＜業務連絡＞ 資産デザイン研究所メールは。お陰様で年初からの登録者数が、5100名を超えました。たくさんの方のご登録ありがとうございます！毎週金曜日に配信予定。まだ購読されていないかた、ご登録をお願いいたします（登録無料）。 --- 新刊「貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい」は、発売4日目に増刷が決まり、週末も順調に売れているようです。完売している書店さんもあるということで、本当にありがたい限りです。 アマゾンのレビューも既に6つ頂いているのですが、評価が大きく分かれています。そのポイントはどうやら 著者の内藤忍が、変節したのか？それともブレてないのか？ というところにあるようです。 私の資産運用の基本は、金融商品を使った長期分散投資です。また投資を始める前に投資の目的を明確化し、「いつまでにいくら」という数値を設定することで、リスクを効率的に取ることを提案しています。こ
＜業務連絡＞ 資産デザイン研究所メールは毎週金曜日配信。投資のヒント、資産運用の相談コーナーから、書籍の紹介に、とっておきのお店紹介まで・・・。将来の不安を無くすための情報を毎週配信中。忘れないうちにご登録を（登録無料）。 --- 今月発売予定の新刊「貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい」ですが、今朝時点でアマゾンの総合ランキングで608位まで上昇していました。 まだ、出版されていない本をタイトルや著者だけを見て購入予約していただけるというのは、著者としては最高にうれしいことです。なぜなら、今まで出してきた書籍や、このブログやメールマガジン、さらには雑誌の連載などで情報発信してきたことに対しての評価であると思うからです。 私も、何人かの著者の方の本は、いわゆる「著者買い」といって中身を見ないで購入します。それは、作品に対する一定のクオリティを常に維持してくれるという安心感と
1999年から12年間お世話になったマネックスを離れ、8月22日からクレディ・スイス証券プライベート・バンキング本部で仕事をはじめました。プライベートバンクとは富裕層向けに特別な商品や運用方法のアドバイスをテーラーメイドで行うビジネスです。日本では通常金融資産10億円以上の個人を顧客としています。 本日発表されたプレスリリース クレディ・スイス プライベート・バンキング部門チーフ投資ポートフォリオ・カウンセラーに内藤忍を採用 マネックス・ユニバーシティという投資教育会社から、ナゼ？と思われる方も多いと思いますので、少し説明しておきたいと思います。 今回のチャレンジは、個人向け金融サービスのあり方について、数年前から考えていた自分自身の疑問がきっかけです。一言で言えば、リターンの最大化より、顧客満足度の最大化こそが顧客の求めるものではないだろうか、という思いが強くなったということです。
＜業務連絡＞ 今月の日経マネーの発売は24日です。連載コラムは、第17回「日本人の幸福度をアップさせるためには？」です。書店でご覧ください。 --- 震災によって、日本人の価値観が根底から変わってしまったという人がいます。確かに、1945年の敗戦以降では、日本にもっとも深刻は影響を与えた災害ですから、物理的にも精神的にもとても大きなインパクトがあります。 例えば、震災前と震災後で、こんな風に変わったのではないでしょうか。 安全だと思っていた原子力が安全ではなかった。 安定していると思っている電力会社が、危機的な状況に置かれている。 オール電化は安全で効率的と思っていたら、集中リスクがあることがわかった 便利で洗練された臨海の住宅地が、液状化で安心できなくなった 眺望の良い高級高層マンションは、エレベーターが止まると陸の孤島の可能性がある 大きな高級車がステイタスだと思っていた
おカネに介護にと不安の多い定年後。おカネのプロや介護を経験した50歳前後が、幸せな老後を迎えるため必要なことを話し合った。 参加者は、左から経済評論家で楽天証券経済研究所客員研究員、マイベンチマーク社長の山崎元さん、タレントで作家の遙洋子さん、そしてマネックス・ユニバーシティ社長の内藤忍さん。 ── 実は皆さん3人とも、アラフィフ（50歳前後）です。同世代に名前をつけるとしたら？ 山崎 「年金割り負け世代」。今の50歳前後は自己負担比２倍程度の年金をもらえることになっています。でも、会社負担分を加味すると、受取額は1倍スレスレ。年金財政を考えると、これはもっと悪化するでしょう。つまり、払った分より少ない年金額しか受け取れない世代ということです。 内藤 「運用力格差世代」。仕事の収入だけではなく、年金や資産運用の知識や、若いころから積み重ねた運用実績が格差となって表れる世代だと思います。 遙
＜業務連絡＞ 日経WOMANオンラインの連載、「内藤忍のおカネでアナタの人生変える方法教えます」の相談者H子さんの最終回。テーマは「私のお金を使い続ける「自立しない母」」です。 講談社現代ビジネス「内藤氏忍のグルメ設計塾」は「グルメ設計塾総集編 内藤忍の選ぶベスト10はこれだ! vol.1」です。 --- 相手との利害は対立するより一致する方が、信頼感が成立し物事はうまくいきます。 例えば、誰かに仕事を依頼する時は、その仕事を早く、確実にこなしていくことが、自分にとっても、相手にとってもメリットがあることを共有するようにもっていく。そうすれば、相手にもスピーディに対応してもらえます。そうして信頼感も確立していくことができます。 逆に、利害関係が対立しているような場合は、大変です。自分のメリットは相手のデメリットになるわけですから、騙されないようしなければ、とどうしても疑心暗鬼になって
「60歳までに1億円つくる術」で紹介した、お金の方程式というのがあります。これは、将来の自分のお金がいくらになるかは次の式で決まるというものです。 ＜お金の方程式＞ 将来の自分のお金 ＝ [Σ（収入−支出） ＋ 今持っている資産] ｘ 運用利回り つまり将来の資産は 収入 支出 今持っている資産 運用利回り の4つの要素で決まるということになります。その中で今持っている資産は、もう変えることができませんから、これから将来の自分のお金を変えられるのは、収入を増やす（ビジネススキルを磨く）、支出を減らす（ライフスキルを磨く）、運用して殖やす（インベストメントスキルを磨く）の3つしかないことになります。 ただし、これは名目上のお金についての話です。実質的なお金の価値を考えた場合、お金の方程式には、別の2つの要素が入ってきます。 それは、物価上昇率とお金の使い方です。 例えば、1万円の現
朝型の生活がリズムを作る 内藤 澤上さんの仕事のやり方についてお聞きしていきますけど、たとえば朝起きるのは早いほうなんですか? 澤上 早いですよ。内藤さんは朝5時におきるゴジラーらしいけれど(笑)、ぼくも5時に起きる。 内藤 私より早起きじゃないですか(笑)。同じ、朝型ですね。 澤上 でも起き方はかっこよくない。5時に起きるために目覚ましを2つかける。とにかく、寝起きはぜんぜんダメ。寝るのは夜の12時とか1時ですからね。 内藤 就寝時間は遅いんですね。 澤上 目覚ましは枕元に小さいのをひとつ、ジャリジャリ鳴る大きいものを遠くに置いておく。こうしておくと仕様がないから、いやいや止めに起きるでしょう。これを40年やってます(笑)。 寝起きが悪いので、起きてからの10分か15分かは、いやいや動いています。それでだんだんと体があったまってくると、元気が出てくる。今日もやれるなあという気になってくる
昨晩はインデックス投資ナイトという、イベントに参加しました。今年で3回目のこのイベントの素晴らしいところは、運営しているのが個人投資家の方ということ。皆さん、手弁当で毎年準備をして開催しているのです。 最近インデックス投資が、盛り上がってきています。今回のイベントも100枚のチケットが12月上旬にはソールドアウト。当日券ゼロという人気でした。その理由の1つは、コストにあると思います。 投資信託のコストと言うと、販売手数料、信託報酬、そして信託財産留保額という3つが主なものになります。しかし、この3つは、誰が支払ったお金を受け取るのかが、異なります。 販売手数料・・・商品を販売している銀行や証券会社が100％ 信託報酬・・・販売会社、運用会社、信託銀行で山分け 信託財産留保金・・・ファンドの受益者（投資家）が受け取る となっています。販売手数料は、商品の説明料みたいなものです。自分で理解
＜業務連絡＞ 3月までの講演会・セミナーの予定をこちらに、まとめてあります（リンク先増えました）。ご参加をお待ちしています。 --- 以前、「ハイブリッド投資術」という、証券投資と不動産投資を組み合わせた投資法を提案する書籍を共著で出したことがあります。その共著者の石川貴康さんが書いた「サラリーマンは自宅を買うな」という本があります。 マイホームが人生の夢や目標だという人はいつの時代にもたくさんいます。また、将来の安心のために自分の家を持ちたいと考えている人もいます。しかし、石川さんはマイホームは安心ではなくリスクであると言い切ります。 ビジネスパーソンが自宅を持つリスクは5つあるとしています。 リスク1. 住宅ローンが払えなくなるリスク 住宅ローンというのは長期で返済する借金です。ローン期間中の収入が返済金額を充分支払えるだけの余裕が無ければ、住宅ローンの返済に翻弄される人生になっ
＜業務連絡＞ 来年の3月までのセミナー・イベントをこちらにまとめました。皆さまのご来場をお待ちしています。 --- お金の方程式という、業界では有名な式があります。 将来のお金＝[Σ（収入−支出）＋現在の資産]×運用利回り というものです。つまり将来の資産は 収入 支出 現在の資産 運用利回り の4つで決まってしまうというものです。このうち現在の資産は、もう変えることができませんから、将来の資産を増やすには 収入をアップさせる＝ビジネススキルを磨く 支出をダウンさせる＝ライフスキルを磨く 運用利回りをアップする＝インベストメントスキルを磨く の3つしかありません。これをフロー（収入と支出、銀行で管理）とストック（保有資産、証券会社で管理）でモニタリングしていけば、資産を増やす方法が見える・・・というのが、こちらの本の第一章に書いたお金との付き合い方の基本です（38ページから
＜業務連絡＞ 本日発売の週刊ポストに取材記事が掲載されているようです。これからの資産運用について、がテーマですよろしければご覧ください。 --- 週末、寒かったせいか風邪をひいてしまいました。のどが痛いだけではなく、鼻水が出て何だか体も重い感じです。暑がりなので、いつも薄着で生活しているのが原因かもしれません。 そんな週末に読んだのが、この記事でした。ベンチャービジネスの雑誌に1999年に掲載された、楽天の三木谷さんに対するインタビュー記事です。 今でこそ、日本を代表するインターネット企業になっていますが、当時の楽天はまだ株式公開前の本当のベンチャー企業でした。そこで、創業者である三木谷さんが語っています。 前半の生い立ちの部分はともかく、後半に出てくる、阪神淡路大地震で親戚を亡くしてしまった体験が、人生を大きく変えます。公民館に安置された500人の遺体を見て、人生は有限なんだと気が
日本版ISA（Individual Savings Account（個人貯蓄口座））と言うのが、一部の金融関係者の間で話題になっています。これは、金融商品の課税に関する新しい優遇制度です。 2012年から2014年までの3年間に開設された口座なら毎年100万円ずつ、最大300万円（100万円×3年間（2012〜2014年））が非課税になる制度。年間1人1口座開設できるので、毎年異なる金融機関に口座開設をすれば、枠をフルに使えることになるようです。 そして最長で10年間制度を使えますが、途中換金するご売却部分の枠は再利用できません。また、口座間の損益通算も不可というものです。 こちらのページに図解でわかりやすい解説があります。 この日本版ISA、理解して使いこなせる人には無いよりはあった方が良い制度ですが、ただでさえよくわからない金融税制をさらに複雑にする、困った制度だと思います。 日本版
個人から法人まで幅広い主催者の方にご活用いただいています。 イベント主催者8万人以上 チケット販売550万枚以上
「資産運用はどうしても怖くて・・・・・・」という人は、決して少なくありません。ここ数年でも、幾度となく株価や為替が大きく動くマーケットの急落が生じました。その際に大きな損失を抱えた人も多く、「もう投資はこりごり」と思う人が、きっといると思います。そういう状況でも資産運用からの撤退に追い込まれることなく、余裕を持って資産運用するには、どうすれば良いのでしょうか。今回はマネックス・ユニバーシティの代表である内藤忍さんに、資産運用のポイントを伺いました。 ＦＸや株式のデイトレードなど、いわゆるトレーディングという取引が個人の間にも広まり、一方では長期投資がある。個人の資産運用スタイルとしては、どちらが望ましいのでしょうか。 内藤氏 ２つの投資を別の言葉で言い換えると、“人を出し抜く投資”と“成長にかける投資”ということになると思います。 短期のトレーディングというのは、言うなればマージャンと同じ
金融の世界では、新しい金融商品や規制が次々に出てきて、専門家でも情報をしっかり集めておかないと正確な情報を捉えることができません。変化が激しく、ついていくだけで精一杯という状態だと、ほとんどの人は不完全な情報の中で意思決定しなければならなくなってしまいます。 これは金融以外の分野でも同じだと思います。例えば、パソコンや携帯のようなものを購入する時も、洗濯機や冷蔵庫のような家電を購入する時も、比較検討するポイントが多すぎて、しかもどれが正しい情報なのかがわからないので、選ぶのがとても難しくなっています。 金融の世界には「ファイナンシャル・プランナー」と呼ばれる人がいます。資格を持っていれば、完璧な知識がある、という訳ではありませんが、相談したいと思えばネットで探せば見つけることができます。 しかし、家電やIT機器、あるいは不動産の売買、といった分野では相談できる人を見つけるのは簡単ではありま
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