LEY DE CHEQUES

DFL 707 – Cuentas Corrientes

Bancarias y cheques
 Ley de Cheques
Cuenta Corriente

Es un “Contrato”, en virtud del cual un banco se

obliga a cumplir con las Órdenes, de pago (Cheques) de
otra persona (Natural o jurídica), hasta la concurrencia
de las cantidades de dinero que hubiere depositado en
ella, o del crédito que se haya estipulado (línea de
crédito o sobregiro). Artículo 69 Nº1 de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y
Cheques

A continuación veamos lo que la ley dice de una

cta.cte:
 CUENTAS CORRIENTES BANCARIAS

El artículo 69 Nº 1 de la Ley General de Bancos, faculta a las instituciones bancarias para abrir y
mantener cuentas corrientes a sus clientes. Las cuentas corrientes bancarias, tanto en moneda
chilena como extranjera (USD o EUR), se rigen principalmente por la Ley sobre Cuentas
Corrientes Bancarias y Cheques y por las condiciones generales que fije cada banco.
El Artículo 1° de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques define “La Cuenta Corriente
bancaria es un contrato a virtud del cual un Banco se obliga a cumplir las ordenes de pago de
otra persona hasta concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del
crédito que se haya estipulado”.
El Banco deberá mantener en estricta reserva, respecto de terceros, el movimiento de la Cuenta
corriente y sus saldos, y sólo podrá proporcionar estas informaciones al Librador o a quien éste
haya facultado expresamente.
No obstante, los Tribunales de Justicia podrán ordenar la exhibición de determinadas partidas de
la cuenta corriente en Causas civiles y criminales seguidas con el librador.
Desde el punto de vista del marketing, la cuenta corriente es el producto estrella del banco y es el
que convierte en cliente del banco a la persona que lo adquiere, sea ésta natural o jurídica.
Resumiendo, podemos decir que:
1. La cuenta corriente es un CONTRATO entre el Banco y Cliente 2. Los cheques son las órdenes de pago.
3. El Banco está obligado a cumplir órdenes de los clientes

El contrato de Cuenta Corriente Bancaria tiene cinco características:

1. ES CONSENSUAL 2. ADHESIÓN 3. UNILATERAL 4. NOMINADO 5. PRINCIPAL

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Cuenta Corriente
Para abrir una cuenta corriente a una persona natural, las empresas bancarias
deben cumplir con las siguientes exigencias mínimas:
a) Mayor de Edad - Cédula de Identidad o del Pasaporte en su caso
especial, quien deberá exhibir los documentos originales.
b) Fotografía reciente (tamaño carné o pasaporte).
c) Impresión digital (pulgar derecho) .
d) Informes bancarios actualizados del interesado.
e) Registrar la firma del girador.
f) Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente,
Contrato indefinido más Liquidaciones de Sueldo, trabajador
dependiente; Declaración anual de impuestos más últimas boletas,
trabajador independiente
g) Comprobar el domicilio del interesado
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Cuenta Corriente
Servicios asociados a la cuenta corriente:
Retiro de dinero:
 Cheque
 Tarjeta de Débito (Redbanc), vía ATM (cajero automático) o POS
(Terminal Comercial)
Ingreso de dinero:
 Boleta o voucher de Depósito para:
 Efectivo
 Documentos del mismo Banco
 Documentos de otros Bancos
Crédito (préstamo)
 Línea de Crédito
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Cuenta Corriente
Estado de movimiento o saldo de la Cuenta corriente:

 Saldos Disponibles, es el dinero efectivo, existente en ese instante en la

cuenta corriente.

 Saldos Retenidos, son los documentos depositados y que aún no se han

liberado los fondos, (no es dinero efectivo)

 Saldo Contables, es la suma del saldo disponible más el saldo retenido

existente en la cuenta corriente del titular
 Ley de Cheques
CHEQUE:
El cheque es una orden escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su
presentación, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta
corriente”. En caso de existir línea de crédito o sobregiro, el pago del cheque se hará
con cargo a ésta, si es que la cuenta corriente presenta saldo negativo, siempre y
cuando tenga los fondos suficientes para cubrir el valor del cheque. Artículo 10 Ley de
Cuentas Corrientes y Cheques.

• El cheque no es titulo de crédito ni de garantía

 CHEQUE:

Anverso

Reverso
SEGURIDAD EN DOCUMENTOS BANCARIOS
SEGURIDAD EN DOCUMENTOS BANCARIOS
 Ley de Cheques
Acepciones legales en Cuenta Corriente

Librador: es la persona que gira el cheque. En otras palabras es el titular de la

cuenta corriente que firma el cheque. También se denomina cuentacorrentista o
girador.

Librado: es el Banco emisor del cheque, en el cual existe la cuenta corriente

correspondiente al documento, y contra el cual se gira para que proceda a su pago.

Beneficiario: es la persona a la cual está destinado el dinero del cheque.

Tenedor: es la persona a la que se transfiere el dominio del cheque o
documento.
Ley de Cheques

Elementos que por Ley deben estar impresos

y/o escritos en el cheque (Art. 13):

 Nombre del librado (Banco)

 Lugar y Fecha de expedición
 Cantidad girada en letras y números
 Firma del librador
 Ley de Cheques
Lugar y Fecha de Expedición
Monto en números

Beneficiario

Monto
en Letras
Nombre del
Librado (Banco)

Firma del Librador

Las frases “la orden de” y “o al portador”, se llaman cláusulas de
negociabilidad
 Ley de Cheques
Serie y Número
Número de la
del
Cuenta Corriente Banco-Plaza
cheque
Sucursal

Dirección
del Banco

CMC7
01 CHEQUE DE CTAS.CTES., SECTOR PRIVADO y BANCO ESTADO
02 CHEQUE DE CUENTA UNICA FISCAL DEL BANCO ESTADO
03 VALE VISTA Y/O DEPOSITO A LA VISTA
05 DEPOSITO A PLAZO FIJO ENDOSABLE ($)
11 ORDEN DE PAGO PENSIONADOS, USO RESTRINGIDO
CMC7: caracteres magnéticos de 7 barras, para autentificar la especie valorada
 Ley de Cheques
Cuando los apoderados firman un cheque o docto. a nombre de una persona jurídica,
debe hacerlo con la siguiente formalidad: “P.P. + el nombre de la empresa” e ir
acompañada de las firmas respectivas, si:
1. el cheque o documento se deposita en una cuenta bancaria
2. el cheque o documento se endosa
3. el cheque o documento se cancela
4. el cheque o documento se revalida Obs.: “p.p.” significa “por poder”

FIRMA DE LOS APODERADOS

 Ley de Cheques
Anverso

Reverso
Ley de Cheques
Serie y Número
Número de la
del
Cuenta Corriente Banco-Plaza-Sucursal
cheque

Dirección
del Banco
CMC7

21 CHEQUE DE CTAS.CTES., SECTOR PRIVADO

22 CHEQUE DE CUENTA UNICA FISCAL
23 VALE VISTA Y/O DEPOSITO A LA VISTA
25 DEPOSITO A PLAZO FIJO ENDOSABLE ($)
11 ORDEN DE PAGO, USO RESTRINGIDO
A partir de Abril de 2016 comenzará a circular el nuevo
formato de cheque Scotiabank.

¿Qué pasará con los cheques antiguos cuando empiecen a circular los nuevos?
Todo cheque en poder del cliente podrá ser utilizado siempre, sin fechas de
obsolescencia.
¿Tendrá algún costo?
No, no implica ningún costo asociado.
¿Se mantiene la forma de dar orden de no pago a un cheque?
Si, se mantiene.
¿Se mantiene el cheque cruzado?
Sí, pero se recomienda realizarlo en el extremo superior izquierdo del cheque.
Ley de Cheques
Fecha de Expedición: se debe mencionar como
sigue:
 El día del mes
 El nombre del mes
 El año de giro

Los cheques tienen vencimiento y desde esta fecha

se cuentan los plazos de caducidad.
Legalmente NO EXISTE CHEQUE A FECHA.
 Ley de Cheques
Plaza: Es el lugar de expedición del cheque.
 Cuando no se pone el lugar, se entiende que fue
girado en la misma plaza.
 Plaza de Origen: Lugar físico o lugar donde se encuentra la sucursal
donde reside la cuenta corriente.
 Plaza de Giro: Lugar o localidad donde emite o gira un cheque.

 Plaza de Cobro: Lugar donde es pagado el cheque

Cantidad Girada: En un cheque es obligación expresar

la cantidad girada en letras y números.
 Si hay diferencias en lo expresado en letras y números
debe ser devuelto por mal extendido.
Ley de Cheques

Firma del Librador: Estampada en el facsímil de

firma del librador o cuentacorrentista. Registrada en el
Banco y reflejada en sus sistemas internos, para su
validación.

Giro de cheques mediante facsímiles: Los bancos

podrán autorizar a determinadas personas para
estampar en sus cheques, mediante procedimientos
mecánicos, la cantidad girada y la firma.
Ley de Cheques
Nombre del beneficiario y/o librador:
persona natural (RUN)
Existen condiciones especiales como:

1.- Orden Conjunta.- Son cheques cuyo beneficiario esta designado para cobrarlo
conjuntamente usando la interjección “y”. Ej.: Luis Díaz A. y Felipe Mena O. En este caso
deberán cobrarlo necesariamente ambos, no pudiendo hacerlo individualmente ninguno de
ellos.
2.- Orden Alternativa.- Son cheques cuyo beneficiario está designado para cobrarlo
alternativamente, usando la vocal “o”, Ej.: Juan Reyes M. o José Pino D. En relación con este
punto, lo puede cobrar uno u otro beneficiario, no pudiendo hacerlo conjuntamente.
3.- Una mezcla de ambos.- mediante el uso de la expresión “y/o”, formula que emplea el
girador de un cheque para señalar que este puede ser cobrado tanto conjunta como
alternativamente.

Igual procedimiento deberá seguirse en el caso de giros de

cheques, cuando al Cajero le corresponda controlar.
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Cheque con orden conjunta
11.524.222-8
 Ley de Cheques
Cheque con orden alternativa
Ley de Cheques
 Cheque Mandato: es aquel en que el librador
ordena al “tenedor” que cobre el documento para que
le entregue, posteriormente, el valor cobrado, con la
obligación de rendir cuenta, indicado por la frase
“para mí (persona natural) o para nosotros (persona
jurídica)”. Si dentro de 15 días el girador no reclama
en contra del tenedor, se entiende cumplido el
mandato. El tenedor NO PUEDE TRANSFERIR
POR ENDOSO EL DOMINIO DEL CHEQUE, ya
que sólo se le ha delegado el cobro del documento.
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Cheque Mandato

Juan Pérez González (para mí)

En este cheque el titular se llama “mandante” y el beneficiario se llama

“mandatario”. El cheque con orden conjunta, alternativa y mandato sólo se pueden cobrar por caja.
Ley de Cheques

Los cheques se clasifican según su forma de

extensión en:

 Cheque al Portador
 Cheque a la Orden
 Cheque Nominativo
 Cheque Cruzado
Ley de Cheques
 Ley de Cheques
Cheque al Portador
Es aquel que puede ser pagado a la persona que lo porta
al momento del cobro. La cláusula “o al portador” debe
encontrarse abierta.
 Circula libremente
 Pagadero a quien lo presente, previamente la persona
que lo cobra deberá “cancelar” el documento, para ello
debe firmarlo cruzado en el anverso y al reverso del
cheque se debe anotar el Carnet de Identidad del
cobrador.
 Ley de Cheques
Cheque al Portador
Si no se tachan las palabras impresas “la orden de” y “ o al portador“, el cheque puede
ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. La cláusula “al portador”
debe encontrarse abierta.
 Ley de Cheques
Cheque a la Orden

Es aquel que tiene tachada la cláusula “o al portador”.

 El dominio o propiedad se transfiere por endoso
traslaticio de domino.
 Con el endoso del beneficiario el cheque puede ser
depositado en la cuenta corriente de un tercero.
 Ley de Cheques
Cheque a la Orden
Cuando se tachan las palabras “o al portador“, el cheque sólo puede ser cobrado por el
beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras “páguese a la
orden de“. Sin embargo, el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo
cual debe endosarlo, es decir, escribir su firma en el dorso del cheque
 Ley de Cheques
Cheque Nominativo
Es aquel que tiene tachadas las cláusulas “o al
portador” y “la orden de”.
 Sólo puede ser cobrado por el beneficiario indicado
en el cheque.
 Su dominio no se puede transferir.
 Sólo se puede endosar en comisión de cobranza a
un Banco, por el propio beneficiario.
 Ley de Cheques
Cheque Nominativo
Si se tachan las palabras impresas “la orden de” y “o al portador”, se dice que el cheque
es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. No puede ser
endosado a otra persona, sólo a un Banco en cobranza.
 Ley de Cheques
Cheque Cruzado
Es aquel que se encuentra cruzado por dos líneas
paralelas y transversales en el anverso del documento,
atravesándolo de lado a lado.
 No puede ser cobrado por ventanilla
 Se endosa en comisión de cobranza para que se
deposite su valor en una cuenta corriente
 Si el beneficiario no tiene cuenta corriente debe
endosarse en comisión de cobranza al banco
 Ley de Cheques
Cheque Cruzado
 Cruzado General, entre las líneas paralelas que lo
cruzan, no tiene indicado nada. Puede ser depositado en
cualquier Banco.

 Cruzado Especial, entre las líneas paralelas que lo

cruzan, lleva indicado el nombre del Banco. Sólo puede
ser depositado en la institución que indica el documento.
 Ley de Cheques
Cheque Cruzado General
Cheque Cruzado: es aquel que tiene en su anverso dos líneas paralelas y transversales
y sólo puede ser presentado a cobro, a través de un banco. (Sólo se puede depositar en
una cuenta bancaria)
 Ley de Cheques
Cheque Cruzado Especial
Cheque Cruzado especial: es aquel que tiene en su anverso dos líneas paralelas y
transversales y entre ellas, el nombre de un Banco, en este caso sólo puede ser
presentado a cobro, a través del banco indicado entre ellas. (Sólo se puede depositar en
una cuenta bancaria, de ése Banco).
 Transacciones en Caja
Endoso: El endoso es la firma al dorso del cheque, más el escrito según sea el
caso, por la que el beneficiario o tenedor lo transfiere en dominio, lo entrega en
cobro o lo constituye en prenda, a una persona natural, jurídica o a un Banco.
Artículo 11, inciso tercero, de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. Si el endoso lo realiza
una persona jurídica debe indicar la formalidad (P.P. + el nombre de la empresa y la firma de los
endosantes)

El endoso puede ser:

Endoso Traslaticio de dominio: transfiere el dominio o propiedad del cheque
a una persona natural o jurídica.

Simple, es aquel en que al reverso del documento sólo se coloca la firma

del endosante. Este endoso también se llama “endoso en blanco”.

Regular, es aquel en que al reverso del documento se coloca la firma del

endosante y además, el nombre del beneficiario del endoso y la fecha que
se realiza. Este endoso, también se llama “endoso a la orden”.
 Ley de Cheques
Endoso Traslaticio de Dominio
(Simple o en blanco) (Regular o la orden)
Simple
Páguese a Juan Madariaga Villa
Santiago, 15 de enero del 2015

Regular Lo cobra el portador Lo cobra el tenedor

(cualquier persona) (a quién se transfiere
El cheque)
 Transacciones en Caja
Endoso Traslaticio de cobranza: transfiere al librado (Banco) la facultad de cobrarlo.
También se conoce como endoso “oficioso o de favor”.

Cuándo se endosa el cheque debe colocarse al reverso, además de la firma, las

expresiones: “valor en cobro”, “en comisión de cobranza”, “para depositar en Cta.
Cte. N°…..”, “para depositar en Cta. Cte N°…..de… del Banco…y firma del
endosante (persona natural), o p.p. Nombre de la Empresa (persona jurídica) y
firma del o los endosantes y nombre del Banco”.
 Ley de Cheques
Endoso Traslaticio de Cobranza
(Persona jurídica) (Persona natural)

Para depositar en la cuenta corriente Nº Para depositar en la cuenta corriente

4556777-10 del Banco IEB Nº 159-23455-10 del Banco IEB
De Patricia Ríos Torres

p.p. CAJEROS BUENOS S.A.

(Se debe utilizar cada vez que el cheque o docto.
Se deposite en una cta. cte., cta. ahorro o cta. Vista)

El “p.p”. se utiliza cuando es persona jurídica:

- Al cancelar el cheque o docto.
- Al revalidar – al endosar – al depositar
Ley de Cheques
 Cheque Pago, es aquel en que el beneficiario es
una persona distinta del girador o librador, y el cual
este último transfiere la cantidad de fondos indicada
en el cheque. El principal fin de los cheques, es
facilitar la solución de obligaciones, en la medida
que sirve como instrumento de pago y evita o
disminuye la necesidad de emplear con ese objeto
dinero efectivo.
 Ley de Cheques
Cheque Pago servicios
22-2930392

Enel distribución Chile S.A.

 Ley de Cheques
Cheque Pago productos
22-2930392

4966700122334455
Ley de Cheques
 Cancelar un cheque, es firmarlo
transversalmente, en el anverso, por quién lo cobra
a un Banco y al reverso anota el número de su
cédula de identidad, al momento de cobrarlo, como
una manera de acusar recibo del dinero
correspondiente.
 Para su cobro, el portador o beneficiario debe
siempre presentar su cédula nacional de identidad
 Ley de Cheques
Cancelar un Cheque

Como sabemos, se debe tener presente el protocolo de ingreso al sistema contable: (V): verificar (I): ingresar (T):
tiquear (T): timbrar
 Ley de Cheques
 Cancelación por parte de personas que no
saben firmar, para que efectúe la cancelación quién
no sabe firmar, basta con que estampe su impresión
digital en el anverso del documento, sin que sea
procedente exigirle la testificación de personas o la
firma a ruego, medidas que la ley exige cuando no se
acredita identidad o para determinados actos
solemnes.
 Ley de Cheques
Plazos Legales (Art. 23 y 48)
Un cheque girado en moneda Caduca a los 60 días
chilena sobre la misma plaza

Un cheque girado en moneda Caduca a los 90 días

chilena sobre otras plazas

Un cheque girado en moneda

Caduca a los 3 meses
chilena en el extranjero
Un cheque girado en moneda
extranjera, cualquiera sea su Caduca a los 12 meses
lugar de emisión y pago
Plazos Legales: 60 días. Misma plaza.

0320 = plaza Santiago

>>0320 = plaza Santiago

Plazos Legales: 90 días. Distinta plaza.

0320 = plaza Santiago

>>0320 = plaza Santiago

Plazos Legales: 3 meses, girado en el extranjero
Pesos Chilenos., se cobra en Chile.
 Ley de Cheques
Plazos Legales: 60 días, si no indica lugar de giro

No indica lugar de giro

Plazos Legales: 12 meses, girado en moneda extranjera
Se cobra en cualquier lugar del mundo, si se deposita en una cuenta en USD o EUR.
 Ley de Cheques
Plazos Legales

El pago de un cheque por el Banco Librado es la

forma normal de extinción de un documento.
 Cheque caducado no se debe pagar.
 Para cobrar un cheque caducado, el portador debe
solicitar la renovación al girador, ya que su
responsabilidad subsiste.
 Revalidación del cheque
 Un cheque caducado, puede volver a ser puesto en vigencia, facultad que posee
únicamente el girador, en general se realiza al reverso del cheque con la leyenda:
“revalidado en (lugar) el (fecha) y la firma del girador o apoderados, tratándose de
personas jurídicas, más la expresión p.p. y el nombre de la compañía”. Artículo 24 de la
Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.
Personas naturales

Personas jurídicas