Proyecto 2

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Seminario de Investigación en Administración

Seminariode
Seminario deInvestigación
Investigaciónen
enAdministración
Administración

Producto Académico N°1: Proyecto integrador- Etapa 01


Instrucciones para la realización del proyecto integrador del curso

A lo largo de las 08 semanas de clase, deberás elaborar un proyecto que consiste en


concluir el Informe de Investigación o Tesis. El objetivo de este trabajo es integrar los
contenidos del curso a una investigación real delimitada en espacio y tiempo.

A fin de trabajar de manera organizada, efectiva y oportuna en la elaboración del


proyecto, ofrecemos una serie de instrucciones, líneas abajo, que deberán seguirse
desde la primera semana del curso con la finalidad de que el profesor evidencie el
proceso de aprendizaje y ofrezca retroalimentación oportuna para la mejora continua
del desempeño del estudiante.

 Pautas para el desarrollo del proyecto:

1. Utiliza el Plan de Tesis desarrollado en una asignatura anterior que es prerrequisito a


esta asignatura. Lo ideal es utilizar tal documento como insumo de elaboración del
Informe final de Investigación.

2. El proyecto final que se debe presentar es: El Informe de investigación de Tesis. Hay
cuatro etapas de realización del proyecto final; estas etapas están vinculadas a la
estructura o esquema de trabajo aprobado para la Facultad Ciencias de la
empresa de nuestra universidad, las cuales se detallan a continuación:

Primera Etapa Tercer Etapa


Informe final
de tesis
PA 1 PA 2 PA 3

Segunda Etapa Cuarta Etapa

a) Primera Etapa (Producto Académico 1)


Será un documento, con una carátula de identificación en el que se registre el
título, nombre del investigador y la fecha de inicio de la tesis. El documento será
redactado con todos los contenidos especificados en la estructura o esquema
de trabajo, correspondientes al Capítulo de Planteamiento de Estudio. Así
mismo, se deben registrar las diferentes fuentes utilizadas por el investigador para
el estudio en la sección Referencias. Además, se incorporarán los apéndices
necesarios, como la matriz de consistencia y la de operacionalización (de ser el
caso).

b) Segunda Etapa (Producto Académico 2)

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Será un documento, con una carátula de identificación en el que se registre el
título, nombre del investigador y la fecha de inicio de la tesis. El documento será
redactado con todos los contenidos especificados en la estructura o esquema
de trabajo, correspondientes al Capítulo de Marco teórico (en investigaciones
con enfoque cuantitativo) o Estado del arte (en investigaciones con enfoque
cuantitativo). Así mismo, se deben registrar las diferentes fuentes utilizadas por el
investigador para el estudio en la sección Referencias. Además, se incorporarán
los apéndices necesarios (de ser el caso).

c) Tercera Etapa (Producto Académico 3)


Será un documento, con una carátula de identificación en el que se registre el
título, nombre del investigador y la fecha de inicio de la tesis. El documento será
redactado con todos los contenidos especificados en la estructura o esquema
de trabajo, correspondientes al Capítulo de Metodología (para ambos
enfoques).

d) Cuarta Etapa (Evaluación Final)


Será un documento, con una carátula de identificación en el que se registre el
título, nombre del investigador y la fecha de inicio de la tesis. El documento será
redactado con todos los contenidos especificados en la estructura o esquema
de trabajo, correspondientes al Capítulo de Resultados, Conclusiones y
Recomendaciones (para ambos enfoques). Además, el documento debe
contener todos los elementos iniciales del informe final, tales como: Portada,
dedicatoria, agradecimientos, tabla de contenidos, lista de tablas, lista de
figuras, resumen, abstract, introducción; también se incorporarán todos los
elementos finales del informe final, tales como: Matriz de consistencia,
instrumentos de recolección de datos, validación de instrumentos, y otros
necesarios.

 Para redactar el proyecto integrador del curso, recuerda lo siguiente:

 Revisar la rúbrica de evaluación de cada una de las etapas del proyecto


integrador que deberás entregar cada dos semanas.

 La estructura o esquema de trabajo completo, se adjunta al final del presente


documento y lo podrás descargar también desde el aula virtual.

 Redacta el proyecto en formato Word, con interlineado doble y letra Time New
Roman. Has de cumplir todos los lineamientos de la American Psychological
Association APA para la redacción de párrafos, numeración, tablas, figuras,
citas, referencias, etc.

 Incluye las correcciones y sugerencias señaladas por tu profesor, en cada


etapa, con la finalidad de enriquecer el trabajo y mejorar el producto final que
irá teniendo mejor performance en cada presentación ya que incluye, desde el
producto académico 2, una nueva sección y una anterior calificada.

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 Utiliza una serie de estrategias para prevenir el plagio, tales como citas literales,
no textuales (paráfrasis), notas al pie de página, entre otras, señaladas en la
presentación “Elaboración de citas y referencias con APA” del CENDOC.

 El documento final será sometido a evaluación Turnitin, software que detecta


plagio (involuntario o no). Si el trabajo final alcanza un porcentaje mayor al 25%
de similitud será un trabajo con calificación desaprobatoria, aun cuando haya
cumplido toda la estructura solicitada.

1. Consideraciones para el Producto Académico 1

Criterio Detalle
Temas Presentación del capítulo I del informe final de investigación:
Planteamiento del estudio.
Enunciado Elabora un proyecto integrador (etapa 01) que contemple las siguientes
partes:
Luego de haber alineado la estructura del Plan de Tesis al Informe final de
Investigación, se requiere la presentación del primer capítulo del informe final
de investigación; este, contiene (según el esquema de investigación)

En investigaciones con enfoque En investigaciones con enfoque


cuantitativo cualitativo
Capítulo I: Planteamiento del Estudio Capítulo I: Planteamiento del Estudio
1.1. Delimitación de la Investigación 1.1. Escenario de la Investigación
Instrucciones
1.1.1. Territorial El documento remitido 1.1.1. debe ser elaborado en MS. Word.
Territorial
para realizar La redacción, debe
1.1.2. Temporal 1.1.2.realizarse
Temporal bajo el esquema propuesto por la
1.1.3.
la Conceptualfacultad; si el investigador
actividad 1.1.3. Conceptual
tiene una mejor propuesta de esquema, lo
1.2. Planteamiento del Problema 1.1.4. Experiencia y rol del investigador
expondrá sintéticamente.
1.3. Formulación del Problema 1.2. Situación Problemática
Se tendrá que colocar
1.3.1. Problema general 1.2.1.los acápites: de
Antecedentes Referencia
Investigacióny Apéndice
En las referencias seA.registrarán
1.3.2. Problemas específicos las diferentes fuentes utilizadas por el
Artículos científicos
1.4. Objetivos de la investigador
Investigación para B. elTesis
estudio;
nacionales como es de esperar, no deben
e internacionales
1.4.1. Objetivo general 1.2.2. Caracterización
incorporarse referencias no citadas en deel
loscontenido.
sujetos de
1.4.2. Objetivos específicos estudio
1.5. Justificación deEn el apéndice se incorporará
la Investigación la matriz
1.2.3. Caracterización delde consistencia comprobando
problema
1.5.1. Justificaciónmínimamente:
teórica El1.3.
título, el problema,
Formulación del Problema el objetivo y la hipótesis (si
1.5.2. Justificaciónrequiere
práctica la investigación), tanto
1.3.1. Problema general como específicas; además
general
de la mención de las 1.3.2. Problemas
variables y específicos
la metodología.
1.4. Propósitos de la Investigación
Referencias  Estructura o esquema de investigación de la Facultad de Ciencias
1.4.1. Propósito general
de la Empresa. 1.4.2. Propósitos específicos
 Guía de redacción de la Facultad
1.5. Justificación de Ciencias de la Empresa.
de la Investigación
 Guía de redacción 1.5.1.de
Justificación
la American teóricaPsychological Association
1.5.2. Justificación práctica
(APA)

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2. Rúbrica de evaluación del Producto Académico 1
A continuación, se presenta la escala de valoración, en base a la cual se evaluará el
documento presentado, donde la escala máxima por categoría equivale a 5 puntos y
la mínima a 0.

Criterios No logrado (0 puntos) En proceso (3 puntos) Logrado (5 puntos)

Delimitación de Omite alguna o todas de Redacta la delimitación Logra detallar la


la investigación las delimitaciones: espacial de la delimitación espacial de la
espacial; temporal; y investigación; la investigación. Detalla la
conceptual delimitación temporal y la delimitación temporal.
delimitación conceptual Detalla la delimitación
con pocos argumentos. conceptual.
Planteamiento El tema no está El tema no está Define el tema que ha de
y formulación completamente definido o completamente definido o investigarse. Ubica el tema
del problema no está contextualizado. no está contextualizado. en el contexto del
Se omiten datos de los Se omiten los problemas problema. Refiere algunos
problemas poco tratados poco tratados sobre el estudios sobre el tema.
sobre el tema. No se tema. Se hace referencia Menciona problemas
realiza un análisis a a temas de investigación abordados. Indica lo que
profundidad de la con poco análisis. se pretende investigar.
situación problemática.
Objetivos Plantea objetivos Plantea objetivos Plantea objetivos
generales y específicos, generales y específicos generales y específicos.
pero no alinean con los con poca explicación de: Cada objetivo explica:
problemas ni explican: ¿Qué se va a hacer?, ¿Qué se va a hacer?,
¿Qué se va a hacer?, ¿Cómo? y ¿Dónde? ¿Cómo? y ¿Dónde?
¿Cómo? y ¿Dónde?
Justificación Logra mencionar la Logra mencionar la Logra detallar la
justificación Teórica o la justificación Teórica; la justificación Teórica,
justificación metodológica justificación metodológica Detalla la justificación
o la justificación práctica y la justificación práctica metodológica. Detalla la
con mínima claridad. con limitada claridad. justificación práctica.
Referencias y Registra referencias con Registra referencias con Registra referencias bajo la
uso de citas deficiencias de normativa algunas deficiencias de normativa APA. Cita por lo
APA. Cita algunas normativa APA. Cita menos 1 vez cada
referencias registradas. algunas referencias referencia registrada.
Utiliza documentos no registradas. Utiliza artículos Utiliza artículos científicos,
formales en sus referencias. científicos o tesis o libros en tesis y libros en sus
sus referencias. referencias.
Total:

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ESQUEMA DE: TRABAJO DE INVESTIGACIÓN Y TESIS

ENFOQUE CUANTITATIVO ENFOQUE CUALITATIVO


Portada Portada
Dedicatoria Dedicatoria
Agradecimientos Agradecimientos
Tabla de contenidos Tabla de contenidos
Lista de Tablas Lista de Tablas
Lista de Figuras Lista de Figuras
Resumen Resumen
Abstract Abstract
Introducción Introducción
Capítulo I: Planteamiento del Estudio Capítulo I: Planteamiento del Estudio
1.1. Delimitación de la investigación 1.1. Escenario de la investigación
1.1.1. Territorial 1.1.1. Territorial
1.1.2. Temporal 1.1.2. Temporal
1.1.3. Conceptual 1.1.3. Conceptual
1.2. Planteamiento del problema 1.1.4. Experiencia y rol del investigador
1.3. Formulación del problema 1.2. Situación problemática
1.3.1. Problema general 1.2.1. Antecedentes de investigación
1.3.2. Problemas específicos A. Artículos científicos
1.4. Objetivos de la investigación B. Tesis nacionales e internacionales
1.4.1. Objetivo general 1.2.2. Caracterización de los sujetos de estudio
1.4.2. Objetivos específicos 1.2.3. Caracterización del problema
1.5. Justificación de la investigación 1.3. Formulación del problema
1.5.1. Justificación teórica 1.3.1. Problema general
1.5.2. Justificación práctica 1.3.2. Problemas específicos
Capítulo II: Marco Teórico 1.4. Propósitos de la investigación
2.1. Antecedentes de investigación 1.4.1. Propósito general
2.1.1. Artículos científicos 1.4.2. Propósitos específicos
2.1.2. Tesis nacionales e internacionales 1.5. Justificación de la investigación
2.2. Bases teóricas 1.5.1. Justificación teórica
2.3. Definición de términos básicos 1.5.2. Justificación práctica
Capítulo III: Hipótesis y Variables Capítulo II: Estado del arte
3.1. Hipótesis (si las hubiera) 2.1. Revisión literaria
3.1.1. Hipótesis general 2.2. Marco conceptual
3.1.2. Hipótesis específicas
3.2. Identificación de las variables
3.3. Operacionalización de las variables
Capítulo IV: Metodología Capítulo III: Metodología
4.1. Enfoque de la investigación 3.1. Enfoque de la investigación
4.2. Tipo de investigación 3.2. Paradigma de la investigación
4.3. Nivel de investigación 3.3. Métodos de investigación
4.4. Métodos de investigación 3.4. Sistema de categorías
4.5. Diseño de investigación 3.5. Selección de los sujetos de estudio
4.6. Población y muestra 3.6. Técnicas de producción de información
4.6.1. Población
4.6.2. Muestra
A. Unidad de análisis
B. Tamaño de la muestra
C. Selección de la muestra
4.7. Técnicas e Instrumentos de recolección de datos
4.7.1. Técnicas
4.7.2. Instrumentos
A. Diseño
B. Confiabilidad
C. Validez
Capítulo V: Resultados Capítulo IV: Resultados
5.1. Descripción del trabajo de campo 4.1. Descripción del trabajo de campo
5.2. Presentación de resultados 4.2. Análisis y síntesis de los resultados
5.3. Contrastación de resultados (si es necesario) 4.3. Interpretación de los hallazgos
5.4. Discusión de resultados
Conclusiones Conclusiones
Recomendaciones Recomendaciones
Referencias Referencias
Apéndices Apéndices
- Matriz de consistencia - Matriz de consistencia
- Instrumentos de recolección de datos - Instrumentos de producción de información
- Validación de instrumentos - Validación de instrumentos
- Otros - Otros

Según Resolución Decanal N° 0009-2019-FCE-UC de fecha 07 de enero

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FACULTAD DE CIENCIAS DE LA EMPRESAS

ESCUELA ACADÉMICA PROFESIONAL DE

ADMINISTARACIÓN DE EMPRESAS

PLAN DE TESIS

“CORRELACION DE LA EVALUACIÓN DE CRÉDITOS


MICROEMPRESA Y GESTIÓN DE COBRANZA DE LA CAJA
RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ AGENCIA CHUPACA -
HUANCAYO 2020”

PARA OPTAR EL TÍTULO PROFESIONAL DE

PARA OPTAR EL BACHILLER DE

ADMINISTRADOR DE EMRPESAS

PRESENTADO POR:

GARCIA ASTO THALIA ADIS

ASESOR: PEDRO BERNABE VENEGAS, RODRIGUEZ

HUANCAYO – PERÚ
2020

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Dedicado:

A Dios ,a mis padres que están ahí


guiándome día a día, y dándome todo su
amor, trabajo y sacrificio en todos estos
años, gracias a ellos he logrado llegar
hasta aquí́ y convirtiéndome en lo que soy y
cumpliendo hoy un sueño más .

He sido el orgullo y el privilegio de ser su


hija, son los mejores padres y también
agradecer a mis hermanos Henry y Steev y a
mi hijito David André que es mi motivo de
salir adelante.

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Agradezco:

A Dios por todo lo que me brinda en mi vida, por haberme regalado momentos de

felicidad, A mis padres porque siempre confiaron y creyeron en mí, por las enseñanzas que

me brindaron, gracias porque sin ustedes no tendría un motor ni un motivo para seguir

adelante, A mis hermanos Henry y Steev y a mi hijito David André porque siempre

estuvieron para mí en todas las etapas de mi vida y A mis docentes por las enseñanzas

brindadas en la etapa universitaria.

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CAPÍTULO I
PLANTEAMIENTO DEL ESTUDIO

1.1.DELIMITACIÓN DE LA INVESTIGACIÓN

1.1.1. Delimitación Territorial

La presente investigación se desarrolló dentro de la circunscripción del

área geográfica de la provincia de Huancayo, distrito de Huancayo,

Chupaca Nº 570 - Huancayo.

1.1.2. Delimitación Temporal

El periodo de estudio de la presente investigación tuvo un alcance

temporal a los resultados del ejercicio 2019.

1.1.3. Delimitación Conceptual

La investigación por la naturaleza de las variables, estará supeditada a

la definición de Evaluación de créditos microempresa y gestión de cobranza

con sus respectivas dimensiones: Evaluación cualitativa, cuantitativa, etapas

correctivas y prejudiciales respectivamente.

1.1.4. Experiencia y rol del investigador

Por la naturaleza de la investigación, el principal recurso es la

información, la cual está supeditada a la calidad de datos que se recogió de la

Agencia chupaca, Huancayo, sobre la evaluación de créditos y el índice de

morosidad..

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1.2.SITUACIÓN PROBLEMÁTICA
1.2.1. Antecedentes de Investigación

En el ámbito local y nacional existe una diversidad de trabajos de investigación

relacionados al tema de la presente tesis; pero con diferentes unidades de

análisis, entre las más relevantes se consideró:

Nuñez, Harieth (2012) en su proyecto para la obtención de Magister

Titulado “EVALUACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITO Y SU INCIDENCIA

EN LAS CUENTAS POR PAGAR COMERCIALES DE LA EMPRESA CLÍNICA

AMERICANA S.A., AÑO 2012- HONDURAS” tuvo como principal objetivo

demostrar que la evaluación a la cartera de crédito mejora la gestión de las

cuentas por pagar comerciales de la Clínica Peruano Americana S.A. Durante la

investigación se pudo detectar que la situación actual de las cuentas por pagar

comerciales en la empresa es inadecuada, lo que es originado por el deficiente

control de cobranzas de créditos otorgados, por ello ha sido de vital importancia

la evaluación de la cartera de crédito de la empresa Clínica Americana S.A.

Conclusiones:

a. Afirmamos que mediante la evaluación de la cartera de créditos se ha

logrado reducir el plazo de recuperación de los créditos otorgados de 120

días a 60 días, por tanto ha disminuido el interés de mora por pagos

fuera de plazo de los créditos obtenidos.

b. Analizando los resultados obtenidos se puede decir que la empresa

Clínica Americana S.A. no ha estado realizando un adecuado

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procedimiento en la evaluación de la cartera de crédito en el período

2015, ya que los cumplimientos de obligaciones de pago por compras a

crédito se han efectuado fuera de plazo generando interés de mora, por

el cual ha sido ocasionado por el deficiente proceso de control de

cobranzas, siendo la implementación de las políticas propuestas la

alternativa más correcta.

Vera, Ericka (2013) en su investigación para obtener el título de

Ingeniería Comercial titulada La presente investigación se centra en

identificar la baja recuperación de la cartera vencida del Banco del Pichincha,

constituye un serio problema que compromete la viabilidad de largo plazo de

una institución y finalmente del propio sistema financiero ecuatoriano con un

modelo de gestión que especifique el desarrollo de actividades que tiene que

cumplir el personal que labora en la empresa, pasos para ubicar al deudor y

su garante, eficiencia en la entrega de escritos (notificaciones), contactos

telefónicos, renovaciones, refinanciamientos y reestructuraciones de deudas,

motivos por los cuales se hace preciso adicionar un modelo de gestión de

cobros de cartera vencida. Las causas principales de las dificultades que han

sufrido algunos sistemas financieros y ciertas entidades de tamaño

considerable ha sido la morosidad. Dentro de un contexto de trabajo se

demuestra que el índice de morosidad de una institución financiera

seleccionada es explicado por la deficiente evaluación económica y financiera

del sujeto de crédito así como también por la situación económica regional de

los sectores económicos que son financiados, también por las políticas y

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reglamentos de la institución para el otorgamiento de los créditos así como

para su recuperación.

Choque, Danitza (2016) en su Proyecto Profesional para optar el Título

Profesional de Licenciado en Administración en su investigación

titulada; “EVALUACIÓN DE LA GESTIÓN DEL PROCESO DE CRÉDITOS

EN LA OFICINA ESPECIAL ACORA DE LA CAJA DE AHORRO Y CRÉDITO

LOS ANDES PUNO 2015”, en su investigación tuvo como objetivo conocer

tanto cualitativa como cuantitativa la evaluación de créditos y determinar las

principales características para la recuperación de créditos para una mejor

administración de cartera, el procedimiento que usaron para esta investigación

es el enfoque cuantitativo ya que consideraron aspectos de la ciencia social

como lo es la Administración, la técnica de recolección de datos que utilizaron

es: de carácter documental y la encuesta a partir del cuestionario; el muestreo

es intencional y por conveniencia del investigador, se llegó a las conclusiones

siguientes ya que determinaron dificultades de elaboración e interpretación de

documentos financieros, los investigadores recomendaron que se implemente

una evaluación más rigurosa tanto en lo cuantitativo como en lo cualitativo y

que estos se incluyan en el manual de créditos en donde se determine de

manera clara y precisa que aseguren una mejor gestión de los créditos, para

que de esa manera se puedan mejorar las colocaciones y tener un mejor

control de resultados, los tesistas recomendaron para una mejor gestión de

créditos en Caja los Andes se deben tomar en cuenta los lineamientos de

políticas crediticias propuestas en el tema de investigación con el fin de

mejorar la calidad de cartera.

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Así mismo para quienes desean aplicar la investigación se plantearon las

siguientes recomendaciones.

Para poder cumplir las políticas de crédito se debe difundir políticas y

estrategias para que analicen los socios, los funcionarios y los trabajadores

sus fortalezas así como sus limitaciones, porque las políticas de crédito rigen

la normativa y los procedimientos de crédito y en ello debe estar los

procedimientos a seguir para la administración de créditos y todo los

componentes para el control, seguimiento y la recuperación de crédito hasta

enmarcarse a parámetros necesarios para la minimización de los riesgos

crediticios.

1.3 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.3.1. Fundamentación Científica

1.3.1.1 Evaluación de Créditos:

La evaluación de la unidad económica (empresa y/o unidad familiar) debe

realizarse independientemente del ingreso que podría generar el crédito

solicitado.

La evaluación está diseñada para recopilar la información que apoye la

decisión de aprobar un crédito reduciendo el riesgo crediticio operativo, sin

poner en riesgo la posición competitiva de la empresa en relación con el

mercado de micro finanzas.

El otorgamiento de crédito está determinado por la capacidad y voluntad de

pago del solicitante, mediante el cual se estableció el escalonamiento para

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cada caso en función a los resultados de la evaluación Raíz (memoria anual

2019, p.32).

1.3.1.2 Créditos Microempresa:

Son aquellos créditos que se destinó a financiar actividades de producción,

comercialización o prestación de servicios otorgado apersonas naturales o

jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero es no mayor a

S/ 20,000 en los últimos 6 meses, si posteriormente el endeudamiento total del

deudor en el sistema excediese los 20,000 por 6 meses consecutivos, los

créditos deberá ser reclasificados al tipo de crédito que corresponde según el

nivel de endeudamiento Raíz.

1.3.1.3 Gestión de Cobranza:

Gestión de Cobranza: Proceso formal mediante el cual se tramita el cobro de

una cuenta por concepto de la compra de un producto o el pago de algún

servicio.

Esto incluye el pago de documentos como

Facturas

Pagares

Letras de cambio

1.3.2. Fundamentación Empírica

1.3.2.1 Evaluación de Créditos Microempresa en RAIZ:

La Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz agencia Chupaca establece

metodologías para la evaluación crediticia con el objetivo de reducir el riesgo

de cartera y establecer una buena relación con el cliente.

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Se basa en normas externas como la ley general del sistema financiero y del

sistema de seguros y orgánica de la SBS e internas como la política de

créditos, reglamento de créditos entre otros.

La evaluación crediticia permite identificar la situación económica del negocio

y determinar razonablemente la voluntad y capacidad de pago del cliente.

Busca resolver la falta de información contable del negocio, aclarar la

incertidumbre respecto al comportamiento del cliente para hacer frente a las

obligaciones financieras e identificar y evaluar los riesgos asociados a su

entorno y actividad económica. Los créditos microempresas son aquellos

destinados a financiar actividades de producción, comercialización o

prestación de servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo

endeudamiento total del sistema financiero es no mayor a s/. 20,000 en los

seis últimos meses.

Tabla 2
Características de creditos microempresas
Destino Montos Plazos Plazo de
máximos gracia
Capital de Min. s/. 100(*) 18 meses 0 meses
trabajo Max. s/. 150,000
Activo fijo Min. s/. 100(*) 36 meses(**) 3meses
Max. s/. 150,000 60 meses(***)
3 meses
Compra de Min. s/. 3000 No mayor al 0 meses
deuda Max. s/. 150,000 plazo original
Elaboración propia

(*) Si el monto es menor a 2,000 el plazo máximo será de 8 meses y no aplicará periodo de
gracia.

(**) Para el caso de activos fijos muebles

(***) Para el caso de activo fijo inmueble

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Tabla 3
Colocaciones de saldo en soles año 2019

Memoria

anual CRAC

RAÍZ 2019

1.3.2.2

Gestión de

Cobranza:

La gestión de cobranza cumple la función de recuperación de las

colocaciones más los respectivos rendimientos de cada producto que la

institución ofrece y administra en el ámbito de acción, y para tal cometido

utiliza los recursos y mecanismos de gestión.

a) La división de negocios deberá garantizar que todo el personal involucrado

en las operaciones de crédito se encuentren adecuadamente capacitado

para cumplir con los estándares, políticas y procedimientos de Raíz.

b) El otorgamiento de crédito está determinado por la capacidad y voluntad de

pago del cliente, definida fundamentalmente por los excedentes

económicos, en tal sentido no se otorgará financiamiento bajo la única

percepción que son personas con alta reputación.

c) Raíz cuenta con un sistema de Cobranza Gradual, alineadas a la

probabilidad de recuperación de los créditos, priorizando la que tiene mayor

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probabilidad e impacto en el nivel de exposición de saldo de cartera de

crédito.

Por política institucional Raíz tiene establecida su clasificadora de la cartera

activa.

Tabla 4
Clasificadora de Cartera
DIAS DE MORA CLASISFICACION DE
SBS
0–8 NORMAL
VIGENTE
9 – 30 CPP
31 – 60 DEFICIENTE
VENCIDO 61 – 120 DUDOSO
Más de 120 PERDIDA

Recuperado de Manual de Créditos CRAC Raíz

Tabla 6
Fuente de datos sobre la Evalaucion y gestion de cobranza CRAC
Raiz
Evaluación de Créditos Gestión de cobranza

Microempresa
Procedimiento Calificación según RCC (normal, Normal (0-8 días)-

CPP, Deficiente, dudoso, Funcionarios de negocios

perdida). CPP (9-30 días)- Funcionarios

Antigüedad en la actividad de negocios

Nivel de endeudamiento Deficiente (31-60 días)- Gestor

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Ingresos que tiene. de Cobranza

Estar al día con sus obligaciones Dudoso (61-120 días)- Gestor

con la caja. de cobranza

Número de entidades financieras Perdida (más de 120 días) –

Garantía (casa propia, familiar, Área Legal.

alquilada) Se busca referencias sobre la

Ratio cuota resultado neto y/o calificación que tiene la unidad

cuota/excedente. familiar para decidir si se le

No estar incluidos en la base brinda o no el credito.

negativa de la caja. Prohibido pagar la cuota del

Capacidad de pago. cliente.

Escalonamiento debe ser en un Prohibido pegar carteles,


50% al crédito anterior.
pintar la casa de los clientes

y/o avales que se encuentran

en mora.

Prohibido llevar notificaciones

a otra dirección brindada por el

cliente.
Casos en la En la caja se puede observar que En la agencia el que realiza la

realidad en ocasiones se altera la cobranza desde la calificación

antigüedad del negocio, por CPP lo realiza el gestor de

ejemplo un restaurante esta cobranza.

funcionado recién 6 meses pero Si filtramos al conyugue y se

según reglamento dice mínimo encuentra en cpp se opta por

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12 meses en el negocio. darle solo al titular.

La calificación que obtiene el Se busca que el cliente pague

cliente puede cambiar de un mes su cuota retrasada y se llegue

a otro, ya que si se encuentra en a la meta por ejemplo

perdida dándole crédito con plazo pintándole la casa del cliente,

fijo llegas a cambiar la visitando al aval y pegándole

clasificación a normal. afiches afuera de la casa con

Si excede al número de palabras como tramposa de

entidades puedes pedir esta manera se busca que le

excepción por ejemplo si tiene cliente se ponga al día.

casa propia o también evalúas el

ingreso del conyugue.

1.4. FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

1.4.1. Problema General

¿Cómo se relaciona la Evaluación de Créditos Microempresa y la Gestión de

Cobranza de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz Agencia Chupaca -

Huancayo 2019?

1.4.2. Problemas Específico

 ¿En qué medida se relaciona la Evaluación Económica y la Gestión de

Recuperaciones de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz Agencia

Chupaca - Huancayo 2019?.

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 ¿Cómo se relaciona la Evaluación Económica y la Índice de Morosidad

de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz Agencia Chupaca - Huancayo

2019?

 ¿Cuál es la relación de la Evaluación Financiera y la Gestión de

Recuperaciones de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz Agencia

Chupaca - Huancayo 2019?

 ¿Cómo es la relación de la Evaluación Financiera y la Índice de

Morosidad de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz Agencia Chupaca -

Huancayo 2019?

1.4. PROPÓSITOS DE LA INVESTIGACION

1.4.1. Propósito General

 Determinar y analizar la relación de la Evaluación de Créditos

Microempresa y la Gestión de Cobranza de la Caja Rural de Ahorro y

Crédito Raíz Agencia Chupaca - Huancayo 2019.

1.4.2. Propósito Específicos

 Determinar en qué medida se relaciona la Evaluación Económica y la

Gestión de Recuperaciones de la gestión de cobranza de la Caja Rural de

Ahorro y Crédito Raíz Agencia Chupaca - Huancayo 2019.

 Determinar la relación la Evaluación Económica y la Índice de Morosidad de

la gestión de cobranza de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz Agencia

Chupaca - Huancayo 2019.

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 Determinar la relación de la Evaluación Financiera y la Gestión de

Recuperaciones de la gestión de cobranza de la Caja Rural de Ahorro y

Crédito Raíz Agencia Chupaca - Huancayo 2019.

 Determinar la relación de la Evaluación Financiera y la Índice de Morosidad

de la gestión de cobranza de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz

Agencia Chupaca - Huancayo 2019.

1.5. JUSTIFICACIÓN
1.5.1. Justificación Teórica

Esta investigación va a permitió enriquecer los conceptos que se tienen hasta el

momento, tanto en la Evaluación de Créditos como de Gestión de Cobranza,

para lo cual se presentará el estudio de diferentes metodologías.

1.5.2. Justificación Práctica

La investigación sobre la Evaluación de Créditos con relación a la Gestión

de Cobranza, será implementada en CRAC Raíz Agencia Chupaca.; permitió

determinar la relación que puedan tener y de esta manera disminuir la

morosidad en la agencia.

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ANEXOS
ANEXO Nº 1: MATRIZ DE CONSISTENCIA
Relación de la Evaluación de Créditos Microempresa y la Gestión de Cobranza de la Caja Rural de Ahorro y Crédito
Raíz Agencia Chupaca - Huancayo 2020
METODOLOGÍA DE LA
PROBLEMA DIMENSIO- INVESTIGACIÓN
OBJETIVO GENERAL HIPÓTESIS GENERAL VARIABLES INDICADORES
GENERAL NES MÉTODOS Y TÉCNICAS E
POBLACIÓN INSTRUMENTOS
¿Cómo se Determinar y analizar La Evaluación de X: X1.1: MÉTODOS DE LA TÉCNICAS DE
relaciona la la relación de la Créditos Microempresa Evaluac Antecedentes INVESTIGACIÓN:
Evaluación de Evaluación de Créditos tiene una relación ión de del cliente. 1. GENERALES: CAPTURA:
Inductivo y
Créditos Microempresa y la significativa con la Crédito Deductivo,
X1.2: Capacidad 1. Encuesta
Microempresa y la Gestión de Cobranza Gestión de Cobranza s
2. Análisis
Gestión de de la Caja Rural de de la Caja Rural de Microe de gestión. 2. ESPECÍFICOS: documental
X1 : Descriptivo,
Cobranza de la Ahorro y Crédito Raíz Ahorro y Crédito Raíz m- 3. Entrevista
Evaluación X1.3. Riesgo pago hermenéutico,
Caja Rural de Agencia Chupaca - Agencia Chupaca - presa. INSTRUMENTO DE
Económica comparativo y CAPTURA:
Ahorro y Crédito Huancayo 2019. Huancayo 2019.
. estadístico.
Raíz Agencia
INVESTIGACIÓN: 4. Cuestionario
Chupaca - TIPO: aplicada. 5. Ficha de Análisis
Huancayo 2019? documental
NIVEL: 6. Guía de
Descriptivo entrevista
TÉCNICAS DE
ENFOQUE:
Mixto PROCESAMIENTO:
X2 : (cuantitativo-
cualitativo) - Distribución de
Evaluación
Frecuencias
Financiera DISEÑO: - Medidas de
X2.1: Riesgo Dispersión
externo No - Diagrama de
Pareto
Experimental,
X2.2: Situación de corte
financiera. transversal.

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ESPECÍFICOS: ESPECÍFICOS: ESPECÍFICOS: PROCESAMIENTOS
OX
DE LA
¿En qué medida se Determinar en qué La Evaluación INFORMACIÓN
PE
relaciona la medida se relaciona la Económica se r
La sistematización
Evaluación Evaluación Económica relaciona
de la información,
Económica y la y la Gestión de significativamente con Y1:Gestion de OY
como:
Gestión de Recuperaciones de la la Gestión de Recuperac
Dónde:
Recuperaciones de gestión de cobranza de Recuperaciones de la iones -
Ingreso de datos
la Caja Rural de la Caja Rural de gestión de cobranza de VARIABLE -
Procesamiento
POBLACIÓN DE de datos
Ahorro y Crédito Ahorro y Crédito Raíz la Caja Rural de 2: Y1.1: Record de ESTUDIO (PE): - Reporte de
Raíz Agencia Agencia Chupaca - Ahorro y Crédito Raíz actitud para el resultados
Y: Gestión
Chupaca - Huancayo 2019. Agencia Chupaca - pago P1: 30 - Prueba de
de colaboradores hipótesis
Huancayo 2019?. Huancayo 2019.
Cobranz de la agencia Se realizará con el
¿Cómo se a Y2: Índice de Y1.2: Saldo de Chupaca - soporte del
Determinar la relación La Evaluación cartera por programa estadístico
relaciona la Morosidad CRAC Raíz.
la Evaluación Económica se Funcionario SPSS versión 22 y el
Evaluación Económica y la Índice relaciona directamente Excel.
de Negocios
Económica y la de Morosidad de la con el Índice de
Índice de gestión de cobranza de Morosidad de la
Morosidad de la la Caja Rural de gestión de cobranza de
Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz la Caja Rural de MUESTRA:
Ahorro y Crédito Agencia Chupaca - Ahorro y Crédito Raíz
Raíz Agencia Para P1 el estudio
Huancayo 2019 Agencia Chupaca - será censal.
Chupaca - Huancayo 2019
Huancayo 2019?.

¿Cuál es la Determinar la relación La Evaluación


relación de la de la Evaluación Financiera tiene una
Evaluación Y2.1: Índice de
Financiera y la relación significativa
Financiera y la puntualidad
Gestión de con Gestión de
Gestión de Recuperaciones de la Recuperaciones de la Y2.2: Ratio de
Recuperaciones de gestión de cobranza de gestión de cobranza de morosidad
la Caja Rural de la Caja Rural de la Caja Rural de
Ahorro y Crédito Ahorro y Crédito Raíz Ahorro y Crédito Raíz
Raíz Agencia Agencia Chupaca - Agencia Chupaca -
Chupaca - Huancayo 2019. Huancayo 2019.
Huancayo 2019?.

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¿Cómo es la Determinar la relación La Evaluación
relación de la de la Evaluación Financiera tiene una
Evaluación Financiera y la Índice relación significativa
Financiera y la de Morosidad de la con Índice de
Índice de gestión de cobranza de Morosidad de la
Morosidad de la la Caja Rural de gestión de cobranza de
Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz la Caja Rural de
Ahorro y Crédito Agencia Chupaca - Ahorro y Crédito Raíz
Raíz Agencia Huancayo 2019. Agencia Chupaca -
Chupaca - Huancayo 2019.
Huancayo 2019?.

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1.9.1. Operacionalización de variables

Operacionalización de variables
VARIABL DEFINICIÓN DEFINICI DIMENSION INDICADORES
ES CONCEPTUAL ÓN ES
OPERACI
ONAL
Son aquellos créditos X1:  Antecedentes del
EVALUA destinados a financiar Evaluación Cliente
CIÓN DE actividades de producción, Económica  Evalúa la capacidad de
CRÉDIT comercialización o prestación Gestión
OS de servicios otorgados a  Riesgo externo
MICROE personas naturales o jurídicas, X2:  Capacidad Económica
MPRESA cuyo endeudamiento en el Evaluación  Situación Financiera
sistema financiero (sin incluir Financiera
los créditos hipotecarios para
vivienda) es no mayor a
S/20,000 soles (o un
equivalente en moneda
extranjera).
morosidad Y1: Gestión Y1.1: Periodo de atraso
GESTIÓN de máximo a 30 días
DE recuperacione Y1.2 : Compromiso de pago
COBRAN s
ZA
Y2: Índice de Y2.1: Periodo de atraso
morosidad máximo a 90 días
Y2.2: Carta Previa de
acciones judiciales
Elaboración Propia

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CAPÍTULO II

MARCO TEÓRICO DEL ESTUDIO

2.1. ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIÓN


En el ámbito local y nacional existe una diversidad de trabajos de investigación

relacionados al tema de la presente tesis; pero con diferentes unidades de análisis,

entre las más relevantes se consideró:

Nuñez, Harieth (2012) en su proyecto para la obtención de Magister Titulado

“CORRELACION DE LA CARTERA DE CRÉDITO Y SU INCIDENCIA EN

LAS CUENTAS POR PAGAR COMERCIALES DE LA EMPRESA CLÍNICA

AMERICANA S.A., AÑO 2012- HONDURAS” tuvo como principal objetivo

demostrar que la evaluación a la cartera de crédito mejora la gestión de las cuentas

por pagar comerciales de la Clínica Peruano Americana S.A. Durante la

investigación se pudo detectar que la situación actual de las cuentas por pagar

comerciales en la empresa es inadecuada, lo que es originado por el deficiente

control de cobranzas de créditos otorgados, por ello ha sido de vital importancia la

evaluación de la cartera de crédito de la empresa Clínica Americana S.A.

Conclusiones:

a. Afirmamos que mediante la evaluación de la cartera de créditos se ha

logrado reducir el plazo de recuperación de los créditos otorgados de 120

días a 60 días, por tanto ha disminuido el interés de mora por pagos fuera

de plazo de los créditos obtenidos.

b. Analizando los resultados obtenidos se puede decir que la empresa

Clínica Americana S.A. no ha estado realizando un adecuado

26
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procedimiento en la evaluación de la cartera de crédito en el período

2015, ya que los cumplimientos de obligaciones de pago por compras a

crédito se han efectuado fuera de plazo generando interés de mora, por el

cual ha sido ocasionado por el deficiente proceso de control de

cobranzas, siendo la implementación de las políticas propuestas la

alternativa más correcta.

Choque, Danitza (2016) en su Proyecto Profesional para optar el Título

Profesional de Licenciado en Administración en su investigación titulada;

“DE LA GESTIÓN DEL PROCESO DE CRÉDITOS EN LA OFICINA

ESPECIAL ACORA DE LA CAJA DE AHORRO Y CRÉDITO LOS ANDES

PUNO 2015”, en su investigación tuvo como objetivo conocer tanto cualitativa

como cuantitativa la evaluación de créditos y determinar las principales

características para la recuperación de créditos para una mejor administración de

cartera, el procedimiento que usaron para esta investigación es el enfoque

cuantitativo ya que consideraron aspectos de la ciencia social como lo es la

Administración, la técnica de recolección de datos que utilizaron es: de carácter

documental y la encuesta a partir del cuestionario; el muestreo es intencional y por

conveniencia del investigador, se llegó a las conclusiones siguientes ya que

determinaron dificultades de elaboración e interpretación de documentos

financieros, los investigadores recomendaron que se implemente una evaluación

más rigurosa tanto en lo cuantitativo como en lo cualitativo y que estos se incluyan

en el manual de créditos en donde se determine de manera clara y precisa que

aseguren una mejor gestión de los créditos, para que de esa manera se puedan

mejorar las colocaciones y tener un mejor control de resultados, los tesistas

recomendaron para una mejor gestión de créditos en Caja los Andes se deben

tomar en cuenta los lineamientos de políticas crediticias propuestas en el tema de

27
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investigación con el fin de mejorar la calidad de cartera esta investigación tuvo

como objetivo relacionar el riesgo crediticio y los altos índices de mora, revisaron

investigaciones locales previas en materia de riesgos crediticios en entidades

financieras y revisando documentación preliminar de la COOPAC (Cooperativa de

Ahorro y Crédito de Huancavelica) (año 2012) respecto a las preocupaciones

generadas por el riesgo crediticio y los altos índices de morosidad, las misma que

para inicios del ejercicio 2013 preveía cierto grado de incertidumbre institucional a

nivel de funcionarios y trabajadores de la COOPAC, en la cual se realizaron la

siguiente pregunta ¿de qué manera la administración del riesgo crediticio se

relaciona con la morosidad en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Huancavelica

Ltda. 582 en el periodo 2013?, en tal sentido esto implica comprender las

implicancias de las actuales políticas de crédito y las herramientas de evaluación de

créditos en COOPAC, y como esto con lleva a altos índices de morosidad que

afectan a la institución financiera, la autora de la tesis se centró en los datos que

podían recabar de parte de los socios prestamistas, analistas de crédito y

funcionarios de la misma institución con el afán de identificar la relación que

guarda la administración con la morosidad en periodo de investigación 2013.

Así mismo para quienes desean aplicar la investigación se plantearon las siguientes

recomendaciones.

Para poder cumplir las políticas de crédito se debe difundir políticas y estrategias

para que analicen los socios, los funcionarios y los trabajadores sus fortalezas así

como sus limitaciones, porque las políticas de crédito rigen la normativa y los

procedimientos de crédito y en ello debe estar los procedimientos a seguir para la

administración de créditos y todo los componentes para el control, seguimiento y la

recuperación de crédito hasta enmarcarse a parámetros necesarios para la

minimización de los riesgos crediticios. Antes de intentar modificar un proceso, se

28
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debe tener un entendimiento claro del proceso tal y cuál es actualmente, y no como

se quiere que sea. Esto ayudará a tener una visión completa del proceso, y evitará

solucionar problemas presentados y no las causas de los mismos.

II.- RESPECTO A LA SITUACIÓN ECONÓMICA DEL CRÉDITO:

ALTERNATIVAS

REACTIVOS 5 4 3 2 1

2.1. ¿Obtuvo varios Ni de Totalmente


Totalment De En
créditos en Raíz? acuerdo ni en
e de acuerd desacuerd
desacuerd desacuerd
acuerdo o o
o o

2.2. Respecto al crédito Ni de Totalmente


Totalment De En
¿En alguna acuerdo ni en
e de acuerd desacuerd
oportunidad a caído desacuerd desacuerd
acuerdo o o
en mora? o o

2.3. ¿Cuánto de
ingreso
1000 2001- Más de
promedio tiene 3001-4000 4001-5000
-2000 3000 5000
mensualmente
?

2.4. ¿Su fuente de Ni de Totalmente


Totalment De En
ingreso es el acuerdo ni en
e de acuerd desacuerd
único sustento desacuerd desacuerd
acuerdo o o
de su hogar? o o

2.5. ¿A cuánto
asciende sus
751- Más de
gastos totales 550-750 951-1100 1101-2000
950 2000
del mes en
promedio?

2.6. ¿Cuántas
personas
aportan con 1 2 3 4 Más de 4
dinero a tu
hogar?

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III. RESPECTO A LA SITUACIÓN FINANCIERA DEL CRÉDITO:

ALTERNATIVAS

REACTIVOS 5 4 3 2 1

3.1. ¿En alguna


ocasión ha sufrido Totalment Ni de Totalmente
De En
robo, accidente e de acuerdo ni en
acuerdo desacuerdo
que perjudico para acuerdo desacuerdo desacuerdo
pagar su cuota?

3.2. ¿Su deuda es


Totalment Ni de Totalmente
cubierta con su De En
e de acuerdo ni en
nivel de ingresos acuerdo desacuerdo
acuerdo desacuerdo desacuerdo
que posee?

3.3. ¿A cuánto
asciende su 500- Más de
300-400 700-800 800-1000
deuda 600 1000
adicional?

REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA

Vera, Ericka (2013). La Baja Recuperación de la Cartera Vencida del Banco del

Pichincha. Tesis para la optar el título de Ingeniería Comercial. Universidad

Nacional de Quito, Ecuador.

Rosas González, E. (2016). Proceso de Otorgamiento de Créditos – Lineamientos

y Técnicas. Estudium, Lima, Perú

Hernández R, Fernández C. y Baptista P. (2010), Metodología de la investigación.

México DF. McGraw-Hill.

Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz (2019) Memoria anual del 2019. Edición

institucional. Lima, Perú.

Superintendencia de Banca y Seguros y AFP Memoria anual (2019),

www.sbs.Gob.pe. Índice de morosidad de las cajas rurales.

30
Seminario de Investigación en Administración

Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz (2019), Revista Institucional de Gestión y

Resultados. Edición institucional. Lima, Perú.

http://portales.puj.edu.co/ftpcentroescritura/Recursos%20C.E/Estudi

antes/Referencia%20bibliogr%C3%A1ficas/Normas%20APA%206a

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