d’introduire une réclamation auprès de la
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL). La présente Partie 2 reprend les conditions générales de fonctionnement
spécifiques à chaque schéma de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s)
ARTICLE 20 : CONDITIONS FINANCIÈRES est apposée sur la Carte, et qui s’ajoutent à celles développées en Partie 1.
20.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le La Carte émise par l’Emetteur peut être une Carte cobadgée, c’est-à-dire que
montant est fixé dans les conditions financières applicables aux particuliers ou plusieurs marques figurent sur la Carte.
dans tout document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur
I - SCHÉMAS DE CARTES DE PAIEMENT INTERNATIONAUX
lequel fonctionne la Carte.
Cette cotisation est prélevée sur le compte susvisé, sauf résiliation du présent ARTICLE 1 : DÉFINITION
contrat dans les conditions prévues à l’article 15.2. Les schémas de cartes de paiement internationaux sont des schémas dans
Cette cotisation est remboursée en cas de résiliation du présent contrat dans lesquels les opérations de paiement liées à une Carte sont effectuées du

-21-
compte de paiement d’un payeur sur le compte de paiement d’un Accepteur par de paiement CB, de leurs durées de conservation, des destinataires de ces
l’intermédiaire du système d’acceptation dudit schéma, de l’émetteur (pour le données et des mesures de sécurité mises en œuvre pour les protéger peut être
titulaire de la Carte) et d’un acquéreur (pour l’Accepteur). consulté dans sa Politique de protection des données personnelles accessible à
Le schéma international proposé par l’Emetteur est VISA Inc. www.cartes-bancaires.com/protegezvosdonnées.
Pour VISA Inc. l’Emetteur propose les Cartes portant les Marques suivantes : Pour exercer les droits prévus au Chapitre III du règlement (UE) 2016/679
- Visa du 27 avril 2016 et aux articles 38 et suivants de la loi n°78-17 du 6 janvier
- ELECTRON 1978 modifiée et notamment les droits d’accès, de rectification et d’effacement
des données ainsi que les droits d’opposition et de limitation du traitement,
ARTICLE 2 : INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES RELATIVES À L’OPÉRATION le titulaire de la Carte peut contacter le délégué à la protection des données
DE PAIEMENT du Schéma de carte de paiement CB par courriel à protegezvosdonnees@cartes-
2.1. Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la bancaires.com et en joignant une copie recto-verso d’une pièce d’identité.
Carte sont portées au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte dans les Pour toute question en lien avec la protection des données à caractère personnel
conditions et suivant la périodicité prévues aux articles 6, 7, 8 et 9 de la Partie traitées par le Schéma de carte de paiement CB, le titulaire de la Carte peut
1 du présent contrat. également contacter le délégué à la protection des données du Schéma de carte
2.2. Le taux de change appliqué est celui en vigueur à la date de traitement de de paiement CB par courriel à [email protected].
l’opération de paiement par le schéma de cartes de paiement concerné. Lorsque, après avoir contacté le Schéma de carte de paiement CB, le titulaire
La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la monnaie du compte sur lequel de Carte estime que ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire une
fonctionne la Carte, est effectuée par le centre du schéma de cartes de paiement réclamation auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des
concerné le jour du traitement de l’opération de paiement par ce centre et selon Libertés (CNIL).
ses conditions de change.
ARTICLE 3 : FICHIER CENTRAL DE RETRAITS DE CARTES BANCAIRES CB
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications GÉRÉ PAR LA BANQUE DE FRANCE
suivantes : montant de l’opération de paiement en devise d’origine, montant de
l’opération convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué. Une inscription au fichier central de retrait des cartes bancaires CB géré par
la Banque de France est réalisée lorsqu’un incident de paiement résultant
2.3. Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans directement de l’usage de la Carte CB n’a pas été régularisé suite à la notification
les conditions financières applicables aux particuliers ou dans tout document dudit incident par l’Emetteur au(x) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne
approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. la Carte CB.
2.4. Conformément aux obligations liées au Règlement européen 2019/518 du La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu’un membre ou Entité
19 mars 2019 portant sur les paiements transfrontaliers, l’Emetteur et le titulaire du schéma de cartes de paiement CB ne décide de délivrer une Carte CB dans
de la Carte conviennent que l’information concernant les frais de conversion l’ignorance que le demandeur a précédemment fait l’objet d’une décision de
monétaire pour les opérations liées à une carte sera communiquée par SMS et/ retrait d’une telle Carte suite à un incident de paiement. On entend par incident
ou par message sécurisé au sein de l’Espace Client Internet. Cette information est de paiement toute opération effectuée au moyen d’une Carte CB qui ne peut être
fournie gratuitement. couverte par la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite Carte
contrairement aux obligations du présent contrat.
II – SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT CB Lorsque l’Emetteur décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de la
ARTICLE 1 : DÉFINITION Carte CB, il en informe le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite
Carte par tout moyen et l’/les invite à régulariser cet incident dans le délai
Le Schéma de cartes de paiement CB repose sur l’utilisation des Cartes portant la
et selon les modalités communiquées par l’Emetteur afin d’éviter son/leur
marque CB (ci-après les « Cartes CB ») auprès des Accepteurs adhérant au schéma
inscription audit fichier.
de cartes de paiement CB dans le cadre des seules dispositions et procédures
définies ou homologuées par le Groupement des Cartes Bancaires CB. La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la communication
susvisée.
ARTICLE 2 : TRAITEMENTS DE DONNÉES À CARACTÈRE PERSONNEL Cette inscription est effacée automatiquement dudit fichier au plus tard à l’issue
PROPRES AU SCHÉMA DE CARTE DE PAIEMENT CB d’un délai de deux ans courant à partir de la date de la décision de retrait.
2.1 Traitements de données à caractère personnel à des fins d’authentification L’inscription est effacée dans les cas suivants :
du titulaire de la Carte [Fast’r by CB] - lorsque l’inscription résulte d’une erreur de l’Emetteur,
Lorsque le titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique - lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) que l’événement ayant
par carte, d’autres données à caractère personnel le concernant collectées par entraîné l’incident de paiement ne lui/leur est pas imputable,
l’Accepteur peuvent être communiquées à l’Emetteur et traitées par celui-ci. Il - lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé
peut s’agir : la situation et demande(nt) leur radiation.
- Des coordonnées postales, téléphoniques et électroniques que le titulaire de la Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent
Carte a communiquées à l’Accepteur à des fins de facturation et de livraison ; demander à tout moment à l’Emetteur les modalités de régularisation de sa
- D’informations liées aux opérations réalisées avec la Carte, aux commandes et (leur) situation, notamment la communication du montant, le cas échéant
au compte du titulaire de la Carte auprès de l’Accepteur ; réactualisé, des incidents enregistrés.
- De données techniques relatives à la configuration de l’appareil et du Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent par
navigateur utilisés par le titulaire de la Carte dans le cadre d’une opération de ailleurs demander à l’Emetteur de lui/leur faire connaître si une décision de
paiement effectuée à distance et, notamment, l’adresse IP. retrait prise à son/leur encontre par l’Emetteur a fait l’objet d’une déclaration
Ces données à caractère personnel sont traitées par l’Emetteur aux fins au fichier. L’information est communiquée oralement après vérification de son/
d’authentifier le titulaire de la Carte lors de l’opération de paiement et de leur identité.
prévenir et lutter contre la fraude à la carte de paiement conformément aux Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir communication en clair des
intérêts légitimes de l’Emetteur. données à caractère personnel le(s) concernant figurant au fichier :
2.2. Communication des données à caractère personnel au Schéma de carte de - en se présentant muni(s) d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur
paiement CB photographie dans une unité du réseau de la Banque de France ouverte au
En tant que responsable de traitements, le Schéma de carte de paiement CB public, dans une agence de l’IEDOM ou de l’IEOM (la liste des unités du réseau
traite des données à caractère personnel du titulaire de la Carte communiquées de la Banque de France est diffusée sur son site Internet), ou
par l’Emetteur, à savoir, le numéro et la date de validité de la Carte, les données - en adressant à la Banque de France une lettre accompagnée de la photocopie
générées à partir de la Carte et les données relatives aux opérations effectuées d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur signature à l’adresse suivante :
au moyen de celle-ci. BDF SFIPRP
Ces données à caractère personnel font l’objet de traitements automatisés ou Section Relation avec les particuliers
non afin de permettre : 86067 Poitiers Cedex 9
- Le fonctionnement du Schéma de carte de paiement CB et de la Carte dans
Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à caractère personnel
celui-ci, la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement et la
le(s) concernant dans le fichier sur demande auprès de l’Emetteur.
gestion des éventuels recours en justice. Ces finalités répondent aux intérêts
légitimes du Schéma de carte de paiement CB, conformément aux missions
définies dans ses statuts ;
- De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière *****
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
Lorsque le titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique
par Carte, d’autres données à caractère personnel collectées par l’Accepteur
peuvent être traitées par le Schéma de carte de paiement CB afin de faciliter
l’authentification du titulaire de la Carte lors de l’opération de paiement et de
prévenir et lutter contre la fraude à la Carte de paiement conformément aux
intérêts légitimes du Schéma de carte de paiement CB.
Le détail des données à caractère personnel traitées par le Schéma de carte

-22-
 Conditions d’utilisation spécifiques du service e-Carte Bleue
La Banque Postale (ci-après désignée «la Banque») met le service e-Carte inutilisable dans le cadre de toute transaction. Une fois la transaction confirmée par
Bleue à la disposition des titulaires d’une Carte de paiement à l’exception des le Titulaire et effectuée par le Commerçant, le numéro est désactivé et ne peut donc
cartes prépayées, utilisée conformément aux dispositions prévues dans les être réutilisé par le Titulaire dans le cadre de toute autre transaction.
« Conditions d’utilisation des cartes émises par La Banque Postale ». Les conditions Le nombre maximum de numéros en possession du client et non utilisés ne peut
spécifiques du service ont pour objet d’en préciser les règles d’utilisation. Elles en aucun cas être supérieur à 20. Si le client génère 20 numéros sans les utiliser,
s’ajoutent, sans s’y substituer, aux dispositions applicables aux cartes. l’attribution de nouveaux numéros est impossible.
L’utilisation de ces numéros, leur péremption ou leur suppression permettra à
I. OBJET DU SERVICE E-CARTE BLEUE nouveau l’attribution des numéros.
Le service e-Carte Bleue a pour objet la mise à disposition au titulaire d’une carte de
paiement (ci-après le « client »), de données de sécurité personnalisées permettant IV. AUTRES DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES
au client de régler les achats à distance par l’utilisation d’un ou plusieurs e-numéro(s)
à la place de l’utilisation de son numéro de carte de paiement. Ce(s) numéro(s) est L’utilisation de données de sécurité personnalisées autres que l’Identifiant et le
(sont), exclusivement destiné(s) au règlement d’achat à distance quelle que soit la Mot de Passe peut être nécessaire pour utiliser le service e-Carte Bleue.
technique de communication permettant de commander à distance sans frappe du L’Emetteur de la carte de paiement adossée au service e-Carte Bleue met à disposition
code confidentiel, de biens ou de prestations de services auprès de commerçants ou du titulaire de la Carte le service 3D-Secure au moyen des solutions d’authentification
prestataires de services, français ou étrangers, adhérant aux schémas de cartes de décrites à l’article 4.2. « Autres Données de Sécurité Personnalisées » des « Conditions
paiement et affichant la marque « CB » ou Visa et qui acceptent le paiement par le d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale ».
service e-Carte Bleue. Les cartes admissibles au service (ci-après la carte) sont les L’une de ces solutions d’authentification viendra en complément de l’authentification
cartes Réalys, Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum et Visa Infinite. via Identifiant et Mot de Passe. Elle pourra notamment être déclenchée lors de la
Le service e-Carte Bleue est associé à une carte de paiement. Si le client possède génération du e-numéro. Une fois l’authentification validée, le client pourra utiliser
plusieurs cartes, il peut souscrire au service pour chaque carte. le service normalement.
Pour bénéficier du service, le client doit disposer d’un téléphone mobile et d’une
ligne de téléphonie active souscrite en France permettant de recevoir des SMS, d’un V. MODALITÉS D’UTILISATION DU NUMÉRO POUR LE RÉGLEMENT D’ACHATS
accès à Internet et d’un logiciel de navigation. Le choix d’un fournisseur d’accès reste DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES
à la charge du client. Par ailleurs, le client est responsable du bon fonctionnement
Les paiements effectués au moyen du numéro ne sont possibles que dans
de son équipement informatique. Pour une bonne utilisation du service e-Carte
les limites fixées et notifiées par la Banque pour la carte de paiement du
Bleue, l’ordinateur du client doit disposer d’une des configurations préconisées sur
client conformément aux dispositions des « Conditions d’utilisation des
le site labanquepostale.fr.
Cartes émises par La Banque Postale ». L’utilisation du numéro s’effectue
Le service e-Carte Bleue donne également accès à « l’assurance des achats effectués conformément aux modalités d’utilisation de la carte prévues dans les
sur Internet », régies par des Conditions Générales valant notice d’information. Les « Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale ».
informations relatives à l’utilisation de cette assurance peuvent être obtenues sur le
Le montant des transactions réglées au moyen d’un numéro se cumule avec
site labanquepostale.fr.
celui des transactions réglées avec la carte du client.
II. FONCTIONNEMENT DU SERVICE Sauf exception, le montant détaillé des paiements effectués au moyen du service
figure sur le même relevé que les opérations réalisées au moyen de la carte du
Le service peut être souscrit par des clients titulaires d’un CCP et/ou leurs mandataires client. L’historique des transactions proposé par le logiciel est purement indicatif.
dûment habilités, titulaires d’une carte de paiement émise par la Banque. Le service e-Carte Bleue propose au client de figer un plafond du montant de chaque
Lors de la souscription au service, la Banque attribue au client un identifiant (ci- transaction. Ce plafond est la référence du maximum pour les éventuels débits et/
après l’« Identifiant ») et un mot de passe (ci-après le « Mot de Passe ») pour lui ou transactions successives que le commerçant serait éventuellement amené à faire
permettre d’utiliser le service. Les Identifiant et Mot de Passe sont des données de (dans le cadre de la livraison échelonnée des biens commandés, par exemple). La
sécurité personnalisées. Banque applique une marge supplémentaire de 20% à ce plafond, afin de gérer les
Le client peut télécharger son logiciel sur le site labanquepostale.fr et l’utiliser grâce éventuelles fluctuations de taux de change, les frais de port, ou tout autre type de
à l’Identifiant et au Mot de Passe, qui lui sont transmis par courrier par la Banque. frais qui pourraient être fixés et pris par le commerçant, à sa discrétion.
Pour chaque transaction envisagée, le client génère, par le biais du logiciel, un Le service n’est pas utilisable sur certains sites marchands qui exigent la
numéro qui lui est attribué de manière sécurisée par la Banque. Le numéro ainsi présentation de la carte réelle au retrait ou à l’exécution de la prestation.
obtenu est lié à la carte que le client a choisie pour adhérer au service. Chaque
demande génère un numéro différent qui ne peut être utilisé que pour des VI. RECEVABILITÉ DES OPPOSITIONS SUR CARTE ET BLOCAGE DU SERVICE
transactions avec un commerçant unique, dans la limite du plafond fixé par le client.
Par la communication, puis la validation d’un numéro, le client donne son
Une transaction peut donner lieu à plusieurs débits chez un unique commerçant consentement pour réaliser une opération de paiement. L’ordre de paiement ainsi
dans la limite du plafond fixé par le client. donné est irrévocable. La mise en opposition de la carte bancaire entraîne le blocage
du service e-Carte Bleue. Le renouvellement de la carte réactivera le service. Le
III. IDENTIFIANT, MOT DE PASSE ET DÉLIVRANCE DU NUMÉRO client peut demander le blocage du service e-Carte Bleue en cas de perte, de vol, de
détournement ou d’utilisation frauduleuse :
Le client s’engage à utiliser le numéro dans le cadre de techniques de communication - de l’Identifiant et/ou du Mot de Passe,
à distance pour des achats à distance de biens ou des prestations de services auprès - du numéro émis mais non utilisé.
de commerçants acceptant les cartes internationales Visa et/ou « CB ». Le numéro
est communiqué confidentiellement par la Banque au client et uniquement à celui- Cette demande de blocage s’effectue auprès du Centre financier :
ci. - au 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel) touche 2,
- au +33 9 69 39 99 98 (service gratuit + prix d’un appel international vers la
L’Identifiant et le Mot de Passe permettent d’accéder au service. Dès réception de France) depuis l’international.
son Mot de Passe, le client doit impérativement le modifier, par l’intermédiaire du
logiciel, puis il est recommandé de le faire à intervalles réguliers de façon à limiter
tout risque de fraude. VII. RESPONSABILITE DE LA BANQUE POSTALE
Le nombre d’essais successifs d’identification (Identifiant et Mot de Passe) est limité La Banque ne sera pas tenue pour responsable d’une incompatibilité du logiciel
à 3. Au troisième essai infructueux, l’accès au service est bloqué. e-Carte Bleue et d’une configuration différente de l’ordinateur du client, de l’une
L’Identifiant, le Mot de Passe et le numéro sont strictement personnels au client. Ce de celles indiquées sur le site labanquepostale.fr.
dernier est entièrement responsable de leur usage et de leur confidentialité, ainsi La Banque ne sera pas tenue pour responsable d’une perte due à une panne
que des conséquences d’une divulgation, même involontaire, à quiconque. technique du service si celle-ci est signalée au client par un message apparaissant
En conséquence, le client s’engage à prendre toutes les mesures propres à assurer sur l’écran de son ordinateur au moment de la demande d’un numéro.
la sécurité et la confidentialité de l’Identifiant, du Mot de Passe et du numéro. Il
doit donc, dans son intérêt, les tenir absolument secrets et il s’engage à ne pas les VIII. RESPONSABILITE DU CLIENT
divulguer à qui que ce soit et sous quelque forme que ce soit. Le client ne doit pas
Le client est responsable de la bonne configuration de son ordinateur pour une bonne
notamment les inscrire sur un quelconque document. Il doit veiller à les utiliser à
utilisation du service e-Carte Bleue. Les configurations requises et compatibles
l’abri des regards indiscrets. Il est recommandé au client de ne demander un numéro
avec le service e-Carte Bleue sont indiquées sur le site labanquepostale.fr. Le
qu’au moment de réaliser une transaction auprès d’un commerçant et de ne le
client est responsable de l’utilisation et de la conservation de tout numéro en sa
divulguer qu’auprès de ce commerçant.
possession dans des conditions de sécurité et de confidentialité adéquates. Il est
Un numéro non utilisé reste valable et peut être utilisé jusqu’à 90 jours suivant le également responsable de l’utilisation et de la conservation dans des conditions
mois au cours duquel il a été attribué. Passé ce délai, le numéro est périmé et donc de sécurité et de confidentialité adéquates de l’Identifiant et du Mot de Passe.
-23-
IX. RESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE Le client peut à tout moment dans les conditions prévues par la loi, accéder à
ses données à caractère personnel, s’opposer pour un motif tenant à sa situation
Le ou les titulaire(s) du compte sur lequel le service fonctionne, lorsqu’ils ne particulière à leur traitement ou s’opposer sans motif au traitement de ses données
sont pas utilisateurs du service, sont solidairement et indivisiblement tenus à caractère personnel dans le cadre des opérations de prospection commerciale,
des conséquences financières résultant de la responsabilité de l’utilisateur du faire rectifier ses données à caractère personnel, demander leur effacement sauf si
service au titre de la conservation et de l’utilisation de l’Identifiant, du Mot de elles sont nécessaires à l’exécution des services ou au respect d’obligations légales
Passe ou du numéro, jusqu’à la date de fin de validité du contrat e-Carte Bleue. ou pour permettre à la Banque de constater ou d’exercer ses droits, la limitation
de leur traitement, ou leur portabilité pour les données qu’il a fournies et qui sont
X. DURÉE DE VALIDITE DU SERVICE ET RÉSILIATION nécessaires au contrat ou au traitement desquelles il a consenti. Il peut à tout
moment retirer son consentement lorsque celui-ci a été préalablement donné. Il
La durée de validité du service est équivalente à celle de la carte. Le service
peut aussi donner des instructions relatives à la conservation, à l’effacement et à la
est renouvelé automatiquement lors du renouvellement de la carte. Le service
communication de ses données après son décès.
peut être résilié à tout moment par écrit par le titulaire de la carte à laquelle
est adossé le service ou par La Banque Postale. La résiliation par le titulaire Le client peut exercer ses droits via la messagerie sécurisée de son espace client
de la carte prend effet dans un délai de 30 jours après la date d’envoi de sa « banque en ligne » ou bien en s’adressant par courrier à La Banque Postale - Service
notification à La Banque Postale. La résiliation par La Banque Postale prend effet Relations Clients - 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06, en précisant ses nom,
deux mois après la date d’envoi de sa notification au titulaire de la carte sauf prénom, adresse postale et en joignant une copie recto-verso de sa pièce d’identité.
pour le cas visé à l’article IX. Les données à caractère personnel peuvent, à l’occasion de certaines opérations,
Le service prend fin de plein droit à l’échéance de la carte, lorsque celle-ci ne fait faire l’objet d’un transfert vers des sous-traitants établis dans un pays situé hors
pas l’objet d’un renouvellement, en cas d’opposition ou de retrait de la carte à de l’Union Européenne. Ces prestataires exécutent des tâches opérationnelles pour
laquelle est adossé le service. le compte de La Banque Postale en lien avec les finalités de traitement telles que
décrites ci-dessus. Dans certains cas, ces sous-traitants peuvent être situés dans des
La clôture du compte sur lequel fonctionne la carte entraîne la résiliation
pays ne faisant pas l’objet d’une décision d’adéquation rendue par la Commission
automatique du service. Il en va de même en cas de dénonciation de la convention
européenne. Les transferts vers ces sous-traitants sont encadrés par la conclusion de
de compte collectif. En revanche, la résiliation ou le non renouvellement du
Clauses Contractuelles Types (CCT) reconnues par la Commission européenne ou par
service n’entraîne pas clôture du compte sur lequel le service fonctionne.
le recours à un sous-traitant ayant adopté des règles contraignantes reconnues par
les autorités de contrôles européennes. Afin d’obtenir une copie des mesures mises
XI. CONTESTATION en place ou savoir où elles sont disponibles, le client peut adresser une demande
Les modalités de contestation et de remboursement s’effectuent conformément écrite au Délégué à la Protection des Données de La Banque Postale, par courrier à
aux « Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Banque Postale ». l’adresse indiquée plus bas.
La Banque Postale a désigné un Délégué à la protection des données dont les
XII. CONDITIONS FINANCIÈRES coordonnées sont : Délégué à la Protection des Données de La Banque Postale - 115,
rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.
Le service est délivré moyennant le paiement d’une cotisation annuelle dont le En cas de difficulté en lien avec la gestion de ses données à caractère personnel, le
montant figure dans la brochure « Conditions et tarifs des prestations financières client a le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de
applicables aux particuliers », remise lors de la souscription du service. Cette brochure l’Informatique et des Libertés (CNIL).
est disponible en bureau de poste et fournie sur demande écrite au Centre financier.
Cette cotisation est prélevée sur le compte support sur lequel fonctionne le service. XV. SERVICE CLIENT – TRAITEMENT DES RÉCLAMATIONS
Les autres conditions financières sont précisées dans la brochure « Conditions
et tarifs des prestations financières applicables aux particuliers », disponible en Le client rencontrant une difficulté dans l’exécution d’une demande ou d’une
bureau de poste. opération en cours ou s’il souhaite déposer une réclamation, s’adresse à son bureau
de Poste ou contacte son Service Clients par courrier à l’adresse figurant dans
ses relevés de compte, ou par téléphone au 0 969 399 998 (service gratuit + prix
XIII. MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU SERVICE appel) - numéro dédié à la bonne exécution du contrat et aux réclamations – ou par
La Banque se réserve le droit d’apporter des modifications notamment messagerie sécurisée depuis son Espace Client du site labanquepostale.fr. La Banque
financières, au présent contrat, qui seront communiquées par écrit au client, s’engage à répondre dans les meilleurs délais et au plus tard sous 10 jours
deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. L’absence de contestation ouvrables à partir de la réception de la réclamation.
écrite par le client dans un délai de deux mois après cette communication vaut En cas de désaccord avec la réponse apportée, le client peut déposer un recours
acceptation de ces modifications. En cas de désaccord, le client peut résilier à l’adresse suivante :
sans frais le présent contrat selon les modalités prévues à l’article X. A défaut de La Banque Postale
résiliation, la modification s’appliquera. Service Recours
11, rue Bourseul
75900 Paris Cedex 15
XIV. PROTECTIONS DES DONNÉES À CARACTÈRE PERSONNEL
Si aucune solution n’a pu être trouvée avec le Service Recours, le client peut
Les données à caractère personnel du client, font l’objet de traitements dont le saisir gratuitement le Médiateur de la Banque à l’adresse suivante :
responsable est La Banque Postale, conformément à la réglementation relative à la
protection des données à caractère personnel. Monsieur Le Médiateur de La Banque Postale
Ces données sont traitées pour les finalités et sur les bases juridiques indiquées ci- 115 rue de Sèvres – Case Postale G009
après : 75275 Paris Cedex 06
ou sur le site internet : mediateur.groupelaposte.com*
- Pour l’exécution du contrat : la gestion des opérations effectuées, la gestion du
fonctionnement de la Carte et la sécurité des paiements. Les données du client Le Médiateur de la Banque exerce sa fonction en toute indépendance, dans le
seront conservées pendant la durée de la relation contractuelle. Les données cadre de la Charte de la Médiation disponible auprès de la Banque, dans les
relatives aux opérations de paiement sont conservées pour la durée des écritures Centres Financiers et dans les Bureaux de Poste. Le Médiateur de la Banque
comptables légales, soit 10 ans. facilitera la recherche d’une solution amiable.
- Pour satisfaire à une obligation légale et réglementaire : la lutte contre le En cas de souscription en ligne d’un produit ou service, le client peut également
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Les données du client recourir à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) à
seront conservées à ce titre pendant 5 ans. l’adresse : http://ec.europa.eu/consumers/odr/.
- Dans l’intérêt légitime de l’Emetteur : la lutte contre la fraude, pendant les délais
légaux de prescription applicables, et la gestion des éventuels recours en justice. Les XVI. DÉMARCHAGE – RÉTRACTATION – VENTE À DISTANCE
données nécessaires à la gestion d’un éventuel recours en justice sont conservées
jusqu’au terme de la procédure. Elles sont ensuite archivées suivant les durées Si le client a souscrit le présent contrat par voie de démarchage et/ou au moyen
légales de prescription. d’une technique de communication à distance, il dispose d’un délai de 14 jours
calendaires à compter de la date de souscription du contrat pour exercer son
Par ailleurs, les données à caractère personnel peuvent être utilisées à des fins de droit de rétractation, sans pénalité et sans être tenu d’indiquer les motifs de
prospection commerciale par voie postale ou par téléphone, dans l’intérêt légitime sa décision. Pour faire valoir ce droit de rétractation, le client doit envoyer sa
de la Banque, ou par voie électronique, sous réserve du consentement du client, demande de rétractation par courrier simple à son Centre Financier en n’oubliant
et conservées à ce titre pour une durée de 3 ans à compter de la fin de la relation pas de mentionner les éléments suivants :
commerciale. - Ses nom, prénom et adresse (et le cas échéant ceux du représentant légal) ;
Les données à caractère personnel collectées sont nécessaires à l’exécution du - Le numéro de CCP ;
contrat. A défaut, le contrat ne pourra pas être exécuté. - Le produit concerné : e-Carte Bleue ;
Elles sont destinées à la Banque et pourront être communiquées aux sociétés du - La date de signature du contrat ;
Groupe auquel il appartient, ses sous-traitants, ses partenaires et les Accepteurs - Sa signature.
pour les traitements et finalités cités ci-avant. Elles pourront également être
communiquées à toute autorité administrative ou judiciaire habilitée ou plus *****
généralement à tous tiers autorisés.

-24-
 Conditions d’utilisation spécifiques de l’Option Crédit

La Banque Postale met à disposition du titulaire d’une carte de paiement, 3.2. Modalités d’utilisation de la carte avec l’Option Crédit pour les retraits
à l’exception des Cartes Réalys, des Cartes prépayées, des cartes de la gamme d’espèces dans les DAB/GAB ou auprès des guichets
Business, l’Option Crédit. Les conditions de fonctionnement de cette option sont Pour les retraits quasi-cash, l’utilisation de la carte à crédit n’est pas possible.
régies par les présentes, les Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Pour les retraits d’espèces au comptant ou à crédit, l’utilisation de la carte est
Banque Postale et le contrat de Crédit Renouvelable souscrit auprès de La Banque possible dans la limite des plafonds de la carte fixés et notifiés par La Banque
Postale Consumer Finance. Postale. Dans tous les cas, l’utilisation de la carte à crédit n’est possible que
dans la limite du montant disponible du Crédit Renouvelable. La Banque Postale
1. OBJET DE L’OPTION CRÉDIT peut être amenée à bloquer la carte pour les opérations au comptant et à crédit
dans les conditions fixées à l’article 16.4 des Conditions d’utilisation des cartes
L’Option Crédit permet au titulaire d’une Carte de paiement émise par La Banque émises par La Banque Postale.
Postale de choisir d’utiliser son Crédit Renouvelable pour effectuer certains de Le détail des opérations de retrait au comptant imputées sur le CCP associé
ses paiements ou retraits avec sa carte chez un commerçant ou sur un DAB/GAB figure sur votre relevé de compte CCP. Le détail des opérations de retrait à crédit
affichant la marque CB. imputées sur le disponible de votre Crédit Renouvelable figure sur le relevé
mensuel de votre Crédit Renouvelable.
2. ÉLIGIBILITÉ ET ADHÉSION
4. DURÉE ET RÉSILIATION DE L’OPTION CRÉDIT
Pour pouvoir souscrire à l’Option Crédit, le client, personne physique, doit être
majeur et détenteur : Les présentes conditions sont conclues pour une durée indéterminée.
- d’un Crédit Renouvelable auprès de La Banque Postale Consumer Finance, Sauf résiliation, l’Option Crédit est renouvelée automatiquement lors du
- d’un CCP auprès de La Banque Postale et d’une carte éligible à l’Option Crédit. renouvellement de la carte ou en cas de remplacement de celle-ci par une autre
carte éligible à l’Option Crédit.
Une seule Option Crédit par client est possible. Le CCP associé à cette Option Les présentes conditions peuvent être résiliées à tout moment dans les
Crédit est celui associé au Crédit Renouvelable et à la Carte (ci-après « CCP conditions suivantes :
associé »). Par le client, par l’envoi d’un courrier postal adressé à son Centre Financier. La
L’adhésion à l’Option Crédit est conditionnée à l’acceptation de la demande de résiliation prend effet dans un délai de 30 jours à compter de la réception de la
carte par La Banque Postale et de la demande de Crédit Renouvelable par La notification,
Banque Postale Consumer Finance. La Banque Postale peut ne pas accepter une Par La Banque Postale, par écrit en respectant un délai de préavis de deux mois.
demande d’adhésion à l’Option Crédit. Dans ce cas, La Banque Postale informe le L’Option Crédit est résiliée de plein droit dans les cas suivants :
client des motifs de sa décision sur demande de ce dernier. - Résiliation de la carte sur laquelle est adossée l’Option Crédit,
Dans le cas où le Crédit Renouvelable ne serait pas accepté par La Banque Postale - Résiliation du Crédit Renouvelable,
Consumer Finance, le client recevra la Carte souscrite sans l’Option Crédit ou - Changement du CCP associé au Crédit Renouvelable,
conservera la carte qu’il détient déjà. - Transformation du CCP associé (d’un CCP joint vers un CCP individuel ou d’un
L’Option Crédit ne peut être utilisée qu’après l’expiration du délai de rétractation de CCP individuel vers un CCP joint),
14 jours de l’offre de Crédit Renouvelable ou à l’expiration d’un délai de 7 jours en - Clôture du CCP associé.
cas de demande de mise à disposition anticipée des fonds lors de la souscription du En cas de résiliation du Crédit Renouvelable, la carte pourra faire l’objet d’un
Crédit Renouvelable. renouvellement sans l’Option Crédit.
L’adhésion à l’Option Crédit entraîne la fabrication d’une carte permettant des
paiements et des retraits au comptant ou à crédit et sur laquelle est apposée au 5. CONDITIONS FINANCIÈRES
recto la mention « CARTE DE CRÉDIT ».
L’Option Crédit est délivrée gratuitement.
3. MODALITÉS D’UTILISATION Les conditions financières relatives à la carte et au Crédit Renouvelable sont
précisées dans la brochure « Conditions et tarifs des prestations financières
La carte avec Option Crédit fonctionne au comptant par défaut. Elle peut aussi applicables aux particuliers », disponible en bureau de poste et sur le site
fonctionner à crédit si le client effectue ce choix lors de la transaction. internet www.labanquepostale.fr (Coût de connexion selon le fournisseur
Le client a donc le choix entre les 2 options suivantes : d’accès à Internet).
- CB Comptant : en sélectionnant cette fonction, les opérations de paiement et
de retrait sont imputées sur le CCP associé (en débit immédiat ou différé selon 6. MODIFICATIONS DES CONDITIONS DE L’OPTION CRÉDIT
le service retenu pour les opérations de paiement),
- CB Crédit : en sélectionnant cette fonction, les opérations de paiement et de retrait La Banque Postale se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment
sont imputées sur le Crédit Renouvelable sous la forme d’utilisations classiques. tarifaires, aux présentes Conditions, qui seront communiquées par écrit au
Le choix du paiement/retrait à crédit est possible uniquement sur des titulaire de la carte avec Option Crédit, deux mois avant la date de leur entrée
équipements agréés et offrant cette fonctionnalité. Toutefois, l’Option Crédit ne en vigueur. L’absence de contestation notifiée à La Banque Postale avant
peut pas être utilisée si le Crédit Renouvelable fait l’objet d’une suspension. l’expiration du délai précité vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas
où le titulaire de la carte avec Option Crédit n’accepte pas les modifications, il a
3.1. Modalités d’utilisation de la carte avec l’Option Crédit pour les règlements le droit de la résilier immédiatement et sans frais, par lettre recommandée avec
d’achats de biens et de prestations de service avis de réception adressée à son Centre financier.
Pour les règlements d’achats de biens et de prestations de service :
- l’utilisation de la carte au comptant est possible dans la limite du plafond de 7. DÉMARCHAGE - RÉTRACTATION
la carte fixé et notifié par La Banque Postale.
- l’utilisation de la carte à crédit est possible dans la limite du montant disponible Si le client a souscrit l’Option Crédit par voie de démarchage et/ou au moyen
du Crédit Renouvelable souscrit auprès de La Banque Postale Consumer Finance. d’une technique de communication à distance, il dispose d’un délai de 14 jours
La Banque Postale peut être amenée à bloquer la carte pour les opérations au calendaires à compter de la date de souscription du contrat pour exercer ce
comptant et à crédit dans les conditions fixées à l’article 16.4 des Conditions droit de rétractation, sans pénalité et sans être tenu d’indiquer les motifs de
d’utilisation des cartes émises par La Banque Postale. sa décision. Pour faire valoir ce droit de rétractation le client doit envoyer sa
En cas de modification temporaire du plafond de la carte, un plafond global demande de rétractation par courrier simple dûment signé à son centre financier
d’utilisation (au comptant et à crédit) s’applique. En outre, l’utilisation de la en n’oubliant pas de mentionner les éléments suivants :
carte à crédit n’est possible que dans la limite du montant disponible du Crédit - Nom / Prénom / Adresse,
Renouvelable. - Numéro CCP,
Le détail des opérations de paiement au comptant imputées sur le CCP associé - Service concerné par la rétractation : Option Crédit,
figure sur votre relevé de compte CCP. - Date de signature du bulletin d’adhésion à l’Option Crédit.
Le détail des opérations de paiement à crédit imputées sur le disponible de votre
Crédit Renouvelable figure sur le relevé mensuel de votre Crédit Renouvelable. 8. CONTESTATIONS
Les paiements au comptant ou à crédit remboursés par les commerçants en
actionnant le TPE seront portés au crédit du CCP associé. Dans le cas d’un Pour toutes contestations d’une opération de paiement et/ou de retrait, au
remboursement d’un paiement à crédit, il appartient au client de se rapprocher comptant ou à crédit, le client doit se reporter aux « Conditions d’utilisation
de La Banque Postale Consumer Finance s’il souhaite affecter cette somme au des Cartes émises par La Banque Postale » aux rubriques : « contestations » et «
remboursement anticipé de son Crédit Renouvelable. remboursement des opérations non autorisées ou mal exécutées ».

-25-
9. SERVICE CLIENT – TRAITEMENT DES RÉCLAMATIONS Les éventuels transferts de données effectués vers des pays situés en dehors de
l’Union Européenne se font en respectant les règles spécifiques qui permettent
Le client rencontrant une difficulté dans l’exécution d’une demande ou d’une d’assurer la protection et la sécurité des données à caractère personnel.
opération en cours ou s’il souhaite déposer une réclamation, s’adresse à son bureau Pour toute question en lien avec la protection des données à caractère personnel,
de poste ou contacte son Service Clients par courrier à l’adresse figurant dans le titulaire de la Carte et/ou du compte peut s’adresser au Délégué à la Protection
ses relevés de compte, ou par téléphone au 0 969 399 998 (service gratuit + prix des Données de La Banque Postale - 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.
appel) - numéro dédié à la bonne exécution du contrat et aux réclamations – ou par En cas de difficulté en lien avec la gestion de ses données à caractère personnel,
messagerie sécurisée depuis son Espace Client Internet du site labanquepostale.fr. le titulaire de la Carte et/ou du compte a le droit d’introduire une réclamation
La Banque s’engage à répondre dans les meilleurs délais et au plus tard sous 10 auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
jours ouvrables à partir de la réception de la réclamation.
En cas de désaccord avec la réponse apportée, le client peut déposer un recours
à l’adresse suivante : *****
La Banque Postale
Service Recours
11, rue Bourseul
75 900 Paris cedex 15
Si aucune solution n’a pu être trouvée avec le Service Recours, le client peut saisir
gratuitement le Médiateur de la Banque à l’adresse
suivante :
Monsieur Le Médiateur de La Banque Postale
115 rue de Sèvres – Case Postale G009
75275 Paris Cedex 06
ou sur le site internet : mediateur.groupelaposte.com*
Le Médiateur de la Banque exerce sa fonction en toute indépendance, dans le
cadre de la Charte de la Médiation disponible auprès de la Banque, dans les
Centres Financiers et dans les Bureaux de Poste. Le Médiateur de la Banque
facilitera la recherche d’une solution amiable.
En cas de souscription en ligne d’un produit ou service, le client peut également
recourir à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) à
l’adresse : http://ec.europa.eu/consumers/odr/*
* Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.

10. PROTECTION DES DONNÉES À CARACTERE PERSONNEL

Les données à caractère personnel du titulaire de la Carte et/ou du compte
recueillies font l’objet de traitements dont le responsable est La Banque Postale
(ci-après « l’Emetteur »), conformément à la réglementation relative à la
protection des données à caractère personnel.
Elles sont traitées pour la gestion des clients et des prospects, la gestion des
opérations effectuées en exécution des services souscrits et notamment pour
la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et la sécurité des
paiements en vertu de l’exécution du contrat ou du respect d’obligations légales
ou règlementaires, telles que la lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme. Les données du titulaire de la Carte et/ou du compte
seront conservées pendant la durée de la relation contractuelle.
Les données sont également utilisées dans l’intérêt légitime de l’Emetteur
notamment dans le cadre de la lutte contre la fraude et la cybercriminalité, ainsi
qu’à des fins de personnalisation et de ciblage des offres commerciales pour
améliorer la relation commerciale, et conservées à ce titre pour une durée de
1 an. Préalablement à l’autorisation d’une opération de paiement, l’Emetteur
peut mettre en oeuvre une prise de décision automatisée reposant notamment
sur l’analyse des informations de la Carte, du contexte de l’opération, du solde
disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds de la
Carte. La prise de décision automatisée peut entrainer l’autorisation ou le refus
de l’opération de paiement.
Par ailleurs, les données à caractère personnel peuvent être utilisées à des fins
de prospection commerciale par voie postale ou par téléphone, dans l’intérêt
légitime de la Banque, ou par voie électronique, sous réserve du consentement du
client, et conservées à ce titre pour une durée de 3 ans à compter de la fin de la
relation commerciale ou du dernier contact avec lui.
L’ensemble de ces données pourra être conservé au-delà des durées précisées,
dans le respect des délais de prescription légaux applicables.
Les données à caractère personnel collectées sont obligatoires pour la gestion
des services souscrits. A défaut, les demandes de souscription ne pourront pas
être traitées et le titulaire de la Carte et/ou du compte s’expose à un refus ou à la
résiliation des produits ou services concernés.
Elles sont destinées à l’Emetteur et pourront être communiquées aux sociétés du
Groupe auquel il appartient, ses sous-traitants, ses partenaires et les Accepteurs
pour les traitements et finalités cités ci-avant. Elles pourront également être
communiquées à toute autorité administrative ou judiciaire habilitée ou plus
généralement à tout tiers autorisé, pour satisfaire à ses obligations légales ou
réglementaires.
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte dispose
d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition et de limitation
du traitement. Il peut faire une demande de portabilité pour les données qu’il
a fournies et qui sont nécessaires au contrat ou au traitement desquelles il a
consenti. Il peut à tout moment retirer son consentement lorsque celui-ci a été
préalablement donné.
Il peut aussi donner des instructions relatives à la conservation, à l’effacement et
à la communication de ses données après son décès. Il peut exercer ces droits en
précisant son nom, prénom, adresse postale et en joignant une copie recto-verso
de sa pièce d’identité, en s’adressant par courrier au responsable de traitement,
La Banque Postale - Service Relations Clients - 115, rue de Sèvres - 75275 Paris
Cedex 06.

-26-
 Conditions Générales Banque à distance
(Particuliers)

Les présentes Conditions Générales de La Banque Postale (ci-après désignée I. MODALITÉS D’ACCÈS AUX SERVICES DE COMPTES À DISTANCE
« la Banque ») ont pour objet de préciser les modalités d’accès, les moyens
mis à disposition et les règles de fonctionnement des services de Banque à Après s’être préalablement authentifié et identifié, le client accède aux services
distance (ci-après dénommés « services »). de Comptes à distance par les canaux de communication suivants : téléphone
(fixe ou mobile), Internet (fixe ou mobile) ou tout autre canal que la Banque
Elles constituent une convention additionnelle : pourra mettre ultérieurement à la disposition du client.
- à la convention de Compte Courant Postal (CCP) (Particuliers),
- aux Conditions Générales de comptes et produits d’épargne : Livret A, Livret B, 1. Accès aux services de comptes par téléphone
Compte d’Épargne Logement, Plan d’Épargne Logement, Plan d’Épargne Ces services requièrent que le client dispose d’un poste téléphonique à
Populaire, Livret d’Épargne Populaire, Livret Développement Durable et fréquences vocales.
Solidaire, Livret Jeune, Comptes sur Livret,
- et à la convention de compte-titres (Particuliers). Le serveur vocal interactif est disponible 7j/7 et 24h/24 au 0 969 393 639
(service gratuit + prix appel).
Le client reconnaît avoir pris connaissance et accepte sans réserve les
dispositions stipulées dans lesdites conventions ainsi que celles des contrats Les téléopérateurs sont accessibles au 3639 (service 0,15 €/min + prix appel) ou
d’assurance-vie, de retraite et de prévoyance pour lesquelles les services de +33 1 45 45 36 39 (service gratuit + prix d’un appel international vers la France)
banque à distance s’appliquent. depuis l’international, du lundi au samedi de 8h à 20h et du lundi au vendredi
de 8h à 18h30 pour les transactions boursières, sans interruption.
Les services se composent, d’une part, des services de Comptes à distance dont
tout client de la Banque, bénéficie automatiquement lors de toute ouverture Le client a la possibilité également d’effectuer des transactions sur les titres en
de compte (sauf désactivation, suspension ou résiliation desdits services dans direct et les OPC (OPCVM et FIA), par téléphone pendant les jours fériés où la
les conditions définies aux présentes), et d’autre part, des services optionnels Bourse est ouverte.
auxquels tout client de la Banque doit adhérer pour en bénéficier. La Banque prend toutes les dispositions afin que les appels soient pris en charge
A noter : l’accès à l’espace sécurisé de la Banque à distance (sur ordinateur, dans les délais les plus brefs et sa responsabilité ne pourra être recherchée en
mobile, tablette et l’application mobile « La Banque Postale ») n’est possible cas d’inaccessibilité immédiate aux téléopérateurs.
que si le client a préalablement renseigné une adresse email valide.
2. Accès à l’Espace Client Internet
Les services de Comptes à distance sont les suivants :
L’Espace Client Internet est disponible 7j/7 et 24h/24, sous réserve des opérations
- les services de consultation de Comptes à distance (CCP, comptes d’épargne,
de maintenance et du renseignement d’une adresse email valide par le client (que
contrats d’assurance-vie, retraite et de prévoyance, comptes-titres).
celui-ci ait adhéré ou non au Service de dématérialisation des documents liés au
- les services de gestion de Comptes à distance (CCP, comptes et produits
fonctionnement des comptes, des produits bancaires et d’assurances).
d’épargne, comptes-titres).
Le client doit disposer d’un équipement informatique (ordinateur, mobile,
Les services optionnels, qui font l’objet d’une tarification distincte
tablette, etc.) dont il est seul responsable sur lequel est installé un logiciel de
conformément aux Conditions Tarifaires, sont les suivants :
navigation et disposant d’un accès à Internet. La souscription d’un abonnement
- le service d’Alertes Multimédia,
auprès d’un fournisseur d’accès à Internet est à la charge du client.
- le service de dématérialisation des documents liés au fonctionnement de
l’ensemble des comptes, des produits bancaires et d’assurances du client Le client peut accéder à son Espace Client Internet à l’adresse labanquepostale.fr(1).
(incluant le service de relevés de compte électroniques « e-relevés »). Dans le cas où le client a réalisé une authentification forte avec le service Certicode
Par ailleurs, le client qui souhaite un mode de relation à distance avec Plus ou avec le Numéro de téléphone sécurisé (Certicode), il peut accéder à
la Banque peut adhérer gratuitement à l’agence à distance dénommée son Espace Client Internet Mobile via l’adresse www.labanquepostale.fr(1) sur
« La Banque Postale Chez Soi » dans les conditions définies au chapitre VIII. navigateur mobile.
Ces services sont ouverts pour une durée indéterminée et ne sont proposés (1) Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.
qu’aux clients détenteurs d’un ou plusieurs CCP individuel(s), joint(s) ou indivis,
de compte(s) ou produit(s) d’épargne, et/ou de compte(s)-titres (compte-titres 3. Accès aux applications mobiles « La Banque Postale » et « Suivi budget »
« ordinaire » et/ou Plan d’Épargne en Actions et/ou Plan d’Epargne en Actions Les applications mobiles « La Banque Postale » et « Suivi Budget » (ci-après les
PME-ETI) ouvert(s) dans les livres de la Banque. « Applications ») et les services y afférents sont disponibles 7j/7 et 24h/24 (hors
Les comptes indivis ne sont que consultables par le client via les services périodes de maintenance).
de Comptes à distance. Toutefois, ces comptes indivis peuvent être rendus Pour utiliser les Applications, le client doit disposer d’un smartphone ou d’une
débitables et créditables sur demande expresse du client qui a reçu tout tablette compatible (ci-après « Terminal ») disposant d’un accès Internet. Le client
pouvoir des autres coindivisaires à cet effet. fait son affaire personnelle (i) de la détention du Terminal ainsi que de sa mise en
service et de sa maintenance, (ii) des relations contractuelles avec son opérateur de
Clientèle couverte par les services
communication électronique.
Ces services sont exclusivement réservés à la Clientèle des personnes physiques
majeures agissant pour des besoins non professionnels. Le téléchargement et l’utilisation des Applications sont gratuits. Les coûts de
connexion au réseau Internet et de communication restent à la charge du client.
Toutefois, la Banque se réserve le droit de proposer aux clients disposant à la
fois de comptes ouverts en tant que particuliers et de comptes ouverts à des Le client peut à tout moment désinstaller les Applications. La suppression des
fins professionnelles (en tant que titulaire du compte professionnel ou en tant Applications, ainsi que de toutes les données et paramétrages qui leur sont associés,
que représentant légal de la personne morale titulaire du compte) d’utiliser s’effectue en suivant les procédures de désinstallation propres à chacune des
certains des services de consultation et de gestion de comptes à distance sur plateformes de téléchargement d’application (ci-après « Plateformes ») :
ses comptes professionnels depuis son Espace Client Internet. Les services - « App Store » pour les Terminaux fonctionnant sous le système d’exploitation
alors accessibles et leurs restrictions éventuelles seront précisés au client au iOS d’Apple ;
sein de son Espace Client Internet. - « Google Play Store » pour les Terminaux fonctionnant sous le système
d’exploitation Android de Google.
Cas particulier du client mineur
- le client mineur non émancipé peut bénéficier du seul service de consultation Les mises à jour et nouvelles versions des Applications seront proposées par la
de comptes à distance décrit au chapitre II. Toutefois, le client mineur de Banque sur les Plateformes. La Banque ne garantit pas une sortie simultanée des
plus de 12 ans non émancipé peut bénéficier des services de gestion de nouvelles versions sur chacune des Plateformes, ni que les versions proposées sur
comptes à distance si, et seulement si, son ou ses représentants légaux l’y chacune des Plateformes auront un périmètre fonctionnel équivalent.
ont préalablement autorisé. Le client peut toujours choisir de télécharger ou de ne pas télécharger les mises à
- le client mineur émancipé détenteur d’un CCP et/ou de compte(s) d’épargne jour et nouvelles versions des Applications. Toutefois, la Banque ne peut garantir
peut accéder au service de gestion de comptes à distance décrit au chapitre le bon fonctionnement des versions obsolètes des Applications. Par conséquent,
III des présentes conditions. la Banque recommande très fortement au client de procéder systématiquement
Cas particulier du client ayant ouvert un CCP dans le cadre du Service aux mises à jour des Applications afin de bénéficier des dernières fonctionnalités
Bancaire de Base : et des corrections d’anomalies.
Le client ne peut bénéficier que du seul service de consultation de comptes à L’accès aux fonctionnalités principales des Applications nécessite que le client
distance décrit au chapitre II des présentes conditions. s’authentifie avec ses codes personnels Espace Client Internet. Pour accéder à

-27-
l’application mobile « La Banque Postale », le client devra avoir activé le service être adressée par le client à son Centre financier. Cette déclaration a pour effet de
d’authentification forte Certicode Plus. Par ailleurs, les Applications peuvent déclencher la délivrance d’un nouveau mot de passe provisoire et ainsi bloquer
proposer une authentification biométrique du client (empreintes digitales) ou l’accès aux services jusqu’à la réception du nouveau mot de passe provisoire.
imposer une authentification forte du client. Dans le cadre de l’utilisation de En dehors des heures d’ouverture de son Centre financier, le client a la possibilité
la fonctionnalité « Touch ID » disponible sur certains Terminaux de marque de modifier lui-même son mot de passe par téléphone en composant le
Apple, il est rappelé que les empreintes digitales du client sont recueillies par le 0 969 393 639 (service gratuit + prix appel), en se connectant sur son Espace
Terminal et stockées de manière sécurisée dans celui-ci. Les empreintes digitales client Internet ou en utilisant l’application mobile « La Banque Postale ».
du client ne sont en aucun cas accessibles aux Applications ou transmissibles
à la Banque. La Banque se dégage de toute responsabilité des conséquences d’une opposition
non confirmée par écrit par le client.
Pour l’Application « Suivi budget » uniquement, l’authentification se fera avec
un code PIN choisi par le client au premier lancement de l’Application.
II. LES SERVICES DE CONSULTATION DE COMPTES À DISTANCE
4. Désactivation/Réactivation des accès aux services et aux comptes
1. Liste des principaux services de consultation de comptes à distance
Le client peut demander par simple lettre adressée au Centre financier, la
désactivation ou la réactivation des accès aux services attachés soit à l’un des Le service de consultation de comptes à distance permet au client de consulter
médias mis à sa disposition par la Banque soit à un compte dont il est le titulaire, sur l’ensemble des canaux mis à sa disposition par la Banque :
le représentant légal du titulaire ou le mandataire. - le solde de ses comptes CCP et Épargne, ainsi que des comptes dont il est le
mandataire ou le représentant légal du titulaire ;
5. Modalités d’identification et responsabilité du client
- les caractéristiques de ses cartes bancaires et les encours de ses cartes
Le client reçoit par voie postale ou digitale (email et numéro de téléphone) les bancaires à débit différé ;
codes personnels (identifiant et mot de passe provisoire) lui permettant d’accéder - le montant du découvert autorisé ;
aux services de comptes à distance sur l’ensemble des médias mis à disposition - les virements effectués avec leur statut.
par la Banque. Les codes personnels sont des données de sécurité personnalisées.
Depuis son Espace Client Internet (labanquepostale.fr(1)), le client peut consulter
Pour permettre le premier accès à l’un des services de compte à distance, la en plus des éléments précités ci-dessus :
Banque attribue au client un mot de passe provisoire que le client est tenu de - les dernières opérations (dans les limites des six derniers mois au maximum)
modifier selon la procédure qui lui sera indiquée lors de la première connexion. de son(ses) CCP, de son(ses) compte(s) d’épargne, ainsi que de les télécharger ;
Dès modification du mot de passe provisoire par le mot de passe choisi par le - la position de son(ses) compte(s)-titres, les cours de bourse, les valeurs liquidatives
client, les services de comptes à distance deviennent opérationnels. des OPC de la Banque et les devises ;
Après trois tentatives infructueuses de composition du mot de passe, la demande - une base d’informations financières ;
d’accès aux services de comptes à distance est momentanément interrompue - la liste des organismes créanciers autorisés à effectuer des prélèvements sur
par mesure de sécurité. Par mesure de sécurité, l’application mobile « La Banque son compte ;
Postale » sera automatiquement verrouillée ou la session Espace Client Internet - les demandes de crédits à la consommation ainsi que les contrats de crédit à
déconnectée au-delà d’un certain délai d’inactivité du client. la consommation souscrits auprès de La Banque Postale Consumer Finance,
Le client doit, pour des raisons de sécurité, modifier fréquemment son mot de passe. filiale de La Banque Postale ;
- les encours des prêts immobiliers ;
Le client peut également demander un nouveau mot de passe en suivant la - les contrats d’assurance vie, retraite, de dommages (souscrit auprès de la
procédure prévue dans l’application mobile « La Banque Postale » ou sur l’Espace Banque ou de sa filiale La Banque Postale Assurances IARD, CNP), de santé
Client Internet, en appelant le 3639 (service 0,15 €/min + prix appel) ou en écrivant (souscrit auprès de la Banque ou de sa filiale La Banque Postale Assurance
à son Centre financier en cas de perte ou d’oubli de mot de passe. Santé) et de prévoyance (souscrit auprès de la Banque ou de sa filiale de La
Si le client a déjà activé le Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) et qu’il Banque Postale Prévoyance) ;
effectue sa demande de réinitialisation de mot de passe en bureau de poste, - les modes de contact de La Banque Postale ;
sur l’application mobile « La Banque Postale » ou sur l’Espace Client Internet, - les procédures à suivre en cas de perte ou vol de ses moyens de paiement ;
son nouveau mot de passe provisoire lui sera adressé par SMS au numéro de - le nombre de points Adésio qu’il détient ;
téléphone mobile indiqué lors de l’adhésion au service Numéro de téléphone - ses Relevés d’Identité Bancaires (RIB), avec la possibilité de les télécharger ou
sécurisé (Certicode) ou lors de la mise à jour de ses données de contact de les imprimer ;
numériques. - mettre à jour ses informations personnelles ;
Si le client n’a pas activé le service Numéro de téléphone sécurisé (Certicode), - les cours d’un titre et les valeurs liquidatives relatives aux OPC de la Banque.
son nouveau mot de passe provisoire lui sera adressé alors par courrier postal. Avec l’application mobile « Suivi Budget », le client peut consulter ses comptes
Le client doit assurer la garde, la conservation et la confidentialité de ses codes CCP et bénéficier des fonctionnalités suivantes :
personnels. Il en a la responsabilité exclusive. Il s’engage à ne pas les divulguer. - le classement des dépenses dans les catégories définies (loyer, shopping,
sortie, etc.) ;
Par exception, le client peut communiquer ses codes personnels aux entités - la représentation graphique permettant de visualiser l’état des dépenses et des
inscrites sur le registre d’une autorité compétente d’un état membre de l’Union revenus ;
Européenne aux seules fins d’accéder aux services d’information sur les comptes - la fixation de limites à ne pas dépasser sur certaines catégories de dépenses.
ou d’initiation de paiement fournis par ces entités, conformément au Code
monétaire et financier. Il appartient au client de s’assurer que l’entité à qui il Avec l’application mobile « La Banque Postale » ou depuis son Espace Client
communique ses codes personnels est bien inscrite sur un tel registre. Internet Mobile (www.labanquepostale.fr(1) sur navigateur mobile), le client peut
consulter en plus des éléments visés au 1er paragraphe :
Le client est informé à chacune de ses connexions sur Internet et Internet mobile - les dernières opérations (dans les limites des six derniers mois au maximum) de
de la date et l’heure de la dernière connexion qu’il a effectuée. son(ses) CCP, de son(ses) compte(s) d’épargne ;
La Banque se réserve le droit de modifier les codes personnels du client aux - la valorisation de son(ses) compte(s)-titres ;
services de comptes à distance sans notification préalable et ceci notamment en - les encours de prêts immobiliers ;
cas de risque concernant la sécurité des systèmes informatiques de la Banque - les encours des contrats d’assurance vie et de retraite ;
(par exemple en cas d’absence d’utilisation prolongée ou d’accès non autorisé). - le suivi des virements réalisés ;
Le client sera tenu informé de la modification éventuelle de ses codes. - les contrats de crédits à la consommation souscrits auprès de La Banque Postale
La Banque se réserve le droit d’authentifier fortement le client lors de l’accès Consumer Finance, filiale de La Banque Postale (disponible uniquement sur
à l’Espace Client Internet et à l’application mobile « La Banque Postale ». l’application mobile « La Banque Postale ») ;
Cette authentification forte s’opèrera alors via le service Certicode Plus, en - les contrats d’assurance vie, retraite et de prévoyance (souscrit auprès de la
complément ou non de la saisie du mot de passe de l’Espace Client Internet. Banque ou de sa filiale de La Banque Postale Prévoyance) ;
- les contrats d’assurance habitation, automobile et protection juridique ;
L’authentification forte des clients non éligibles au service Certicode Plus - les modes de contact de La Banque Postale ;
pourra s’opérer via le Numéro de téléphone sécurisé (Certicode), alors complété - l’agrégation de comptes bancaires externes (disponible uniquement sur
obligatoirement par la saisie du mot de passe de l’Espace Client Internet. l’application mobile « La Banque Postale ») ;
Cette authentification forte est exigée selon une périodicité laissée à - les procédures à suivre en cas de perte ou vol de ses moyens de paiement
l’appréciation de la Banque, étant précisé que celle-ci ne pourra être supérieure (services d’urgences).
à 90 jours pour les clients disposant d’un compte de paiement (Compte CCP) Par Téléphone (serveur vocal interactif), le client peut consulter en plus des
consultable dans le cadre des services. éléments visés au 1er paragraphe :
La Banque peut prendre contact avec le client par tous moyens appropriés, en - le détail des 10 dernières opérations au crédit et au débit ;
cas de soupçon de fraude, de fraude avérée ou de menace pour la sécurité. - les contrats d’assurance vie ;
- les contrats de crédits à la consommation (souscrits auprès de La Banque
6. Opposition à l’accès
Postale Consumer Finance).
En cas de perte ou de vol des codes personnels, le client doit immédiatement le
L’accès au serveur vocal interactif et à l’Espace Client Internet (mobile ou non)
signaler par tous moyens à son Centre financier.
est décrit au chapitre I des présentes conditions.
Dans tous les cas, une confirmation par simple lettre de la perte ou du vol doit
(1) Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.

-28-
2. Fonctionnement du service d’agrégation de comptes bancaires externes Par Téléphone (serveur vocal interactif ), le service de gestion de comptes
La fonctionnalité d’agrégation de comptes externes permet au client d’accéder, permet au client :
au sein de l’application mobile « La Banque Postale », aux données bancaires - de réaliser un virement permanent ou occasionnel ;
relatives aux comptes qu’il détient auprès d’autres banques. La fonctionnalité - de demander une augmentation de découvert ;
d’agrégation ne permet pas de réaliser des opérations de banque, de paiement - de demander une hausse ponctuelle du plafond de carte ;
ou de bourse sur les comptes externes agrégés. - de demander un renouvellement anticipé d’une carte bancaire sur un compte
courant ou d’épargne ;
Afin d’en bénéficier, le client doit enregistrer, dans l’application mobile « La Banque - de demander une réédition du code confidentiel de la carte bancaire ;
Postale », le ou les comptes bancaires qu’il souhaite agréger et qu’il détient - de modifier la périodicité du relevé de compte ;
dans ses différentes banques en indiquant ses identifiants et mots de passe se - de faire un changement d’adresse ;
rapportant à des services de banque en ligne ouverts auprès d’autres banques. La - de faire une opposition, une révocation ou une demande de remboursement
modification de ces identifiants / mots de passe nécessite que le client procède sur un prélèvement ;
à leur actualisation dans l’application mobile « La Banque Postale ». A défaut, - de modifier son mot de passe d’accès à ses services de consultation et de
la fonctionnalité d’agrégation du compte concerné deviendra inopérante. La liste gestion de comptes à distance ;
des banques accessibles à la fonctionnalité d’agrégation peut être modifiée à tout - de connaître, via une plate-forme de téléopérateurs, les cours d’un titre
moment, soit par ajout, soit par retrait de banques. financier et les valeurs liquidatives relatives aux OPC de la Banque,
Le client autorise la Banque à utiliser les identifiants / mots de passe renseignés d’effectuer des transactions sur les titres en direct et les OPC, d’être informé
afin d’accéder aux données bancaires relatives aux comptes qu’il détient dans de l’état d’avancement des ordres passés.
d’autres banques et à les afficher dans l’application mobile « La Banque Postale ». L’accès à la plate-forme des téléopérateurs est décrit dans le chapitre I des
Les identifiants / mots de passe saisis par le client ainsi que les données agrégées présentes Conditions.
ne sont pas conservées dans le Terminal mais uniquement sur les serveurs (1) Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.
informatiques de la Banque et ce, de manière sécurisée. En cas de suppression
de la fonctionnalité d’agrégation d’une banque donnée ou de désactivation 2. Fonctionnement des services de virement à distance et de gestion de
de la fonctionnalité d’agrégation, les identifiants / mots de passe conservés cartes bancaires
ainsi que les données agrégées seront définitivement supprimées des serveurs
informatiques de la Banque. 2.1. Virement à distance
Le client peut effectuer à distance des virements à destination de comptes
Le client est mis en garde sur le fait que la communication et l’utilisation des d’épargne ou bancaires détenus dans les livres de la Banque ou dans tout autre
identifiants / mots de passe se rapportant à des services de banque en ligne établissement de crédit établi en France ou dans un pays de l’Union Européenne.
ouverts auprès d’autres banques, à un tiers autre que le détenteur des services Conformément à la réglementation, les virements au débit et au crédit d’un
de banque en ligne, peut, le cas échéant, constituer une violation des conditions compte d’épargne ne sont autorisés qu’à destination ou depuis un compte de
contractuelles de ces banques. Il est de la responsabilité du client de s’assurer dépôt appartenant au client, titulaire du compte d’épargne concerné, ou à son
qu’il est en droit de communiquer à la Banque ces identifiants / mots de passe. représentant légal si le client est mineur.
Les données agrégées ne peuvent être considérées comme exhaustives, exactes La Banque se réserve le droit de limiter le nombre et/ou le montant unitaire et
et actualisées, la Banque ne pouvant être tenue pour responsable d’une total des virements réalisés sur une période donnée par le client.
quelconque anomalie ou d’un quelconque différé dans les données agrégées
ainsi communiquées. Le client est informé que seules les données auxquelles il Pour demander l’ajout de compte sur sa liste de bénéficiaires de confiance, le client
a directement accès auprès de ses banques, notamment les relevés de compte peut soit s’adresser à son conseiller en bureau de poste, soit se rendre sur son
émis par ses banques, font foi. Espace Client Internet ou son application mobile « La Banque Postale ». L’ajout
d’un bénéficiaire de confiance depuis l’Espace Client Internet ou l’application
mobile « La Banque Postale » ne sera validé qu’après authentification forte du
III. LES SERVICES DE GESTION DE COMPTES À DISTANCE client, ce qui implique qu’il ait préalablement activé le service Certicode Plus ou
le Numéro de téléphone sécurisé (Certicode). Pour des raisons de sécurité, tout
1. Liste des principaux services de gestion de comptes à distance ajout de nouveau bénéficiaire de confiance réalisé à distance sera, sous réserve de
l’acceptation préalable de la Banque, effectif dans un délai maximum de 3 jours
Depuis son Espace Client Internet (labanquepostale.fr(1)), le service de gestion
ouvrés.
de comptes à distance permet au client :
- de gérer ses comptes CCP et/ou ses Comptes d’épargne ; Il est conseillé au client de maintenir régulièrement sa liste de bénéficiaire de
- de réaliser des virements, ainsi que de modifier la liste des bénéficiaires de confiance à jour et de procéder aux suppressions des IBAN non utiles.
confiance ; Pour demander la suppression de compte sur sa liste de bénéficiaires de
- de demander une modification du montant du découvert autorisé, s’il est confiance, le client peut soit s’adresser à son conseiller en bureau de poste, soit
éligible ; se rendre sur son Espace Client Internet, soit utiliser le serveur vocal interactif.
- de demander la souscription de produits et/ou services proposés par la Une authentification forte du client peut être exigée lors de la réalisation d’un
Banque ou ses filiales ; virement à distance, celle-ci restant à la libre appréciation de La Banque.
- de demander la programmation de virements permanents entre comptes de la
2.2. Paylib entre amis
Banque ou vers des comptes externes ;
2.2.1. Objet
- de consulter la liste des mandats de prélèvement ;
Paylib entre amis est une solution de virement permettant au client de réaliser,
- de commander des chéquiers ;
de façon sécurisée, des transferts de fonds exclusivement entre particuliers,
- de commander des enveloppes pré-adressées pour remise de chèques uniquement ;
depuis l’application mobile « La Banque Postale », par virements SEPA, en
- d’effectuer des transactions sur les titres en direct et les OPC ;
saisissant uniquement le numéro de téléphone mobile du bénéficiaire, sans
- de suivre les ordres passés grâce au carnet d’ordre ;
avoir à connaître l’IBAN de ce dernier.
- de consulter le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) des OPC
de la Banque ; Ne sont pas admis, par exemple, les virements vers :
- de faire une opposition, une révocation ou une demande de remboursement - des associations (exemple : dons)
sur un prélèvement ; - des professionnels (exemple : paiement de factures)
- de personnaliser les options de ses cartes bancaires  ; - des organismes sociaux (exemples : loyers, cotisations).
- de réaliser des actes de gestion relatifs à ses cartes bancaires. 2.2.2. Conditions d’éligibilité
Avec l’application mobile « La Banque Postale », le service de gestion de Le client doit :
comptes à distance permet au client de : - détenir un CCP,
- personnaliser les options de ses cartes bancaires ; - être enrôlé au Numéro de téléphone sécurisé (Certicode),
- réaliser des actes de gestion relatifs à ses cartes bancaires ; - être enrôlé à Certicode Plus,
- réaliser des virements, ainsi que de modifier la liste des bénéficiaires de - avoir communiqué une adresse email à La Banque Postale afin d’être informé
confiance. de l’exécution des virements.
- réaliser des virements avec Paylib entre amis (Service disponible courant 2.2.3. Modalités d’inscription
2021). La première fois que le client souhaite effectuer un virement Paylib entre amis,
Depuis son Espace Client Internet Mobile (www.labanquepostale.fr(1) sur navigateur il doit obligatoirement : vérifier l’exactitude de son Numéro de téléphone mobile
mobile), le service de gestion de comptes permet seulement au client : sécurisé (Certicode) et choisir son CCP pour l’émission et la réception des
- de gérer ses comptes CCP et/ou comptes d’épargne ; virements Paylib entre amis.
- de réaliser et gérer ses virements (à destination de bénéficiaires préenregistrés Le numéro de téléphone mobile et une référence à ses coordonnées bancaires
uniquement) ; de La Banque Postale seront automatiquement enregistrés dans l’Annuaire
- de commander des chéquiers ; centralisé Paylib (ci-après dénommé « Annuaire ») ; permettant ainsi au client
- de commander des Relevés d’Identité Bancaire ; d’être donneur d’ordre (émission) mais également d’être bénéficiaire d’un
- d’effectuer des transactions sur les titres en direct et les OPC ; virement Paylib entre amis.
- de suivre les ordres passés grâce au carnet d’ordre ; Si un numéro de téléphone mobile est associé dans l’Annuaire à plusieurs comptes,
- de consulter le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) des OPC le compte utilisé par défaut sera celui dont le couple « coordonnées bancaires –
de la Banque. numéro de téléphone mobile » aura été mis à jour le plus récemment dans l’Annuaire.

-29-
2.2.4. Modalités d’utilisation 2.3. Services de gestion de cartes bancaires
Les opérations avec Paylib entre amis seront effectuées par virements SEPA La Banque propose au client les fonctionnalités suivantes lui permettant
Instantanés. de gérer sa carte bancaire depuis son Espace Client Internet et/ou depuis
Dans le cas où l’opération ne peut pas être réalisée en virement SEPA Instantané l’application mobile « La Banque Postale » :
(ex : l’établissement financier du bénéficiaire n’est pas en mesure de traiter ce - consultation du plafond de paiement et de retrait ;
type de virements), l’opération sera effectuée par virement SEPA Standard. - modification temporaire et/ou permanente du plafond de paiement et de retrait ;
Les virements sont régis par la Convention de Compte Courant Postal ouvert - activation et désactivation d’options de la carte bancaire (Sans Contact,
aux particuliers ; seules les particularités du virement Paylib entre amis seront paiement en ligne, paiement en magasin et retrait) ;
décrites ci-après. - blocage temporaire et déblocage de la carte bancaire ;
Dans le cadre d’un virement effectué avec Paylib entre amis, la Banque utilise - mise en opposition de la carte bancaire (pour perte, vol ou fraude) ;
l’IBAN du bénéficiaire. - réédition du code confidentiel de la carte bancaire ;
Emission d’un virement Paylib entre amis - consultation des attributs de la carte bancaire ;
Consentement - renouvellement anticipé de la carte bancaire ;
Le client renseigne les informations du virement suivantes (obligatoires) : - contestation d’opération (via un formulaire sous forme électronique à compléter).
- le bénéficiaire, soit depuis le répertoire de son mobile, soit en renseignant le
numéro de téléphone mobile dudit bénéficiaire, Blocage temporaire de la carte bancaire
- le montant, Cette fonctionnalité permet au client de verrouiller temporairement et de
- le motif. déverrouiller sa carte bancaire.
Pour valider son ordre, le client s’authentifie avec Certicode Plus. Une fois Lorsque la carte bancaire est bloquée temporairement, il ne peut plus être effectué
le virement émis, le client reçoit la confirmation de la prise en compte de sa de paiements ou de retraits d’espèces, à l’exception des paiements « Sans Contact »
demande. Afin de vérifier que le virement est exécuté, le client devra se référer à et des paiements sans demande d’autorisation.
son relevé de compte ou son historique des virements. La fonctionnalité de blocage temporaire ne doit être utilisée qu’à titre préventif.
Le virement Paylib entre amis, comme l’ensemble des virements pouvant être émis Elle ne correspond en aucun cas à une demande d’opposition effectuée auprès
à distance, comporte des limites fixées par la Banque (nombre et/ou période). Ces de la Banque.
informations sont disponibles, depuis l’application mobile « La Banque Postale », En cas de perte, de vol, d’utilisation frauduleuse de la carte bancaire, le client
à la rubrique Aide. doit émettre immédiatement une demande d’opposition auprès de la Banque,
conformément aux « Conditions d’utilisation des Cartes émises par La Banque
Annulation/caducité Postale ».
Le client ne peut pas annuler un virement Paylib entre amis.
Si le bénéficiaire n’est pas connu de l’Annuaire, il dispose d’un délai de 7 Personnalisation des options de paiement et de retrait de la carte bancaire
jours calendaires pour renseigner ses coordonnées bancaires (IBAN) sur le site Cette fonctionnalité permet au client de personnaliser ses options de paiement
Internet ou l’application mobile Paylib. Passé ce délai, la demande de virement et de retrait en fonction de ses usages et préférences.
Paylib entre amis devient caduque. - Paiement en ligne ou à distance :
Conditions/délais d’exécution le client a la possibilité d’activer ou de désactiver les paiements en ligne ou à
Pour les besoins d’exécution de l’ordre de virement Paylib entre amis, La Banque distance (paiements sur Internet, par téléphone, par courrier, etc.), à l’exception
et le client conviennent de définir ci-après la date de réception de l’ordre de des paiements sans demande d’autorisation.
virement par La Banque : - Paiement en magasin et retrait d’espèces :
- Du jour de saisie de la demande de virement par le client dans l’application le client a la possibilité d’activer ou de désactiver les paiements en magasin, et
mobile « La Banque Postale » lorsque le bénéficiaire est dans l’Annuaire, les retraits d’espèces (en France, dans la zone euro hors France, à l’étranger
- Du jour de saisie des coordonnées bancaires par le bénéficiaire sur le site hors zone euro). Lorsqu’une option est désactivée sur une zone géographique
Internet ou l’application mobile Paylib lorsque le bénéficiaire n’est pas donnée, il ne peut plus être effectué, avec la carte bancaire concernée, dans
enregistré dans l’Annuaire. cette zone, de paiements requérant une demande d’autorisation ou de retraits
Réception d’espèces.
Deux cas distincts pour le bénéficiaire :
- Si le bénéficiaire n’est pas connu de l’Annuaire, il recevra un SMS lui demandant IV. ACCES AUX COMPTES PAR UN PRESTATAIRE DE SERVICES DE PAIEMENT
de renseigner ses coordonnées bancaires sur le site Internet de Paylib (www. (PSP)
paylib.fr) ou l’application mobile « Paylib, le paiement mobile entre amis ». Il
disposera alors d’un délai de 7 jours calendaires pour fournir ses coordonnées
bancaires et ainsi récupérer ses fonds. 1. Service de demande de disponibilité des fonds (sous réserve de
- Si le bénéficiaire est connu de l’Annuaire, il sera informé par SMS ou par disponibilité)
notification sur son application mobile bancaire, en fonction de l’information En cas de paiement par carte bancaire, la Banque, à la demande d’un PSP
saisie par le client au moment de l’émission du virement, qu’un virement lui émetteur de cet instrument, confirme immédiatement à ce prestataire si le
est destiné et aucune action ne sera requise de sa part. montant nécessaire à l’exécution de l’opération est disponible sur le compte
Réception d’un virement Paylib entre amis de paiement du client, sous réserve que le client ait donné son consentement
Dans le cas où le client est bénéficiaire d’un virement Paylib entre amis, le exprès à la Banque afin qu’elle réponde aux demandes de disponibilité des
virement est effectué sur le numéro de téléphone mobile enregistré dans fonds d’un PSP émetteur de cartes donné et ce, avant la première demande
l’Annuaire et la réception des fonds se fait sur les coordonnées bancaires de confirmation.
associées à cet identifiant. Le client doit également donner son consentement exprès au PSP émetteur de
Si un utilisateur souhaite modifier les coordonnées bancaires associées à son carte bancaire afin qu’il demande cette confirmation.
numéro de téléphone mobile, il pourra le faire depuis son application mobile La confirmation de la disponibilité des fonds apportée par la Banque ne vaut
« La Banque Postale ». pas garantie de paiement, les fonds n’étant pas bloqués par la Banque.
2.2.5. Obligations du client
Afin de continuer à utiliser le virement Paylib entre amis, en cas de changement 2. Service d’information sur les comptes de paiement et le service d’initiation
de numéro de téléphone mobile, le client doit modifier son Numéro de téléphone de paiement
mobile sécurisé (Certicode), dans les conditions fixées au Chapitre « Sécurisation Utilisation d’un service d’information sur les comptes de paiement
des opérations », article « Service Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) ». Si le client bénéficie des services de consultation de comptes à distance, il peut
2.2.6. Blocage/interruption accéder aux données de son compte par l’intermédiaire d’un PSP de son choix
En cas d’utilisation frauduleuse de Paylib entre amis, le client doit, sans tarder, fournissant un service d’information sur les comptes de paiement.
contacter le Service client selon les modalités fixées ci-après. Le client doit donner son consentement exprès au prestataire d’informations sur
L’accès au service Paylib entre amis pourra être ponctuellement interrompu les comptes en vue de l’accès aux données du compte de paiement. Ce prestataire
pour des raisons d’ordre technique, notamment pour effectuer des opérations d’informations sur les comptes est tenu de disposer de l’enregistrement prévu
de maintenance correctives. par la réglementation en vigueur.
La Banque se réserve la faculté d’interdire ou de suspendre l’accès à tout ou Utilisation d’un service d’initiation de paiement
partie des fonctions transactionnelles et notamment de limiter les paiements en Si le client bénéficie des services de gestion de comptes à distance, il peut initier
montants et/ou en volume. une opération de paiement (virement), par l’intermédiaire d’un PSP fournissant
En cas d’interruption de l’accès au service Paylib entre amis pour quelque cause un service d’initiation de paiement.
que ce soit, le client a toujours la possibilité d’utiliser tout autre moyen de Le client doit donner son consentement explicite à l’exécution de l’opération, par
paiement, y compris le paiement par virement via son Espace Client Internet ou l’intermédiaire du prestataire d’initiation de paiement. Ce prestataire d’initiation de
son application mobile « La Banque Postale ». paiement est tenu de disposer de l’agrément exigé par la réglementation en vigueur.
2.2.7. Service Client – Assistance technique Refus d’accès au compte
Le Service Client dédié est joignable La Banque peut refuser à un PSP fournissant un service d’information sur les
- Par email à l’adresse suivante : [email protected] (1) comptes ou d’initiation de paiement l’accès au compte du client, sur la base de
- Par téléphone au 09 69 320 004 (service gratuit + prix appel) - choix 4, du raisons objectivement motivées et documentées liées à un accès non autorisé ou
lundi au vendredi de 8h à 18h. frauduleux au compte par ce prestataire, y compris l’initiation non autorisée ou
(1) Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet frauduleuse d’une opération de paiement.

-30-
Dans ces cas, la Banque informe le client, par tout moyen, du refus d’accès au Chapitre III) et pour le « Service Client Bourse » la preuve des caractéristiques
compte et des raisons de ce refus. Cette information est, si possible, donnée au de l’ordre sera matérialisée par un enregistrement des conversations qui sera
client avant que l’accès ne soit refusé et au plus tard immédiatement après ce conservé pendant 5 ans, cette durée pouvant également être portée jusqu’à 7 ans
refus, à moins que le fait de fournir cette information ne soit pas communicable sur demande de l’autorité compétente.
pour des raisons de sécurité objectivement justifiées ou soit interdit en vertu Pour le site Internet, les caractéristiques de l’ordre concernant des instruments
d’une autre disposition du droit de l’Union Européenne ou de droit Français financiers sont conservées pendant 5 ans, cette durée pouvant également être
pertinente. portée jusqu’à 7 ans sur demande de l’autorité compétente.
La Banque permet l’accès au compte dès lors que les raisons mentionnées Le client reconnaît ne pas pouvoir contester l’exécution de toute transaction
précédemment n’existent plus. enregistrée sur les services après utilisation de ses codes personnels (cf. chapitre
Lorsque la Banque refuse à un PSP fournissant un service d’information sur I - Modalités d’identification).
les comptes ou un service d’initiation de paiement l’accès au compte du client La Banque prend en charge les ordres reçus pour les transmettre aux
conformément au paragraphe ci-dessus, la Banque notifie immédiatement intermédiaires chargés de la négociation après que la confirmation de la prise
cet incident à la Banque de France. La notification contient les informations en compte de ces ordres ait été adressée au client et dès l’instant où ce dernier
pertinentes relatives à cet incident et les raisons justifiant les mesures prises. La a confirmé son accord.
Banque de France évalue cet incident, prend au besoin des mesures appropriées Le client a la faculté de demander l’annulation de son ordre après sa transmission.
et, si elle l’estime nécessaire, en informe l’Autorité de contrôle prudentiel et de Cette demande ne pourra toutefois être prise en compte que dans la mesure où
résolution en application de l’article L. 631-1 du Code monétaire et financier. l’ordre n’est pas exécuté.
La Banque fera, en toute hypothèse, ses meilleurs efforts pour traiter cette
V. OPÉRATIONS RELATIVES AUX TITRES FINANCIERS ET AU CONTRAT demande d’annulation. Les frais d’annulation seront à la charge du client.
D’ASSURANCE-VIE Tout ordre exécuté malgré une demande d’annulation tardive sera inscrit sur
le compte-titres du client et ne saurait engager la responsabilité de la Banque.
En cas d’erreur commise lors de la saisie d’ordre, le client doit procéder
1. Les opérations relatives aux titres financiers immédiatement à l’annulation de son ordre. A défaut, l’ordre est enregistré et
Les présentes Conditions tiennent compte de l’ensemble de la réglementation exécuté et ne pourra être contesté quel que soit le motif.
relative aux titres financiers. Le client reconnaît avoir pris connaissance de la Dans le cas où le client souhaiterait effectuer une transaction à laquelle il
réglementation et du fonctionnement des marchés sur lesquels il effectue des n’est pas habitué ou dont il ne maîtrise pas les conséquences, le client doit,
transactions. Il reconnaît également avoir pris connaissance du document avant de passer sa transaction, s’informer auprès du « service Client Bourse » et
d’information clé pour l’investisseur (DICI) relatif à l’OPC dont il a souscrit des éventuellement, lorsque cela est possible, demander tout document utile destiné
parts. Ce document est disponible en bureau de poste et il est consultable sur le à son information.
site Internet de la Banque. En cas de conflit entre des ordres passés par les services de gestion de comptes-
Le client reconnaît également être conscient des risques inhérents à ces titres à distance, le premier ordre passé et enregistré primera sur les autres. Il
transactions, de leur caractère spéculatif et des risques de perte. appartiendra au client de prendre toutes précautions nécessaires pour éviter une
Le client reconnaît également le fait qu’il doit se tenir informé personnellement éventuelle double exécution de l’ordre.
de tout événement affectant la vie de toute société émettrice de titres en Le client reconnaît que la prise en compte de l’ordre, quel qu’il soit, ne vaut pas
dépôt et susceptible d’influer sur la valeur de ces titres comme par exemple passage de l’ordre. Ce dernier ne devient effectif qu’après vérification et exécution
le redressement ou la liquidation judiciaire de la société émettrice, la Banque par la Banque qui peut exiger la confirmation par écrit des ordres passés par les
n’assumant aucune obligation d’information à cet égard. services de comptes à distance.
Les services de gestion de compte-titres à distance ne délivrent aucun conseil Il est toutefois expressément convenu que le client ne pourra en aucun cas
quant au bien-fondé des investissements ou désinvestissements envisagés par invoquer l’absence de confirmation écrite pour contester la validité d’un ordre
le client ou toute autre forme de conseil pouvant déterminer son choix. En enregistré et exécuté conformément à ses instructions.
conséquence, le client effectue ses opérations sur les services de gestion de
compte-titres à distance de la Banque à sa seule initiative et sous son entière 1.4. Responsabilité
responsabilité. Le client a la faculté d’accéder aux bases de données de marché émanant
d’Euronext et des bourses étrangères mises à sa disposition par la Banque. Le
Les informations économiques et financières ne sont qu’indicatives. client s’engage à ne pas redistribuer ou transmettre les bases de données de
Elles ne sauraient en aucun cas engager la responsabilité de la Banque et ne marché à une quelconque autre personne physique ou morale, en tout ou partie,
doivent en aucun cas être assimilées à une incitation à opérer sur les titres et les gratuitement ou à titre onéreux, sous quelque forme et de quelque manière que
opérations concernés. ce soit, en interne ou hors des locaux où les bases de données de marché sont
Les compte-titres indivis, en démembrement de propriété (usufruit/nue- transmises directement au système d’information du client par la Banque. Cette
propriété) ne peuvent être mouvementés dans le cadre des services de gestion interdiction restera en vigueur après la cessation de toute relation contractuelle
de comptes à distance. entre le client et la Banque et ce quelle qu’en soit la raison. La Banque, Euronext
1.1. Service Client Bourse et les bourses étrangères pourront le cas échéant se prévaloir de cette interdiction
Le service Client Bourse est un service téléphonique de secours accessible via en cas de conflit avec le client.
le numéro 0 969 320 022 (service gratuit + prix appel) qui permet au client Dans le cas où il est établi que le client distribue des bases de données de marché
rencontrant des difficultés sur Internet, de recevoir l’appui d’un téléopérateur pour autrement qu’à titre occasionnel et agissant de fait comme un rediffuseur, la
effectuer des transactions sur les titres en direct et les OPC. Les téléopérateurs Banque s’engage, sur première demande expresse d’Euronext et/ou des bourses
sont accessibles du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 30 sans interruption. étrangères à cesser et mettre fin dans les plus brefs délais à toute fourniture des
1.2. Exécution des ordres et horodatage bases de données de marché ou des services au client défaillant et ce, jusqu’à
Les ordres d’achat passés au comptant seront exécutés sous réserve de l’existence nouvel ordre de la part d’Euronext et/ou des bourses étrangères.
d’une provision suffisante disponible sur le CCP associé au compte-titres. 2. Les opérations relatives au contrat d’assurance-vie
Les ordres de vente seront exécutés sous réserve de l’inscription des valeurs Depuis son Espace Client Internet, le client peut effectuer des demandes
concernées par ces ordres sur les compte-titres du client et sous réserve de leur de versements libres et/ou des demandes d’arbitrage libre sur ses contrats
disponibilité. d’Assurance-Vie souscrits par l’intermédiaire de la Banque auprès de CNP
Tout ordre exécuté est irrévocable. Assurances et ses filiales.
Les ordres non exécutés seront visibles par le client pendant un délai maximum On entend par arbitrage libre toute opération qui consiste à modifier la répartition
de 5 jours sous la forme « ordre en cours ». Si ces ordres perdent leur validité du capital entre les différents supports proposés par des désinvestissements et
pendant cette période ou si, au-delà de 5 jours, ils n’ont pas été exécutés, des réinvestissements sur des supports qui l’autorisent.
ils disparaissent du système d’information et, dans ce cas, le client doit les L’exécution des opérations de versement libre et/ou d’arbitrage libre peut
renouveler. Il doit également renouveler les ordres portant la mention « en nécessiter la remise de documents précontractuels ou contractuels dont le client
anomalie ». reconnaît avoir pris connaissance et acceptés.
L’attention du client est également attirée sur le fait que les ordres de Bourse Ces documents émis au format électronique PDF peuvent être stockés et
transmis à l’approche de la clôture de la séance (15 min au plus tard) sont conservés par le client sur son ordinateur. Le client peut ainsi en faire une copie,
susceptibles le cas échéant, compte tenu des délais d’enregistrement et ou en demander une version papier en s’adressant directement auprès de la
d’acheminement, de ne pas être pris en compte sur la séance de Bourse du jour. Banque, ou auprès de la CNP Assurances et ses filiales.
De même, les ordres sur les OPC transmis après 12h15 ne sont pas exécutés le Toute demande de versement libre et/ou d’arbitrage libre réalisée par un clic
jour même. sur le bouton « valider » depuis l’Espace Client Internet, après identification et
1.3. Enregistrements des ordres passés et signature authentification du client conformément aux modalités visées au chapitre I des
La preuve des opérations effectuées des différents services pourra être faite par présentes Conditions, est réputée jusqu’à preuve du contraire émaner du client
toute forme d’enregistrement résultant des moyens de communications utilisés lui-même.
entre la Banque et le client. Les enregistrements effectués lors de la réception Si une demande de versement libre et/ou arbitrage libre est transmise à la fois
des instructions ou leurs reproductions sur support informatique ou papier par le client depuis son Espace Client Internet et par courrier, l’enregistrement
constituent pour la Banque et le client la preuve des dites instructions et la informatique, ou sa reproduction sur un support papier ou sur un autre support
justification de leur imputation au compte de ce dernier. durable, prévaudra jusqu’à preuve du contraire.
Le client autorise la Banque à procéder à de tels enregistrements. Par la présente, le client reconnaît qu’il s’engage directement à l’égard de
Pour le service de gestion de compte-titres par plate-forme de téléopérateurs (cf. CNP Assurances et ses filiales avec lesquelles il a souscrit un contrat, par

-31-
l’intermédiaire de la Banque, et que les partenaires de cette dernière sont en de son Centre financier par courrier ou par téléphone. Ces modifications sont
droit de se prévaloir des enregistrements informatiques pour les lui rendre prises en compte immédiatement lorsqu’elles sont réalisées par le client depuis
opposable. son Espace Client Internet et au plus tard en 5 jours ouvrés lorsqu’elles se font
Le client est informé et accepte expressément que dans le seul cadre de la par l’intermédiaire du Centre financier.
gestion de son contrat souscrit auprès de CNP Assurance et ses filiales, et (1) Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.
pour les seuls besoins de traitement et de gestion de celui-ci, la Banque peut à
première demande de CNP Assurances et ses filiales lui communiquer à titre de 1.4. Cas particulier des coordonnées personnelles erronées
preuve les informations et données saisies par le client lors d’une demande de Lorsque la Banque n’est pas ou plus en mesure de transmettre les alertes au
versement libre et/ou demande d’arbitrage libre réalisée depuis l’Espace Client client en raison de l’inexactitude de ses coordonnées personnelles, l’(les)
Internet de la Banque. alerte(s) concernée(s) est(sont) désactivée(s). La Banque adresse alors un courrier
A cet effet, et en cas de contestation des demandes de versements libres et/ au client l’informant de la suspension du service et lui demandant de procéder
ou des demandes d’arbitrage réalisées depuis l’Espace Client Internet, le client le plus rapidement possible à la mise à jour de ses coordonnées personnelles.
pourra se voir opposer par CNP Assurances et ses filiales, ce à quoi il consent 1.5. Transmission des informations
expressément, les informations et données recueillies par l’intermédiaire de la
Banque agissant dans ce cadre au nom et pour le compte de CNP Assurances et Les informations communiquées par la Banque sur le(s) Compte(s) Courant(s)
ses filiales, sans pouvoir opposer le secret bancaire. Postal(aux) concernent les opérations comptabilisées le jour ouvré précédant la
transmission de l’alerte. Aucun SMS, notification sur téléphone mobile ou email
n’est généré le dimanche, le lundi et les jours fériés pour le service d’alertes.
VI. LES SERVICES OPTIONNELS
1.6. Sécurité
Les services optionnels de la banque à distance sont les suivants : Les messages sont transmis par SMS ou par une notification sur un téléphone
- le service d’Alertes Multimédia ; mobile connecté à un réseau de télécommunication. Il appartient au client
- le service de dématérialisation des documents liés au fonctionnement de d’utiliser tous les moyens de sécurité (code secret, effacement des messages…)
l’ensemble des comptes (dont le service e-relevés), des produits bancaires et offerts par son téléphone mobile pour recevoir et préserver la confidentialité des
d’assurances du client. informations reçues.
1. Le Service d’Alertes Multimédia 1.7. Réception des alertes
Le service d’Alertes Multimédia, ci-après dénommé « service », permet au client La réception des alertes par SMS suppose la détention d’un téléphone mobile en
titulaire uniquement d’un ou plusieurs Comptes Courants Postaux de bénéficier mesure de recevoir un SMS et d’avoir souscrit un abonnement actif auprès d’un
des alertes suivantes : opérateur de téléphonie mobile français.
• Alertes Mini-Relevé de Compte : La réception des alertes sous forme de notification suppose l’installation de
Tous les dix (10) jours, un message est émis indiquant le solde du Compte l’application mobile « La Banque Postale » sur un téléphone mobile ou une
Courant Postal, le montant des deux débits et des deux crédits les plus élevés tablette compatible, paramétrée par le Client pour recevoir les notifications émises
de la décade, l’encours de la carte bancaire à débit différé et le solde des points par ladite application et connectée au réseau internet.
Adésio. Le client reçoit donc trois messages par mois (à partir du 1er, du 11ème La réception des alertes par courrier électronique suppose la détention d’une
et du 21ème jour du mois). adresse email valide.
• Alertes sur événement du Compte : 1.8. Résiliation du service
L’Alerte Solde
Un message est émis lorsque le solde du Compte Courant Postal atteint le montant Le client peut à tout moment résilier son inscription au service d’Alertes
de l’alerte Seuil (positif ou négatif) choisi par le client lors du paramétrage de Multimédia en envoyant le mot clé « STOP » par SMS. Le client reçoit alors
l’alerte. Lorsque le Compte Courant Postal n’enregistre aucune opération depuis la un accusé de réception par SMS non surtaxé lui confirmant la prise en compte
dernière alerte, l’alerte suivante est alors émise après cinq jours ouvrés. de sa demande. Une confirmation de sa demande sera également adressée au
client par courrier.
L’Alerte sur Opérations
Un message est émis lorsqu’une opération de Débit et/ou de Crédit franchit le 2. Service de dématérialisation des documents liés au fonctionnement des
seuil choisi par le client lors du paramétrage de son alerte. comptes, des produits bancaires et d’assurances
1.1. Adhésion au service Le service de dématérialisation des documents liés au fonctionnement des
comptes, des produits bancaires et d’assurances, ci-après dénommé le « Service »
Cas d’un Compte Courant Postal ouvert dans le cadre d’une offre packagée permet au client de bénéficier des documents éligibles au format numérique. Cette
(hors Service Bancaire de Base). Le client bénéficie automatiquement des « Alertes dématérialisation se fait au détriment du format papier.
Mini-Relevé de compte ». Ultérieurement, le client a la faculté d’activer les « Alertes
sur événement du compte » directement sur son Espace Client Internet ou en Le Service est proposé au client éligible lors de l’ouverture d’un Compte Courant
s’adressant auprès de son Centre financier. Postal ou d’un Compte d’épargne puis régulièrement pendant toute la durée de
la relation bancaire.
Cas d’un Compte Courant Postal ouvert en dehors de toute offre packagée.
Pour bénéficier des « Alertes Mini-Relevé de compte » et/ou des « Alertes sur Dans le cas où le client a adhéré au Service auprès de La Banque Postale, cette
événement du compte », le client doit y adhérer directement sur son Espace adhésion est étendue à la relation contractuelle que le client peut avoir avec toute
Client Internet ou en s’adressant auprès de son Centre financier. autre filiale du Groupe La Banque Postale proposant une telle dématérialisation,
sous réserve que le client remplisse les conditions d’éligibilité définies, le cas
Dans tous les cas, ce service est facturé conformément aux Conditions Tarifaires. échéant, par la filiale concernée et que le produit soit éligible.
L’adhésion au service ne peut être effective qu’après désignation du CCP de
facturation. Le client peut à tout moment se désabonner du Service et revenir à une
communication papier en contactant La Banque Postale.
L’activation du service est alors confirmée par un message de bienvenue adressé
par tout moyen au client dès lors qu’il a renseigné ses données de contact. 2.1. Éligibilité des comptes et produits
La Banque se réserve le droit de ne pas donner suite à une demande d’adhésion et Sont éligibles au Service :
conserve la faculté de la suspendre sans délai en cas de litige survenu avec le client. - Comptes Courant Postaux (CCP) à l’exception des comptes indivis ;
- Comptes d’épargne réglementés, à l’exception du Plan d’Épargne Populaire
1.2. Paramétrage des Alertes (PEP) ;
Le client peut paramétrer une ou plusieurs alertes sur son ou ses Compte(s) Courant(s) - Compte-titres (Compte-titres « ordinaire », PEA et PEA PME-ETI) ;
Postal(aux) directement depuis son Espace Client Internet (labanquepostale.fr(1)), - Produits d’assurances dont l’éligibilité est expressément prévue dans le
depuis l’application mobile « La Banque Postale » ou en s’adressant auprès de son Contrat d’assurance ;
Centre financier. Le client recevra ses alertes alternativement ou cumulativement via : - Crédits à la consommation.
- un « Short Message Service » (SMS), 2.2. Adhésion
- une notification via l’application mobile « La Banque Postale »,
2.2.1 Conditions d’adhésion
- un email.
Dans tous les cas, le client reçoit au maximum 15 alertes par mois et par Compte Pour adhérer au Service, le client doit fournir au moins une adresse email ou
Courant Postal. un numéro de téléphone portable valide afin de recevoir la confirmation de
Le client est par ailleurs entièrement responsable de l’exactitude des coordonnées son adhésion ainsi que les notifications de mise à disposition des documents
personnelles fournies (adresse email, numéros de téléphone fixe/ou mobile) et dématérialisés.
s’engage à les mettre à jour immédiatement en cas de changement depuis son Les mandataires du client ne peuvent pas adhérer au Service.
Espace Client Internet, depuis l’application mobile « La Banque Postale » ou Pour le mineur non émancipé, seule la demande d’adhésion émanant du
auprès de son Centre financier. représentant légal sera acceptée.
(1) Coût de connexion selon le fournisseur d’accès à Internet.
En optant pour ce Service, le client accepte de ne plus recevoir les documents
1.3. Modification du paramétrage des alertes éligibles à la dématérialisation par voie postale et notamment :
Le client peut modifier ses coordonnées personnelles et/ou le paramétrage de - Pour l’un de ses comptes individuels, le client accepte de ne plus recevoir ses
ses alertes directement depuis son Espace Client Internet labanquepostale.fr(1), documents disponibles, par voie postale, pour tous les comptes et produits
depuis son application mobile « La Banque Postale » ou en s’adressant auprès
dont il est l’unique titulaire ;

-32-
- Pour l’un de ses comptes joints, le client accepte de ne plus recevoir ses Le client s’engage à informer les autres cotitulaires de toute modification relative
documents disponibles, par voie postale, pour tous les comptes et produits à l’adhésion au Service.
dont il est cotitulaire. Cas des mineurs non émancipés : toute demande de modification doit émaner du
représentant légal pour être prise en compte.
2.2.2 Compte-titres
L’adhésion du client titulaire ou cotitulaire d’un compte-titres au service 2.8. Résiliation
entraîne la dématérialisation de la plupart des documents relatifs à l’activité du La résiliation du Service de dématérialisation des documents liés au
compte-titres, à savoir : fonctionnement des comptes, des produits bancaires et d’assurances peut être
- les relevés de portefeuille trimestriels (Compte-titres « ordinaire », PEA et PEA demandée à tout moment ; elle implique obligatoirement le retour à l’envoi
PME-ETI) ; postal de l’intégralité des documents. Cette demande doit être formulée auprès
- les relevés de compte espèces mensuels PEA et PEA PME-ETI ; de La Banque Postale.
- les relevés de régularisation de la TAT (Taxe sur les Acquisitions de Titres) ; En cas de clôture de l’intégralité des comptes du client ou en cas de résiliation
- les relevés de transfert entrant ou sortant ; du contrat de Banque à distance, l’adhésion prend fin automatiquement. Dans
- les comptes rendus d’opérations (Bourse et OPC) ; ces cas, la consultation de l’historique des documents dématérialisés cesse. Il
- l’ensemble des documents relatifs au Devoir de Conseil en Investissement (DCI) appartient donc au client d’enregistrer et/ou d’imprimer ses documents. Toute
de La Banque Postale ; demande de duplicata au format papier est soumise à la tarification en vigueur.
- l’Imprimé Fiscal Unique.
Nota : les avis d’opérations sur titres (OST) ne sont pas concernés. 2.9. Service de publication du relevé de compte électronique dans « Digiposte »
2.3. Cas des comptes joints Le service de publication du relevé de compte électronique est un service
gratuit permettant au client d’obtenir une copie de ses relevés de ses comptes
En application du principe de solidarité accepté par les cotitulaires lors de individuels sous forme électronique (au format PDF) dans sa boîte aux lettres
l’ouverture du compte joint, l’adhésion au service par l’un des cotitulaires prend électronique « Digiposte ».
effet également pour les autres. Les autres cotitulaires peuvent recevoir les
notifications de mise à disposition des documents dématérialisés si leur adresse Les conditions d’éligibilité au service de publication du relevé de compte
email ou leur numéro de téléphone portable est connue par la Banque. électronique sont identiques à celles définies pour le service de dématérialisation
des documents liés au fonctionnement des comptes.
Les cotitulaires dont l’adresse email ou le numéro de téléphone portable n’a
pas été communiqué à la Banque peuvent ajouter une adresse email ou un Ce service vise uniquement l’envoi de copies du relevé de compte électronique
numéro de téléphone portable directement depuis leur Espace Client Internet associé à un compte individuel.
ou adresser une demande à leur Centre financier. Le client s’engage à informer L’adhésion au service de publication du relevé de compte électronique suppose
les autres cotitulaires de son adhésion au Service et à les inviter à fournir leurs d’une part que le client ait adhéré préalablement au service de dématérialisation,
données de contact numériques à la Banque. et d’autre part, que l’ouverture de son coffre-fort électronique « Digiposte » soit
2.4. Mise à disposition - Notification effective. A défaut, si l’une de ces deux conditions n’est pas remplie, le service
de publication du relevé de compte électronique ne peut pas être mise en œuvre.
A compter de son adhésion au Service, le client dispose de ses documents sous
forme électronique (format PDF ou messagerie sécurisée) dans son Espace Le service de publication du relevé de compte électronique est conclu pour une
Client Internet. durée indéterminée.
Le client est informé de la disponibilité de ses documents dématérialisés par A compter de son adhésion au service de publication, et si l’ouverture du coffre-fort
la réception d’un courrier électronique de notification ou d’un SMS, envoyé à électronique « Digiposte » est effective, le client disposera dès sa mise à disposition
l’adresse email ou au numéro de téléphone portable qu’il a renseigné. d’une copie des relevés de compte dont il est l’unique titulaire sous forme
électronique (au format PDF) dans sa boîte aux lettres électronique « Digiposte ».
Le client s’engage à s’assurer de l’exactitude de l’adresse email ou du numéro de
téléphone portable fourni et à les tenir à jour depuis son Espace Client Internet Ces dernières sont définies dans les Conditions Générales d’utilisation spécifiques
ou auprès de son Centre financier. au service de Digiposte, remises au client lors de son adhésion au service.
La périodicité de la mise à disposition des relevés de compte électroniques des Le service de publication du relevé de compte électronique est immédiatement
Comptes Courant Postaux est exclusivement mensuelle. Par conséquent, le client résilié lorsque le client met fin au service de dématérialisation. De même, le service
Titulaire d’un de ces comptes qui reçoit ses relevés sur support papier avec une de publication du relevé de compte électronique est immédiatement résilié lorsque
périodicité de mise à disposition autre que mensuelle passe automatiquement la Banque a connaissance, par quelque moyen que ce soit, de la résiliation du
en fréquence mensuelle lors de l’adhésion au service de dématérialisation. coffre-fort électronique « Digiposte ». Le client qui renonce à la mise à disposition
de ses relevés de compte sur Digiposte, conserve toutefois le bénéfice du service de
La périodicité de la mise à disposition par voie électronique des documents dématérialisation à moins qu’il n’en demande aussi la résiliation.
relatifs à l’activité des compte-titres dépend de la nature des documents
concernés, à savoir :
- trimestrielle pour les relevés de portefeuille Compte-titres « ordinaire », PEA VII. SÉCURISATION DES OPÉRATIONS
et PEA PME-ETI ; L’utilisation concomitante de l’identifiant et du mot de passe constituera la
- mensuelle pour les relevés de compte espèces PEA et PEA PME-ETI (édités preuve de l’identité du client. Aucune opération réalisée depuis l’Espace Client
seulement si une opération a été effectuée dans le mois sur le compte), les Internet ne peut être effectuée sans ce moyen d’identification (identifiant) et
relevés de liquidation et les relevés de régularisation de la TAT (Taxe sur les d’authentification (mot de passe). La Banque peut exiger une authentification
Acquisitions de Titres) ; forte du client ; dans ce cas, le facteur d’authentification basé sur la connaissance
- quotidienne pour les comptes-rendus d’opérations et les relevés de transfert que constitue le mot de passe devra être complété par l’utilisation d’un facteur
entrant ou sortant ; d’authentification basé sur la possession et/ou un facteur d’authentification
- annuelle, pour l’Imprimé Fiscal Unique ; basé sur l’inhérence (biométrie).
- ponctuelle, pour les documents relatifs au Devoir de Conseil en Investissement
de la Banque. Lors de la prise de contact avec un téléopérateur, ce dernier pourra demander au
client des informations complémentaires et aléatoires d’identification personnelle.
2.5. Sécurité
Une fois identifié et authentifié (tel que décrit dans le paragraphe « Accès aux
Les emails de notification de mise à disposition ne contiennent aucun lien ou services de comptes à distance » dans le chapitre I des présentes Conditions
document joint permettant d’accéder directement aux documents dématérialisés. « Modalités d’identification et responsabilité du client »), le client peut
Pour consulter et/ou télécharger ses documents dématérialisés, le client doit se réaliser des opérations depuis son Espace Client Internet. La validation de
connecter sur son Espace Client Internet ou via l’application mobile « La Banque ces opérations emporte consentement du client aux opérations réalisées. Ces
Postale ». opérations sont alors réputées, jusqu’à preuve du contraire émaner du client
2.6. Historique des documents dématérialisés lui-même.
Le client peut consulter l’historique de ses documents dématérialisés dans 1. Le service Numéro de téléphone sécurisé (Certicode)
la limite de la durée de conservation réglementaire à compter de leur mise à Le Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) (ci-après « Service ») permet au client
disposition. Il est précisé que la consultation de ces documents reste disponible d’effectuer, dans des conditions de sécurité renforcée :
même après la résiliation du Service de dématérialisation des documents liés - certaines opérations depuis son Espace Client Internet, considérées comme
au fonctionnement des comptes, des produits bancaires et d’assurances sous sensibles par la Banque (ex : consultation de comptes de paiement, gestion des
réserve que le client conserve un accès aux services de Comptes à distance. bénéficiaires de virements, modification d’adresse, réinitialisation d’un mot de
En cas de résiliation du contrat de Banque à distance ou en cas d’expiration passe, etc),
des délais de mise à disposition des documents dématérialisés, la consultation - certains paiements en ligne par carte bancaire (service « 3D Secure »).
de l’historique cesse. Il appartient donc au client, en considération de ces Pour bénéficier du Service, le client doit être détenteur d’une ligne de téléphonie
éventualités, d’enregistrer et/ou d’imprimer ses documents. mobile active. Toutefois, l’utilisation d’une ligne de téléphonie fixe active est
2.7. Modification permise aux clients résidents à l’étranger.
Depuis son Espace Client Internet, le client peut mettre à jour son adresse email. 1.1. L’activation du service Numéro de téléphone sécurisé (Certicode)
Le numéro de téléphone portable est par ailleurs modifiable depuis l’Espace Client Le client peut activer le Service auprès de son conseiller ou chargé de clientèle
Internet ou en se rendant en bureau de poste. habituel, c’est-à-dire celui exerçant au sein de son bureau de poste de référence.

-33-
Le client adhérent à l’agence « La Banque Postale Chez Soi » contactera son client de valider, dans des conditions de sécurité renforcée, des opérations sensibles
agence par l’un des moyens suivants : depuis son Espace Client Internet (consultation de comptes de paiement, ajout des
- par téléphone, au numéro dédié mentionné au chapitre « La Banque Postale bénéficiaires de virements, réalisation de virements occasionnels ou permanents,
Chez Soi », modification d’adresse de domicile, signature électronique, etc.) ou des paiements
- par email, via la messagerie électronique sécurisée, par carte bancaire à distance.
- par courrier, à l’adresse postale dédiée, mentionnée au chapitre « La Banque Pour bénéficier du service Certicode Plus, le client doit disposer de la dernière
Postale Chez Soi ». version de l’application mobile « La Banque Postale » sur son smartphone ou sur
Le client peut alors effectuer dans des conditions de sécurité renforcée des sa tablette (ci-après « Terminal »).
opérations depuis son Espace Client Internet. 2.1. Demande d’activation du service Certicode Plus
Le client doit alors fournir un numéro de téléphone valide qui lui permet de Le client peut demander l’activation du service Certicode Plus directement depuis
recevoir le Code de sécurité à usage unique, indispensable à la validation des son Espace Client Internet ou son application mobile « La Banque Postale », mais
opérations effectuées depuis son Espace Client Internet. également en bureau de poste ou en contactant son Centre financier.
Pour ce faire, le client s’engage non seulement à s’assurer de l’exactitude du Lors de la demande d’activation, le client devra s’assurer de l’exactitude de ses
numéro de téléphone fourni mais aussi à informer sans délai la Banque de tout coordonnées. Il devra notamment s’assurer que son adresse de domicile est
changement de ce numéro. exacte. Le cas échéant, le client devra procéder d’abord à une mise à jour de son
Le client doit également s’assurer que son téléphone est en mesure de recevoir adresse de domicile avant de procéder à une demande d’activation du service.
un SMS ou l’appel émanant de la Banque. Si le client est détenteur du Numéro de téléphone sécurisé (Certicode), il pourra
Une fois le Service activé, le client reçoit un SMS d’accueil ou un message vocal valider sa demande d’activation en saisissant le Code de sécurité à usage unique
de bienvenue au Service. reçu par SMS au niveau du champ requis.
1.2. Fonctionnement du service Numéro de téléphone sécurisé (Certicode) Un message confirmant la bonne réception de sa demande d’activation est
Dès que le client réalise l’une des opérations susvisées la Banque lui adresse envoyé au client sur sa messagerie sécurisée.
un Code de sécurité à usage unique par SMS (si le numéro de téléphone déclaré Le client recevra par voie postale ou SMS un code d’activation à usage unique
est un numéro de téléphone mobile) ou par message vocal (si le numéro de lui permettant d’activer le service dans son application mobile « La Banque
téléphone déclaré est un numéro de téléphone fixe ou mobile non-français). Postale ». Le code d’activation envoyé a une durée de validité précisée sur
Ce Code de sécurité à usage unique, qualifié de données de sécurité personnalisées, le canal d’envoi du code d’activation. En cas de dépassement de ce délai, la
est aléatoire et à usage unique. Propre au service, ce code est distinct et demande d’activation du client devient caduque. Le client devra alors procéder
complémentaire des codes personnels d’identification et d’authentification des à une nouvelle demande d’activation.
services de Comptes à distance. 2.2. Activation du service Certicode Plus
La Banque ne garantit pas l’heure de réception du Code de sécurité à usage Pour activer son service Certicode Plus, le client doit :
unique, sa responsabilité ne saurait donc être engagée quant aux conséquences - Télécharger ou mettre à jour l’application mobile « La Banque Postale » sur
d’un décalage entre l’envoi et la réception de ce Code de sécurité à usage unique. le Terminal compatible qu’il souhaite enregistrer pour utiliser son service
Certicode Plus. Un seul Terminal par client peut être associé au service. En
L’utilisation du Code de sécurité à usage unique constitue la preuve de conséquence, l’association d’un Terminal aura pour conséquence de désenrôler
l’identification du client et de son consentement au traitement de l’opération tout Terminal précédemment associé au service.
demandée. En conséquence toute opération effectuée dans le cadre du présent - Se connecter à son application grâce à ses identifiant et mot de passe de
service est présumée émaner, jusqu’à preuve du contraire, du client. services de Comptes à distance habituels.
Après trois tentatives infructueuses de saisie du Code de sécurité à usage unique, - Se rendre dans le menu dédié au service et suivre le processus d’activation.
la demande de validation d’une opération est momentanément interrompue par Le processus d’activation comporte notamment les trois étapes suivantes :
mesure de sécurité. - Saisie du code d’activation à usage unique reçu par courrier. Après trois
1.3. Transmission du Code de sécurité à usage unique tentatives de saisie du code d’activation à usage unique, le code devient inactif
La Banque ne peut être tenue pour responsable d’une anomalie lors de et l’activation de service Certicode Plus n’est plus possible par mesure de
l’acheminement du Code de sécurité à usage unique transmis due à : sécurité. Le client devra procéder à une nouvelle demande d’activation.
- un dysfonctionnement du réseau employé ou des systèmes du client (ordinateur - Personnalisation du nom du Terminal, le cas échéant.
ou téléphone défaillant, ou contaminé par un logiciel malveillant,…), - Choix et saisie d’un code personnel et strictement confidentiel. Ce code, qualifié
- une erreur du client (numéro de téléphone déclaré auprès de la Banque erroné, de données de sécurité personnalisées, doit être constitué de cinq chiffres et
mauvaise manipulation du téléphone…), doit respecter certaines règles de sécurité afin qu’il ne soit pas facilement
- un fait constitutif d’un cas de force majeure (interruption du réseau,…). deviné par un tiers. Ce code personnel sera demandé au client pour valider ses
Il appartient au client de prendre toutes les précautions nécessaires afin que prochaines opérations initiées depuis son Espace Client Internet (voir article
l’accès aux communications arrivant sur son téléphone ne puisse se faire que « Fonctionnement du service Certicode Plus »).
de manière sécurisée, notamment après réception d’un Code de sécurité à usage Une fois le service Certicode Plus activé, le client peut alors effectuer dans des
unique, afin d’éviter une consultation par des tiers non autorisés. conditions de sécurité renforcée des opérations depuis son Espace Client Internet.
En tout état de cause, le client demeure seul responsable : Pour une utilisation optimale du service, il est fortement recommandé au client
- de son choix de téléphone et d’opérateur de téléphonie ; d’autoriser la réception des notifications dans les paramètres de son Terminal et
- des paramétrages de son téléphone ; de son application mobile « La Banque Postale ».
- des précautions qui lui incombent afin de préserver la confidentialité des accès 2.3. Fonctionnement du service Certicode Plus
à son téléphone. L’utilisation du service Certicode Plus nécessite un accès au réseau Internet (Wi-
1.4. Modification du numéro de téléphone associé au service Numéro de Fi, 3G, 4G, etc.) à partir du Terminal que le client a choisi d’associer au moment
téléphone sécurisé (Certicode) de l’activation du service (voir article « Activation du service Certicode Plus »).
Le client peut à tout moment modifier le numéro de téléphone associé au Il appartient au client de prendre toutes les précautions nécessaires afin que
Service, dans les mêmes conditions et selon les mêmes modalités que celles l’accès au réseau Internet soit disponible au moment de l’utilisation du service
prévues pour l’activation du Service. Certicode Plus.
1.5. Suspension et désactivation du service Numéro de téléphone sécurisé Dès que le client réalise l’une des opérations couvertes par le service Certicode
(Certicode) Plus, la Banque lui adresse une notification de demande de validation sur son
Le client peut à tout moment demander la désactivation du Service soit en Terminal. La notification avertit le client qu’une demande de validation est
s’adressant au Centre financier par courrier ou par téléphone, soit en bureau de attendue de la part du client pour valider l’opération. En ouvrant la notification,
poste auprès d’un conseiller ou d’un chargé de clientèle. le client peut visualiser le détail de l’opération en attente de validation.
Selon les mêmes modalités le client doit immédiatement demander la Pour valider cette opération, le client devra saisir son code personnel Certicode
suspension du Service en cas de perte ou vol du téléphone dont le numéro est Plus. Si le client n’est pas à l’origine de l’opération, il peut également la déclarer
référencé comme support au Service. comme « opération non sollicitée » ce qui annulera l’opération en cours.
Par ailleurs, la Banque se réserve également le droit de suspendre le Service Le client peut également consulter l’historique de ses validations réalisées avec
notamment dans les situations suivantes : Certicode Plus depuis son espace de gestion Certicode Plus sur son application
- comportement abusif du client, comme par exemple, des demandes répétitives mobile « La Banque Postale » ou son Espace Client Internet.
de Codes de sécurité à usage unique ; La saisie du code personnel Certicode Plus pour valider une opération constitue
- numéro de mobile non reconnu par l’opérateur ; la preuve de l’identification du client et de son consentement au traitement de
- non utilisation du Service pendant plus de deux ans ; l’opération demandée. En conséquence toute opération effectuée dans le cadre
- risques significatifs identifiés par la Banque, nécessitant l’arrêt du Service. du présent service est présumée émaner, jusqu’à preuve du contraire, du client.
La demande de suspension ou la désactivation prend effet immédiatement Après trois tentatives infructueuses de saisie du code personnel, la demande de
jusqu’à ce que le client demande expressément la réactivation du Service dans validation d’une opération est interrompue par mesure de sécurité et le service
les conditions précitées. Certicode Plus est désactivé.
2. Le service Certicode Plus La Banque ne peut être tenue pour responsable d’une anomalie lors de
Certicode Plus est un service d’authentification forte permettant notamment au l’acheminement de la notification transmise due à :

-34-
-un dysfonctionnement ou une indisponibilité du réseau employé ou des son lien avec l’acte auquel elle s’attache et ayant pour objet d’identifier
systèmes du client (Terminal défaillant, Terminal contaminé par un virus, etc.) ; la personne physique qui l’appose et de manifester son consentement aux
- une désactivation des notifications par le client au niveau des paramètres de obligations qui découlent du Document signé.
son Terminal ou de l’application mobile « La Banque Postale » ; 3.2. Administration de la preuve sur la Signature de Documents
- un fait constitutif d’un cas de force majeure (interruption du réseau, etc.). Il est convenu de façon expresse entre Cocontractant et le client que la Signature d’un
En tout état de cause, le client demeure seul responsable : Document, constituée par un clic sur un bouton renvoyant expressément à la notion
- de son choix de Terminal et d’opérateur de téléphonie ou de fournisseur d’accès de Signature électronique (« Signer », « Je signe électroniquement mon contrat »,
Internet ; etc.) et après s’être identifié et authentifié (conformément au paragraphe « Accès
- des paramétrages de son Terminal ; aux services de Comptes à distance » du chapitre I « Modalités d’identification
- des précautions qui lui incombent afin de préserver la confidentialité des accès et responsabilité du client »), entraîne le consentement du client aux droits et
à son Terminal. obligations découlant du contenu du Document.
2.4. Modification du service Certicode Plus Le Cocontractant et le client acceptent que le client manifeste son consentement
Le client peut à tout moment modifier les caractéristiques suivantes de son en cliquant sur des boutons, cases à cocher, boutons radio, liens hypertextes et/ou
service : en saisissant un mot de passe à usage unique reçu par SMS et/ou en s’authentifiant
- modifier le nom du Terminal enrôlé au service Certicode Plus, à partir de avec Certicode Plus et/ou en utilisant tout autre moyen mis à sa disposition. Ces
l’application mobile « La Banque Postale » ou de son Espace Client Internet ; actions font preuve des données et des faits qu’elles matérialisent.
- modifier le code personnel Certicode Plus et ce, uniquement à partir de Le Cocontractant et le client conviennent que, sauf preuve contraire, les
l’application mobile « La Banque Postale ». enregistrements par les systèmes informatiques du Cocontractant, de la Banque
2.5. Désactivation et réinitialisation du service Certicode Plus et de leurs Prestataires en charge de la validation des Signatures électroniques,
Le client peut à tout moment demander la désactivation du service directement le document PDF comportant la Signature du client ou bien leur reproduction sur
depuis son Espace Client Internet ou son application mobile « La Banque un support électronique ou papier, font foi entre les parties quant à l’existence
Postale », mais également en bureau de poste ou en contactant son Centre d’un Document signé par le client et quant à son contenu.
financier. Cette désactivation aura pour effet de désenrôler le Terminal associé En cas de contradiction entre les supports, les enregistrements stockés dans le
au service. système informatique du Tiers-archiveur prévaudront.
En cas de désactivation du service suite à plusieurs saisies erronées du code Les enregistrements informatiques seront conservés dans des conditions de
personnel, ou en cas de perte ou de vol du Terminal enrôlé, ou en cas de nature à garantir leur sécurité et leur intégrité dans le temps, conformément aux
compromission du code personnel Certicode Plus, le client doit réinitialiser exigences de l’article 1366 du Code civil.
le service sur son Espace Client Internet ou depuis son application mobile « La 3.3. Description
Banque Postale », en demandant l’envoi par courrier postal d’un nouveau code Après l’accès au service (tel que décrit dans le Chapitre I des présentes
d’activation à usage unique. Ce code permettra l’enrôlement (ou le réenrôlement) Conditions), il est donné au client la possibilité de souscrire à des produits ou
d’un Terminal au service Certicode Plus. services proposés par le Cocontractant donnant lieu à Signature de Documents,
Par ailleurs, la Banque se réserve également le droit de désactiver le service le client pouvant par ailleurs être amené à accéder à des services nécessitant la
notamment en cas de risques significatifs ou de fraudes identifiés par la Banque. Signature de Documents tel que des questionnaires ou des formulaires.
La désactivation du service prend effet immédiatement. Le client devra alors Le document à signer est présenté sous la forme d’un document électronique au
formuler une nouvelle demande d’activation du service dans les conditions format PDF, au sein de son Espace Client Internet. Le client prend connaissance
précitées pour en bénéficier à nouveau. du Document présenté, puis s’il décide de le signer, procède à une Signature par
voie électronique par un clic sur un bouton renvoyant expressément à la notion de
3. Le service de signature électronique Signature électronique (« Signer », « Je signe électroniquement mon contrat », etc.).
Toute contractualisation réalisée dans les conditions prévues dans la présente Le Document est alors signé électroniquement au format PDF, il fait l’objet
section s’opère directement entre le Cocontractant et le client. En conséquence, d’une certification et d’un horodatage, par l’intermédiaire de l’Autorité de
tout recours du client qui serait lié à l’opération de contractualisation en elle- certification puis est renvoyé aux systèmes informatiques de la Banque et du
même, ou à la fourniture des produits ou services souscrits, devra être dirigé Cocontractant et chez le Tiers-archiveur. Les systèmes informatiques du Tiers-
directement contre le Cocontractant, et non envers la Banque sauf si celle-ci est archiveur vérifient alors notamment :
elle-même Cocontractante. - que le Document signé n’a pas été modifié depuis sa signature électronique,
3.1. Définitions - que le Certificat de l’Autorité de certification est valide au moment de la
Certificat : Désigne un document sous format électronique attestant du lien réception du document signé par le Cocontractant,
entre les données de vérification de signature électronique et un signataire. Il - que le Document signé par le client est bien celui qui lui a été présenté, sans
est précisé que les Certificats associés à la signature de l’utilisateur ont pour modification, ajout ou suppression autre que l’apposition de sa Signature.
caractéristiques principales d’être à usage unique et dédiés à une opération. Si ces conditions sont toutes vérifiées, un exemplaire du Document est mis à
Cocontractant : Désigne la Banque ou toute société contrôlée directement disposition du client sous forme de document PDF. Il peut stocker le Document
ou indirectement par la Banque aux termes de l’article L.233-3 du Code sur son ordinateur, et également en réaliser une copie papier. Ce Document lui
du commerce, qui propose au client la souscription par voie électronique de est en permanence mis à disposition sur son Espace Client Internet.
produits ou services qu’elle propose depuis son espace de gestion. Si les conditions ne sont pas toutes vérifiées, le Document est détruit et est
Prestataire : Désigne l’ensemble des sociétés et intervenants en charge de considéré comme nul et non avenu. Le client peut cependant recommencer une
tout ou partie d’un service en nom et place de la Banque. Dans le cadre des nouvelle opération de Signature.
services de souscription dématérialisée le terme prestataire peut correspondre Le Document signé par le client, ainsi que les résultats de cette vérification et
successivement à : les éléments ayant permis d’en réaliser la vérification sont consignés dans des
- Autorité de certification : Société ayant pour activité la mise en place et enregistrements techniques horodatés.
l’opération pour le compte du Cocontractant de solutions de confiance dans
le domaine de la certification électronique reposant sur des infrastructures de Ces enregistrements sont contresignés par le système informatique du
clés publiques (ICP). Cette certification permet la vérification de la validité de Cocontractant ou du Prestataire.
la signature par voie électronique effectuée par le client. 3.4. Obligations
Tiers-archiveur : Société ayant à sa charge l’ensemble des prestations réalisées Le client doit, concernant la Signature de Documents :
pour l’archivage de données électroniques relatives aux fichiers de preuve - s’assurer qu’il ne signe un Document qu’après avoir utilisé le moyen
consistant en la récupération du document probant, sa conservation dans son recommandé par le Cocontractant d’accès à l’Espace Client Internet,
format d’origine et sa restitution à la demande de la Banque. - signaler toute anomalie constatée à son Centre financier.
Document : Dans le cadre de la souscription dématérialisée de produits ou Le Cocontractant doit :
services proposés par la Banque, le terme document englobe les documents - mettre en œuvre les moyens de l’état de l’art permettant d’effectuer les
contractuels (formulaires d’adhésion, certificats d’adhésion, etc.) et opérations de vérification décrites et refuser de prendre en compte un acte
précontractuels (questionnaires, demande d’ouverture, etc.). dont la Signature n’aurait pas été validée correctement,
- conserver les éléments de preuve comprenant le Document signé par le client
Référence de signature électronique : Cette information permet d’identifier de conformément à la réglementation sur la conservation des actes signés
façon unique le certificat associé à une signature électronique et par extension électroniquement pour le compte des clients.
les Documents associés à cette signature.
Elle est délivrée par l’Autorité de certification lors de la Signature d’un Document. 4. Le service d’espace d’échange sécurisé de documents
Elle est communiquée au client dans le message de confirmation de la prise L’espace d’échange sécurisé de documents proposé sur l’Espace Client Internet
en compte de sa demande au sein de son Espace Client. Elle est également et via l’application mobile « La Banque Postale » permet, dans le cadre d’un
communiquée au client par l’envoi d’un courrier électronique de confirmation projet ou pour faciliter l’accomplissement d’un acte de gestion, d’échanger des
de sa demande sur une adresse qu’il aura pré-renseignée. Ce numéro permettra documents électroniques avec la Banque et réciproquement. Il peut être utilisé
de recourir à la restitution du document probant par le Tiers-archiveur en cas de par le client pour envoyer tout type de justificatifs. Ce service n’a pas vocation
litige entre le client et le Cocontractant concernant le dit document. à stocker des documents de façon pérenne et est disponible uniquement après
Signature électronique : Désigne le procédé fiable d’identification garantissant création d’un espace d’échange ad hoc par la Banque.

-35-
VIII. LA BANQUE POSTALE CHEZ SOI (LBPCS) voie téléphonique qu’il ait adressé un mail de confirmation par la messagerie
sécurisée avant la réalisation de l’opération.
L’agence à distance « La Banque Postale Chez Soi » (LBPCS) met à disposition des
clients les services suivants : 2. Assistance technique
- La mise à disposition d’une ligne téléphonique et d’une adresse postale dédiées Si le client rencontre des difficultés dans l’utilisation des services, l’équipe
pour joindre les conseillers à distance ; d’assistance technique est à sa disposition du lundi au samedi de 8h à 20h
- Un service de demande de rappel (Web CallBack) par un conseiller à distance, (heures métropole) en composant le 3639 (service gratuit + prix appel). Pour les
disponible sur l’Espace Client Internet. appels depuis l’international, le numéro est le + 33 1 45 45 36 39 (service gratuit
Par ailleurs, le client dispose de la faculté de se rendre dans le bureau de poste de + prix d’un appel international vers la France).
son choix afin de réaliser ses opérations ou demander un conseil sur un produit Le client a également la possibilité de renseigner le formulaire d’assistance
ou un service selon les conditions prévues dans les conventions des produits ou technique disponible sur le site Internet de la Banque. La Banque répondra au
services souscrits par lui. client par courrier électronique ou par téléphone.
1. Adhésion à l’agence LBPCS
3. Suspension - Résiliation d’un (des) service(s)
Outre les conditions fixées en préambule des présentes Conditions Générales
Banque à distance, l’adhésion à l’agence « La Banque Postale Chez Soi » est La Banque peut à tout moment résilier tout ou partie des services par courrier
limitée aux personnes majeurs capables ayant le statut de résident au regard de simple adressé au client. La résiliation prend alors effet à l’expiration d’un délai de
la réglementation fiscale française. 60 jours. Cependant, en cas de comportement gravement répréhensible du client
ou de non-respect des clauses contractuelles relatives à la banque à distance, la
2. Conditions d’utilisation des services de l’agence LBPCS par Internet Banque pourra de plein droit et immédiatement en suspendre l’exécution.
Le service de l’agence LBPCS par Internet Web Callback est accessible au client Le client peut à tout moment résilier tout ou partie des services par simple lettre
via son Espace Client Internet, après identification et authentification selon les adressée au Centre financier teneur de compte. La résiliation prend alors effet dès
modalités prévues au chapitre I des présentes. Ce service est disponible aux plages réception de la demande par la Banque.
horaires indiquées sur l’Espace Client Internet. Enfin, les services sont résiliés de plein droit lorsque le client ne possède plus
Service de « Web Callback » (rappel immédiat par un conseiller à distance) aucun compte à la Banque. En revanche, la résiliation d’un service n’emporte pas
Depuis la page contact de son Espace Client Internet et dans certains écrans de résiliation des présentes conditions.
souscription, le client peut saisir une demande de rappel. Si des conseillers à distance
sont disponibles au moment de la demande et si le client le souhaite, le rappel 4. Responsabilité
est immédiat. Si le client souhaite être rappelé ultérieurement, il peut remplir une La Banque s’engage à mettre tout en œuvre pour assurer le bon fonctionnement
demande de prise de rendez-vous en choisissant le créneau horaire préféré. des services. Elle ne saurait être tenue pour responsable en cas de non-respect
Le numéro de téléphone proposé par défaut sera le dernier numéro de téléphone des procédures d’utilisation des services par le client ; en cas de divulgation des
du client connu par la Banque, étant précisé que le client pourra toujours codes personnels à une personne non autorisée ; en cas d’informations inexactes
renseigner un autre numéro lors de sa demande de rappel. communiquées par le client ; en cas de défaillance dans le fonctionnement des
matériels ou des réseaux de communications électroniques ou toute erreur imputable
3. Conditions d’utilisation des services de l’agence LBPCS par téléphone aux gestionnaires de ces réseaux ; en cas de dommages directs ou indirects tels
Les services LBPCS par téléphone requièrent que le client dispose d’un poste que perte financière, perte de données, virus ou bogues ; en cas de piratage et/ou
téléphonique à fréquences vocales. d’utilisation frauduleuse de l’identifiant et du mot de passe du client du fait d’une
Le client dispose d’une ligne téléphonique dédiée, accessible aux plages horaires erreur de manipulation de la part du client, de la négligence de celui-ci ou d’un virus
indiquées sur son Espace Client Internet, en composant le 0 969 364 567 (service affectant le matériel informatique utilisé ; en cas d’indisponibilité des services pour
gratuit + prix appel). des raisons résultant de la force majeure, du cas fortuit, ou du fait d’un tiers.
Le client conserve la possibilité de recourir aux services de Comptes à distance par Le client s’engage au respect des conditions d’utilisation et au respect des
téléphone proposés au chapitre I des présentes. instructions liées à la sécurité des services. Le client fait son affaire personnelle
des relations contractuelles avec son fournisseur d’accès ou son opérateur.
4. Adresse postale dédiée Le client est seul responsable du matériel informatique qu’il utilise ainsi que de
Le client peut contacter son agence LBPCS par voie postale à l’adresse suivante : l’usage, de la garde, de la conservation et de la confidentialité de son identifiant
La Banque Postale – Service La Banque Postale Chez Soi et mot de passe qui lui sont personnels.
Centre Financier La Banque Postale 5. Protection des données à caractère personnel
45900 La Source Cedex 09
Les données à caractère personnel recueillies font l’objet de traitements dont le
5. Résiliation de l’adhésion à l’agence LBPCS responsable est La Banque Postale, conformément à la réglementation relative à
Le client peut, à tout moment, demander la résiliation de son adhésion à l’agence la protection des données à caractère personnel.
LBPCS auprès d’un conseiller à distance. Ces données sont traitées pour les finalités et sur les bases juridiques indiquées
ci-après :
En cas d’évolution de la situation du client par rapport aux conditions d’éligibilité - Pour l’exécution du contrat : la gestion des services souscrits pendant la durée
au service prévues ci-dessus à l’article 1 du présent chapitre, la Banque peut de la relation contractuelle.
résilier l’adhésion dans les conditions prévues à l’article 3 du chapitre IX. - Pour satisfaire à une obligation légale et réglementaire : la lutte contre le
La résiliation de l’adhésion à l’agence LBPCS n’entraîne pas la clôture du compte blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Les données du
ou des autres services souscrits par le client ; elle implique une affectation du client seront conservées à ce titre pendant 5 ans.
client dans le bureau de poste de son choix. - Dans l’intérêt légitime de la Banque : la lutte contre la fraude, pendant les délais
En cas de clôture de l’intégralité des comptes du client ou en cas de résiliation des légaux de prescription applicables.
Conditions Générales Banque à distance, l’adhésion prend fin automatiquement. Par ailleurs, les données à caractère personnel peuvent être utilisées à des fins
de prospection commerciale par voie postale ou par téléphone, dans l’intérêt
6. Mon Agence
légitime de la Banque, ou par voie électronique, sous réserve du consentement
L’agence à distance « La Banque Postale Chez Soi » peut porter le nom de « Mon du client, et conservées à ce titre pour une durée de 3 ans à compter de la fin de
Agence » pour certaines catégories de clients spécifiques, en fonction de critères la relation commerciale.
d’éligibilité fixées par la Banque.
Concernant l’application mobile « La Banque Postale », les données de
Le client bénéficiant du service LBPCS sous le nom « Mon Agence » pourra géolocalisation sont recueillies pour diriger le client vers le bureau de poste le
bénéficier d’une ligne téléphonique dédiée supplémentaire dont le numéro lui plus proche.
sera communiqué lors de son adhésion.
L’accès au contenu de la bibliothèque d’images et de vidéos permet au client
L’adhésion du client à « La Banque Postale Chez Soi » n’est pas remise en cause de bénéficier du service de récupération des pièces justificatives numérisées. Des
s’il venait à ne plus remplir les critères d’éligibilité de « Mon Agence », sauf données biométriques (telles que les empreintes digitales) sont utilisées à des
résiliation du client dans les conditions de l’article 5. fins d’authentification.
Ces données sont recueillies par le Terminal et stockées de manière sécurisée
IX. CONDITIONS COMMUNES AUX SERVICES DE BANQUE À DISTANCE dans celui-ci.
1. Messagerie électronique sécurisée Les données biométriques, ci-dessus, ne sont en aucun cas accessibles aux
La messagerie électronique sécurisée, proposée sur l’Espace Client Internet et Applications ou transmissibles à la Banque.
via l’application mobile « La Banque Postale », permet de correspondre avec la Le paramétrage de ces fonctionnalités, propres au Terminal, est du ressort
Banque et réciproquement. Elle peut être utilisée par le client pour obtenir des du client qui pourra en configurer l’activation ou la désactivation depuis les
informations sur les produits et services proposés par la Banque. La réalisation paramètres de celui-ci.
de certaines opérations financières peut être demandée via la messagerie Dans le cadre de Paylib entre amis, l’application mobile « La Banque Postale »
sécurisée lorsque les conditions d’utilisation des produits ou services concernés pourra accéder aux contacts présents dans le répertoire téléphonique du client,
le prévoient expressément, et sous réserve qu’un conseiller de La Banque Postale avec son consentement qu’il pourra révoquer à tout moment, via le menu système
ait effectué un appel de confirmation avant la réalisation de ladite opération de gestion des droits accordés aux applications, dans les paramètres système de
financière (spécifiquement une prise d’ordre) ou si le client est injoignable par son téléphone.
-36-
Les données à caractère personnel collectées sont obligatoires pour bénéficier Les informations relatives aux produits et services bancaires ou financiers sont
des services. A défaut, les services ne pourront pas être exécutés, ou le client communiquées à titre strictement indicatif, même si elles sont issues de sources
ne pourra pas bénéficier de certains services (localisation des bureaux de poste, sérieuses, réputées fiables.
récupération des pièces justificatives numérisées). Elles ne sauraient constituer de la part de la Banque :
Elles sont destinées à la Banque et pourront être communiquées aux sociétés - une offre d’achat, de vente, de souscription ou de services (notamment s’agissant
du Groupe auquel elle appartient et à ses sous-traitants ou partenaires pour des produits bancaires, financiers ou d’assurance) ;
les traitements et finalités cités ci-avant. Elles pourront également être - une sollicitation assimilable à une opération de démarchage au sens de l’article
communiquées à toute autorité administrative ou judiciaire habilitée ou plus L. 341-1 et suivants du Code monétaire et financier ;
généralement à tout tiers autorisé. - une offre d’achat ou de vente de valeurs mobilières ou de tout autre produit
Le client peut à tout moment dans les conditions prévues par la loi, accéder à d’investissement ;
ses données à caractère personnel, s’opposer pour un motif tenant à sa situation - un quelconque conseil ;
particulière à leur traitement ou s’opposer sans motif au traitement de ses - une opération d’appel public à l’épargne.
données à caractère personnel dans le cadre des opérations de prospection L’accès à tout ou partie des produits et services décrits peut faire l’objet de
commerciale, faire rectifier ses données à caractère personnel, demander leur restrictions à l’égard de certaines personnes ou de certains pays. Aucun des
effacement sauf si elles sont nécessaires à l’exécution des services ou au respect produits ou services alors présentés ne sera fourni par la Banque à une personne
d’obligations légales ou pour permettre à la Banque de constater ou d’exercer si la loi de son pays d’origine, ou de tout autre pays qui la concernerait, l’interdit.
ses droits, la limitation de leur traitement, ou leur portabilité pour les données Le client est prié de s’assurer qu’il est juridiquement autorisé à se connecter aux
qu’il a fournies et qui sont nécessaires au contrat ou au traitement desquelles services de banque à distance dans le pays à partir duquel la connexion est établie.
il a consenti. Il peut à tout moment retirer son consentement lorsque celui-ci
a été préalablement donné. Il peut aussi donner des instructions relatives à la 8. Tarification
conservation, à l’effacement et à la communication de ses données après son Les conditions tarifaires applicables aux services optionnels de la Banque à
décès. distance sont indiquées dans la brochure « Conditions et tarifs des prestations
Le client peut exercer ses droits via la messagerie sécurisée de son espace client financières applicables aux particuliers ».
« banque en ligne » ou bien en s’adressant par courrier à La Banque Postale L’accès aux services de Comptes à distance est gratuit. Seuls les coûts de
- Service Relations Clients - 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06, en communication et de connexion sont facturés au client directement par le
précisant ses nom, prénom, adresse postale et en joignant une copie recto-verso fournisseur d’accès à Internet, Internet Mobile et/ou l’opérateur de téléphonie
de sa pièce d’identité. fixe / mobile.
Les données à caractère personnel peuvent, à l’occasion de certaines opérations,
faire l’objet d’un transfert vers des sous-traitants établis dans un pays situé hors 9. Révision des tarifs et des clauses
de l’Union Européenne. Ces prestataires exécutent des tâches opérationnelles Modifications financières
pour le compte de La Banque Postale en lien avec les finalités de traitement La Banque se réserve le droit de modifier les tarifs des services de Banque à
telles que décrites ci-dessus. Dans certains cas, ces sous-traitants peuvent être distance. Les nouvelles conditions tarifaires seront portées à la connaissance du
situés dans des pays ne faisant pas l’objet d’une décision d’adéquation rendue client par écrit deux mois avant leur entrée en vigueur. L’absence de contestation
par la Commission européenne. Les transferts vers ces sous-traitants sont écrite par le client dans un délai de deux mois après cette communication vaut
encadrés par la conclusion de Clauses Contractuelles Types (CCT) reconnues par acceptation de ces modifications tarifaires.
la Commission européenne ou par le recours à un sous-traitant ayant adopté Modifications non-financières
des règles contraignantes reconnues par les autorités de contrôles européennes. La Banque se réserve le droit de modifier les clauses des services de Banque
Afin d’obtenir une copie des mesures mises en place ou savoir où elles sont à distance, d’en ajouter ou d’en supprimer pour les adapter aux évolutions
disponibles, le client peut adresser une demande écrite au Délégué à la Protection juridiques ou techniques et aux besoins de la clientèle. Les nouvelles conditions
des Données de La Banque Postale, par courrier à l’adresse indiquée plus bas. seront portées à la connaissance du client par écrit deux mois avant leur entrée
La Banque Postale a désigné un Délégué à la protection des données dont les en vigueur. Leur acceptation résultera de la poursuite de ses relations avec la
coordonnées sont : Délégué à la Protection des Données de La Banque Postale - Banque. En cas de désaccord, le client peut résilier son adhésion aux services.
115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.
En cas de difficulté en lien avec la gestion de ses données à caractère personnel, le
client a le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale
de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
*****
6. Propriété intellectuelle
Les contenus, notamment les textes, logiciels, documents sonores, photographies
et dessins qui apparaissent ou sont disponibles sur les services, sont protégés par
le droit de la propriété intellectuelle et sont la propriété exclusive de la Banque et/
ou de ses partenaires le cas échéant.
A ce titre, le client s’engage, sans que cette liste ne soit limitative, à ne pas
représenter ou reproduire des contenus, des codes objets ou des codes sources
des services, sans autorisation expresse de la Banque et/ou de ses partenaires.
Tous les droits de reproduction sont réservés, y compris pour les documents
téléchargeables et les représentations photographiques. Les documents ne
peuvent faire l’objet de copie qu’à titre d’information, la copie étant réservée au
seul usage privé.
Toute violation de l’un des droits d’auteur, à savoir toute reproduction ou
représentation en tout ou partie, des contenus, des codes objets ou des codes
sources des services, de quelque manière que ce soit, est interdite.
Les marques qui apparaissent sur les services sont des marques protégées de la
Banque et/ou de ses partenaires. Toute reproduction ou utilisation de ces marques
sans autorisation expresse de la Banque et/ou de ses partenaires est interdite.
Il en est de même des bases de données figurant au sein des services dont le
contenu est protégé par les dispositions des articles L. 341-1 et suivants du Code
de la propriété intellectuelle.
7. Mise en garde
Les services de banque à distance peuvent contenir des liens vers des sites ou
des applications de tiers. La Banque n’exerce aucun contrôle sur ces sites et
applications, et n’assure par conséquent aucune garantie quant à la disponibilité
de ces sites, produits ou services proposés sur ou à partir de ces sites ou
applications.
Les performances des produits d’épargne et de placement indiquées ne sont que
le reflet d’une situation constatée à un instant donné et ne sauraient, en aucun
cas, préjuger de l’évolution des taux et des cours des produits concernés.
La Banque attire tout particulièrement l’attention du client sur le fait que
l’utilisation et l’interprétation des informations relatives aux produits financiers
peut parfois nécessiter des connaissances spécifiques et approfondies.

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 Alliatys – Dispositions Générales valant Notice d’information
Juillet 2021

PRÉAMBULE

La Banque Postale, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 2 216 500 €,
au capital de 6 585 350 218 € – Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le
Cedex 06 - RCS Paris 421 100 645 – Intermédiaire d’assurance, immatriculé numéro B 321 776 775 dont le siège social est situé 8 - 10, rue d’Astorg,
à l’ORIAS sous le numéro 07 023 424 (www.orias.fr*) a souscrit des contrats 75008 Paris.
d’assurance collectifs avec différents Assureurs pour proposer les garanties - du contrat de prestations de services n° 201 403 souscrit par La Banque
d’assurance du présent contrat. Postale auprès d’iProtego, prestataire intervenant sur le volet technique de
Les garanties « Sécurité Chèques, Sécurité Cartes, Sécurité Frais annexes la garantie « E-réputation », Société par Action Simplifiée au capital de 40
forfaitaires liés à la Fraude sur Internet, Sécurité Espèces, Sécurité Clés/ 000 €, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Marseille
Papiers, Sécurité Produits Nomades, Sécurité Fraude » sont issues du contrat sous le numéro 518 552 088, dont le siège social est situé 13, rue Trigance,
d’assurance collective de dommages Alliatys souscrit par La Banque Postale 13002 Marseille, par l’intermédiaire de Gras Savoye, Société de courtage
auprès de La Banque Postale Assurances IARD – Entreprise régie par le Code en assurances, Société par Action Simplifiée au capital de 1 432 600 €,
des assurances – Société Anonyme au capital de 241 713 000 €, immatriculée immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Nanterre sous le
au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre, sous le numéro 493 numéro 311 248 637 et à l’ORIAS sous le numéro 07 001 707 (www.orias.
253 652, dont le siège social est situé 30, Boulevard Gallieni, 92130 Issy les fr), dont le siège social est situé au 33, Quai de Dion Bouton, 92800 Puteaux.
Moulineaux. - du contrat d’assurance collective de dommages n° NC20140001 souscrit
par La Banque Postale auprès de La Banque Postale Assurances IARD –
La garantie « Sécurité juridique » information juridique téléphonique et Entreprise régie par le Code des assurances – Société Anonyme au capital
protection juridique « achat d’un bien et prestation de service & aide aux de 241 713 000 €, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de
victimes » est issue du contrat d’assurance collective de dommages Alliatys Nanterre sous le numéro 493 253 652, dont le siège social est situé au 30,
n° 504 338 souscrit par La Banque Postale auprès de la Société Française de Boulevard Galliéni, 92130 Issy les Moulineaux.
Protection Juridique, dont la marque commerciale est Groupama Protection
Juridique (GPJ), Entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme La gestion de la garantie « Protection de l’Identité » est déléguée à Groupama
au capital de 2 216 500 € immatriculée au Registre du Commerce et des Protection Juridique qui intervient pour le compte de La Banque Postale
Sociétés de Paris sous le numéro B 321 776 775 dont le siège social est situé Assurances IARD.
8 - 10, rue d’Astorg, 75008 Paris. L’ensemble de ces garanties a été négocié par l’intermédiaire de La Banque
La garantie « Forfait Décès accidentel » est issue du contrat d’assurance Postale Conseil en Assurances, Société de courtage en assurances - Société
groupe à adhésion facultative « Forfait Décès accidentel », souscrit par Anonyme au capital de 117 386 €, immatriculée au registre du commerce et
La Banque Postale auprès de La Banque Postale Assurance Santé, Entreprise des sociétés de Nanterre sous le numéro 632 029 302 et à l’ORIAS sous le
régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 3 336 000 €, numéro 07 023 485 (www.orias.fr*), dont le siège social est situé 30, Boulevard
immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre sous le Gallieni, 92130 Issy les Moulineaux.
numéro 440 165 041, dont le siège social est 30, Boulevard Gallieni, 92130 Les prestations et garanties dont bénéficient les Adhérents dépendent du
Issy les Moulineaux. contrat d’assurance collective auquel ils adhèrent : Alliatys, Alliatys Plus ou
La garantie « Protection de l’Identité », est issue : Alliatys Plus option Enfants**.
- du contrat d’assurance collective de dommages n° 504 714 souscrit par La * Coût de connexion selon le fournisseur d’accès.
Banque Postale auprès de la Société Française de Protection Juridique, dont ** Le produit Alliatys Plus option Enfants n’est plus commercialisé depuis le 01/01/2019.
la marque commerciale est Groupama Protection Juridique (GPJ), Entreprise

BON A SAVOIR
En cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement, faites immédiatement opposition en contactant le 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel).
Depuis l’international vous pouvez contacter le +33 9 69 39 99 98 (service gratuit + prix d’un appel international vers la France).

-38-
 CONTACTS ET COORDONNÉES
POUR TOUTE INFORMATION, DÉCLARER UN SINISTRE ou DEMANDER UNE PRESTATION
Garanties Interlocuteur Numéro de téléphone et/ou fax Adresse Postale Horaires d’ouverture
Sécurité Chèques
Sécurité Cartes
La Banque Postale
Sécurité Paiement mobile sans contact
Tél : 0 800 04 14 48 Centre National de
Sécurité Frais annexes forfaitaires liés à
(service & appels gratuits) l’Assurance et de
la Fraude sur Internet Service Alliatys Du lundi au vendredi
l’Habilitation
Sécurité Espèces La Banque Postale Site de déclaration de sinistre : de 8h30 à 18h
- Service Alliatys - CS
Sécurité Clés/Papiers http://www.alliatys.labanquepostale.fr/ 30000 -
Sécurité Produits Nomades
86610 Poitiers Cedex 09
Communications Téléphoniques
Frauduleuses
Service Sinistre ARS
Sécurité Fraude Tél : 01 41 43 63 70 Alliatys Fraude
Service Alliatys (prix d’un appel vers un numéro fixe) Du lundi au vendredi
Transactions effectuées par l’Assuré avec 33, Quai de Dion Bouton
Sécurité Fraude de 9h à 18h
ses moyens de paiement E-mail : [email protected] CS 70001
92814 Puteaux Cedex

Tél : 01 41 43 77 17 Groupama Protection

Groupama (prix d’un appel vers un numéro fixe) Juridique – Service Alliatys Du lundi au vendredi
Sécurité Juridique
Protection Juridique TSA 41234 de 9h à 20h
E-mail : [email protected] 92919 La Défense Cedex

Tél : 03 28 53 20 25 La Banque Postale

La Banque Postale (prix d’un appel vers un numéro fixe) Assurance Santé Du lundi au vendredi
Forfait Décès accidentel
Assurance Santé TSA 20144 de 9h à 18h
E-mail : [email protected] 51725 Reims Cedex
Protection de l’Identité :
- Information Juridique « Protection de
Tél : 01 41 43 78 78 Groupama Protection
l’Identité »
Groupama (prix d’un appel vers un numéro fixe) Juridique – Service Du lundi au vendredi
- Protection Juridique « Usurpation
Protection Juridique Alliatys TSA 41234 de 9h à 20h
d’Identité » E-mail : [email protected] 92919 La Défense Cedex
- E-réputation
- Indemnitaire « Usurpation d’Identité »

Les termes débutant par une majuscule dans les présentes Dispositions Générales valant Notice d’Information sont explicités dans le paragraphe DÉFINITIONS.

DÉFINITIONS Carte SIM : la carte délivrée au titre d’un abonnement ou d’une formule prépayée
Adhérent : la personne physique désignée sur la demande d’adhésion en tant et utilisée pour le fonctionnement du téléphone mobile des Assurés.
que « titulaire d’un Compte Bancaire ouvert à La Banque Postale » signataire de Chèque : toute formule de chèque à usage privé ou professionnel (à l’exclusion
la demande d’adhésion et qui adhère aux contrats d’assurance collectifs, objets des chèques de voyage) délivrée à l’Assuré sur un Compte Bancaire assuré.
de la présente Notice d’information. Son adhésion est conclue en qualité de Clés : les clés numériques des véhicules de l’Assuré fournies par les
personne physique à des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité constructeurs de véhicules rentrent également dans le cadre de cette définition.
commerciale ou professionnelle. Clé métallique ou magnétique actionnant les mécanismes d’ouverture des
Agression : tout acte de violence commis par un Tiers provoquant des blessures portes extérieures des habitations principale(s) et secondaire(s) de l’Assuré
physiques ou contrainte (menace) physique exercée volontairement par un Tiers et des véhicules de l’Assuré, sous réserve des exclusions mentionnées au
en vue de déposséder l’Adhérent. paragraphe « Exclusions spécifiques à la Sécurité Clés/Papiers ».
Assuré : Comptes Bancaires :
- pour Alliatys et Alliatys Plus : l’Adhérent, ainsi que toute personne physique - pour les Adhérents au contrat d’assurance collective de dommages Alliatys :
cotitulaire du compte bénéficiaire (deux personnes physiques au maximum). tout Compte Bancaire sur lequel est prélevée la Cotisation d’Alliatys ou tout
Pour les garanties Sécurité Chèques, Sécurité Cartes et Sécurité Espèces, compte d’épargne dont l’Assuré est titulaire ouvert à La Banque Postale (à
est également couverte toute personne physique mandataire sur un Compte l’exclusion des comptes propres des mandataires), ou le Crédit Renouvelable
Bancaire (uniquement pour les Chèques et les Cartes émis au titre du compte souscrit auprès de La Banque Postale Consumer Finance et rattaché au
assuré). comptefaisant l’objet de la garantie « Sécurité Cartes ».
- pour Alliatys Plus option Enfants* : l’Adhérent, ainsi que toute personne - pour les Adhérents au contrat d’assurance Alliatys Plus et au contrat d’assurance
physique cotitulaire du Compte bénéficiaire, les enfants âgés de moins de 26 ans Alliatys Plus option Enfants* : tout Compte Bancaire, tout compte d’épargne
et les ascendants, fiscalement à charge de l’Adhérent et/ou de toute personne ou tout compte support de carte dont l’Assuré est titulaire (à l’exclusion des
physique cotitulaire du Compte bénéficiaire. comptes propres des mandataires) ouvert dans une banque ou un établissement
Pour les garanties Sécurité Chèques, Sécurité Cartes et Sécurité Espèces, financier domicilié en France (à l’exclusion de l’utilisation frauduleuse de
est également couverte toute personne physique mandataire sur un Compte l’application de paiement mobile sans contact en cas de perte ou vol du
Bancaire assuré (uniquement pour les Chèques et les Cartes émis au titre du téléphone mobile l’intégrant, lorsqu’elle concerne les comptes ouverts dans
compte assuré). une banque ou un établissement financier autre que La Banque Postale), ou le
Assureur(s) : Crédit Renouvelable souscrit auprès de La Banque Postale Consumer Finance et
- La Banque Postale Assurances IARD pour les garanties « Sécurité Chèques, rattaché au compte faisant l’objet de la garantie « Sécurité Cartes ».
Sécurité Cartes, Sécurité Frais annexes forfaitaires liés à la Fraude sur Internet, Compte bénéficiaire : le compte sur lequel est versée l’indemnisation.
Sécurité Espèces, Sécurité Clés/Papiers, Sécurité Produits Nomades, Sécurité
Fraude », et pour la garantie indemnitaire « Usurpation d’Identité » dans le Contrat d’assurance collective de dommages : contrat souscrit par une personne
cadre de la garantie « Protection de l’Identité ». morale en vue de l’adhésion de toute personne intéressée par le bénéfice des
- La Société Française de Protection Juridique, dont la marque commerciale est garanties pour la couverture des risques autres que ceux mentionnés au premier
Groupama Protection Juridique, pour la garantie « Sécurité juridique » information alinéa de l’article L. 141-1 du Code des assurances.
juridique téléphonique et protection juridique « achat d’un bien et prestation de Cotisation : versement effectué par l’Adhérent en contrepartie des garanties
service & aide aux victimes », et pour les garanties Information Juridique « Protection accordées par l’Assureur.
de l’Identité », Protection Juridique « Usurpation d’Identité » et « E-réputation » Déchéance : perte du droit à la Garantie pour le Sinistre en cause.
dans le cadre de la garantie « Protection de l’Identité ».
- La Banque Postale Assurance Santé pour la garantie « Forfait Décès accidentel ». Echéance annuelle : début d’une année d’assurance, qui correspond à la date
anniversaire de la date d’effet de l’adhésion figurant sur le certificat d’adhésion.
Carte : toute carte de paiement et/ou de retrait à usage privé.
Effets personnels : vêtements revêtus par l’Assuré et objets à usage personnel
Carte prépayée : cartes de paiement émises par La Banque Postale, dont la en possession de l’Assuré au moment du sinistre, sous réserve des exclusions
Cotisation est prélevée sur le Compte Bancaire assuré. mentionnées au paragraphe « Exclusions spécifiques à la Sécurité Espèces ».

-39-
Effraction : tout forcement, dégradation ou destruction de tout dispositif de Paiement mobile : application de La Banque Postale permettant des transactions
fermeture ou de clôture du domicile et du véhicule de l’Assuré. financières effectuées à partir d’un téléphone mobile intégrant la technologie
Facture : le terme facture s’entend d’un document établi par le commerçant ou sans contact NFC (Near Field Communication) auprès d’un commerçant équipé
le prestataire et remis à l’Adhérent comportant à minima les mentions suivantes : de terminaux de paiement dédiés et qui seront débitées via la Carte bancaire
la date de sa rédaction, le nom et l’adresse du prestataire, le nom, le prénom associée à un Compte Bancaire assuré à La Banque Postale.
et l’adresse du client, la date d’exécution de la prestation, le libellé ainsi que le Papiers : la carte nationale d’identité, la carte de séjour, le permis de conduire, le
décompte détaillé, en quantité et prix, de chaque prestation et produit fourni ou certificat d’immatriculation, le passeport, le permis bateau, le permis de chasse
vendu, la somme totale à payer hors taxes et toutes taxes comprises. et le permis de pêche de l’Assuré.
Franchise : somme toujours déduite du montant de l’indemnité en cas de sinistre Tiers : toute personne autre que l’Assuré, son conjoint, son partenaire de PACS ou
et restant à la charge de l’Assuré. son concubin, ascendants ou ses descendants.
IMEI : le code IMEI (International Mobile Equipment Identity) est un numéro de * Le produit Alliatys Plus option Enfants n’est plus commercialisé depuis le 01/01/2019.
série unique composé de 15 à 17 chiffres pour chaque mobile et sert à bloquer
l’usage du mobile sur tous les réseaux, en cas de vol, ainsi aucune autre Carte SIM
ne pourra être insérée.
Nullité : annulation pure et simple de l’adhésion qui est considérée comme
n’ayant jamais existé. La nullité entraîne la conservation des cotisations versées
par l’Adhérent aux Assureurs.

RÉSUMÉ DES PLAFONDS D’INDEMNISATION

GARANTIES* ALLIATYS ALLIATYS PLUS ET ALLIATYS PLUS OPTION ENFANTS
SECURITE CHEQUES 12 000 € par sinistre et par année d’assurance
SECURITE CARTES
3 000 € par sinistre et par année d’assurance
SECURITE PAIEMENT MOBILE
600 € par sinistre et par année d’assurance
SANS CONTACT
SECURITE FRAIS ANNEXES
FORFAITAIRES LIES A LA FRAUDE SUR 30 € par sinistre et par année d’assurance
INTERNET

- espèces retirées avec une - espèces retirées avec une

carte bancaire Visa Premier, carte bancaire Visa Premier,
Platinum et Infinite: 900 € Platinum et Infinite: 900 €
1 600 € par année par sinistre 1 600 € par année par sinistre
SECURITE ESPECES
d’assurance - pour les autres retraits : 500 € d’assurance - pour les autres retraits : 500 €
par sinistre par sinistre
- pour les Effets personnels : - pour les Effets personnels :
150 € par sinistre 150 € par sinistre
SECURITE FRAUDE 15 000 € par sinistre et par année d’assurance, après application d’une franchise de 300 € par sinistre
Transactions effectuées par l’Assuré avec 1 500 € par sinistre et par année d’assurance pour les transactions entre particuliers couvertes au titre de la garantie
ses moyens de paiement après application d’une franchise de 300 € par sinistre

Seuil d’intervention : 230 €

SECURITE JURIDIQUE
France, Principautés de Monaco et d’Andorre : prise en charge des frais et honoraires des intervenants (avocat, huissier
Information juridique téléphonique et
de justice, expert …) dans la limite d’un plafond de 7 650 € TTC par sinistre
Protection Juridique « Achat d’un bien
et prestation de service et Aide aux
Autres pays garantis : prise en charge des frais et honoraires des avocats dans la limite d’un plafond de 4 575 € TTC
victimes »
par sinistre

COMMUNICATIONS TELEPHONIQUES
300 € par sinistre et par année d’assurance
FRAUDULEUSES

SECURITE PRODUITS NOMADES 150 € par sinistre et par année d’assurance

SECURITE CLES/PAPIERS 500 € par sinistre et par année d’assurance

Capital forfaitaire de 2 500 € en cas de Décès accidentel

FORFAIT DECES ACCIDENTEL
de l’Assuré
Garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité » :
prise en charge des frais et honoraires des intervenants
(avocat, huissier de justice, expert …) dans la limite de :
- pour la France : 10 000 € TTC par sinistre,
- pour les autres pays : 4 575 € TTC par sinistre.
Garantie Indemnitaire « Usurpation d’Identité » : prise
en charge des frais générés et consécutifs à l’usurpation
d’identité dans la limite de : 3 000 € par sinistre.
Les garanties Protection Juridique « Usurpation d’Identité »
PROTECTION DE L’IDENTITE
et Garantie Indemnitaire « Usurpation d’Identité » sont
limitées à un sinistre par année d’assurance.
Garantie « E-réputation » : prise en charge des frais et
honoraires des intervenants (avocat, huissier de justice,
expert …) dans la limite de :
- pour la France : 10 000 € TTC par sinistre,
- pour les autres pays : 4 575 € TTC par sinistre.
Cette garantie est limitée à 2 sinistres par année
d’assurance.
*Les garanties indiquées dans ce tableau sont définies dans les présentes Dispositions Générales valant Notice d’Information

-40-
DISPOSITIONS COMMUNES 6. Résiliation de l’adhésion
1. Prise d’effet et durée de l’adhésion L’adhésion aux garanties d’assurance et aux services d’Alliatys, d’Alliatys Plus et
d’Alliatys option Enfants prend fin :
L’adhésion prend effet le jour de la signature de la demande d’adhésion par
l’Adhérent sous réserve du paiement de la cotisation. La date de prise d’effet • de plein droit :
de l’adhésion est rappelée dans le certificat d’adhésion adressé par La Banque - en cas de clôture du Compte Bancaire ouvert à La Banque Postale pour
Postale. Elle est conclue pour une durée d’un an et est ensuite reconduite Alliatys, ou du Compte bénéficiaire ou de tous les Comptes Bancaires ouverts
tacitement d’année en année à son Echéance annuelle tant qu’elle n’est pas à La Banque Postale, le cas échéant, pour Alliatys Plus et Alliatys Plus option
résiliée par l’Adhérent ou l’Assureur dans les conditions prévues à l’article 6. Enfants, dont l’Adhérent est titulaire ;
- en cas de retrait de l’agrément de l’Assureur : à l’expiration du 40ème jour à
2. Renonciation à l’adhésion 12h00 qui suit sa publication au Journal Officiel des garanties ou du montant
Vente à distance de la cotisation.
Les dispositions qui suivent concernent l’Adhérent uniquement s’il a conclu - en cas de résiliation du contrat d’assurance collective de dommages souscrit
l’adhésion à distance. La fourniture d’un contrat d’assurance à distance est régie par La Banque Postale, l’adhésion prenant fin à l’Échéance annuelle qui suit
par l’article L.112-2-1 du Code des assurances. celle de la date de résiliation du contrat d’assurance collective de dommages.
L’Adhérent est informé de cette résiliation par écrit par La Banque Postale au
Constitue une fourniture à distance d’opération d’assurance, la fourniture plus tard 2 mois avant l’Échéance annuelle de son adhésion.
d’assurance auprès d’un adhérent, personne physique, qui agit en dehors de son
activité commerciale ou professionnelle, dans le cadre d’un système de vente ou • à l’initiative de l’Adhérent :
de prestation de services à distance organisé par l’Assureur ou l’intermédiaire -chaque année à l’échéance annuelle de son adhésion : l’Adhérent doit
d’assurance qui, pour ce contrat, utilise exclusivement des techniques de adresser sa demande selon les modalités prévues à l’article L 113-14 du Code
communication à distance jusqu’à, y compris, la conclusion du contrat. des assurances et notamment par lettre simple au plus tard un mois avant
l’échéance à La Banque Postale – Centre financier gestionnaire du Compte
Conformément aux dispositions applicables en matière de vente à distance, Bancaire. Le délai de résiliation est décompté à partir de l’envoi de la demande,
l’Adhérent est informé : le cachet de La Poste faisant foi le cas échéant ;
- qu’il dispose d’un délai de renonciation de 14 jours calendaires pour renoncer - à tout moment, à l’expiration d’un délai d’un an à compter de la date d’adhésion,
à son adhésion sans avoir à justifier de motif ni à supporter de pénalités. Ce sans frais ni pénalités : l’Adhérent doit effectuer une notification auprès de
délai commence à courir soit à compter du jour de la conclusion à distance de l’Assureur par lettre ou tout autre support durable (Art. L113-15-2 du Code des
l’adhésion, soit à compter du jour de la réception du « Bulletin d’adhésion » et assurances). La résiliation prend effet 1 mois après réception de la notification.
de la présente « Notice d’information » si cette dernière date était postérieure L’Assureur effectue un remboursement sous 30 jours de la cotisation déjà versée
à la date de conclusion. au prorata temporis de la période pour laquelle le risque a cessé de courir ;
- que les contrats pour lesquels s’applique le droit de renonciation ne peuvent - en cas de modifications des garanties ou du montant de la cotisation : dans
recevoir de commencement d’exécution par les parties avant l’arrivée du terme les conditions de l’article 5 ci-dessus, l’Adhérent peut dénoncer son adhésion,
de ce délai sans la demande expresse de l’Adhérent. L’Adhérent a manifesté sa par tout moyen, auprès de La Banque Postale (Centre financier gestionnaire du
volonté pour que son adhésion prenne effet à la date figurant sur le « Bulletin Compte Bancaire). Le délai de résiliation est décompté à partir de l’envoi de la
d’adhésion ». demande, le cachet de La Poste faisant foi le cas échéant.
L’Adhérent, qui a demandé le commencement de l’exécution du contrat avant • à l’initiative de l’un des Assureurs du contrat Alliatys, et après accord de
l’expiration du délai de renonciation et qui use de son droit de renonciation, La Banque Postale, la résiliation d’une adhésion aux garanties d’assurance
devra s’acquitter de la portion de cotisation correspondant à la période pendant entraînant celle des services de l’Assureur concerné :
laquelle le risque a été couvert. - chaque année à l’échéance annuelle de l’adhésion (l’Assureur devant en informer
L’Adhérent qui souhaite exercer son droit de renonciation dans les conditions l’Adhérent par lettre recommandée, au moins 2 mois avant la date de l’échéance) ;
susvisées, peut utiliser le modèle de lettre, inséré ci-dessous, dûment complété - en cas de non-paiement des cotisations ou d’une fraction de cotisation (article
par ses soins. L 113-3 du Code des assurances) dans les 10 jours de son Échéance, l’Assureur
Cette lettre doit être adressée par lettre recommandée avec avis de réception à peut sous préavis de 30 jours, suspendre la garantie par lettre recommandée
l’adresse suivante : valant mise en demeure, et, 10 jours après l’expiration du délai de 30 jours
mentionné ci-dessous, résilier l’adhésion ;
La Banque Postale – Centre financier gestionnaire du Compte Bancaire
- en cas de sinistre (procédure prévue à l’article R 113-10 du Code des
Modèle de lettre de renonciation : assurances). Dans ce dernier cas la résiliation ne prend effet qu’à l’expiration
d’un délai d’un mois à compter de sa notification à l’Adhérent. L’Adhérent a la
« Je soussigné M [nom + prénom] …………………………, demeurant au
possibilité, dans le délai d’un mois à compter de la notification de la résiliation,
…………………………………………. renonce à l’adhésion N° ………………… [inscrire
de résilier les autres garanties ou contrats qu’il pourrait avoir souscrits ou dont
le numéro de l’adhésion] et demande le remboursement des sommes qui me
il bénéficierait auprès de l’Assureur.
sont dues. Je certifie n’avoir connaissance à la date d’envoi de la présente lettre,
- à l’initiative de l’administrateur, du liquidateur judiciaire ou de l’Assureur. En
d’aucun sinistre mettant en jeu une garantie du contrat d’adhésion depuis
cas de faillite personnelle, la résiliation intervenant dans un délai de 30 jours
l’acceptation de la présente offre.
après l’envoi de la mise en demeure de l’administrateur judiciaire, si ce dernier
Date et signature. » n’a pas pris position sur la continuation des contrats.
Par dérogation, ce droit de renonciation ne s’applique pas aux contrats exécutés • En cas de résiliation à l’initiative de l’Assureur, l’administrateur ou du
intégralement par les deux parties à la demande expresse de l’Adhérent avant mandataire judiciaire des contrats d’assurance collective de dommages
que ce dernier n’exerce son droit de renonciation. souscrits par La Banque Postale auprès des Assureurs : l’adhésion cesse à
l’échéance annuelle qui suit celle de la date de résiliation du contrat collectif
3. Modification de l’adhésion d’assurance. L’Adhérent est informé de cette résiliation par écrit au moins 2 mois
- Toute modification de l’une quelconque des informations déclarées sur la avant l’échéance annuelle de son adhésion, ainsi que, le cas échéant, des nouvelles
demande d’adhésion doit faire l’objet d’une déclaration écrite adressée à La conditions d’assurance et de services de nature similaire qui lui sont proposées par
Banque Postale – Centre financier gestionnaire du Compte Bancaire. La Banque Postale. Dans ce cas, sans opposition de l’Adhérent effectuée par tout
- Pour toute modification consistant en une modification du type de compte moyen à sa convenance auprès de La Banque Postale – Service Alliatys - CS 30000 -
assuré (passage d’un Compte Bancaire individuel à un Compte Bancaire joint 86610 Poitiers Cedex 09 – (numéro vert 0 800 04 14 48 (service et appel gratuits))
ou d’un Compte Bancaire joint à un Compte Bancaire individuel), la nouvelle dans un délai de 2 mois à compter de l’information qui lui a été adressée, l’adhésion
Cotisation sera prise en compte à compter de la prochaine Échéance annuelle est automatiquement reconduite auprès des prestataires choisis par La Banque
de l’adhésion. Postale pour le compte de l’Adhérent, pour les nouvelles conditions d’assurance et
de services.
- Les conditions d’assurance Alliatys peuvent être modifiées chaque année à
l’Échéance annuelle de l’adhésion, notamment la cotisation. 7. Sanctions en cas de fausse déclaration
4. Changement de contrat Alliatys Toute fausse déclaration, omission ou déclaration inexacte du risque ou des
circonstances nouvelles qui ont pour conséquences, soit d’aggraver les risques,
Pour toute modification consistant en l’adhésion par l’Adhérent à un autre soit d’en créer de nouveaux, entraine l’application des sanctions suivantes,
contrat Alliatys, l’Adhérent sera remboursé de la cotisation de l’ancien contrat prévues par le Code des assurances.
Alliatys au prorata temporis et devra payer la nouvelle cotisation annuelle à
partir de la date d’adhésion du nouveau contrat Alliatys. La date de prise en • Si elle est intentionnelle (article L 113-8 du Code des assurances) :
compte de la modification devient la nouvelle date de référence pour le calcul de - la nullité de votre contrat,
la durée de l’adhésion annuelle. - les cotisations payées nous sont acquises et nous avons droit, à titre de
dédommagement, au paiement de toutes les cotisations échues,
5. Modifications apportées aux garanties d’assurance suite à une modification - vous devez nous rembourser les indemnités versées à l’occasion des sinistres
du contrat d’assurance collectif qui ont affecté votre contrat.
Les modifications apportées aux droits et obligations de l’Adhérent doivent • Si elle n’est pas intentionnelle (article L 113-9 du Code des assurances) :
lui être notifiées par La Banque Postale 2 mois minimum avant leur entrée en - l’augmentation de votre cotisation ou la résiliation de votre contrat lorsqu’elle
vigueur à l’exception de la garantie « Forfait Décès accidentel » pour laquelle le est constatée avant tout sinistre,
délai de notification est porté à 3 mois. - la réduction de vos indemnités dans le rapport entre la cotisation payée et

-41-
 celle qui aurait dû l’être si la déclaration avait été conforme à la réalité, 11. Cotisation
lorsqu’elle est constatée après sinistre. Hors forfaits de produits et services : la cotisation annuelle T.T.C. est
8. Subrogation automatiquement prélevée (à l’adhésion puis à chaque Échéance annuelle) sur
le Compte Bancaire désigné à cet effet par l’Adhérent.
Conformément aux dispositions de l’article L 121-12 du Code des assurances,
l’Assureur est subrogé, jusqu’à concurrence de l’indemnité versée par lui, dans Dans le cadre d’un forfait de produits et services : la cotisation trimestrielle T.T.C.
les droits et actions de l’Assuré contre les tiers responsable du sinistre. correspondant au forfait de produits et services est automatiquement prélevée (à
l’adhésion puis à chaque Échéance trimestrielle) sur le Compte Bancaire désigné
Dans le cas où la subrogation ne pourrait plus, du fait de l’Assuré, s’opérer en à cet effet par l’Adhérent.
faveur de l’Assureur, ce dernier sera alors déchargé de ses obligations à l’égard
de l’Assuré dans la mesure où aurait pu s’exercer la subrogation. 12. Protection des Données à caractère personnel
9. Prescription Les données à caractère personnel recueillies font l’objet de traitements dont
les responsables de traitement sont Groupama Protection Juridique, La Banque
Les dispositions relatives à la prescription des actions dérivant du contrat Postale Assurances IARD, La Banque Postale Assurance Santé, IProtego et La
d’assurance sont fixées par les articles L 114-1 à L 114-3 du Code des assurances Banque Postale, conformément à la réglementation relative à la protection des
reproduits ci-après : données à caractère personnel.
Article L 114-1 du Code des assurances : Toutes actions dérivant d’un contrat Elles sont traitées pour toutes les sociétés, en vertu du respect du contrat, pour
d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne l’adhésion, la gestion, l’exécution du contrat et pour la gestion des clients et des
naissance. prospects. Elles leurs sont également nécessaires au respect d’obligations légales
Toutefois, ce délai ne court : ou réglementaires, telles que la lutte contre le blanchiment des capitaux et de
1- En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque financement du terrorisme et seront conservées pendant la durée du contrat.
couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
2 - En cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils Dans ce cadre, les données seront utilisées pour l’évaluation du risque et l’élaboration
prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là. des statistiques et études actuarielles par La Banque Postale Assurances IARD,
La Banque Postale Assurance Santé et Groupama Protection Juridique.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers,
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en Les données sont utilisées dans l’intérêt légitime des sociétés Groupama
justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier. Protection Juridique, La Banque Postale Assurances IARD, La Banque Postale
Assurance Santé, iProtego et La Banque Postale dans le cadre de la lutte contre
Article L 114-2 du Code des assurances : La prescription est interrompue par la fraude et la cybercriminalité. A ce titre, les données collectées sont conservées
une des causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation pendant une durée maximale d’un an à compter des alertes pour les qualifier.
d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription de l’action Elles sont également utilisées dans l’intérêt légitime de La Banque Postale à des
peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre recommandée ou d’un envoi fins d’optimisation, de personnalisation et de ciblage des offres commerciales
recommandé électronique, avec accusé de réception adressés par l’assureur à pour améliorer la relation commerciale et sont conservées sur une durée de 3
l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’assuré à ans à compter de la fin de la relation commerciale.
l’assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité.
Par ailleurs, elle peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale
Article L 114-3 du Code des assurances : Par dérogation à l’article 2254 du Code par voie postale ou par téléphone, dans l’intérêt légitime de La Banque Postale
civil, les parties au contrat d’assurance ne peuvent, même d’un commun accord, ou par voie électronique, sous réserve de votre consentement, et conservées à ce
ni modifier la durée de la prescription, ni ajouter aux causes de suspension ou titre pour une durée de 3 ans à compter de la fin de la relation commerciale ou
d’interruption de celle-ci. du dernier contact dont vous auriez pris l’initiative.
Informations complémentaires : Enfin, La Banque Postale Assurance IARD et La Banque Postale Assurance Santé
Les causes ordinaires d’interruption de la prescription visées à l’article L114-2 peuvent être amenées à collecter des données de santé, sous réserve de votre
du Code des assurances sont énoncées aux articles 2240 à 2246 du Code civil consentement, au titre de l’instruction de votre sinistre. Les données de santé
reproduits ci-après. collectées sont conservées le temps de l’instruction du sinistre.
Article 2240 du Code civil : La reconnaissance par le débiteur du droit de celui L’ensemble de ces données pourra être conservé au-delà des durées précisées,
contre lequel il prescrivait interrompt le délai de prescription. dans le respect des délais de prescription légaux applicables.
Article 2241 du Code civil : La demande en justice, même en référé, interrompt Les données à caractère personnel collectées sont obligatoires pour la
le délai de prescription ainsi que le délai de forclusion. souscription du contrat et son exécution. A défaut, les demandes de souscription
Il en est de même lorsqu’elle est portée devant une juridiction incompétente ou ne pourront pas être traitées et le client s’expose à un refus ou à la résiliation des
lorsque l’acte de saisine de la juridiction est annulé par l’effet d’un vice de procédure. produits ou services concernés.
Article 2242 du Code civil : L’interruption résultant de la demande en justice Elles sont destinées à Groupama Protection Juridique, La Banque Postale
produit ses effets jusqu’à l’extinction de l’instance. Assurances IARD, La Banque Postale Assurance Santé, IProtego, et La Banque
Article 2243 du Code civil : L’interruption est non avenue si le demandeur Postale et pourront être communiquées aux sociétés du Groupe auquel elles
se désiste de sa demande ou laisse périmer l’instance, ou si sa demande est appartiennent et à ses sous-traitants ou partenaires pour les traitements et
définitivement rejetée. finalités cités ci-avant. Elles pourront également être communiquées à toute
autorité administrative ou judiciaire habilitée ou plus généralement à tout tiers
Article 2244 du Code civil : Le délai de prescription ou le délai de forclusion autorisé, pour satisfaire à ses obligations légales ou réglementaires.
est également interrompu par une mesure conservatoire prise en application du
Code des procédures civiles d’exécution ou un acte d’exécution forcée. Les éventuels transferts de données effectués vers des pays situés en dehors de
l’Union Européenne se font en respectant les règles spécifiques qui permettent
Article 2245 du Code civil : L’interpellation faite à l’un des débiteurs solidaires par d’assurer la protection et la sécurité des données personnelles.
une demande en justice ou par un acte d’exécution forcée ou la reconnaissance
par le débiteur du droit de celui contre lequel il prescrivait interrompt le délai de Le client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition
prescription contre tous les autres, même contre leurs héritiers. et de limitation du traitement. Il peut faire une demande de portabilité pour
les données qu’il a fournies et qui sont nécessaires au contrat ou au traitement
En revanche, l’interpellation faite à l’un des héritiers d’un débiteur solidaire ou la desquelles il a consenti. Il peut à tout moment retirer son consentement lorsque
reconnaissance de cet héritier n’interrompt pas le délai de prescription à l’égard des celui-ci a été préalablement donné. Il peut aussi donner des instructions
autres cohéritiers, même en cas de créance hypothécaire, si l’obligation est divisible. relatives à la conservation, à l’effacement et à la communication de ses données
Cette interpellation ou cette reconnaissance n’interrompt le délai de prescription, à après son décès. Il peut exercer ces droits en précisant son nom, prénom, adresse
l’égard des autres codébiteurs, que pour la part dont cet héritier est tenu. postale et en joignant une copie recto-verso de sa pièce d’identité, en s’adressant
Pour interrompre le délai de prescription pour le tout, à l’égard des autres par courrier au responsable de traitement :
codébiteurs, il faut l’interpellation faite à tous les héritiers du débiteur décédé • Pour Groupama Protection Juridique : TSA 41234 - 92919 La Défense Cedex.
ou la reconnaissance de tous ces héritiers. • Pour La Banque Postale Assurances IARD : 30, boulevard Gallieni - 92130 Issy
Article 2246 du Code civil : L’interpellation faite au débiteur principal ou sa les Moulineaux.
reconnaissance interrompt le délai de prescription contre la caution. • Pour La Banque Postale Assurance Santé : 30, boulevard Gallieni - 92130 Issy
les Moulineaux.
Pour prendre connaissance de toute mise à jour éventuelle des dispositions
• Pour La Banque Postale : Service Relations Clients - 115, rue de Sèvres - 75275
précitées, nous vous invitons à consulter le site Officiel «www.legifrance.gouv.fr».
Paris Cedex 06.
10. Pluralité d’Assurances • Pour iProtego : 13, rue Trigance - 13002 Marseille.
Conformément aux dispositions de l’Article L 121-4 du Code des assurances, Toute personne concernée par le traitement de ses données à caractère personnel
quand plusieurs assurances sont contractées sans fraude pour un même risque, peut s’adresser au Délégué à la Protection des Données :
chacune d’elle produit ses effets dans les limites des garanties du contrat, et dans • Pour La Banque Postale Assurance Santé, La Banque Postale Assurances IARD
le respect des dispositions de l’Article L 121-1 du Code des assurances. Dans ce et La Banque Postale : Délégué à la Protection des Données - 115, rue de
cas, l’Assuré doit prévenir tous les Assureurs. Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.
• Pour Groupama Protection Juridique : Délégué à la protection des données – TSA
Dans ces limites, l’Assuré peut s’adresser à l’Assureur de son choix. Quand elles sont
41234 - 92919 La Défense Cedex ou par mail : [email protected].
contractées de manière dolosive ou frauduleuse, les sanctions prévues par le Code
• Pour iProtego : Délégué à la protection des données – 13 rue Trigance – 13002
des assurances (nullité du contrat et dommages - intérêts) sont applicables.
Marseille.
-42-
En cas de difficulté en lien avec la gestion de ses données à caractère personnel, - la copie des Relevés de ses comptes attestant le débit des opérations
elle a le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale effectuées frauduleusement ainsi que, pour les Chèques non émis par
de l’Informatique et des Libertés (CNIL). La Banque Postale, la copie du ou des courriers qui lui ont été envoyés,
reprenant le montant effectivement mis à sa charge pour les opérations
13. Droit d’opposition des consommateurs au démarchage téléphonique relevant de sa responsabilité,
Si vous ne souhaitez pas faire l’objet de prospection commerciale par téléphone, - si l’Assuré est un enfant de l’Adhérent, un double des deux premières pages
vous pouvez gratuitement vous inscrire sur une liste d’opposition au démarchage de la dernière déclaration de revenu du titulaire et/ou du co-titulaire du
téléphonique. Compte bénéficiaire.
Ces dispositions sont applicables à tout consommateur c’est à dire à toute L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au
personne physique qui agit à des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie.
activité commerciale, industrielle, artisanale ou libérale.
14. Autorité de contrôle SÉCURITÉ CARTES / PAIEMENT MOBILE SANS CONTACT
L’Autorité chargée du contrôle des entreprises d’assurance et des intermédiaires Objet de la garantie : rembourser l’Assuré des pertes pécuniaires qu’il
d’assurance est l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), subit en cas :
4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09. - d’opérations de paiement, de retrait ou de rechargement effectuées frau-
15. Lutte contre le blanchiment duleusement par un Tiers à l’aide de l’une ou plusieurs de ses Cartes/
Cartes prépayées perdues ou volées (pour Alliatys, cartes émises par La
Les contrôles que l’Assureur ou son Représentant sont légalement tenus Banque Postale) pendant la durée de son adhésion au contrat Alliatys,
d’effectuer au titre de la lutte contre le blanchiment d’argent et contre le - d’opérations de paiement effectuées frauduleusement par un Tiers à
financement du terrorisme, notamment sur les mouvements de capitaux l’aide de son téléphone mobile perdu ou volé, via l’utilisation de l’appli-
transfrontaliers, peuvent le conduire à tout moment à demander à l’Adhérent cation et/ou Carte SIM de Paiement mobile sans contact pendant la
des explications ou des justificatifs, y compris sur l’acquisition des biens assurés. durée de son adhésion au contrat Alliatys.
16. Loi applicable – Tribunaux compétents Dans la mesure où ces opérations frauduleuses surviennent entre le
Les relations précontractuelles et contractuelles sont régies par la loi française moment de la perte ou du vol de ses Cartes ou de son téléphone mobile
et principalement le Code des assurances. Toute action judiciaire relative aux intégrant son application de Paiement mobile sans contact et leur mise
contrats Alliatys sera de la seule compétence des tribunaux français. Toutefois, en opposition et relèvent de sa responsabilité, conformément au contrat
si l’Adhérent est domicilié dans la Principauté de Monaco, les tribunaux porteur de la Carte et au contrat porteur de l’application de Paiement
monégasques seront compétents en cas de litige entre l’Assureur et l’Adhérent. mobile sans contact.

17. Langue utilisée

La langue utilisée dans le cadre des relations précontractuelles et contractuelles Plafond de garantie (pour chaque Assuré) :
est la langue française. -en cas d’utilisation frauduleuse de la Carte, y compris les opérations
effectuées à crédit : 3 000 € par sinistre et par année d’assurance.
- en cas d’utilisation frauduleuse de l’application de Paiement mobile
LES GARANTIES sans contact en cas de perte ou de vol du téléphone mobile l’intégrant,
sur un compte de La Banque Postale : 600 € par sinistre et par année
LES ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT d’assurance.
Pour bénéficier de cette garantie, la cotisation de la Carte prépayée doit être
SÉCURITÉ CHÈQUES prélevée sur le Compte Bancaire.
Objet de la garantie : rembourser l’Assuré des pertes pécuniaires qu’il Les plafonds Cartes et application de Paiement mobile sans contact sont
subit en cas d’opérations de paiement, de retrait ou de virement effectuées cumulatifs en cas de perte ou de vol simultanés des deux moyens de paiement.
frauduleusement par un Tiers à l’aide de l’un ou plusieurs de ses Chèques Toutes les utilisations frauduleuses commises à la suite de la même perte ou
perdus ou volés pendant la durée de son adhésion au contrat Alliatys, dans du même vol de Cartes ou du téléphone mobile intégrant une application de
la mesure où ces opérations frauduleuses surviennent entre le moment de Paiement mobile sans contact constituent un seul et même sinistre.
la perte ou du vol de ses Chèques et leur mise en opposition et relèvent de
sa responsabilité. Territorialité : monde entier.
EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU
Plafond de garantie (pour chaque Assuré) : 12 000 € par sinistre et par année
DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit :
d’assurance. Toutes les utilisations frauduleuses commises à la suite de la même
perte ou du même vol de Chèques constituent un seul et même sinistre. n D’une part, dès qu’il constate la perte ou le vol de ses Cartes :
ä Faire immédiatement opposition :
Territorialité : monde entier. • Pour les Cartes émises par La Banque Postale : auprès de son Centre
EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU financier de La Banque Postale ou pour les Cartes interbancaires en
DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit : appelant le :
 D’une part, dès qu’il constate la perte ou le vol de ses Chèques :
- 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel) - 24h/24, 7j/7,
 Faire immédiatement opposition et réaliser une contestation pour
- +33 9 69 39 99 98 (service gratuit + prix d’un appel international
demander la prise en charge : vers la France) accessible depuis l’international et réaliser une
• Par téléphone en appelant le 0 969 399 998 (service gratuit + prix contestation pour demander la prise en charge.
appel) - du lundi au vendredi de 8h à 19h, le samedi de 8h à 12h. • Pour les autres Cartes (pour les Assurés au contrat d’assurance
• En se rendant au guichet d’un bureau de poste et en complétant collective de dommages Alliatys Plus et Alliatys Plus option Enfants) :
l’imprimé remis par La Banque Postale. auprès des émetteurs concernés ;
• Pour les autres Chèques (pour les Assurés au contrat d’assurance....) : • Pour les Cartes prépayées émises par La Banque Postale : en
Faire opposition en se rendant auprès des agences des banques appelant le serveur vocal interactif dédié aux cartes prépayées
émettrices des Chèques concernés. au +33 (0)9 69 36 70 20 (coût de la communication selon pays
ä En cas de vol : faire le plus rapidement possible un dépôt de plainte
d’appel) depuis l’étranger.
auprès des autorités de police compétentes. ä En cas de vol : faire le plus rapidement possible un dépôt de plainte
n D’autre part, dès qu’il constate sur le relevé de ses comptes le débit des auprès des autorités de police compétentes.
opérations effectuées frauduleusement à l’aide de ses Chèques perdus n Dès qu’il constate la perte ou le vol de son téléphone mobile intégrant
ou volés : son application de paiement mobile sans contact :
- faire opposition auprès de La Banque Postale le plus rapidement possible ä Faire immédiatement opposition : auprès de son Centre financier de
en contactant son Centre Financier ou via La Banque en Ligne ou en La Banque Postale en appelant le :
contactant le 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel) - 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel) - 24h/24, 7j/7,
- déclarer le plus rapidement possible le sinistre au Service Alliatys en - +33 9 69 39 99 98 (service gratuit + prix d’un appel international
téléphonant au numéro gratuit : vers la France) accessible depuis l’international.
0 800 04 14 48 (service & appel gratuits)
ä Faire immédiatement une demande de mise en opposition : de sa
- s’il s’agit d’une perte : faire le plus rapidement possible un dépôt de carte SIM et de son numéro IMEI auprès de son opérateur.
plainte pour l’utilisation frauduleuse.
ä En cas de vol, faire le plus rapidement possible un dépôt de plainte
L’Assuré doit alors fournir au Service Alliatys : auprès des autorités de police compétentes dans lequel doit être
- la copie des chèques perdus ou volés, mentionné son identité, ses coordonnées, les renseignements sur le
- la copie des lettres confirmant l’opposition des chèques perdus ou téléphone mobile volé intégrant son application de paiement mobile
volés ou la copie du courrier de contestation mentionnant les montants sans contact (marque, modèle, couleur), les circonstances du vol, le
frauduleux, nom de l’opérateur et le numéro IMEI.
- la copie du dépôt de plainte,
-43-
 n D’autre part, dès que l’Assuré constate sur le relevé de ses comptes le Tous les Effets personnels volés ou dégradés au cours d’un même vol d’espèces
débit des opérations effectuées frauduleusement à l’aide de ses Cartes constituent un seul et même sinistre.
perdues ou volées ou de son téléphone mobile intégrant son application Territorialité : monde entier.
de paiement mobile sans contact perdu ou volé :
-faire opposition auprès de La Banque Postale le plus rapidement EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU
possible en contactant son Centre Financier, via La Banque en Ligne DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit :
n Dès qu’il constate le vol des espèces :
ou en contactant le 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel)
- déclarer le plus rapidement possible le sinistre au Service Alliatys en - faire le plus rapidement possible un dépôt de plainte auprès des autorités
téléphonant au numéro gratuit : de police compétentes mentionnant le vol d’espèces et, le cas échéant, le
0 800 04 14 48 (service & appel gratuits) vol ou la dégradation des Effets personnels clairement listés,
- s’il s’agit d’une perte : faire le plus rapidement possible un dépôt de - déclarer le plus rapidement possible le sinistre au Service Alliatys en
plainte pour utilisation frauduleuse. téléphonant au numéro gratuit :
0 800 04 14 48 (service & appel gratuits)
L’Assuré doit alors fournir au Service Alliatys :
- la lettre de confirmation de l’Assuré de la mise en opposition de la Carte L’Assuré doit alors fournir au Service Alliatys :
SIM et du numéro IMEI de son téléphone mobile perdu ou volé, - la copie du dépôt de plainte,
- la copie du dépôt de plainte, - la copie du relevé de ses comptes attestant le débit des espèces volées,
- la copie des Relevés de ses comptes attestant le débit des opérations - l’original ou une copie des Factures de remplacement des Effets
effectuées frauduleusement, personnels volés ou dégradés,
- pour les Cartes prépayées, le Relevé des opérations carte imprimable sur - si l’Assuré est un enfant de l’Adhérent, un double des deux premières
Internet, pages de la dernière déclaration de revenus du titulaire et/ou du
- pour les opérations effectuées frauduleusement à crédit, la copie du cotitulaire du Compte bénéficiaire.
Relevé du Crédit Renouvelable, L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au
- pour les Assurés au contrat Alliatys Plus : la copie du ou des courriers qui dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie.
lui ont été envoyés par son (ses) établissements financiers, reprenant le
montant des utilisations frauduleuses effectivement mises à sa charge SÉCURITÉ CLÉS / PAPIERS
pour les opérations relevant de sa responsabilité, stipulant la date de (pour les Assurés au contrat Alliatys Plus et Alliatys Plus option Enfants)
mise en opposition,
- si l’Assuré est un enfant de l’Adhérent, un double des deux premières pages Objet de la garantie : rembourser l’Assuré :
de la dernière déclaration de revenus du titulaire et/ou du cotitulaire du - des frais de remplacement à l’identique de ses Clés (y compris les serrures)
Compte bénéficiaire. perdues ou volées pendant la durée de son adhésion au contrat Alliatys,
- des frais directs de remplacement de ses Papiers en cours de validité perdus
L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au ou volés pendant la durée de son adhésion au contrat Alliatys.
dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie.
SERVICE LIÉ A LA SÉCURITÉ CHÈQUES ET CARTES
EXONÉRATION DES FRAIS D’OPPOSITION ET DE RENOUVELLEMENT Plafond de garantie (pour chaque Assuré) : 500 € par sinistre et par année
d’assurance.
Objet : l’Assuré bénéficie d’une exonération des frais d’opposition pour les
Chèques émis par La Banque Postale et des frais de renouvellement en cas de Territorialité : monde entier.
perte ou de vol de ses Cartes émises par La Banque Postale. EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU
En cas de perte ou de vol : l’Assuré doit se signaler en tant qu’Adhérent Alliatys DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit :
auprès de tous les Centres financiers dans lesquels sont gérés ses comptes (pour n Dès qu’il constate la perte ou le vol de ses Clés et/ou de ses Papiers :
les comptes auxquels sont rattachés ses Cartes et ses Chèques perdus ou volés). - en cas de perte de Papiers (carte nationale d’identité, carte de séjour, permis
de conduire, certificat d’immatriculation, passeport de l’Assuré) : faire le
plus rapidement possible une déclaration de perte auprès des autorités
SÉCURITÉ FRAIS ANNEXES FORFAITAIRES LIÉS À LA FRAUDE SUR compétentes,
INTERNET - en cas de vol de Papiers : faire le plus rapidement possible un dépôt de
Objet de la garantie : verser à l’Assuré une somme forfaitaire de 30 € par plainte auprès des autorités de police compétentes,
sinistre et par année d’assurance, en cas d’utilisation frauduleuse sur - en cas de vol de Clés : faire le plus rapidement possible un dépôt de
Internet par un Tiers non autorisé, des données bancaires, de l’Assuré plainte auprès des autorités de police compétentes,
sans que la Carte n’ait été volée ou perdue. Cette somme est destinée - déclarer le plus rapidement possible le sinistre au Service Alliatys en
à compenser les désagréments consécutifs au préjudice subi (frais et téléphonant au numéro gratuit :
démarches entreprises par l’Assuré auprès de son établissement financier à 0 800 04 14 48 (service & appel gratuits)
la suite de l’utilisation frauduleuse).
L’Assuré doit alors fournir au Service Alliatys :
Territorialité : monde entier. - en cas de vol : la copie du dépôt de plainte ou, à défaut, une déclaration
sur l’honneur fournie par le service de gestion des sinistres Alliatys,
EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU - en cas de perte des Papiers (carte nationale d’identité, carte de séjour,
DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit : permis de conduire, certificat d’immatriculation, le passeport) de l’Assuré :
n Dès qu’il constate l’utilisation frauduleuse : entrer immédiatement tout document officiel attestant de la perte,
en contact avec l’établissement financier émetteur de la carte qui lui - en cas de perte d’autres Papiers (permis bateau, permis de chasse,
indiquera les démarches à effectuer. permis de pêche de l’Assuré) ou de Clés : une déclaration sur l’honneur
L’Assuré doit alors fournir au Service Alliatys : fournie par le service de gestion des sinistres Alliatys,
- la copie de la lettre contestant le débit frauduleux, - pour le remboursement des Clés : l’original ou une copie des Factures
- la copie du relevé de compte mentionnant le débit contesté. acquittées correspondant aux frais engagés,
L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au - pour le remboursement des Papiers : la copie (recto - verso) des
dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie. nouveaux Papiers et l’original ou une copie des Factures correspondant
aux frais engagés,
- si l’Assuré est un enfant de l’Adhérent, un double des deux premières
SÉCURITÉ ESPÈCES pages de la dernière déclaration de revenus du titulaire et/ou du
Objet de la garantie : cotitulaire du Compte bénéficiaire.
- garantir l’Assuré contre le vol des espèces (monnaie métallique et billets de L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au
banque), commis par un Tiers, retirées sur l’un de ses Comptes Bancaires dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie.
en cas d’agression sur l’Assuré, en cas de malaise, d’étourdissement ou de
perte de connaissance de l’Assuré ou en cas d’accident de la circulation
impliquant l’Assuré, survenant pendant la durée de son adhésion au SÉCURITÉ PRODUITS NOMADES
contrat Alliatys, dans la mesure où l’événement est dûment prouvé et I/ GARANTIE VOL DES PRODUITS NOMADES SOUS CONDITION
survient dans les 48 heures suivant le retrait des espèces. D’AGRESSION OU D’EFFRACTION
- rembourser à l’Assuré la Facture de remplacement des Effets personnels (Pour les Assurés au contrat d’assurance Alliatys Plus et Alliatys Plus option
volés ou dégradés en même temps que le vol des espèces pendant la Enfants)
durée de son adhésion au contrat Alliatys.
Objet de la garantie : en cas de vol sous condition d’Agression ou d’Effraction
du produit nomade garanti commis par un Tiers, pendant la durée de son
Plafond de garantie (pour chaque Assuré) : 1 600 € par année d’assurance : adhésion, rembourser à l’Assuré le coût du produit nomade de remplacement,
- pour les espèces retirées avec une Carte Bancaire Visa Premier, Platinum ou figurant sur la Facture d’achat du vendeur du produit nomade de remplacement,
Infinite : à concurrence de 900 € par sinistre, hors frais d’installation et de montage, dans la limite du plafond garanti.
- pour les autres retraits : à concurrence de 500 € par sinistre,
- pour les Effets personnels : à concurrence de 150 € par sinistre.

-44-
Liste des produits nomades garantis :
SÉCURITÉ FRAUDE
- baladeur numérique,
- assistant numérique personnel, Objet de la garantie : garantir à l’Adhérent, titulaire d’un Compte Bancaire,
- téléphone mobile/Smartphone équipé de Carte SIM, de norme GSM dont le remboursement des pertes pécuniaires directes qu’il subit en cas de
l’Assuré est propriétaire et au titre duquel il possède une ligne auprès d’un transaction s’avérant frauduleuse conclue entre lui-même et :
opérateur téléphonique ou d’une Société de Commercialisation et de Services, un professionnel ou supposé professionnel se faisant passé comme tel ;
- appareil photo numérique, ou
- tablette numérique, liseuse.
un particulier (dès lors que la transaction concerne exclusivement l’achat
Plafond de garantie : 150 € par sinistre et par année d’assurance. d’un véhicule terrestre à moteur ou une location saisonnière).
Limitation de garantie : la garantie est limitée à un seul sinistre par an et Les sommes concernées doivent être versées avec ses moyens de paiement
intervient à défaut ou en complément d’une garantie dont l’Assuré pourrait de La Banque Postale ou tous moyens de paiement pour les Adhérents au
être bénéficiaire par ailleurs. contrat d’assurance collective de dommages Alliatys Plus ou Alliatys Plus
Territorialité : monde entier. option Enfants.
EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU La nature du bien et/ou de la prestation devra être réalisée avec l’un de ses
DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit : moyens de paiement (Carte, Chèque) détenus sur un Compte Bancaire.
n Dès qu’il constate le vol du produit nomade : Sont également garanties, dans les mêmes conditions, les transactions entre
- pour le téléphone mobile ou le Smartphone, faire immédiatement une particuliers, dès lors qu’elles concernent exclusivement l’achat d’un véhicule
demande de mise en opposition de sa carte SIM et de son numéro IMEI terrestre à moteur ou une location saisonnière.
auprès de son opérateur,
-pour tout produit nomade, faire le plus rapidement possible un
dépôt de plainte auprès des autorités de police compétentes dans Définitions spécifiques relatives à la garantie Sécurité Fraude :
lequel doivent être mentionnés son identité, ses coordonnées, les Transaction frauduleuse : tout acte délictueux prévu et réprimé par les articles
renseignements sur le produit nomade garanti volé (marque, modèle, 313-1, 314-4, 441-1 à 441-11 du Code pénal relatifs aux faux en écriture, à
couleur), les circonstances du vol et pour le téléphone mobile le nom l’escroquerie, à l’abus de confiance, commis intentionnellement par un Tiers
de l’opérateur et le numéro IMEI, dans l’intention d’en tirer un profit pécuniaire pour lui-même ou pour un Tiers
- déclarer le plus rapidement possible le sinistre au Service Alliatys en complice, identifié ou non et lorsque ledit acte génère une perte pécuniaire
téléphonant au numéro gratuit : directe pour l’Assuré, et dès lors que cet acte a pour fait générateur :
0 800 04 14 48 (service & appel gratuits) - un abus de qualité,
- une fausse qualité, identité,

L’Assuré doit alors transmettre au Service Alliatys : - le faux et l’usage de faux,
- pour le téléphone mobile ou le Smartphone : la lettre de confirmation - une utilisation frauduleuse par un Tiers des moyens de paiement La Banque
de l’Assuré de la mise en opposition de sa Carte SIM, Postale ou des éléments d’identification des moyens de paiement (ou tous
- pour tout produit nomade, l’original ou une copie de la Facture du moyens pour les titulaires du contrat d’assurance Alliatys Plus),
produit nomade garanti, - un achat d’un bien ou d’une prestation à une société fictive ou sans réelle
- la copie du dépôt de plainte, activité.
- en cas d’Effraction : la copie de la déclaration à l’Assureur multirisque
habitation et/ou automobile ou de la Facture de remplacement des serrures, Dans le cadre de la garantie « Sécurité Fraude », on retient la définition de
- l’original ou une copie de la Facture de remplacement du produit nomade, Tiers suivante : toute personne, autre que l’Assuré/Adhérent, autre que les
- l’attestation sur l’honneur de l’absence d’une autre assurance de son personnes ayant un lien de parenté, de subordination ou de préposition de fait
produit nomade ou, le cas échéant, le détail de l’indemnisation reçue ou de droit, autre que les aides à domiciles, autre que les personnes habilitées
de l’autre Assureur. à utiliser les moyens de paiement de l’Assuré/Adhérent (procuration).
L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au Modalités d’application de la garantie :
dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie.
Période de garantie : la garantie porte sur les sinistres déclarés par l’Assuré
portés à la connaissance de l’Assureur entre la date de prise d’effet et la date
II/ GARANTIE DES COMMUNICATIONS FRAUDULEUSES DU TÉLÉPHONE de cessation du contrat.
MOBILE Garantie subséquente : 2 mois. Les réclamations ou déclarations intervenant
Objet de la garantie : en cas de vol de son téléphone mobile ou Smartphone : après les 2 mois suivant la fin de la garantie ne seront pas couvertes.
rembourser à l’Assuré le prix des communications effectuées frauduleusement Clause de reprise du passé : la garantie s’exerce pour des réclamations portées à la
par un Tiers, dans la mesure où les communications frauduleuses ont été connaissance de l’Assureur entre la date d’effet et la date de cessation de l’adhésion
effectuées entre le moment du vol de son mobile et la demande de mise en au contrat d’assurance collective de dommages pour des faits générateurs survenus
opposition de sa carte SIM. au plus tard 2 mois avant la date de prise d’effet, à condition que :
- l’Assuré n’ait pas connaissance de faits susceptibles de mettre en jeu la
garantie lors de la souscription de cette dernière,
Plafond de garantie (pour chaque Assuré) : 300 € par sinistre et par année - le sinistre ne relève pas de la garantie d’un précédent contrat garantissant
d’assurance. la responsabilité de l’Assuré,
Territorialité : monde entier. - le sinistre est imputable à l’exercice correspondant à la date de la
EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU déclaration faite par l’Assuré.
DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit : Territorialité : France, Andorre, Principauté de Monaco, Mayotte, Saint Pierre
n Dès qu’il constate le vol de son téléphone mobile ou Smartphone : et Miquelon et Union Européenne à condition que les Adhérents soient
- faire immédiatement une demande de mise en opposition de sa carte domiciliés en France, Andorre ou Principauté de Monaco.
SIM et de son numéro IMEI auprès de son opérateur, EN CAS DE SINISTRE : SOUS PEINE DE DÉCHÉANCE (SAUF CAS FORTUIT OU
- faire un dépôt de plainte pour vol, le plus rapidement possible. DE FORCE MAJEURE), l’Assuré doit :
n Dès qu’il constate les communications effectuées frauduleusement par n Dès qu’il en a connaissance:
un Tiers : - adresser sa déclaration par écrit, le plus rapidement possible, à l’adresse
- le déclarer le plus rapidement possible au Service Alliatys en suivante : [email protected] ou par courrier :
téléphonant au numéro gratuit :
Service Sinistre ARS
0 800 04 14 48 (service & appel gratuits)
Alliatys Fraude
Détermination de l’indemnité : elle est calculée sur la base du relevé
33, Quai de Dion Bouton
détaillé des communications frauduleuses sous réserve que l’Assuré
CS 70001
fournisse au Service Alliatys :
92814 Puteaux Cedex
- la copie du dépôt de plainte,
- la lettre de confirmation de l’Assuré de la mise en opposition de sa - porter plainte auprès des autorités de police compétentes,
carte SIM mentionnant la date et l’heure, - justifier sur simple demande, par tous moyens et documents, l’existence
- le relevé détaillé des communications frauduleuses. et le montant des pertes pécuniaires subies,
- faciliter à l’Assureur tout contrôle par les représentants de son choix
L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au
(expert, enquêteur ...),
dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie.
- communiquer à l’Assureur tout avis à victime dont il serait destinataire
quelle que soit la date de réception.
L’Assuré doit alors fournir au Service Alliatys :
- la déclaration de sinistre précisant les causes et circonstances exactes
du sinistre,
- la copie du de dépôt de plainte détaillé,
- le ou les relevés de compte attestant du débit frauduleux,

-45-
 - la Facture ou le contrat daté et signé entre les deux parties, Sécurité Fraude
- pour l’achat d’un véhicule terrestre à moteur : le certificat de cession du Sécurité Produits Nomades
véhicule et la copie du certificat d’immatriculation, - FAUTE INTENTIONNELLE OU DOLOSIVE DE LA PART DE L’ASSURÉ OU DE
- pour la location saisonnière : le contrat de bail signé des deux parties, L’UN DE SES PROCHES (CONJOINT, PARTENAIRE DE PACS, CONCUBIN,
- tous documents permettant d’apporter la preuve de la fraude et/ou de ASCENDANT OU DESCENDANT),
son mécanisme. - GUERRE CIVILE OU ETRANGÈRE,
L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémentaire au - EMBARGO, CONFISCATION, CAPTURE OU DESTRUCTION PAR ORDRE D’UN
dossier pour apprécier le bien-fondé de la garantie. GOUVERNEMENT OU D’UNE AUTORITÉ PUBLIQUE,
- DESINTÉGRATION DU NOYAU ATOMIQUE OU TOUT RAYONNEMENT IONISANT.
Pour toute question sur sa garantie, l’Assuré peut contacter Service Alliatys
Sécurité Fraude au : EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES AU SERVICE DE PAIEMENT MOBILE SANS CONTACT :
01 41 43 63 70 (prix d’un appel vers un numéro fixe) En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
Plafonds de garanties et franchise : - SUR ALLIATYS PLUS, LES UTILISATIONS FRAUDULEUSES DE L’APPLICATION
- Le plafond de la garantie est limité à 15 000 € par sinistre et par année d’assurance DE PAIEMENT MOBILE SANS CONTACT EN CAS DE PERTE OU DE VOL DU
avec un sous-plafond à 1 500 € par sinistre et par année d’assurance pour les TÉLÉPHONE MOBILE L’INTÉGRANT, SUR DES COMPTES AUTRES QUE CEUX
transactions entre particuliers couvertes au titre de cette garantie ; DE LA BANQUE POSTALE NE SONT PAS COUVERTES.
- Il est toujours appliqué une franchise de 300 € par sinistre.
EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES A LA SÉCURITÉ CHEQUES :
DISPOSITIONS PARTICULIÈRES POUR LES ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
Sécurité Chèques assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
Sécurité Cartes - LES CHEQUES DECELÉS COMME FALSIFIÉS PAR LA BANQUE POSTALE,
Sécurité Paiement mobile sans contact - LES CHEQUES EN BLANC (SIGNÉS ET NON REMPLIS).
Sécurité Frais Annexes Forfaitaires liés à la Fraude sur Internet
Sécurité Espèces EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES A LA SÉCURITÉ CARTES :
Sécurité Clés/Papiers En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
Sécurité Fraude assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
Sécurité Produits Nomades - LES OPÉRATIONS EFFECTUÉES SUR INTERNET.
Expertise/Enquête : l’Assureur peut missionner un expert ou un enquêteur pour EXCLUSIONS SPECIFIQUES À LA SÉCURITÉ ESPÈCES :
apprécier les circonstances du sinistre et procéder à l’évaluation de l’indemnité. En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
Paiement de l’indemnité : toute indemnité est payée par virement sur le Compte assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
bénéficiaire, dans les 10 jours ouvrés qui suivent la réception, par le Service - PERTE, DISPARITION OU OUBLI DES ESPÈCES,
Alliatys, de l’ensemble des pièces que l’Assuré doit fournir et, le cas échéant, du - VOL OU DÉGRADATION DES BIJOUX, MATÉRIELS DIGITAUX ÉLECTRONIQUES,
rapport de l’expert ou de l’enquêteur. APPAREILS ELECTRONIQUES NOMADES, DENRÉES PÉRISSABLES, CLÉS,
Réclamation : MONNAIE MÉTALLIQUE ET BILLETS DE BANQUE AUTRES QUE CEUX AYANT
• en cas de difficultés relatives à son adhésion, l’Adhérent doit soit : FAIT L’OBJET DU RETRAIT.
- s’adresser à son bureau de poste ou contacter son Service Clients par EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES À LA SÉCURITÉ CLÉS/PAPIERS :
courrier à l’adresse figurant dans ses relevés de compte En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
- contacter le numéro gratuit : 0 969 399 998 (service gratuit + prix appel) assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
- envoyer un message via messagerie sécurisée depuis son Espace Client - CLÉS DE CADENAS, CLÉS DE COFFRE, ALARME ET ANTIVOL,
Internet du site labanquepostale.fr. - CLÉS SUPPLÉMENTAIRES, OUVERTURE DE PORTE SEULE SANS RÉFECTION
En cas de désaccord avec la réponse apportée, l’Adhérent peut déposer un SIMULTANÉE DES CLÉS, CLÉS DE LOCATION SAISONNIÈRE, CLÉS DE
recours à l’adresse suivante : VEHICULE DE LOCATION, CLÉS DE CAVE, CLES DE LOCAL POUBELLE, CLÉS
La Banque Postale - Service Recours DE LOCAL VELO,
11, rue Bourseul - 75900 Paris Cedex 15 - FRAIS INDIRECTS LIÉS AU FAIT DE REFAIRE SES CLÉS/PAPIERS (VISITES
Si aucune solution n’a pu être trouvée avec le Service Recours, l’Adhérent peut MÉDICALES, TÉLÉPHONE, TRANSPORT ET TRADUCTION, LAISSEZ-PASSER,
saisir gratuitement le Médiateur de la Banque à l’adresse suivante : PLAQUES MINÉRALOGIQUES, REMORQUAGE, DÉPANNAGE),
Monsieur Le Médiateur de La Banque Postale - FRAIS LIÉS A UN INTERMEDIAIRE OU UN PRESTATAIRE POUR LE REFECTION
115 rue de Sèvres - Case Postale G 009 DES PAPIERS (CARTE NATIONALE D’IDENTITE, CARTE GRISE, PERMIS DE
75275 Paris Cedex 06 CONDUIRE, PASSEPORT).
ou sur le site internet : mediateur.groupelaposte.com
• en cas de difficultés relatives à son sinistre, l’Adhérent doit soit : EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES À LA SÉCURITÉ PRODUITS NOMADES :
- contacter le numéro gratuit : En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
0 800 04 14 48 (service & appel gratuits) (Service Alliatys) assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
- adresser un courrier à : - PERTE, DISPARITION, OUBLI OU VOL COMMIS SANS AGRESSION OU SANS
La Banque Postale EFFRACTION,
Centre National de l’Assurance et de l’Habilitation - TÉLÉPHONE MOBILE FONCTIONNANT SUR UN RÉSEAU SATELLITAIRE,
Service Alliatys – CS30000 - VOL, OU DÉTOURNEMENT COMMIS PAR TOUTE PERSONNE AUTRE QU’UN
86610 Poitiers Cedex 09 TIERS,
Si l’Adhérent n’obtient pas de réponse satisfaisante à ses questions il peut déposer - TOUT VOL DU PRODUIT NOMADE GARANTI SURVENU DANS UN VÉHICULE
un recours à l’adresse suivante : TERRESTRE A MOTEUR ENTRE 21H ET 7H DU MATIN,
La Banque Postale Assurances IARD - HOUSSE, KIT MAINS LIBRES, CHARGEUR ET ACCESSOIRES EXTERNES DU
Service Recours – TSA 90005 PRODUIT NOMADE GARANTI.
35914 Rennes Cedex 9
Le Service Alliatys et le Service Recours s’engagent à accuser réception de la EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES À LA SÉCURITÉ FRAUDE :
demande de l’Adhérent dans les 10 jours ouvrables et à apporter une réponse En sus des exclusions prévues au paragraphe « Exclusions communes aux
définitive dans les 60 jours calendaires. assurances moyens de paiement » sont également exclues de la garantie :
- LES LITIGES AFFÉRENTS AU DROIT DE LA CONSOMMATION ET N’AYANT
Si l’Adhérent n’est toujours pas satisfait de la réponse qui lui a été apportée PAS UN CARACTÈRE DE FRAUDE,
après épuisement des voies de traitement internes indiquées ci-dessus il peut - LES SINISTRES RÉSULTANT DES TRANSACTIONS ENTRE PARTICULIERS, À
faire appel au Médiateur de l’Assurance dont les coordonnées sont les suivantes : L’EXCEPTION DES TRANSACTIONS RELATIVES À L’ACHAT D’UN VÉHICULE
LMA TERRESTRE À MOTEUR ET AUX LOCATIONS SAISONNIÈRES,
TSA 50110 - LES PRÉJUDICES SURVENUS EN RAISON DE LA BANQUEROUTE, LA FAILLITE,
75441 Paris Cedex 09 LE REDRESSEMENT OU LA LIQUIDATION JUDICIAIRE DU PROFESSIONNEL,
ou sur le site internet : www.mediation-assurance.org - LES SINISTRES RÉSULTANT DE L’ACHAT D’UN BIEN IMMOBILIER,
L’Adhérent a toujours la possibilité de mener toutes autres actions légales. - LES PERTES PÉCUNIAIRES INDIRECTES ET LES AUTRES PERTES INDIRECTES,
En cas d’adhésion de son contrat d’assurance en ligne sur le site du Souscripteur, - LES TRANSACTIONS RÉGLÉES AU MOYEN D’ESPÈCES,
l’Adhérent a la possibilité en qualité de consommateur, de recourir à la plateforme - LES PRÉJUDICES RELEVANT DE LA RESPONSABILITÉ DES ÉMETTEURS DES
de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) de la Commission Européenne en MOYENS DE PAIEMENT, CONFORMÉMENT A LA RÉGLEMENTATION EN VIGUEUR,
utilisant le lien suivant : http://ec.europa.eu/consumers/odr/ - LA SIGNATURE DE CONTRAT EN BLANC,
EXCLUSIONS COMMUNES AUX ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT - LES FRAUDES DONT L’ASSURÉ SERAIT VICTIME DANS LE CADRE DE SON
Sécurité Chèques ACTIVITÉ PROFESSIONNELLE OU DE L’EXERCICE D’UN MANDAT,
Sécurité Cartes - LA FRAUDE RELATIVE A DES TRANSACTIONS PORTANT SUR DES ESPÈCES
Sécurité Paiement mobile sans contact ET VALEURS. ON ENTEND PAR VALEURS : LES ESPÈCES MONNAYÉES,
Sécurité Frais Annexes Forfaitaires liés à la Fraude sur Internet BILLETS DE BANQUES, VALEURS MOBILIÈRES NON DÉMATERIALISÉES,
Sécurité Espèces BONS DU TRÉSOR, BONS DE CAISSE, EFFETS DE COMMERCE (BILLETS
Sécurité Clés/Papiers A ORDRE, LETTRES DE CHANGE, WARRANTS), LINGOTS ET PIÈCES DE

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 MÉTAUX PRÉCIEUX, BIJOUX, Nature des litiges garantis :
- LA FRAUDE RELATIVE A DES TRANSACTIONS SUR DES SITES PORTANT Lorsqu’un litige oppose l’Assuré, sur un plan amiable ou judiciaire, à un Tiers à
ATTEINTE AUX BONNES MŒURS, propos de sa vie privée, Groupama Protection Juridique l’assiste et intervient,
- LE CONTRAT DE VENTE PORTANT SUR UNE CAUSE ILLICITE TELLE QUE lorsque l’Assuré est fondé en droit, dans les domaines et limites ci-après
DÉFINIE PAR L’ARTICLE 1133 DU CODE CIVIL, indiquées, sous réserves des exclusions prévues au paragraphe ci-dessous.
- TOUT ÉVÈNEMENT DÉCOULANT DE LA CONFISCATION OU RÉQUISITION
DES DOUANES OU TOUTE AUTORITÉ GOUVERNEMENTALE DU BIEN Garantie Achat d’un bien et prestation de service :
COMMANDÉ, ET TOUT CAS DE FORCE MAJEURE. Groupama Protection Juridique intervient en cas de litige suite à l’achat d’un
bien meuble ou d’une prestation de service à titre onéreux, qui oppose l’Assuré
au fournisseur du bien meuble ou au prestataire du service acquis à titre
SÉCURITÉ JURIDIQUE :
onéreux.
INFORMATION JURIDIQUE TÉLÉPHONIQUE ET PROTECTION JURIDIQUE
« ACHAT D’UN BIEN ET PRESTATION DE SERVICE ET AIDE AUX VICTIMES » Garantie Aide aux victimes d’infraction pénale :
Groupama Protection Juridique intervient lorsque l’Assuré souhaite exercer un
Cette garantie, conforme aux lois n° 2007-210 du 19.02.2007 et n° 89-
recours en sa qualité de victime d’une infraction pénale (contravention, délit,
1014 du 31.12.1989 ainsi qu’au décret n° 90-697 du 1er Août 1990, est
crime) commise par un ou plusieurs Tiers identifiés.
régie par le Code des assurances.
Groupama Protection Juridique intervient également pour la prise en charge des
recours de l’Assuré devant la CIVI (Commission d’Indemnisation des Victimes
Définitions relatives à la garantie Protection Juridique :
d’Infractions).
Litige : désaccord ou contestation d’un droit, opposant l’Assuré à un Tiers, y
compris sur le plan amiable. Le litige doit être né pendant la période garantie et
EXCLUSIONS :
résulter de faits nés pendant cette même période.
- LES LITIGES DÉCOULANT D’UNE FAUTE INTENTIONNELLE COMMISE PAR
Sinistre : refus opposé à une réclamation dont l’Assuré est l’auteur ou le
L’ASSURÉ,
destinataire – point de départ du délai dans lequel il doit être déclaré à
-LES LITIGES RESULTANT DE FAITS ANTÉRIEURS À LA PRISE D’EFFET
l’Assureur, conformément au paragraphe « Formalités à accomplir pour la mise
DE L’ADHÉSION, SAUF SI L’ASSURÉ PEUT ÉTABLIR QU’IL ÉTAIT DANS
en jeu de la garantie ».
L’IMPOSSIBILITÉ D’EN AVOIR CONNAISSANCE AVANT CETTE DATE,
Période de garantie : période de validité de la garantie, comprise entre la date -LES LITIGES RELEVANT D’UNE GARANTIE « PROTECTION JURIDIQUE
d’effet et la date de cessation du contrat. RECOURS » OU « DÉFENSE PÉNALE » INCLUSE DANS UN AUTRE CONTRAT
D’ASSURANCE,
Domaine d’intervention et prestations garanties :
- LES LITIGES OPPOSANT L’ASSURÉ À UNE DES SOCIÉTÉS DU GROUPE LA
A/ Information juridique téléphonique : POSTE,
En prévention de tout litige, Groupama Protection Juridique s’engage à fournir à tout - LES LITIGES LIÉS A DES TRAVAUX IMMOBILIERS OU CONTRATS Y
Titulaire d’un contrat Alliatys en cours de validité, lorsque celui-ci est confronté à AFFÉRENTS, LORSQUE CES TRAVAUX SONT SOUMIS, SOIT À LA DÉLIVRANCE
une difficulté juridique de quelque type que ce soit, une information par téléphone D’UN PERMIS DE CONSTRUIRE, OU D’UN PERMIS DE DÉMOLIR, SOIT AU
consistant à le renseigner sur les principes généraux du droit français. RÉGIME DE LA DÉCLARATION PRÉALABLE, OU ENCORE LORSQU’ILS SONT
Ces renseignements sont accessibles sur simple appel téléphonique du lundi au SOUMIS À UNE ASSURANCE OBLIGATOIRE,
vendredi de 9H à 20H au numéro de téléphone : - LORSQUE L’ACHAT DU BIEN MEUBLE OU DE LA PRESTATION DE SERVICE À
01 41 43 77 17 (prix d’un appel vers un numéro fixe) ÉTÉ ACQUITTÉ EN DEHORS DE LA PÉRIODE DE GARANTIE,
Cette information par téléphone pourra être complétée, à la demande de l’Assuré - LORSQUE L’ACHAT DU BIEN MEUBLE OU DE LA PRESTATION DE SERVICE À
ou à l’initiative de Groupama Protection Juridique, par une consultation juridique ÉTÉ ACQUITTÉ EN TOUT OU PARTIE AVEC UN AUTRE MOYEN DE PAIEMENT
écrite en cas de litige. QUE CEUX EMIS PAR LA BANQUE POSTALE, SAUF POUR LE TITULAIRE D’UN
CONTRAT ALLIATYS PLUS,
Les renseignements juridiques communiqués par Groupama Protection Juridique - LORSQUE L’ACHAT DU BIEN MEUBLE OU DE LA PRESTATION DE SERVICE
reposent sur les seuls éléments fournis par l’Assuré et n’impliquent pas la prise FAIT L’OBJET D’UN IMPAYÉ POUR QUELQUE RAISON QUE CE SOIT,
en charge, au titre de la Protection Juridique, d’un éventuel litige ultérieur. - LES LITIGES RELATIFS AUX SUCCESSIONS ET AUX RÉGIMES MATRIMONIAUX,
À L’ÉTAT ET AU DROIT DES PERSONNES (LIVRE I, LIVRE III: TITRES I, II ET
B/ Protection juridique « Achat d’un bien et prestation de service et aide aux V DU CODE CIVIL).
victimes » :
Lorsqu’un litige, y compris sur le plan amiable, dont la nature est définie ci- Territorialité : la garantie de Groupama Protection Juridique s’applique aux litiges
dessous, oppose l’Assuré à un Tiers, Groupama Protection Juridique lui apporte découlant de faits et d’événements survenus en France Métropolitaine, dans les
ses conseils et son assistance comme décrit ci-après. DROM-COM (Département et Régions d’Outre-Mer – Collectivité d’Outre-Mer),
Groupama Protection Juridique intervient lorsque l’Assuré entend obtenir Principautés de Monaco et d’Andorre, dans les Etats de l’Union Européenne, au
réparation d’un préjudice qu’il a subi et qu’il justifie d’un intérêt fondé en droit, Royaume-Uni ainsi qu’au Liechtenstein, en Norvège, à Saint Marin, au Saint Siège
ou lorsqu’il est juridiquement fondé à résister à la demande d’un Tiers. Ainsi, et en Suisse.
Groupama Protection Juridique n’intervient que dans la mesure où l’affaire est Plafonds de garantie par sinistre :
défendable au regard des règles de droit en vigueur. Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et honoraires indiqués
Les prestations débutent à réception des pièces communiquées par l’Assuré ci-après :
conformément à ce qui est indiqué au paragraphe « Formalités à accomplir pour - pour la France, Principautés de Monaco et d’Andorre, dans la limite du plafond
la mise en jeu de la garantie ». de garantie de 7 650 € TTC par sinistre.
Elles peuvent prendre différentes formes : - pour les autres pays, dans la limite du plafond de garantie de 4 575 € TTC par
ä Sur un plan amiable : sinistre.
- La consultation Juridique : Ces plafonds s’appliquent également lorsqu’à la suite d’un même événement,
Dans le cadre d’une prestation personnalisée et au vu des éléments que l’Assuré est conduit à faire valoir ses droits à l’encontre d’un ou de plusieurs
l’Assuré communique à Groupama Protection Juridique, ce dernier expose adversaires, quels que soient les fondements juridiques mis en œuvre.
soit oralement, soit par écrit, les règles de droit applicables au cas de Seuil d’intervention :
l’Assuré et lui donne un avis sur la conduite à tenir. Il s’agit du montant de la réclamation au-dessus duquel Groupama Protection
- L’Assistance Amiable : Juridique intervient. Ce montant doit être supérieur à 230 € TTC.
Après étude complète de la situation de l’Assuré, Groupama Protection Frais et honoraires garantis par sinistre :
Juridique intervient directement auprès de son adversaire, afin de rechercher Ces différents montants sont cumulables, sous réserve de ne pas dépasser
une issue négociée et conforme aux intérêts de l’Assuré. les plafonds prévus au paragraphe « Plafonds de garantie par sinistre ». Ils
Lorsque l’appui d’un intervenant extérieur (expert/avocat) est nécessaire s’entendent toutes taxes comprises.
(notamment lorsque l’adversaire est représenté par un avocat), Groupama Plafonds dans le cadre de la gestion amiable :
Protection Juridique prend en charge les frais et les honoraires de ce dernier Dans le cadre de la défense amiable du dossier, Groupama Protection Juridique
dans les limites indiquées au paragraphe « Plafonds dans le cadre de la peut être amené à faire appel à des intervenants extérieurs (ex : expert ou avocat –
gestion amiable ». notamment lorsque l’adversaire est lui-même représenté par un avocat). Ce sont
Lorsque Groupama Protection Juridique est amené à intervenir à l’amiable, les honoraires et frais de ces intervenants qui sont pris en charge au titre de ce
l’Assuré lui donne mandat pour procéder à toute démarche utile pour mettre plafond amiable.
fin au litige déclaré et garanti. Le plafond amiable pour les diligences effectuées par l’ensemble des intervenants
ä Sur un plan judiciaire : (expert ou avocat) est fixé à : 770 € TTC (incluant le plafond amiable pour les
- La prise en charge des frais de procédure : diligences effectuées par l’avocat de l’Assuré fixé à : 385 € TTC).
Lorsque le litige n’a pu se résoudre à l’amiable et est porté devant une Plafonds dans le cadre de la gestion judiciaire :
juridiction ou une commission, Groupama Protection Juridique prend en Lorsque le dossier fait l’objet d’une procédure, des dépenses d’honoraires et de
charge les frais et les honoraires d’avocat et de procédure dans les limites frais peuvent être engagées. Elles sont prises en charge dans les limites suivantes :
indiquées au paragraphe « Plafonds dans le cadre de la gestion judiciaire ». - Plafond Expertise Judiciaire : il s’agit de l’expert judiciaire désigné à la demande de
l’Assuré après accord préalable de Groupama Protection Juridique : 2 300 € TTC.
-47-
- Plafond Huissier de justice : les frais et les honoraires d’huissier de justice sont GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE
pris en charge dans la limite des textes régissant leur profession. Service La Banque Postale Alliatys
- Frais d’avocat : pris en charge sur justificatifs. TSA 41234
- Plafonds Honoraires d’avocat : ce sont les honoraires, y compris ceux d’étude du 92919 La Défense Cedex
dossier, dûment justifiés, que Groupama Protection Juridique est susceptible de Mail : [email protected]
verser au conseil de l’Assuré pour l’obtention d’une ordonnance, d’un jugement
ou d’un arrêt. Ces frais et honoraires sont pris en charge à hauteur des montants ATTENTION : TOUTE DÉCLARATION DE LITIGE SUSCEPTIBLE DE RELEVER DE
TTC précisés dans le tableau ci-après : LA PRÉSENTE GARANTIE DOIT ÊTRE TRANSMISE À GROUPAMA PROTECTION
JURIDIQUE AU PLUS TARD DANS LES 30 JOURS OUVRÉS, À COMPTER DE
LA DATE À LAQUELLE L’ASSURÉ EN A EU CONNAISSANCE OU À COMPTER
Barème « honoraires d’Avocat » DU REFUS OPPOSÉ À UNE RÉCLAMATION DONT IL EST L’AUTEUR OU LE
DESTINATAIRE. SAUF CAS FORTUIT OU DE FORCE MAJEURE, LA DÉCHÉANCE
INTERVENTION Euros TTC DE GARANTIE POUR DÉCLARATION TARDIVE SERA OPPOSÉE À L’ASSURÉ
ASSISTANCE S’IL EST ÉTABLI QU’ELLE CAUSE UN PRÉJUDICE À GROUPAMA PROTECTION
JURIDIQUE.
- Assistance à une expertise ou à une mesure
d’instruction et représentation devant une 300 € Lors de la déclaration, l’Assuré doit mentionner le numéro de la garantie (504
commission administrative 338), joindre le relevé de compte sur lequel figure le paiement du bien meuble ou
du service objet du litige ainsi que tous renseignements, documents et justificatifs
PREMIERE INSTANCE nécessaires à la défense de ses intérêts ou tendant à établir la matérialité ou
- Procédure accélérée au fond 500 € l’existence du litige (Factures, contrats, courriers déjà échangés…).

- Ordonnance en matière gracieuse ou sur requête 350 € ATTENTION : GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE NE PREND PAS EN CHARGE
LES FRAIS ET HONORAIRES APPELÉS OU RÉGLÉS ANTÉRIEUREMENT À LA
- Médiation pénale 350 € par médiation DÉCLARATION AINSI QUE CEUX CORRRESPONDANT À DES PRESTATIONS OU
ACTES DE PROCÉDURE RÉALISÉS AVANT LA DÉCLARATION SAUF SI L’ASSURÉ
- Tribunal de police (sauf 5ème classe) 600 € par affaire
PEUT JUSTIFIER D’UNE URGENCE À LES AVOIR ENGAGÉS.
- Tribunal correctionnel (et 5ème classe) 700 € par affaire
LORSQUE L’ASSURÉ FAIT DE MAUVAISE FOI DES DÉCLARATIONS INEXACTES
- Chambre de Proximité 600 € par affaire SUR LES FAITS, LES ÉVÈNEMENTS OU LA SITUATION QUI SONT À L’ORIGINE
DU LITIGE OU PLUS GÉNÉRALEMENT SUR TOUT ÉLÉMENT POUVANT SERVIR
- Tribunal Judiciaire (hors Chambre de Proximité) 920 € par affaire À LA SOLUTION DU LITIGE, IL EST ENTIÈREMENT DÉCHU DE TOUT DROIT A LA
- Commission d’indemnisation des victimes GARANTIE POUR LE LITIGE CONSIDÉRÉ.
500 € par affaire
d’infractions Autres clauses applicables :
APPEL Libre choix de l’avocat : Lorsque l’intervention d’un avocat ou de toute personne
qualifiée par la législation ou la réglementation en vigueur est nécessaire, pour
- Cour d’Appel 1 000 € par affaire défendre, représenter ou servir les intérêts de l’Assuré, celui-ci en a le LIBRE
- Requête devant le 1er président de la cour d’Appel 400 € par affaire CHOIX. Groupama Protection Juridique peut, à la demande écrite de l’Assuré, si ce
dernier n’en connaît aucun, en mettre un à sa disposition.
HAUTES JURIDICTIONS
Subrogation :
- Cour de Cassation ou Conseil d’Etat 1 500 € par affaire
Dès lors que Groupama Protection Juridique expose des frais externes, comme
- Cour d’Assises 1 500 € par affaire
défini au paragraphe « frais et honoraires garantis par sinistre », elle est
EXECUTION susceptible de récupérer une partie ou la totalité des sommes qu’elle a déboursées
pour le compte de l’Assuré.
- Rédaction d’un dire 80 €
Groupama Protection Juridique est alors subrogée dans les conditions prévues à
- Suivi de l’exécution 150 € l’article L.121-12 du Code des assurances, dans les droits et actions que l’Assuré
possède contre les Tiers, en remboursement des sommes qui lui sont allouées
- Juge de l’exécution 400 €
notamment au titre des dépens et du montant obtenu au titre de l’article 700 du
- Transaction amiable menée à son terme par Code de procédure civile, de l’article 475-1 du Code de procédure pénale ou de
l’intermédiaire d’un avocat et ayant abouti à un 600 € par affaire l’article L.761-1 du Code de la justice administrative.
protocole signé par les parties Si des frais et honoraires sont restés à la charge de l’Assuré et sous réserve
qu’il puisse en justifier, Groupama Protection Juridique s’engage à ce qu’il soit
NE SONT PAS PRIS EN CHARGE : désintéressé en priorité sur les sommes allouées, le solde revenant, le cas échéant,
- LES FRAIS DE DÉPLACEMENT ET VACATIONS CORRESPONDANTS, LORSQUE à Groupama Protection Juridique dans la limite des frais engagés par ses soins.
L’AVOCAT EST AMENÉ À SE DÉPLACER EN DEHORS DU RESSORT DE LA COUR
D’APPEL DONT DÉPEND SON ORDRE, Arbitrage :
- LES CONDAMNATIONS, LES DÉPENS ET FRAIS EXPOSÉS PAR LA PARTIE En cas de désaccord entre Groupama Protection Juridique et l’Assuré sur les
ADVERSE, QUE LE TRIBUNAL ESTIME ÉQUITABLE DE FAIRE SUPPORTER mesures à prendre pour régler le litige déclaré (ex : désaccord sur l’opportunité de
A L’ASSURÉ S’IL EST CONDAMNÉ, CEUX QUE L’ASSURÉ A ACCEPTÉ DE saisir une juridiction ou d’exercer une voie de recours) :
SUPPORTER DANS LE CADRE D’UNE TRANSACTION AMIABLE, OU EN COURS 1 – L’Assuré a la faculté de soumettre ce désaccord à une tierce personne librement
OU EN FIN DE PROCÉDURE JUDICIAIRE, désignée par lui sous réserve :
- LES CAUTIONS PÉNALES AINSI QUE LES CONSIGNATIONS DE PARTIE CIVILE, - que cette personne soit habilitée à donner un conseil juridique et ne soit en
- LES FRAIS ET HONORAIRES D’ENQUÈTE POUR IDENTIFIER OU RETROUVER aucun cas impliquée dans la suite éventuelle du dossier,
L’ADVERSAIRE DE L’ASSURÉ OU CONNAITRE LA VALEUR DE SON PATRIMOINE, - d’informer Groupama Protection Juridique de cette désignation.
- LES HONORAIRES DE RÉSULTATS, Les honoraires de la tierce personne, librement désignée par l’Assuré, sont pris en
- LES FRAIS ET HONORAIRES D’AVOCAT POSTULANT. charge par Groupama Protection Juridique dans la limite de 200 € TTC.
Modalités de paiement : 2 – Conformément à l’article L 127-4 du Code des assurances, ce désaccord peut
Groupama Protection Juridique prend en charge, dans les conditions indiquées, les être soumis à l’appréciation d’une tierce personne désignée d’un commun accord
frais et honoraires d’avocat, d’huissier de justice ainsi que les frais de procédure, avec Groupama Protection Juridique ou, à défaut, par le Président du Tribunal
sous réserve qu’ils soient exposés avec son accord préalable pour la défense Judiciaire selon la Procédure accélérée au fond.
des intérêts de l’Assuré ou qu’ils soient justifiés par l’urgence. Les modalités de Les frais exposés pour la mise en œuvre de cette faculté sont à la charge de
paiement différent selon la juridiction territorialement compétente : Groupama Protection Juridique sauf décision contraire de la juridiction saisie.
- France, Principautés de Monaco et d’Andorre : Groupama Protection Juridique
acquittera directement auprès des intervenants concernés (avocat, huissier, Si l’Assuré engage, à ses frais, une procédure contentieuse et obtient une solution
expert…), sans excéder les budgets définis ci-dessus, les frais garantis. plus favorable que celle proposée par Groupama Protection Juridique ou que
- Autres pays garantis : Il appartient à l’Assuré, sous réserve du respect des conditions celle proposée par l’arbitre, le premier lui rembourse les frais exposés pour
prévues au paragraphe « Formalité à accomplir pour la mise en jeu de la garantie », l’exercice de cette action, dans les limites telles que définies aux paragraphes
de saisir son conseil. Groupama Protection Juridique remboursera l’Assuré dans les « Plafonds de garantie par sinistre » et « Frais et honoraires garantis par sinistre ».
10 jours ouvrés de la réception des justificatifs, les frais et honoraires garantis dans Réclamation – Médiateur :
la limite définie au paragraphe « Plafonds de garantie par sinistre ». Pour la garantie Sécurité Juridique n°504 338, en cas de difficulté concernant
Formalités à accomplir pour la mise en jeu de la garantie : le traitement de son dossier, l’Assuré peut adresser sa réclamation par courrier
Tout litige susceptible de mettre en jeu la garantie doit être déclaré, par courrier ou par mail à :
ou par mail à : GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE
Service Réclamations
TSA 41234 - 92919 La Défense Cedex
Mail : [email protected]
-48-
Ce service s’engage à compter de la réception de la réclamation, à en accuser BÉNÉFICIAIRES AYANT FAIT L’OBJET D’UNE CONDAMNATION PÉNALE À
réception à l’Assuré dans un délai de 10 jours calendaires sauf s’il y a été CE TITRE. TOUTEFOIS, LE CONTRAT PRODUIT SES EFFETS AU PROFIT DES
répondu entre temps, et en tout état de cause à la traiter dans un délai de 30 AUTRES BÉNÉFICIAIRES ;
jours calendaires. En cas de circonstances particulières nécessitant un délai plus - DE LA PRATIQUE DE L’ALPINISME (SPORT D’ASCENSION EN MONTAGNE
long, l’Assuré en sera informé. En dernier lieu, sous réserve d’avoir épuisé toutes PRATIQUÉ AU-DESSUS DE L’ALTITUDE DE 1500 MÈTRES) OU D’UN SPORT À
les voies de recours exposées ci-dessus, l’Assuré pourra saisir la Médiation de TITRE PROFESSIONNEL ;
l’Assurance sur le site www.mediation-assurance.org ou par courrier à : - DE VOLS SUR APPAREILS NON MUNIS DE CERTIFICAT DE NAVIGABILITÉ OU
Médiation de l’Assurance POUR LESQUELS LE PILOTE NE POSSÈDE PAS UN BREVET OU UNE LICENCE
TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09 VALIDE ;
- DE DÉMONSTRATIONS, ACROBATIES, COMPÉTITIONS ET ENTRAÎNEMENTS
GARANTIE « FORFAIT DÉCÈS ACCIDENTEL » S’Y RAPPORTANT, TENTATIVES DE RECORD, NÉCESSITANT L’UTILISATION
D’UN ENGIN À MOTEUR ;
(Pour les Assurés au contrat Alliatys Plus et Alliatys Plus option Enfants) - D’UN ACCIDENT SURVENU ALORS QUE L’ASSURÉ, CONDUCTEUR D’UN
La Banque Postale a souscrit le contrat d’assurance de groupe à adhésion VÉHICULE, PRÉSENTE UN TAUX D’ALCOOLÉMIE SUPÉRIEUR AU TAUX LÉGAL
facultative « Forfait Décès accidentel » auprès de La Banque Postale Assurance DE TOLÉRANCE PRÉVU PAR L’ARTICLE L 234-1 DU CODE DE LA ROUTE
Santé, pour le compte des Adhérents au contrat Alliatys Plus et Alliatys Plus FRANÇAIS ;
option Enfants. - DE L’USAGE DE SUBSTANCES OU PLANTES CLASSÉES COMME STUPÉFIANTS
Objet de la garantie : verser au(x) Bénéficiaire(s) un capital forfaitaire de EN APPLICATION DE L’ARTICLE L 5132-7 DU CODE DE LA SANTÉ PUBLIQUE
2 500 € en cas de Décès accidentel de l’Assuré. ET QUI N’ONT PAS ÉTÉ PRESCRITES DANS LE CADRE D’UN TRAITEMENT
MÉDICAL ;
Cette somme peut être notamment destinée à pallier les éventuels frais - DE GUERRE CIVILE ET ÉTRANGÈRE, QUEL QUE SOIT LE LIEU OÙ SE DÉROULENT
bancaires et administratifs suite à un Décès accidentel garanti. CES ÉVÉNEMENTS ET QUELS QU’EN SOIENT LES PROTAGONISTES ;
- DE LA PARTICIPATION DE L’ASSURE À DES ÉMEUTES, MOUVEMENTS
DÉFINITIONS PROPRES À LA GARANTIE « FORFAIT DÉCÈS ACCIDENTEL » : POPULAIRES, RIXES (SAUF DANS LES CAS SUIVANTS : LÉGITIME DÉFENSE,
Accident : toute atteinte corporelle non intentionnelle de la part de l’Assuré, ASSISTANCE À PERSONNE EN DANGER) ;
provenant exclusivement et directement de l’action soudaine et imprévisible d’une - DES EFFETS DIRECTS OU INDIRECTS DE LA TRANSMUTATION DES NOYAUX
cause extérieure. D’ATOMES OU DE LA RADIOACTIVITÉ TELS QU’EXPLOSION, DÉGAGEMENT DE
Assuré : (par dérogation aux Définitions générales), l’Adhérent, ainsi que toute CHALEUR, IRRADIATION, AINSI QUE CEUX DUS AUX EFFETS DE RADIATIONS
personne physique co-titulaire du Compte Bancaire ouvert à La Banque Postale PROVOQUÉES PAR L’ACCÉLÉRATION ARTIFICIELLE DE PARTICULES.
(deux personnes physiques au maximum). Territorialité :
Bénéficiaire : L’Assuré est couvert lorsque l’Accident survient en France métropolitaine, dans les
• Le co-titulaire du Compte Bancaire ouvert à La Banque Postale, Départements et Régions d’Outre-Mer, dans les Collectivités d’Outre-Mer, dans les
• A défaut, l’époux(se), ou le/la concubin(e) notoire ou le/la partenaire lié(e) par Pays de l’Union Européenne, en principautés d’Andorre et de Monaco ainsi qu’en
un PACS, non divorcé(e) ou non séparé(e), Suisse, en Islande, au Lichtenstein, à Saint-Marin, au Vatican et en Norvège.
• A défaut, les enfants de l’Assuré, nés ou à naître, vivants ou représentés, par suite En dehors de ces lieux, les garanties s’appliqueront exclusivement si l’Accident
du prédécès ou de renonciation au bénéfice du contrat, par parts égales, survient à l’occasion de séjours n’excédant pas une durée de 90 jours.
• A défaut, les héritiers de l’Assuré. Réclamation - Médiation :
Décès accidentel : décès consécutif à un Accident subi par l’Assuré. Le recours auprès du conseiller spécialisé
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, l’Adhérent ou
Objet de la garantie d’assurance : le Bénéficiaire devra consulter d’abord le conseiller spécialisé en téléphonant au
En cas de Décès accidentel de l’Assuré intervenu entre la date d’effet de l’adhésion numéro indiqué dans le tableau « CONTACTS ET COORDONNÉES ».
et la cessation de celle-ci, La Banque Postale Assurance Santé verse au(x) Le recours auprès du Service Réclamations
Bénéficiaire(s) un capital forfaitaire de 2 500 €. Si la réponse obtenue n’est pas satisfaisante, l’Adhérent ou le Bénéficiaire peut
Modalités de mise en œuvre de la garantie d’assurance adresser une réclamation à l’adresse suivante :
Déclaration du décès de l’Assuré La Banque Postale Assurance Santé
Le(s) Bénéficiaire(s) doit(vent) déclarer le décès de l’Assuré auprès de La Banque Service Réclamations
Postale avant toute demande de mise en œuvre de la garantie. TSA 20144
51725 Reims Cedex
En vue du règlement du capital garanti, un dossier comprenant les pièces suivantes
doit être constitué par le(s) Bénéficiaire(s) :
Le recours auprès du Service Recours
• Une demande de versement du capital formulée par le(s) Bénéficiaire(s) ;
En cas de désaccord avec la réponse apportée, l’Adhérent ou le Bénéficiaire peut
• Un acte de décès de l’Assuré ;
déposer un recours à l’adresse suivante :
• Un certificat médical précisant la nature accidentelle et garantie du décès ;
• Toute pièce justifiant de la qualité, de l’identité et des droits du (des) La Banque Postale Assurance Santé
Bénéficiaire(s) (copie d’un acte de naissance, copie du livret de famille, Service Recours
dévolution successorale…) ; TSA 20144
• Une copie de la pièce d’identité du (des) Bénéficiaire(s) en cours de validité ; 51725 Reims Cedex
• Un Relevé d’Identité Bancaire au nom du (des) Bénéficiaire(s) précisant les codes
BIC/IBAN du Compte Bancaire sur lequel pourra être versé le capital, le cas La Banque Postale Assurance Santé s’engage à accuser réception sous 10 jours
échéant. ouvrables à partir de la date de réception de la réclamation et à répondre dans les
meilleurs délais, au plus tard sous 2 mois.
En tout état de cause, tous ces documents devront être libellés ou traduits en
français aux frais du (des) Bénéficiaire(s) afin qu’ils puissent être lus et compris par
En cas de désaccord persistant et définitif, l’Adhérent ou le Bénéficiaire peut saisir
La Banque Postale Assurance Santé.
gratuitement la Médiation de l’Assurance, intervenant extérieur et agissant en
Instruction du caractère accidentel du décès de l’Assuré toute indépendance, dont les coordonnées sont les suivantes :
La preuve du caractère accidentel du décès doit être apportée par le(s) Bénéficiaire(s). www.mediation-assurance.org
LMA
Le versement reste subordonné à l’examen, par La Banque Postale Assurance Santé,
TSA 50110
du dossier complet que doit (doivent) fournir le(s) Bénéficiaire(s).
75441 Paris Cedex 09
Outre les justificatifs demandés à l’article « Déclaration du décès de l’Assuré », La
Banque Postale Assurance Santé se réserve le droit de : Ce dernier est tenu de rendre un avis motivé dans les 90 jours de la saisine. À la
• demander toute pièce complémentaire qui lui serait nécessaire pour l’étude du différence d’un jugement, l’avis du Médiateur n’est pas contraignant et ne peut
dossier, être rendu public.
• vérifier et éventuellement contester le caractère accidentel du décès de l’Assuré. Le Souscripteur ou l’Assuré n’est pas obligé de l’accepter, mais il prend
CONDITIONS DE VERSEMENT DU CAPITAL FORFAITAIRE l’engagement, ainsi que la société d’assurances, de ne pas en faire état, même
devant un tribunal, si le litige était soumis ultérieurement à la justice.
Le forfait de 2 500 euros est attribué, par Assuré, en une seule fois à titre définitif,
dans un délai de trente jours à compter de la réception du dossier complet. Pour toute information ou précision, l’Assuré ou le Bénéficiaire peut contacter La
EXCLUSIONS : Banque Postale Assurance Santé :
SONT EXCLUS ET NE DONNERONT LIEU A AUCUNE GARANTIE LES DECES QUI - par téléphone de 9h à 18h du lundi au vendredi au 03 28 53 20 25 (prix d’un
SONT LA CONSEQUENCE : appel vers un numéro fixe)
- DE LA MALADIE ET SES SUITES DE L’ASSURÉ ; - International : + 33 (0)3 28 53 20 25 (prix d’un appel international vers un
- DES ACCIDENTS CARDIOVASCULAIRES ; numéro fixe)
- DU SUICIDE DE L’ASSURÉ ; - par mail : [email protected]
- DU MEURTRE COMMIS SUR LA PERSONNE DE L’ASSURE PAR L’UN DES

-49-
 Usurpation d’Identité : usage non autorisé et à son insu d’éléments d’identification
GARANTIE « PROTECTION DE L’IDENTITÉ » ou d’authentification de l’identité de l’Assuré et constitutif d’un préjudice pour lui.
- Garantie Information Juridique « Protection de l’Identité »
- Garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité »
- Garantie « E-réputation » ARTICLE 1 – GARANTIE INFORMATION JURIDIQUE « PROTECTION DE L’IDENTITÉ »
- Garantie Indemnitaire « Usurpation d’Identité » En cas d’Usurpation d’Identité de l’Assuré ou d’atteinte à son E-réputation, ainsi
Cette garantie, conforme aux lois n° 2007-210 du 19.02.2007 et n° 89- que dans le but de prévenir la naissance d’un litige en rapport avec l’Usurpation
1014 du 31.12.1989 ainsi qu’au décret n° 90-697 du 1er août 1990, est d’Identité ou l’E-réputation, une équipe de juristes spécialisés lui apporte un
régie par le Code des assurances. soutien en matière juridique en répondant par téléphone à toute demande d’ordre
juridique.
L’Assuré est ainsi renseigné sur ses droits et est informé sur les démarches à
DÉFINITIONS PROPRES AUX GARANTIES PROTECTION JURIDIQUE ET
entreprendre lors d’une usurpation de son identité ou lors d’une atteinte à son
INDEMNITAIRE « USURPATION D’IDENTITÉ » ET « E-RÉPUTATION » :
E-réputation.
Assuré : Ces renseignements sont accessibles sur simple appel téléphonique du lundi au
- Pour Alliatys Plus : l’Adhérent, ainsi que toute personne physique cotitulaire du vendredi de 9h à 20h au numéro de téléphone :
Compte bénéficiaire (deux personnes physiques au maximum). 01 41 43 78 78 (prix d’un appel vers un numéro fixe)
- Pour Alliatys Plus option Enfants : l’Adhérent, ainsi que toute personne physique Les renseignements juridiques communiqués par Groupama Protection Juridique
cotitulaire du Compte bénéficiaire, les enfants de l’Adhérent âgés de moins de reposent sur les seuls éléments fournis par l’Assuré et n’impliquent pas la prise en
26 ans et les ascendants, fiscalement à charge de l’Adhérent et/ou de toute charge, d’un éventuel litige ultérieur.
personne physique cotitulaire du Compte bénéficiaire.
Assureur : Groupama Protection Juridique (GPJ) pour l’information juridique par ARTICLE 2 – GARANTIE PROTECTION JURIDIQUE « USURPATION D’IDENTITÉ »
téléphone, la garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité » et la garantie
2.1. – Nature des litiges garantis :
« Atteinte à l’E-réputation », et La Banque Postale Assurances IARD (LBPAI) pour
la garantie indemnitaire « Usurpation d’Identité ». Lorsqu’un litige consécutif à l’usurpation de son identité, oppose l’Assuré, sur un
plan amiable ou judiciaire à un Tiers dans le cadre de sa vie privée et qu’il a déposé
Demande de suppression (une des techniques de traitement du sinistre
plainte contre l’auteur de l’Usurpation d’Identité, Groupama Protection Juridique
E-réputation) : demande transmise à l’auteur ou à défaut à l’éditeur ou à défaut à
l’assiste et intervient pour obtenir la réparation du préjudice.
l’hébergeur d’un site Internet offrant à l’indexation une URL causant une atteinte
à l’E-réputation de l’Assuré dans le but d’obtenir la désindexation, la modification Groupama Protection Juridique intervient notamment pour la défense des intérêts
ou le retrait de ce contenu causant le préjudice d’E-réputation. de l’Assuré dans le cadre des actions (recours, injonctions, assignations, …)
engagées à son encontre à l’occasion de l’usurpation avérée de son identité.
Diffamation (un des cas d’atteinte à l’E-réputation) : la diffamation est
une allégation ou imputation d’un fait qui porte atteinte à l’honneur ou à la EXCLUSIONS GARANTIE PROTECTION JURIDIQUE « USURPATION D’IDENTITÉ » :
considération de la personne à laquelle le fait est imputé.
- TOUTE ACTION RÉSULTANT DE FAITS ANTÉRIEURS À LA PRISE D’EFFET
Éléments d’identification de l’identité : tous les éléments de l’état civil de l’Assuré, DE LA GARANTIE, SAUF SI L’ASSURÉ PEUT ÉTABLIR QU’IL ÉTAIT DANS
adresse postale physique, numéro de téléphone, carte d’identité, passeport, permis L’IMPOSSIBILITÉ D’EN AVOIR CONNAISSANCE AVANT CETTE DATE,
de conduire, carte grise ou numéro d’immatriculation d’un véhicule appartenant à - TOUTE ACTION DÉCOULANT D’UNE FAUTE INTENTIONNELLE DE L’ASSURÉ,
l’Assuré, Relevé d’Identité Bancaire, numéro de Sécurité Sociale.
- LES LITIGES RELATIFS A UNE USURPATION D’IDENTITÉ COMMISE AVEC LA
Éléments d’authentification de l’identité : identifiants, logins, mots de passe, COMPLICITÉ OU PAR UNE PERSONNE ASSURÉE AU TITRE DE LA PRÉSENTE
adresses IP, adresses URL, numéro de Carte bancaire, empreintes digitales. GARANTIE,
Enfouissement et SERP SCULPTING (une des techniques de traitement du - LES LITIGES RELEVANT DE L’UTILISATION FRAUDULEUSE DES MOYENS
sinistre E-réputation) : techniques visant à déclasser, lors d’une recherche DE PAIEMENT. AINSI, GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE N’INTERVIENT
sur le mot clé « prénom nom » de l’Assuré, une URL portant atteinte à son PAS EN CAS DE DÉBIT FRAUDULEUX SUR LE COMPTE ET/OU EN CAS
E-réputation de l’Assuré au moins en 11ème position sur le moteur de D’UTILISATION FRAUDULEUSE DE L’UN DES MOYENS DE PAIEMENT DE
recherche de référence. L’ASSURÉ CHEZ UN COMMERCANT.
E-réputation : image qu’une personne peut se forger de l’Assuré au travers de 2.2. – Prestations garanties au titre de la garantie Protection Juridique
recherches sur Internet à l’aide de mots clés, en l’occurrence les prénoms et noms « Usurpation d’Identité » :
de l’Assuré.
L’intervention de Groupama Protection Juridique pour la présente garantie débute
Injure (un des cas d’atteinte à l’E-réputation) : expression publique outrageante, à réception des pièces communiquées par l’Assuré conformément à ce qui est
termes de mépris ou invective, qui à l’inverse de la diffamation, ne referme indiqué à l’article 7 « Formalités à accomplir pour mettre en jeu les garanties ».
l’imputation d’aucun fait. Elles peuvent prendre différentes formes.
Litige : situation qui oppose l’Adhérent à un Tiers identifié, y compris sur le plan Lorsqu’un litige dont la nature est définie ci-dessus, oppose l’Assuré à un Tiers,
amiable. Il résulte soit de difficultés rencontrées par l’Adhérent pour obtenir Groupama Protection Juridique lui apporte ses conseils et son assistance.
l’indemnisation d’un préjudice qu’il a subi ou la reconnaissance d’un droit, soit
Groupama Protection Juridique n’intervient que lorsque l’Assuré entend obtenir
des réclamations formulées par des Tiers identifiés. Le Litige doit être né pendant
réparation d’un préjudice qu’il a subi et qu’il justifie d’un intérêt fondé en droit,
la période garantie et résulter de faits nés pendant cette même période.
ou lorsque qu’il est juridiquement fondé à résister à la demande d’un Tiers. Ainsi,
Moteur de recherche : site Internet proposant un service permettant de trouver Groupama Protection Juridique n’intervient que dans la mesure où l’affaire est
des données, des pages Internet, des photos ou des vidéos à partir de recherches défendable au regard des règles de droit en vigueur.
construites sur des mots clés. Le moteur actuellement le plus utilisé en France et
Accompagnement amiable :
considéré comme moteur de référence au titre de la présente garantie est Google.fr.
- La Consultation Juridique :
Mot-clé ou requête de surveillance : mots utilisés par les internautes lorsqu’ils
Dans le cadre d’une prestation personnalisée et au vu des éléments que l’Assuré
font des recherches sur un site Internet. En matière d’E-réputation le mot clé est
communique à Groupama Protection Juridique, ce dernier expose soit oralement,
composé du prénom et du nom.
soit par écrit, les règles de droit applicables au cas de l’Assuré et lui donne un avis
Période de garantie : période de validité de la garantie, comprise entre la date sur la conduite à tenir.
d’effet et la date de cessation de l’adhésion.
- L’Assistance Amiable :
Prestataire : intervenant sur le volet technique de la garantie « Atteinte à l’E- Après étude complète de la situation de l’Assuré, Groupama Protection Juridique
réputation » (composé des « demandes de suppression » et de « l’enfouissement ») : intervient directement auprès de son adversaire, afin de rechercher une issue
iProtego. négociée et conforme aux intérêts de l’Assuré.
Sinistre : Lorsque l’appui d’un intervenant extérieur (expert / avocat) est nécessaire
Définition propre à l’Usurpation d’Identité : refus opposé à une réclamation dont (notamment lorsque l’adversaire de l’Assuré est représenté par un avocat),
l’Assuré est l’auteur ou le destinataire – point de départ du délai dans lequel il Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et les honoraires de
doit être déclaré à Groupama Protection Juridique, conformément à l’article 7 de cet intervenant extérieur dans les limites indiquées à l’article 4 au paragraphe
la garantie Protection de l’identité « Formalités à accomplir pour mettre en jeu « Plafonds dans le cadre de la gestion amiable ».
les garanties ». Lorsque Groupama Protection Juridique est amenée à intervenir à l’amiable,
Définition propre à l’E-réputation : divulgation publique et illégale d’informations l’Assuré lui donne mandat pour procéder à toute démarche utile pour mettre fin
relatives à la vie privée de l’Assuré, sur les supports de communication tels que au litige déclaré et garanti.
décrits dans l’article 3, qui lui est préjudiciable. Assistance judiciaire :
Tiers : toute personne autre que l’Assuré, son conjoint, son partenaire de PACS ou - La Prise en charge des frais de procédure :
son concubin et ses ascendants et descendants fiscalement à charge. Lorsque le litige n’a pu se résoudre à l’amiable et est porté devant une juridiction
URL : Uniform Ressource Locator : adresse unique permettant d’accéder à un ou une commission, Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et
contenu sur Internet (http:// ou https://). Ce contenu pouvant être une page, un les honoraires d’avocat et de procédure dans les limites indiquées à l’article 4 au
article, un document, une photo, une vidéo. paragraphe « Plafonds dans le cadre de la gestion judiciaire ».
-50-
A l’expiration d’un délai de 90 jours après la déclaration de Sinistre telle que 3.2. – Prestations garanties :
définie à l’article 7, l’Assuré pourra obtenir le bénéficie de la garantie Indemnitaire Les interventions de Groupama Protection Juridique et de iProtego pour la
en cas d’Usurpation d’Identité prévue à l’article 5. présente garantie débutent à réception des pièces communiquées par l’Assuré
conformément à ce qui est indiqué à l’article 7 « Formalités à accomplir pour
2.3. – Limite globale de la garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité » : mettre en jeu les garanties ».
1 sinistre par année d’assurance.
IMPORTANT : Elles peuvent prendre différentes formes qui varient selon la
2.4. – Territorialité : territorialité.
La garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité » s’applique aux Litiges
découlant de faits et d’événements survenus en France Métropolitaine, dans les 3.2.1. Pour les faits et événements survenus en France Métropolitaine, dans les
DROM-COM (départements et régions d’Outre-mer – collectivités d’Outre-mer), DROM-COM (départements et régions d’Outre-mer – collectivités d’Outre-mer),
Principautés de Monaco et d’Andorre, dans les Etats de l’Union Européenne, au Principautés de Monaco et d’Andorre, dans les Etats de l’Union Européenne,
Royaume-Uni ainsi qu’au Liechtenstein, en Norvège, à Saint Marin, au Saint Siège au Royaume-Uni ainsi qu’au Liechtenstein, en Norvège, à Saint Marin, au Saint
et en Suisse. Siège et en Suisse :
Lorsqu’un litige dont la nature est définie ci-dessus, oppose l’Assuré à un Tiers,
Groupama Protection Juridique lui apporte conseils et assistance et iProtego procède
ARTICLE 3 – GARANTIE « E-RÉPUTATION » éventuellement ensuite à la prestation d’Enfouissement et SERP SCULPTING.
Groupama Protection Juridique n’intervient que lorsque l’Assuré entend obtenir
Le Sinistre, comme visé ci-avant dans les définitions, doit être constitutif d’une réparation d’un préjudice qu’il a subi et qu’il justifie d’un intérêt fondé en droit,
Diffamation ou d’une Injure dans le cadre de la seule vie privée de l’Assuré. ou lorsque qu’il est juridiquement fondé à résister à la demande d’un Tiers. Ainsi,
Les documents, contenus ou informations illégalement divulgués doivent avoir été Groupama Protection Juridique n’intervient que dans la mesure où l’affaire est
obtenus à l’insu de l’Assuré ou sans l’autorisation de ce dernier et ne pas avoir été défendable au regard des règles de droit en vigueur.
réalisés par lui-même en présence de publics.
Accompagnement amiable :
Les documents, contenus ou informations illégalement divulgués peuvent être
une photo, vidéo, enregistrement sonore, écrit, déclaration contenue sur un blog, - La Consultation Juridique :
un forum de discussion, un réseau social, un site Internet, un email, en général Dans le cadre d’une prestation personnalisée et au vu des éléments que l’Assuré
tout contenu accessible par le biais d’une URL distincte. communique à Groupama Protection Juridique, ce dernier expose soit oralement,
soit par écrit, les règles de droit applicables au cas de l’Assuré et lui donne un
avis sur la conduite à tenir.
Précisions sur les moyens utilisés par iProtego pour remédier à l’atteinte à
l’E-réputation de l’Assuré : - L’Assistance Amiable :
Lorsque Groupama Protection Juridique adresse le dossier de l’Assuré au Après étude complète de la situation de l’Assuré, Groupama Protection Juridique
prestataire intervenant sur la garantie « E-réputation », iProtego intervient intervient directement auprès de son adversaire, afin de rechercher une issue
pour rétablir la bonne réputation de l’Assuré. Selon la territorialité, les négociée et conforme aux intérêts de l’Assuré.
moyens dont dispose iProtego sont les Demandes de suppression et/ou Lorsque l’appui d’un intervenant extérieur (expert / avocat) est nécessaire
l’Enfouissement et SERP SCULPTING. (notamment lorsque l’adversaire de l’Assuré est représenté par un avocat),
1) Le principe de la demande de suppression est d’agir amiablement auprès Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et les honoraires de
de l’auteur, hébergeur ou éditeur du ou des contenus portant atteinte à cet intervenant extérieur dans les limites indiquées à l’article 4 au paragraphe
l’E-réputation de l’Assuré, pendant une durée de 75 jours suivant la « Plafonds dans le cadre de la gestion amiable ».
déclaration, via des emails, des courriers ou éventuellement de contacts Lorsque Groupama Protection Juridique est amené à intervenir à l’amiable, l’Assuré
téléphoniques, pour en obtenir la désindexation, la modification ou le retrait. lui donne mandat pour procéder à toute démarche utile pour mettre fin au litige
2) Le principe de la prestation d’Enfouissement et SERP SCULPTING est de déclaré et garanti.
valoriser, dans les Moteurs de recherche, des contenus considérés comme
neutres ou positifs par l’Assuré ou éventuellement d’en créer de nouveaux au Assistance judiciaire :
détriment des contenus portant atteinte à son E-réputation. Ainsi, le but est La Prise en charge des frais de procédure :
d’enfouir, lors d’une recherche sur le Mot-clé « prénom nom » de l’Assuré, Lorsque le litige n’a pu se résoudre à l’amiable et est porté devant une juridiction
l’URL portant atteinte à son E-réputation au moins en 11ème position sur le ou une commission, Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et
Moteur de recherche de référence. les honoraires d’avocat et de procédure dans les limites indiquées à l’article 4 au
paragraphe « Plafonds dans le cadre de la gestion judiciaire ».
La mise en place des contenus est progressive et les effets du travail
d’enfouissement peuvent prendre de quelques semaines à quelques mois. Enfouissement et SERP SCULPTING
Ces techniques consistant en un travail d’influence auprès des algorithmes A défaut de suppression du ou des contenus préjudiciables dans un délai de
des Moteurs de recherche, iProtego ne peut garantir l’Assuré contre un 75 jours suivant la déclaration du Sinistre et parallèlement à une éventuelle
changement de l’algorithme du Moteur de recherche de référence ou face à intervention amiable ou judiciaire de Groupama Protection Juridique, l’Assuré
la réaction d’un Tiers. iProtego s’engage à mettre en œuvre tous les moyens est mis en relation avec iProtego qui intervient dans le cadre de la prestation
nécessaires à la bonne réalisation de la mission dans les règles de l’art et des d’Enfouissement et SERP SCULPTING des données.
limites de la légalité. ATTENTION : cette prestation ne comporte aucune prise en charge financière.
La durée d’une prestation d’Enfouissement et SERP SCULPTING est de 60 3.2.2. Pour les faits et événements survenus dans le reste du monde :
jours. Si l’Assuré estime que d’autres URL portent atteinte à son E-réputation L’intervention se limite aux prestations d’iProtego.
et que ces URL ne doivent pas être utilisées dans la stratégie d’Enfouissement,
il appartient à l’Assuré de le notifier à iProtego. Demande de suppression :
iProtego tente pendant une durée de 75 jours suivant la déclaration du sinistre
d’obtenir à l’amiable, le retrait de l’information causant une atteinte à l’E-
3.1. – Nature des litiges garantis : réputation de l’Assuré.
Lorsqu’un litige consécutif à l’atteinte à son E-réputation, oppose l’Assuré, sur un plan
amiable ou judiciaire à un Tiers dans le cadre de sa vie privée et qu’il a déposé plainte Après identification de l’auteur, à défaut de l’éditeur ou à défaut de l’hébergeur
contre l’auteur de l’atteinte à l’E-réputation, Groupama Protection Juridique l’assiste du site Internet proposant l’URL causant l’atteinte à l’E-réputation de l’Assuré,
et intervient pour obtenir la suppression du contenu et la réparation du préjudice. iProtego prend contact auprès d’eux pour en obtenir la désindexation, la
suppression ou encore la modification en vue de la faire disparaître des résultats
A défaut de suppression dans un délai de 75 jours à compter de la déclaration de renvoyés par le moteur de recherche de référence lors d’une recherche sur le Mot-
Sinistre telle que prévue à l’article 5 des contenus portant atteinte à l’E-réputation clé « prénom nom » de l’Assuré. Les moyens de contact utilisés sont l’email, le
de l’Assuré, iProtego procédera à la prestation d’Enfouissement des données courrier et éventuellement un appel téléphonique.
litigieuses tel qu’il est décrit ci-dessus.
ATTENTION : cette prestation ne comporte aucune prise en charge financière.

EXCLUSIONS : Enfouissement et SERP SCULPTING :

- TOUTE ACTION RÉSULTANT DE FAITS ANTÉRIEURS À LA PRISE D’EFFET A défaut de suppression du ou des contenus préjudiciables dans un délai de 75
DE LA GARANTIE, SAUF SI L’ASSURÉ PEUT ÉTABLIR QU’IL ÉTAIT DANS jours suivant la déclaration du Sinistre iProtego intervient dans le cadre de la
L’IMPOSSIBILITÉ D’EN AVOIR CONNAISSANCE AVANT CETTE DATE, prestation d’Enfouissement et SERP SCULPTING des données.
- TOUTE ACTION DÉCOULANT D’UNE FAUTE INTENTIONNELLE DE L’ASSURÉ, ATTENTION : cette prestation ne comporte aucune prise en charge financière.
- LES LITIGES FAISANT SUITE À UNE ATTEINTE À L’E-RÉPUTATION CONSTITUÉE
À PARTIR D’ÉLÉMENTS D’INFORMATION PRÉJUDICIABLES DIFFUSÉS PAR 3.3. – Limite globale de la garantie « E-réputation » :
L’ASSURÉ LUI-MÊME AUPRÈS DE TIERS, 2 sinistres par année d’assurance.
- LES LITIGES CONSECUTIFS À UNE CONDAMNATION POUR CRIME OU DÉLIT
3.4. – Territorialité :
PRONONCÉ À L’ENCONTRE DE L’ASSURÉ,
Monde entier, les interventions étant toutefois différentes selon la territorialité des
- LES LITIGES FONDÉS SUR LE NON-PAIEMENT DE SOMMES DUES
litiges ainsi qu’il est décrit à l’article 3.2.
PAR L’ASSURÉ, DONT LE MONTANT OU L’EXIGIBILITÉ NE SONT PAS
SÉRIEUSEMENT CONTESTABLES ET TOUTE INTERVENTION CONSÉCUTIVE À
L’ÉTAT D’INSOLVABILITÉ OU DE SURENDETTEMENT DE L’ASSURÉ.
-51-
ARTICLE 4 – FRAIS ET HONORAIRES GARANTIS PAR SINISTRE DANS LE CADRE - LES FRAIS ET HONORAIRES D’AVOCAT POSTULANT,
DE LA GARANTIE DE PROTECTION JURIDIQUE « USURPATION D’IDENTITÉ » ET - LES CONDAMNATIONS, LES AMENDES, LES DÉPENS ET FRAIS EXPOSÉS
DE LA GARANTIE « E-RÉPUTATION » PAR LA PARTIE ADVERSE, QUE LE TRIBUNAL ESTIME ÉQUITABLE DE FAIRE
SUPPORTER A L’ASSURÉ S’IL EST CONDAMNÉ, CEUX QUE L’ASSURÉ À
Ces différents montants sont cumulables, sous réserve de ne pas dépasser le ACCEPTÉS DE SUPPORTER DANS LE CADRE D’UNE TRANSACTION AMIABLE,
plafond prévu à l’article 6 « Plafond global par garantie ». Ils s’entendent toutes OU EN COURS OU EN FIN DE PROCÉDURE JUDICIAIRE, LES CAUTIONS
taxes comprises. PÉNALES AINSI QUE LES CONSIGNATIONS DE PARTIE CIVILE,
- LES SOMMES RÉCLAMEÉS PAR L’ADMINISTRATION DE LA JUSTICE, LES
4.1. – Plafonds dans le cadre de la gestion amiable : TAXES, DROITS ET PÉNALITÉS,
Dans le cadre de la défense amiable du dossier, Groupama Protection Juridique - LES FRAIS ET HONORAIRES D’ENQUÊTE POUR IDENTIFIER OU RETROUVER
peut être amené à faire appel à des intervenants extérieurs (ex : expert ou avocat L’ADVERSAIRE ET L’ASSURÉ OU CONNAÎTRE LA VALEUR DE SON PATRIMOINE
– notamment lorsque l’adversaire de l’Assuré est lui-même représenté par un AINSI QUE LES DÉPENSES NÉCESSAIRES À LA MISE EN PLACE DE MESURES
avocat). Ce sont les honoraires et frais de ces intervenants extérieurs qui sont pris CONSERVATOIRES,
en charge au titre de ce plafond amiable. Les plafonds dans le cadre de la gestion - LES FRAIS ET HONORAIRES D’EXPERT-COMPTABLE,
amiable pour les diligences effectuées par l’ensemble des intervenants extérieurs - LES HONORAIRES DE RÉSULTAT.
(expert ou avocat) est fixé à : 770 € TTC (incluant le plafond amiable pour les
diligences effectuées par l’avocat de l’Assuré fixé à : 385 € TTC). Modalités de paiement :
4.2. – Plafonds dans le cadre de la gestion judiciaire : Groupama Protection Juridique prend en charge, dans les conditions indiquées, les
Lorsque le dossier fait l’objet d’une procédure, des dépenses d’honoraires et de frais et honoraires d’avocat, d’huissier de justice ainsi que les frais de procédure,
frais peuvent être engagées. Elles sont prises en charge dans les limites suivantes : sous réserve qu’ils soient exposés avec son accord préalable pour la défense
- Plafond Expertise Judiciaire : il s’agit de l’expert judiciaire désigné à la demande des intérêts de l’Assuré ou qu’ils soient justifiés par l’urgence. Les modalités de
de l’Assuré après accord préalable de Groupama Protection Juridique : 2 300 € paiement diffèrent selon la juridiction territorialement compétente :
TTC par sinistre. - France, Principautés de Monaco et d’Andorre : Groupama Protection Juridique
- Plafond Huissier de justice : les frais et honoraires d’huissier de justice sont acquittera les frais directement garantis auprès des intervenants concernés, sans
pris en charge dans la limite des textes régissant leur profession. excéder les budgets définis ci-dessous, les frais garantis.
- Plafonds Honoraires et Frais d’avocat : ce sont les honoraires, y compris ceux - Autres pays garantis : il appartient à l’Assuré, sous réserve du respect des
d’étude et les frais inhérents à la gestion du dossier (déplacement, secrétariat, conditions prévues au paragraphe « Formalités à accomplir pour la mise en
photocopies, téléphone…), dûment justifiés, que Groupama Protection jeu de la garantie », de saisir son conseil. Groupama Protection Juridique
Juridique est susceptible de verser au conseil de l’Assuré pour l’obtention d’une remboursera l’Assuré dans les 10 jours ouvrés de la réception des justificatifs,
ordonnance, d’un jugement ou d’un arrêt. Ces frais et honoraires sont pris en les frais et honoraires garantis dans la limite définie au paragraphe « Plafonds
charge à hauteur des montants TTC précisés dans le tableau suivant : de garantie par sinistre ».

INTERVENTION EUROS TTC ARTICLE 5 - GARANTIE INDEMNITAIRE « USURPATION D’IDENTITÉ »

ASSISTANCE
La gestion de cette garantie est déléguée à Groupama Protection Juridique qui
Rédaction d’un dire, d’une déclaration de créance 80€ intervient pour le compte de LBPAI.
Assistance à une mesure d’instruction ou d’expertise 300 € 5.1. – Remboursements garantis
Assistance devant une commission administrative, civile 5.1.1. Frais générés par les démarches liées à l’Usurpation d’Identité
300 € En cas d’Usurpation d’Identité, l’Assureur rembourse à l’Assuré les frais générés
ou disciplinaire
par les démarches pour prouver son identité, tels que :
Recours gracieux (contentieux administratif) 300 € - les frais de communications téléphoniques, de lettre recommandée et de timbre
PREMIERE INSTANCE liés aux démarches,
- les frais de transport liés aux démarches,
Procédure accélérée au fond 500 € - les frais de repas et les frais d’hôtels liés aux transports.
Juridiction statuant avant dire droit 400 € Les remboursements se font sur la base des frais réels justifiés et sur factures
acquittées à concurrence du montant indiqué au tableau des montants de
Chambre de Proximité 600 € garanties ci-après.
Tribunal Judiciaire (hors Chambre de Proximité) 900 € 5.1.2. Frais consécutifs à l’Usurpation d’Identité
Tribunal Administratif 900 € L’Assureur rembourse à l’Assuré les préjudices financiers résultant d’opérations
réalisées auprès d’organismes concernés décrits ci-dessous. Ces préjudices doivent
Tribunal de Commerce 800 € être directement consécutifs à l’usurpation avérée de son identité.
Autres juridictions 700 € Sont concernés les Organismes définis ci-dessous :
- Caisse Primaire d’Assurance Maladie ;
CONTENTIEUX PENAL
- Caisse d’Allocations Familiales ;
Tribunal de police 600 € - Organismes financiers : banques, compagnie d’assurance, organisme de prêt ;
- Trésor Public ;
Tribunal correctionnel 700 € - Fournisseurs d’accès : internet, télécom, câble, numérique ;
Médiation pénale 450 € - Entreprises de distribution d’énergie ;
- Site marchand ou commerçant.
Juge des libertés 450 € Les remboursements se font sur la base des préjudices réels à concurrence du
Chambre de l’instruction 500 € montant indiqué ci-après.
Les préjudices ne doivent avoir fait l’objet d’aucun remboursement ou d’acceptation
Garde à vue / Visite en prison 430 €
de remboursement de la part des Organismes concernés.
Démarches au parquet 40 € Dans tous les cas l’Assureur se réserve le droit d’engager une action de recours
contre les organismes concernés.
APPEL
5.2. – Modalités d’intervention
Cour d’Appel 1 000 €
La garantie indemnitaire en cas d’Usurpation d’Identité intervient uniquement après
Requête devant le 1er Président de la Cour d’Appel 400 € la garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité » (article 2) si l’intervention
de Groupama Protection Juridique n’a pas permis le règlement du litige à l’expiration
HAUTES JURIDICTIONS
d’un délai de 90 jours après la déclaration de sinistre tel que prévu à l’article 7.
Cour de Cassation – Conseil d’Etat – Cour d’Assises 1 500 € Si l’Usurpation d’Identité survient pendant la période de garantie et donne lieu à
EXECUTION un dépôt de plainte pendant cette même période.
La garantie est limitée à 1 sinistre par année d’assurance.
Juge de l’exécution 400 €
5.3. – Plafonds de la garantie indemnitaire en cas d’usurpation d’identité
Suivi de l’exécution 150 € La garantie s’exerce à concurrence de 3 000 € TTC par sinistre.
Transaction menée jusqu’à son terme 535 € En application du principe indemnitaire (art. L.121.1 du Code des assurances),
l’Assuré doit justifier des pertes financières qu’il a subies.
NE SONT PAS PRIS EN CHARGE : Après contrôle des pièces justificatives, l’Assureur rembourse l’Assuré sur la base
- LES FRAIS DE DÉPLACEMENT ET VACATIONS CORRESPONDANTES, LORSQUE des frais réels et dans la limite des plafonds prévus dans le tableau des montants
L’AVOCAT EST AMENÉ A SE DÉPLACER EN DEHORS DU RESSORT DE LA COUR de garanties ci-dessous :
D’APPEL DONT DÉPEND SON ORDRE,
-52-
 ARTICLE 7 - FORMALITÉS À ACCOMPLIR POUR METTRE EN JEU LES GARANTIES
TABLEAU DES MONTANTS GARANTIS
PAR SINISTRE L’Assuré peut, dans un premier temps s’il le souhaite, obtenir des informations
Plafond global de 3 000 € TTC par sinistre juridiques, en contactant le service d’informations juridiques par téléphone au
numéro de téléphone 01 41 43 78 78 (prix d’un appel vers un numéro fixe).
FRAIS PRIS EN CHARGE
Tout Litige susceptible de mettre en jeu les garanties « Protection de l’Identité »
1) FRAIS GENERES PAR LES DEMARCHES doit être déclaré, par courrier ou par mail à :
(Frais consécutifs à une Usurpation d’Identité avérée) GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE
TSA 41234
Frais de communications téléphoniques, Frais de courriers, lettres 92919 La Défense Cedex
recommandées, timbres, Frais de transport, Frais d’hôtels et de restauration Mail : [email protected]
2) FRAIS CONSÉCUTIFS À L’USURPATION D’IDENTITÉ ATTENTION : TOUTE DÉCLARATION DE LITIGE SUSCEPTIBLE DE RELEVER
(Indemnisation d’un préjudice financier identifiable conséquence DES GARANTIES « PROTECTION DE L’IDENTITÉ » DOIT ÊTRE TRANSMISE
directe d’une usurpation d’identité avérée) PAR ÉCRIT À GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE AU PLUS TARD DANS LES
Indemnisation uniquement dans les cas qui n’engendrent pas ou n’ont pas 30 JOURS OUVRÉS, À COMPTER DE LA DATE À LAQUELLE L’ASSURÉ EN À EU
engendré de remboursement de la part de l’organisme concerné dans les 90 CONNAISSANCE OU À COMPTER DU REFUS OPPOSÉ À UNE RÉCLAMATION
jours suivant la déclaration du sinistre auprès de Groupama Protection Juridique. DONT IL EST L’AUTEUR OU LE DESTINATAIRE. SAUF CAS FORTUIT OU DE FORCE
MAJEURE, LA DÉCHEANCE DE GARANTIE POUR DÉCLARATION TARDIVE
SERA OPPOSÉE À L’ASSURÉ S’IL EST ÉTABLI QU’ELLE CAUSE UN PRÉJUDICE À
NE SONT PAS PRIS EN CHARGES :
GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE.
- LES FRAIS CONSÉCUTIFS À L’UTILISATION FRAUDULEUSE DES MOYENS DE
PAIEMENT DE L’ASSURÉ, Lors de la déclaration, l’Assuré doit mentionner le numéro de la garantie (504 714), et
- LES FRAIS DÉCOULANT D’UNE FAUTE INTENTIONNELLE OU DOLOSIVE joindre tous renseignements, documents et justificatifs nécessaires à la défense de ses
COMMISE PAR L’ASSURÉ, intérêts ou tendant à établir la matérialité ou l’existence du Litige, dont notamment
- LES FRAIS QUI NE SONT PAS DIRECTEMENT CONSÉCUTIFS À UNE la copie du dépôt de plainte, les courriers et messages échangés avec le ou les Tiers...
USURPATION D’IDENTITÉ AVERÉEE, ATTENTION : GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE NE PREND PAS EN CHARGE
- LES PRÉJUDICES FINANCIERS RÉSULTANTS D’OPÉRATIONS RÉALISÉES LES FRAIS ET HONORAIRES APPELÉS OU RÉGLÉS ANTÉRIEUREMENT À LA
AUPRÈS D’ORGANISMES NON LISTÉS À L’ARTICLE 5.1.2, DÉCLARATION AINSI QUE CEUX CORRESPONDANT À DES PRESTATIONS OU
-LES CONSÉQUENCES MATÉRIELLES DE LA CONTAMINATION DE VOTRE ACTES DE PROCÉDURE RÉALISÉS AVANT LA DÉCLARATION SAUF SI L’ASSURÉ
MATÉRIEL INFORMATIQUE, DE SON DYSFONCTIONNEMENT OU DE SA PEUT JUSTIFIER D’UNE URGENCE À LES AVOIR ENGAGÉS.
DESTRUCTION, AINSI QUE LES FRAIS ENGAGÉS POUR PROCÉDER AUX
OPÉRATIONS DE DÉCONTAMINATION ET DE RECONSTITUTION DES DONNÉES. LORSQUE L’ASSURÉ FAIT DE MAUVAISE FOI DES DÉCLARATIONS INEXACTES
SUR LES FAITS, LES ÉVÈNEMENTS OU LA SITUATION QUI SONT À L’ORIGINE
5.4. – Pièces Justificatives DU LITIGE OU PLUS GÉNÉRALEMENT SUR TOUT ÉLÉMENT POUVANT SERVIR
En vue d’obtenir son indemnisation, il sera notamment demandé à l’Assuré : À LA SOLUTION DU LITIGE, IL EST ENTIÈREMENT DÉCHU DE TOUT DROIT À
- un justificatif pour chacune des demandes de remboursement de frais, LA GARANTIE POUR LE LITIGE CONSIDÉRÉ.
- un justificatif prouvant le refus de remboursement de l’organisme concerné,
- un justificatif des dépenses et des prélèvements effectués, facturettes, Factures ARTICLE 8 - AUTRES CLAUSES APPLICABLES À LA GARANTIE PROTECTION
originales, titres de transport, DE L’IDENTITÉ
- selon les circonstances du sinistre, l’Assureur se réserve le droit de réclamer toute
pièce ou tout complément d’information nécessaire à l’évaluation du préjudice Libre choix de l’avocat :
subi par l’Assuré. Lorsque l’intervention d’un avocat ou de toute personne qualifiée par la
En cas de non présentation de ces éléments, l’Assuré encourt la déchéance de ses législation ou la réglementation en vigueur est nécessaire, pour défendre,
droits à indemnisation. représenter ou servir les intérêts de l’Assuré, celui-ci en a le LIBRE CHOIX.
L’Assuré est tenu de justifier, par tous moyens en son pouvoir et par tous Groupama Protection Juridique peut, à la demande écrite de l’Assuré, si ce
documents en sa possession, de l’existence et de la valeur de ces frais au moment dernier n’en connaît aucun, en mettre un à sa disposition.
du sinistre, ainsi que de l’importance des dommages. Subrogation :
Il doit également justifier que ces frais sont directement consécutifs à Dans le cadre des garanties « Protection de l’Identité », Protection Juridique
l’usurpation avérée de son identité. « Usurpation d’Identité », Garantie « E-réputation ».
Si sciemment, comme justification, l’Assuré emploie des documents inexacts, ou Dès lors que Groupama Protection Juridique expose des frais externes comme défini
use de moyens frauduleux ou fait des déclarations inexactes ou réticentes, il sera au paragraphe « frais et honoraires garantis par sinistre », elle est susceptible de
déchu de tout droit à indemnité, ceci sans préjudice des poursuites à intenter à récupérer une partie ou la totalité des sommes qu’elle a déboursée pour le compte
son encontre. de l’Assuré. Groupama Protection Juridique est alors subrogée dans les conditions
prévues à l’article L.121-12 du Code des assurances, dans les droits et actions
ARTICLE 6 – PLAFOND GLOBAL PAR GARANTIE que l’Assuré possède contre les Tiers, en remboursement des sommes qui lui sont
allouées notamment au titre des dépens et du montant obtenu au titre de l’article
6.1. – Garanties « Usurpation d’Identité » (articles 2 et 5) 700 du Code de procédure civile, de l’article 475-1 du Code de procédure pénale
ou de l’article L.761-1 du Code de la justice administrative.
6.1.1. Garantie Protection Juridique « Usurpation d’Identité » (article 2) :
Si des frais et honoraires sont restés à la charge de l’Assuré et sous réserve
Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et honoraires indiqués
qu’il puisse en justifier, Groupama Protection Juridique s’engage à ce qu’il soit
ci-après :
désintéressé en priorité sur les sommes allouées, le solde revenant, le cas échéant,
- pour la France, dans la limite du plafond de garantie de 10 000 € TTC par sinistre,
à Groupama Protection Juridique dans la limite des frais engagés par ses soins.
quel que soit le nombre d’adversaires et les fondements juridiques mis en œuvre.
- pour les autres pays, dans la limite du plafond de garantie de 4 575 € TTC par Dans le cadre de la Garantie Indemnitaire « Usurpation d’Identité ».
sinistre, quel que soit le nombre d’adversaires et les fondements juridiques mis Dès le paiement de l’indemnité due au titre de la garantie indemnitaire en cas
en œuvre. d’usurpation d’identité, les droits et actions de l’Assuré sont transmis à LBPAI.
Il s’agit de la subrogation. Cela signifie que LBPAI agit à la place de l’Assuré et
La garantie est limitée à 1 sinistre par année d’assurance.
peut intenter un recours, c’est-à-dire une demande de remboursement, contre le
6.1.2. Garantie Indemnitaire « Usurpation d’Identité » (article 5) : ou les Tiers responsable(s) du sinistre.
LBPAI prend en charge les frais générés et consécutifs à l’Usurpation d’Identité Cette subrogation est limitée au montant de l’indemnité que LBPAI a versé
selon les modalités prévues à l’article 5 à concurrence de 3 000 € TTC par sinistre. (article L. 121-12 du Code des assurances). LBPAI est déchargé en tout ou en
La garantie est limitée à 1 sinistre par année d’assurance. partie de sa responsabilité envers l’Assuré lorsque la subrogation ne peut plus,
par le fait de l’Assuré, s’opérer en faveur de LBPAI.
6.2. – Garantie « E-réputation » (article 3) Arbitrage :
Groupama Protection Juridique prend en charge les frais et honoraires indiqués En cas de désaccord entre Groupama Protection Juridique et l’Assuré sur les
ci-après : mesures à prendre pour régler le litige déclaré (ex : désaccord sur l’opportunité
- pour la France, dans la limite du plafond de garantie de 10 000 € TTC par sinistre, de saisir une juridiction ou d’exercer une voie de recours) :
quel que soit le nombre d’adversaires et les fondements juridiques mis en œuvre. 1 – l’Assuré a la faculté de soumettre ce désaccord à une tierce personne
- pour les autres pays, dans la limite du plafond de garantie de 4 575 € TTC par sinistre, librement désignée par lui sous réserve :
quel que soit le nombre d’adversaires et les fondements juridiques mis en œuvre. - que cette personne soit habilitée à donner un conseil juridique et ne soit en
Attention : Les prestations « Demande de suppression » et « Enfouissement » aucun cas impliquée dans la suite éventuelle du dossier,
(articles 3.2.1 et 3.2.2) réalisées par iProtego ne comportent aucune prise en - d’informer Groupama Protection Juridique de cette désignation.
charge financière. Les honoraires de la tierce personne, librement désignée par l’Assuré, sont pris
La garantie est limitée à 2 sinistres par année d’assurance. en charge par Groupama Protection Juridique dans la limite de 200 € TTC.
-53-
2 – conformément à l’article L.127-4 du Code des assurances, ce désaccord
peut être soumis à l’appréciation d’une tierce personne désignée d’un commun
accord avec Groupama Protection Juridique ou, à défaut, par le Président du
Tribunal de Grande Instance statuant en la forme des référés.
Les frais exposés pour la mise en œuvre de cette faculté sont à la charge de
Groupama Protection Juridique sauf décision contraire de la juridiction saisie.
Si l’Assuré engage à ses frais, une procédure contentieuse et obtient une solution
plus favorable que celle proposée par Groupama Protection Juridique ou que
celle proposée par l’arbitre, le premier lui rembourse les frais exposés pour
l’exercice de cette action, dans les limites de la garantie.
Réclamation - Médiateur :
- Pour le contrat n° 504 714 composé de la garantie Information juridique
« Protection de l’Identité », la garantie de Protection Juridique « Usurpation
d’Identité » et la garantie « E-réputation », en cas de difficulté concernant le
traitement de son dossier (y compris la garantie indemnitaire « Usurpation de
l’Identité »), l’Assuré peut adresser sa réclamation par courrier ou par mail à :
GROUPAMA PROTECTION JURIDIQUE
Service réclamations
TSA 41234
92919 La Défense Cedex
Mail : [email protected]
Ce service s’engage à compter de la réception de la réclamation, à en accuser
réception à l’Assuré dans un délai de 10 jours calendaires sauf s’il y a été répondu
entre temps, et en tout état de cause à la traiter dans un délai de 30 jours calendaires.
En cas de circonstances particulières nécessitant un délai plus long, l’Assuré en
sera informé. En dernier lieu, sous réserve d’avoir épuisé toutes les voies de recours
exposées ci-dessus, l’Assuré pourra saisir la Médiation de l’Assurance sur le site
www.mediation-assurance.org ou par courrier à :
Médiation de l’Assurance
TSA 50110
75441 Paris Cedex 09
- En cas de réclamation concernant le volet technique de la garantie « E-réputation »
(composé de la « Demande de Suppression » et de « l’Enfouissement »), l’Assuré
peut écrire à :
iProtego SAS
Service qualité
45, rue Frédéric Joliot Curie
13013 Marseille
- En cas de souscription en ligne d’un produit ou service, le client peut également
recourir à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) à
l’adresse http://ec.europa.eu/consumers/odr

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 Convention CCP - juillet 2021 - réf. 631688

Avec Ecofolio
tous les papiers
se recyclent.

La Banque Postale - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social :
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