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Universidad Nacional Autónoma de Honduras

UNAH – TEC Danlí.

Asignatura:
Empresa y Derecho AGE-245.
Nombre de la tarea:
Resumen Analítico Sobre El Contrato De Seguro.
Carrera:
Administración y Generación de Empresas.
Catedrático:
Mario Alberto Galeas.
Alumna:
Melany Eskarleth Rico Palma.
Número de cuenta:
20202500030.
Fecha:
28/10/2022.

III PAC.
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Introducción.
El tema principal de esta investigación es El Contrato de Seguro , la importancia que
tiene un contrato de este tipo es que las personas o empresas se comprometen a pagar
una prima, a cambio de la cual reciben una protección en situaciones determinadas, con
el fin de reducir o eliminar así el impacto financiero no deseado También se mencionan
los elementos personales, reales y formales que posee un contrato de seguro, así como
las particularidades de los diferentes contratos que existen, con el fin de poder ampliar
el conocimiento acerca de este tema que resulta de mucha importancia.
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Objetivos.
➢ Analizar la importancia del contrato de seguro.
➢ Conocer los elementos del contrato de seguro.
➢ Describir las características principales de un contrato de seguro.
➢ Establecer las particularidades de cada uno de los tipos de contrato de seguro.
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Origen del contrato de seguro.

Las primeras formas de seguro datan de la Edad Antigua en las civilizaciones griegas,
romanas o babilónicas. En este período buscaban proteger tanto sus intereses
personales como de la comunidad, vivían en pequeños grupos y a través de la
colaboración hacían frente entre todos a los infortunios. Además, se dieron cuenta de
que al unirse en grupo era más fácil enfrentarse a las adversidades como encontrar
alimentos, cazar animales o enfrentarse a otras desgracias que les fueran sucediendo.

Los antecedentes del seguro los encontramos entre los mercaderes babilónicos unos
3.000 años antes de Cristo. Entre todos asumían la pérdida de mercancías al atravesar
el país. Esto se conocía como ‘préstamos a la gruesa’: una persona física prestaba dinero
a otra por el valor de ciertos objetos que llevará en sus mercancías. Hacia el 2.250 a.C.
esta práctica se legalizó y se conoció como parte del Código Hammurabi. Una costumbre
que se basaba en la solidaridad vecinal y que cubría cualquier contingencia imprevista.
Según el acuerdo con el que se entraba a formar parte del grupo, se podía reponer desde
una nave a un animal muerto.

La Edad Media estuvo marcada por el desarrollo y crecimiento comercial. En la época

de las cruzadas, el ‘préstamo a la gruesa’ evolucionó hasta el punto en el que se podía
asegurar el buque y la carga pagando una prima fija. En los gremios medievales se
formaron asociaciones con fines solidarios para proteger a los miembros contra pérdidas
por incendio, inundaciones o robo.

Durante el siglo XVII, el seguro de vida comienza a desarrollarse con la dificultad de

calcular el coste real con antemano. En 1802 se crea en Toulouse (Francia) una gran
mutua de seguros dando lugar al reaseguro, que tiene como objetivo distribuir los riesgos
asumidos por los propios aseguradores. Se reservan la parte que puedan soportar y el
resto lo colocan en las entidades reaseguradoras. De esta forma, si ocurre un trágico
accidente, no es una compañía la que tiene que hacer frente a todos los gastos, sino que
está repartido entre muchas.
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¿Qué es el contrato de seguro?

Un contrato de seguro, por tanto, no es más que un contrato que recoge el acuerdo
alcanzado entre una entidad aseguradora y un posible cliente. Dado que el cliente
necesita un seguro para cubrir un posible riesgo, y la empresa aseguradora ofrece lo que
este demanda, el acuerdo se formaliza a través del contrato de seguro.

En este contrato de seguro, además de los datos personales del cliente o de la empresa
y los datos fiscales de la aseguradora, figuran los detalles del acuerdo, la cobertura
ofrecida por la entidad aseguradora, el precio y los plazos de pago de la prima que el
cliente debe satisfacer para que el seguro esté en vigor, así como otros datos de interés,
como las indemnizaciones en caso de que el riesgo se produzca y, por ende, haya
consecuencias en lo que a daños para el asegurado se refiere.

Características del contrato de seguro.

• Aleatoriedad.
Consiste en que tanto el asegurado como el asegurador contratan el servicio de
protección desconociendo ambos que el evento se vaya a realizar, cuándo, dónde, y
en cuál magnitud. Es decir, que la probabilidad de que el siniestro se concrete no
tiene relación con la equivalencia en las prestaciones que cada uno ha correspondido,
por tanto, esa contingencia puede generar ganancias para uno y pérdidas para otro.

• Bilateralidad.
En el contrato bilateral, las prestaciones se contraponen y son interdependientes, en
el sentido de que una parte asume el propio deber en cuanto la otra asume
respectivamente el suyo. En consecuencia, el contrato bilateral o sinalagmático
requiere que los contratantes se obliguen recíprocamente el uno respecto del otro

• Consensual.
En un contrato consensual que se perfecciona cuando concurren las voluntades de
tomador y aseguradora, cuando aquél acepta la oferta o proposición de seguro que
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vincula al asegurador. La consensualidad del contrato de seguro, en términos de

perfección y de conclusión del contrato, no va reñida ni con cierta formalidad del
contrato, en la que la ecuación póliza y perfeccionamiento es constitutiva, cuando así
expresamente bien lo quieran las partes, bien lo imponga la normativa legal, ni
tampoco choca para concebir en ocasiones en contrato de seguro como un negocio
jurídico real que surge con el pago de la prima por parte del dominus negotti o tomador
del contrato.

• Oneroso.
El contrato de seguro es oneroso pues los beneficiarios (provechos) concedidos por
el asegurador lo son a cambio de la prestación (perjuicio) ejecutada o prometida por
el asegurado y, viceversa, la prestación a la que se obliga o realiza el asegurado lo
es en vista de la prestación que asume efectivamente o promete el asegurador. En
efecto, las prestaciones correspectivas son el pago o la promesa de pago del premio
por parte del contrayente o tomador y el pago o la promesa de pago de la
indemnización o prestación convenida, subordinada a un término o un evento incierto,
por parte del asegurador.

• Adhesión.
En el contrato de adhesión una de las partes, la predisponente, u oferente, elabora
unilateralmente el clausulado contractual; la otra parte, la adherente, se limita a
consentir el estatuto contractual como un todo, sin haber tenido, dada la forma como
se ha desarrollado la fase precontractual, posibilidad fáctica de influir sobre el
contenido del clausulado.

• Buena fe.
Es un contrato de buena fe en el que el asegurador y el tomador han de ser leales y
honestos el uno para con el otro. Obviamente no hay contratos de mala fe, cuestión
distinta es la intencionalidad de los sujetos, este principio alcanza su grado máximo
de desarrollo en el ámbito del contrato de seguro, en la que se produce un
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comportamiento conductual colaborativo entre las partes que no sucede, o al menos

no se produce con semejante entidad e intensidad, en otro tipo de relaciones
jurídicas.
Es un principio básico y característico de todos los contratos que obliga a las partes
a actuar entre sí con la máxima honestidad, no interpretando arbitrariamente el
sentido recto de los términos recogidos en su acuerdo, ni limitando o exagerando los
efectos que naturalmente se derivarían del modo en que los contratantes hayan
expresado su voluntad y contraído sus obligaciones.

Elementos personales del contrato de seguro.

• El Asegurador.
Es una de las partes que suscribe el contrato y por él se obliga a indemnizar el daño
producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones
convenidas. La actividad aseguradora únicamente podrá ser realizada por entidades
privadas que adopten la forma de sociedad anónima, mutua, cooperativa y
mutualidad de previsión social. A ellas hay que añadir las entidades que adopten
cualquier forma de Derecho público, que podrán realizar la actividad aseguradora en
condiciones equivalentes a las entidades aseguradoras privadas.

La obligación principal del asegurador, a cambio de recibir la prima convenida, es la

de pagar la indemnización o prestación pactada. Esta obligación, de carácter genérico
o abstracto, en el momento de suscribir el contrato, se convierte en una obligación
cierta y concreta cuando se produce el siniestro.

• El Tomador.
El tomador es la persona física o jurídica que junto con el asegurador suscribe el
contrato de seguro y asume las obligaciones, y, en su caso, los derechos derivados
del mismo. Si el tomador contrata en nombre propio y por cuenta propia, asume
también la condición de asegurado. En este caso, no hay ningún problema por cuanto
le corresponderán los derechos y obligaciones, salvo en los seguros de vida donde,
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frecuentemente, los derechos corresponden al beneficiario. Si el tomador contrata en

nombre propio, pero por cuenta ajena, los deberes y obligaciones derivados del
contrato corresponden al tomador, salvo aquellos que por su naturaleza deban ser
cumplidos por el asegurado.

Para que se dé este supuesto, la actuación del tomador por cuenta ajena ha de ser
clara, ya que en caso de duda la ley presume que se contrata en nombre propio.
La regla general de que las obligaciones del contrato corresponden al tomador y los
derechos al asegurado o al beneficiario tiene varias matizaciones.

• El Asegurado.
El asegurado se caracteriza por ser la persona titular del interés asegurado y que, por
consiguiente, está expuesta al riesgo, en el sentido de que va a sufrir los efectos del
evento dañoso cuando éste ocurra.
Ya hemos señalado anteriormente que puede coincidir o no con el tomador. La
existencia del asegurado como figura independiente del tomador exige la contratación
por cuenta ajena.

En este caso, no se pueden dejar al margen algunas circunstancias que dan un

carácter especial a la figura del asegurado; así, éste no tiene que hacer saber su
aceptación al asegurador, salvo cuando el riesgo asegurado es el de fallecimiento; el
asegurador no puede revocar la estipulación por la que se obliga a cubrir el riesgo
asegurado; y, por último, el tercero asegurado no puede ser cualquiera, al menos en
los seguros de daños, ya que el asegurado ha de ostentar algún interés en el objeto
asegurado.

• El Beneficiario.
Es la persona física o jurídica titular del derecho a la prestación asegurada en el
momento que se produzca el hecho generador de la misma.
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Es una figura típica de los seguros de vida, donde la condición de beneficiario puede
coincidir o no con la de asegurado y tomador, salvo los seguros para caso de muerte,
donde el beneficiario tendrá que ser persona distinta del asegurado.

• El Mediador.
En la suscripción de un contrato de seguro, si bien no es obligatorio, puede intervenir
un mediador, bien sea un agente o un corredor.
El agente es considerado un representante de la entidad aseguradora, en virtud del
contrato de agencia que les vincula. De ahí que las comunicaciones que efectúe el
tomador del seguro al agente de seguros que medió o que haya mediado en el
contrato surten los mismos efectos que si se hubieran realizado directamente a la
entidad aseguradora. Asimismo, el pago de los recibos de prima por el tomador del
seguro al referido agente de seguros se entenderá realizado a la entidad
aseguradora, salvo que ello se haya excluido expresamente y destacado de modo
especial en la póliza de seguro.

El corredor se configura como asesor del tomador en la búsqueda y contratación del

seguro más adecuado a las necesidades de aquél, y en el posterior seguimiento del
contrato. Es por eso que, en este caso, las comunicaciones efectuadas por un agente
libre al asegurador en nombre del tomador del seguro surtirán los mismos efectos
que si las realizara el propio tomador, salvo indicación en contrario de éste.

Elementos reales y formales del contrato de seguro.

• El riesgo asegurable.
Es la probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Es la posibilidad de que la persona
o bien asegurado sufra el siniestro previsto en las condiciones de póliza. Es el suceso
incierto, futuro y susceptible de ser valorado.

• La prima.
El pago de la prima constituye la obligación principal del tomador y se corresponde
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con la del asegurador de pagar la prestación pactada. La prima es un elemento

esencial del contrato de seguro.
Desde el punto de vista de la técnica aseguradora, porque la acumulación de primas
permite constituir los fondos necesarios para hacer frente al pago de los siniestros.
Desde el punto de vista jurídico, porque el contrato de seguro es un contrato oneroso.
Los sujetos del pago son el tomador, como deudor de la obligación, y el asegurador,
como el acreedor de la prima. La modificación de la prima, incluso para periodos
sucesivos, podrá realizarse de mutuo acuerdo entre las partes o de acuerdo a las
reglas establecidas en el propio contrato, pero no de forma unilateral por una de las
partes. Además, toda modificación del contrato debe formalizarse por escrito.

• El siniestro.
Es un elemento clave en un contrato de seguro. Es la ocurrencia de uno de los riesgos
asegurados, en donde la Compañía tiene la obligación de indemnizar, dentro de los
límites y con las exclusiones pactadas en el contrato. El conjunto de los daños
derivados de un mismo evento constituye un solo siniestro.

• La indemnización.
Es la cantidad de dinero que la compañía aseguradora está obligada a pagar en caso
de siniestro. Este importe se pacta al firmar un contrato con el asegurado, que paga
una prima acordada para protegerse de posibles perjuicios. Así pues, se considera al
seguro como una actividad indemnizatoria.

El propósito de la indemnización es que el asegurado pueda volver al estado previo

al siniestro y recuperar el patrimonio afectado. Existe la posibilidad de que la
reposición se realice por medio de la sustitución de bienes dañados.

• La suma asegurada.
Es el límite máximo de la indemnización a pagar por el asegurador en cada siniestro,
en el seguro de daños, en los de accidentes y en los de enfermedad.  La suma
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asegurada debe adecuarse al valor del interés asegurable en el momento de la

suscripción del contrato (valor inicial o valor asegurable).
Además, las partes pueden convenir que, con el fin de garantizar que la suma
asegurada cubra plenamente el interés durante la vigencia del contrato, se
establecerán en la póliza los procedimientos necesarios para efectuar la adecuación
de la suma asegurada y de las primas, de acuerdo con las modificaciones del valor
del interés.

• La póliza.
Es el documento más importante. Debe recoger las condiciones generales y
particulares del contrato, y, en su caso, las condiciones especiales. La póliza se
redacta normalmente en varios ejemplares: uno para cada contratante y otro a
entregar al agente que intervino en el contrato. El asegurador no simplemente tiene
el deber de entregar la póliza al tomador del seguro, sino que también tiene la
obligación de registrar su emisión, como una obligación contable mediante un registro
de pólizas y suplementos emitidos, y anulaciones.

La póliza, como documento contractual, cumple una función probatoria de la

existencia y contenido del contrato. Cumple una función normativa, por cuanto al
recoger las condiciones generales y particulares complementa a la ley en la fijación
de las normas que regirán la ejecución del contrato. Además, en las pólizas a la orden
o al portador es el documento de legitimación de su titular.

Particularidades de cada uno de los contratos de seguro.

1. Seguros personales.
Los seguros personales protegen los riesgos que puedan afectar a la existencia,
integridad o salud de las personas.
1.1 Seguros de vida
Los seguros de vida son aquellos en los que el asegurador paga la cantidad
estipulada en el contrato en función de la suerte del asegurado. Si fallece, los
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beneficiarios cobran la suma asegurada. Si sobrevive al plazo convenido, la

aseguradora de paga su inversión más su revalorización. En este caso se llaman
seguros de supervivencia o de vida-ahorro.
1.2 Seguros de accidentes personales.
El asegurador indemnizará en los casos de accidentes que provoquen la muerte o
incapacidad del asegurado.
1.3 Seguros de salud o enfermedad.
El asegurador proporciona al asegurado una cobertura sanitaria, asistencial y en
ocasiones de carácter económico, en el supuesto de sufrir alguna dolencia o
enfermedad.
1.4 Seguro de dependencia.
Este seguro garantiza una indemnización en forma de renta, capital o prestación de
un servicio siempre que el asegurado se encuentre en situación de dependencia.

2. Seguros de daños.
Protegen el patrimonio o negocio de los asegurados contra daños sufridos por los riesgos
a los que están expuestos los bienes materiales, así como las pérdidas consecuenciales
ocurridas a raíz de los daños amparados al verificarse la eventualidad prevista en el
contrato.
2.1 Seguros de incendios.
La aseguradora se compromete a indemnizar frente a los daños que ocasione un
incendio sobre el bien asegurado, que usualmente es un inmueble.
2.2 Seguros de responsabilidad civil.
El asegurador asume el pago de las indemnizaciones de las que pueda resultar
civilmente responsable el asegurado, por daños que puede causar a un tercero.
2.3 Seguros de automóvil.
Cubre los accidentes producidos a consecuencia de la circulación de vehículos a
motor.
2.4 Seguros agrarios.
Cubre los riesgos que puedan afectar a las explotaciones agrícolas, ganaderas o
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forestales.
2.5 Seguros de pérdidas pecuniarias.
A través de estos seguros, se indemniza por la pérdida del rendimiento económico
que hubiera podido alcanzar en un acto o actividad, de no haberse producido el
siniestro.
2.6 Seguros de robo.
Cubre los daños sufridos a consecuencia de la desaparición, destrucción o deterioro
de los objetos asegurados a causa de un robo.
2.7 Seguros de crédito.
Garantizan el pago de los créditos cuando se produzca la insolvencia de sus
deudores.
2.8 Seguros multirriesgo.
En un solo contrato, se garantiza una serie de riesgos relevantes para el asegurado.
El multirriesgo de hogar protege al asegurado de las perdidas o perjuicios que puedan
derivarse de accidentes en un domicilio particular.

3. Seguros de prestación de servicios.

Son aquellos que ofrecen un servicio al asegurado en caso de que ocurra cualquiera de
las circunstancias contempladas en la póliza.
3.1 Seguro de defensa jurídica.
Se protege al asegurado frente a los litigios que pueda tener.
3.2 Seguro de asistencia en viaje.
Se resuelven las incidencias de diversa naturaleza que hayan surgido durante la
realización de un viaje.
3.3 Seguro de decesos.
Se cubre la prestación de servicios fúnebres al fallecimiento de cada uno de los
asegurados.
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Conclusiones.
• Desde tiempos muy antiguos las personas ya usaban los contratos de seguro
como los conocemos actualmente debido a la necesidad de poder asegurar
distintos bienes, incluso la vida humana, al pasar de los años ese concepto ha
sido perfeccionado hasta el día hoy este tipo de contratos es muy usado en
diferentes lugares del mundo.

• Existen diferentes tipos de contrato, cada uno es muy especifico por lo cual se
puede encontrar el que mejor se adapte a las necesidades de la persona que lo
quiera contraer.

• Todos los elementos que forman un contrato de seguro son de mucha importancia
y estos varían de acuerdo al tipo de contrato que se trate.
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Recomendaciones.
• Primero: a los individuos que quieran firmar un contrato de seguro, que se
asesoren con personas que tengan amplio conocimiento acerca de este tema, de
esta manera evitar cualquier problema a futuro.

• Segundo: Exigir la redacción del contrato por escrito y asegúrese que el mismo
esté efectivamente firmado.

• Tercero: verificar que la compañía de seguros tenga todo en orden legalmente

para poder asegurarse sin ningún problema.
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