Plan de Gastos

SEMANA 5
Plan de gastos
¿Qué es un plan de gastos?
Son las cosas específicas que quieres hacer con tu dinero en un determinado
período de tiempo:
• 1 año (corto plazo)
• 2 a 5 años (mediano plazo)
• Más de 5 años, (largo plazo)
Generalmente cubre un ciclo mensual de ingresos y egresos (gastos).
¿Para qué sirve?
Para que te rinda más el dinero, mediante el equilibrio de los ingresos que
tenemos frente a los gastos (compras) que realizamos y así evitar los imprevistos.
Ventajas del plan de gastos
Desarrollar un plan de gasto es generalmente lo primero que se debe hacer

antes de realizar una compra o iniciar un negocio.
• Nos da la capacidad de escoger cómo vamos a gastar nuestro dinero.
• Ayuda a adquirir lo que realmente necesitamos y queremos en nuestras

vidas, por ejemplo; ropa nueva, vacaciones, regalos, etc.
• Permite crear un presupuesto mensual más realista, satisfaciendo tus

necesidades económicas y ahorrando para gastos futuros.
• Posibilita la acumulación de capital semilla para tu propio negocio.
• Te ayuda a mantenerte libre de deudas.

SEMANA 5
Plan de gastos
Pasos para hacer un plan de gastos
1. Fíjate metas de gastos y escríbelas. Decide qué necesitas hacer para lograr
estas metas. Trabaja primero en aquellas que consideres más importantes,
tales como pagar tus estudios universitarios, comprar ropa en navidad,
ejecutar tu idea negocio, etc.
2. Haz una lista de los ingresos con los que esperas contar, mes por mes.
Súmalos y anota cuánto dinero crees que tendrás durante el próximo año.
3. Haz una lista de todos los gastos que tienes cada mes. Revisa cómo gastas
tu dinero usualmente. Lleva un registro de todo lo que gastas durante uno
o dos meses.
4. Compara todos tus ingresos con tus gastos.
5. ¡Ponlo a prueba! Pon tu plan de gastos a trabajar. Una vez por semana,
clasifica todos tus gastos en grupos básicos de gastos: merienda, transporte,
ropa, útiles escolares, recreación etc.
Tips para realizar tu presupuesto de gastos
Recomendación 1
Enumera tus necesidades y deseos: haz una lista de las necesidades inmediatas y
una estimación del costo de las mismas.
Recomendación 2
Haz una lista de las metas futuras y un estimado del costo de éstas.
Recomendación 3
Determina la cantidad de ingreso que realmente recibes.
Recomendación 4
El presupuesto o plan de gastos debe incluir ahorros para metas específicas y

ahorros para emergencias (enfermedad, pérdida de empleo de los padres, etc.).
SEMANA 5
Plan de gastos
Recomendación 5
Se recomienda tener en el fondo de emergencia el equivalente al ingreso de tres

meses, ya que por lo general en este período nos sobreponemos a las
emergencias más comunes.
Enemigos del presupuesto
• Apariencias: Querer mostrar ante los amigos un nivel de vida que no

corresponde a la realidad.
• Propaganda: Dejarse llevar por la publicidad, los medios de comunicación

y la moda.
• Los juegos de azar: Arriesgar el dinero en actividades improductivas.
• Abuso en créditos: Endeudarse por encima de la capacidad de pago.
Errores presupuestales en el plan de gastos
1. Recibir, guardar y gastar
2. Deber todo lo que recibe
3. Gastar mas de lo que recibe
4. Guardar secretos financieros que afectan la familia
5. Realizar inversiones sin consultar previamente con la familia.
6. Compras a crédito no presupuestadas
7. Pagar más de lo que vale en realidad
8. Ignorar cuentas y opiniones familiares
9. Improvisar gastos
10. Reuniones de diversión frecuentes
11. ¡No lo necesito ... Pero me gusta!
12. Dividir los gastos sin unir ingresos
13. Justificar elementos costosos por falta de tiempo

SEMANA 5
Plan de gastos
Motivaciones del consumidor
Reflexivas. Cuando la persona percibe la necesidad y decide comprar lo que la

satisface. Ejemplo: cuando una señora hace la lista y sale a comprar el mercado.
Impulsivas o emocionales. Cuando la persona compra algo porque se le antoja.
Ejemplo: pasar por una vitrina ve algo que le gusta y entra a comprarlo.
Cómo tomar decisiones acertadas para gastar tu dinero
Antes de gastar tu dinero piensa….
1. ¿Verdaderamente necesito este Artículo?
2. ¿Vale la pena el tiempo que demoré ahorrando dinero para gastármelo en

este artículo?
3. ¿Podría usar mi dinero ahorrado ahora mismo de una mejor manera?
BIBLIOGRAFIA
• CORPORACION FORMACION EMPRESARIAL, “presupuesto familiar”.
• CLASON S., George, “el hombre más rico de Babilonia”, Edipolis

Ediciones, Colombia 1994.
• KIVOSAKI, Robert T., “Retírate Joven y Rico”, ediciones Aguilar, Colombia

2.006.
• BALANCE, “Planificador de la gestión del dinero”, www.balancepro.net
• PARA UNA VIDA MEJOR, “Finanzas Familiares”,

www.extensionesenespanol.net
• DEUDORES ANONIMOS,” ¿Qué es un plan de gasto?”,

http://www.deudoresanonimos.org/literatura/Folletos/PlanDeGastos.htm
l
• MICROFINANCE OPPORTUNITIES—Financial Education for the Poor Project

“Presupuesto: Use su dinero con cautela”. Washington, D.C., 2006

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• 1 año (corto plazo)

• 2 a 5 años (mediano plazo)

• Más de 5 años, (largo plazo)

Generalmente cubre un ciclo mensual de ingresos y egresos (gastos).

¿Para qué sirve?

Ventajas del plan de gastos

Desarrollar un plan de gasto es generalmente lo primero que se debe hacer

• Nos da la capacidad de escoger cómo vamos a gastar nuestro dinero.

• Ayuda a adquirir lo que realmente necesitamos y queremos en nuestras

• Permite crear un presupuesto mensual más realista, satisfaciendo tus

• Posibilita la acumulación de capital semilla para tu propio negocio.

• Te ayuda a mantenerte libre de deudas.

4. Compara todos tus ingresos con tus gastos.

Tips para realizar tu presupuesto de gastos

Determina la cantidad de ingreso que realmente recibes.

El presupuesto o plan de gastos debe incluir ahorros para metas específicas y

Se recomienda tener en el fondo de emergencia el equivalente al ingreso de tres

Enemigos del presupuesto

• Apariencias: Querer mostrar ante los amigos un nivel de vida que no

• Propaganda: Dejarse llevar por la publicidad, los medios de comunicación

• Los juegos de azar: Arriesgar el dinero en actividades improductivas.

• Abuso en créditos: Endeudarse por encima de la capacidad de pago.

Errores presupuestales en el plan de gastos

1. Recibir, guardar y gastar

2. Deber todo lo que recibe

3. Gastar mas de lo que recibe

4. Guardar secretos financieros que afectan la familia

5. Realizar inversiones sin consultar previamente con la familia.

6. Compras a crédito no presupuestadas

7. Pagar más de lo que vale en realidad

8. Ignorar cuentas y opiniones familiares

10. Reuniones de diversión frecuentes

11. ¡No lo necesito ... Pero me gusta!

12. Dividir los gastos sin unir ingresos

13. Justificar elementos costosos por falta de tiempo

Reflexivas. Cuando la persona percibe la necesidad y decide comprar lo que la

Impulsivas o emocionales. Cuando la persona compra algo porque se le antoja.

Cómo tomar decisiones acertadas para gastar tu dinero

Antes de gastar tu dinero piensa….

1. ¿Verdaderamente necesito este Artículo?

2. ¿Vale la pena el tiempo que demoré ahorrando dinero para gastármelo en

3. ¿Podría usar mi dinero ahorrado ahora mismo de una mejor manera?

• CORPORACION FORMACION EMPRESARIAL, “presupuesto familiar”.

• CLASON S., George, “el hombre más rico de Babilonia”, Edipolis

• KIVOSAKI, Robert T., “Retírate Joven y Rico”, ediciones Aguilar, Colombia

• BALANCE, “Planificador de la gestión del dinero”, www.balancepro.net

• PARA UNA VIDA MEJOR, “Finanzas Familiares”,

• DEUDORES ANONIMOS,” ¿Qué es un plan de gasto?”,

• MICROFINANCE OPPORTUNITIES—Financial Education for the Poor Project

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