ASPECTOS BÁSICOS DE

ADMINISTRACIÓN DE
RIESGOS
CONTENIDO

1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
CONCEPTOS

Paradigmas
• “Para que asegurar si a mi nunca me pasa nada”
• “Aseguremos por menor valor que así nos cuesta menos el seguro”
• “No aseguremos todos los riesgos a los que estamos expuestos”
• “No aseguremos todas las propiedades” [anti-selección]
• “Para que invertimos en seguridad si para eso están los seguros”
• “La seguridad cuesta mucho”
• “Se requiere asegurar por la exigencia de un acreedor”
• Mentalidad de trabajo en condiciones inseguras
• Bajos presupuestos para invertir en seguridad.
• Normas y reglamentaciones poco estrictas o inexistentes o no
aplicables.
• Pocas compañías y/o entidades interesadas en la seguridad.
• Muy pocas compañías de seguros con áreas especializadas.
CONCEPTOS

Puntos de vista (de la inversión en administración de riesgos)

ASEGURADO = + + + + +
UTILIDAD POLIZAS SEGURIDAD/ PARTE PERDIDAS NO GASTOS
SEGUROS ADMON DE ASUMIDA ASEGURAB. ADMTIVOS. Y UTILIDAD
BRUTA
RIESGOS STROS. OTROS

INTERMEDIARIO = + + + +
COMISIONES SERVICIOS GASTOS SEGURIDAD/ GASTOS UTILIDAD
ADMINIS. DE ADMON DE ADMTIVOS. Y
SINIESTROS RIESGOS OTROS

CIAS SEGUROS = + + + +
PRIMAS SINIESTROS COMISIONES SEGURIDAD/ GASTOS UTILIDAD
ADMON DE ADMTIVOS. Y
RIESGOS OTROS
CONCEPTOS

EMERGENCIA

Todo estado de perturbación de un sistema que pueda

poner en peligro su estabilidad ya sea parcial o total.

PROCESO DE UNA EMERGENCIA

FASE FASE FASE FASE

INCUBACION IMPACTO REACCION POSTSINIESTRO

Un accidente solo es imprevisto para la persona que lo sufre.

Siempre hay alguien que lo pueda prever
CONCEPTOS

CAUSAS DE LOS ACCIDENTES

ACTOS INSEGUROS
La violación de un procedimiento de seguridad
comúnmente aceptado. (Es un hecho o acción)

CONDICIONES PELIGROSAS
Condición física en el medio, la persona o el elemento
que propicia el evento. (P.E. Falta de iluminación).
CONCEPTOS

Características de las causas de los accidentes

Actos inseguros
No sabe ........ Capacitación
No puede ........ Selección / Ubicación
No quiere ........ Premios / Castigos
CONDICIONES PELIGROSAS
Por actos inseguros ..... Normas
Falta de políticas ......... Crear políticas

Utilizar mano de obra no calificada.

Selección de compras por precio y no por calidad.
Prioridades. La seguridad debe primar sobre la producción
CONCEPTOS

Medidas del siniestro

Frecuencia: Numero de veces que se repite

Severidad: Medida de las consecuencias generadas por el

evento
CONCEPTOS

MEDIDAS DEL SINIESTRO

%
S
E
V
E
R
I
D
A
D
t
F R E C U E N C IA
CONCEPTOS

¿QUE ES RIESGO?

Contingencia o proximidad de un daño (Real

academia de la lengua)

Suceso incierto que no depende de la voluntad

del tomador,
asegurado o beneficiario
(Código de comercio)
CONCEPTOS

Características del riesgo

• Incierto o aleatorio
• Posible
• Concreto (pueda evaluarse)
• Fortuito

EN TODA ACTIVIDAD EXISTE RIESGO

CONCEPTOS
CONCEPTOS

• MEDIDA DE LOS RIESGOS

• PROBABILIDAD DE SEVERIDAD
OCURRENCIA

.LEVE
• IMPOSIBLE IMPROBABLE
REMOTA PROBABIL.

• OCASIONAL .MODERADA
MODERADA

• FRECUENTE .GRAVE/CRITICA
.CATASTROFICA
CONCEPTOS

VULNERABILIDAD

Probabilidad de que se generen mas o

menores daños con
ocasión de un evento.
CONCEPTOS
SEGURIDAD Conceptos

Es un estado “aceptable” del riesgo.

Es un riesgo controlado adecuadamente:

• Normas Técnicas RETIE
• Procedimientos Manuales Fabricante NFPA /
• Normas y Códigos NSR-10
Protecciones / Refuerzos
• Leyes
• Costumbres Seguridades Físicas
• Estudios Técnicos Estabilidad Taludes
Vulnerabilidad Sísmica
Es un riesgo que cumple políticas
NORMAS

LA NORMA AS / NZS 4360

COBIT Control Objectives for Information
and Related Technology
NIST Nacional Institute of Standards of
Technology
NORMA TECNICA COLOMBIANA NTC 5254
Norma de Gestión del Riesgo ISO 31000
Metodología del sistema Adm Riesgos basado
en estándar AS/NZS 4360

M
o
n
Frecuencia i
t
o
r
Severidad e
o
Norma de Gestión del Riesgo ISO 31000
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
PROCESOS

Administración de riesgos

Planificación efectiva de los recursos para

minimizar el impacto de los siniestros sobre el
sistema, recuperar el equilibrio financiero y su
efectividad operacional después de un
siniestro.
PROCESOS

MECANISMOS OBJETIVOS

§ Formulación § Estabilidad (Permanencia).

De estrategias
§ Formalización de § Recuperar (Utilidades)
Toma de decisiones Perdidas

No a las ¨corazonadas¨
PROCESOS

Proceso de administración de riesgos

• Identificación de los peligros/riesgos

• Calificación (prob./Sever.)
• Construcción de la matriz de riesgos
• Determinación de estrategias
• Implementación
• Evaluación
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
IDENTIFICACIÓN

COMO IDENTIFICAR LOS

RIESGOS

• Análisis
• Entrevistas
• Inspecciones FACTORES DE
•
•
Cuestionarios
Reconocimientos
RIESGO

• Actividad
• Daños
• Materiales
• Consecuenciales
• Responsabilidades
IDENTIFICACIÓN

Como identificar los riesgos (por grupos de riesgos):

Naturaleza

Biológicos Sismos Heladas

Huracanes Granizo
Bacilos, virus, bacterias Tifones Sequías
residuos, basuras Inundaciones Avalanchas
Rayos Desprendimientos
Sociales
Tecnológicos Intrusión
Robo - Hurto
Atraco - Agresiones
Químicos Actividad Atentado
Físicos
Electrónicos Trabajo/Operación Secuestro
Nucleares Tráfico Fraude
Técnicos Transporte Espionaje
Hogar Sabotaje
Terrorismo
Disturbios Públicos
 CALIFICACION COMO IDENTIFICAR LOS
RIESGOS (Por Tablas)

PROBABILIDAD TIEMPO COMENTARIO

EVENTO SITIO CAUSAPROBABLE DEOCURRENCIA SEVERIDAD % ESTIMADO RECOMENDACI
AFECTACION PARALIZACION ON
IDENTIFICACIÓN

Metodología de la inspección

• Programada. (Tiempo suficiente)

• Atendida por quien conoce instalaciones y actividades
• Involucre todas las instalaciones
• Reunión previa. Información previa
• Revisión física.
• Ruta definida Recopilación de
información
• Reunión final. (Comentarios)
• Seguimiento
• Auto-inspecciones
IDENTIFICACIÓN

INFORME DE INSPECCION

§ Antecedentes
§ Construcciones (área y lugar)
§ Personal
§ Proceso
• M.P.
• Insumos
• Producto terminado
• Línea de producción
• Evaluación de riesgos
IDENTIFICACIÓN

INFORME DE INSPECCION

§ Almacenamiento
§ Instalaciones eléctricas
§ Suministros (agua, vapor, aire)
§ Protecciones y medidas
§ Seguridad (trabajador, planta, vigilancia)
§ Mantenimiento
§ Transporte
§ Recomendaciones
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
 MATRIZ DE RIESGOS
MAT RIZ DE RIESGOS
FECHA:

R
A L T A
O

B
M O D E R A D
I

D
B A J A
A

D
B A J A M O D E R A D A A L T A

S E V E R I D A D
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
ESTRATEGIAS

ELIMINAR
ASUMIR Directamente
TRANSFERIR Terceros. (Seg.)
PREVENIR Evitar el
PROTEGER siniestro
Disminuir consecuencia
del
siniestro
MEDIOS

Antes de la Prevención
perdida

Durante la Protección
perdida (evita prop.)

Después de Recuperación
la perdida de perdidas

SIMULACION
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
CONTROL DE PERDIDAS

§ Programas de prevención y protección

§ Seguimiento al cumplimiento de esos programas
(Auditorias internas y externas)
§ Compromisos del asegurado
§ Garantías especificas.

INCUBACION IMPACTO REACCION POSTSINIESTRO

ANTES DURANTE DESPUES

• Dispersión del • Plan de • Salvamentos/
Riesgo Emergencia Saneamientos
• Asegurabilidad • Plan de • Reclamos Seg.
• Prevención Evacuación • PCN
(Brigadas)
• Protección
CONTROL DE
PERDIDAS

§ Exigencias del reasegurador

§ Revisión periódica a esos programas
§ Variaciones en los niveles de riesgos
§ Inter-relación entre siniestralidad y cumplimiento de
programas
de Loss Control
§ Las factores de riesgo y las causas de los siniestros
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
Tipos de Riesgo

• RIESGO PURO:
Riesgo que al materializarse origina perdida, como
un incendio, un accidente, una inundación
• RIESGO ESTRATEGICO:
Riesgo a perdidas ocasionadas por las definiciones
estratégicas inadecuadas y errores en el diseño de
planes, programas, estructura, integración del modelo
de operación con el direccionamiento estratégico,
asignación de recursos estilo de dirección, además de
ineficiencia en la adaptación a los cambios constantes
del entorno empresarial, entre otros.
RIESGO OPERATIVO
Posibilidad de pérdidas ocasionadas en la ejecución de los procesos
y funciones de la empresa por fallas en procesos, sistemas,
procedimientos, modelos o personas que participan en dichos
procesos.

RIESGO LEGAL
Se refiere a la pérdida en caso de incumplimiento de la contraparte en un
negocio y la imposibilidad de exigirle jurídicamente el cumplimiento de los
compromisos adquiridos. También se puede presentar al cometer algún
error de interpretación jurídica u omisión en la documentación, y en el
incumplimiento de normas legales y disposiciones reglamentarias que
pueden conducir a demandas o sanciones.
RIESGO TECNOLOGICO
riesgos asociados al uso de la tecnología, como los
virus, el vandalismo puro y de ocio en las redes
informáticas, fraudes, intrusiones por hackers, el
colapso de las telecomunicaciones que pueden
generar el daño de la información o la interrupción
del servicio. También esta el riesgo del constante
cambio de tecnología lo que puede ocasionar que las
empresas no estén preparadas para adoptarlas y
esto incremente sus costos, menor eficiencia,
incumplimiento en las condiciones de satisfacción de
los servicios prestados a la comunidad.
RIESGO ECONOMICO
Probabilidad de que acontecimientos diversos, como errores
de administración económica, produzcan cambios drásticos
en el entorno de negocios de un país que perjudiquen las
utilidades y otras metas de una empresa comercial.

RIESGO FINANCIERO
El riesgo es la probabilidad de un evento adverso y sus
consecuencias. El riesgo financiero se refiere a la probabilidad de
ocurrencia de un evento que tenga consecuencias financieras
negativas para una organización.
RIESGO SOCIAL
Posibilidad de que una persona sufra un daño que tiene su origen
en una causa social. Esto quiere decir que el riesgo social depende
de las condiciones del entorno que rodea al individuo.
En un barrio con una elevada penetración de las drogas y con un
alto índice de desocupación, los vecinos estarán en riesgo social.

RIESGO AMBIENTAL
Es toda aquella circunstancia o factor que conlleva la posibilidad
de un daño para el ambiente.
TIPOS DE RIESGO

Riesgo Riesgo Empresarial: asociado a las

Empresarial amenazas y oportunidades
transversales a toda la
organización
Riesgo
Operacional
Riesgo Operacional: pérdidas por
inadecuados procesos internos,
personal y tecnología y fallas en
sus controles

Riesgo Físico : aquellos que

Riesgo Físico
producen pérdidas , daños y
afectaciones sobre activos y
patrimonio.

Riesgo Residual : riesgo remanente

Riesgo Residual después de la implementación del
tratamiento del riesgo
RIESGO EN EMPRESAS DE SEGUROS

Riesgos
Insuficiencia
Suscripción aseguradoras
Reservas
Técnicas

Legal Estratégico Reputación

Riesgos
entidades
financieras
Liquidez Operación
Crédito Mercado
RIESGO EN EMPRESAS DE SEGUROS

subestimación en el •Tarifación
cálculo de las mismas y •Descuentos sobre primas
otras obligaciones •Concentración
contractuales. •Diferencia de condiciones

Insuficiencia
Reservas Suscripción
Técnicas

Legal Estratégico Reputación

Liquidez Operación
Mercado
Crédito
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
Alternativas de administración de riesgos

§ PCN(Plan de Continuidad de Negocio)

§ Dispersión del Riesgo (Cúmulos)
§ Fondos (Mutuales)
§ Provisiones / Reservas
§ Plan segundos / Back Ups
§ Programas de Loss Control
Planes de emergencia y
contingencia

INCUBACION IMPACTO REACCION POSTSINIESTRO

ANTES DURANTE DESPUES

• Dispersión del • Plan de • Salvamentos/
Riesgo Emergencia Saneamientos
• Asegurabilidad • Plan de • Reclamos Seg.
• Prevención Evacuación • PCN
(Brigadas)
• Protección

§ Que hacer en el momento de una emergencia

§ Protocolos, pruebas y manuales
§ Organización en la Emergencia
§ Toma de decisiones
§ Inter-relación con organismos externos
Planes de emergencia y contingencia

(Plan de Continuidad de Negocios -

PCN) es el conjunto de operaciones,
procesos y procedimientos probados
que aseguran la continuidad
estratégica del negocio, garantizando
la operación de misión crítica que
genera los ingresos ante las
interrupciones graves del servicio,
cortas o largas (daños en equipos
críticos, descargas eléctricas,
desastres de la naturaleza, atentados
terroristas, etc.) PLAN B
Planes de continuidad de negocio
Planes de continuidad de negocio

• Inventario de procesos críticos

• Recurso humano idóneo
• Infraestructura física mínima,
necesaria para atender los procesos
críticos
Infraestructura
física • Infraestructura tecnológica mínima
necesaria

Tecnología
• Intercambio de información
Procesos
• Clientes
Recurso • Entes de control (internos,
Humano externos)
• Proveedores
• Outsourcing de servicios

PLAN DE CONTINGENCIA Y CONTINUIDAD DEL NEGOCIO

El valor asegurado

§ Valor comercial
§ Valor a Reposición a nuevo
§ Valor de la obra
§ Primeras Perdidas absolutas
§ Avalúos
§ Depreciación y demérito por uso
Perdidas no asegurables

§ El deducible.
§ La perdida de mercado.
§ Calificación trabajadores afectados (mano
de obra).
§ Imagen de la empresa
1. Conceptos
2. Procesos de administración de riesgos
3. Identificación del riesgo
4. Evaluación del riesgo
5. Toma de decisiones
6. Control de resultados
7. Clasificación de los riesgos
8. Alternativas de administración de riesgos
9. Calculo de PML
Perdidas máximas

§ Valor Sujeto a Perdida (VSP)

Lo que esta expuesto a un evento
§ Perdida Máxima Posible (MPL)
La mayor perdida que puede llegar a ocurrir
(supuesto que las protecciones no operan)
§ Perdida Máxima Probable (PML)
La mayor perdida que probablemente puede llegar a
ocurrir (Supuesto que las protecciones operan)
§ Perdida Máxima Estimada (EML)
La mayor perdida que se estima puede ocurrir cuando no se
tiene cifras
Perdidas máximas

PLANTA
PRODUCCION
BODEGA
MP

BODEGA DESPACHO
PT
OFICINAS
 Perdidas máximas posibles
RIESGO NOMBRE Vr/EDIF Vr/MAQ Vr/CONT Vr/MUE Vr/TOTAL %
1 Oficinas 500 100 - 200 800 3.0%
2 Bodega MP 3,000 100 2,000 - 5,100 19.4%
3 Planta Prod. 3,000 5,000 200 - 8,200 31.2%
4 Bodega PT 2,000 100 6,000 - 8,100 30.8%
5 Despacho 1,000 100 3,000 - 4,100 15.6%
TOTALES 9,500 5,400 11,200 200 26,300 100.0%

Perdidas máximas probables

RIESGO NOMBRE Vr/EDIF Vr/MAQ Vr/CONT Vr/MUE Vr/TOTAL %
1 Oficinas 400 80 - 200 680 2.6%
2 Bodega MP 1,000 80 2,000 - 3,080 11.7%
3 Planta Prod. 500 2,000 200 - 2,700 10.3%
4 Bodega PT 1,000 80 6,000 - 7,080 26.9%
5 Despacho 100 80 3,000 - 3,180 12.1%
TOTALES 3,000 2,320 11,200 200 16,720 63.6%