Gastos Médicos

TRUCOS BÁSICOS PARA ELEGIR
UN GASTOS MÉDICOS MAYORES

Antes de tomar una decisión sobre cuál es el mejor
seguro de Gastos Médicos Mayores(SGMM), debes
tomar en cuenta estos puntos para que tu elección sea
la adecuada para ti.
Recuerda que comprar un SGMM no significa que ya no

vas a pagar ni un solo peso a la hora de un siniestro. Por
eso aquí te dejo los puntos impor tantes que
debes considerar.
Hay 3 cosas que vas a pagar si ocupas tu seguro, el

principal es el costo de tu póliza (se paga de forma
anual, semestral o mensual), lo segundo es un deducible
y el tercero el coaseguro (estos dos últimos, es en caso
de siniestro).
El costo de la póliza depende de lo siguiente:
Nivel hospitalario. - Existen 3; Corta estancia, Nivel Medio (aquí entran la mayoría de todas
las ciudades), Top (entran aproximadamente 5 en CDMX, y un par de Guadalajara y Mty).
Edad. - Entre más viejos nos hacemos, somos más propensos a enfermarnos. (Recién
nacidos y niños menores de 5 años también puede costar más que una persona de 30)
Sexo. - Las mujeres son más propensas a enfermedades y por lo tanto siempre será un poco
más costoso su seguro.
Suma asegurada. - Es mejor tener una suma asegurada alta. Se recomienda tener protección
siempre por arriba de los 50 Millones y como dato, tener una suma asegurada de 1 millón o de
100 millones, no representa gran diferencia en el costo de tu póliza.
Recuerda que esta suma, en la mayoría de los casos de SGMM, es por padecimiento.
Deducible. - Aquí es donde empieza lo interesante de los SGMM. Deducible es uno de los
conceptos más importante y hace referencia al primer monto que pagarás en caso de algún
siniestro. Es el monto en donde le inicias a trasladar la responsabilidad a la aseguradora; por
ejemplo, si tu deducible es de 10,000 pesos, quiere decir que las cuestas hospitalarias de $0
a 10,000 pesos, las vas a pagar tú. Si rebasa esa cantidad la cuenta hospitalaria, la
aseguradora se hace cargo del excedente y ¡Ojo! En ese excedente, tú también tendrás que
participar con el coaseguro. Te lo explicó en el siguiente concepto.
Coaseguro .- Es el segundo pago que harás de tu cuenta total. Este será del 10%,20%, 30%
del total de tu cuenta y normalmente esta topado para que tu cuenta final sea pagable.
Sobre el excedente que rebase el deducible, tu tendrás la participación del porcentaje que
hayas elegido.
Ejemplo de deducible y coaseguro.
En este caso, tu pagarías de entrada el deducible, es decir, $10,000 pesos y el excedente, los
$30,000 mil pesos que faltan, los pagarías en conjunto con la aseguradora. En este caso
vemos que el coaseguro es de 10%, en otras palabras se tendría que aportar el porcentaje del
excedente del deducible, es decir, de coaseguro, te corresponde pagar $3,000 pesos y ahora
sí, el restante lo paga la aseguradora.
CASO PRÁCTICO $40,000.
DEDUCIBLE $10,000
COASEGURO (10%) $3,000
TU PAGAS $13,000 LA ASEGURADORA PAGA
PESOS $27,000 PESOS
Este es un ejemplo de una cuenta de 40 mil pesos, pero ¿imagínate? ¿Una cuenta hospitalaria
de 500 mil pesos?
CASO PRÁCTICO $500,000.

DEDUCIBLE $10,000
COASEGURO (10%) $49,000
TU PAGAS $59,000 LA ASEGURADORA PAGA
PESOS $441,000 PESOS
Es importante que sepas que tú eliges que suma asegurada tener, el monto de tu deducible, y
el porcentaje del coaseguro. Entre más responsabilidades absorbas tú, más económica será tu
póliza y viceversa, entre más responsabilidad le dejes a la aseguradora, más cara será la póliza.
Una vez que ya decidiste estas 6 cosas, pon mucha atención porque existen coberturas
adicionales que en ocasiones te puede poner tu asesor sin que te des cuenta y obviamente tienen
un costo extra. Mi sugerencia es que sólo dejes las que te hagan más sentido tener. Las coberturas
adicionales son la siguientes:
•Eliminación de deducible por accidente.
•Cobertura para trabajadores y estudiantes en el extranjero

Dental premium(Normalmente te incluyen una cobertura básica gratis)
•Protección patrimonial (Aplica solo en pólizas familiares y no en todas las aseguradoras, si el

titular fallece sus dependientes quedan asegurados algunos años)
•Asistencia en el extranjero
De estas, la cobertura de ELIMINACION DE DEDUCIBLE POR ACCIDENTE, es una de las que
vale la pena tener.
Cada aseguradora las llama de diferente forma, pero lo importante es saber en qué consiste
la protección. También es importante que sepas, que no solamente existen estas coberturas,
hay muchas más pero como te mencione anteriormente, es importante que solo agregues las
que te hagan sentido a ti tenerlas.
Pon mucha atención en lo que te están ofreciendo.
También es importante que tomes en cuenta que existen periodos de espera y es aquí donde
hay que hacer GRANDES LAS LETRAS CHIQUITAS.
Al momento de contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores, tanto la aseguradora cómo

el contratante, hacen un “convenio” de buena fe, es decir, ninguno de los 2 se conoce y debes
declarar todo lo que te haya pasado en cuestión de salud y enfermedad.
Las compañías te van a proteger desde el primer día en accidentes o apendicitis, pero por lo
regular los 2 primeros años son como de prueba ya que las compañías van a
asegurarse que lo contrataste sano y a partir del 3 y 4 año ya vas a ir desbloqueando
enfermedades congénitas y otros padecimientos. PIDE SIEMPRE LA HOJA DE PERIODOS
DE ESPERA.
TIP PARA MUJERES: si tienes planes de embarazarte, las compañías de seguros dan algo llamado “APOYO POR
MATERNIDAD” te van a dar dinero para que tú lo ocupes como a ti te convenga más, ya sea para pagar un paquete
en algún hospital particular o para que pagues alguna otra cosa, lo mejor es que no te piden que compruebes gastos,
pero si te van a pedir mínimo 10 meses con tu póliza. ¡Ojo! este beneficio no dura para siempre,
normalmente está activo los 3 o 4 primeros años.
Otro beneficio que tendrás, es que tu recién nacido estará protegido de cualquier enfermedad o padecimiento. Hay
ocasiones en las que existe la posibilidad de asegurar a tu bebe gratis, por el resto del “año póliza” que falte.
Si tú ya tienes en tu trabajo prestación de seguro médico, recuerda que en el momento en el que te cambies de
compañía o dejes de laborar, puedes perder tu antigüedad o periodos de espera. Revisa que tenga la cláusula de
conversión a póliza personal y te recomiendo que contrates una póliza en exceso, con la cuál unes una personal con
una suma asegurada de $1,000,000 para que, en caso de algo grave, primero entra el seguro de tu empresa y
posteriormente el tuyo. Son costos muy bajos los que tendrás que pagar por esta cobertura adicional, la ventaja es
que te sirve para hacer más alta tu suma asegurada. A este tipo de pólizas, se les llama pólizas colectivas, por lo
regular son sumas aseguradas de $1,000,000 a 2.5 millones de pesos y cómo lo dije anteriormente, es recomendable
estar por encima de los 50 millones.
Esta guía te servirá para conocer los conceptos más importantes de gastos médicos y mejor aún, te servirá para
tomar la mejor decisión de protección médica.
Tu amigo, Manolo.
Si quiere recibir una asesoría gratuita de gastos medicos mayores da
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CASO PRÁCTICO $500,000.

•Eliminación de deducible por accidente.

•Cobertura para trabajadores y estudiantes en el extranjero

•Protección patrimonial (Aplica solo en pólizas familiares y no en todas las aseguradoras, si el

Pon mucha atención en lo que te están ofreciendo.

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