Presentado a: Oscar Flórez Martínez

Elaborado por:
Angely Daniela Melo Bohórquez
Flor Maria Prada Yate
Edna Rocío Torres Capera

Servicio Nacional de Aprendizaje-SENA

Gestión Bancaria y de Entidades Financieras
Ficha: 2341010
Bogotá D.C., Agosto de 2022
ACT. No.2 GUIA DE APRENDIZAJE: No. 20 Procesos de las operaciones de crédito
3.3. Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).
Apreciado aprendiz, llegó el momento de conceptualizar todos aquellos conocimientos necesarios
para lograr la formación integral que usted está cursando.
Desarrolle las siguientes actividades de manera proactiva y responsable. No olvide que este
proceso de formación es el primer escalón para lograr el éxito:
1. Reúnase con su GAES, y con el portafolio de la entidad financiera que vienen trabajando,
indaguen el proceso de otorgamiento de los siguientes productos: la tarjeta de crédito,
crédito de libranza, crédito hipotecario, crédito rotativo y crédito de vehículo, teniendo en
cuenta el proceso desde la venta hasta el desembolso del mismo (todos los créditos
citados). Realicen un cuadro en un pliego de papel periódico donde se muestre la
información obtenida, socialícelo con su grupo e instructor.

producto tarjeta de crédito crédito de libranza

Este crédito está dirigido a los empleados y

pensionados de empresas que tienen
perfilamiento cliente Ser mayor de edad.
convenio de Libranza y servicio de
autorización virtual con Davivienda.

Extractos bancarios de Ser cliente de Davivienda con clave virtual.

los últimos tres meses. Tener cédula de ciudadanía colombiana.
Comprobante de pago Realizar la solicitud de crédito a través de
de nómina de los su sesión privada en el App Davivienda
últimos tres meses Móvil o www.davivienda.com "Abrir
productos en línea > Crédito Móviles >
documentación Libranza Móvil".
Tener una cuenta de ahorros o corriente
en Davivienda para recibir el desembolso
del crédito.
Fotocopia de la cédula Ser empleado o pensionado de una
de ciudadanía (Ampliada empresa que tenga convenio de Libranza
al 150 %) con Davivienda.
análisis estudio del perfil cliente análisis en 5minutos

entrega de tarjeta /
desembolso 5 días hábiles desembolso en 5 minutos.
 crédito hipotecario crédito rotativo
Este es un sistema tradicional de crédito para Cupo de Crédito destinado a cubrir las necesidades
comprar vivienda, en el que se establece una de Capital de Trabajo.
hipoteca sobre el inmueble y usted escoge el Durante su vigencia puede ser usado total o
sistema de pago que mejor se acomode a su parcialmente a través del Portal Transaccional,
presupuesto. Aplica para personas mayores a debido a que, a medida que se amortiza, libera el
18 años. saldo del cupo para poder ser nuevamente
Actividad laboral estable. utilizado.
Si cuenta con experiencia crediticia debe estar Cuenta con Garantía del Fondo Nacional de
bien manejada. Garantías.
La cuota no debe superar el 30% de sus
ingresos familiares.
Solicitud de servicios financieros. Solicitud de crédito Persona Jurídica.
Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada Fotocopia legible del documento de identificación
al 150% de cada uno de los solicitantes. de la Persona Natural con Negocio y del
Certificado de tradición y libertad del inmueble Representante Legal.
a adquirir, con vigencia no mayor a 30 días, Anexo de vinculación.
para inmuebles usados o nuevos no Certificado de constitución de la Cámara de
financiados por el Banco. Comercio o los documentos que acrediten la
Solicitud Avalúo y comprobante de pago existencia de la persona jurídica y su representación
(consignación) del inmueble a adquirir (el cual no mayor a 30 días.
solo puede ser realizado por lo peritos Estados financieros de corte (al último trimestre) y
autorizados por Davivienda). últimos dos (2) años completos. Es necesario incluir
Diligenciar formato Carta de Uso para Crédito notas a los Estados financieros. En caso de tener
Hipotecario y Leasing. Para Empleados: cifras a diciembre como último período (solicitudes
Certificado laboral donde indique cargo, enviadas antes de abril de cada año), se deben
sueldo, antigüedad y tipo de contrato con enviar las cifras de tres (3) años completos.
vigencia no mayor a 30 días. Fotocopia de las dos (2) últimas declaraciones de
Extractos bancarios de los 3 últimos meses, en renta con autoadhesivo de presentación o recibo
caso de tener ingresos adicionales. oficial de pago. Si no aplica, es necesario presentar
el Certificado de No Declarante.
Declaraciones bimestrales del pago de IVA que
soporten ingresos de estados financieros a corte. Si
no declara IVA, debe enviar extractos bancarios de
los últimos tres (3) meses, diferentes a Davivienda.
Informe del Revisor Fiscal y Tarjeta Profesional, si
realiza la auditoría de los Estados Financieros.
Si su empresa es Limitada debe presentar fotocopia
del Documento de Identidad, anexo de vinculación
y declaración de renta del último año o Certificado
de No Declarante de los socios con participación
mayor o igual al 5%.
Composición de los accionistas de la empresa
(incluyendo solicitantes y socios de las Sociedades
en Comandita). Indicar nombre, número del
Documento de Identificación y participación.
Contratistas: listado de contratos en ejecución y
 copia del contrato a financiar.
Colegios: información histórica del número de
estudiantes de los últimos tres (3) años, categoría
del colegio según ICFES, género, jornada, valor de la
pensión, calendario e intensidad horaria e idioma
extranjero.
Concesionarios de vehículos: ingresos discriminados
por concepto de venta de vehículos nuevos y
usados, y servicio de taller.
El tiempo que demora un crédito hipotecario
en Davivienda dependerá de varios factores
como documentación incompleta presentada
por el solicitante o el tiempo que tarda el
banco en realizar el estudio del crédito de cada
cliente, entre otros.

dos a cinco días hábiles dos a cinco días hábiles

crédito de vehículo
Financie el carro que quiera, sin prenda, sin papeles y en minutos con aprobación y desembolso
en minutos.

Tener mínimo 18 años y no ser mayor de 70 años.

Tener cédula de ciudadanía.
Ser Empleado, Pensionado o Independiente.
Asegúrese de contar con su información personal actualizada en el Banco (dirección de residencia,
mail, número celular, ingresos y actividad económica.)
Tener activa la clave virtual.
Ingresos mínimos de 2 SMMLV.

en minutos

en minutos
2. Ahora de manera individual realice las siguientes lecturas: ¿Qué hace un Analista de
Crédito?: https://neuvoo.com.mx/neuvooPedia/es/analista-de-cr%C3%A9dito/, Descripción del
puesto: Analista de créditos: https://resources.workable.com/es/analista-de-creditos-descripcion-de-
puesto, luego elabore un collage. Socialícelo con su grupo, luego súbalo a Territorium como
evidencia. Esta le mostrará las funciones del analista de crédito.
3. Antes de continuar con las actividades, presente a su instructor las dudas o inquietudes que
tenga sobre este proceso.  Esté atento a las explicaciones y demostraciones que su instructor
realizará.
4. En compañía de su GAES realice la siguiente lectura: ¿Cuál es la función de un departamento
de riesgo crediticio?: https://www.gestiopolis.com/cual-es-la-funcion-de-un-departamento-de-riesgo-
crediticio/ y luego realicen un noticiero y propongan un slogan donde se muestre la información
obtenida, socialícela con su grupo e instructor y escojan la mejor, la cual será premiada. Con esta
actividad comprenderá la posición del departamento de crédito y sus funciones.

GUION
-EDNA: buenas noches, Bienvenidos al informativo de la noche
Hoy tenemos un tema de bastante importancia y tenemos como invitada a la gerente de
banco Davivienda que nos contara acerca de ¿Cuál es la función de un departamento de
riesgo crediticio?

-DANIELA: Buenas noches, gracias por la invitación y un saludo a todos los televidentes

-EDNA: Daniela por favor cuéntale a nuestros televidentes cual es la principal función de los
departamentos de riesgo crediticio.
-DANIELA: vale, La principal función de los departamentos y/o áreas de riesgos crediticio es
determinar el riesgo que significará para la institución otorgar un determinado crédito y para
ello es necesario conocer a través de un análisis cuidadoso los estados financieros del
cliente, análisis de los diversos puntos tanto cualitativos como cuantitativos que en
conjunto permitirá tener una mejor visión sobre el cliente y la capacidad para poder pagar
dicho crédito.
-EDNA: témenos una pregunta de un televidente
-FLOR: que funciones tiene el departamento de riesgo?
-DANIELA: Mantener niveles relativamente bajos de un riesgo crediticio, además que
permitan tener una buena rentabilidad y permanencia del mismo.
Mantener al personal con capacitación constante sobre las tendencias de las economías en
el país y tener constante capacitación en el tema de finanzas y decisiones financieras
Crear sistemas estándares de evaluación de créditos
Realizar estudios de segmento
Detectar aquellos créditos con riesgos superior a lo normal para hacerles seguimiento mas
minucioso.
Preparar un sin número de análisis para futuros ejecutivos de cuentas
Realizar estudios sectoriales
Contar con información bibliográfica al alcance para posibles consultas, además de estar al
tanto y al día de las publicaciones de la prensa en lo que se refiere al movimiento
macroeconómico y las tendencias políticas y monetarias.

SLOGAN

PRIMERO TE ANALIZAMOS
DESPUÉS TE PROBAMOS

5. Apreciado aprendiz, realice la siguiente lectura de manera individual:

Desembolso: https://www.sabermassermas.com/desembolso/ y por medio de una actividad lúdica,
socialice el aprendizaje obtenido para el desembolso del crédito hipotecario
-https://puzzel.org/es/wordseeker/play?p=-N8zozwF8ql1RyWr6ReY

6.  Apreciado aprendiz: reúnase con su GAES y realicen la lectura del documento Fábrica de
Crédito: https://www.calameo.com/read/00538703882d2c13f44a4 y mediante una presentación
muestren los aspectos más importantes.
POWER POINT
7. Apreciado aprendiz: reúnase con su GAES y realicen la lectura del documento Crédito Móvil de
Davivienda: https://n9.cl/8o3rk y vean el video ¿Cómo abrir un crédito móvil en el App Davivienda
Móvil?: https://www.youtube.com/watch?v=CC1uMGKaWrY y mediante un mapa mental muestren
los aspectos más importantes. flor
8. Apreciado aprendiz, el crédito hipotecario es uno de los productos de riesgo que presenta mayor
proceso.  En GAES realice un juego de roles asesor-cliente- analista- comité de crédito-
departamento jurídico, etc., iniciando desde la recepción de solicitud de crédito: mínimo 5
solicitudes, junto con los documentos exigidos por la entidad de acuerdo a la actividad económica
del cliente (asalariado, independiente y jurídica); hasta el desembolso del mismo, teniendo en
cuenta todos los documentos que hacen parte de cada uno de los procesos. Los documentos,
análisis y las fotos se dejan como evidencia en Territorium