¿HAS PENSADO EN TU FUTURO FINANCIERO?

CASO 1. ¿QUÉ INGRESOS VOY A TENER EN LA VEJEZ?

Analiza el siguiente caso y responde la pregunta.
Carolina ha trabajado desde hace 20 años en diversas empresas privadas y desde que empezó optó por acogerse al Sistema Privado de Pensiones y aportar mes a mes,
aproximadamente, el 13 % de sus ingresos. Ella sabía que su dinero crecería si se afiliaba a una (Administradora de Fondos de Pensiones, AFP), pues estas instituciones
realizan operaciones de inversión y parte de las ganancias que obtienen incrementan los fondos de los aportantes. Ella vive sola y sabe que cuando llegue el momento de
su jubilación deberá escoger entre una pensión “x” durante determinado número de años, una pensión vitalicia de monto menor pero que ella recibirá hasta que deje de
existir o una combinación de ambas.

¿Qué es un Sistema Privado de Pensiones? ¿Qué objetivo tiene?

Un sistema administrado por entidades privadas que llevan a cabo un sistema de ahorro de pensiones para cada persona individualmente; precide con una finalidad de promover una pensión al llegar la hora de
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jubilación de cualquier individuo perteneciente a este sistema.
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En tu familia, pregunta si están en el Sistema Privado de Pensiones o el Sistema Nacional de Pensiones.
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Mis hermanas, que trabajaron para entidades privadas, poseen un sistema de pensiones en el ámbito privado, nada más que eso.
¿Por qué es importante un plan de pensiones? Porque la mayoría de personas llegamos a un momento en nuestra vida, que denominamos JUBILACIÓN, en el cual
dejamos de trabajar y pasamos a vivir de nuestros ahorros (si es que los hay) y de los planes de pensión.
¿Cómo se logra obtener esta pensión? Se logra obtener al haber aportado una parte de nuestro sueldo durante toda nuestra vida laboral. En nuestro país estos aportes
pueden hacerse al SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES o al SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES. El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es administrado por empresas
privadas llamadas ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES (AFP). Las AFP son reguladas y supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
En nuestro caso, Carolina decidió aportar al Sistema Privado de Pensiones y se siente tranquila al saber que tendrá una pensión cuando llegue su retiro, que le permitirá
tener una vejez sin tantas preocupaciones.
 En el Sistema Privado de Pensiones, los aportes del afiliado van a una cuenta individual de capitalización (CIC) gestionado por la AFP, acumulando un fondo
pensionario INDIVIDUAL; mientras que en el Sistema Nacional de Pensiones los aportes de todos van a un fondo común, basado en un modelo solidario y de
reparto, por lo que no existen cuentas individuales por aportante.
 En el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) se guardan los aportes de los afiliados; mientras que en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) se invierten en
actividades permitidas por la ley, así con el tiempo el dinero incrementa su valor. Además, en el caso del SPP, se pueden hacer aportes voluntarios que
incrementarán la cuenta personal.
 En el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), debes aportar por 20 años, como mínimo, a través de la Oficina de Normalización Previsional (ONP) para luego
recibir una pensión. En el Sistema Privado de Pensiones (SPP) no existe un tiempo mínimo de aportes.
 En la ONP uno recibe su pensión mientras viva. En el SPP cobrarás de tu fondo hasta que este se agote o una pensión vitalicia. Si falleces y tienes tu pensión en la
ONP, no dejarás ninguna herencia. En el SPP sí habrá esa posibilidad, siempre y cuando no hayas tomado una renta vitalicia, es decir, una pensión de un mismo
importe hasta que fallezcas.
 En el SNP (Sistema Nacional de Pensiones) hay una pensión máxima fijada en S/.857.36; mientras que en una AFP no hay una pensión máxima. Esta dependerá
del monto de tu cuenta individual de capitalización y estará en función de tu nivel de ingresos mientras aportes.
 El SPP otorga un seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, que protege a la familia en los momentos más difíciles.

EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES FUE CREADO EL 6 DE DICIEMBRE DE 1992 Y LUEGO DE 22 AÑOS TIENE CASI 6 MILLONES DE PERSONAS AFILIADAS.
 PREGUNTAS: ACTIVIDADES INTEGRADORAS
Compara el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y el Sistema Privado de Pensiones (SPP). Observa la siguiente infografía y responde las preguntas.
¿Cuáles consideras que son las ventajas y las desventajas de cada sistema?

El retiro es en cualquier momento, sin importar El monto del dinero nunca cambia y se mantiene
el dinero que se aporte. constante a el monto inicial, perfecto para
los pensionistas con bajos ingresos.

El dinero se almacena tal y como se entrega,

Se permite una cuenta individual por cada aportante, depende más bien del dinero que aportes y
como también las remuneraciones de las pensiones eso tendrás al final; no hay variación, a menos
se rije al dinero que haz aportado y no con un límite que hablemos de la corrupción.
igual para todos los meses.

Tienes que pagar una comisión por el resguardo

de tu pensión, se emplea para beneficio de empresas El dinero destinado para las pensiones es
y no te aumentan el dinero por su uso. Similar resguardado en una ''foza comun'', con un sistema
al rol de un accionista, sin embargo no se cobra nada solidario de reparto.
extra.
El aporte debe de ser mínimo de 20 años,
Si falleces ante que se te otorgue toda la pensión caso contrario no se podrá retirar; 19 años
lo más probable es que dinero sobrante se le otorgue trabajando y te retiras por una enfermedad
a tu familia, y la otra parte de ese dinero se le otorgue dudo mucho que la pases tranquilo.
a la entidad financiera.

¿Cuál considerarías que es la mejor opción para una persona joven que recién se integra al mercado laboral? Explica tu respuesta.
Depende, si el joven recibe una alta remuneración por parte de su trabajo, le conviene entrar en una SPP, para que pueda retirar el dinero alto, incluyendo la comisión, sin bajos en el dinero total a demás de lo
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que dije.
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Si en su trabajo recibe una remuneración mínima, lo que le mantiene para hacer sus actividades diarias pero no le permite hacer mucho más, lo mejor sería en una SNP, la mínima cantidad de dinero se
entregará y caso que ella no halla aportado mucho, igual recibirá la cantidad planeada.
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Investiga qué son los fondos 1, 2 y 3 y responde, ¿por qué el fondo que tiene mayor rentabilidad tiene menos afiliados?
Los tipos de fondos de AFP, son referidos a niveles de protección y riesgo que se pueden elegir. El fondo N.3 tiene mayor rentabilidad según las estadísticas de las AFP a largo plazo, sin embargo el dinero
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fijo en este fondo es de 20% y el 80% varía según las acciones de la empresa, ya que el 80% se emplea en acciones en la cual puede variar, si el país tiene una buena economía el dinero aumentara, caso
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contrario disminuirá. Por eso es el que tiene menos afiliados.
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 CASO 2. ¿CÓMO NOS PROTEGEMOS CONTRA SITUACIONES IMPREVISTAS QUE PUEDEN AFECTAR NUESTRAS FINANZAS?
Analiza el siguiente caso y responde las preguntas.
Miguel terminó con la ampliación que hizo a su tienda de abarrotes y está muy contento por ello; sin embargo, a raíz de un robo que sufrió una tienda cercana a la suya,
ha reflexionado y comprendido que hay riesgos que podrían afectar su inversión, como le sucedió a su vecino. A raíz de este hecho ha escuchado entre los vecinos que
existen empresas que ofrecen SEGUROS contra riesgos y se ha puesto a buscar por Internet si en su localidad existen este tipo de servicios y ha contactado a dos de ellos.
Acudió a un corredor de seguros, que es un vendedor experto en seguros, quien le explicó las opciones dentro de los seguros de tipo patrimonial que es lo que él necesita
para proteger sus bienes. El corredor de seguros visitó su negocio unos días después para evaluar su solicitud, analizar sus riesgos y explicarle mejor cómo funciona el
seguro. La mejor opción que tiene Miguel es un seguro que tiene una cobertura por un valor de S/. 100 000 contra sismos y, además, cubre el contenido de la tienda por
un valor adicional de hasta S/. 56 000 ante el riesgo de robo o incendio. Este seguro le costará S/. 85 mensuales. Este pago mensual se llama prima y está establecido en el
contrato o póliza
Si sucediera un terremoto, un incendio o un robo que afectara a su negocio, el seguro le podría devolver S/100 000 + S/56 000, es decir un total de S/. 156 000, siempre y
cuando él hubiera cumplido con los pagos de las primas mensuales de S/. 85. Ahora que finalmente firmó la póliza de su seguro patrimonial, Miguel puede dormir
tranquilo, confiando en que está protegido ante el riesgo y que ante un sismo, robo o incendio no perdería toda su inversión.

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COMPAÑÍA DE SEGUROS TODO LO QUE NECESITES SABER, ANTES DE COMPROMETERTE A TOMAR UN SEGURO.

¿Qué decisión tomó Miguel para cuidar su inversión? ¿Por qué es importante?
Optar por un seguro que cubra toda su inversión en la tienda. Ya que con ello no hay pierde, si hay robo lo más asegurado es que tenga una remuneración por la acción del malechor, ya que está asegurada
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la tienda
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Nuestra persona, familia o patrimonio están expuestas a ser dañadas por accidentes o imprevistos, es decir, están en RIESGO. En el caso de Miguel, su negocio, estaba
expuesto y el deseaba prevenir cualquier daño para proteger su inversión. Ciertamente hay medidas que él podría tomar para prevenir accidentes como por ejemplo
verificar las instalaciones eléctricas cada cierto tiempo a fin de evitar cortocircuitos. Para protegerse contra los robos puede poner alarma y candados. Sin embargo siempre
será posible que las medidas adoptadas no sean suficientes y que se vea perjudicado.

Los SEGUROS son unos valiosos INSTRUMENTOS O PRODUCTOS FINANCIEROS que nos permiten protegernos de daños fuertes y evitar impactos económicos que
no podemos calcular con precisión ni asumir en su totalidad. Los seguros se clasifican según lo que protegen, que puede ser personas o bienes.
Los Seguros Personales protegen directamente al asegurado. Los más comunes son el seguro de vida, de accidentes, de salud o enfermedad, etc.
Los Seguros Patrimoniales reparan el daño de bienes y/o la pérdida del patrimonio del asegurado a causa de un siniestro. Los más comunes son el seguro vehicular, el
seguro contra incendios, robo o asalto.
El tipo de seguro que necesita Miguel es un Seguro Patrimonial porque está asegurando su tienda.
¿Cómo funciona? Un seguro te protege ante un riesgo. En caso de que el riesgo se concrete y genere daños, el seguro te devuelve un monto de dinero pactado previamente
en la póliza o contrato. Para obtener la protección del seguro, el asegurado paga una PRIMA (valor del seguro), que puede cancelar mensualmente o una sola vez al año
En el caso de Miguel, el valor del seguro es S/.85 por mes, S/.1020 al año. A cambio de ese pago, Miguel está protegido contra los riesgos que figuran en su póliza y tiene
derecho a una cobertura (pago por daños) de hasta S/. 156 000.
“¿Y SI NO ME PASA NADA...HABRÉ PAGADO UN SEGURO POR GUSTO?” NO, NO ES POR GUSTO. EL SEGURO TIENE 2 POTENTES EFECTOS EN TU VIDA:
 TE PERMITE TOMAR RIESGOS DE FORMA CONTROLADA.
 TE PERMITE DAR ESTABILIDAD Y PREDICTIBILIDAD A TU PRESUPUESTO.

¿Cómo funcionan los seguros? ¿Por qué se les considera una inversión?
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.El seguro tiene como finalidad resguardarte de todo peligro o riesgo al cual se te aqueje en cualquier momento de tu vida, sin embargo, esto te lleva a un costo de protección, pago mensual.
Es una inversión más por la compra de un servício de protección en la cual al ser perjudicado en la salud o material lo repondrá, por un pago inicial en los meses.
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Si tuvieras que tomar un seguro, ¿cuál elegirías?¿Por qué?
Supondría que un seguro personal, debido a la gravedad que impone salir en las mañanas temprano, caminar y tomar 2 buses es algo más dichoso para mí.
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ACTIVIDAD 1:
En forma individual revisa las situaciones planteadas y definan qué tipo de seguro es el más conveniente a contratar. Pueden trabajar con información que
encuentren en internet en las páginas web de las empresas aseguradoras.

Efectuar un seguro de accidentes es más recomendable para esta acción.

Un seguro de cosecha, en caso de perder lo producido por un acontecimiento natural o

humano.

Tomar acción en contratar un seguro de salud que cubra su bienestar físico.

ACTIVIDAD 2: Observa la siguiente infografía y completa el cuadro.

 122 dólares domiciliario 50k dólares -----------
anuales. Alquiler de vivienda
277 dólares anuales Debe ser de cemento y
o 22 dólares Hogar ideal 100k dólares
ladrillo Cubre el 100% de los daños
mensuales.
300 dólares anual sismos para viviendas 100k dólares Debe ser de material noble. -------

243 dólares anual multihogar 100k dólares ------------ Cubre gastos de mudanza y alquiler.

¿Qué se busca asegurar? ¿Contra qué tipo de siniestro se ofrece este tipo de seguro?
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En todas se busca asegurar un hogar, más bien un domicilio, en contra de un fenómeno natural o un sismo.
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¿Cuál es la prima más baja que se debe pagar en las empresas aseguradoras?
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Parece ser que la prima más baja es de la empresa D, ya que si tiene un hogar valorizado en 100k dólares de correspondería menos que la empresa A.
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¿Cuál es la que tiene la mayor cobertura? ¿Es la misma que tiene la prima más baja?
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Veo que el Multihogar posee más covertura a problemas de seguridad, sin embargo también posee la prima más baja de todas.
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Si tuvieras que tomar uno de estos seguros, ¿cuál escogerías? Explica
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Creo que diría en un caso de sismos de viviendas, llegando al tema, Tacna es un lugar donde propician los sismos, por ello eligiría esta cobertura.
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