Poliza de Seguro

BUENO HOY APRENDEREMOS QUÉ ES Y PARA QUÉ SIRVE
LA PÓLIZA EN EL SEGURO EN SIMPLES PASOS
INTRODUCCION
¿Qué es y para qué sirve la póliza del seguro?

¿Importancia de la póliza de seguro?
¿Qué información contiene?
La finalidad de este curso es mostrar qué es y para qué sirve la póliza en el seguro, y otros documentos que
intervienen en la relación del Asegurado - Asegurador.
Además, analizaremos la información que contiene este tipo de contrato y cómo está estructurada en sus
diferentes apartados. También se explicarán algunos términos técnicos de uso frecuente en las pólizas.
Objetivos
 Entender la importancia de la póliza en el seguro y otros documentos.
 Conocer sus diferentes apartados.
 Saber la información que contienen.
 Entender ciertos términos técnicos que aparecen en ellas.
CONTENIDO
 ¿QUÉ ES LA PÓLIZA DE SEGURO?
Es el documento por el cual el Asegurador a cambio de una prima, asume por su cuenta los daños que
pudieran sufrir los bienes o el patrimonio, la vida o la integridad del Asegurado con ocasión de la realización
de los riesgos asegurados frente a los cuales se encuentran expuestos.
Es decir que es el documento por el cual se prueba por escrito el contrato de seguros, el mismo debe ser:
 Expedido por el Asegurador.
 Firmado por el Asegurador.
(Las firmas del mismo se presumen auténticas).
LA PÓLIZA
Entonces “La póliza es el documento probatorio de la existencia del contrato de seguro, debe redactarse en
idioma castellano, en forma clara y fácilmente legible y extenderse en dos ejemplares que deben ser firmados
por las partes cuyo original se entregará al interesado” (Código de comercio, Art. 1006).
 IMPORTANCIA DE LA PÓLIZA DE SEGURO

En esencia, el seguro es una forma de protección que se basa en la promesa de una indemnización o
prestación futura de un Asegurador en el caso de que ocurran unas determinadas circunstancias.
Las pólizas de seguros siempre deben estar por escrito y especificar los derechos y obligaciones del Tomador
y la entidad Aseguradora. Todo contrato de seguro debe tener corno minino:
 Nombre y domicilio: Del Asegurado y en su caso del Beneficiario; y de la entidad Aseguradora.

 Descripción: Identificación clara y precisa del interés asegurado/ bienes asegurados (casa, carro,
electrodomésticos, etc.) o de la persona o personas aseguradas.
 Prima o Precio del Seguro: Es la contraprestación a cargo del Tomador o Asegurado y en favor del
Asegurador por el hecho de asumir el amparo frente a la ocurrencia de un determinado siniestro.
 Franquicias:
 Franquicia deducible: Es la suma que, por acuerdo de partes, reduce la responsabilidad del
Asegurador. Se la puede estipular como suma fija o como porcentaje sobre el valor Asegurado o
sobre el monto de la indemnización.
 Franquicia no deducible: Es aquella en que el Asegurador está obligado al pago íntegro de la
indemnización cuando el monto de los daños exceda al de la franquicia (Código de comercio, Art.
1071).
 Vigencia del seguro: Periodo de tiempo en el cual la entidad aseguradora cubre el riesgo amparado
(fechas y horas de iniciación y vencimiento del seguro).
 Valor asegurado: Valor cubierto por la póliza en caso que ocurra el siniestro y por el cual la entidad
aseguradora debe responder.
 Beneficiarios: Nombre de las personas que el Tomador o Asegurado designa para que reciban la
indemnización en caso que ocurra el siniestro.
 Celebración de contrato: Fecha y lugar donde se realiza el contrato.
 DIFERENTES PARTES Y DOCUMENTOS DE LA PÓLIZA
A. SOLICITUD
¿En qué consiste la solicitud del seguro?
En primer lugar, el interesado se pone en contacto con una entidad Aseguradora explicando qué quiere
asegurar. La entidad acepta o rechaza esa proposición pero aún no existe ninguna vinculación formal.
La solicitud es el documento por virtud del cual el Tomador/Asegurado hace saber a la Aseguradora su
intención de contratar el seguro. Normalmente la solicitud es diligenciada por el Tomador en un formulario
pre-impreso suministrado por la Aseguradora.
Es muy importante que el interesado conozca y transmita a la Aseguradora:
 El valor de lo que desea asegurar, para que no se den situaciones de infraseguro o sobreseguro.
 Sus características básicas.
 Las necesidades de cobertura, es decir contra qué riesgos queremos estar cubiertos.
“Es importante saber que: El Tomador del seguro está obligado a declarar sinceramente los hechos y
circunstancias que determinan el estado del riesgo”
B. COTIZACIÓN
Con la información suministrada o recabada, la compañía realiza una propuesta o cotización por escrito, la
cual crea vinculo para la Aseguradora, durante un cierto periodo de tiempo.
C. PÓLIZA
Si el interesado acepta la proposición, a continuación recibe la póliza de seguros. Ésta entra en vigor cuando
se da la aceptación de la cotización y se entregan los documentos que la integran.
El contrato de seguro o póliza es un todo contractual que puede constar de las siguientes partes:
 CONDICIONES PARTICULARES:
Son las condiciones que individualizan el riesgo, es decir, son condiciones específicas para un Asegurado
concreto. En ellas se especificarán cuestiones tales como:
 Denominación y domicilio del Asegurador.
 Nombre del Asegurado y, en su caso del Beneficiario;
 Identificación clara y precisa del interés asegurado o de la persona o personas aseguradas;
 Indicación de las fechas y horas de iniciación y vencimiento del seguro o modo de determinar unas
y otras.
 Suma asegurada o modo de precisarla;
 Riesgos a cargo del Asegurador;
 Prima o modo de determinarla y su forma de pago;
 Fecha y lugar donde se celebra el contrato.
La póliza no podrá contener cláusulas lesivas para el Asegurado, entendiendo por tal posibles cláusulas abusivas.
 CONDICIONES GENERALES:
Son las cláusulas y condiciones del contrato de seguro aplicables a todos los asegurados del ramo, como ser por
ejemplo Automotor o Salud, entre otros.
 CLÁUSULAS Y ANEXOS ADICIONALES:

Son las cláusulas que complementan las condiciones generales para ampliar o limitar alguna cobertura acordada
por las partes.
Los anexos que se suscriban para modificar, complementar, renovar o rehabilitar el contrato, deben indicar la
identidad precisa de la póliza de la cual forman parte, bajo responsabilidad del Asegurador.
 Obligaciones contractuales
En los contratos de tracto sucesivo, como es el de seguro, las obligaciones no se extinguen en el momento de
su conclusión sino que se extienden en el tiempo durante toda la duración del contrato.
Una de las obligaciones más significativas que recaen sobre el Tomador del seguro o el Asegurado es la de
comunicar al Asegurador las posibles agravaciones de riesgo que se puedan producir durante la vigencia del
contrato.
Se entiende por agravación de riesgo a la alteración del estado del riesgo originada por cualquier hecho
importante que influya en la apreciación del mismo, de tal manera que, de ser conocido por el Asegurador, le
hubiera inducido a no celebrar el contrato o a estipular condiciones distintas.
 Alcance del seguro: coberturas

En una póliza de seguro entendemos por cobertura el evento definido en el contrato y que desencadena la
obligación para el Asegurador de realizar la prestación convenida (evento cubierto).
Cada póliza tiene condiciones particulares dependiendo de los servicios que ofrece cada entidad Aseguradora
pero todos los contratos comparten ciertas características:
a) Contratos de adhesión: Porque Ia entidad Aseguradora define Ias condiciones generales de Ia póliza y
ellas son aceptadas por el Tomador.
b) Contratos de duración: Porque se establece la fecha de inicio y final de la cobertura del seguro.
c) Aleatorios: Porque ninguna de las partes tienen certeza sobre Ia ocurrencia del siniestro.
d) Onerosos: Porque los asegurados incurren en el costo de la prima, mientras Ias entidades aseguradoras
pagan Ia reparación, reposición o indemnización cuando ocurren los siniestros.
e) Contratos consensuales: Celebrados de común acuerdo entre Ias partes y con Ias condiciones detalladas
en un documento entregado por Ia entidad Aseguradora.
En el contrato del seguro se establecen los derechos y obligaciones tanto del Tomador o Asegurado como de Ia
entidad Aseguradora. Del lado de Ia entidad se destacan:
a) Entregar al Asegurado un documento donde se expongan todas Ias condiciones y características del
seguro de manera clara y detallada.
b) Indicar expresamente Ia cobertura que brinda Ia póliza al Asegurado y también que no está cubierto.
c) Reparar, reponer o indemnizar es decir pagar el valor de Ia Indemnización cuando ocurra el siniestro y
en Ias condiciones establecidas en el contrato.
d) Verificar que se cumplen Ias condiciones para el pago de Ia Indemnización. Para ello, podrá realizar
estudios propios, indagaciones, peritajes y análisis para establecer Ias condiciones en Ias que ocurrió el
siniestro. Incluso, podrá negar el pago de Ia Indemnización fundamentando Ias razones y argumentos
que implicaron esa decisión.
Por su parte, el Tomador o Asegurado tiene compromisos como:
a) Tomar las medidas y acciones necesarios para prevenir que ocurran los siniestros o de minimizar su
impacto sobre los bienes o su propia vida.
b) Pagar cumplidamente la prima del seguro.
c) Declarar la verdad sobre el estado del bien o de salud del Asegurado.
d) Entender plenamente el producto o servicio que está adquiriendo, para lo cual podrá solicitar
explicaciones a la entidad Aseguradora con el fin de informarse adecuadamente antes de adquirir la
póliza.
e) Presentar ante la entidad Aseguradora la reclamación del seguro para la indemnización, acreditando su
condición y la documentación que requiera la compañía para verificar las características del siniestro.
Adquirir una póliza de seguros es un procedimiento fácil y sencillo, que se puede hacer de manera correcta con
Ias siguientes recomendaciones:
 Es importante responder con la verdad los documentos y cuestionarios que solicite la compañía de
seguros. Omitir o falsear alguna condición o característica del bien a asegurar o de la persona, podría
impedir el cobro de la indemnización.
 Nunca firmar documentos en blanco o dejar espacios en blanco en los documentos de Ia póliza.
 Firmar la póliza es el último de los pasos luego de diligenciar sus documentos.
 Leer detalladamente el alcance del contrato de seguros, Ia cobertura de los riesgos.
 Pero también es importante leer los casos o condiciones que no cubre la póliza.

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 IMPORTANCIA DE LA PÓLIZA DE SEGURO

 Nombre y domicilio: Del Asegurado y en su caso del Beneficiario; y de la entidad Aseguradora.

Es muy importante que el interesado conozca y transmita a la Aseguradora:

 CLÁUSULAS Y ANEXOS ADICIONALES:

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