Trabajo de Banca y Finanzas

Nombre: Pier Ventura Soto
Diplomado en finanzas
Caso 1: Cliente de alto riesgo

Se tiene el caso de un deudor que a la fecha tiene seis meses sin pagar su deuda
atrasada. Tan solo le falta cancelar los tres últimos recibos de su crédito otorgado. La
razón que esgrime el cliente es que no le agradó la forma en que antes de vencer su
crédito le informaran que no le renovarían más la línea por haber tenido algunos días de
atraso en todas sus cuotas y que lo catalogarán como cliente de alto riesgo.
¿Cuál sería la mejor forma de realizar la cobranza? ¿Por qué?
Decirle al cliente que deberá realizar el pago porque si no se vencerá el contrato y
calificaría como deudor moroso. Y decirle que si usted paga y completa sus últimos tres
recibos, pasados los 2 meses podrá solicitar un nuevo crédito con nosotros.
¿Qué debe rescatarse de esta experiencia para que no vuelva a ocurrir?

El cliente debe estar atento al vencimiento de sus cuotas y los riesgos que conlleva al
atraso de ello, tener en cuenta los intereses.
Caso 2: El Banco Mi Tierra

El Banco Mi Tierra ha detectado un caso de un cliente a quien se le otorgó un crédito de
consumo de S/ 10,000.00. El cliente es un jubilado de la minera Buenaventura, de la cual
recibe una pensión de S/ 5,000.00 soles mensuales. Cuenta con casa propia de tres pisos
en el distrito de Ate Vitarte, en cuyo primer piso tiene un negocio familiar de bazar librería.
Adicionalmente a este crédito, tiene una cobertura de un garante, que es un amigo de su
ex centro de trabajo, quien percibe un sueldo de S/ 7,000.00 mensuales. El problema se
ha agudizado después de haber vencido la tercera cuota consecutiva y de haber hablado
con él, pues ha indicado que no desea pagar y tan solo da evasivas o se oculta del gestor
de cobranzas.
Elabora la estrategia o estrategias que aplicarías con el cliente, con la finalidad de lograr la
recuperación del monto adeudado.
Solución:
El banco MI TIERRA llamará al cliente diciéndole que deberá cancelar las cuotas vencidas
de 3 meses, o de tal forma tendremos que realizar medidas drásticas con su propiedad,
indicarle que usted cuenta con una casa de tres pisos en el distrito de ate vitarte, o de tal
forma, llamar al garante para que pueda cancelar la deuda cosa, que el cliente por miedo a
perder su propiedad, cancelará su deuda.
Caso 3: Financiera Por Siempre

La Financiera Por Siempre ha realizado un estudio de sus deudores y después de
segmentarlos, se ha encontrado con un grupo al cual se les ha llamado telefónicamente y
a quienes, al no responder se les ha visitado en sus domicilios. Las siguientes son las
respuestas ante el reclamo de la deuda impaga:
1. Tienen problemas familiares
Indicarle al cliente como cuenta con problemas familiares, lamentamos lo sucedido

y esperamos su pronta solución del problema, contamos con todo el apoyo, en darle
un tiene o adicional para que pueda realizar el pago de las primeras cuotas
atrasadas así no tener muchas deudas acumuladas. E indicarle que le estaríamos
comunicando los meses siguientes, despidiéndose dándole apoyo emocional y que
no descuide su situación financiera para que pueda posteriormente obtener mejores
beneficios y créditos.
2. Dificultades en el trabajo
Saludarle al señor e indicarle que todas las personas pasamos por eso, que es una
sola temporada, y para que tenga más posibilidades de trabajo no deberá de
manchar su record financiero, para obtener mejores ofertas y créditos, podremos
realizar una refinanciación de su deuda para obtener mejor beneficio. Y poder
cancelar todas las cuotas.
3. Algún familiar con problemas de salud
Lamentar lo sucedido, y ofrecerle una mejor solución para que pueda reducir su
deudas, darle plazos o refinanciar, otorgarle mejores beneficios y así poder reducir
la cuotas de la deuda.
Elabora la mejor metodología a emplearse en el caso de los clientes morosos debidamente

identificados
Caso 4: Sujeto de crédito
Banco Solidario enfatizó la importancia en la educación sobre el buen pago a través de sus
plataformas de atención, usando material impreso sobre los beneficios del pago puntual y
deberes de los garantes antes del desembolso del crédito. Otra actividad proactiva fue el
desarrollo de un sistema de premiación para clientes puntuales, en el que realizaron
sorteos “Fuerza solidaria” y recordaron la importancia del pago oportuno a través del call
center interno del banco y el asesor de crédito.
Emite una opinión sobre el caso e indica si la estrategia empleada es adecuada.
Solución
El banco solidario realiza buen manejo de sus publicidades les ayuda a incentivar a
cancelar sus cuotas anticipadas, y demuestra el buen desempeño de los call center y
asesores de crédito anticipando y recordando las fechas de pago de sus deudas.
La premiación al buen pagador es genial, así el banco tendrá menos deudores, ya que los
clientes quieren ganar! Y obtener mejores beneficios con sus créditos. Los materiales que
usan para que se recuerden sobre los pagos puntuales es excelente ya que ayuda al
cliente y lector, a tener más cuidado en sus fechas de vencimiento de su crédito, y así no
tener moras con intereses ni deudas vencidas.

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¿Qué debe rescatarse de esta experiencia para que no vuelva a ocurrir?

Caso 2: El Banco Mi Tierra

Caso 3: Financiera Por Siempre

1. Tienen problemas familiares

Indicarle al cliente como cuenta con problemas familiares, lamentamos lo sucedido

3. Algún familiar con problemas de salud

Elabora la mejor metodología a emplearse en el caso de los clientes morosos debidamente

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