Diseño de productos y prioridades

de PPCS
Programa presidencial Crédito Solidario

24 julio de 2019
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Características generales de los productos financieros

Los propósitos comunes del PPCA son: empleo, acceso al crédito, inclusión financiera, asociatividad, cadenas
productivas, seguridad alimentaria, asistencia técnica y educación financiera.

Beneficiarios: Empresas en marcha, emprendimientos nuevos y encadenamiento en todo el país rural

y urbano1, sin distinciones de sexo, raza, o religión. Preferiblemente sectores excluidos,
vulnerables o que generan empleo.

Requisitos: Escalonado: ID, copia servicio público, croquis casa, solicitud de crédito, plan de
negocio y plan de inversión. Para los demás tipos de créditos: se requiere cotizaciones
del plan de inversión y rtn de beneficiario; preferiblemente personería jurídica del
negocio y rtn de la empresa. En todos los casos para emprendimientos existentes:
copia y fotografía del negocio. Para créditos de segundo piso: personería jurídica y los
estados financieros de los últimos tres años.

Origen de los fondos: Recursos nacionales, recursos externos reembolsables y no reembolsables, recursos
propios, para la reducción de la pobreza extrema, préstamos, otros.

Destino de los fondos: Para capital de trabajo, activo fijo, readecuación y refinanciamiento de los sectores de
producción, agropecuario, turismo, artesanía, comercio, gastronomía y de servicios.

Monto: El plan de inversión en base a la actividad a financiar, el giro del negocio, la capacidad
de pago y las políticas del programa. Los límites máximos según el tipo de crédito.

Plazo: Según el destino de los fondos, la naturaleza del negocio y las políticas del programa.

Tasa de interés: 1% mensual.

Forma de desembolso: Según las necesidades del cliente (crédito a su cuenta, cheque a favor de un proveedor
u otros).

Forma de pago: Según la naturaleza del negocio (agrícola, comercio, industria, etc.); el destino de los
fondos (inversión fija, capital de trabajo, readecuación o refinanciamiento), capacidad
de pago y tipo de crédito.

Tipo de Características Garantía Monto

crédito máximo
Escalonado 1er hasta 5,000 para capital de trabajo, hasta 6 Deben formar un L 40,000 en el
meses; 2do ciclo hasta L 10,000 para CT y muebles grupo solidario de 3er ciclo

1 Población urbana: Distrito Central + San Pedro sula + Resto Urbano ((todas y cada una de las cabeceras
municipales) = 48.4% Resto Rural 51.6% Según EPHPM.
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hasta 12 meses; 3er ciclo hasta L 20,000 para más de dos
muebles y capital de trabajo hasta 18 meses. Según personas
su comportamiento de pago se puede duplicar el
monto un máximo de L 40,000. Al final el beneficiario
debe quedar graduado y pasar a hacer cliente del IF.
MIPYME Microempresa de subsistencia: no constituida Mixtas, L 300,000
formalmente p´ necesidades familiares; Micro: máx
10 empleados; Pequeña: entre 11 y 50; medianas:
entre 51 y 150. Plazo: 36 meses para CT y 60 meses
para AF. La prioridad es el empleo.
Agropecuario Sector primario ( agricultura y ganadería) Mixtas Granos básico
responsables de la producción de bienes de consumo L 130,000
y materias primas, utilizadas en el sector secundario, otros hasta L
para dar el crédito se debe conocer el ciclo y los 200,000
costos de producción y el beneficiario debe contar
con requisitos mínimos de riego
Cadena Debe haber una cadena productiva desde la preferiblemente Hasta L
Productiva producción a la distribución, la venta y recuperación, contratos a futuro 200,000 por
o Mixtas cada etapa de
la cadena
Segundo piso Convenio para operativizar el crédito: Cajas rurales, Mixtas Según cada
cooperativas, microfinancieras, ong´s. negociación
(preferiblemente dentro del sector social de la
economía), además el sistema financiero nacional.
Dentro de estos convenios se pueden diseñar
diferentes modalidades entre ellas los préstamos de
2do piso, garantías solidarias y cofinanciamiento. Por
tanto se evalúa cada institución para que ella de
créditos y los administre.
Tipos de crédito y sus características

Indicador de mora: Para el establecimiento de parámetros de gestión de riesgo y bajo el concepto de

Capital de Riesgo Social, se establece el rango de hasta el quince por ciento (15%) como porcentaje aceptable
de mora para las inversiones sociales desembolsadas.

El área de créditos debe trabajar con formatos especializados por tipo de crédito

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Segmentos de mercado por tipo de producto

Tipo de crédito
Escalonado MIPYME Agropecuari Cadena 2do piso
o productiva
Segmento mercado

1. Grupos solidario X
2. Sectores vulnerables X X X X X
3. Movilizadores X X
4. Bici solidaria X
5. Banca Joven X
6. Emprendimientos X X X X X
7. Convenios - X
contratos

Definición de los segmentos de mercado

1. Grupos solidarios: personas excluidas del sistema financiero, con necesidad de generar sus propios recursos
se forman en grupos solidarios por afinidad y cercanía de sus domicilios en más de dos personas.

2. Sectores vulnerables

1 FUNDEIMH, Fundación para el desarrollo integral de la mujer

2 DINIS, Dirección nacional de intervención social

3 ANMPIH, Asociación de pequeños industriales de Honduras

4 Ciudad Mujer, Ciudad Mujer

5 SENAEH, Servicio nacional de empleo de Honduras

6 DINAFROH, Dirección de pueblos indígenas y afro hondureños

7 MIGRANTES, Migrantes Retornados

8 Reservistas, Reservistas

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9 Discapacitados, Discapacitados

10 Pro joven, Pro Joven

Comisión contra la explotación sexual, comercial y trato de

11 CICESCT,
personas

12 ASONAPVSIDAH, Asociación de personas viviendo con SIDA en Honduras

13 PROGRESA, Salida de Bono Vida Mejor, Madres jefas de hogar y jóvenes

14 Ayuda Solidaria Ayuda Solidaria

3. Movilizadores: Taxis, pulperías, salas de belleza, y barberías

4. Bici solidario: para beneficiarios con negocios ambulantes

5. banca joven: se trabaja con iniciativas de los jóvenes

6. Emprendimiento de la población en general, principalmente la que ha estado excluida al acceso al crédito, su

situación es de pobreza, de un sector vulnerable o tiene un alto impacto en la generación de empleo, puede ser
un emprendimiento nuevo o existente en cualquier parte del país.

7. Convenio para operativizar el crédito: Cajas rurales, cooperativas, micro- financieras y bancos.

Análisis de la importancia del empleo para el programa

PCM1 Art 2.

A generar autoempleo

D para la creación de microempresas que generen empleo

E Realizar alianzas con Chambita, con chamba vivís mejor

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PCM2 Considerando créditos acompañados con asistencia técnica para generar empleo, Fomentar empresas
con empleo digno.

Art 3. Podrá financiar emprendimientos de alto impacto en la generación de empleo con una relación no
mayor de L 20,000 por empleo generado

PCM 4 Reformar

 El PCM 1 art. 2 y 8 (se refiere al crédito escalonado)

 El PCM 2 art. 2 y 3 El PPCS, puede financiar emprendimientos, encadenamientos empresariales y
empresas en marcha, con alto impacto en la generación de empleo dependiendo del plan de inversión,
el flujo de inversión y la capacidad de pago…

Por tanto se debe considerar y evaluar el impacto en la generación de empleo, como el elemento diferenciador
para el otorgamiento de los fondos del programa.

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Prioridades del PPCA

1. Cumplimentes de objetivos (créditos, asistencia técnica, mora y cobertura)
2. Convenios de cooperación (Contratar un especialista)
a. Sector social de la economía: Consejo de Desarrollo del Sector Social de la Economía
(CODESSES), organizaciones cafetaleras, cooperativas de producción, transformación y de
servicios, empresas asociativas campesinas, otras
b. Gobierno: Chambita, INFOP, CD MIPYME, Cooperantes
c. Sistema financiero: Cajas rurales, cooperativas, micro- financieras, sistema financiero
d. Inclusión financiera: Tigo money
e. Tercerización del cobro
3. Institucionalizar el programa cumpliendo con los requisitos de información de los entes de
coordinación, finanzas, comité técnico, etc.
a. Someter al comité las políticas, reglamentos y procesos de todas las áreas
b. Aprobar la estructura organizacional
c. Presentar a la secretaría de Coordinación los informes de gestión
d. Crear la Unidad de Transparencia (Contratar un especialista)
e. Hacer los TDR´s para el área de sistemas (Contratar un especialista)
f. Para el 2020 basados en MCI elaborar PEI, PAC, POA y Presupuesto

Estrategia para aumentar el valor público del programa

1. Responsabilizar a las gerencias y coordinadores dar la capacitación y exigir la participación en las redes
sociales, con el objetivo de dar a conocer las bondades y casos de éxito del programa para que puedan
ser aprovechados por otras personas.
2. Desarrollar paquetes de capacitación de redes sociales para los beneficiarios que tengan un buen
comportamiento de pago y que les sirva para promover sus productos.
3. Implementar un proceso agresivo de educación financiera, teniendo como objetivo llegar a los más de
50,000 clientes que han pasado por el programa. Para ello buscar alianzas con la CNBS, AHIBA y con el
sistema financiero nacional. (Contratar un especialista y los recursos para el aula virtual)
4. Mantener activa la capacitación con el sistema efecto cascada sobre el marco estratégico y habilidades
blandas para aumentar el sentido de pertenencia y su compromiso con los resultados.
5. Mantener la cobertura nacional rural y urbana.

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Directorio de oficinas del PPCS
NOMBRE AGENCIA NUMERO TEL CORREO CORREO INSTITUCIONAL
OSE FERNANDO NAPKI
CHAVEZ Comayagua 94302185 [email protected] [email protected]
VALERIE YOLANY
CONNOR HYNDS Roatan 94302194 [email protected] [email protected]
DORIAN SALVADOR DE
LA O´ ESCOTO San Pedro Sula 94309810 [email protected] [email protected]
YORDY ALEXIS LAINEZ
ORDOÑEZ Santa Barbara 94301720 [email protected] [email protected]
WILMER JONATAN
VILLALOBOS [email protected]
VELASQUEZ Olancho 94307773 [email protected] n
MARIO CESAR VEGA
ZALDIVAR Copan 94309358 [email protected] [email protected]
LOYDA EUNICES
DOMINGUEZ SANCHEZ Intibuca 94368534 [email protected] [email protected]
RIS LIZZETH MARTINEZ [email protected]
HERNANDEZ Nacaome 94368725 [email protected] n
THELMA SUYAPA
ACOSTA PACHECO Ocotepeque 94369147 [email protected] [email protected]
ENY GUADALUPE
SALINAS FERNANDEZ Progreso 94303750 [email protected] [email protected]
CLAUDIA MARIA LANZA
MOTIÑO Fco Morazan 94302335 [email protected] [email protected]
WILMER LOEL RAMIREZ
PALMA Fco Morazan 94352377 [email protected] [email protected]
SIS NOHEMI MIDENZE [email protected]
ZAPATA Fco Morazan 94392002 m [email protected]
GABRIELA MARIA SOLIS
GARCIA Olanchito 94392214 [email protected] [email protected]
MANUEL DE JESUS
CASTILLO BLANDIN Danli 94392961 [email protected] [email protected]
VICTOR RAMON OLIVA [email protected]
RUIZ Choluteca 94390529 m [email protected]
ELVIN SAID SANCHEZ
MORALES Gracias 94302341 [email protected] [email protected]