CEDULA “A”

CURSO DE PREPARACIÓN TECNICA

PARA ACREDITAR EL EXAMEN ANTE
LA CNSF
 AUTORIDADES

• SCHP
AUTORIDADES QUE RIGEN A LAS
• CNSF ASEGURADORAS, A LOS
• CONDUSEF AGENTES INTERMEDIARIOS Y A
LOS EMPLEADOS.
• CONAMED
 AUTORIDADES

• SCHP
• (Secretaría de RIGE
ADMINISTRA
Hacienda y
AUTORIZA
Crédito
REGULA
Público) AL SECTOR ASEGURADOR Y
FINANCIERO
 AUTORIDADES

• CNSF
• (Comisión VIGILA Y CONTROLA
AL SECTOR
Nacional de
Seguros y de
Fianzas)
 AUTORIDADES

• CONDUSEF
(Comisión Concilia entre el Asegurado y la
Nacional para la Compañía de Seguros, funge
Defensa del como árbitro conciliador.
Usuario de
Servicios
Financieros)
 AUTORIDADES

• CONAMED
• (Comisión AUTORIDAD QUE CONCILIA
CONFLICTOS ENTRE EL
Nacional de
ASEGURADO Y EL MÉDICO U
Arbitraje
HOSPITAL.
Médico)
 AUTORIDADES

• SCHP
AUTORIDADES QUE RIGEN A LAS
• CNSF ASEGURADORAS, A LOS
• CONDUSEF AGENTES INTERMEDIARIOS Y A
LOS EMPLEADOS.
• CONAMED
 LEYES PRINCIPALES

• LISF

• LSCS

• RASF

• RSG
 LEYES PRINCIPALES

• LISF
(ley de

Instituciones de

Seguros y de

Fanzas)
 LEYES PRINCIPALES

• LSCS

• (Ley Sobre

el Contrato

de Seguros)
 LEYES PRINCIPALES

• RASF

(Reglamento

de Agentes de

Seguros)
 LEYES PRINCIPALES

• RSG

(Reglamento

del Seguro de

Grupo)
 CONTRATO DE SEGUROS

Contrato de Adhesión

Aseguradora Asegurado

Agente

Reaseguradora Beneficiario

Ajustador
 CONTRATO DE SEGUROS
- Acuerdo entre dos o más partes.
- Buena Fe.
- Unilateral.
- De adhesión.
- Se establecen Derechos y Obligaciones.
- Vigencia.
- Información General.
ADHESIÓN - Forma de Indemnizar.
- Perfeccionamiento del Contrato.
- Suma Asegurada.
- Prima (mínima por mes)
- Salvamentos.(Recuperaciones x
siniestro)
 Interés Asegurable en Daños
• Interés Asegurable para el Seguro de Daños.- Es la
justificación que el asegurado le sustenta a la
aseguradora, con la finalidad de que ésta acepte asumir el
riesgo.

• Se puede representar de la siguiente forma:

• El valor económico de las cosas que se pueden dañar.
• El valor de las utilidades que se dejan de ganar por la
falta del uso de los bienes dañados.
• El valor de los gastos que se realicen adicionales para
poder continuar con la operación del negocio después de
un siniestro.
• El valor de la responsabilidad que el asegurado adquiera
por dañar la integridad física o la propiedad de otros.
 Interés Asegurable en Personas
• Interés Asegurable para el Seguro de
Personas.-

• Para el caso específico del seguro de vida,

vendría siendo la relación económica que
existe entre el asegurado y los beneficiarios, en
donde el fallecimiento del asegurado afectaría
económicamente a éstos.
• El interés asegurable en vida puede ser :
a) consanguíneo, b) afectivo o por c) negocios.
 - Asume riesgos ajenos de personas.
- Riesgos: Personales y/o
Patrimoniales.
- Obligación: Indemnizar un daño.
- Contrato de Adhesión.
- Emite Póliza.
- Suma Asegurada.
ASEGURADORA - Cobra Prima. (1 año, formas de pago)
(ASUME RIESGOS) - Operaciones: Vida, Accidentes y
Enfermedades y Daños.
- Multilínea y Especializada.
- Venta Directa de Seguros.
- Compañía Directa.
DIFERENCIA ENTRE RIESGOS Y
SINIESTROS

RIESGOS SINIESTROS
POSIBILIDAD UN SUCESO
PROBABILIDAD YA PASÓ
INCERTIDUMBRE YA SE CONSUMÓ
- Riesgos Puros.
- Riesgos
Especulativos
 • La asociación de personas que se
reparten entre sí los riesgos que
individualmente les corresponden.
• Se organizarán y funcionarán de
manera que las operaciones que
practiquen no produzcan lucro o
utilidad, ni para la sociedad ni para
los asociados.
SOCIEDAD
• Normalmente se calcula por un año.
MUTUALISTA
(ASUME RIESGOS • Es una sociedad legalmente
PROPIOS DEL constituida.
GREMIO)
• No puede ser inferior a 300
asociados.
PERMISOS ESPECIALES DE LA SHCP

CON FUNCIONES ESPECIFICAS:

• COMPAÑÍAS DE PENSIONES.

• COMPAÑÍAS DE REASEGURO.

• COMPAÑÍAS DE SALUD.
 - Es la persona a la que han aceptado su
riesgo transferido.
- Debe declarar todos los hechos como los
conozca o debe conocer al momento de
la contratación del seguro.
- Recisión de Contrato. (Dolo o Mala Fe)
- Tiempos: para modificar la póliza, (30
días naturales) para pagar la prima,(30
días naturales) para reportar el siniestro,
ASEGURADO (5 días Naturales) para avisar sobre las
(EL PROTEGIDO)
agravaciones del riesgo, (24 horas) para
cobrar las indemnizaciones en tiempo y
forma. (2 años, una vez que conozca que
hay un seguro o beneficio a su favor)
 - Son elegidos por el asegurado.
- Existir el Interés Asegurable.
(Justificación del Seguro)
- Cobran el seguro. (2 años una vez
que sepan que hay un beneficio a
su favor)
- No agravar el riesgo y no cometer
falsas inexactas declaraciones,
BENEFICIARIOS
(RECIBEN EL
dolo o mala fe. (Recisión de
BENEFICIO DEL Contrato, perderían sus derechos)
SEGURO) - Tipos de Beneficiarios:
1. PREFERENTE
2. IRREVOCABLE.
3. CAUSAHABIENTE.
 - Intermediario entre la Compañía y el
asegurado al momento de un siniestro.
- Su función: Deslindar responsabilidades.
- Determinar el valor del siniestro a
indemnizar.
- Conoce ampliamente las condiciones
AJUSTADOR
(PERITO generales del producto.
VALUADOR)
 - Comparte el Riesgo que una Compañía
de Seguros a Asumido.
- Se establecen porcentajes de
participación de acuerdo a: Riesgos,
siniestros y primas.
- Responden inmediatamente ante un
siniestro procedente.
- Alta Solvencia, Moral, Económica y
REASEGURADORAS Técnica.
(COMPARTEN)
- Es la compañía Indirecta.
 - Obligaciones: Informar a la Compañía y al Asegurado.
- Cobrar primas. (Contra recibo oficial) Tiempo de
entrega a la compañía.(10 días hábiles para entregarlas)
y cobrar comisiones.
- Modificar Pólizas. (30 días naturales)
- Cancelar Pólizas. (Devolución documentos a la
Compañía) Informar sobre el costo del seguro.

AGENTE - Promover la venta y servicio del producto.

INTERMEDIARIO - Asesorar a los Clientes.
- Se le pagan sus comisiones. (Pueden Cederlas)
- Debe tener una póliza de Responsabilidad Civil
Profesional.
 Figuras con Personalidad Jurídica
• Las figuras que tiene personalidad jurídica y que conforman las
Instituciones de Seguros son:
• Asegurador / Institución de Seguros. (Asume riesgos)
• Asegurado (El protegido)
• El Contratante (El que paga)
• Beneficiario. (Recibe)
• Intermediario del Contrato de la Cobertura (Agente-Asesor)
• Reaseguradoras. (Comparten el riesgo)
• Ajustadores de Siniestros. (perito valuador)
• Autoridades que regulan a los anteriores conforme a derecho.
(SHCP-CNSF-CONDUSEF-CONAMED)
 Responsabilidades de Agentes

(Para ser (Para (Con la Cía. (Castigos)

agente) trabajar) Y el
Asegurado)
 Autorización de Agentes de Seguros
Persona Física y Persona Moral.
• Personas físicas vinculadas a instituciones de
seguros por relación de trabajo (Oficio para las que
tengan contrato laboral, y oficio y credencial
emitida por la compañía de seguros)

• Personas físicas que se dediquen a esta actividad

con base a contratos mercantiles. (Cédula)

• Personas morales que se constituyan para operar

en esta actividad (Oficio)
• Personas Apoderados de las Personas Morales –
Cédula.
• Agente Mandatario: Puede expedir pólizas.
 Tipos de Autorizaciones
• Provisional.- Esta autorización se expedirá en
una sola ocasión para trabajar con una sola
compañía. La vigencia máxima es de 18 meses.

• Definitiva.- La autorización se hará constar en

una cédula, que tendrá una vigencia de tres
años y se expedirá a las personas físicas que
cubran los requisitos señalados en el
Reglamento de Agentes de Seguros.
Tipo de Cédulas: A, B, C, D, E,F, G,H
 PROHIBICIONES PARA TRABAJAR
(SHCP)

NO VENDER SEGUROS
DE ASEGURADORAS
NO AUTORIZADAS EN
MEXICO

MATRICULAS MEXICANAS DE
AVIONES Y DE BUQUES SE
ASEGURAN EN MEXICO
 Sanciones impuestas al Agente por la
CNSF
1. Amonestación (por escrito) (3 sanciones
en 360 días = suspensión de 36 a 60 días)
2. Multa (DSMGVDF)
3. Suspensión (30 días a 2 años)
4. Inhabilitación (5 díasN)
5. Revocación
(Ya nunca más – Para siempre)
• El organismo encargado de
conciliar entre el usuario y la
institución financiera,
además tiene como finalidad
promover, asesorar, proteger
y defender los derechos e
intereses de los Usuarios
frente a las Instituciones
Financieras, arbitrar sus
diferencias de manera
imparcial y proveer a la
equidad en las relaciones de
éstos.
 REQUISITOS PARA LA CONDUSEF
• Requisitos que debe cumplir la reclamación son:

1. Nombre y domicilio del reclamante,

2. Nombre y domicilio del representante o persona que
promueve en su nombre,
3. Descripción del servicio que se reclama,
4. Nombre de la institución financiera contra la que se
formula la reclamación,
5. Documentos que ampara la contratación del servicio
que origina la reclamación.
6. Relación sucinta de los hechos.
7. El DICTAMEN TECNICO SE LLAMA LAUDO.
8. LA ASEGURADORA QUE PIERDA TIENE 15 DÍAS HÁBILES
PARA PAGARÑE AL ASEFURADO Y/O BENEFICIARIO.
 LAVADO DE DINERO
• Operación Financiera o comercial que realiza el
cliente y que pretende legalizar los bienes,
recursos y servicios provenientes de actividades
ilícitas.
• Disposiciones: SHCP
• Etapas del Lavado de Dinero:

– Colocación de Recursos.
– Estratificación o Distribución.
– Integración. PRISION: 5 A 15 AÑOS.
OPERACIONES IDENTIFICABLES POR EL
AGENTE
1. Operación Relevante Mayor o igual a $10,000
USD
2. Operación Inusual poco común “rara”.
3. Operación Preocupante (Funcionarios o
Empleados)
1. CLIENTES IDENTIFICABLES:

2. PERSONA FISICA MEXICANA

3. PERSONA FISICA EXTRANJERA
4. PERSONA MORAL MEXICANA
5. PERSPONA MORAL EXTRANJERA
 COASEGURO
• Coaseguro: Es la distribución que implica que
dos o más empresas de seguros protejan bien
ante los mismos riesgos, si ocurre algún
siniestro cada empresa de seguros paga una
porción de la pérdida al asegurado
- Las tres compañías de seguros
DUEÑO ASEGURADORAS comparten el riesgo.
- Las tres compañías de seguros
pagan el siniestro.
- Las tres compañías pueden
compartir cada una el riesgo
asumido con una
reaseguradora..

S.A. 1´000,000 A B C
70% 10% 20%
 Aleatorio
Posible
Concreto
CARACTERÍSTICAS Lícito
ESENCIALES DEL Fortuito
RIESGO Contenido económico
ACTITUDES DEL SER HUMANO FRENTE
AL RIESGO
1. Eliminar
2. Reducir
3. Prevenir
4. Retener o Asumir
5. Distribuir
6. Transferir
 Grande es el Largo el tiempo Más confiables las
Universo que se estudia predicciones o los resultados
obtenidos.

Tasa de
TABLA DE MORTALIDAD Ed
ad
No. de
Sobrevivi
No. de
Fallecimient
Prima pura de
Riesgo por
mortalidad
entes os cada $1,000.00 M x 1000
al iniciar de Suma Asegurada
el año V
TASA DE MORTALIDAD 25
26
9,575,636
9,557,155
18,481
18,732
1.93
1.96
27 9,538,423 18,981 2.00
28 9,519,442 19,324 2.03
29 9,500,118 19,760 2.08
PRIMA PURA DE RIESGO 30 9,480,358
Administración.
20,193 2.13

Adquisición.
GASTOS Utilidad.
Comisión del Reaseguro.
Recargo por pago fraccionado.
PRIMA DE TARIFA

I.V.A. PRIMA TOTAL

 TIPO DE RESERVAS
• RESERVAS: Monto que debe depositar la
compañía de seguros para pagar sus siniestros.

RESERVA DE RESERVA DE
OBLIGACIONES
RIESGOS EN
PENDIENTES
CURSO POR CUMPLIR
 VIDA INDIVIDUAL

• El seguro de vida (Instrumento

financiero)
• El seguro de vida pretende proteger al
asegurado durante toda su vida, pasando
por los tres grandes riesgos latentes:
 VIDA INDIVIDUAL

1. Muerte prematura,
2. Invalidez, ya sea por
accidente o enfermedad y
por último
3. La sobrevivencia
 TIPOS DE PRIMAS EN SEGUROS DE
VIDA
• La prima .
• La prima pura o neta de riesgo.
• Extra prima.
• Prima Natural Ascendente
• Prima Decreciente
• Prima de Tarifa (incluye los gastos)
• Prima Total (incluye el IVA)
• Prima Única.
TIPOS DE PRIMAS EN SEGUROS DE
VIDA
• Prima Devengada:
• Prima No Devengada
• Prima en Depósito
• Prima Fraccionada
• Prima Nivelada
• Descuentos
• Recargos
 RESERVA MATEMÁTICA

• Reserva Matemática: Es el fondo de

dinero exclusivo de los seguros de vida
que se contratan por plazos de 10 años
o más. Se origina del pago de Primas
Niveladas
 RESERVA MATEMÁTICA
• Los excedentes pagados durante los
primeros años de vigencia de la
póliza a través de la Prima Nivelada,
junto con los rendimientos obtenidos
por su inversión, se acumulan en un
fondo conocido como: Reserva
Matemática
 VALORES GARANTIZADOS

• La reserva matemática se
convierte en un fondo de ahorro
para el asegurado, quien podrá
disponer de ese fondo a través
de “Valores garantizados”, de
acuerdo a la LSCS.
•
 VALORES GARANTIZADOS

• “El asegurado que haya cubierto

tres anualidades consecutivas
tendrá derecho de reembolso de
inmediato de una parte de la
reserva matemática.»
USO DE LOS VALORES GARANTIZADOS
• Préstamo Ordinario.- Recibe parte de
sus reservas en forma de préstamo con
la tasa de interés equivalente a la que
obtendría la compañía, (para los fines
que él desee.
USO DE LOS VALORES GARANTIZADOS
• Préstamo Automático.- Se utiliza para
cubrir el pago de algunas primas
subsecuentes que el asegurado dejare de
cubrir. (Cuando el asegurado no puede
pagar una anualidad)
USO DE LOS VALORES GARANTIZADOS
• Rescate.- Se aplica cuando el asegurado
decide no continuar con su programa de
seguro. Recibe en efectivo el total de las
reservas acumuladas a su favor, esto implica la
cancelación de la póliza, cesando en ese
momento los efectos de protección del
contrato. (también se le conoce como “valor
en efectivo”)
USO DE LOS VALORES GARANTIZADOS
• Seguro Prorrogado.- El asegurado deja de
pagar primas y utiliza el monto del rescate
como pago único, conservando la misma suma
asegurada pero con un plazo menor al
originalmente contratado.

- PLAZO
-------------------------------
= SUMA ASEGURADA
USO DE LOS VALORES GARANTIZADOS
• Seguro Saldado.- Cuando el asegurado decide
suspender el pago de primas, el valor de
rescate se puede utilizar para pagar una
cobertura de prima única por el mismo plazo
que contrató originalmente, pero con menor
suma asegurada.
- SUMA ASEGURADA
-------------------------------
= PLAZO
 BAJA SINIESTRALIDAD

• PARTICIPACION DE UTILIDADES
(Baja siniestralidad a la esperada)

• DIVIDENDOS. (Superávit)
 CONDICIONES GENERALES DE LA
PÓLIZA DEL SEGURO DE VIDA
• Indisputabilidad. (Se tiene que
pagar)
• Suicidio. (Más de 2 años)
• Cambio de Plan. (Por lo menos
2 años antes de que termine el
periodo contratado.)
 CONDICIONES GENERALES DE LA
PÓLIZA DEL SEGURO DE VIDA

• Seguro de Menores. (12 años)

• Ajuste por edad. (si es mayor a
la declarad o si es menor a la
declarada)
 CONDICIONES GENERALES DE LA
PÓLIZA DEL SEGURO DE VIDA
• Carencia de restricciones. (No hay
agravación de riesgo por cambio de
profesión, residencia o viajes)
• Modificaciones de la póliza. (30 días
naturales)
• Rehabilitación. (Reactivar la póliza
para que pueda estar vigente
nuevamente)
 CONDICIONES GENERALES DE LA
PÓLIZA DEL SEGURO DE VIDA
• Controversia. (Juicio en contra de
la aseguradora por no pagar en
tiempo)

• Prescripción. (Después de 2 ó 5
años ya no se podrá cobrar un
seguro)
 TIPO DE PLANES
• TEMPORALES (Plan de Protección)

• VITALICIOS:
–ORDINARIO DE VIDA (O.V.)
–VIDA PAGOS LIMITADOS (V.P.L.)

• DOTALES (Retiro, Jubilación, de Ahorro,

de Inversión) al final se entrega la Suma
Asegurada.
 EL FIDEICOMISO EN EL SEGURO DE
VIDA
• FIDEICOMISARIA = ASEGURADORA
• FIDEICOMITENTE = ASEGURADO
• BENEFICIARIO
• FIDUCIARIA = BANCO
• BIENES FIDEICOMITIDOS = SUMA
ASEGURADA
 ASEGURADO
ASEGURADORA

FIDUCIARIA BENEFICIARIOS
BIENES
FIDEICOMITIDOS
 SINIESTROS VIDA
• Los Beneficiarios deberán entregar una
carta reclamación, que informe y
documente lo acontecido. De avisar por
teléfono lo antes posible o por escrito, a
más tardar 24 horas después de lo
acontecido.
 FORMAS DE LIQUIDACIÓN DE UN
SEGURO DE VIDA
• Indemnización. Pago en una sola exhibición
del total de la suma asegurada.
•
• Renta.- Se paga una cantidad específica
contratada en la póliza con la periodicidad
establecida. Esta modalidad puede funcionar
como pensión en el caso de planes de
cobertura de supervivencia.
 FORMAS DE LIQUIDACIÓN DE UN
SEGURO DE VIDA
• Opción de Interés: La indemnización se invierte
por un tiempo determinado o por toda la vida del
beneficiario. La tasa de interés es garantizada y se
fija en un porcentaje que fija la Aseguradora.
Puede ser mensual. Si fallece el beneficiario se le
entrega a quien él haya designado.

• Pago de Cuotas: Se establece que la

indemnización sea entregada junto con los
intereses, en pagos iguales durante un periodo de
años.