SEGUROS

Definición
Es una institución económica que reduce
el riesgo combinado bajo una sola
dirección o de un grupo de objetos,
situados de tal manera que las pérdidas
accidentales acumuladas a que el grupo
está expuesto, se vuelvan predecibles
dentro de límites reducidos.
 CONCEPTO DE CONTRATO
DE SEGURO
Contrato por el cual una persona
«Asegurador» se obliga, a cambio de
una suma de dinero «Prima», a
indemnizar a otra «Asegurado»,
satisfacer una necesidad de esta o
entregar a un tercero «Beneficiario»,
dentro de las condiciones convenidas.
 SEGURO DE TRANSPORTE
(PROTECCION JURIDICO- ECONOMICO DE
LA MERCANCIA)

El seguro de transporte tiene como función la

de reponer al asegurado, tras un siniestro, en
una situación patrimonial lo más próxima
posible a la anterior a sufrirlo; o, si ello no es
posible, darle una compensación económica
que atenúe los efectos del daño.
Debe observarse que se habla de
compensación económica, nunca de negocio,
ya que la naturaleza del seguro rechaza que de
él pueda obtenerse beneficios, pues
incrementaría el fraude.
El seguro se basa en la existencia de la cadena
“riesgo – siniestro – daño” que consiste en:

 Riesgo: la posibilidad o incertidumbre que

suceda un evento futuro que pueda dañar al
objeto del seguro.
 Siniestro: la materialización del riesgo. Es la
ocurrencia intempestiva que daña físicamente
la mercancía.
 Daño: el perjuicio producido a consecuencia
del siniestro, susceptible de cuantificación (en
mercancías se les conoce también como
avería).
 CONTRATO DE SEGURO DE
TRANSPORTE
El contrato de seguro de transporte puede definirse como
aquel en virtud del cual, una de las partes (asegurador), a
cambio de una prima, se obliga a pagar hasta el límite
fijado, una indemnización o una suma a la otra parte
(asegurado) o a un tercero beneficiario, en el caso de que
ocurra un riesgo o acontecimiento cubierto e incierto a la
mercancía que se asegura.
Quien contrata un seguro persigue resarcirse en caso que
ocurra el siniestro. Al documento en que se formaliza el
contrato se le denomina póliza de seguro.
ELEMENTOS PERSONALES DEL
CONTRATO DE SEGURO

 ASEGURADOR
 ASEGURADO
 TOMADOR DE SEGURO
 BENEFICIARIO
 Asegurador: es la compañía de seguro que contrata y
cubre el riesgo
 Asegurado: es la otra parte contratante, es decir, la
persona que se compromete al pago de la prima al
asegurador a cambio de obtener la correspondiente
indemnización, caso de producirse el riesgo
asegurado.
 Tomador del seguro: persona natural o jurídica que
pacta el contrato de seguro con el asegurador por
cuenta de otro, asumiendo las obligaciones que de
dicho contrato se deriven.
 Beneficiario. Quien se beneficia de la posible
indemnización en caso de que se produzca el
siniestro. No tiene por que coincidir con el asegurado.
En el proceso de contratación del seguro, al margen de los
elementos personales, confluyen como operadores:
 El Broker o corredor de seguro que asesora y representa
al asegurado quien puede ser el exportador o el
importador. El broker, efectuado el análisis, formula la
solicitud (pedido de cotización) que responde el
asegurador con la liquidación de primas (oferta de la
compañía de seguros) perfeccionándose el contrato con
la aceptación de la liquidación y se formaliza con la póliza
de seguro que emite el asegurador.
 La Agencia Exclusiva de Seguro, que trabaja en
exclusividad para la compañía de seguros.
 El ajustador de seguro o liquidador de averías.
 El perito de seguro o comisario de averías.
 La Compañía de Reaseguros, que presta respaldo al
asegurador.
En la ejecución del seguro de transporte se usan en
la práctica términos como:

 Cobertura, es la relación de riesgos contra los

que queda cubierto el asegurado.
 Franquicia, es una condición establecida a favor
del asegurador, sea para reclamar la
indemnización o respecto de la cuantía de la
misma.
 Sobreprima, es una prima adicional que se abona
para cubrir riesgos excluidos(embalaje
inadecuado, huelgas, etc)
 Extorno, es la parte de la prima que el
asegurador devuelve al asegurado por haberse
modificado alguna de las condiciones de la póliza
en el sentido de una disminución del riesgo.
 Seguro Puerta a Puerta, cubre la mercancía
desde que sale del local del exportador hasta el
local del importador.
 Reaseguro, es el seguro que el asegurador toma
con la Compañía Reaseguradora.
 Coaseguro, es el contrato entre el asegurado y
varios aseguradores que asumen directamente
riesgos sobre partes determinadas. Se utiliza para
grandes valores.
El seguro de transporte tiene carácter :

 Indemnizatorio: Nadie puede pretender

indemnizaciones superiores al daño sufrido. El seguro
no puede constituir causa de lucro o beneficio para el
asegurado . La indemnización a recibir por el
asegurado no debe colocarlo en una situación más
ventajosa a que si el siniestro no hubiese ocurrido.
 Bilateral: dos partes contratantes, asegurador y
asegurado, cada uno con sus obligaciones y derechos.
 De adhesión : la mayor parte de las estipulaciones las
impone el asegurador; el asegurado se adhiere a la
misma.
Oneroso: contra el pago de una prima.

De buena fe: las partes deben informarse

recíprocamente de todas las circunstancias que puedan
afectar a las obligaciones respectivas, y que puedan
condicionar la exposición económica de cada una de ellas.

Aleatorio: el riesgo debe ser imprevisible. Los riesgos

previsibles por naturaleza del producto no los cubren las
pólizas.
 Subrogatorio: permite el asegurador, una vez abonada
la indemnización al asegurado, asumir todos los derechos de
este último ante terceros
 TIPOS DE PÓLIZA DE SEGURO DE
TRANSPORTE
 PÓLIZAS INDIVIDUALES
Cubre un solo envío o evento. Ampara un
cargamento específico, vuelo, embarque,
exportación, importación, etc. Se emplea en
aquellos casos en que los embarques son costosos o
que el cargamento va a lugares diferentes o
comprende productos y transportadores diversos,
que una sola póliza flotante no podría cubrir los
riesgos adecuadamente.
 POLIZAS FLOTANTES O ABIERTAS
También conocida como Póliza Cubierta, ampara a todos
los envíos sucesivos del asegurado dentro de
determinadas zonas geográficas. El contrato se hace
generalmente por tiempo indefinido hasta que una de
las partes comunique a la otra su caducidad. En éstas
pólizas, el asegurado garantiza que los envíos se
declararán tan pronto como sea posible comunicando el
valor del cargamento y el vehículo de transporte
La póliza flotante es la base para emitir por cada envío
cubierto un CERTIFICADO DE SEGURO, que es el
documento más importante para el despacho
aduanero, pues acredita la existencia del contrato de
seguro y de la póliza de seguro.
 SEGURO DE TRANSPORTE MARITIMO

Las coberturas en el seguro marítimo más

usuales son :

1.- Pérdida Total Efectiva

Si la nave se hunde o queda totalmente destruida y
la carga totalmente inservible, o existe una pérdida
total efectiva, se paga el total de la cantidad
asegurada.
2.- Pérdida Total Constructiva
Si la carga se daña total o parcialmente,
puede ocurrir que los gastos de salvamento o
reacondicionamiento de las mismas sean tan
altos que excederían los posibles ingresos de
su venta, por lo que resulta más económico el
pago de la carga asegurada. En este caso, el
exportador y los aseguradores acuerdan
abandonar la carga y se le declara como una
pérdida total constructiva. Los aseguradores
pagan la totalidad del seguro.
3.- Con Avería Particular o Franquicia
Esta cobertura se designa con las siglas AP y es usada
generalmente cuando se transporta mercadería que
tienen más posibilidades de dañarse que otras, por lo
que el asegurador estipula que sólo pagará los daños, si
éstos exceden un determinado porcentaje, que es fijado
por mutuo acuerdo entre el asegurado y el asegurador.
Este porcentaje es por lo general bajo, para que el
asegurado cuente con una protección.
Si la carga se daña en un porcentaje menor del
estipulado en la póliza, el asegurador no se
responsabiliza por los daños.
4.- Este porcentaje por debajo del cual no paga el
asegurador se denomina franquicia.
5.- Libre Avería Particular (L.A.P.)
Este tipo de cobertura es usual cuando la mercadería que se
transporta es muy frágil o se daña con mucha facilidad. En
este caso, los aseguradores prefieren asegurar la carga sólo
contra una pérdida total. El asegurado no queda protegido
contra una pérdida parcial (particular) de la carga.
6.- Avería Gruesa
Este tipo de protección consiste en pagar el sacrificio
extraordinario de parte del cargamento para salvar el resto,
con el objeto de preservarlas por seguridad común de un
peligro mayor. Las pérdidas sufridas por el cargador
perjudicado se prorratea entre los que lograron salvar sus
cargas y el armador del buque. Dicho resarcimiento se efectúa
a través de la respectiva póliza de seguro.
7.- Avería Simple
Es la que se produce involuntariamente como
consecuencia natural de la operación del buque,
como por ejemplo una varada o una entrada de
agua en bodega.
 Cláusulas específicas más utilizadas

La póliza de seguro de transporte marítimo

puede redactarse de modo que ampare cualquier
número de situaciones de pérdida. Existen
siempre las exclusiones que no cubre el seguro.

Las cláusulas en el comercio internacional,

conforme al Instituto de Aseguradores de
Londres, se identifican con tres tipos según los
siniestros:
 Póliza Tipo A
Es el de máxima cobertura. Ofrece al asegurado
una protección bastante amplia para su
cargamento. Cubre todos los riesgos (all risk)
excepto las cláusulas de exclusiones.

 Póliza Tipo B
Es el de cobertura intermedia con la salvedad
de las cláusulas de exclusiones. En este tipo se
especifican los riesgos cubiertos (11).
 Póliza Tipo C
Es el de cobertura mínima, con la salvedad de
las cláusulas de exclusiones. Es similar al tipo
B pero cubre menos riesgos (8).

Las condiciones inglesas aplican el principio

de que están incluidos todos los riesgos que
explícitamente no se excluyen de la
cobertura.
 SEGURO DE TRANSPORTE AÉREO

Toda operación de transporte tiene un

margen de riesgo y no interesa ni la distancia
ni el tiempo recorrido para que existan
imponderables.

El Seguro de Transporte Aéreo es de un solo

tipo, contra todo riesgo con salvedades y es
emitido por la compañía transportadora e
incluido en la Guía Aérea.
 Las coberturas más usuales en el seguro
de transporte aéreo son:
 Libre Avería Particular.- Este tipo se usa cuando la
mercadería por transportar es muy frágil o se puede
dañar con mucha facilidad por lo que los
aseguradores, sólo aseguran la carga contra una
pérdida total. Por lo general este tipo de seguro es
utilizado para las hortalizas, verduras en general,
frutas y mercaderías no embaladas.
 Sin Avería Particular.- Esta forma de seguro cubre
todos los riesgos de pérdida, o daño físico parcial o
total, efectuado por cualquier causa extraña
excepto por causa de la guerra, para lo cual se
requiere de una póliza especial.
 SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE Y
FERROVIARIO
 En el seguro de transporte terrestre bien sea por
carretera o por ferrocarril, se sigue el criterio de lo que
no está taxativamente excluido queda amparado en la
póliza para cubrir todo riesgo o daños a terceros.
Existen algunos riesgos especiales como el transporte
en vehículos descubiertos, el de animales vivos, que
pueden implicar coberturas complementarias,
mediante la correspondientes sobreprima.
 El seguro de transporte ferroviario, en términos
generales, sigue la misma línea del seguro de
transporte por carretera y hace frente a problemas
similares.
 ENVASES Y EMBALAJES
(PROTECCION FÍSICA DE LA MERCANCÍA)
Es conveniente establecer con claridad la diferencia entre
envase y embalaje.

El envase es el sistema de protección de la mercancía para

poder venderla al por menor. Es el “vendedor silencioso de
la mercancía”, pues protege lo que vende y vende lo que
protege. El envase, en que se conserva una cierta
mercancía, tiene como objetivo fundamental la venta del
producto. Por ello, la presentación, la dosificación y la
compatibilidad entre el producto y el recipiente son
factores fundamentales.
El embalaje es el sistema de protección de la
mercancía para poder transportarla. Protege la
mercancía durante el transporte interno e
internacional contra cualquier siniestro. El embalaje
es la técnica que consigue para la mercancía una
cobertura exterior que la proteja y la haga
fácilmente manejable e identificable, o el resultado
de esa técnica (caja, saco, contenedor, etc.). A
diferencia del envase, aquí el objetivo fundamental
es la protección de la mercancía para el proceso de
transporte.
 EL ENVASE
Es el sistema de protección fundamental de las
mercancías que facilita su distribución, uso o consumo
y que al propio tiempo facilita las ventas de la misma.
El envase tiene que cumplir una serie de condiciones
como son:
 La reducción del costo de su propia elaboración. Los
productos manufacturados son procesados y
almacenados en un mismo lugar, lo cual garantiza
una reducción tarifaria.

 Protección de productos, durante su distribución.

  Asegurar mejor calidad del producto,
conservando el porcentaje de oxígeno necesario
a una temperatura adecuada.

 Servir como informativo general, a través de

instrucciones, precauciones y marcas de fábrica

Existe una gama de envases dentro de los cuales se

destacan los de papel y cartón, de vidrio ( multicelular,
sándwich, pirex), de lata, de metal, de plástico
(polietileno, proexpan, poliuretano, cloruro de polivinilo,
resinas acrílicas, etc.)
 EL EMBALAJE
Es el conjunto de materiales, manufacturas y
métodos aplicados generalmente con medios
mecánicos, que tiende a lograr la protección en la
distribución de mercancías a largas distancias,
protegiéndolas de los riesgos de la carga, transporte,
descarga, aspectos climáticos, bacteriológicos,
biológicos en general e inclusive contra el hurto,
evitando asimismo mermas, derrames y en definitiva
averías.
En consecuencia, el embalaje busca:
 Proteger la mercancía contra los riesgos del transporte
 Facilitar la manipulación y la recepción, al concebir el
embalaje de forma que la mercancía pueda ser
manejada con medios normales.
 Permitir la fácil identificación de la mercancía,
remitente y destinatario, así como sus características
esenciales, mediante el marcado y la rotulación según
normas internacionales.
 Facilitar la inspección aduanera mediante pequeñas
cajas adosadas, facilitando la toma de muestras, etc.
 Disminuir los riesgos para personas, evitando
desplazamientos interiores mediante materiales de
calce, eliminando aristas vivas, etc.
 HUACALES
CARTONES

BIG BAG

SACOS

CAJONES
PALLETS
 PRECINTOS DE SEGURIDAD
Un precinto es un sello de seguridad, un
dispositivo físico numerado que se colocan
sobre mecanismos de cierre para asegurar que
estos NO se habrán si autorización (adrede o por
accidente).
Una vez colocado el sello No puede eliminarse
sin provocar su destrucción
Sellos de este tipo se usan en las puertas de
los contenedores que transportan
mercancías.
SELLOS DE SEGURIDAD
/ PRECINTOS
COLOCACIÓN DE PRECINTOS