Reglamento de Credito

REGLAMENTO DE CREDITO
CAJA DE AHORRO Y CREDITO:_______________________________________
Préstamos
Préstamos
Préstamos
APROBADO
REGLAMENTO DE CREDITO
Política de Crédito
Caja de Ahorro y Crédito Rural: ____________________________________________
La presente política tiene como objetivo normar el buen funcionamiento y administración de los recursos
económicos de la Caja Rural.
I. De los socios y socias y el capital de la Caja Rural.

a) La Caja Rural __________________________ brindara servicios de Ahorro y crédito a personas
Naturales y Jurídicas de la comunidad así como a organizaciones comunitarias.
b) El capital de la Caja Rural estará constituido por:

 Aportaciones de los socios y socias.
 Ahorros de los socios (as) y no socios.
 Capital semilla proveniente de donaciones de organizaciones e instituciones.
 Prestamos contraídos por la Caja Rural.
II. De las condiciones de los préstamos.
a) De los sujetos al crédito

 Personas Naturales y Jurídicas.
 Empresas y organizaciones comunitarias que cumplan con las exigencias del presente reglamento de
Crédito.
b) De los requisitos de los usuarios.

Para ser beneficiarios de crédito el cliente deberá con los requisitos siguientes:
 Mayor de 18 años.
 Residir en la comunidad o en áreas cercanas al domicilio de la Caja Rural.
 Dedicada a actividades productivas.
 No tener crédito con otras instancias financieras.
 Presentar tarjeta de identidad.
 Presentar solicitud de crédito por escrito.
 Exponer garantías.
 Capacidad de pago.
 Sin deudas pendientes de pago.
 No pertenecer a otra Caja Rural ni sistema financiero local.
c) De las empresas y organizaciones comunales.
 Estar constituidas con un mínimo de 2 años y un buen record de referencias.
 Domicilio en la comunidad.
 Que el préstamo solicitado sea invertido en actividades productivas.
 Presentar solicitud de crédito por escrito.
d) Actividades financiables.
 Actividades agrícolas: Insumos, materia prima.
Herramientas, comercialización.
 Actividades comerciales Abarrotería, artesanías Ventas
 Actividades sociales Salud, educación,
Infraestructura del hogar.
Emergencias familiares.
 Otras ________________________
________________________
e) Actividades no financiables: No se otorgaran préstamos para actividades ilícitas, proyectos

productivos de alto riesgo y aquellas actividades que no contribuyan al bienestar de las familias o
comunidad tales como cantinas y ventas de bebidas alcohólicas, entre otras.
f) De los montos de los prestamos:

Estos se basaran en las garantías que el cliente presente, pero se tomara como base lo siguiente:
 Agrícolas hasta Lps.____________
 Comerciales hasta Lps.____________
 Sociales hasta Lps.____________
 Otras hasta Lps.____________
g) De las condiciones de los préstamos para los socios y socias.

Las Socias mujeres tendrán igualdad de oportunidades de acceso a financiamiento con prioridad si
son grupos organizados para una actividad productiva
 Tener ahorros y aportaciones con un valor no menor del 25% del monto del préstamo solicitado
en la Caja Rural si son grupos de mujeres organizados y 30% si es préstamo individual.
h) De las condiciones de los prestamos para los no Socios.
 Hasta el triple de sus ahorros.

i) De los plazos y tasa de interés de los préstamos a socios.
 Agrícolas de 1 a 12 meses al 2 % mensual 24 % anual
 Comerciales de 1 a 6 meses al 3 % mensual 36 % anual
 Sociales de 1 a 6 meses al 2 % mensual 24 % anual
 Otros de __ a _____ meses al ___ % mensual ____ % anual
Del número de préstamos otorgados el 50% serán para mujeres y 50% para hombres.
III. De los intereses sobre los préstamos a no socios.
 Los No Socios pagarán __1___% más que el socio en los préstamos

__________________________________________________________.
IV. Garantías por los préstamos

 Fiduciarias (2 avales).
 Prendarías (herramientas, equipo de trabajo, silos metálicos, electrodomésticos, cadenas, esclavas
y/o artículos que asuman el valor de lo prestado). La prenda deberá estar en buen estado, y
documentos de compra original, garantizara el préstamo hasta por el 50% de su valor actual, la
garantía prendaria podrá ser requerida con desplazamiento según lo determine el comité de Crédito.
La Caja Rural deberá guardarla cuidadosamente y no deberá ser usada para ningún otro fin.
 Hipotecarios (Documentos de terrenos, viviendas, solares que estén libre de gravamen y asuman el
valor de la cantidad prestada). La Caja Rural aceptara para esta garantía hasta el 75% de su valor
actual.
 Combinadas (Avales + hipotecaria, avales + prendaría e hipotecaria + prendaría).
 Ahorros de los socios o no socios son garantía obligatoria.
V. De los requisitos para ser aval

 No ser aval de otro prestatario.
 Mayor de edad (tarjeta de identidad).
 Solvencia moral.
 Residente en la comunidad.
 No tener deudas pendientes con la Caja Rural.
VI. De las garantías por los montos
 De Lps. 1.00 a 3,000.00 Fiduciaria (2 avales)

 De Lps. 3,000.00 a 10,000.00 Combinada o Prendaría
 De Lps. 10,000 en adelante Hipotecaria
 Las garantías combinadas serán utilizadas en el caso que el prestatario no sea socio de la caja rural.
VII. Refinanciamiento
De los sujetos al refinanciamiento.
 Personas con buen record de pago.
 Cancelado un mínimo del 70% del monto.
 Socios en caso de emergencia siempre que no esté en mora.
VIII. Pago de los préstamos
Como será plazo para el pago de los préstamos

 Mensuales
 Trimestrales
 A termino o vencimiento
Cancelación de intereses
 Cuando el pago del préstamo sea mensual los intereses serán pagados con cada cuota cancelada.
 Cuando el pago de los préstamos sea trimestral los intereses tendrán que ser cancelados cada mes y
las cuotas cada tres meses.
 Cuando el pago del préstamo sea a término los intereses tendrán que ser cancelados cada mes y el
pago del monto del préstamo a la fecha de vencimiento el mismo.
IX. Recuperación de los créditos
 Para la recuperación de los créditos vigente se le enviaran notas de recordatorio al prestatario una
semana antes del vencimiento de la cuota.
 Para la recuperación de créditos vencidos el procedimiento será:
- Administrativos (envió de notas de notificación a aval y prestatario).
- Judicial.
X. Del tratamiento de la Mora
a) Se considera mora desde 1 día después de la fecha de vencimiento de cuota o cuotas.

b) Se cobrara un interés del 2% mensual calculado sobre el valor de la cuota o cuotas en mora.
XI. Del Comité de Crédito
a) De la constitución
Estar constituido por tres personas electas por la asamblea General y serán:
 Presidente
 Secretario
 Vocal I
b) Funciones del Comité de Crédito

 Cumplir y hacer cumplir estatutos y reglamentos.
 Recibir y analizar solicitudes de crédito ya revisadas por la Junta Directiva.
 Revisar y valorar las garantías.
 Investigara analizara y dará resoluciones de las solicitudes de crédito a la Junta Directiva para su
desembolso.
 Realizara gestiones de cobro administrativas y judicial (legales en última instancia) mediante visitas,
él envió de notas de cobro a través del secretario de la Junta Directiva y mecanismos de presión.
 Mantener un alto porcentaje de recuperación de los préstamos (95%).
 Establecer acuerdos de pago con el cliente que muestre interés de pago de la deuda, consistente en
readecuar los préstamos a través de la ampliación del plazo y reduciendo el valor de la cuota. En
ninguna situación se concederá refinanciamiento a clientes morosos.
 Elaborara cada mes listado de personas morosas.
 Elaborar informes mensuales para la asamblea y junta de vigilancia.
 Realizara un análisis de cartera de crédito cada fin de año y presentar un informe a la Asamblea
General.
 Incorporación en actividades a beneficio de la Caja Rural y promover motivación de los clientes para
el pago de préstamos.
XII. Resoluciones de Crédito
Del procedimiento para la resolución de créditos.

 El comité de crédito recibe solicitudes previa revisión de la Junta Directiva.
 Analiza e investiga.
 Dictamina por escrito.
 Envía a tesorería para desembolso.
Nota: La Junta Directiva (tesorero) podrá otorgar préstamos hasta Lps. 500.00 en casos de emergencias
justificadas.
XIII. Disposiciones Generales
a) Esta política entra en vigencia a partir de la aprobación por la Asamblea general la fecha _______ de
______________ del 201______.
b) Las disposiciones no incluidas en esta política de crédito se regirán por las resoluciones emitidas por
la Asamblea General, Junta Directiva y Comité de Crédito.
Dado en la Comunidad de _________________________Municipio de
_________________________________Departamento_________________________ a los _____________
días del mes de _________________________ del año _________________, para constancia de su
elaboración, discusión y aprobación, entrando en vigencia su aplicación, se firma por la Junta Directiva.
Junta Directiva:
Nombre Completo Cargo Firma
Presidente (a)
Vice- Presidente (a)

Secretario (a)
Tesorero (a)
Vocal (1)
Vocal (2)
Vocal (3)

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I. De los socios y socias y el capital de la Caja Rural.

b) El capital de la Caja Rural estará constituido por:

II. De las condiciones de los préstamos.

a) De los sujetos al crédito

b) De los requisitos de los usuarios.

e) Actividades no financiables: No se otorgaran préstamos para actividades ilícitas, proyectos

f) De los montos de los prestamos:

g) De las condiciones de los préstamos para los socios y socias.

 Hasta el triple de sus ahorros.

i) De los plazos y tasa de interés de los préstamos a socios.

 Agrícolas de 1 a 12 meses al 2 % mensual 24 % anual

 Comerciales de 1 a 6 meses al 3 % mensual 36 % anual

 Sociales de 1 a 6 meses al 2 % mensual 24 % anual

 Otros de __ a _____ meses al ___ % mensual ____ % anual

III. De los intereses sobre los préstamos a no socios.

 Los No Socios pagarán __1___% más que el socio en los préstamos

IV. Garantías por los préstamos

V. De los requisitos para ser aval

VI. De las garantías por los montos

 De Lps. 1.00 a 3,000.00 Fiduciaria (2 avales)

VIII. Pago de los préstamos

Como será plazo para el pago de los préstamos

IX. Recuperación de los créditos

X. Del tratamiento de la Mora

a) Se considera mora desde 1 día después de la fecha de vencimiento de cuota o cuotas.

XI. Del Comité de Crédito

b) Funciones del Comité de Crédito

Del procedimiento para la resolución de créditos.

XIII. Disposiciones Generales

Nombre Completo Cargo Firma

Vice- Presidente (a)

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