UNIVERSIDAD DE LAS FUERZAS ARMADAS

DEPARTAMENTO DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ADMINISTRATIVAS Y DE COMERCIO

MERCADO DE VALORES

TEMA DEL DEBATE

INSTITUCIONALIDAD DEL MERCADO FINANCIERO

Moderador: América Estéfany Sánchez Duque

Secretario: Marco Antonio Lara Salinas

Panelistas: Alumnos del NRC 3999

 INTRODUCCIÓN
El Sistema financiero es un sector de la economía donde se busca canalizar el exceso de

recursos con los que poseen escases y así puedan sustentar sus necesidades y cumplir

con sus obligaciones.

Está compuesto por Instituciones financieras que manejan procesos de intermediación

mismos que se encuentran regulados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y

Financiera para bancos, o a su vez por la Superintendencia de economía Popular y

Solidaria para cooperativas, mutualistas, cajas de ahorro o cajas comunales.

Para los autores Zambrano, Martínez, Balladares y Molina (2017) consideran

que: ¨En el mercado de dinero interactúan proveedores y demandantes de activos a corto

plazo, de gran liquidez y bajo riesgo emitidos por instituciones financieras¨

Con respecto a la Intermediación financiera las instituciones que otorgan servicios en el

mercado de dinero son los bancos, cooperativas, mutualistas lo cuales captan los

recursos donde existe exceso de liquidez para posteriormente colocarlos donde existe

déficit.
 DEBATE DE LA INSTITUCIONALIDAD DEL MERCADO
FINANCIERO
MODERADOR: AMERICA ESTEFANY SANCHEZ DUQUE

GRUPOS E INTEGRANTES

GRUPO 1: COOPERATIVAS

CARVACA CHANATAXI JOSSELYN CRISTINA

GUALOTO LLUMIQUINGA MARJORIE TATIANA
ORMAZA MARTINEZ FABRICIO DAVID
OÑA CHIGUANO NELLY PATRICIA

GRUPO 2: BANCOS

BETANCOURT PROAÑO MARIA PAULA

CASTRO ZURITA KAROL DANIELA
COLLAGUAZO QUICHIMBO JENNIFER CARINA
LINCANGO ÑACATA JOHANNA ANDREA

GRUPO 3: MICROCRÉDITO

DELGADO BENALCAZAR MICHELLE FERNANDA

ROCHA SANTAFE SANDRA GEOMARA
RUANO ZALDUMBIDE SUSANA INES
TOBAR CHUQUI ALEX FABRICIO

GRUPO 4: MUTUALISTAS

AVILA PALMA SAMANTHA CRISTINA

CANELOS VALLEJO ELIZABETH MARGARITA
JAYA ANCHUNDIA ALVARO DANIEL
MARROQUIN FALCONI DANIEL NAPOLEON

GRUPO 5: COOPERATIVAS

ESPIN AMAGUA TANIA GABRIELA

FUENTES HIDALGO KARLA SOLEDAD
OCHOA GUACHAMIN DIEGO ANDRES
SARZOSA SAMANIEGO MARIA BELEN

GRUPO 6: BANCOS

CALERO PUMA DAVID ALEXANDER

MICHAY CUASAPAZ WENDY MELISSA
NAVARRETE ALBAN BRYAN FERNANDO
VILLEGAS GALLEGOS CRISTINA ALEXANDRA
GRUPO 7: SOCIEDADES FINANCIERAS

CUEVA MOLINA EVELIN YESENIA

VELASCO VILATUÑA MELANY DAYANA

RESUMEN
Preguntas

1. ¿Por qué la pequeña empresa debería elegir su opción de crédito?

2. ¿Cuáles son las ventajas de adquirir su servicio?

3. ¿Cuáles son las opciones de productos y servicios que tiene para sus clientes?

4. ¿Por qué una persona que desea construir o adquirir una vivienda debe elegir
su financiamiento?

5. Mencione el progreso que ha tenido el Microcrédito dentro del mercado

financiero, y ¿Qué facilidades otorga a sus posibles clientes?

6. ¿Qué estrategias utiliza para atraer clientes y crear fidelidad a sus

instituciones?

7. ¿Qué razones considera que vuelve competitivo al Microcrédito?

 CONCLUSIONES
CARACTERÍSTICAS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

(Grupo 1)

 Básicamente las características que tienen las cooperativas que tienen en los

factores legales, donde esto facilita a todos los ecuatorianos a acceder a créditos.

 Desde la perspectiva solidaria, más allá del lucro, busca integrar la parte

productora con la economía.

 Son Préstamos puestos a disposición de los acreedores hacia sus clientes, por lo

general se realizan microcréditos sin tantos requisitos como en los bancos.

CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LOS BANCOS (Grupo 2)

 Los Bancos son entidades mercantiles que se ocupan de la custodia y asignación

de préstamos a cambio de un interés por el servicio prestado.

 Mantienen el contacto con los clientes, promoviendo el servicio post-venta,

también se mantiene constante la oferta de créditos por categorías de clientes.

 Manejan estrategias para la gestión del riesgo de no pago de sus clientes para el

Banco.

POR QUÉ LA EMPRESA DEBE ELEGIR SU OPCIÓN DE CRÉDITO (Grupo 5)

 Se debe de elegir a las pymes, ya que las mismas comprenden los sectores

vulnerables y productivos.

 Esta opción es muy beneficiosa y retribuible, ya que ofrecen los servicios a

todos sus socios buscando el bien común.

 Los requisitos son flexibles en las cooperativas con relación a los bancos, ya que
 permiten gracias a esto que los pequeños productores accedan al financiamiento.

PORQUE ESCOGER A UN BANCO COMO OPCIÓN DE CRÉDITO (Grupo 6)

 El cliente puede escoger a la Banca entre sus servicios financieros, ya que entro

las IFI´S, representan mayor confianza para facilitar el financiamiento.

 Los Bancos ofertan mayor variedad de servicios que las cooperativas.

VENTAJAS DE ADQUIRIR SERVICIOS EN LOS BANCOS (Grupo 2)

 Las Ventajas de adquirir productos en los Bancos, ya que posee mayor variedad

de servicios.

 Pueden acceder a créditos para consumo personal y/o para el desarrollo, (como

para reconstruir una oficina), incluso también se accede a créditos para el

cuidado del medio ambiente.

 La Banca puede ofertar mayor número de facilidades, como es el caso de la

banca móvil, ahorrando así tiempo valioso.

 Ofrecen mayor confiabilidad en sus servicios, por ser pioneros […]

IMPORTANTE DE LAS SOCIEDADES FINANCIERAS (Grupo 7)

 Capta y asigna recursos a corto y mediano plazo, de forma directa e indirecta,

todo destinado para la organización y desarrollo. Aporta en la dinámica de la

economía, gracias al uso de tarjetas de crédito y débito, por ende este tipo de

institución se ha ido diversificando más.

 Entre los productos que ofrecen, está el uso importante de las tarjetas de crédito,

otorgando así mayor confianza en el manejo del efectivo.

 Existe mayor proactividad en el uso del tiempo, ya que los cajeros automáticos
 están a disposición a mayor escala.

MUTUALISTAS, OPCIONES QUE TIENEN PARA SUS CLIENTES (Grupo 4)

 En las mutualistas existen servicios como los seguros, crédito hipotecario,

crédito a la vivienda, crédito institucional por convenio.

 Existen certificaciones en el mercado de valores.

 Entre los servicios existen, los quioscos virtuales, cajeros automáticos, etc.

Donde gracias a esto ahorran costos de traslado.

COOPERATIVAS DE AHORRO CRÉDITO, ¿QUE OFRECEN A SUS

CLIENTES? (GRUPO 5)

 Ofrecen financiamientos para educación, salud y consumo (para compra de

vehículos), como por ejemplo la Cooperativa JEP, se ha citado los tipos de

productos como las tarjetas, jep-movil, JEP-virtual, y facturas electrónicas.

 En la Cooperativa crédito JEP, se puede solicitar créditos para pagos de

servicios, salud, educación, con la ayuda de requisitos de fácil acceso.

 En cuanto al riesgo manejado por las cooperativas B1, son considerados de

riesgo bajo.

BANCOS, ¿QUE OPCIONES TIENEN PARA SUS CLIENTES? (Grupo 6)

 Asesoría con relación a las cuentas, préstamos, para el uso de la banca en línea,

para el uso de seguros, ejecución de transferencias por diversos conceptos.

 Los Bancos son importantes, porque permiten solicitar el custodio de artículos

de valor, la realización de remesas.

 Existen servicios con relación a la necesidad móvil y manejo de cuentas del

 usuario.

 El Banco tiene relaciones con otras instituciones con mayor cobertura de

servicios, como es el caso de los servicios de viaje.

MENCIONE EL PROGRESO QUE HA TENIDO EL MICROCRÉDITO (Grupo

3)

 El ofertar créditos a tasas bajas, manteniendo la característica de atractivos para

sus diversos clientes.

 Al 2018, la participación de los microcréditos representa diversos porcentajes en

sus diversos servicios en todo el rededor del país.

 La importancia de este tipo de servicio, no requiere del uso de un tercero (aval),

para acceder a este tipo de crédito, con desembolso inmediato.

 Estos microcréditos se lo concede a empresarios cuyos ingresos anuales sean

menores a $100.000, en relación a los diversos actores económicos.

¿POR QUÉ UNA PERSONA QUE DESEA CONSTRUIR UNA VIVIENDA,

DEBE ELEGIR SU PRODUCTO, PARA EL CASO DE LAS MUTUALISTAS?

(Grupo 4)

 Se brindan facilidades de pago, ya que se destaca la importancia de la

optimización del tiempo para los diferentes tipos de pago.

 Posee diversos tipos de asociaciones, donde ofrecen soluciones para las

diferentes necesidades de las personas que lo requieran.

 Como en el ejemplo de Mutualista Pichincha, ofrecen servicio de seguro.

¿POR QUÉ UNA PERSONA QUE DESEA CONSTRUIR UNA VIVIENDA,

DEBE ELEGIR SU PRODUCTO, PARA EL CASO DE LAS COOPERATIVAS?

(Grupo 5)

 Las Cooperativas de ahorro y crédito ofrecen derechos igualitarios a socios que

les garantizan voz y voto en la cooperativa.

 Al momento de ofertar créditos, las cooperativas manejan menores tasas de

interés con relación a los Bancos.

 Poseen convenios con el BIESS, como en el caso de la Cooperativa Puéllaro,

ofrecen créditos con montos de hasta $10.000 solo con un garante, con

requisitos cómodos para los clientes con tasas razonables.

¿POR QUÉ UNA PERSONA QUE DESEA CONSTRUIR UNA VIVIENDA,

DEBE ELEGIR SU PRODUCTO, PARA EL CASO DE LOS BANCOS? (Grupo

6)

 Ofrecen servicios a mayor plazo para los créditos.

 Entre las ventajas para construcción y vivienda, permiten los pagos anticipados

para el crédito a tasas súper bajas, con plazos ajustados a la capacidad de pago

de sus clientes.

¿QUÉ ESTRATEGIAS SE USA PARA ATRAER CLIENTES A SUS

INSTITUCIONES SOCIEDADES FINANCIERAS? (Grupo 7)

 El costo de la tasa de interés está ajustado a los ingresos y solvencia en general

del cliente.

 También dan comodidad al momento de pagar las cuotas a conveniencia del

 cliente.

 También tiene que ver el tiempo que se encuentre en el mercado la sociedad

financiera, ya que del mismo servirá para brindar confianza en sus clientes.

 Como el caso de la sociedad financiera “Interamericana”, otorga créditos

inmobiliarios para la construcción de diferentes bienes.

¿QUÉ RAZONES VUELVEN COMPETITIVO AL MICROCRÉDITO EN EL

MERCADO? (Grupo 3)

 La facilidad de acceso a este servicio es una de las razones para que sea

competitivo en el mercado de dinero.

 La facilidad radica en la rápida gestión documental para facilitar este servicio.

 El microcrédito genera conciencia para el gasto responsable de las personas, ya

que está destinado para personas de escasos recursos, ya que gracias a los

montos bajos que se manejan, construyen niveles de confianza progresiva.

EN LAS MUTUALISTAS, ¿QUÉ DEBE DE CONSIDERAR PARA EL

CASOSDE LA FLEXIBILIDAD CON LOS REQUISITOS? (Grupo 4)

 Para que el crédito sea competitivo, debe de tener flexibilidad en los requisitos,

donde los mismos deben adaptarse a las necesidades del mercado, ya que en

función a esto servirá para la expansión de los diferentes tipos de negocio, ya

que por ser destinados principalmente para estos sectores, deberán ser flexibles,

y los mismos pueden ser generados de manera inmediata dependiendo del monto

para los mismos.

 Las transacciones y depósitos poseen la característica de ser sostenible.

  También ofertan créditos para el desarrollo académico de sus clientes, para

contribuir así en el desarrollo constante de sus clientes.

 Contribuyen en el desarrollo de sus sueños.

EN LAS COOPERATIVAS, ¿QUE DEBE DE CONSIDERAR PARA EL CASOS

DE LA FLEXIBILIDAD CON LOS REQUISITOS? (Grupo 1)

 Los requisitos poseen la característica de ser flexibles para la autorización del

crédito.

 Las cooperativas ofrecen variedad de créditos que contribuyan en su rendimiento

y generación de resultados para el pago de deuda.

EN LAS COOPERATIVAS, ¿QUE DEBE DE CONSIDERAR PARA EL CASOS

DE LA FLEXIBILIDAD CON LOS REQUISITOS? (Grupo 5)

 Tienen servicios a precios de mercado muy competitivos.

EN EL CASO DE LAS COOPERATIVAS, ¿QUÉ HA LAS HACE

COMPETITIVAS? (Grupo 1)

 Son las tasas y préstamos amigables que ofertan para sus socios.

 También le vuelve competitivo, ya que ofrecen créditos para el sector

productivo.

 Es más competitiva, por la acogida que tienen en los clientes, por la

implementación de la banca-web y cajeros.

 El manejo de créditos para el aspecto productivo, consumo, y vivienda. Donde

siendo estos los más utilizados son los más competitivos.

PARA EL CASO DE LAS COOPERATIVAS, ¿QUÉ HA LAS HACE

COMPETITIVAS? (Grupo 5)

 La ayuda mutua, equidad en la que se basan son las que permiten la inclusión y

demás beneficios a sus clientes, como el caso de los bonos y sorteos.

 En la evolución de las cooperativas, involucran techos moderados de

rendimientos, demostrando resultados positivos en estos 4 años, ecuador posee

487 cooperativas en el país, donde las mismas son las proveen los diferentes

servicios

ANEXOS

RÚBRICA ANALÍTICA

GRUPOS
INDICADORES
1 2 3 4 5 6 7
PARTICIPA TODO EL
5 4,8 5 5 5 5 5
EQUIPO…
SE JUSTIFICA EL PUNTO DE
5 5 5 4,8 5 4,9 5
VISTA…
DESARROLLA UN DIÁLOGO
5 5 5 5 4,8 5 5
INTERESANTE…
CONCLUYE DE MANERA
5 5 5 5 5 5 5
PUNTUAL Y RESPETUOSA…
19,8 19,8 19,8 19,9
TOTAL 20 20 20
0 0 0 0
NOTA. Puntaje: 1 (como mínimo) y, 5 (como máximo).