UNIVERSIDAD SAN IGNACIO DE LOYOLA

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

TEMA: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S. A. - BBVA

Curso: ANÁLISIS BANCARIO

Docente: RICARDO JESUS GUSTAVO ISAAC RAMOS CABRERA

Alumno:
Maritza Gonzales torres

Lima – Perú
2023
 1. Escoge un banco comercial de la banca privada.
HISTORIA – BBVA CONTINENTAL
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) es uno de los bancos más grandes y prominentes de España
y del mundo. Su historia se remonta a los siglos XIX y XX, y su formación es el resultado de la fusión de
varios bancos españoles.

Siglo XIX: La historia del BBVA se origina en el Banco de Bilbao, fundado en 1857 en Bilbao, España.
Fue creado para financiar el comercio y la industria de la región del País Vasco. A medida que el banco
prosperó, comenzó a expandir sus operaciones y servicios.

Principios del siglo XX: En 1902, se fundó el Banco de Vizcaya en Bilbao. Al igual que el Banco de Bilbao,
el Banco de Vizcaya también tuvo un enfoque en el apoyo financiero a las actividades industriales y
comerciales de la región.

Fusión de los bancos: En 1988, el Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya se fusionaron para crear el
Banco Bilbao Vizcaya (BBV). Esta fusión creó una entidad financiera más grande y robusta que pudo
competir en los mercados internacionales y ofrecer una amplia gama de servicios financieros.

Expansión internacional: A lo largo de los años 90 y principios de los 2000, el BBV continuó
expandiéndose internacionalmente a través de adquisiciones y alianzas estratégicas. Adquirió el
banco argentino Banco Francés y estableció una presencia significativa en América Latina. Además, se
asoció con el banco mexicano Bancomer, lo que le permitió fortalecer su posición en México y en la
región en general.

Fusión con Argentaria: En 1999, el BBV se fusionó con otro banco español importante, Argentaria,
para crear el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). Esta fusión consolidó aún más la posición del
BBVA tanto en el mercado nacional como en el internacional, convirtiéndolo en uno de los bancos más
grandes de España y en un actor relevante en la banca global.

Transformación digital: En las últimas décadas, el BBVA ha sido reconocido por su enfoque en la
transformación digital y la innovación en el sector financiero. Ha invertido en tecnologías avanzadas y
en la mejora de sus servicios en línea y móviles para adaptarse a las necesidades cambiantes de sus
clientes.

2. Desarrolla los siguientes puntos:

a) Indica 5 productos activos que el banco ofrezca a sus clientes (préstamos) y explica
cuáles son sus características.
Préstamo Personal: Un préstamo personal es un tipo de préstamo no garantizado que los clientes
pueden utilizar para diferentes fines, como gastos médicos, educación, viajes u otros gastos
personales. Las características típicas pueden incluir tasas de interés fijas o variables, plazos de pago
flexibles y montos de préstamo que dependen de la capacidad crediticia del cliente.

Préstamo Hipotecario: Un préstamo hipotecario se utiliza para financiar la compra de una vivienda.
Las características pueden incluir tasas de interés fijas o variables, plazos de pago más largos y la
garantía de la propiedad adquirida, que puede ser confiscada en caso de incumplimiento.

Préstamo para Vehículo: Este tipo de préstamo se utiliza para financiar la compra de un automóvil
nuevo o usado. Las características pueden incluir tasas de interés competitivas, plazos de pago
adaptables a la vida útil del vehículo y una tasa de interés determinada por el modelo y la marca del
automóvil.

Préstamo para Estudios: Un préstamo destinado a financiar la educación superior, ya sea a nivel
nacional o en el extranjero. Puede ofrecer condiciones especiales para estudiantes, como períodos de
gracia después de la graduación y tasas de interés favorables durante los estudios.

Préstamo Empresarial: Dirigido a empresarios y empresas, este préstamo puede financiar inversiones,
expansión o capital de trabajo. Las características pueden incluir plazos flexibles, tasas de interés
competitivas y opciones de garantía personal o empresarial.

b) Indica 5 productos pasivos que el banco ofrezca a sus clientes (depósitos) y explica
cuáles son sus características.

Cuenta de Ahorro: Una cuenta de ahorro es un producto básico que permite a los clientes guardar su
dinero en el banco y ganar intereses sobre los saldos. Las características pueden incluir depósitos
mínimos iniciales bajos, retiros flexibles en cualquier momento y tasas de interés competitivas.

Cuenta Corriente: Una cuenta corriente es una cuenta que permite a los clientes realizar transacciones
diarias, como pagos y retiros. Aunque generalmente no generan intereses, pueden ofrecer servicios
adicionales, como chequeras y acceso a banca en línea.

Certificado de Depósito (CD): Un CD es un depósito a plazo fijo que ofrece una tasa de interés más
alta que las cuentas de ahorro normales. El dinero se deposita durante un período específico (por
ejemplo, 6 meses, 1 año) y no se puede retirar antes de su vencimiento sin incurrir en una
penalización.

Depósito a Plazo Fijo: Similar a un CD, un depósito a plazo fijo permite a los clientes invertir una
cantidad de dinero por un período fijo a una tasa de interés acordada. Al final del plazo, el cliente
puede retirar el dinero más los intereses acumulados.

Cuenta de Ahorro para Niños: Diseñada para fomentar el ahorro desde una edad temprana, este tipo
de cuenta puede tener características especiales, como tasas de interés preferenciales, retiros
restringidos y opciones de educación financiera dirigidas a niños y adolescentes.

c) Indica 5 servicios bancarios que el banco ofrezca a sus clientes y explica cuáles son
sus características.
Banca en Línea y Móvil: BBVA Continental ofrecía servicios de banca en línea y móvil, permitiendo a
los clientes acceder a sus cuentas, realizar transferencias, pagar facturas, verificar saldos y realizar
otras transacciones desde sus dispositivos electrónicos. Estos servicios ofrecen conveniencia y acceso
las 24 horas del día.

Transferencias Internacionales: El banco ofrecía servicios para enviar y recibir fondos

internacionalmente. Los clientes podían realizar transferencias en diferentes monedas y países, con
opciones de transferencias inmediatas o programadas.

Tarjetas de Crédito y Débito: BBVA Continental ofrecía tarjetas de crédito y débito que permitían a
los clientes realizar compras en tiendas físicas y en línea, retirar efectivo en cajeros automáticos y
acceder a una línea de crédito según el caso. Estas tarjetas podían estar vinculadas a programas de
recompensas y beneficios adicionales.
Seguros y Productos Financieros: El banco ofrecía una variedad de seguros, como seguros de vida,
seguros de salud y seguros para el hogar. Además, podía ofrecer productos de inversión y ahorro,
como fondos mutuos y planes de jubilación.

Servicios de Asesoramiento Financiero: BBVA Continental podía ofrecer servicios de asesoramiento

financiero a sus clientes, proporcionándoles orientación sobre cómo administrar sus finanzas,
planificar para la jubilación, invertir y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

d) Escoge un producto activo del banco privado (préstamo) y analiza el riesgo

crediticio que asume con dicho producto.

Producto: Préstamo Hipotecario

Riesgo Crediticio Asociado:

Riesgo de Incumplimiento: Uno de los riesgos más importantes en los préstamos hipotecarios es el
riesgo de que el prestatario no cumpla con sus pagos mensuales o deje de hacer pagos por
completo. Esto puede deberse a una serie de factores, como cambios en la situación financiera del
prestatario, pérdida de empleo, problemas de salud u otras circunstancias inesperadas.

Riesgo de Tasas de Interés: Los préstamos hipotecarios pueden tener tasas de interés fijas o
variables. En el caso de tasas variables, el banco asume el riesgo de que las tasas de interés
aumenten, lo que podría llevar a pagos mensuales más altos para los prestatarios. Esto podría
aumentar el riesgo de incumplimiento si los prestatarios no pueden afrontar los pagos más elevados.

Riesgo de Valor de la Propiedad: El valor de la propiedad que se adquiere con el préstamo

hipotecario puede fluctuar con el tiempo debido a cambios en el mercado inmobiliario. Si el valor de
la propiedad disminuye y el prestatario enfrenta dificultades financieras, podría haber un mayor
riesgo de incumplimiento si el prestatario debe más dinero del préstamo de lo que vale la propiedad.

Riesgo de Documentación Fraudulenta: Existe el riesgo de que los prestatarios presenten

documentación falsa o engañosa durante el proceso de solicitud del préstamo, lo que podría llevar a
la aprobación de préstamos basados en información incorrecta. Esto aumentaría el riesgo de
incumplimiento.

Riesgo Macroeconómico: Cambios en la economía nacional o global pueden afectar la capacidad de

los prestatarios para cumplir con sus obligaciones hipotecarias. Por ejemplo, una recesión
económica puede resultar en pérdida de empleos y disminución de ingresos, aumentando el riesgo
de incumplimiento.

e) Escoge un producto pasivo del banco privado (depósitos) y analiza el riesgo

crediticio que asume con dicho producto.

Producto: Cuenta de Ahorro

Riesgo Crediticio Asociado:

Riesgo de Liquidez: En las cuentas de ahorro, los clientes depositan su dinero con la expectativa de
poder acceder a él en cualquier momento. Esto crea un riesgo para el banco, ya que debe asegurarse
de tener suficiente liquidez para cumplir con las solicitudes de retiro de los clientes en todo
momento.

Riesgo de Tasa de Interés: Las tasas de interés en las cuentas de ahorro son generalmente bajas,
pero podrían aumentar si el mercado financiero experimenta cambios. Si las tasas de interés suben
significativamente, el banco podría enfrentar un aumento en los costos de financiamiento de las
cuentas de ahorro, lo que podría afectar sus márgenes de beneficio.

Riesgo de Cambios en el Comportamiento del Cliente: Los clientes pueden optar por retirar sus
fondos de una cuenta de ahorro si encuentran mejores tasas de interés o productos más atractivos
en otros bancos. Esto podría resultar en una pérdida de depósitos para el banco.

Riesgo de Insolvencia del Banco: Aunque las cuentas de ahorro están aseguradas por fondos de
seguro de depósitos en muchas jurisdicciones, existe un riesgo mínimo de que el banco pueda
enfrentar dificultades financieras y no pueda cumplir con los retiros de los clientes en su totalidad.