El Cheque

EL CHEQUE
1. Generalidades
2. Antecedentes Históricos
3. Función Económica
4. Concepto
5. Presupuestos previos para la emisión del
. cheque:
a) Calidad Bancaria del Girador
b) Provisión de Fondos
c) La Autorización
6. Los Requisitos Formales:
a) Elementos Inherentes al Título:
La Mención del Cheque, La Fecha de
Emisión
b) Elementos inherentes a los sujetos:
Girado, Girador, el Beneficiario
c) Elementos Inherentes a la Orden de
Pago:
Orden Incondicional, Lugar de Pago,
Precisión de la cantidad de dinero en
números y letras; la firma del Girador
7. De la Transmisión del Cheque
8. De las Acciones por falta de pago
9. Modalidades del Cheque:
a) Cheque Cruzado
b) Cheque para acreditar en Cuenta
c) Cheque de Gerencia
d) Cheque Certificado
e) Cheque Garantizado
f) Cheque Viajero
el Cheque
1. GENERALIDADES
Cuenta el mercantil ista mexicano Tena15, citando a Esquidor y a

Lyon-Caen y Renault, que: "Un comerciante inglés a quien se
preguntaba cuál es la diferencia entre un hombre y un gentleman,
respondía sin vacilar: "Un hombre es aquel que viene a comprar sus
mercancías y me paga con dinero constante; un gentleman, es un
hombre a quien le abro un crédito y me cubre saldos cada 6 meses,
entregándome una orden de pago a cargo de su banquero.
El cheque es un título valor de trato común en nuestro medio que

lo usamos como alternativa en todas aquellas transacciones en las
cuales debemos pagar en dinero. Si bien es cierto que el cheque es
un título valor de pago inmediato, algunos comerciantes lo utilizan
como título de crédito tergiversando su verdadera naturaleza jurídica,
tal es el caso del cheque posdatado, posfechado o cheque a plazo. El
legislador castiga al infractor con una multa equivalente al 20% del
importe del cheque y resta toda calidad jurídica al documento.
¿Qué es el Cheque?
La respuesta elemental a esta pregunta sería: "Es el título valor

de pago inmediato que contiene una orden incondicional del girador al
banco girado, de pagar determinada suma de dinero al portador del
documento".
15 T e n a , Felipe de J. Derecho Mercantil Mexicano, Editorial Porrúa S.A. México,

1970, p á g . 115
JOSÉ ALVE AR ICAZA
2. ANTECEDENTES HISTÓRICOS
La aparición del cheque no ha podido ser fijada con precisión. La

historia del cheque se inicia alrededor de los acontecimientos
económicos que forjan el desarrollo de la banca en el mercado. Así,
podemos observar que tanto en el siglo XIV como en el siglo XV, en
Inglaterra e Italia surgen los primeros movimientos tendientes a la
conformación de entidades bancarias que inician sus operaciones
recibiendo depósitos para devolverlos contra una orden escrita, tal es
el caso del Banco de Venecia, Milán o Florencia. Este procedimiento
de depositar dinero y retirarlo a través de órdenes escritas se
generaliza en su uso, y se instrumenta en forma ágil, a través de la
nota cambiaría de endoso. Los Reyes de Inglaterra giran órdenes
contra el tesoro de la corona, denominados "Excheckers Bill". En 1694
se funda el Banco de Inglaterra, que recibía depósitos en oro y emitía
notas de depósito con las que se reclamaba el oro, denominados
"Goldsmith Notes". En 1972 se dictan normas tendientes a centralizar
el manejo de los recursos monetarios, motivo por el cual los bancos se
ven obligados a encontrar una solución al problema, precautelando los
intereses de los dueños de los depósitos, motivo por el cual ante la
prohibición de usar documentos al portador, los bancos entregan a sus
clientes un talonario con el objeto que el dueño del depósito que
desea retirarlos totalmente o parcialmente, llene el formulario con la
cantidad a entregarse y el nombre del beneficiario, en este instante el
cheque jurídicamente se encuentra concebido. Sin embargo,
corresponde a Francia la iniciativa en promulgar la primera ley escrita
sobre la materia en 1865 que tiene como antecedente la ley
consuetudinaria inglesa.
En el Ecuador la primera disposición jurídica sobre el cheque se la

encuentra en el Código de Comercio de d g n a c io de Veintimilla>, en
1889. Posteriormente en 1892 se dicta el primer reglamento que
contiene los requisitos y las normas para la instrumentación del
cheque como documento de comercio en el país.
En 1906 en el Código de Comercio <de Eloy Alfaro>, se le otorga

un capítulo especial que se mantiene hasta 1965 cuando se sustituye
dicho título por una ley que calificaba al cheque como "título de
crédito". Esta Ley de duración efímera fue sustituida por la actual Ley
de Cheque que se encuentra vigente hasta la fecha y que considera al
cheque como título valor de pago inmediato.
El organigrama jurídico del cheque en el Ecuador, se encuentra en

la codificación de Ley de Cheques, publicada en el Registro Oficial 898
M A N U A L E L E M E N T A L DE D E R E C H O M E R C A N T I L E C U A T O R I A N O 25
del 26 de septiembre de 1975, complementada con las reformas que

contiene la ley 98-12 y la ley 2002-70 publicada en el Registro Oficial
20 del 7 de septiembre de 1998 y en el Registro Oficial 572 el 9 de
mayo del 2002 respectivamente.
3. FUNCIÓN ECONÓMICA
El cheque como instrumento de pago inmediato tiene por función

permitir la circulación de grandes sumas de dinero depositados en los
bancos, sin la necesidad de correr el riesgo de portar tales capitales
para finiquitar las transacciones mercantiles. Como bien anota Rafael
Pina Vara16, permite la concentración de grandes sumas de dinero en
los bancos, que facilita las operaciones de las entidades bancarias,
pues a través del crédito mueven considerables recursos económicos,
por cuanto la circulación y rotación de esas grandes sumas de dinero,
facilitan el crecimiento del comercio, la Industria y la agricultura que
son los medios de producción y desarrollo del país.
4. CONCEPTO
El cheque es un título valor de pago Inmediato, formal,

parcialmente abstracto que permite a su tenedor exigir al banco girado
la efectivización incondicional de la orden emitida por el girador a favor
del beneficiario. Su capacidad cambiaría siempre es dinero y su efecto
jurídico tiende a extinguir la obligación cuando se efectiviza, esto
significa que el cheque jurídica y económicamente tiene un efecto de
presolvendo y jamás el de prosoluto; pues no se asimila al papel
moneda, extingue la obligación al instante que el girado cumple la
orden del girador. Nuestro legislador se abstiene de emitir una
definición sobre el cheque en la ley pertinente, simplemente señala los
requisitos formales para la existencia jurídica del documento.
El artículo lero. de la Ley de Cheque dice así:
1. la denominación de cheque, inserta en el texto mismo del

documento y expresada en el idioma empleado para su
redacción;
2. El mandato puro y simple de pagar una suma
determinada de dinero;
3. El nombre de quien debe pagar; o girado;
16 De Pina V a r a , Rafael, Derecho M ercantil Mexicano, Editorial Porrúa, 1 9 7 0 ,

pág . 3 7 4 y 3 7 5
26 JOSÉ A LVEAR ICAZA
4. La indicación del lugar de pago;
5. La indicación de ia fecha y del lugar de la emisión del

cheque; y,
6. La firma de quien expide el cheque o girador.
El artículo transcrito nos entrega los elementos que permiten

delinear el concepto que sobre el cheque he planteado en el párrafo
anterior.
Los requisitos que el legislador indica, debe reunir un documento

para denominarse jurídicam ente "cheque", a nuestro juicio se clasifican
en tres rubros: Requisitos Inherentes al Título; Requisitos Relativos a
los sujetos, y; Requisitos Concernientes a la orden de pago que
contiene el documento.
Es formal, pues, la falta de uno de ios elementos determinados

como requisitos, en el Art. 1 de la Ley de Cheques, afecta la
existencia jurídica de este título valor; y, es parcialmente abstracto,
por cuanto su circulación en el Ecuador es restringida en relación a su
cuantía, permitiéndole al girador remitirse a las excepciones personales
que tenga con el beneficiario del cheque, con relación al origen del
mismo.
Artículo 14 de la Ley de Cheques:
"Para los efectos de aplicación de esta Ley, se entenderá

como "endoso" a la transmisión de un cheque a la orden,
mediante una fórmula escrita en el reverso del
documento.
El endoso deberá ser puro y simple. Se reputará no

escrita toda condición a la que se subordine el mismo.
El endoso parcial es nulo.
Es igualmente nulo el endoso de personas jurídicas o del

girado. Por lo tanto sólo podrán endosar cheques
personas naturales, por una sola vez, siempre que el
cheque haya sido girado por una suma de dinero de
hasta US$ quinientos 00/100 dólares de los Estados
Unidos de América. Los cheques que se emitan por
sumas superiores al monto antes determinado, no
podrán se r endosados y sólo deberán ser pagados a su
primer beneficiario.
La firma que estampe el beneficiario en el cheque para

efectos de presentación y cobro, al girado, no se
considerará como un endoso propiamente dicho, por lo
que no estará comprendido dentro de la limitación a la
circulación estipulada en el inciso anterior.
Tampoco estarán comprendidos dentro de la limitación a

la circulación referida anteriormente, la firma que
estampe el beneficiario del cheque para efectos de
constituir un simple mandato
Los Elementos Inherentes al Título son la denominación de

"Cheque". La fecha de emisión del título y la orden de pago; los
elementos relativos a los sujetos son la determinación clara del
girador, girado y beneficiario y los elementos que tienen relación con la
orden de pago, son la determinación y el valor a pagarse endinero, en
letras y en números; y el lugar donde debe efectivizarse la orden por
el girado.
El cheque es un título valor de pago inmediato, pues, su función

natural es como se anota en el párrafo anterior; la extinción inmediata
de una obligación al momento de su efectivización.
5. PRESUPUESTOS PREVIOS
PARA LA EMISIÓN DEL CHEQUE
El cheque en su concepción es de naturaleza mercantil, es un

instrumento que facilita las operaciones bancarias. La existencia
jurídica del cheque depende de ciertos presupuestos calificados por el
legislador como previos para su emisión que están contemplados en el
Art. 3o de la Ley de Cheques:
Art. 3o.- El cheque ha de girarse contra una Institución

bancaria autorizada para recibir depósitos monetarios,
que tenga fondos a disposición del girador, de
conformidad con un acuerdo, expreso o tácito según el
cual el girador tenga derecho a disponer por cheque de
aquellos fondos. No obstante la inobservancia de estas
prescripciones, el instrumento es válido como cheque,
para efectos de las acciones que correspondan a un
portador o tenedor de buena fe.
Resumiendo:
28 JOSÉ A LVE A R ICAZA
1) Que el cheque sea expedido a cargo de una entidad

bancaria autorizada para recibir depósitos monetarios bajo
el sistema de cuenta corrientes.
2) Que el girador en virtud de un contrato de cuenta
corriente con el banco girado pueda a través de cheques
retirar del poder del girado los fondos depositados o tenga
la autorización para girar al descubierto.
a) Calidad bancaria del girador
El reglamento en la Ley de Cheques completa esta situación en el

Art. 1 y 2.
Art. 1°.- La apertura de una cuenta de depósito m one

tarios es exclusiva competencia o responsabilidad de los
bancos o instituciones bancarias legalmente autorizadas
las que deberán previamente cerciorarse de la
honorabilidad y solvencia del interesado.
Registro:
Art. 2°.- Los bancos que reciban depósitos monetarios están
obligados a registrar:
1) Las firmas y las antefirmas, cuando fuere el caso, de las

personas autorizas para girar sobre las respectivas
cuentas.
2) El número de la Cédula de Identidad o Ciudadanía de las
personas naturales que pueden girar cheques a cargo de
sus cuentas de depósitos monetarios, o el número y
nacionalidad del pasaporte de los extranjeros que pueden
girar cheques a cargo de tales cuentas y que no están
obligados a obtener cédulas de identidad; y,
3) El número de inscripción en el Registro Único de

Contribuyentes de las personas jurídicas, y además de los
nombres y los números de cédula de identidad o
ciudadanía de quienes están autorizados para girar
cheques por ellos.
Tres son en consecuencia los presupuestos previos para la emisión

de un cheque:
Que el girado sea una persona jurídica de capital, dedicada a la

actividad bancaria con autorización para operar bajo el sistema de
cuenta corriente; pues el depósito en grandes sumas de dinero en
manos de terceros para ser retirados paulatinamente a medida de la
necesidad de su propietaria exige por la seguridad de sus intereses y
la seriedad de las transacciones mercantiles que el ente depositario de
tales valores goce de la confianza pública y ésta es la razón de la
exigencia de calidad bancaria para el girado. La existencia de un
contrato de cuenta corriente entre girado y girador y la autorización
que le otorga el girado al girador para Jibrar cheques sobre los valores
autorizados en el contrato de cuenta corriente celebrado entre los
dos.
b) Provisión de fondos
El legislador en el Art. 3 de la Ley de Cheques manifiesta que un

cheque sólo puede ser expedido por quien tenga fondos disponibles en
una institución bancaria autorizada para esta finalidad. Este
presupuesto explica la naturaleza del cheque como título de pago
inmediato, pues partimos de la presunción que el girador tiene fondos
suficientes en poder del girado o posee la facilidad de girar en
descubierto por un acuerdo con el banco girado que los sobregira en
su cuenta ocasional o periódicamente.
Al respecto en el Juicio León-Sarzosa que conoció la primera Sala

de la Corte Superior de Justicia en su considerando 4to.- Se establece
la importancia de la provisión de fondos para el giro de los cheques:
"El cheque es un instrumento de pago a la vista y tiene

relación directa entre el girador y el banco girado.
Cuando el girado carece parcial o totalmente de fondos
del girador, aquel lo hace conocer al girador por medio
del protesto que el banco no podrá admitirlo p or más de
tres cheques protestados del mismo girador en el lapso
de un calendario, como lo dispone el inciso 2 o del Art. 8 o.
del reglamento de la Ley de Cheques expedido p or el Ex-
Superintendente de Bancos Dr. Carlos Julio Córdova en
Resolución No. 76016 de 13-1-66. Mas el protesto por
cuenta cerrada surge cuando el girador se ha excedido
del máximo susceptible de justificación, cierre de cuenta
que será por un año y si reincidiere el cierre de la cuenta
será por tres años tal como lo dispone en el Art. 10 del
mismo Reglamento.
30 JOSÉ ALVE AR ICAZA
En la cuenta cerrada ya no existe ninguna relación entre

girador y el girado, es como una sanción para quien se ha
excedido del límite que puede aceptársele al girador de
cheques protestados sin provisión de fondos y cuyo valor
es en caso de que puedan existir> pasarán a una Cuenta
Especial llamada "Cuentas Cerradas". Cuarto.- Al
haberse aparejado a la demanda un cheque cuyo valor
no podrá hacerse efectivo mediante la acción ejecutiva
se demandó sin título ejecutivo que permitiera la
ejecución que fue precisamente una de las excepciones
deducidas".
La Sala, Juicio: León-Sarzosa.

Sentencia: 29-11-80.
c) La Autorización
La persona que emite el cheque debe tener la autorización para

emitir o firmar un cheque en contra del girado. La emisión regular del
cheque parte siempre de la premisa de que existe una relación jurídica
entre el librado y el librador.
El Reglamento de la ley de cheques es claro al respecto con

relación a la apertura de cuenta y al registro de firmas por retirar y
fondos a través de cheques.
Art. 1.- La apertura de una cuenta de depósitos monetarios

es de exclusiva competencia o responsabilidad de los bancos
o instituciones bancadas legalmente autorizadas, las que
deberán previamente cerciorarse de la honorabilidad y
solvencia del interesado.
Art. 2.- Los bancos que reciban depósitos monetarios están

obligados a registrar:
a) Las firmas y las antefirmas cuando fuere el caso, de las

personas autorizadas para girar sobre las respectivas
cuentas;
b) El número de la cédula de identidad o ciudadanía de las

personas naturales que pueden girar cheques a cargo de sus
cuentas de depósitos monetarios, o el número y nacionalidad
del pasaporte de los extranjeros que pueden girar cheques a
cargo de tales cuentas y que no están obligados a tener
cédula de identidad; y,
c) El número de inscripción en el Registro Único de

Contribuyentes de las personas jurídicas, y además los
nombres y los números de la cédula de identidad o ciudadanía
de quienes están autorizados para girar cheques por ellos.
6. LOS REQUISITOS FORMALES
El Legislador se abstiene de emitir una definición sobre el cheque

en la Ley de Cheques, únicamente se limita a mencionar los elementos
formales que debe reunir este título para ser considerado cheque.
Decíamos en párrafos anteriores que estos requisitos podríamos

dividirlos en requisitos inherente al título, a los sujetos y a la orden de
pago.
a) Elementos Inherentes al Título
a l) La denominación del Cheque
La importancia que tiene la constancia del nombre del docum ento

inserto en el título en el caso del cheque, es permitir una clara
distinción entre otros documentos que contienen mandatos de pago
similares, tales como: la letra de cambio y la libranza.
En el caso de la letra de cambio, el legislador expresa que la letra

debe ser nominada, admite que su validez jurídica no se encuentra
afectada siempre y cuando exista en el documento la cláusula "a la
orden". Tratándose del cheque la ley pertinente no contempla esta
excepción, motivo por el cual debemos colegir que la mención del
cheque en el documento es imprescindible para su validez como tal.
Por cuanto persigue identificar claramente la naturaleza cambiaría de
este documento en relación a otras ordenes de pago.
Al respecto se presenta un problema con relación a los

documentos que tienen el calificativo de cheque y cumplen esa
función en otros países, sin contar en la redacción de su texto la
denominación "cheque" en cuanto al tratamiento jurídico que tienen el
ser objeto en el Ecuador, cuando se pretende exigir jurídicamente el
pago del mismo como consecuencia del protesto de la orden del
girador.
Pensamos que el documento que tiene el calificativo y el valor de

cheque en el país en el cual fue girado, por reunir los requisitos
32 JOSÉ ALVE A R ICAZA
establecidos en la ley del dominio de los sujetos cambiarios, aunque

sean distintos a los previstos en el Ecuador, deben tener el
tratamiento jurídico de un cheque, pues como bien anota el Art. 263
del Código de Derecho Internacional Privado "Sánchez Bustamante" los
títulos valores en su instrumentación se someten a la ley del lugar en
que dichos actos se realizan.
Art. 263.- La forma del giro, endoso, fianza, intervención,

aceptación y protesto de una letra de cambio, se somete .a la ley
del lugar en que cada uno de dichos actos se realice.
Art. 271 Las reglas de este capítulo son aplicables a las

libranzas, vales, pagarés y mandatos o cheques.
Me refiero a este tema por cuanto en nuestro medio se exige ante

los jueces comunes el pago de muchos cheques girados contra
entidades bancarias con domicilio en los Estados Unidos de América,
que no contienen en el texto la denominación "cheque".
Santiago Andrade Ubidia en su obra "Los Títulos Valores del

Derecho Ecuatoriano"17 transcribe un fragmento del Fallo de Tercera
Instancia dictado por la Tercera Sala de la Corte Suprema de Justicia
en el juicio verbal sumario seguido por el Banco la Previsora contra
Jorge Eduardo Villacís en la cual el máximo Tribunal de Justicia
discrepa contra el criterio unánime de los tratadistas de la materia en
el sentido de que no es requisito sustancial la denominación de cheque
para que un título de este tipo que refleje una orden de pago sin que
tenga esta distinción pierda su naturaleza.
El fragmento del fallo es el siguiente:
Tercero: La impugnación del demandado en el sentido de que los

documentos denominados money order no son cheques sino giros
postales, es infundada porque la aludida denominación no alcanza a
desnaturalizar el carácter esencial que posee, cual es de ser
verdaderas órdenes de pago, títulos en referencia que han sido
girados sobre un banco en el cual el librador tiene fondos o créditos a
la orden de quien resulte el último poseedor. Ni siquiera se puede
admitir que se trate de cheques postales, pues si bien estos
implementos al igual que los presentados a juicio constituyen eficaces
elementos de pago en las transacciones comerciales, es obvio
U b i d i a , Santiago, Los Títulos Valores en el Derecho Ecuatoriano,

17 A n d r a d e
Fondo Editorial del Colegio de Jurisprudencia de la Universidad San Francisco
de Quito, 2002, pág. 324
observar que no existe intervención aiguna de oficina posta!, nacional,

menos internacional.
A nuestro juicio este pronunciamiento de la Tercera Sala de la

Corte Suprema de Justicia en ei año 1979 no contiene un sustento
jurídico sólido que desvirtúe el criterio unánime de la doctrina
mercantilista y permita una variación del concepto en relación a la
importancia que tiene la denominación de cheque inserta en el título
para ser considerado como tal, por ende la denominación cheque es
sacramental y no admite sustituciones o equivalencias; por cuanto la
obligatoriedad sobre la constancia de tal denominación en el
documento; tomando en consideración que existen legislaciones que
permiten la utilización del cheque como título de crédito; permite
establecer una clara distinción de otras órdenes de pago.
a 2) La Fecha de Emisión
La importancia de la indicación de la fecha de emisión del cheque

radica en los efectos jurídicos que puede derivarse, con relación al
documento permite establecer la capacidad del girador a la fecha de
emisión del Cheque; y, señalar el inicio de! plazo de presentación para
el pago. La fecha debe constar de tai forma que no genere dudas en
cuanto al momento de la emisión del cheque, la imprecisión en la
fecha produce la ineficacia jurídica de este documento. La fecha de
emisión debe ser real o sea debe corresponder al momento del giro del
cheque, por ejemplo no puede indicarse que un cheque ha sido girado
el 30 de febrero por cuanto evidentemente esa fecha es incierta y
vicia de nulidad al documento.
En ocasiones se presentan casos en los cuales se adelanta la

fecha al momento en que se entrega el cheque o se indica una fecha
posterior a la fecha de entrega, nos encontramos ante los cheques
antedatados y posdatados cuyos efectos jurídicos son
contraproducentes por cuanto desnaturalizan el cheque como
instrumento de pago inmediato.
a3) Orden de Pago
La orden de pago refleja el mandato puro y simple al banco girado

de entregar al tenedor del cheque una suma determinada de dinero
que no puede estar sujeta a condición alguna y menos aún pactarse a
plazo.
b) E le m e n to s I n h e r e n te s a lo s S u je to s
b l ) E l g ira d o debe ser una persona jurídica de capital dedicada

a la actividad bancaria y autorizada para prestar servicio al público
mediante la sección de cuenta corriente.
Art. 52.- <La denominación "girado" o "banco" usada en esta

Ley corresponde a toda persona o institución autorizada
lega ¡mente para recibir depósitos monetarios>. x
La razón que alude el Legislador para establecer en forma

imperativa que sea de este tipo de persona jurídica, radica en el origen
histórico del cheque, y, en la seguridad que debe existir en la
instrumentación de este título valor para precautelar que el depositario
de los fondos sea un ente económicamente fuerte y controlado por el
Estado en su actividad, como es el caso de los Bancos.
El girado tiene la obligación de proporcionar a sus clientes un

formulario de cheques, con numeración sucesiva o facultar a sus
clientes para que imprima tales formularios.
Art. 54. - Los Bancos suministrarán a sus clientes los

formularios de cheques, con numeración sucesiva en libretas,
talonarios, previo recibo.
Podrán también autorizar a determinados clientes la impresión de

formularios de cheques, que cumplan los requisitos legales y
reglamentarios, los que serán registrados debidamente por el banco,
de igual forma, deben informar mensualmente sobre el asunto.
Art. 58. - "Los Bancos enviarán mensualmente a sus

cuentacorrentistas un estado de la cuenta con el movimiento
respectivo".
Art. 2 y 3 del reglamento:
Art. 2.- El primer inciso del Art. 3 de la Resolución No. 76-016,

del 13 enero de 1976, dirá: Art. 3o. "Los Bancos suministrarán
a sus clientes los formularios de cheques, sujetándose a las
disposiciones y requisitos legales y a las normas para
estandarización del cheque expedidas con carácter obligatorio
por el Superintendente de Bancos, pero no podrán,
entregarlos a las personas respecto de las cuales no hubiere
registrado los datos mencionados en el Art. 2.
Art. 3.- El titular de una corriente que hiciera uso de la

facultad a que se refiere el inciso segundo del Art. 55 de la
Ley de Cheques deberá realizar la impresión de sus cheques a
través del respectivo Banco.
Se prohíbe a los Bancos admitir cheques girados a su cargo si
no reúnen las condiciones de forma contempladas en las
normas para la estandarización del cheque".
b2) Responsabilidad del banco girado frente a terceros y

el girador
El girado es responsable del pago del cheque ante el girador y los

beneficiarios del documento, responsabilidad que se extiende a la
indemnización de daños y perjuicios cuando existe negligencia por
parte del girado en el cumplimiento del mandato de pagar el cheque al
momento de su presentación por parte del tenedor del documento.
El Art. 24 de la Ley de Cheques es clara al respecto:
Art. 24.- El cheque es pagadero a la vista. Cualquier mención

contraria se refuta no escrita. A la presentación del cheque
el girado esta obligado a pagarlo o a protestarlo. En el caso
contrario, responderá por los daños y perjuicios que ocasione
al portador o tenedor, independientemente de las demás
sanciones que hubiere lugar.
Prohíbase a los bancos poner en lugar del protesto cualquier

leyenda, con o sin fecha, que establezca que el cheque fue
protestado por el pago y no pagado.
El banco que infringiere esta prohibición será sancionado por

la Superintendencia de Bancos con una multa por el valor del
correspondiente cheque la que tendrá e! destino señalado en
el Art. 24 de la Ley General de Bancos, sin perjuicio de las
sanciones previstas en el inciso anterior.
Se exceptúan de esta disposición los cheques rechazados por

defectos de forma y los presentados después del plazo
señalado en el Art. 58 de esta Ley.
El cheque presentado para el pago antes del día indicado

como fecha de emisión, debe ser pagado o protestado.
Nótese que el legislador impone una sanción administrativa y

pecuniaria al banco girado como consecuencia del incumplimiento de
36 JOSÉ ALVEAR ICAZA
su obligación de protestar el cheque de existir insuficiencia de fondos

y otorga al perjudicado el derecho a la indemnización de daños y
perjuicios.
El girado tiene la obligación de pagar el cheque al momento de su

presentación debiendo observarse el orden cronológico al momento
que recibe tales títulos, pues, no tiene derecho o facultad de elegir
qué cheques paga o protesta.
La Corte Suprema de Justicia, en el fallo dictado por la Primera

Sala del Tribunal Supremo en el juicio verbal sumario, seguido por el
Banco Sociedad de Crédito en contra del Banco del Pichincha, que
consta publicado en la gaceta No. 12 de la Serie 14 pág. 2689
consagra la responsabilidad del girado.
Caceta Judicial. - Banco Sociedad de Crédito/Banco del

Pichincha
"Con sólo atender al Art. 27 del C.de P.C. y a que el

demandante es Gerente del Banco del Pichincha, cuya sede
en la ciudad de Quito no se ha controvertido, la
incompetencia del juzgado por razón del territorio, se
desvirtúa. Por lo preceptuado en los Arts. 159 de la L.G. de
Bancos; 57 de la L. G. de cheques, ya que el reclamo versa
sobre cheque no pagado fuera del caso de insuficiencia de
fondos; I o, y 3 del No. 8 del c. De Comercio, 898 y 1135 del
C. Adjetivo, la objeción para d trámite verbal sumario, se
desvanece. Aplicando el Art. 74 del C. De P.C. y el segundo
de los artículos que se añadieron, la providencia que califica
el trámite para la demandada, es definitiva. De acuerdo con
las normas previstas en los artículos de b Ley de Cheques
que se citan en este fallo y a los términos de la demanda, el
Banco endosatario que la propuso, como portador, devino en
titular de los derechos correspondientes a los cheques
fundamento de la acción y, el Banco girado, que atentó
contra esos derechos sentando un protesto irregular basado
en un supuesto falso, está obligado a sufragar los daños y
perjuicios causados al no habérselos pagado. La aceptación
de la demanda está supeditada tan solo a la prueba de tres
hechos: la calidad de portador que corresponde al
accionante, el protesto proveniente del Banco girado; y, la
existencia de fondos, que determina el arbitrario protesto.
Los referidos calidad y protesto están acreditados
instrumentalmente y, la oportuna existencia de fondos, en
informes periciales que, por reunir los requisitos exigidos por
el Art. 278 del C. De P.C., se los acoge con arreglo al inc. 2

de su Art. 283. Nada impide admitir una acción que pueda
estribar en uno u otro de los preceptos de Ley y no solo en el
Art. 1241 del C.C. que se invoca; y, la indemnización que éste
prevé; no se opone a la accesoria contemplada en el Art.
1600 que lo encierra, ni discuerda respecto de la segunda
regla que enuncia su Art. 1602. Como entre la fecha de
citación de demanda y ¡a de protesto, media un plazo m enor
que el de un año previsto en el último inciso del Art. 50 de la
Ley sobre la materia, pues lo que se ventila no se endereza
a! pago de un cheque sino contra el enriquecimiento consi
guiente a falta de su pago, no se ha operado la prescripción
alegada. Por lo expuesto, reformando el fallo superior se
acepta la demanda en los términos de primera instancia".
En la jurisprudencia aludida se demuestra que la negligencia del

banco girado en la atención a los cheques que llegaron para su
efectivización en determinada fecha, perjudicaron a un tercero, quien
inicia la acción correspondiente para el resolvimiento del perjuicio con
éxito.
Esta jurisprudencia es la clara aplicación de la Ley General de

Cheques. La responsabilidad del girador con relación al pago del
cheque que sólo caduca cuando el documento es presentado a su
cobro transcurrido un año de la fecha de emisión.
b3) Girador
El girador es la persona natural o jurídica que emite el cheque y

como tal responde del pago del mismo, por cuanto la naturaleza
jurídica y la función económica del cheque así lo exige.
El legislador en el Art. 11 de la Ley de Cheques establece la

responsabilidad del girador, pues, siendo un instrumento de pago
inmediato, el acto de emitir el cheque por regla general demuestra la
intención de extinguir una obligación a través de este documento, por
ende, un girador no puede eludir la responsabilidad en el pago
alegando circunstancias inherentes a una relación con el beneficiario
original, a no ser que exista dolo del tenedor del título o las
condiciones bajo las cuales se realiza la transacción no se cumplen por
cuenta del beneficiario, hecho que ocasiona la suspensión de pago, y,
la retención del valor del documento por el banco girado hasta cuando
se dilucide judicialmente la legalidad o ilegalidad de la suspensión de
pago por parte del girador.
La omisión de la responsabilidad del girador en el pago del cheque,

desvirtúa los fines económicos que ha previsto el legislador, su
cumplimiento mediante el giro de un cheque. Al respecto, el legislador
en el Art. 11 de la Ley de Cheques determina la responsabilidad del
girador al emitir un cheque y la Corte Suprema de Justicia en fallo
dictado por la tercera Sala en Noviembre de 1967 se pronuncia de la
siguiente manera:
Art. 11.- El Girador responde por el pago. Toda cláusula por la

cual el girador exima de esta responsabilidad se reputa no
escrita.
1. PRIMERO.- Consta plenamente probado en el proceso lo

siguiente: A) que Ricardo Calero giró contra la Previsora
Banco Nacional de Crédito sucursal en Cuenca los cheques
al portador; que al haber sido desglosados consta en copia
en la vuelta de Fs. 21 de los autos; B) que tales cheques al
portador contienen los requisitos legales de validez
formal, exigidos p o r la Ley, entre los cuales, constan los
valores a pagarse en cada uno de ellos; C) que el girado
no pagó los correspondientes valores, en virtud de haber
recibido orden del girador de no hacerlo, tal como consta
en la nota puesta en cada uno de los mencionados
cheques que dice: anulado por orden del girador con carta
de marzo 18 de 1968.
2. SEGUNDO.- El Art. 11 de la Ley de Cheques ordena que

el girador responde por el pago; el Art. 24, que cualquier
leyenda con o sin fecha, que el girado pusiera en el cheque
que establezca que el instrumento fue presentado al pago
y no pagado surtirá los mismos efectos que el protesto; y
por lo dispuesto en el inciso 2 o. Del Art. 56 el trámite dado
al presente juicio, es el ordenado en él.
3. TERCERO.- Siendo la ciudad de Cuenca el lugar de

pago de las órdenes dadas en los diversos cheques, que
en copia constan, como se ha dicho en Fs. 21 vtas., es
competente el ju ez que conoció el presente litigio, siendo
por lo mismo improcedente la excepción de
incompetencia por razón del cbmicilio, deducida en al
contestación a la demanda.
4. CUARTO.- El derecho del actor a demandar el pago de
los valores constantes en los relacionados instrumentos
es autónomo, sin que por lo mismo el girador pueda
oponer las excepciones que hubiera podido deducirlas

contra Bolívar Ullauri, a quien el demando imputa
haberle ganado el juego ilícito de la pinta, todos los
cheques que fundamentan la presente acción; y es
autónomo el derecho del actor puesto que siendo al
portador girados todos ellos, la tendencia de los mismos
es la razón suficiente para exigir el pago sin tener
obligación alguna el portador de responder p or tales
excepciones personales del demandado contra Bolívar
Ullauri, como lo es la de haberle ganado el valor
constante en los cheques p or causa ilícita. Sólo en el
caso de que al adquirir los cheques, el actor hubiera
obrado a sabiendas en perjuicio del girador hubiera
procedido a ser atendida la excepción del girador con
relación a Bolívar Ullauri, por lo dispuesto en la última
parte del Art. 221 de la mencionada Ley. Siendo como es
el actor dueño legítimo de los cheques al portador y en
atención a que no se ha probado el dolo que se dice
anteriormente el tenedor o poseedor de ellos es dueño,
procediendo por lo tanto la presente acción contra el
girador, por esto que el Banco girado no cumplió las
órdenes emanadas en cada uno de esos instrumentos.
El traspaso material del título al portador suficiente es
para transmitir la propiedad del título y de su valor.
En tal clase de cheques, el girador ordena al girado que
pague el valor constante en el instrumento a la persona
que presenta el título, sin necesidad de endoso, porque,
como se ha dicho la simple entrega del título transfiere la
propiedad. En relación de todo esto, el actual tenedor no
estuvo en la obligación de conocer ni establecer la
obligación casual del libramiento de los cheques y
consecuentemente no se lo puede tampoco oponer
relación personal alguna del girador con los otros
tenedores anteriores de ahí que nace la autonomía del
derecho del actor en este juicio por su posesión actual de
los cheques"
3 a. Sa. Nov. 21/67;
G.L. se XI No. 5ps. 702 y 703
b 4) El girador puede emitir cheques, sea por sus propios

derechos o en representación de terceros.
Por sus propios derechos. El girador emite un cheque y su

responsabilidad en la efectivización del mismo, es civil y personal;
responde con su patrimonio y es objeto de sanción en el ámbito penal,

si es encontrado culpable del delito de girar cheques sin provisión de
fondos.
En re p re s e n ta c ió n d e terce ro s. El girador puede emitir cheques

y responde civilmente sólo en el caso de exceso de atribuciones en el
mandato otorgado, pero la responsabilidad penal si es encontrada
culpable subsiste por ser la misma consecuencia de un acto personal.
Art. 10.- Quien firme un cheque como representante de una

persona de la que no tenga poder para actuar, se obliga por sí
misma en virtud del cheque, y, si ha pagado tiene los mismos
derechos que tendría el supuesto representado. La misma
regla se aplica al representante que se ha excedido en sus
poderes.
bS) E l B e n e fic ia rio
Es la persona natural o jurídica que efectiviza ante el girado la

orden de pago que contiene el cheque.
De acuerdo a la forma de giro del cheque, el beneficiario puede

particularizarse, determinarse o generalizarse. Un cheque al portador,
se entiende que el tenedor del título es su beneficiario. En el cheque
nominativo se particulariza al beneficiario. Por ejemplo: Los cheques
girados por el IESS, a sus afiliados; y, en los cheques a la orden se
determina el beneficiario sin la rigidez del cheque nominativo.
El beneficiario se determina al momento que el girador libra el

mandato determinado al beneficiario. Pero puede abstenerse de
singularizarlo utilizando para el efecto la cláusula a la orden, esto
significa que el cheque puede ser efectivado tanto por el beneficiario
original como por el tenedor del cheque a través del endoso y por
ende se denomina endosatario. El beneficiario se generaliza al
momento que el girador se abstiene de individualizarlo, facultando al
girador a cumplir su mandato a favor de la persona que presente el
cheque.
A partir de mayo del 2002 la estructura jurídica del cheque en

cuanto a la determinación del beneficiario cambia en el Ecuador, pues,
el Congreso Nacional como consecuencia de la imposición del dólar
americano como única moneda de circulación en el país mediante la ley
2002-70 publicado en el Registro Oficial 572 del 9 de mayo del 2002, si
bien conserva el cuadro como medio de transmisión de un cheque a la
orden limita la anulación del cheque a través de este acto cambiario

solo a los cheques cuyo monto no supere los $ 500,00 (quinientos
dólares americanos).
Incluso restringiendo la utilización de este medio de circulación

como privativo de las personas naturales, excluyendo al banco girado.
La reforma legal incide en el texto en el Art. 5 de la Ley de

Cheques por Cuanto no se admiten cheques girados al portador, por
ende el cheque en el Ecuador solo puéde ser girado a favor de una
persona determinada, con o sin cláusula expresa a la orden o a favor
de una persona determinada con la cláusula no a la orden u otro
equivalente (Art. 5 Ley de Cheques).
Sin embargo es necesario anotar que el beneficiario de un cheque

ha perdido la facultad de ceder sus derechos sobre el título a través
del endoso, precisando el legislador que tal prerrogativa solo puede
darse a una persona natural que no tenga la calidad de banco girado y
hasta $ 500,00 (quinientos dólares americanos).
c) E le m e n to s In h e r e n te s a la o rd e n d e p a g o
e l) La orden de pago que exterioriza el girador del cheque al

estampar su firma tiene las siguientes características:
-Declaración de la voluntad unilateral,

-Declaración de voluntad recepticia,
-Declaración de voluntad revocable, y;
-Declaración de voluntad incondicional.
Es una declaración de voluntad unilateral, del girador que

dirige al girado banco con el objeto que sustentándose en el contrato
de cuenta corriente acordado entre ellos, pague al tenedor de cheque
la suma indicada ante su presentación en ventanilla o a través de la
cámara de compensación del Banco Central.
Es una declaración de voluntad recepticia, por cuanto para

adquirir eficacia, tiene que ser receptada por el girado, por tanto,
mientras no ocurra la presentación del título al girado banco no surte
efecto jurídico.
Es una declaración revocable, por cuanto mientras no se

presente el título al girado, el girador puede revocar la orden, por
supuesto, que tal revocatoria no puede estar sujeta al arbitrio del
mm
42 JOSÉ ALV E A R ICAZA
girador, pues atentaría contra la seguridad del documento y

desvirtuaría su función económica, por ende la revocatoria de la orden
de pago sólo procede cuando es justificada y existe el dinero
suficiente en la cuenta corriente del girador que respalde la emisión del
mencionado cheque.
La Corte Suprema de Justicia, en este aspecto es muy clara y en

innumerables fallos ha consagrado este principio. En el juicio Rangel-
Jaramillo consagró el derecho del girador a revocar la orden de pago
siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones previstas por la Ley.
"SEGUNDO.- Atenta la forma en que se plantea la acción y

las pretensiones formuladas no cabe duda, que conforme
prevé el Art. 3 numeral 9o del C.Com. y el Art. 898 del CPC el
asunto debió sustanciarse en el juicio verbal sumario y en su
organización no se advierte omisión alguna de la solemnidad
sustancial que hubiere influido o pudiera influir en la decisión.
Además no hay excepción dilatoria expresa respecto al modo
de sustanciar la causa. Consiguientemente declárese la
validez del juicio.
TERCERO.- El girador de in cheque, conforme preceptúa el

Art. 27 de la Ley de la materia, puede revocarlo, cumpliendo
las siguientes formalidades: A) Comunicación por escrito al
banco girado de que se abstenga de pagarlo y B) Indicación
del motivo de tal revocatoria, subordinada al efecto de la
revocatoria a que exista provisión de fondos. Tal revocatoria
se mantiene entre otros casos, hasta cuando el juez resuelva
conveniente, debiendo extenderse mientras exista
fundamento legal, o causa justa para esa medida, que no
puede ser indefinida.
CUARTA.- En este proceso se ha justificado que el autor giró

el cheque Nro. 609527, contra el Banco de Loja por S/.
60.000,00 que el Banco girado efectivizó la revocatoria; que
el cheque en cuestión fue dado en pago del precio parte de
un contrato verbal de compra del automotor que se señala en
el escrito de demanda conforme se ha establecido mediante la
propia confesión del demandado; que el automotor, objeto de
la compra-venta, se hallaba constituido en prenda industrial y
que no existió autorización escrita del acreedor prendario para
la venta; que el citado vehículo fue vendido por el demandado
a otra persona, luego sin duda de que fuera entregado por el
actor.
QUINTA.- Sin embargo de cuanto dejase establecido

procedentemente, imponese el siguiente discernimiento:
1.- La acción y la contradicción fijan al ámbito de la

controversia y conforme prevé el Art. 293 del CPC el juez
debe en sentencia decidir únicamente los puntos sobre lo que
se trabó la litis (sin que le sea dado pronunciarse sobre otro u
otros aspectos).
2.- El cheque, por ser una orden incondicional de pago, dado

por el dueño de los fondos depositados en un Banco o
Institución autorizada, es un instrumento literal, autónomo y
destinado a la movilización de dinero, por cuya razón no
puede averiguarse su causa u origen, con salvedad que
contempla el Art. 21 de la Ley de Cheques; y, según el Art.
11 ibidem, el girador responde por el pago, postulado que se
proyecto al Art. 27 que faculta al girado revocar la orden de
pago del cheque, ''Sin que por esto desaparezca la
responsabilidad del girador".
3.- Es incluso que la falta de causa, produce la nulidad

absoluta de los contratos y ¡as obligaciones, desde que por su
naturaleza no puede existir acto o declaración de voluntad sin
causa rea! y lícita.
Ahora bien, supuestas tales consideraciones, si en la

acción deducida no se pretenda la nulidad del contrato
de compra-venta del autom otor que dícese, además, ha
sido verbal; si no se han establecido los presupuestos
del Art. 56 de la misma ley, respecto de que el cheque
cuyos fondos háyanse bloqueados en el Banco girado,
hubiera sido posdatado y, consiguientemente de
instrumento de pago, degeneró en un instrumento de
crédito; si no se ha demandado el cobro de cheques
donde su girador pueda oponer todas las excepciones de
que se creyera asistido, si al propio girado del cheque le
asiste el derecho para pedir que se deje sin efecto la
revocatoria, y finalmente si la pretensión principal no
tiene sustentación legal, resulta inadmisible la
demanda".
lera. Sala de Juicio: Rangel-Jaramillo.

Sentencia: 2-VI-80
Sin embargo de lo expuesto tanto por el legislador como por

los juzgadores es necesario notar que la revocabilidad de la orden
de pago tiene su excepción, en el caso del cheque certificado,
pues en esta modalidad de cheque al reconfirmar el girado la
existencia de los fondos que por orden del girador debe entregarle
al tenedor del título, priva al emitente de su facultad de revocar la
orden y este cheque surte su pleno efecto jurídico.
c2) La determinación de la suma de dinero que , debe

entregar el girado al beneficiario del cheque debe contar tanto en
números como en letras, y en el supuesto caso de suscitarse
diferencias en la cantidad, y número, como la que consta en letras
prevalecerá la suma escrita en letras.
Art. 8.- "£/ cheque cuyo importe se hubiera escrito a la

vez en letras y en cifras, vale, en caso de diferencia, por
la suma escrita en letras.
El cheque cuyo importe se hubiera escrito, varias veces
ya sea en letras, ya sea en cifras, no vale, en caso de
diferencia, sino p or la suma menor".
Es necesario anotar que la naturaleza jurídica del cheque como

orden de pago inmediato exime al girado de la aceptación expresa y
formal de tal orden, por ende el legislador en el Art. 4 de la Ley de
Cheques expresa.
Art. 4.- "El cheque no puede ser aceptado. Cualquier

fórmula de aceptación consignada en el cheque se reputa
no escrita. Como se trata de una obligación de pago
inmediato la misma no genera intereses y es a sí como el
Art. 7 de la Ley de Cheques nos indica que toda
aceptación de intereses se reputa no escrita".
Art. 7.- "Toda estipulación de intereses, en el cheque se

reputa no escrita".
Declaración Incondicional.- La declaración del girador debe

ser incondicional, pues el sentido de la orden debe ser pura y simple
caso contrario afectaría la naturaleza económica y jurídica del
cheque.
Su capacidad cambiaría subjetiva exige que la declaración
incondicional debe tener como objeto siempre la entrega de dinero,
jamás puede existir un cheque que ordene la entrega de especies. Al
respecto la Tercera Sala de la Corte Suprema de Justicia en el Juicio

Ejecutivo Cisneros-Luzuriaga analiza este tema de la siguiente manera:
Vistos
El cheque es una orden incondicional de pago de inmediata

convertibilidad en dinero por la cantidad en él contenida,
siendo por consecuencia, el medio de pago sustitutivo de la
moneda. Por los antecedentes procesales que obran de autos
en el juicio ejecutivo seguido por Cisneros contra Luzuriaga,
por el pago de S/. 320.000,00 proveniente del giro del cheque
No. 21816, a cargo del Banco La Filantrópica, se aprecia que
la ejecutante en la confesión rendida ante esta Sala, al
contestar la vigésima sexta pregunta del interrogatorio
presentado por el demandado y antes, en la indagatoria
rendida en la Intendencia de policía de Tungurahua, ha
reconocido que el cheque cuyo pago pretende en razón de
haber sido girado por el ejecutado, fue en concepto de varios
préstamos de dinero que le había hecho a determinado plazo,
habiendo utilizado el cheque como instrumento de crédito;
hecho corroborado, al aceptar la actora que el cheque fue
entregado en blanco y solamente con la firma del girador,
habiendo llenado los datos constantes en el mismo, la
cónyuge de este Cisneros y que a la vez es sobrina de la
actora. La reclamación por la vía ejecutiva que el Juez
Cuarto de lo Civil Ambato ha tramitado a pedido de la
demandante es contraria a la Ley, pues por lo dispuesto en el
Art. 56 de la Ley de Cheques sólo podrá hacerse efectivo el
valor de tal cheque mediante la correspondiente acción, lo
que se demandó, no se ha hecho, por lo que, Administrando
Justicia en nombre de la República y por la Autoridad de la
Ley, aceptándose la excepción de improcedencia de la
acción se revoca la sentencia recurrida y se desecha la
demanda".
3era. Sala Juicio Cisneros-Luzuriaga

Sentencia: 21-V-80.
Como se anota del fallo la orden deber ser terminante, ajena a

toda condición; y, de cumplimiento inmediata. El Legislador en la Ley
de Cheques es categórico al respecto, manifiesta que el cheque es
pagadero a la vista (Art. 24) y el girado a su presentación debe
pagarlo o protestarlo sin dilaciones, bajo la prevención de responder,
por daños y perjuicios. El incumplimiento de la orden por el librado,
existiendo fondos para el efecto o en el caso de abstenerse de
protestar el cheque por insuficiencia de fondos, el beneficiario tiene el
derecho a exigir al girado el resarcimiento de los daños y perjuicios por

su acto de rebeldía en cumplir el mandato o protestar el cheque al
momento oportuno, existiendo expresa prohibición de poner en lugar
del protesto cualquier leyenda con o sin fecha, que establezca que el
cheque fue presentado para el pago y no pagado.
Art. 24.- "£/ cheque es pagadero a la vista. Cualquier

mención contraria se reputa no escrita. A la presentación
del cheque el girado está obligado a pagarlo o a
protestarlo. En el caso contrario, responderá por los
daños y perjuicios que ocasione al portador o tenedor,
independientemente de las demás sanciones a que
hubiere lugar. Prohíbese a los bancos poner en lugar del
protesto cualquier leyenda, con o sin fecha, que
establezca que el cheque fue protestado p or el pago y no
pagado.
El Banco que infringiere esta prohibición será sancionado

por la Superintendente de Bancos con una multa por el
valor del correspondiente cheque la que tendrá el
destino señalado en el Art. 244 de la Ley General de
Bancos. Sin perjuicio de las sanciones previstas en el
inciso anterior.
Se exceptúan de esta disposición los cheques rechazados

por defectos de forma y los presentados después del
plazo máximo señalado en el Art. 58 de esta ley.

como fecha de emisión, debe ser pagado o protestado".
La orden deber ser ajena a toda condición y por ende un cheque

no puede girarse en garantía del cumplimiento de una obligación propia
o ajena, su finalidad es la extinción inmediata de una obligación. Este
efecto determina que los cheques posdatados pierden el calificativo de
tales, y el beneficiario será multado con el veinte por ciento del
importe por cuanto al recibir un cheque a fecha destruye su
naturaleza jurídica del título valor de pago inmediato.
La orden o mandato al girado es irrevocable, salvo cuando el

girador explica por escrito al girado los motivos que tiene para
revocar la orden que contiene un cheque se abstendrá de cumplirla
siempre y cuando existan en la cuenta corriente del girador bajo la
custodia del girado, los fondos necesarios que pasan inmediatamente a
una cuenta especial hasta que se resuelva el caso que motiva la

suspensión de la orden del girador al girado.
El único cheque cuya orden de pago es siempre irrevocable y no

se admite ninguna excepción es el caso del cheque certificado por
cuanto el mismo tiene una orden reconfirmada por el girador que releva
al girado de su obligación de responder por el pago del cheque.
c3) La firma del girador.- Es esencial fe firma y rúbrica del

girador, que debe guardar relación con la registrada en la entidad
bancaria para usar el cheque como instrumento de pago inmediato por
cuanto es la prueba de manifestación expresa de voluntad del
librador al girado que entregue al beneficiario del título, una
determinada suma del dinero depositado bajo su responsabilidad.
Si la firma que consta en el cheque corresponde a personas

incapaces, imaginarias, personas no autorizadas a girar cheques sobre
la cuenta corriente de un cliente determinado del banco girado, o
existe falsificación de la firma del girador, es evidente que tal cheque
no genera responsabilidad para el girador, y, en el caso que el Banco
girado pague un cheque con estos vicios, es responsable de los daños
y perjuicios causados al cuenta-correntista. Ahora bien es necesario
aclarar que las obligaciones de otros sujetos signatarios del mismo
como las endosatarias del título, prevalecerán y surtirá sus efectos
como consecuencia de la naturaleza cambiaría del cheque.
La firma del girador en el cheque le otorga el efecto jurídico que

se persigue y lo consagra con el sujeto principal de la ’obligación que
contiene el documento. Tal es así que el Art. 11 de la Ley de Cheques
es mandatorio al indicar que el girador responde por el pago, expresa
que toda cláusula por la cual el girador se exime de la responsabilidad
de pagar el cheque se reputa no escrita.
Art. 11.- "El girador responde por el pago. Toda cláusula

por la cual el girador se exima de esta responsabilidad se
reputa no escrita".
7. DE LA TRANSMISIÓN DEL CHEQUE
El cheque es un título valor a la orden que por regla general es

transmisible por medio de endoso. Sin embargo el legislador establece
una excepción a la regla en el caso de los cheques emitidos a favor de
una persona determinada con la cláusula "no a la orden" que se
transmiten tanto en la forma como en los aspectos mediante una

cesión ordinaria de derechos.
Art. 13.- "El cheque emitido a favor de una persona

determinada, con o sin cláusula "a la orden", es
transmisible p or medio de endoso.
El cheque emitido a favor de una persona determinada,

con la cláusula "no a la orden" u otra equivalente, no es
transmisible sino en la forma y con los efectos de una
cesión ordinaria".
Debemos distinguir por efectos didácticos 2 tipos de endoso de un

cheque en relación a la finalidad que persigue el beneficiario del
mismo:
a) El beneficiario cede la titularidad del derecho incorporado en el

título.
b) Cuando el beneficiario del cheque transfiere la propiedad del

mismo a través del endoso, el título como tal se desvincula de su
causa, cumpliendo previamente determinadas formalidades previstas
en el Art. 14 de la ley de cheques.
Art. 14.- "Para efectos de aplicación de esta Ley, se

entenderá como "endoso" a la transmisión de un cheque
a la orden, mediante una fórmula escrita en el reverso
del documento.
El endoso deberá ser puro y simple. Se reputará no
escrita toda condición a la que se subordine el mismo.
El endoso parcial es nulo.

Es igualmente nulo el endoso de personas jurídicas o del
girado. Por lo tanto sólo podrán endosar cheques
personas naturales, por una sola vez siempre que el
cheque haya sido girado por una suma de dinero de
hasta $ quinientos 00/100 dólares de los Estados Unidos
de América. Los cheques que se emitan p or sumas
superiores al monto antes determinado, no podrán ser
endosados y sólo deberán ser pagados a su prim er
beneficiario.
La firma que estampe el beneficiario en el cheque para
efectos de presentación y cobro, al girado, no se
considerará como un endoso propiamente dicho/ por lo

que no estará comprendido dentro de la limitación a la
circulación estipulada en el inciso anterior.
Tampoco estarán comprendidos dentro de la limitación a

la circulación referida anteriormente, la firma que
estampe el beneficiario del cheque para efectos de
constituir un simple m andato."
Igual efecto con relación a l' cambio de titular del derecho

incorporado en este título valor tiene el endoso en blanco.
Art. 15.- "El endoso debe escribirse en el cheque o en

una hoja añadida al mismo, denominada suplemento.
Debe estar firmado por el endosante. El suplemento
debe contener los datos relativos al número del cheque,
a la cuenta corriente, al banco girado y al importe.
El endoso puede no designar al beneficiario, o consistir

simplemente en la firma del endosante (endoso en
blanco). En este último caso, el endoso, para ser válido,
debe estar extendido al dorso del cheque o en
suplem ento"
Sin embargo las últimas reformas a la Ley de Cheques que se

establecen en el 3o inciso del Art. 14 antes transcrito limita la
circulación de los cheques hasta un monto de $ quinientos,00/100
dólares de los Estados Unidos de América, entorpeciendo esta reforma
legal la verdadera función del cheque como título valor de pago
inmediato pues, prohíbe la circulación del documento cuando
represente valores superiores al monto establecido en el mencionado
artículo de la Ley de Cheques y establece imperativamente que "solo
deberán ser pagados a su primer beneficiario", hecho que significa que
el cheque que supere en cuantía los USD. 500,oo (quinientos dólares
00/100 de Estados Unidos de América) no puede ser objeto de una
cesión ordinaria de derechos.
No comprendemos los fundamentos jurídicos y los objetivos

económicos de esta incongruente reforma legal que atenta contra la
naturaleza jurídica de este título cambiario.
El legislador determina con justa razón que el endoso pleno debe

realizarse antes que el cheque sea presentado al banco girado para su
efectivización.
Protestado el cheque por falta de fondos el legislador considera

que todo endoso posterior a esa fecha sólo produce los efectos de
una cesión ordinaria por cuanto el derecho incorporado en el título no
tendría la seguridad jurídica que aparenta al momento de la emisión del
cheque y que el cheque protestado debidamente simplemente
representa un crédito impago.
Art. 23.- "El endoso posterior al protesto o efectuado

después de la terminación del plazo de presentación, no
produce otros efectos que los de una cesión ordinaria.
El endoso sin fecha se presume hecho, salvo, prueba en

contrario, antes del protesto o antes de la terminación
del plazo a que se refiere el inciso anterior".
En cuanto el endoso por valor recibido es la modalidad clásica a

través de la cual el tenedor del cheque cede todos sus derechos a
favor de un tercero utilizando la frase sacramental "Páguese a la orden
de Juan Pérez, valor recibido", inmediatamente pone su firma. El
endoso por valor recibido o en blanco siempre trae consigo la
solidaridad del endosante a favor del endosatario, salvo que el
endosatario expresamente excluya esa responsabilidad solidaria. En
este caso, la solidaridad cesa y el endosante queda liberado de su
obligación de responder por el pago del cheque.
Art. 17.- "El endosante, salvo la cláusula en contrario,

garantiza el pago.
El endoso de los cheques entregados al Banco Central

para el trámite por ¡a cámara de compensación, podrá
hacerse sólo con un sello del banco endosante, sin
requerir su firma para el efecto.
El endoso para el cobro por parte del Banco Central del

Ecuador de los cheques sobre otras plazas que le
hubiesen sido entregados debidamente endosados por
otros bancos que operan en el país, podrá hacerse
también sólo con un sello, sin que se requiera de firma
para e l efecto.
Podrán proceder en igual forma los bancos privados que

operan en el país, al endosar al Banco Central o al Banco
Nacional de Fomento cheque sobre otras plazas
destinadas al crédito de la cuenta del banco endosante".
El fundamento en la solidaridad radica en la seguridad que debe

existir al momento de circular el título que el derecho será cumplido.
Endosos sem iplenos
El endoso es semipleno cuando el endosante únicamente delega al

endosatario una facultad para ser efectivo el cheque ante el girado y
en el caso que el cheque sea protestado por insuficiencia de fondos
por el girado y necesite exigir su pago por la vía verbal judicial.
Debemos anotar que el endosatario por valor al cobro puede ceder

o delegar esta función a favor de otra persona, pero jamás endosar
ese cheque en propiedad a favor de un tercero por cuanto su endoso
original no ha sido la transmisión total del derecho del endosante
primario a su favor.
Art. 22.- "Cuando el endoso contenga la mención "valor

al cobro", "para cobrar", "por poder", o cualquier otra
anotación que indique un simple mandato, el portador o
tenedor podrán ejercer todos los derechos derivados del
cheque, pero no podrá endosarlo sino a título de
procuración. En este caso, las personas obligadas sólo
podrán invocar contra el portador las excepciones que
pudieran alegarse contra el endosante.
La autorización contenida en el endoso pro procuración

no cesará por la muerte del mandante ni por sobrevenir
su incapacidad".
Resumiendo:
Un cheque a la orden circula mediante el endoso, sea en forma

total, tal es el caso del endoso en blanco o parcialmente cuando se
delega la facultad de cobrar tal documento ante el girado o se permite
exigir el cumplimiento de tal orden al girador por la vía judicial, en el
caso de un cheque protestado.
La naturaleza jurídica del cheque como título de pago inmediato

impide que este documento sea endosado en garantía.
Efectos del Endoso posterior al protesto
Cuando el cheque a la orden es protestado por insuficiencia de

fondos o por suspensión de la orden de pago por el girador, puede ser
endosado a un tercero, pero tal endoso surte los efectos de una
cesión ordinaria, por cuanto el derecho incorporado en el título se

encuentra controvertido al momento de la cesión y por ende no tiene
la apariencia de legitimidad que se suscita cuando el cheque circula
antes de ser presentado al girado. Resumiendo, al suscitarse este
caso debe realizarse la correspondiente exhibición del título por 24
horas con notificación al girador, para convertir al endosatario en
tenedor legítimo del cheque, caso contrario el portador no es legítimo
tenedor del título.
Art. 23.- "El endoso posterior al protesto o efectuado

después de la terminación del plazo de presentación no
produce otros efectos que los de una cesión ordinaria.
El endoso sin fecha se presume hecho, salvo, prueba en

contrario, antes del protesto o antes de la terminación
del plazo a que se refiere el inciso anterior".
Al respecto la Primera Sala de la Corte Suprema de Justicia en el

Juicio Verbal Sumario Saab-Adum consagra el concepto que establece
el Art. 23 de la Ley de Cheques y el texto referente a ese problema en
la sentencia aludida es el siguiente:
",Farid, deduce su acción invocando su calidad de portador

legítimo del cheque, en razón del endoso a su respaldo;
endoso que sin lugar a dudas, transmitió la propiedad del
artículo y aún dicho endoso carece de fecha es evidente que
fue formulado con posterioridad al protesto y en
consecuencia no podía producir otros efectos que el de una
cesión ordinaria".
El representante de la compañía demandada no compareció a la

audiencia de conciliación en el curso de la cual debió deducir sus
excepciones, por lo tanto su rebeldía se traduce en una negativa pura
y simple de los fundamentos de la demanda en el hecho como en el
derecho, negativa que obviamente comprendió el derecho que pudo
tener el demandante por haber podido reclamar el pago del cheque
que no adquirió por esa nota de endoso posterior al protesto que
solamente podía producir los efectos de una cesión ordinaria según lo
estatuido en el Art. 23 de la vigente Ley de Cheques y el Art. 1869 del
Código Civil según el cual la cesión no surte efecto contra el deudor
mientras no ha sido notificada por el cesionario, que en este caso es
el demandante, al indicado deudor o aceptada por éste a fin de que
hubiere podido hacer uso del derecho que se consagra en el Art. 1702
del indicado Código Civil. No debe perderse de vista el principio de que
el endoso y la cesión son dos instituciones jurídicas com pletas y

radicalmente distintas, en tal grado que por la mera nota de la cesión,
el cesionario no adquiere los derechos del crédito mientras no se haya
cumplido las exigencias legales de forma para su validez. En
consecuencia toda acción deducida por un cesionario sin el
cumplimiento de tales requisitos resulta prematura.
La Primera Sala de la Corte Suprema de Justicia en el Juicio

Landucci-Álvarez se pronuncia concediendo a la cesión una
importancia trascendental cuando el cheque ha sido endosado
posterior al protesto.
"TERCERO.- Al tenor del Art. 23 de la Ley de Cheques en

vigencia, el endoso posterior al protesto" no produce otros
efectos que los de la cesión ordinaria". Consiguientemente, al
presentar esta situación para reclamar el pago, se debe
proceder de conformidad a lo puntualizado en el Art. 97 del
CPC, en consecuencia con lo establecido en el Art. 1869 que
dice:
”Z.a cesión no surte efecto contra el deudor ni contra

terceros mientras no ha sido notificado por el cesionario
bajo la firma del ce dente
CUARTO.- Como en la especie de conformidad con lo anotado

en el numeral 2do. claramente se establece que no' ha
cumplido con el requisito esencial enunciado en el numeral
anterior, no siendo por tanto exigible en esa vía la obligación,
y ni el accionante legítimo portador o tenedor del cheque,
tornase la acción improcedente.
En virtud de lo expuesto, estimando la Sala innecesario

analizar los otros aspectos planteados, administrando Justicia
en nombre de la República y por Autoridad de la Ley se revoca
la Sentencia del Tribunal de Alzada y se desecha la
demanda".
le ra Sala Juicio: Landucci-Álvarez

Sentencia: 2-11-81
Al respecto el Dr. Santiago Andrade Ubidia en su obra "Los Títulos

Valores del Derecho Ecuatoriano" manifiesta18 que no comparte el
criterio referente jurisprudencial de la lera. Sala de la Corte Suprema
de Justicia en los fallos antes referidos por cuanto sostiene que el
Legislador en el Art. 23 de la Ley de Cheques sólo se refiere a que el
endoso posterior al protesto en un cheque a b orden sólo surte los
efectos de una cesión ordinaria, esto significa que pueden "oponerse
al tenedor todas las excepciones incluso personales, oponibles al
cedente".
En relación a este tema debo manifestar que luego de un estudio

más detenido del problema, rectifico mi opinión que consta en la
segunda edición de esta obra en cuanto a que la posición del Dr.
Andrade Ubidia es la correcta, pues, en el caso de los cheques "a la
orden" la intención del legislador fue que este título valor de pago
inmediato cuando es "a la orden" se transmita a través de un endoso,
por ende al ser protestado por insuficiencia de fondos, si bien ha
perdido la apariencia de seguridad económica, en su naturaleza, el
título sigue siendo un cheque a la orden. Tal como lo determinan los
artículos 13 y 16 de la Ley de Cheques.
Esta situación no se presenta en el caso contemplado en el 2o

inciso del Art. 13 de la Ley de Cheques que se refiere a los cheques
emitidos a favor de una persona determinada con la cláusula no a la
orden u otro equivalente, pues en esta situación la voluntad del
girador del cheque es que el título no sea transmisible a través del
endoso, motivo por el cual la única forma a través de la cual puede
cederse la titularidad del derecho es mediante una cesión ordinaria de
derechos.
Por tales limitaciones el legislador expresamente manifiesta que

tratándose de un cheque no a la orden, este es transmisible en la
forma y con los efectos de una cesión ordinaria. Esto significa que
debe observarse particularmente en esta situación las formalidades
que exigen el Art. 99 del Código de Procedimiento Civil que expresa
que la cesión debe realizarse observando el trámite de exhibición del
título y 24 horas con notificación del girador.
Nótese que en la situación prevista en el inciso 2o del Art. 13 de

la Ley de Cheques el legislador recalca forma y efecto de cesión
ordinaria, mientras que el Art. 23 sólo se refiere a efectos de la cesión
ordinaria.
18 Ibid., Pág. 349

En todo caso el endoso pleno realizado antes del protesto del

cheque le otorga plena autonomía del título con relación a su causa.
Art. 21.- "Las personas demandadas en virtud del

cheque no pueden oponer al portador o tenedor las
excepciones fundadas en sus relaciones con el girador o
con los tenedores anteriores, a menos que el portador o
tenedor, al adquirir el cheque, haya obrado a sabiendas
en perjuicio del deudor".
En los casos de los cheques girados con la cláusula no a la orden

o certificado que contienen una orden de pago dirigida, a favor de
determinada persona, su circulación a través del endoso debe sufrir
también los efectos de una cesión ordinaria pues la orden del girador
de que se pague determinada suma de dinero a una persona
especialmente individualizada, restringe la circulación del cheque a
través del endoso por cuanto puede el girador cuestionar la circulación
del cheque o la titularidad del derecho al tercero que ha adquirido ese
cheque a través del endoso por cuanto la orden ha sido específica
otorgada a favor de determinada persona natural o jurídica, ocurriendo
entonces las mismas circunstancias anteriores de no haberse
observado el procedimiento establecido en el artículo 23 de la Ley
General de Cheques.
8. DE LAS ACCIONES POR FALTA DE PAGO
El cheque por su naturaleza de título valor de pago al ser

presentado por el girador en el plazo máximo previsto por la Ley de
Cheques (20 días desde la fecha de giro) tiene que ser pagado o
protestado por el girado.
En el supuesto caso que el banco girado se abstenga de pagar el

monto del cheque, no lo proteste o lo haga indebidamente, genera en
su contra la responsabilidad civil de indemnizar, los daños y perjuicios
al tenor del título, al tenor de lo dispuesto en el Art. 24 de la ley de
cheques.
Art. 24.- "El cheque es pagadero a la vista. Cualquier

mención contraria se reputa no escrita.
A la presentación del cheque el girado está obligado a

pagarlo o protestarlo, en caso contrario, responderá por
los daños y perjuicios que ocasione el portador o
tenedor, independientemente de las demás sanciones a

que hubiere lugar.
Prohíbese a los Bancos poner en lugar del protesto
cualquier Leyenda, con o sin fecha, que establezca que el
cheque fue presentado para el pago y no pagarlo. El
banco que infringiere esta prohibición será sancionado
por la Superintendencia de Bancos con una multa por el
valor del correspondiente cheque, la que tendrá el
destino señalado en el Art. 244 de la Ley General de
Bancos, sin perjuicios de las sanciones previstas en el
inciso anterior.
Se exceptúan de esta disposición los cheques rechaza

dos p or defectos de forma y los presentados después del
plazo máximo, señalado en el Art. 58 de esta Ley.

como fecha de emisión debe ser pagado o protestado".
El protesto es el acto cambiarlo que permite ejercer las acciones

pertinentes para obtener por la vía judicial el pago del cheque emitido
por el girador; por ende debe realizarse oportunamente, caso contrario
la negligencia del tenedor en la presentación del título al girado
ocasionaría la caducidad de su derecho a ejercer la acción cambiaría
por la vía ejecutiva; y, la negligencia del girado de protestar el cheque
a la fecha que fue recibido para su pago, perjudica los derechos del
beneficiario sea que el protesto sea por insuficiencia de fondos o por
otro concepto.
Al respecto la Corte Suprema de Justicia analiza este punto de la

siguiente forma:
"Con sólo atender a! Art. 27 del C.P. y a que el demandado

es Gerente del Banco del Pichincha, cuya sede en la ciudad
de Quito no se ha controvertido, la incompetencia del
Juzgado por razón del territorio, se desvirtúa. Por lo
preceptuado en los Art. 159 de la L.G. de Bancos; 57 de la L.
De Cheques, ya que el reclamo versa sobre cheque no
pagado fuera del caso de insuficiencia de fondos; I o y 3 o
Nro. 8 del C. Del Comercio, 898 y 1135 del C. Adjetivo la
objeción para el trámite verbal sumario, se desvanece.
Aplicando el Art. 74 del C.P.C. y el segundo de los artículos
que se añadieron, la providencia que califica el trámite para
la demanda, es definitiva. De acuerdo con las normas
previstas en los artículos de la L. de Cheques que se citan en

este fallo y a los términos de la demanda, el Banco
endosatario que la propuso, como portador, devino en titular
de los derechos correspondientes a los cheques fundamento
de la acción y, el Banco girado> que atentó contra esos
derechos sentando un protesto irregular basado en un
supuesto falso, está obligado a sufragar los daños y
perjuicios causados al no habérseles pagado. La aceptación
de la demanda está supeditada tan sólo a la prueba de tres
hechos: la calidad de portador que corresponde al
accionante, el protesto proveniente del banco girado; y, la
existencia de fondos, que determina el arbitrario protesto.
Los referidos calidad y protesto están acreditados
instrumentalmente y, la oportuna existencia de fondos, en
informes periciales que; por reunir requisitos exigidos por el
Art. 278 del C.P.C. se los acoge con arreglo inc. 2 de su art.
283. Nada impide admitir una acción que pueda estribar en
uno u otro de dos preceptos de Ley y no sólo en el Art. 1241
del C.C. que se invoca; y, la indemnización que éste prevé,
no se opone a la accesoria contemplada en el Art. 1600 que
lo encierra, ni discuerda respecto de la segunda regla que
enuncia su Art. 50 de la Ley sobre la materia, pues lo que se
ventila no se endereza a! pago de un cheque contra el
enriquecimiento consiguiente a falta de su pago no se ha
operado la prescripción alegada. Por lo expuesto reformando
el fallo superior, se acepta la demanda en los términos de
primera instancia".
La acción cambiaría que surge después del protesto del cheque

puede ejercerse a través de la vía ejecutiva, verbal sumaria u
ordinaria, en los siguientes casos:
De las acciones por falta de pago:
a) Acción cambiaría
La acción cambiaría surge en beneficio del tenedor del cheque,

cuando presentado el tiempo hábil al banco girado, no se cumple el
mandato del girador constatando la insuficiencia de fondos mediante el
respectivo protesto. Esta acción cambiaría que permite exigir al
girador y otros inventores del título el importe al cheque protestado en
forma solidaria se ejerce a través de la vía ejecutiva o verbal sumaria
de acuerdo a la asociación particular del cheque en los casos

previstos por la ley pertinente.
El legislador en el Art. 41 de la Ley de cheques regula el protesto

en sus formalidades de la siguiente manera:
El Art. 41 de la Ley de Cheques confirma lo anteriormente

expuesto.
Art. 41.- "El procurador o tenedor podrá ejercitar sus
acciones contra el girador, los endosantes y los demás
obligados, cuando presentando el cheque en tiempo
hábil, no fuere pagado, siempre que la falta de pago se
acredite por protesto en cualquiera de las formas
siguientes:
1.- Por declaración del girado, fechada y escrita en el

cheque;
2. - Cuando el girado se negare a extender la declaración
mencionada en el numeral anterior, un ju ez competente
o un notario del domicilio del banco, a petición verbal o
escrita del portador o tenedor, requerirá al banco el pago
del cheque, y, en caso de negativa, extenderá el
protesto haciendo constar el requerimiento, la negativa
al pago y la razón de ésta; y,
3.- Por declaración de fechada de una cámara de

compensación, en que conste que el cheque ha sido
enviado en tiempo hábil y no ha sido pagado".
El requisito fundamental para preservar la acción cambiaría

constituye la presentación del cheque para su pago por el banco
girado en el plazo indicado en el Art. 25 de la Ley de Cheques.
Art. 25. - Los cheques girados y pagaderos en el Ecuador

deberán presentarse para el pago dentro del plazo de
veinte días, contados desde la fecha de su emisión.
Los cheques girados en el exterior y pagaderos en el
Ecuador deberán presentarse para el pago dentro del
plazo de noventa días, contados desde la fecha de su
emisión.
Los cheques girados en el Ecuador y pagaderos en el
exterior se sujetarán, para la presentación al pago, a los
términos o plazos que determine la ley del Estado donde

tenga su domicilio el banco girado.
Art. 26.- La presentación del cheque a una cámara de

compensación equivale a la presentación para el pago.
Sin embargo, las entregas o depósitos de cheques a

cargo de bancos de otras plazas que las instituciones
bancarias hicieran en el Banco Central del Ecuador, o en
las sucursales del Banco Nacional de Fomento, en
aquellos lugares en que no existan oficinas del Banco
Central del Ecuador, serán acreditadas inmediatamente
a las cuentas de los correspondientes bancos. La Junta
Monetaria podrá suspender, temporal o definitivamente,
para uno o más bancos, los beneficios establecidos en
este inciso.
Los cheques indicados en el inciso precedente que no

fueren pagados por el girado, serán debitados
inmediatamente con cargo a las cuentas de los bancos
que hubieren entregado o depositado tales cheques.
Exceptúense de los beneficios establecidos en este
artículo, las entregas o depósitos que fueren hechos con
cheques girados a cargo de o entre sucursales, matrices
o agencias del banco depositante. Estos débitos o
créditos provisionales estarán sujetos a los reajustes
correspondientes que se deriven de la presentación
material de los cheques respectivos.
La negligencia del portador del cheque en el cumplimiento de esta

carga de naturaleza cambiaría ocasiona la caducidad de la acción
cambiaría al tenor de lo dispuesto en el art. 42 de la Ley de Cheques.
Art. 42.- El portador o tenedor que no presentare el cheque

para el pago dentro del plazo legal, perderá su acción contra
los endosantes, y contra el girador, cuando, habiendo tenido
fondos, se llegaren a perder, después de expirado el plazo,
por haberse declarado en liquidación al banco.
b) Objeto de la acción cambiaría
El tenedor de un cheque protestado cuando ejercita su acción

cambiaría persigue los objetivos contemplados en el Art. 45 de la Ley
de Cheques.
60 JOSÉ A LVEAR ICAZA
Art. 45.- El portador o tenedor puede reclamar de aquel

contra quien ejercita su acción:
1. El importe del cheque no pagado;
2. Sus intereses, a la tasa máxima que permite establecer la

ley, a partir de la fecha del protesto; y,
3. Los gastos del protesto, los de las notificaciones y las

costas procesales.
c) Acción cambiaría a través de la vía ejecutiva
Un cheque constituye título ejecutivo cuando en relación a este

documento cumplen los siguientes presupuestos:
1. El cheque es utilizado de acuerdo a su naturaleza cambiaría:

título valor de pago inmediato.
2. El cheque es presentado al banco girado en los plazos

establecidos en el Art. 25 de la Ley de Cheques.
3. A la presentación del cheque al banco girado, la orden de

pago no experimenta revocatoria o suspensión alguna por
parte del girador.
4. La obligación expresada en el cheque debe ser clara,

determinada, líquida, pura y de plazo vencido.
El Legislador en el Art. 57 de la Ley de Cheques consagra la

ejecutividad del título en los siguientes términos:
Art. 57. - "El cheque no pagado por falta o insuficiencia de

fondos y protestado dentro del plazo de presentación,
constituye título ejecutivo. Igual del comprobante a que
se refiere el inciso tercero del artículo 29 de esta Ley.
En los demás casos, salvo disposición legal en contrario,

el pago de un cheque podrá reclamarse en juicio verbal
sumario.
La acción civil intentada para el pago de un cheque, no

perjudica la acción penal correspondiente".
Es necesario puntualizar que los cheques manipulados como

instrumentos de crédito, tal es el caso de los cheques a fecha o
postdatados, pierden su calidad de cheque, por ende son inejecutivos.
La 4ta. Sala de la Corte Suprema de Justicia en su fallo dictado el

15 de junio de 1972 que consta en la Gaceta Judicial serie 115 página
2340-2341, analiza el problema de los cheques posdatados de la
siguiente manera:
1.- PRIMERO.- José Norberto Reyes dirige su demanda

ejecutiva por el pago de la suma de S/. 13.700,oo e intereses
fundado en la confesión judicial rendida por el ejecutado,
cuya diligencia original obra a Fs. 4 del citado cuaderno. Del
contexto de dicha declaración se conoce que el ejecutante,
el 22 de junio de 1970 y en la parroquia de Huaquillas del
Cantón Arenillas de la provincia de El Oro, ha dado en
préstamos a Segundo Orellana, la suma de S/. 26.940,00 no
habiendo el deudor, para la seguridad del pago, suscrito dos
obligaciones:
La una por la suma de S/. 13.240,00 con la aceptación de una
letra de cambio por igual cantidad; y la otra, por la suma de
S/. 13.700,00 mediante la emisión de un cheque que ha
debido efectivarse en el plazo de sesenta días, que Segundo
Orellana ha demorado el cumplimiento de la primera obligación,
y por ello el ejecutante ha tratado de hacer efectivo el
cheque y no obstante de que se lo debía cobrar el
vencimiento del indicado plazo, siendo por lo demás cierto que
el deudor no ha pagado la relacionada suma de los S/.
13.700,00 por aquello de que el plazo debía culminarse el 22
de agosto de 1970.
SEGUNDO.- El ejecutante, en el pliego de Fs. 5 del cuaderno

de primera instancia, confirma lo expuesto por Orellana en su
declaración judicial, cuando en la posición primera y segunda
de aquel pliego pregunta: Si es verdad que el ejecutado el 22
de junio de 1970 y en Huaquillas, recibió en préstamo la suma
de S/. 26.940,00 y si por parte del préstamo hecho le giró
cheque por los S/. 13.700,00 que presentados al cobro se lo
ha protestado por insuficiencia de fondos. El proceder
enunciado implica el reconocimiento expreso del ejecutante,
sobre que parte del valor del préstamo, ha estado respaldado
por la suscripción del relacionado instrumento de crédito,
porque aún protestado le daba derecho al tenedor a intentar
la correspondiente acción civil para exigir el pago del valor

que representa.
TERCERO.- Según lo estatuido en el Art. 145 del Código de

Procedimiento Civil, la confesión prestada es un acto en los
juicios civiles, es indivisible; debe hacerse uso de toda la
declaración o de ninguna de sus partes excepto cuando haya
graves presunciones contra la parte favorable al confesante.
En el caso cuestiona o, la confesión del ejecutado, por ser
indivisible tiene que ser aceptada ya que no existe en
contrario presunción de ninguna clase; pues, el propio
reconocimiento del ejecutante sobre la verdad de la confesión
del ejecutado el contenido del acta de convenio suscrito en
Huaquillas el 29 de junio de 1970 Fs. 17; el endoso del cheque
ejecutado por el beneficiario a favor del doctor Max Puertas
quien como portador se ha presentado el 28 de julio de 1970
ante el Juez Primero del crimen de El Oro, pidiendo que se le
notifique el girador para que proceda al pago en el término y
con los aparecimientos establecidos por la Ley, diligencias que
luego de constituir prueba contra la parte favorable al
confesante, no hacen sino demostrar que el ejecutante,
después del endoso, mal ha podido desconocer ni desvirtuar la
relación contractual establecida de antemano con el deudor,
la que ha estado consagrada en los dos instrumentos de
créditos suscritos y aceptados por dicho deudor, para que a
título personal y a base de una confesión calificada tratar de
exigir el cumplimiento de una obligación, siendo así que la
misma Ley franquea el camino al tenedor de un cheque para
que en uso de este título demande al deudor el cumplimiento
de la obligación sujetándose, eso si a las sanciones previstas
en la Ley de Cheques, cuando se utiliza aquel instrumento de
crédito, a sabiendas de que ha sido posdatado".
4ta. Sala. 17/72.- G.J.

Se XI No. 15 ps. 2340 y 2341.
De igual forma la Segunda Sala de la Corte Suprema de Justicia en

el fallo dictado el 17 de junio de 1974 en la Gaceta Judicial serie 12
No. 6 página 1184-1136 coincide en el criterio con la 4ta. Sala de la
siguiente manera:
2.- Inejecutividad de Cheques Posdatados

Para que el cheque constituya título ejecutivo debe reflejar

orden incondicional de pago, situación contrapuesta a la
función del mismo, como instrumento de crédito, y para
dilucidarlo en este juicio dada la pertinente excepción de la
demandada, se observan los siguientes pasajes procesales: A)
La diligencia de confesión de Fs. 8 y 9 que ha rendido el
actor, a petición de su contraparte en el juicio por orden del
Juez, que contiene las siguientes preguntas:
SEGUNDO.- ¿Qué hemos pedido la que pregunta a su marido,

préstamos al que confiesa a partir del año 1966 y
concretamente en el mes de mayo, pues esto no puede
pasarle a usted desapercibido, toda vez que existe
constancia"? A lo que responde el actor. "Que no es verdad
que la que pregunta y su marido hayan solicitado préstamos al
que absuelve, que lo que ha hecho es descontarles cheques
por diferentes valores, y en diferentes épocas que no puede
precisar".
TERCERO.- "Que así mismo en varias ocasiones, nos ha

prestado algunas veces cinco mil, hasta la suma de treinta mil
sucres, pero que el día 28 de febrero de 1971, se nos prestó
la suma de ciento treinta mil sucres". Confiesa el actor "que
relativo a lo que una tiene contestado, el que absuelve no ha
prestado dinero al que interroga y a su marido sino
simplemente le ha cambiado cheques por cantidades que no
recuerda, por que no es cierto la pregunta".
CUARTO.- Que, por este préstamo de dinero, hemos ido

renovando constantemente, así como le hemos pagado sumas
de dinero, en pequeñas cantidades, sea por medio de
cheques, así como por medio de dinero en efectivo en su casa
de habilitación.
Responde el actor "Que es la falsa pregunta, pues que los

cheques, que han servido de fundamento de esta demanda,
los cambió el absolvente, los que fueron protestados por el
banco girado, por insuficiencia de fondos y cuenta cerrada".
QUINTO.- PREGUNTA.- ¿Qué en ninguna otra oportunidad

hemos tenido otro negocio alguno, que haya sido diferente al
préstamo de dinero; caso contrario indique en que consistía
dicho negocio y a cuanto ascendía dicho negocio? El actor
confiesa: "Que aparte del cambio de cheques, ningún otro
JOSÉ ALVEAR ICAZA
negocio ha tenido el que absuelve con la que interroga. Así,

pues se transporte que entre actor y demandada he mediado
el negocio que el primero denomina "cambio de cheques" el
cual consiste en la dación de dinero contra entrega de los
cheques de mandatos, operación que refleja en las órdenes
económicas y jurídicas al crédito, pues éste consiste en
cambiar un bien presente por otro bien futuro. En
concomitancia con lo así expuesto, los cheques en mención
no han liberado a la giradora de una obligación pre
existentemente contraída, cumpliendo el efecto que, en este
sentido les atribuye la ley como orden de pago, sino que
sucede lo contrario, pues por estos cheques, la giradora se
suma el informe del Banco del Azuay, las fojas 44, según el
actual" el 17 de enero de 1973, Mercedes Peralta de Quizphe
personalmente pidió el saldo y solicitó el cierre de su cuenta
en esta Agencia.
Luego, por informe del mismo Banco, a fojas 50 se viene en

conocimiento que el segundo día del cierre de la cuenta 311
de la señora Mercedes Peralta de Quizphe, se acercaron una
o dos personas y le devolvieron la chequera en la cual hubo
algunos cheques en blanco, los mismos que arrancó y rompió,
como de costumbre y devolvió a los interesados el talonario",
ahora bien, el segundo día después de aquel en que fuera
encerrada la cuenta resulta ser el 19 de enero de 1973, varios
días anteriores al 27 de enero de 1973, fecha en la que
aparecen girados los cheques, materia de la presente acción.
Y como el último cheque cobrado fue aquel del No. 117793 el
17 de enero de 1973, por la suma de S/. 523,18 a partir del
cual se cierra la cuenta de su girador en el banco girado,
cualquier otro cheque que asomare después de la mencionada
fecha, se presume ha sido postdatado. C) Además, los
cheques han sido endosados por Oswaldo Quizphe entre el 27
al 29 de enero de 1973 de atenerse a la fecha de giro y a la
fecha de cobro de los mencionados cheques, o sea cuando el
dicho beneficiario había cruzado la frontera nacional con el
Perú, pues lo hizo precisamente el 27 de enero de 1973, en
donde permaneció hasta el 3 de febrero de dicho año, atento
el mérito irredargüible que presta la visación de Fs. 30, puesta
en el pasaporte de dicho ciudadano, con lo que se le acentúa
y comprueba la presunción de que los cheques en referencia
hayan sido postdatados. E) Por añadidura los cheques han
sido endosados en blanco no sólo por Octavio Quizphe sino
también por Flavio Guzmán, y por Imelda Guzmán
desconociéndose el orden de transmisión al que se hayan

sujetos tales endosos como para justificar, por dicha orden, la
legítima tenencia de ellos en poder del actor. Contribuye a
reafirmar este cúmulo de datos recogidos en las tablas del
proceso las declaraciones de Miguel Merchán, de Romeo
Pesantes, y de Luis Calle Vélez a fojas 42,43 y 50 en su
orden, en cuanto revelan que el actor suele prestar dinero a
cambio de cheques.
Irrefragablemente establecido en el proceso el hecho de que

los dos cheques demandados han sido postdatados, se
encuadran pues bajo la sanción y criminidad en el Art. 55 de
la Ley de Cheques y por tanto, son susceptibles de perseguir
su pago por la vía ejecutiva sino por medio de la acción
ordinaria y como el actor ha utilizado como instrumento de
crédito se le multa con el veinte por ciento del importe de
cada cheque.
2da. Sala Junio 17/74.- G.j. Se XII No. 6ps.
1184 a 1186, V. Además el fallo 1 del Art. 11 y el 1 del Art. 57.
d) La acción cambiaría a través de la vía verbal sumaría
La acción cambiaría se instrumenta a través de la vía verbal

sumaria en los siguientes casos:
a. El cheque ha sido presentado fuera de los plazos indicados en

el Art. 25 de la Ley de Cheques.
b. La orden de pago ha sido revocada o suspendida por el

girador.
Los motivos por los cuales la acción cambiaría es exigible por la vía
verbal sumaria en estos casos se circunscriben a lo siguiente:
Si bien el cheque es consecuencia de un acto de voluntad

tendente a la extinción de una obligación en forma inmediata, el
tenedor por negligencia no ejerce su derecho en el plazo contemplado
en el Art. 25 de la Ley de Cheques.
El legislador castiga la negligencia del tenedor con la caducidad de

la acción ejecutiva pero existe una presunción legal que el cheque fue
emitido como orden de pago inmediato, por ende no presenta
modificaciones sustanciales en su naturaleza jurídica.
Existen casos en los cuales el cheque se instrumenta como orden

de pago inmediato pero posteriormente al acto de emisión, el girador
constata falencias en los actos que conforman la relación jurídica que
es causa inmediata de la emisión del cheque y suspende la ordende
pago del cheque girado como consecuencia de la relación causal.
La suspensión de la orden de pago por el girador antes dela

presentación del cheque al banco girado, es obvio que significa un
cuestionamiento al derecho incorporado en el título y por ende pierde
su ejecutividad sin atentar contra su naturaleza cambiaría del título
valor de pago.
Es necesario anotar que deben cumplirse ciertos requisitos previos

a la suspensión de pago que son:
a) La justificación por parte del girador al girado del motivo que

lo obliga a suspender el pago y;
b) La existencia de los fondos pertinentes con relación al cheque

conteniendo los requisitos sustanciales, pues de lo contrario
se desvincularía el fondo económico que motiva la emisión de
los cheques como es la aparente seguridad de su
efectivización por parte del girado a la presentación del título.
Muchos giradores tienen la costumbre de manipular esta
facultad mediante la denuncia del robo de una chequera de su
propiedad. Los Bancos girados tienen la obligación de pagar o
protestar si no existe provisión de fondos, los cheques de la
chequera robada en el caso que la firma del girador en uno de
los cheques que forman parte de la chequera en cuestión es
considerada por el girado como auténtica; pues de lo
contrario el girado es responsable de los daños y perjuicios
que causaren al tenedor del título si protestan tal cheque con
la nota de suspensión de pago por parte del girador.
El Art. 27 de la Ley General de Cheques es claro al respecto:
"El girador podrá revocar un cheque comunicando por

escrito al girado que se abstenga de pagarlo, con
indicación del motivo de tal revocatoria, sin que por esto
desaparezca la responsabilidad del girador.
A petición del portador o tenedor que hubiere perdido el
cheque, el girador está obligado como medida de
protección transitoria, a suspender por escrito la orden

de pago.
No surtirá efecto la revocatoria del cheque cuando no

exista suficiente provisión de fondos y, en este caso, el
banco estará obligado a protestar el cheque.
El girado deberá retener el importe del cheque revocado
hasta que un ju e z resuelva lo conveniente, o hasta que
el girador deje sin efecto la revocatoria\, o hasta el
vencimiento de plazo de prescripción señalado en el
inciso primero del artículo 50i o hasta cuando se declare
sin efecto el cheque por sustracción, deterioro, pérdida o
destrucción, de conformidad con el reglamento dictado
por el Superintendente de Bancos"
Al respecto la Corte Superior de Justicia se refiere a ¡o dispuesto

en el Art. 27 de la Ley de Cheques de la siguiente forma:
SEGUNDO.- "Atenta la forma en que se plantea la acción y las

pretensiones formuladas no cabe duda que, conforme prevé el
Art. 3 numera! 9o del C.Com. y el Art. 898 del CPC el asunto
debió sustanciarse en juicio verbal sumario y en su
organización no se advierte omisión alguna de la solemnidad
sustancial que hubiese influido o pudiera influir en la decisión.
Además, no hay excepción dilatoria expresa al modo de
sustanciar la causa. Consiguientemente declárese la validez
del juicio".
TERCERO.- El girador de un cheque, conforme preceptuó el

Art. 27 de la ley de la materia puede revocarlo cumpliendo las
siguientes formalidades: a) Comunicación por escrito al banco
girado de que se abstenga de pagarlo: y b) Indicación del
motivo de tal revocatoria a que exista provisión de fondos.
Tal revocatoria se mantiene entre otros casos, hasta cuando
el Juez resuelve lo conveniente, debiendo entenderse
mientras exista fundamento legal o causa justa para esa
medida, que no puede ser indefinida.
El Art. 42 de la Ley de Cheques es claro al respecto:
"El portador o tenedor que no presentare el cheque para el

pago dentro del plazo legal, perderá su acción contra los
endosantes; y, contra el girador; cuando; habiendo tenido
fondos, se llegaren a perder, después de expirado el plazo,

por haberse declarado en liquidación del banco".
La Corte Superior de Justicia en el fallo dictado por la Primera Sala

en el Juicio Requeti-Basantes se pronuncia de la siguiente forma:
El Art. 56 de la Ley de Cheques dispone que el cheque no

pagado por falta o insuficiencia de fondos y protestado dentro
del plazo de presentación constituye título ejecutivo. De
modo que son dos los requisitos que deben acompañar al
cheque que protestado para ser título ejecutivo.
a) Que hubiere sido presentado para el cobro dentro del plazo

previsto por la Ley; y,
b) Que el protesto se hubiere realizado por falta o

insuficiencia de fondos. Si tales requisitos no contienen
el cheque protestado, no es título Ejecutivo. En el
presente caso, el protesto efectuado por el Banco girado,
no fue por falta o insuficiencia de fondos sino por estar
cerrada la cuenta corriente del girador. El cheque que
acompañó la demandada no es, en consecuencia, título
ejecutivo".
e) Procedencia de la Acción ordinaria
La acción ordinaria es la adecuada para exigir el pago de los

cheques en tres situaciones diferentes.
Art. 50.- ”Las acciones que corresponden al portador o

tenedor contra el girador, los endosantes y demás
obligados, prescriben a los seis meses, contados desde
la expiración del plazo de presentación.
Las acciones que correspondan entre sí a los diversos

obligados al pago de un cheque, prescriben a los seis
meses, a contar desde el día en que un obligado ha
pagado el cheque o desde el día en que se ha ejercido
una acción contra él.
La acción de enriquecimiento ¡lícito prescribe en el plazo

de un año a partir de la fecha en que hayan prescrito las
acciones indicadas en los incisos anteriores de este
artículo.
En el juicio Jordán-Lara la Segunda Sala de la Corte Superior de

Justicia se pronuncia de la siguiente forma:
PRIMERO.- El cheque girado por Lara, el ll- V II - 7 6 , ha sido

librado a la orden de "Central Ecuatoriana de Servicio
Agrícola" por la cantidad de S/. 135.000,00 y ha sido
presentado al cobro el 20-VII-77, resultando protestado por
i "Presentado fuera del plazo de presentación e insuficiencia
actual de fondos", protesto que se halla respaldado por el
representante del Banco La Filantrópica-sucursal de Ibarra,
mediante su firma y rúbrica, o sea que de conformidad con lo
| establecido en el Art. 50 de la Ley de Cheques, la acción de
] enriquecimiento ilícito no ha prescrito, ya que esa prescripción
se opera "en el plazo de un año a partir de la fecha en que
hayan prescrito las acciones indicadas en los incisos
anteriores de este artículo, acciones que, a su vez,
I prescriben a los 6 meses y por circunstancias anotadas en los
{ 2 primeros incisos del Art. 50 antes invocado, norma que si
í bien limita el tiempo para la prescripción, admite en cambio la
acción proveniente del enriquecimiento ilícito, acción que es la
que ha deducido el demandante, como legítimo tenedor o
portador del cheque objeto del presente enjuiciamiento,
; acción que ha sido sustanciada por la vía ordinaria, por lo que
{ no hay nulidad de declarar, toda vez que no exista omisión de
solemnidad sustancial alguna".
-
I
2da. Sala, Juicio:
Jordan-Lara. Sentencia 22-VII-83
f) Los cheques Posdatados
Los cheques posdatados son desvirtuados en su naturaleza

jurídica y por ende carecen de ejecutividad y no constituyen un título
de pago inmediato, por tanto al carecer de los requisitos propios de un
cheque sólo constituyen un principio de prueba de una obligación y
son exigióles por la vía ordinaria. En consecuencia sólo es procedente
la vía ordinaria tal como lo ha previsto el legislador en el Art. 56.
Art. 56.- "La persona que utilizare un cheque como

instrumento de crédito, admitiendo a sabiendas un
cheque posdatado, con excepción del girado para
efectos del pago, será multada con el veinte por ciento
del importe del cheque. Además solo podrá hacer
70 JOSÉ A LV E A R ICAZA
efectivo el valor de tal cheque, en caso de falta de pago,

mediante acción ordinaria.
El Juez que conociere de la causa en que se compruebe

la admisión de un cheque posdatado, en las condiciones
del inciso anterior, estará obligado a imponer al portador
o tenedor la multa antes indicada y a comunicarla al
Director General del Servicio de Rentas Internas para que se
haga efectiva.
Al respecto la Corte Superior de Justicia en el fallo dictado por la

Segunda Sala de dicho Tribunal, que consta en la gaceta judicial serie
12 No. 6, páginas 1184-1186 se expresa de la siguiente forma:
Inejecutividad de Cheques Posdatados
Para que el cheque constituya título ejecutivo debe reflejar orden

incondicional de pago por medio de la cual libere de una deuda,
situación contrapuesta a la función del mismo como instrumento de
crédito, y para dilucidarlo en este juicio, dada pertinente excepción de
la demandada se observan los siguientes pasajes procesales:
a) ¿La diligencia de confesión de Fs. 8 y 9 que ha rendido el

actor, a petición de su contraparte en el juicio por orden del
Juez, que contiene las siguientes preguntas a su marido,
préstamos al que confiesa a partir del año de 1966 y
concretamente en el mes de Mayo, pues esto no puede
pasarle a usted desapercibido, toda vez que existe
constancia? A lo que responde el actor: "Que no es verdad
que la que pregunta y su marido han solicitado préstamo al
que absuelve, que lo que ha hecho es descontarles cheques
por diferentes valores, y en diferentes valores, y en
diferentes épocas que no puede precisar".
TERCERO.- "Que así mismo en varias ocasiones, nos ha

prestado unas veces cinco mil, hasta la suma de treinta mil
sucres, pero que el día 28 de febrero de 1971, se nos prestó
la suma de ciento treinta mil sucres confiesa el actor". Que
relativo a lo que ya tiene contestado, el que absuelve no ha
prestado dinero al que interroga y su marido sino simplemente
le ha cambiado cheques por cantidades que no recuerda, por
lo que no es cierto la pregunta".
A N U A L E L E M E N T A L DE D E R E C H O M E R C A N T I L E C U A T O R I A N O 71
CUARTO.- "Que por este préstamo de dinero hemos pagado

sumas de dinero, en pequeñas cantidades, sea por medio de
cheques, así como por medio de dinero en efectivo en su casa
de habilitación".
Responde el actor: "Que es falsa la pregunta, pues los

cheques, que han servido de fundamento de esta demanda
los cambió el absolvente, los que fueron protestados por el
Banco girado, por insuficiencia.de fondos y cuenta cerrada".
QUINTO.- PREGUNTA.- ¿Qué en ninguna oportunidad hemos

tenido otro negocio alguno, que haya sido diferente al
préstamo de dinero, caso contrario indique en que consistía
dicho negocio y a cuanto ascendía dicho negocio?", el actor
confiesa "Que aparte del cambio de cheques, ningún otro
negocio ha tenido el que absuelve con la que le interroga. Así
pues, se transporte entre actor y demandada he mediado el
negocio que el primero denomina "cambio de cheques", el cual
consiste en la dación de dinero contra entrega de los cheques
de mandatos, operación que refleja en los órdenes
económicos y jurídicos al crédito, pues éste consiste en
cambiar a un bien presente por un bien futuro. En
concomitancia con lo así expuesto, los cheques en mención
no han liberado a la giradora de una obligación, pre
existentemente contraída, cumpliendo el efecto que, en este
sentido les atribuye la ley como orden de pago, sino que
sucede lo contrario, pues por estos cheques, la giradora ha
adquirido una obligación; b) A este dato procesal, se suma el
informe del Banco del Azuay, a fojas 44 el actual "el 17 de
enero de 1973, Mercedes Peralta de Quizphe, personalmente
pidió el saldo y solicitó el cierre de su cuenta en esta
Agencia".
Luego por informe del mismo Banco, a fojas 50 se viene en

conocimiento que el segundo día del cierre de la cuenta 311
de la señora Mercedes Peralta de Quizphe, se acercaron una
o dos personas y le devolvieron la chequera en la cual hubo
algunos cheques en blanco, los mismos que arrancó y rompió
como de costumbre y devolvió a los interesados el talonario",
ahora bien, el segundo día después de aquel que fuera
cerrada la cuenta resulta ser el 19 de enero de 1973, varios
días anteriores al 27 de enero de 1973, fecha en la que
aparecen girados los cheques, materia de la presente acción.
Y como el último cheque cobrado fue aquel del No. 11793 el
17 de enero efe 1973, por la suma de S/: 523.18 a partir del

cual se cierra la cuenta de su girador en el Banco girado,
cualquier otro cheque que asomare después de la mencionada
fecha se presume ha sido posdatado, c) Además, los cheques
han sido endosados por Oswaldo Quizphe entre el 27 al 29 de
enero de 1973 de atenerse a la fecha de giro y a la fecha de
cobro de los mencionados cheques, o sea cuando el dicho
beneficiario había cruzado la frontera nacional con el Perú,
pues lo hizo precisamente el 27 de enero de 1973,’ en donde
permaneció hasta el 3 de febrero de dicho año, atento el
mérito irredargüible que presta la visación de Fs. 30 puesta en
el pasaporte de dicho ciudadano, con lo que se le acentúa y
comprueba la presunción de que los cheques han sido
endosados en blanco, no sólo por Octavio Quizphe, sino
también por Flavio Guzmán, y por Imelda Guzmán,
desconociéndose el orden de transmisión al que se hayan
sujetos tales endosos como para justificar, por dicho orden, la
legítima tenencia de ellos en poder del actor. Contribuye a
reafirmar este cúmulo de datos recogidos en las tablas del
proceso las declaraciones de Miguel Merchán, de Romero
Pesantes y de Luis Calle Vélez a Fojas 42,43 y 50 en su
orden, en cuanto revelan que el actor suele prestar dinero a
cambio de cheques.
Irrefragablemente establecido en el proceso el hecho de que

los dos cheques demandados han sido posdatados, se
encuadran pues, bajo la sanción y criminidad en el Art. 55 de
la Ley de Cheques y por tanto, son susceptibles de perseguir
su pago por la vía ejecutiva sino por medio de la acción
ordinaria y como el actor ha utilizado como instrumento de
crédito, se le multa con el veinte por ciento del importe de
cada cheque.
2da. Sala, Junio 176.74.-

G.J. Se XII No. 6ps. 1184 a 1186 V.
Además el fallo 1 del Art. 11 y el 1 del Art. 57.
g) Cheques girados a cuenta cerrada
Los cheques girados contra cuenta cerradas no reúnen los

requisitos determinados en el Art. 1, 2 y 3 de la Ley de Cheques por
ende no generan obligaciones cambiarías y menos aún reúnen los
caracteres de un título valor, por ende solo constituyen un medio de

prueba para demostrar una obligación a través de la vía ordinaria,
Al respecto la lera. Sala de la Corte Superior de Justicia en

el fallo dictado el 19 de septiembre de 1974 en el juicio Álvarez-
Cuadros, se expresa de la siguiente forma:
"Que la demandada fundándose en el cheque C-N 4060 girado

en Guayaquil el 25-1-71 por Cuadros a la orden de la actora,
por la suma de veinte mil sucres y a cargo de la Previsora
Banco Nacional de Crédito. Agencia 3, protestado por el
girado el 15-XII-71, en razón de haberse cerrado la cuenta
corriente bancaria por orden de la Superintendencia de
Bancos demanda en vía ejecutiva al girador para que él pague
el valor de trece mil sucres saldo deudor del cheque más los
intereses a contar del 3-11-72. Conforme la disposición
expresa consignada en el Art. 56 de la Vigente Ley de
Cheques estos adquieren la calidad de título ejecutivo cuando
presentados para el cobro dentro del plazo de veinte días son
protestados por falta o insuficiencia de fondos, por tanto el
indicado documento antes descrito no es título ejecutivo y
más bien se infiere del examen de este juicio que girado con
finalidad específica la de servir de constancia de un préstamo
que solo puede dar lugar a la acción ordinaria Art. 55.- que el
demandado al contestar la demanda ha delegado la nulidad
del juicio por haberse concedido a la demanda el trámite de la
vía ejecutiva sin título ni obligación asistidos de la calidad de
ejecutivos y consecuentem ente constató del cheque esos
particulares (girado el 15-1-71 y protestado el 15-XII-71 lo
que es lo mismo, vencido con exceso el plazo de 20 días que
señala el Art. 25), es procedente la declaración de nulidad
resuelta por la Corte Superior de Portoviejo, desde que son
aplicables las disposiciones comprendidas en los Arts. 375 y
regla 2a. del Art. 380 del C.P.C.".
Juicio Álvarez-Cuadros.
h) De la prescripción de las acciones
Las acciones prescriben a los seis meses contados a partir de la

fecha del cheque, y a partir de esta fecha el tenedor del mismo tiene
un año para exigir por la vía ordinaria de enriquecimiento injusto el
74 JOSÉ A LV E A R ICAZA
cumplimiento de la obligación del girador. Si el tenedor no hace uso de

la acción ordinaria, sus derechos prescriben a favor del girador.
La lera. Sala de la Corte Suprema de Justicia en el fallo dictado el

22 de junio de 1976, que consta en la gaceta judicial Serie XII No. 12
págs. 2543 y 2544 trata este problema de la siguiente forma;
Art. 50. - "Las acciones que corresponden al portador o

Las acciones que correspondan entre s í a los diversos

obligados al pago de un dieque, prescriben a los seis
La acción de enriquecimiento ilícito prescribe en el plazo

artículo.
"Contados desde la fecha de su emisión. No da lugar a duda.

Por tanto, que dicho cheque constituye ejecutivo, al tenor de lo
dispuesto en el Art. 57 de la Ley de Cheques vigente (Codificación de
la Comisión Legislativa Permanente publicada en el Reg. Ofic. No. 898
del 26 de septiembre de 1975) y que en la anterior correspondía al Art.
56 mas no por esta única circunstancia en lo que a la prescripción
concierne tiene que aplicarse la norma general contemplada en el Art.
2439 del Código Civil (cinco años) como lo ha hecho el Tribunal de
Alzada, pues existiendo una disposición especial tiene que aplicarse
ésta, según la preceptúa el Art. 12 del Código Civil es decir la
contenida en el Art. 50 (antes 49) de la Ley de Cheques, que
textualmente dice:
Art. 50.- "Las acciones que corresponden al portador o

Las acciones que correspondan entre sí a los diversos

obligados al pago de un cheque, prescriben a los seis

La acción de enriquecimiento ilícito prescribe en el plazo
artículo.
De manera que habiendo en la especie transcurrido con

exceso aquellos seis meses, la excepción opuesta por la
ejecutada es absolutamenté procedente.
Confirma esta conclusión la limitación que establece el mismo

artículo respecto a la acción proveniente de enriquecimiento
ilícito que reduce el plazo de prescripción a un año, cuando de
ordinario, este plazo es mayor aún para la acción
estrictamente cambiaría, en vista de la subsistencia
contemplada en el Art. 461 del Código de Comercio para el
caso de caducidad o prescripción de la precipitada acción".
i) Excepciones de los signatarios a la acción cambiaría
Planteadas las acciones cambiarías en contra del girador por el

último tenedor del documento, el emitente del título puede plantear
dos tipos de excepciones en contra de la acción del tenedor del
mismo, uno en relación al derecho incorporado en el título, otros
inherentes a las formalidades del documento.
a) Las excepciones inherentes al derecho incorporado en el título

son aquellos que catalogamos como personales y porque tienen
relación con el negocio causal como es el original de la emisión del
cheque, esta excepción sólo puede ser planteada por el girador en
contra del primer tenedor que siempre y cuando el mismo no circule
por la vía del endoso o la excepción ordinaria. La principal excepción
de este tipo es aquella que tiene relación con la causa del cheque
para la emisión del cheque, alegando que el tenedor no ha cumplido
con los compromisos que generen su derecho de emitir el documento
en cuestión.
El Art. 21 de la Ley de Cheques es claro al respecto.
Art. 21.- Las personas demandadas en virtud del cheque

no pueden oponer al portador o tenedor las excepciones
fundadas en sus relaciones con el girador o con los
tenedores anterioresf a menos que el portador o
■nr
tenedor, al adquirir el cheque, haya obrado a sabiendas

en perjuicio del deudor.
La Corte Superior de Justicia en el fallo dictado por la Segunda

Sala en el juicio Terán-Álvarez se expresa de la siguiente manera:
"El Art. 21 de la Ley de Cheques prescribe que las personas

demandadas en virtud de un cheque no pueden oponer al
portador o tenedor las excepciones fundadas ' en sus
relaciones con el girador o con los tenedores anteriores, a
menos que el portador o tenedor al adquirir el cheque haya
obrado a sabiendas en perjuicio del deudor. En el presente
caso, la excepción de falta de causa y su motivación derivan
de las relaciones comerciales, vale decir personales, entre el
librador Luis y el beneficiario original Telmo, tenedor anterior,
y es, en consecuencia, una defensa inoponible al
demandante. La única prueba competente para volver
aceptable la excepción habría sido la de la adquisición dolosa
del documento por parte de Luis y como esta justificación no
parece de los autos se acepta la acción".
2da. Sala, juicio 233: Terán-Álvarez

Sentencia: 30-VI-76
il) Excepciones del girador con relación al tenedor del

documento
Deducida la acción cambiaría en contra del girador del cheque por

el beneficiario del título, este puede afrontar la acción cambiaría
mediante 2 tipos de excepciones. Una que incide en el derecho
incorporado en el título; y, la otra en relación a las formalidades que
debe reunir el documento.
Las primeras se conocen como excepciones de carácter personal y

tienen relación con el negocio causal que es el antecedente mediato e
inmediato en el giro del cheque.
Este tipo de excepción solo puede deducirla el girador en contra

del primer tenedor del cheque siempre y cuando el título no se incurra
por la vía del endoso.
El Art. 22 de la Ley de Cheques es claro al respecto.

Art. 22.- Cuando el endoso contenga la mención "valor al

cobro", "para cobrar", "por poder", o cualquier otra
anotación que indique un simple mandato, el portador
tenedor podrán ejercer todos los derechos derivados del
cheque, pero no podrán endosarlo sino a título de
procuración. En este caso, las personas obligadas sólo
podrán invocar contra el portador las excepciones que
pudieran alegarse contra el endosante.
La autorización contenida en el endoso por procuración

no cesará por la muerte del mandante ni por sobrevenir
su incapacidad.
Tratándose de una excepción causal la carga de la prueba siempre

corre a cargo del girador.
Al respecto la Corte Superior se pronuncia de la siguiente forma,

Juicio Rodríguez-Reinoso.
"Presentado que fuera el cheque al banco librado, la orden de

pago en él contenida no se cumplió, por cuanto el librador se
anticipó a disponer lo contrario según consta de la nota del
protesto puesta en el anverso del referido título valor, y si
bien es cierto que Luis de conformidad con el Art. 27 de la ley
ya citada, podía revocar la orden de pago, indicando por
escrito el motivo de la contra orden, tal revocatoria no le
excluye de la obligación de responder por el valor insoluto
ante el tenedor que mantiene la titularidad del crédito salvo
que se justificare la existencia de una causa legítima
liberadora de la responsabilidad:
CUARTO.- El demandado, con el propósito de contradecir los

fundamentos de su acción deducida en su contra y destruir el
derecho del actor para haberla deducido en su contra, alega,
en época posterior a la contestación a la demanda, que el
valor del cheque se ha triplicado con el pago de intereses
usurarios que le ha cobrado y que por tal motivo se ha
iniciado en juicio penal en el Juzgado Segundo del Crimen de
Pichincha. Con esto trata de oponer la excepción de pago,
pese a su extemporaneidad, pues, como se dijo
anteriormente, la no contestación a la demanda ha de
interpretarse como simple negativa de sus fundamentos; pero
no comprende la excepción de pago, que, para su
consideración por parte de las autoridades jurisdiccionales
debe ser expresa y oportunamente alegada. Y esto no ha
sucedido en la presente causa; por lo mismo es inútil referirse

a los varios cheques que se han agregado a los autos con tal
propósito, tanto más que todos éstos tienen fecha anterior al
30 de noviembre de 1973 en que se giró el que ha servido al
demandante como título de su crédito, cuyo valor, en
definitiva no ha sido desvirtuado".
3era. Sala Juicio 351: Rodríguez-Reinoso
Sentencia: 7-XII-76
¡2) El otro tipo de excepciones se constituye con aquellos que

el girador puede deducir en contra de la acción cambiaría activada
tanto por el beneficiario original como por los demás tenedores del
título, cuando el documento o cheque no reúne los requisitos previstos
en el Art. 1 de la Ley de Cheques.
Un ejemplo clásico en este género de excepciones se refiere a la

inejecutividad de un cheque o la falta de legitimidad del portador del
mismo.
j) P re te n s ió n e c o n ó m ic a d e l te n e d o r d e l c h e q u e a tra v é s de
la acción ca m b ia ría
La solidaridad de los signatarios del cheque en el pago del mismo

permite al tenedor del título exigir el importe del mismo a cualquiera de
los signatarios; y, tomando en cuenta que un cheque protestado por
insuficiencia de fondos constituye un crédito a favor del tenedor es
obvio que éste tiene derecho a los intereses respectivos.
Los artículos 45 y 46 de la Ley de cheques son claros al respecto.
Art. 45. - " E l p o r t a d o r o te n e d o r p u e d e re c la m a r d e a q u e l

co n tra q u ie n e je rc ita s u acción.
1.- E l im p o rte d e l c h e q u e n o p a g a d o
2.- S u s in te re s e s , a la tasa m á x im a q u e p e rm ite
e s ta b le c e r la Ley, a p a r t ir de la fe ch a d e l p ro te s to ; y,
3.- L o s g a s to s d e l p ro te s to , lo s de la s n o tific a c io n e s y la s
c o s ta s p ro c e s a le s ."
Ahora bien la solidaridad entre los demás obligados le permite al

sujeto pasivo de la obligación que no tiene calidad del girador, repetir
contra los demás sujetos solidarios pasivos de la obligación de
solventar el cheque y exigir el pago.
Art. 46. - "El que haya ganado el cheque puede reclamar

de los solidariamente obligados".
1.- La suma íntegra pagada por él.
2.- Los intereses de dicha suma, calculados a la tasa
máxima que permite establecer la ley, a partir del día de
pago; y,
3. - Las costas procesales.
Es necesario recalcar que la falsificación de la firma del girador

constituye una excepción personal muy común y corresponde al titular
de la cuenta corriente demostrar la carga de la prueba en la
demostración de la falsedad de su firma, que tiene como consecuencia
de la presentación de la excepción de falta de derecho, pues si no ha
fiado la orden, menos puede exigir derecho para que se efectivice por
parte del girado.
Esta falsificación puede darse con relación a la adulteración de la

cantidad y fecha del cheque correspondiendo siempre al girador la
carga de la prueba.
La 5ta. Sala en el juicio Luzuriaga-Banco la Previsora-sucursal

Machala, al analizar este caso de responsabilidad del girado que paga
cheques con la firma del girador falsificada, libera al girado la
responsabilidad de los daños y perjuicios, por cuanto en su concepto
existe negligencia del girador en la custodia de la chequera pertinente
que permite la substracción de los cheques materia de este juicio. No
comparto el criterio de la 5ta. Sala de la Corte Superior de Justicia,
por cuanto es obligación del girado cerciorarse que la firma es del
girador, para cumplir con el compromiso contraído en el contrato de
cuenta corriente.
El texto del fallo dado por la Quinta Sala de la Corte Superior de

Justicia, Juicio Luzuriaga-Banco la Previsora-Machala es el siguiente:
Cheque falsificación de firma.
"Que son en número de siete los cheques cuestionados de

cuenta corriente No. 12679 de Waldo en la Previsora Banco
Nacional de Crédito-sucursal Machala y por un valor total de
S/. 23.050.- Que los requeridos cheques han sido
efectivados, así: el 10, 17, 20, 27, 29 y el último el 31-VII-
70. La pérdida causada por el pago de cheques falsificados
comprendidos en la numeración del girador, corresponde a
éste si tuvo la culpa, en la forma que dispone el Art. 59 de la
Ley de Cheques.- La culpa del actor aparece de manifiesto ya

que su chequera ha estado al alcance de quien ha podido
arrancar nuevos cheques, según su propia afirmación y para
ser utilizados, los siete, con la falsificación de la lírma del
titular de la cuenta corriente y tal descuido no puede ser
imputable al girado, máximo si el banco pasa el estado de
cuenta por quincena.- Como bien anota la sentencia venida
en grado, las diligencias de prueba que acusan graves
defectos, sin embargo de lo cual dan margen a establecer
presunciones de que Pablo sustrajo los cheques e imitando la
firma del actor los cobró, delito por lo cual ha sido
condenado, según aparece de la copia de la sentencia
respectiva.- En síntesis, no se ha establecido procesalmente
la culpa del Banco demandado en la pérdida ocurrida".
5ta. Sala, Juicio: Luzuriaga Banco

La Previsora Sucursal Machala.- Sentencia 14-V-75
9. MODALIDADES DEL CHEQUE
Los cheques pueden girarse a través de diferentes modalidades:

cheque cruzado para acreditar a cuenta, cheque de gerencia, cheque
certificado, cheque viajero y otras modalidades internacionales que no
se practican en el Ecuador. Esta variedad de cheques tiene por
objetivo precisar el mecanismo que el girador impone al emitir la orden
de pago.
a) Cheque Cruzado
Es aquel mediante el cual el girador ordena al girado entregue

determinada suma de dinero que consta en el cheque al tenedor del
mismo, pero exige la presentación dei cheque al girado a través de una
entidad bancaria; y, en muchas ocasiones determina qué entidad
bancaria debe presentar el cheque; y, en este caso en el interior de
las dos líneas oblicuas tiene que constar la designación del Banco
encargado de la gestión de cobro.
Art. 32. - El girador o el portador o tenedor de un cheque

puede cruzarlo, con los efectos indicados en el artículo
siguiente:
El cruzamiento se efectúa por medio de dos líneas

paralelas sobre el anverso. Puede ser general o
e s p e c ia l. E s g e n e r a l s i n o c o n tie n e e n tre la s d o s lín e a s

d e s ig n a c ió n de b a n c o a lg u n o . Es e s p e c ia l s i e n tre la s
lín e a s s e e s c rib e e l n o m b re d e un ban co.
El c ru z a m ie n to g e n e ra l puede tra n s fo rm a rs e en
c ru z a m ie n to esp e cia l; p e ro e l c ru z a m ie n to e s p e c ia l no
p u e d e tra n s fo rm a rs e en c ru z a m ie n to g e n e ra l.
Se c o n s id e ra rá com o, n o h ech a la ta c h a d u ra del

c ru z a m ie n to o d e l n o m b re d e l b a n c o d e s ig n a d o .
Art. 33 .- E l g ira d o no p o d rá p a g a r el cheque co n

c ru z a m ie n to g e n e r a l s in o a un banco.
E l g ira d o s ó lo p o d rá p a g a r e l ch e q u e con c ru z a m ie n to
e s p e c ia l a l b a n c o d e sig n a d o .
N o o b s ta n te , e l banco m e n c io n a d o p u e d e r e c u r r ir a o tro
b a n c o p a ra e l c o b ro d e l ch equ e.
E l g ira d o n o p o d rá p a g a r un c h e q u e q u e c o n te n g a v a rio s
c r u z a m ie n to s e s p e c ia le s , a n o s e r q u e s e tra te d e d o s
c ru z a m ie n to s , u n o d e lo s c u a le s se a p a ra e l c o b ro a
tra v é s d e u n a cá m a ra d e co m p e n sa ció n .
b) C h e q u e p a ra a c r e d ita r en cu e n ta
Esta modalidad simplemente indica que la orden de pago sólo

puede efectivarse, cuando el cheque se deposita en cuenta corriente
que se indica de la entidad bancaria que consta en el rubro del
cheque. Me inclino a creer que se trata de un cruzamiento
especial.
Art. 34.- E l g ira d o r, a s í co m o e l te n e d o r d e l ch e q u e ,

p u e d e n p r o h ib ir e l p a g o en e fe ctiv o , in s e r ta n d o en e l
a n v e rs o la m e n c ió n tr a n s v e rs a l "p a ra a c r e d ita r en
c u e n ta ", o una e x p re s ió n e q u iv a le n te . En e s te ca so , e l
g ira d o s ó lo p o d rá a b o n a r e l c h e q u e m e d ia n te un a s ie n to
en lo s lib r o s lo c u a l e q u iv a le a l pago.
La ta c h a d u ra d e la e x p re s ió n "p a ra a c r e d ita r en c u e n ta ",

s e c o n s id e ra co m o n o hecha.
c) Cheque de Gerencia
El cheque de gerencia es aquel que emite el girado en su contra y

las figuras de girado y girador se confunden en una sola persona. Si
bien es verdad que el cheque emitido por un banco tiene el respaldo
comercial de esa institución, carece de ¡a seguridad de los efectos
jurídicos de un cheque certificado. La razón es sencilla y radica en el
hecho de que el Cheque de Gerencia es simplemente una orden de
pago ante la caja del banco.
d) Cheque certificado
El texto del Art. 36 de la Ley de Cheques, se expresa sobre este

tipo de cheques, que contiene la palabra "certificado", escrita,
fechada y firmada por el girado, libera al girador de la responsabilidad
de pagarlo.
El texto del Art. 36 es el siguiente: "El cheque que

contenga la palabra "certificado", escrita, fechada, y
firmada p or el girado, obliga a éste a pagar el cheque a
su presentación y libera al girador de la responsabilidad
del pago del mismo ".
La certificación del cheque por parte del girado le otorga al título

la seguridad necesaria que permite recibirlo en diligencias judiciales
que exigen certeza sobre los valores en discusión.
El cheque certificado es el idóneo sea en pago o simplemente para

liquidar. También se lo utiliza para respaldar una postura en caso de
remate judicial admitiendo que el cheque certificado no puede ser
sustituido ni puede tener como equivalente el cheque de gerencia.
Sí bien es verdad que el cheque certificado otorga la seguridad al

tenedor del cheque de la existencia de los fondos que respaldan el
libramiento de ese cheque, y por ende el pago hecho en esta variedad
de cheques se asemeja bastante al pago realizado en efectivo, no es
menos cierto que el efecto prosolvendo del cheque como institución
no varía por el hecho de la certificación del girado, únicamente
significa que el girado adquiere responsabilidad en el pago del cheque
con el girador y debe asumir los gastos y compensar los perjuicios que
causa al tenedor del cheque o al girador del mismo en el supuesto
caso que el cheque certificado no sea pagado oportunamente, se
define lo dicho, con lo previsto en el Art. 36 de la Ley de Cheques.
m a n u a l e le m e n t a l de d e r e c h o m ercan til e cu a to ria n o 83
El cheque certificado otorga seguridad de la existencia de los

fondos en poder del girado, pero mientras esté pendiente su
efectivización la obligación del girador con el girado sigue vigente.
Art. 36.- "El cheque que contenga la palabra

"certificado", escrita, fechada, y firmada p or el girado,
obliga a éste a pagar el cheque a su presentación y
libera al girador de la responsabilidad del pago del
mismo".
Form as-efectos e irrevocabiüdad del cheque certificado
Si bien la certificación sólo puede extenderse en un cheque a la

orden, esta modalidad de cheque no es negociable a través del
endoso, pues la función económica que se persigue con un cheque de
esta índole, es precisamente asegurar al beneficiario del cheque la
certeza sobre la existencia de los valores girados y por supuesto
asegurarse el girador que el beneficiario ha recibido tal suma de dinero
del banco girado.
Un cheque certificado no puede negociarse a través de un endoso

cambiario pero podrá accederse mediante la forma de una cesión
ordinaria de derechos.
Art. 37.- La certificación sólo tendrá valor cuando se la

extienda en cheque a la orden; en caso contrario, se la
considerará como no escrita.
El cheque certificado no es negociable como valor a la

orden. El beneficiario podrá hacerlo efectivo
directamente o por intermedio de un banco.
Como el cheque certificado reafirma la voluntad del girador en

cuanto a que de su cuenta corriente con el girado se excluya el valor
que representa el cheque certificado, es obvio que ese mandato se
torna irrevocable por cuanto al momento que el banco girado certifica
mediante la exclusión de fondos de la cuenta corriente del girador la
suma de dinero que representa al cheque certificado es obvio que la
orden de pago se ha cumplido y que el banco girado es un mero
depositario en beneficio del tenedor del cheque de la suma que
representa esta modalidad.
Art. 38. - "El cheque certificado no puede ser revocado.
El banco que hubiere certificado un cheque debe dejarlo
sin efecto a pedido del girador> siempre que éste le
devuelva el cheque.
En caso de sustracción, deterioro o pérdida o

destrucción, podrá declarárselo sin efecto a petición del
girador o del beneficiario, de conformidad con el
reglamento dictado por el Superintendente de Bancos. ''
e) Cheque Garantizado
El cheque garantizado es una nueva modalidad que utilizan los

bancos girados para servir a sus clientes otorgando respaldo
económico, atender los clientes que tengan un convenio particular con
el banco girado que respaldare órdenes de pago; pero en todo caso
carece de la seguridad que otorga el cheque certificado.
f) Cheque Viajero o Travellers Check
El cheque viajero tiene como antecedentes la instrumentación de

la Agencia de Viajes inglesa "Thomas Cook and Son", que en 1870 en
los Estados Unidos y 1875 en Inglaterra, puso en circulación un título
designado "circular note", con el objeto de ayudar a través de
Agencias y sus Sucursales el pago de billetes, estadías y cambio de
divisas que pudieran necesitar sus clientes.
Este antecedente aparece en Estados Unidos en el año de 1891,

en la Compañía American Express Company "por iniciativa de un
empleado de ésta, M.F. Benny, quien registró un documento American
Express Trave lle r's cheque", cuyo texto es prácticamente el mismo
que se usa en la actualidad y que consiste en cheques emitidos a
cargo del banco emisor por diferentes cantidades que el usuario o
cliente del banco que desea viajar, sin el peligro de llevar consigo el
dinero en efectivo, anticipa o entrega el dinero necesario al banco
emitente con el objeto de que a la presentación del cheque sea
efectivizado por esta entidad directamente o indirectamente a través
de corresponsales.
Existen claras diferencias entre el Cheque Viajero y un Cheque

Ordinario que puedo puntualizarlos de las siguientes formas:
a. El cheque común es una orden de pago emitido por el cliente

al banco mientras que en el cheque viajero es la propia
m
entidad bancaria que otorga la orden a sus oficinas,

sucursales o corresponsales de pagar una suma de dinero al
tenedor del título. El cheque viajero es propiamente un vale
de caja.
b. El cheque común es un medio de percepción de dinero, el

cheque viajero es un medio de circulación del dinero de un
lugar a otro.
c. El cheque común requiehe únicamente la firma del girador

quien es una persona diferente al girado. En el cheque viajero
la figura del girador se confunde con la del girado y la firma
del emitente debe constar en el cheque por dos ocasiones, la
una en señal de emisión y la otra como confirmación del pago
a su presentación.
Es usual que en estos cheques las dos firmas están impresas o

que la una sea impresa y la otra sea holográfica.
Naturaleza cambiaría cheque viajero
La naturaleza jurídica del cheque viajero es materia de

controversia en la doctrina mercantil sobre los cheques.
Existen mercantilistas que estiman que el cheque viajero no es

cheque por cuanto no encuadra en el concepto.
En nuestra legislación no encontramos normas positivas que

regulen el cheque garantizado y al cheque viajero y por ende debemos
concretar tales modalidades en el campo de los usos y de los actos
mercantiles que se suscitan como respuesta de la agilidad de las
transacciones comerciales en el siglo XXI.

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EL CHEQUE

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Art. 1°.- La apertura de una cuenta de depósito m one­

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La Sala, Juicio: León-Sarzosa.

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El Reglamento de la ley de cheques es claro al respecto con

Art. 1.- La apertura de una cuenta de depósitos monetarios

Art. 2.- Los bancos que reciban depósitos monetarios están

a) Las firmas y las antefirmas cuando fuere el caso, de las

b) El número de la cédula de identidad o ciudadanía de las

c) El número de inscripción en el Registro Único de

6. LOS REQUISITOS FORMALES

El Legislador se abstiene de emitir una definición sobre el cheque

Decíamos en párrafos anteriores que estos requisitos podríamos

a) Elementos Inherentes al Título

a l) La denominación del Cheque

La importancia que tiene la constancia del nombre del docum ento

En el caso de la letra de cambio, el legislador expresa que la letra

Al respecto se presenta un problema con relación a los

Art. 1°.- La apertura de una cuenta de depósito m one