UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DE SANTIAGO, UTESA RECINTO

MAO.

NOMBRE:
JORGE ANT. DELANDA ANDELIZ
MATRICULA:
1-12-7573
ASIGNATURA:
LEGISLACION BANCARIA
PROFESOR:
LIC. BIENVENIDO HILARIO
TEMA:
CUESTIONARIO
FECHA:
16 DE FEBRERO DEL 2017.
 ACTIVIDADES DEL CAPITULO I

1. Construir tres definiciones que respondan al concepto de institución

bancaria.

Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas

transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el
uso de dinero.

De igual manera, se podría definir como el conjunto de entidades o

instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio
de banco.

Además, es el conjunto de entidades bancarias que se rigen por las mismas

disposiciones legales, se encuentran autorizadas para realizar las mismas
operaciones y están sujetas a la supervisión de una misma autoridad
fiscalizadora.

2. ¿Dónde surge la expresión banco?

El término Banco, fue acogido en la edad media, no obstante al hombre venir

realizando operaciones propias de los Bancos desde tiempos anteriores a la
época cristiana. En tanto que según fuentes consultadas, la expresión banco
manejada hoy día tiene su origen en los empréstitos públicos contraídos por
las ciudades Italianas al comienzo del siglo XII.
En efecto, los empréstitos públicos fueron denominados Monti en Italia,
donde comenzaron a designar el fondo común constituido por las
contribuciones de varias personas con la expresión Bank, lo que para ellos
era lo mismo que decir el vocablo Monte. Tiempo después el vocablo Bank
fue convirtiéndose en el vocablo Banco y la acumulación de los empréstitos
públicos fue llamada indiferentemente Monte o Bank.

3. Narre como nacieron los bancos.

Afrontando la parte mística de los pueblos antiguos, los tempos de Babilonia,

Egipto, China, India, Grecia y Roma funcionaron al principio como caja de
depósito. Pues aquellos hombres en su cultura mágico religiosa entendían
que estos lugares eran sagrados y quien osaba en tocar estos bienes de
manera fraudulenta, estaba en pecado. Con el paso del tiempo, estos lugares
sagrados o templos, se convirtieron en lugares oficiales para la custodia de
dinero, se cree que así se inició el negocio del banco, pues éstos empezaron a
otorgar préstamos particulares a todo aquel que le significara alguna
ganancia.

4. Explique cuáles fueron las primeras manifestaciones bancarias en la

época antigua.

Las instituciones bancarias se inventaron antes que el dinero. Los primeros

bancos operaron en la antigua Mesopotamia, donde los palacios reales y
templos ofrecían lugares seguros para guardar granos y otras mercancías. Los
recibos se usaban para transferir esos bienes tanto a los depositantes
originales como a terceras personas.
Hace más de 5,000 años, el Templo de Uruk, por ejemplo, poseía tierras y
recibía donativos regulares u ofrendas, los cuales hacía producir concediendo
préstamos.

En Egipto, la centralización de las cosechas en almacenes estatales también

llevó al desarrollo de un sistema bancario. Las órdenes escritas para retirar
lotes de grano por quienes los habían depositado ahí se usaban para pagar
deudas, impuestos, limosnas y mercancías.

5. ¿Quiénes dirigían las instituciones bancarias en Egipto?

En Egipto, los principales poseedores de monedas eran los reyes.

Sabemos poco de los negocios financieros de los Tolomeo, pero alusiones

aisladas en los textos literarios muestran que en los primeros tiempos
algunos miembros de la dinastía prestaban dinero, tanto en el país como
fuera de él: tenemos noticias de un préstamo realizado por Soler, por el
monto de cincuenta talentos, realizado a los sacerdotes de Menfis para
realizar el entierro de Apis, también sabemos de la petición de préstamo que
hiciera Cartago a Filadelfo de dos mil talentos.

6. ¿Cuál era el carácter de los bancos en el antiguo Egipto?

Los bancos que en su primera época fueron intermediarios del tráfico

monetario, se han convertido en la actualidad en intermediarios de las
operaciones de crédito, aunque en forma accesoria realicen también
actividades relacionadas con el cambio de monedas. Esta diversidad de
funciones determina el carácter de los bancos antiguos y el de los bancos
modernos.
7. ¿Para esa época, en Egipto se cobraba alguna tasa de interés por las
operaciones de banco?

Por su parte, el mundo romano, en sus primeros tiempos de pueblo de

agricultores, recurre al "mutuum"; esto es, al crédito mutual. Más tarde,
adoptan el modelo griego de bancos privados y públicos.
Ya en la época de Justiniano, emperador de Bizancio (Gobernó desde el 527
de la era cristiana, hasta su muerte en el 565. Durante su mandato se
construyó el equivalente al Vaticano en la Iglesia Ortodoxa, la Catedral de
Santa Sofía, una maravilla del arte. Tuvo enorme influencia en la redacción y
recopilación de escritos jurídicos.), en el siglo VI, D C fueron reglamentados
de manera precisa los usos y costumbres del mundo romano, en materia
bancaria y se fija una tasa de interés en un 6% al año, con algunas
excepciones, considerando el riesgo de las operaciones.
Tal era el caso de los préstamos marítimos, los cuales, alcanzaban hasta el
12% al año, mientras que los préstamos que recibían las iglesias no pedían
superar el 3%.

La sociedad occidental de la edad media fue protagonista de grandes

cambios a finales del siglo XI de nuestra era, cuando por la conquista de
Inglaterra por los Normandos o Vikingos, se pone fin a las grandes invasiones
y los cristianos terminan de imponer su presencia en el mediterráneo.

Donde su interés por las innovaciones y los intercambios los lleva a

redescubrir la banca, después que Carlomagno (Carlos I el Grande, llamado
Carlomagno, nacido el 2 de abril de 742 y murió el 28 de enero de 814),
prohibió a los laicos prestar dinero cobrando interés. Situación esta que da
fuerza y fundamento a la iglesia para que inicie su lucha contra la usura en
Europa.

Luego, entre los siglos XII y XIV los bancos tuvieron su renacimiento, pues los
hombres de negocios de Italia del norte desarrollaron notablemente las
operaciones de cambio. No solamente fueron expertos manipuladores de
piezas metálicas, sino también, mediante una letra de cambio, podían
acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda nacional o
extranjera, ante un determinado corresponsal (especie de notario público
que era testigo de la operación de negocios y podía dar fe de la realidad de la
misma).

8. ¿Cuáles eran las características de la banca en la edad media?

En esta época, los cambistas–banqueros, desarrollaban su oficio en los

lugares donde la autoridad le otorgaba permiso, que por lo general era al aire
libre, en los muelles o debajo de algún portal de la ciudad. Los bancos de la
Edad Media consistían en tablón o banco, algo así como una mesa, en donde
se sentaban los comerciantes a realizar sus transacciones de compra y
cambio de monedas. Muchos son los que dicen que de ahí proviene el
nombre, EL BANCO O LA BANCA., en la Edad Media.

También se dice que cuando los banqueros estafaban a sus clientes y estos
podían demostrarlo y probarlo por ante los funcionarios que lo autorizaban a
operar, la sanción podía ir, desde la devolución de los valores estafados hasta
la prisión, y cuando el banquero reincidía en dicha mala practica, con
frecuencia era castigado con una golpiza publica la cual terminaba con el
rompimiento del banco donde este trabajaba, lo que dio origen al concepto
de banca rota, el cual con el paso del tiempo se transformo, hasta llegar a
tener la significación que hoy es manejada.

Es en este tiempo cuando nace la profesión de los orfebres o joyeros, es

decir, los expertos en el examen de monedas, quienes se desempeñaban
como especialistas en determinar el peso y la originalidad que decían tener
las monedas.
9. ¿Cuáles ciudades de Europa se destacaron por en las actividades
bancarias?

 Roma, Italia
 Londres, Inglaterra
 París, Francia
 Estocolmo, Suecia

10. Explique la manera en que llegaron las instituciones bancarias al

continente Americano.

Llegan a través de la necesidad del gobierno español de crear instituciones de

crédito para reemplazar el emporio que mantenía la iglesia. Así las cosas, el 2
de junio de 1774 a través de la Real Cédula, Pedro Romero de Terreros, funda
la Primera Institución de Crédito Prendario, en las tierras colonizadas,
denominada el Monte de Piedad de Animas. Es así, que ocho (8) años mas
tarde, en el 1782 se creó en México, el Banco Nacional de San Carlos, una
sucursal del mismo banco en España.

11. ¿En qué siglo llegan los bancos al continente Americano?

Los bancos llegan al continente Americano en el Siglo XVII. En México, la
actividad bancaria surgió como respuesta al crecimiento de la actividad
minera y a la necesidad de financiar su desarrollo. De esta forma, en 1784 se
fundó el Banco de Avío de Minas.

Concluido el periodo de independencia, el gobierno puso énfasis en la

promoción de la industria nacional, creando el 16 de octubre de 1830 el
Banco de Avío, el primer banco con capital público.
12. A la llegada de los colonizadores Europeos al nuevo mundo, ¿los aztecas
manejaban el concepto banco?

En la época previa a la conquista de América por los Europeos, entre los

aztecas, existió un sistema financiero muy particular, el cual es conocido
como el Trueque, como sabrán este consistía en un simple intercambio,
donde el uno entregaba al otro la equivalencia que previamente se
establecía, es decir, por ejemplo: Una piel de animal, por dos mazorcas de
cacao, esta era una transacción equiparable a una operación de comercio de
Europa.

Lo que evidencia que el pago en especie predominaba entre los mercaderes y

artesanos en tanto que el pago en trabajo agrícola era fundamental para
aquel que no poseía bienes materiales para intercambiar en trueque.

13. Desde su punto de vista, ¿fueron los europeos quienes introdujeron la

cultura bancaria en las naciones colonizadas por ellos?

En el período colonial, la época de la depresión en Europa fue fundamental

para el sistema bancario-financiero. Pues los Borbones fortalecen el control
político y económico en la Nueva España. Y se aplica la Real Cédula y expulsa
a los Jesuitas; se disponen administradores públicos supliendo a los privados
o más bien los comerciantes privados.

14. ¿Cómo podría usted definir el concepto de Montes de Piedad?

Los Montes de Piedad también llamados en singular montepío, eran
entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas en metálico
empeñando sus pertenencias y así satisfacer sus necesidades más primarias .
La palabra Monte, hacia referencia a una caja pública de una masa metálica
de dinero. Las ciudades estados italianas habían instaurado Montes desde el
siglo XII para afrontar necesidades financieras o de obras públicas. La
denominación de Piedad (di Pietà) se agrega para diferenciarlas de otros
tipos de Montes, ya que cumplían fines caritativos y benéficos.

15. ¿A partir de qué siglo nacen los Montes de Piedad?

Estas son instituciones financieras que nacieron entre los siglos XII y XIII en el
norte y centro de Italia.

16. ¿A partir de qué siglo es que toman auge sostenible los Montes de
Piedad?

Es alrededor del siglo XV, que con la iniciativa de los franciscanos como una
forma de combatir la usura se da carácter oficial a dichas entidades.

Para esta época, era usual que los prestamistas cobraran intereses altos por
los créditos que otorgaban, los cuales circulaban por del orden del 20% al
200%; con lo cual el acceso al crédito estaba vedado o era muy difícil de
obtener.

17. ¿En sus inicios, por quiénes eran dirigidos los Montes de Piedad?

En el período comprendido desde el año 1462 (año de fundación del primer

Monte en Perugia) hasta el año 1515 (año en que el Concilio Lateranense V
declaró lícito el préstamo con intereses), los Franciscanos que habían iniciado
su difusión fueron prácticamente los únicos que se comprometieron, con
distinta fortuna, en este frente. Estos años fueron protagonistas de la acción
de los dos impulsores y defensores más destacados de los Montes: Fortunato
Coppoli de Perugia y Bernardino de Feltre.

18. Establecer la diferencia existente entre la banca en los Estados Unidos y

la banca en los países colonizados por los Europeos.

El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros

sistemas bancarios como pueda ser el francés, el inglés, el alemán o el
español, que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos
de unos pocos grandes bancos. Antes existían restricciones geográficas a la
expansión de los bancos, prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su
estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos
de la competencia.

19. Escriba dos definiciones del concepto moderno de banco.

Los bancos son las instituciones que actúan como intermediarios entre los
que ofrecen el ahorro y los que demandan el crédito.

Banco es la empresa cuya actividad habitual y fundamental es actuar entre la

oferta y la demanda de crédito, mediante la recepción de depósitos de
dinero a la vista o a plazo, por cuenta propia o ajena, y el otorgamiento de
medios de pagos a terceros, con el ejercicio del crédito, constituyéndose en
deudor de aquellos que le proveen fondos (sus depositantes) y acreedor de
aquellos que lo utilizan.

20. Establezca la diferencia entre el concepto de banco en la antigüedad y

el concepto de banco en la actualidad.
Hace unas cuantas décadas, no era común que un banquero saliera de su
oficina a buscar negocios. La banca entonces era elitista y muy cerrada. A los
clientes no tradicionales de los bancos se les trataba con pocas
consideraciones.

Al banquero moderno se le exige se un captador de negocios (un vendedor

de los servicios y productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de
servicio a su cliente.

ACTIVIDADES DEL CAPITULO II

1. Elaborar dos definiciones del término Banco.

Un banco es una institución que realiza operaciones de banca, es decir, es

prestatario y prestamista de crédito; la cual recibe y concentra en forma de
depósitos los capitales captados para ponerlos a disposición de quienes
puedan hacerlo fructificar.

Asimismo, un banco es una institución financiera o es un establecimiento

comercial público, cuyo capital puede ser de origen oficial, privado o mixto, y
que los servicios que presta están relacionados con el dinero, lo cual significa
que debe estar regulado por la ley monetaria y financiera vigente en el país.

2. Explicar a qué se denomina Sistema Bancario.

Conjunto de instituciones bancarias, las cuales para operar deben contar con
la autorización del organismo del estado, las cuales permiten la realización de
todas aquellas transacciones legales, entre personas, empresas u
organizaciones en donde esté presente como principal insumo, el uso de
dinero.

3. Resaltar las principales características del Sistema Bancario.

Su principal papal consiste en guardar fondos de terceros (ahorristas) en

forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad,
operaciones denominadas de pasivo.

Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de

comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos
modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo.

4. ¿Desde cuáles puntos de vista pueden ser considerados los bancos?

 Bancos públicos o estatales: el capital es aportado por el Estado.

 Bancos privados: el capital es aportado por accionistas particulares.
 Bancos Mixtos: su capital se forma con aportes privados y oficiales.
5. Preparar un cuadro que contenga la clasificación bancaria más
abarcadora.

Bancos Comerciales
Especializados

Se dividen en:

Bancos de Bancos de
Emisión Desarrollo

Bancos de Bancos de
Inversión Centrales

Bancos Banco
Industriales Hipotecario

Bancos de Segundo
Piso

6. Explicar la clasificación bancaria que hace la Ley 183-02.

El legislador establece que las entidades que realicen intermediación

financiera podrán ser de naturaleza privada o pública. A su vez, las entidades
privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario.
7. ¿Cómo podría usted definir en qué consiste el Derecho Bancario.

El derecho bancario es el conjunto de leyes, reglamentos, decretos, normas y

principios jurídicos que rigen, controlan o regulan todas las operaciones
legales que realizan las instituciones bancarias.

8. Enumere las fuentes primarias del Derecho Bancario.

 La constitución
 Las leyes
 La jurisprudencia
 Los acuerdos internacionales
 La doctrina

9. Establezca la diferencia entre Ciencia y Técnica Bancaria.

La ciencia bancaria se puede definir como la exposición científica de los

principios económicos relativos a la función de los bancos y sus actividades;
mientras que, por otro lado, las técnicas bancarias son el conjunto de
herramientas mercantiles, contables, económicas y políticas que son
utilizadas por los banqueros para la realización de los cálculos que le
indicarán el grado de seguridad o inseguridad que existe en la realización de
una operación financiera en la que estos pudieren participar.
10. ¿La Administración Bancaria en la República Dominica está dirigida
por?

La Administración Monetaria y Financiera está compuesta por la Junta

Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, siendo la Junta
Monetaria el órgano superior de ambas entidades. La Administración
Monetaria y Financiera goza de autonomía funcional, organizativa y
presupuestaria para el cumplimiento de las funciones que esta Ley le
encomienda.

11. Explicar si solo cuando una cuenta bancaria es embargada, está

permitido romper el Secreto Bancario.
Solamente podrán proporcionarse antecedentes personalizados sobre dichas
operaciones a su titular o a la persona que éste autorice expresamente por
cualquiera de los medios fehacientes admitidos en Derecho.

La obligación del secreto bancario no impedirá la remisión de información

que precisen la Superintendencia de Bancos y el Banco Central, en la forma
que reglamentariamente se determine.

12. ¿Pueden ser objeto de embargo retentivo las cajas de ahorro?

Las cajas de ahorro sí pueden ser objeto de embargo retentivo. En República

Dominicana, las cajas de ahorros no forman parte del sistema bancario; por
lo que es manejado el concepto cajas de seguridad, el cual consiste en un
espacio físico que la institución bancaria le renta al cliente, para este guardar
objetos de especial valor para él.

13. Señalar las funciones de un agente de cambio.

Tiene el objeto social y la actividad habitual exclusiva de efectuar

intermediación cambiaria en condiciones de libre mercado en el territorio
nacional, así como también en el exterior bajo la modalidad de empresa
remesadora.

14. ¿A quiénes la ley monetaria y financiera denomina agentes de cambio?

Para ser Agente de Cambio es necesario constituirse como compañía por

acciones organizada de acuerdo con las Leyes de la República Dominicana,
con el objeto social y la actividad habitual exclusiva de efectuar
intermediación cambiaria en condiciones de libre mercado en el territorio
nacional, así como también en el exterior bajo la modalidad de empresa
remesadora. Los Agentes de Cambio deberán contar con la previa
autorización de la Junta Monetaria para actuar como tales. A los fines de su
régimen de autorización y funcionamiento, los Agentes de Cambio se
considerarán entidades sujetas a regulación conforme a esta Ley, debiendo la
Junta Monetaria establecer por Reglamento su estatuto, en el cual se
determinen las condiciones necesarias para su autorización y
funcionamiento”.

15. ¿Indicar en qué momento se puede confirmar la vinculación del agente

de cambio con el sistema bancario?
A partir de su disposición en la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02 del 21
de noviembre del 2002, señalado de manera precisa en su artículo 30.

ACTIVIDADES DEL CAPITULO III

1. REDACTAR UN ENSAYO SOBRE EL CAPITULO III

ACTIVIDADES DEL CAPITULO IV

1. ¿En qué consiste aperturar una cuenta bancaria?

Consiste en depositar una suma de dinero, cuya cantidad mínima la establece
la institución, con el fin de retirar esos recursos a través de operaciones
posteriores, ya sea como retiro personal o como pago a algún tercero.
2. Establecer la diferencia entre cuenta corriente y cuenta de ahorros.
Las cuentas corrientes son depósitos corrientes que pueden ser utilizados en
cualquier momento a voluntad y requerimiento del titular de la cuenta;
mientras que, los depósitos de ahorros es aquel tipo de depósito que se
consigna en las entidades financieras que tienen entre sus actividades, la
captación de fondos y los mismos se mantienen en poder y a disposición de
dicha entidad por períodos más largos que los depósitos de cuentas
corrientes.
3. Explicar cómo pueden ser considerados los préstamos bancarios.
Los préstamos bancarios pueden ser considerados como el contrato de
préstamo en el cual son expresadas las obligaciones tanto del deudor como
las del banco o entidad financiera, quien es el acreedor. La institución
financiera tiene como obligación principal la entrega del capital que se ha
pactado en el contrato a la parte interesada.

4. Detallar los requisitos mínimos exigidos por los bancos para solicitar un
préstamo bancario.

 Fotocopia de cédula de identidad y electoral del o de los solicitantes.

 Copia de la escritura del bien inmueble que se va a hipotecar.
 Verificación o Certificación Registral, que es el documento expedido
por Registro de Títulos, en el que consta que el inmueble está libre de
cargas.

5. Establecer la diferencia entre tasa activa y tasa pasiva.

La tasa de interés activa se conoce como los porcentajes que las instituciones
bancarias, de acuerdo con las condiciones de mercado, cobran a los usuarios,
por los diferentes tipos de servicios de crédito que le ofrecen a los mismos;
mientras que, la tasa de interés pasiva es conocida como el porcentaje que
paga una institución bancaria a quien deposita dinero en ella, a través de
cualquiera de los instrumentos que la institución oferta a los usuarios.