O ABC DO

CONTRATO DE SEGURO

INSTITUTO DE SUPERVISÃO DE SEGUROS

DE MOÇAMBIQUE
FICHA TÉCNICA

Produzida no âmbito da Estratégia de Educação Financeira em Seguros (EFISE)

Título
O ABC do Contrato de Seguro

Edição
Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique

Editorial e Layout
Serviços Jurídicos | Repartição de Comunicação e Relações com os Consumidores

Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique

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Tiragem: 1000 exemplares

Ano de edição: 2014
Distribuição gratuita
 NOTA IMPORTANTE
O Seguro é proveito ou benefício resultante de um acordo por virtude do qual uma
parte (segurador) se obriga a providenciar a outra (segurado) um pagamento ou
remuneração ou qualquer outra prestação, no caso de destruição ou prejuízo, ou dano
a uma pessoa especificada ou coisa na qual o outro possui um interesse.

No âmbito da celebração do contrato de seguro, a seguradora deve estar autorizada a

exercer a sua actividade na República de Moçambique, nos termos do Regime Jurídico
dos Seguros, aprovado pelo Decreto-Lei no 1/2010 de 31 de Dezembro conjugado com
o Regulamento das condições de acesso e de exercício da actividade seguradora e da
respectiva mediação, aprovado pelo Decreto no 30/2011, de 11 de Agosto.

A seguradora só pode aceitar a cobertura de riscos que estejam incluídos nos ramos de
seguro cuja exploração tenha obtido a necessária autorização.

A seguradora deve cumprir pontualmente as obrigações contratualmente assumidas,

pautando a sua actuação por elevados padrões de cuidado e de diligência.

Em todas as fases do contrato de seguro, seja na prepa-

ração, na celebração, na execução ou na cessação, as
partes contratantes, bem como o segurado, o beneficiário
e quaisquer outras partes que, de forma directa ou
indirecta, estejam relacionadas com o contrato, devem
enquadrar a sua actuação dentro dos princípios da boa-fé.

Ainda no âmbito da celebração do contrato de seguro, o tomador do seguro deve ter

capacidade para o acto, podendo, se necessário, ser devidamente representado. O
seguro pode ser contratado por conta própria ou por conta de outrem.

As posições de tomador do seguro e do segurado podem coincidir na mesma pessoa.

No silêncio das partes, o tomador do seguro é o próprio segurado. Se o contrário não
resultar do contrato, o seguro considera-se contratado por conta própria.

O tomador do seguro deve agir com lealdade, prestando as informações legal ou

contratualmente exigidas e não agravando dolosamente o risco assumido pela
seguradora.
1. O QUE É UM CONTRATO DE SEGURO?
É um acordo pelo qual a seguradora ou micro-seguradora se obriga, em contrapartida
do pagamento de um prémio e para o caso de se produzir o evento cuja verificação é
objecto de cobertura, a indemnizar, nos termos e dentro dos limites convencionados, o
dano produzido ao segurado ou a satisfazer um capital, uma renda ou outras prestações
nele previstas.

2. TODOS OS SEGUROS SÃO OBRIGATÓRIOS?

Não. Os seguros podem ser obrigatórios quando a respectiva obrigação é exigida por Lei
ou facultativos quando é opção do tomador do seguro celebrá-lo ou não.

3. QUAIS SÃO OS SEGUROS OBRIGATÓRIOS NA REPÚBLICA DE MOÇAMBIQUE?

Na República de Moçambique, os seguros obrigatórios são, entre outros, os seguintes:
a) Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil Automóvel;
b) Seguro de Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais;
c) Seguro do Desportista.

4. COMO SÃO CLASSIFICADOS OS SEGUROS?

O seguro, atendendo a natureza do risco coberto, é classificado num dos seguintes tipos:

a) seguro de danos - aquele em que o sinistro decorre da verificação de um dano

patrimonial, sendo indemnizado nos termos e nos limites acordados no contrato de
seguro; e

b) seguro de pessoas - aquele em que o risco é associado a vida humana, sendo o sinistro
derivado de acidentes pessoais, de doença ou de morte da pessoa segura, pagando a
seguradora as prestações convencionadas ou indemnizatórias contratualmente estipu-
ladas.

5. UMA FAMÍLIA PODE ESTAR PROTEGIDA DE RISCOS FUTUROS ATRAVÉS DO SEGURO?

Sim. O seguro individual respeita a uma pessoa, podendo incluir o agregado familiar ou
um conjunto de pessoas que vivam em economia comum ou, ainda, conjuntamente, a
duas ou mais pessoas.

6. E QUANTO AOS TRABALHADORES DE UMA EMPRESA, TAMBÉM PODEM ESTAR PROTE-

GIDOS POR VIA DO SEGURO?
Sim. Para isso existe o seguro de grupo que cobre riscos de um conjunto de pessoas
ligadas entre si e ao tomador do seguro por um vínculo ou interesse comum, que não
seja o de segurar.

7. PODE-SE PROPOR AO SEGURADOR O RISCO QUE SE PRETENDE SEGURAR?

Sim. Pode-se expressar a vontade de celebrar um contrato de seguro e informar à segu-
radora do risco que se pretende segurar através de um documento escrito que se deno-
mina “proposta de seguro”. É o primeiro passo para se celebrar um contrato de seguro.

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8. DEPOIS DE A SEGURADORA RECEBER A” PROPOSTA DE SEGURO” SIGNIFICA QUE
ACEITOU A PROPOSTA?
Recebida a proposta do tomador de seguro, o segurador pode, se julgar necessário,
solicitar ao proponente o envio de novos elementos e prestação de informações adicio-
nais no prazo que lhe fixar mas não inferior a dez dias. A proposta considera-se aceite e
o contrato celebrado nos termos propostos, se a seguradora nada disser no prazo de
quinze dias a contar da data da recepção da proposta, ou se for o caso, dos elementos
das informações adicionais.

9. COMO SE APRESENTA O DOCUMENTO DENOMINADO “PROPOSTA DE SEGURO”?

O modelo da proposta normalmente é apresentado em impresso com questionário
fornecido pela seguradora e deve ser preenchido, pois faz parte integrante da proposta
do contrato de seguro.

10. COMO SE DEVE PREENCHER “A PROPOSTA DE SEGURO”?

A proposta formulada pelo tomador do seguro deve conter todos os elementos
necessários para uma correcta apreciação do risco a segurar e que possam influenciar as
condições contratuais ou na própria existência do contrato, ainda que os mesmos não
lhes sejam directamente pedidas no questionário.

Cabe ao tomador do seguro ou ao segurado, antes da celebração do contrato, declarar

com exactidão todas as circunstâncias que conheça e razoavelmente deva ter por
significativas para a apreciação do risco pela seguradora. Durante a vigência do contrato
de seguro, todas as alterações do risco devem ser comunicadas ao segurador, (por
exemplo no seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, a alteração da
residência ou do condutor habitual do veículo).

11. O QUE ACONTECE SE AS INFORMAÇÕES SOBRE O RISCO A COBRIR ESTIVEREM INCOR-

RECTAS E INCOMPLETAS?
A omissão ou a inecxactidão da comunicação dá à seguradora a faculdade de resolver o
contrato ou, em alternativa, optar pela redução proporcional da garantia ou pela
apresentação de novas condições.

O tomador do seguro, se tiver agido de boa-fé, pode evitar a resolução mediante solici-
tação à seguradora da proposta de novas condições, devendo, em caso de aceitá-Ias,
assumir ainda o pagamento de todas as despesas ocasionadas pela sua actuação. Ou,
durante a vigência e nos oito dias subsequentes ao seu conhecimento, comunicar ao
segurador todos os factos ou circunstâncias susceptíveis e determinar o agravamento
do risco.

12. O QUE ACONTECE SE OCORRER UM SINISTRO CUJA VERIFICAÇÃO OU CONSEQUÊN-

CIAS TENHAM SIDO INFLUENCIADAS PELO FACTO OMITIDO OU INCORRECTO ANTES DA
CESSÃO OU ALTERAÇÃO DO CONTRATO?
Ocorrendo sinistro antes da alteração ou da cessão do contrato, há que atender as
seguintes regras:

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a) a seguradora determina o prémio que fixaria no momento da celebração do contrato
caso tivesse conhecido o facto omitido ou declarado inexactamente, estabelecendo
uma proporção entre esse prémio e aquele que foi pago;
b) a seguradora fica obrigada a pagar a indemnização correspondente ao sinistro, em
proporção idêntica a calculada nos termos da alínea anterior, salvo o disposto na alínea
seguinte: e
c) a seguradora, demonstrando que em caso algum teria celebrado o contrato se tivesse
conhecido o facto omitido ou declarado inexactamente, não fica obrigada a efectuar a
prestação, havendo devolução integral do prémio que haja sido pago correspondente
a anuidade em que se tiver verificado o sinistro.

13. QUAIS SÃO AS PRINCIPAIS INFORMAÇÕES QUE O SEGURADOR DEVE PRESTAR?

O tomador do seguro deve ser informado pelo segurador das condições do contrato
que se propõe subscrever, designadamente:

a) denominação ou firma e estatuto legal do segurador;

b) natureza e amplitude do risco que se propõe segurar;
c) limitações de cobertura;
d) valor do prémio por período de cobertura ou, não sendo possível, as regras a utilizar
no respectivo cálculo;
e) modalidades de pagamento do prémio e consequências da falta de pagamento;
f ) regime de agravamentos e de bónus que podem ser aplicados ao contrato;
g) valor do capital mínimo a segurar nos seguros obrigatórios;
h) duração do contrato, renovação e modalidades de cessação;
i) regime de transmissão do contrato;
j) apreciação das reclamações feitas no âmbito do contrato, incluindo a referência à
possibilidade de intervenção da entidade de supervisão da actividade seguradora, sem
prejuízo do recurso aos tribunais; e
k) autonomia das partes para, com excepção dos seguros obrigatórios em que é sempre
aplicável a Lei moçambicana, escolher, nos termos regulamentares, a Lei aplicável ao
contrato, com a indicação daquela que a seguradora propõe que seja a escolhida.

14. O QUE ACONTECE SE O SEGURADOR NÃO CUMPRIR O DEVER DE INFORMAÇÃO?

O incumprimento do dever de informação confere ao tomador do seguro direito de
resolução do contrato, salvo quando essa falta não possa razoavelmente, ser con-
siderada susceptível de afectar a decisão de contratar da mesma contraparte ou haja
sido accionada a cobertura de terceiro. Este direito deve ser exercido no prazo de trinta
dias após a recepção da apólice de seguro, tendo a cessação efeito retroactivo e o toma-
dor do seguro direito à devolução do prémio na totalidade do prémio pago.

O disposto citado acima é aplicado também quando as condições da apólice não

estiverem em conformidade com as informações prestadas antes da formação do
contrato.

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15. O QUE SÃO CONDIÇÕES GERAIS, ESPECIAIS E PARTICULARES?
a) Condições gerais são aquelas que integram o conjunto de cláusulas que definem
basicamente o tipo de seguro acordado e são válidas para todos os contratos da mesma
natureza, por exemplo, as coberturas e exclusões gerais e os direitos e obrigações das
partes;
b) Condições especiais são aquelas que concretizam as condições gerais, delimitando o
tipo de seguro, designadamente excluindo certos aspectos de risco assumido pelo segu-
rador.
c) Condições particulares são aquelas que identificam em concreto o risco transferido
para seguradora, bem como os demais elementos identificados no contrato.

As condições especiais e as condições particulares não podem modificar a natureza dos

riscos cobertos nos termos das condições gerais que se aplicam, tendo em consideração
a classificação por ramos de seguro estabelecido por via legal ou regulamentar.

16. O QUE DEVE CONSTAR DA APÓLICE?

No mínimo, da apólice devem constar:

a) definição dos conceitos necessários ao conveniente esclarecimento das condições

contratuais;
b) âmbito do contrato;
c) direitos e obrigações das partes contratantes (do segurador, do tomador do seguro, do
segurado e do beneficiário);
d) dever de informar em caso de agravamento de risco;
e) condições de renovação, suspensão, caducidade, resolução e nulidade do contrato;
f ) condições, prazo e periodicidade do pagamento dos prémios;
g) forma de determinação do valor do seguro ou o seu modo de cálculo;
h) direitos e obrigações das partes em caso de sinistro; e
i) condições de recurso à arbitragem e designação do foro competente para derimir
litígios em sede judicial.

17. QUE CLÁUSULAS DEVEM ESTAR DESTACADAS NA APÓLICE?

As cláusulas da apólice de seguro que estabeleçam causas de invalidade ou de cessação
do contrato por iniciativa de qualquer das partes ou que consagrem exclusões ou
reduções de cobertura, devem ser escritas utilizando caracteres destacados, de forma a
poderem ser eficazmente identificadas.

18. QUANDO E COMO DEVE SER ENTREGUE A APÓLICE?

A apólice de seguro deve ser entregue ao tomador do seguro na data da celebração do
contrato ou ser-lhe remetida no prazo de trinta dias.

19. O QUE SUCEDE SE O SEGURADOR NÃO ENTREGAR A APÓLICE NO PRAZO PREVISTO?

Depois de terminar o prazo para a entrega e enquanto a apólice não for entregue, o
tomador do seguro pode resolver (fazer cessar) o contrato e tem direito à devolução da
totalidade do prémio pago.

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20. QUANDO É QUE SE CONSIDERA CELEBRADO O CONTRATO DE SEGURO?
Recebida a proposta do tomador do seguro, o segurador pode, se julgar necessário,
solicitar informações adicionais no prazo que lhe fixar mas não inferior a dez dias.

A proposta considera-se aceite e o contrato celebrado nos termos propostos, se a segu-

radora nada disser no prazo de quinze dias a contar da data da recepção da proposta ou,
se for o caso dos elementos e informações adicionais citadas anteriormente.

A cobertura efectiva dos riscos apenas se verifica a partir do momento em que é feito o
pagamento do prémio do seguro ou fracção, atingindo então o contrato de seguro a sua
plena eficácia.

21. QUAL É A DURAÇÃO DE UM CONTRATO DE SEGURO?

O período de tempo durante o qual estão cobertos os riscos indicados no contrato do
seguro, salvo se as partes acordarem outra duração, o contrato de seguro vigora no
período de um ano. Excepto se houver acordo em contrário, os contratos de seguro
feitos por um ano renovam-se sucessivamente no fim do contrato, por novos períodos
de um ano, e aqueles contratos de seguros celebrados por um período inicial de um ano,
caduca no final do período estipulado.

22. COMO SE PODE FAZER CESSAR UM CONTRATO DE SEGURO?

a) Por revogação – revogação é o modo de fazer cessar o contrato de seguro por acordo
entre as partes. O segurador e o tomador do seguro podem, a qualquer momento,
concordar em cessar o contrato de seguro. Se o tomador do seguro e o segurado identifi-
cados na apólice não forem o mesmo, a revogação do contrato tem de ser autorizada
pelo segurado.
b) Por caducidade – um contrato cessa por caducidade quando chega ao final do seu
período de vigência, excepto se for automaticamente prorrogado, ou seja, se o contrato
continuar em vigor se as partes assim o decidirem.
c) Por denúncia – a denúncia é o modo de cessar o contrato para evitar a sua
prorrogação, deve ser feita por escrito e enviada ao destinatário.
d) Por resolução - a resolução ocorre quando o contrato cessa por iniciativa de uma das
partes. Havendo justa causa, qualquer uma das partes pode fazer cessar o contrato de
seguro a qualquer momento.

23. O QUE É O PRÉMIO DE SEGURO OU SIMPLESMENTE PRÉMIO?

O prémio de seguro é a prestação pecuniária, salvo cláusula em contrário efectuada
pelo tomador de seguro à seguradora para cobertura de benefícios ou reparações
garantidos numa apólice, como contrapartida do risco assumido pela seguradora.

24. QUANDO SE DEVE PAGAR O PRÉMIO?

O prémio inicial, ou a primeira fracção deste, é devido na data da celebração do contrato.
Em caso de impossibilidade de emissão de recibo no momento do pagamento referido
anteriormente, a seguradora emite um recibo provisório, devendo emitir o recibo defini-
tivo no prazo máximo de trinta dias.
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25. O QUE ACONTECE SE NÃO SE PAGAR O PRÉMIO?
A falta de pagamento do prémio de anuidades subsequentes ou da primeira fracção
deste, impede a renovação do contrato, que por esse facto não opera, e o não pagamen-
to de uma qualquer fracção do prémio no decurso da anuidade determina a resolução
automática e emediata do contrato, na data em que o pagamento dessa fraçcão era
devida. A falta de pagamento dos prémios ou fracções nos contratos de prémio variável
ou titulados por apólices abertas na data indicada no respectivo aviso, determina a
resolução imediata do contrato, sem possibilidade de ser reposto em vigor.

O não pagamento, até à data do vencimento de um prémio adicional resultante de uma

modificação do contrato que não seja fundada num agravamento superveniente de
risco, determina a ineficácia da modificação, substituindo o contrato com o âmbito e
nas condições que vigoravam antes da pretendida alteração.

26. SE O SEGURO CESSAR ANTES DO PERÍODO DE DURAÇÃO ACORDADO, O PRÉMIO É

DEVOLVIDO?
Quando o contrato cessa antes do período inicialmente acordado, em regra, o tomador
do seguro tem direito à devolução de parte do prémio já pago. O valor devolvido será
proporcional ao tempo que falta para terminar o prazo do contrato, excepto se as partes
concordarem outro método.

27. O QUE É SINISTRO?

A realização, total ou parcial, do risco previsto no contrato de seguro, isto é, qualquer
evento susceptível de fazer funcionar as coberturas de uma apólice.

28. O QUE SE DEVE FAZER EM CASO DE SINISTRO?

O sinistro deve ser comunicado à seguradora dentro do prazo fixado no contrato ou, no
silêncio deste, nos oito dias subsequentes à data da sua ocorrência ou de que tenha
conhecimento.

A comunicação deve ser feita pelo tomador do seguro ou pelo segurado, quando este
tenha conhecimento do contrato ou do sinistro.

A comunicação deve explicar, de forma clara, as circunstâncias da verificação do sinistro

e as suas consequências.

29. QUAIS SÃO AS OBRIGAÇÕES DA SEGURADORA EM CASO DE SINISTRO?

A seguradora deve, no prazo de quinze dias após ter recebido a participação, informar
ao tomador do seguro e o segurado da sua posição sobre a aceitação do sinistro,
independentimente do que se verificar quando as partes não concordem na determi-
nação das causas, circunstâncias e consequências do sinistro, requerendo, deste modo,
à avaliação por peritos nomeados pelas partes.

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 QUAL É A FORMA QUE REVESTE O CONTRATO DE SEGURO?

O contrato de seguro deve ser reduzido a escrito e constar de instrumento

próprio, designado apólice de seguro.

A apólice de seguro deve ser datada e assinada pela seguradora e redigida

de modo claro e perfeitamente inteligível, com caracteres legíveis e em
língua portuguesa.

Sendo a lei de um país estrangeiro a escolhida pelas partes para regular a

relação contratual, a apólice de seguro e os demais documentos contratuais
e pré-contratuais são, a pedido expresso do tomador do seguro, redigidos
em língua distinta do português, sem prejuízo do texto escrito em língua
portuguesa, prevalecendo este em caso de dúvida de interpretação.

A apólice inclui as condições do contrato de seguro acordadas entre as

partes (gerais, especiais, se houver, e particulares).

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 DICIONÁRIO DE SEGUROS
1. Acta adicional - documento que contém as alterações das condições de uma apólice
de seguro.

2. Apólice de seguro - documento que comprova a celebração do contrato entre o toma-

dor do seguro e a seguradora, donde constam as respectivas condições gerais, especiais
(se as houver) e particulares acordadas.

3. Aviso de pagamento de prémio – comunicação escrita, enviada pelo segurador ao

tomador de seguro, para informar sobre o valor do prémio do seguro, a data limite e a
forma do pagamento.

4. Arbitragem – modalidade de resolução extrajudicial de litígios em que um terceiro

intervém de forma imparcial em relação ao conflito, impondo uma solução que tem a
mesma força que uma setença proferida num tribunal judicial de primeira instância.

5. Agente de seguros - mediador, pessoa singular ou sociedade comercial, que, em nome

e representação da seguradora ou do corretor que houver designado, seja autorizado,
nos termos do Regime Jurídico dos Seguros, aprovado pelo Decreto-Lei n.o 1/2010 de 31
de Dezembro, a fazer a prospecção e desenvolver toda a actividade tendente à
realização de seguros, prestando assistência ao segurado em tudo o que se relacione
com o contrato de seguro celebrado, podendo ainda, mediante respectivo acordo com
a seguradora, efectuar a cobrança de prémios.

6. Âmbito do contrato de seguro - definição das garantias, riscos cobertos e riscos excluí-
dos.

7. Beneficiário - pessoa singular ou colectiva a favor de quem reverte a prestação da

seguradora, decorrente de um contrato de seguro.

8. Boa-fé - regra de conduta fundamental exigível das partes que celebram o contrato de
seguro, neste caso o tomador de seguro e a seguradora. Valor que se traduz em uma
postura correcta e leal; a este conceito estão ligadas as ideias de fidelidade, lealdade,
honestidade e confiança na realização e cumprimento do que é acordado entre as
partes.

9. Capital seguro – valor máximo que o segurador paga em caso de sinistro, mesmo que
o prejuízo seja superior. Este valor é, normalmente, definido nas condições particulares
da apólice.

10. Contrato de seguro - acordo pelo qual a seguradora ou micro-seguradora se obriga,

em contrapartida do pagamento de um prémio e para o caso de se produzir o evento
cuja verificação é objecto de cobertura, a indemnizar, nos termos e dentro dos limites
convencionados, o dano produzido ao segurado ou a satisfazer um capital, uma renda
ou outras prestações nele previstas.

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 DICIONÁRIO DE SEGUROS
11. Corretor de seguros – mediador sob forma de sociedade comercial, que, nos termos
do Regime Jurídico dos Seguros, aprovado pelo Decreto-Lei n.o 1/2010 de 31 de Dezem-
bro, e demais disposições regulamentares, se encontra devidamente autorizado para o
exercício da corretagem de seguros, desenvolvendo a sua actividade de forna indepen-
dente em nome e no interesse legítimo dos respectivos tomadores de seguros e segura-
dos. Este mediador recomenda livremente ao tomador de seguro, de acordo com os
critérios de conveniência deste, os contratos a celebrar e as empresas de seguro em que
melhor podem ser colocados.

12. Dano – prejuízo sofrido por alguém. O dano pode ser causado por perda, des-
truição ou avaria de bens ou por lesão que afecte a saúde física ou mental de uma
pessoa.

13. Entidade de supervisão – é o Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique.

14. Estorno – devolução ao tomador do seguro de uma parte do prémio de seguro

anteriormente pago.

15. Justa causa – razão aceitável à luz das regras legais e contratuais do caso em concre-
to.

16. Livre resolução – possibilidade de desistir do contrato de seguro sem necessidade de

invocar um motivo.

17. Mediação de seguros - a actividade profissional que consiste no exercício regular de

prospecção de mercado ou de actos tendentes à realização de contratos e operações de
seguro, bem como na prestação de assistência aos mesmos contratos já celebrados.

18. Micro-seguro – actividade que consiste na assunção de riscos, essencialmente em

operações de reduzida e média dimensão visando a protecção da população de baixa
renda contra riscos específicos, em troca de pagamentos regulares de prémios propor-
cionais à probabilidade e custo do risco envolvido.

19. Participação de sinistro – comunicação, pelo tomador do seguro, segurado ou

beneficiário ao segurador, sobre a ocorrência de um sinistro, no âmbito do contrato de
seguro. A participação deve conter todas as informações importantes para a análise e
avaliação do sinistro, nomeadamente, as causas, a data e o local do acontecimento e os
prejuízos sofridos.

20. Prémio de seguro ou simplesmente prémio – valor que o tomador de seguro paga à
seguradora para as coberturas ou benefícios ou reparações garantidos numa apólice,
como contrapartida do risco assumido pela mesma seguradora.

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 DICIONÁRIO DE SEGUROS
21. Promotor de seguros - pessoa singular que, actuando unicamente por conta de uma
ou várias seguradoras sujeitas a uma mesma influência dominante, que o designa(m) e
sob sua exclusiva orientação e responsabilidade, promova para aquela(s) a celebração
de contratos e operações de seguros.

22. Risco - acontecimento prejudicial, futuro, incerto e não dependente da vontade do

segurado, contra cuja ocorrência se pretende cobrir.

23. Resolução – cessação antecipada de um contrato de seguro por iniciativa de uma das
partes, havendo justa causa.

24. Resseguro - O contrato pelo qual uma seguradora faz segurar, por sua vez, parte dos
riscos que assume.

25. Resseguradora - entidade, seja sociedade anónima com sede na República de

Moçambique ou sucursal, autorizada a subscrever contratos de resseguro.

26. Segurado – pessoa, singular ou colectiva, no interesse da qual o contrato é celebrado

ou a pessoa (pessoa segura) cuja vida, saúde ou integridade física se segura.

27. Seguradora - entidade constituída sob forma de sociedade anónima ou sociedade

mútua ou uma sucursal de sociedade estrangeira, que, autorizada a explorar a activi-
dade seguradora na República de Moçambique, assume o risco transferido de um toma-
dor do seguro; inclui o exercício da actividade de resseguro.

28. Seguro - proveito ou benefício resultante de um acordo por virtude do qual uma
parte (segurador) se obriga a providenciar a outra (segurado) um pagamento ou remu-
neração ou qualquer outra prestação, no caso de destruição ou prejuízo, ou dano a uma
pessoa especificada ou coisa na qual o outro possui um interesse.

29. Seguro de acidentes pessoais - aquele que cobre o risco da verificação de lesão
corporal, incapacidade temporária, invalidez permanente total au parcial ou morte da
pessoa segura, por causa súbita, externa e imprevisível.

30. Seguro de caução ou seguro-caução - aquele que cobre, directa ou indirectamente,

o risco de incumprimento ou atraso no cumprimento das obrigações que, por lei ou
convenção, sejam susceptíveis de caução, fiança ou aval.

31. Seguro de colheitas - aquele que garante uma indemnização calculada sobre o
montante de danos verificados em culturas.

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 DICIONÁRIO DE SEGUROS
32. Seguro de crédito - aquele que garante pagamento ao credor do valor remanescente
da dívida do mutuário em caso de morte ou de ocorrência de circunstâncias anormais
que obstem ao cumprimento da respectiva obrigação pecuniária, nos termos conven-
cionados na correspondente apólice.

33. Seguro de doença - aquele em que a seguradora cobre os riscos relacionados com a
saúde ou a prevenção da doença da pessoa segura, realizando a prestação contra-
tualmente acordada.

34. Seguro de grupo - seguro de um conjunto de pessoas ligadas entre si e ao tomador

do seguro por um vínculo ou interesse comum.

35. Seguro de grupo contributivo - seguro de grupo em que os segurados contribuem

no todo ou em parte para o pagamento do prémio de seguro.

36. Seguro de grupo não contributivo - seguro de grupo em que o tomador do seguro
contribui na totalidade para o pagamento do prémio de seguro.

37. Seguro individual: a) seguro efectuado relativamente a uma pessoa, podendo o

contrato incluir no âmbito de cobertura o agregado familiar ou um conjunto de pessoas
que vivam em economia comum: e b) seguro efectuado conjuntamente sobre duas ou
mais pessoas.

38. Seguro de incêndio - aquele em que a seguradora se obriga dentro dos limites
estabelecidos na lei e no contrato a indemnizar os danos produzidos por incêndio no
objecto seguro.

39. Seguro de pessoas –seguro que respeita a vida, saúde e integridade física de uma
pessoa ou de um grupo de pessoas, identificadas no contrato.

40. Seguro de vida - aquele que cobre um risco relacionado com a morte ou sobrevivên-
cia da pessoa segura.

41. Seguro directo - seguro contratado entre a seguradora ou micro-scguradora e o

tomador de seguro.

42. Seguro pecuário - aquele que garante uma indemnização calculada sobre o
montante de danos verificados em determinado tipo de animais.

43. Seguro de responsabilidade civil - aquele pelo qual a seguradora se obriga, dentro
dos limites estabelecidos na lei e no contrato, a cobrir o risco de constituição no patrimó-
nio do segurado de uma obrigação de indemnizar terceiros, com referência a danos
produzidos por um evento previsto no contrato por cujas consequências ele seja
civilmente responsável.
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 DICIONÁRIO DE SEGUROS
47. Seguro de roubo - aquele em que o segurador se obriga, dentro dos limites da lei e
do contrato, a indemnizar os danos derivados da apropriação ilegítima ou da simples
tentativa de apropriação ilegítima por parte de terceiros, das coisas seguras.

48. Seguro de transporte de coisas - aquele que cobre riscos relativos ao transporte de
coisas por via terrestre, fluvial, lacustre ou aérea, nos termos previstos no contrato.

49. Sinistro - a realização, total ou parcial, do risco previsto no contrato de seguro, isto é,
qualquer evento susceptível de fazer funcionar as coberturas de uma apólice.

50. Tomador de seguro - a pessoa singular ou colectiva que, por sua conta, ou por conta
de uma ou várias pessoas, celebra o contrato de seguro com a seguradora, sendo
responsável pelo pagamento do prémio.

51. Valor de redução - montante ou importância seguro redefinido em função de uma

situação contratualmente prevista, designadamente no ramo "Vida" por exemplo,
interrupção ou falta de pagamento do prémio de seguro, sem resolução nem resgate, da
apólice, redefinindo um novo nível do capital seguro.

52. Valor de referência - valor em função do qual se definem, num determinado momen-
to do contrato, a importância segura, nomeadamente no ramo "Vida” a modalidade de
seguro em que o valor do capital fica ligado a um fundo de investimento.

53. Valor de resgate - montante entregue ao tomador do seguro em caso de cessação

antecipada do contrato ou operação do ramo "Vida", nas condições e modalidades em
que tal se encontra contratualmente previsto.

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 INSTITUTO DE SUPERVISÃO DE SEGUROS DE MOÇAMBIQUE

NATUREZA JURÍDICA
O Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique (ISSM), criado pelo Decreto-Lei n.o
1/2010, de 31 de Dezembro, que aprova o Regime Jurídico dos Seguros, funcionando sob
tutela do Ministro que superintende a área das Finanças, é uma pessoa colectiva de direito
público, dotada de personalidade jurídica, com autonomia administrativa e financeira.

OBJECTO
O ISSM tem por objecto, nos termos do no 2 do artigo 5 do mesmo Decreto-Lei:
a) o exercício da supervisão e fiscalização das entidades habilitadas ao exercício das activi-
dades seguradora, de mediação de seguros e resseguro e de gestão dos fundos de pensões
complementares e; b) a supervisão e fiscalização subsidiária da execução da política de inves-
timento da segurança social obrigatória gerida pelo Instituto Nacional de Segurança Social
(INSS) e do Fundo de Pensões dos Trabalhadores do Banco de Moçambique (BM).

PROPÓSITO
O propósito do ISSM é estimular o interesse e cultura de seguros e disseminar mensagens
sobre o mercado segurador à sociedade no geral. O ISSM deseja intensificar a protecção dos
consumidores dotando-lhes de bases e instrumentos que lhes permitam decidir acertada-
mente nas suas escolhas e promover conduta íntegra por parte dos operadores. Pretende,
também, impulsionar um mercado fiável para os investidores e todos os intervenientes na
área de seguros, favorecendo uma indústria de seguros mais sólida, eficiente e eficaz.

MISSÃO
Exercer a super- VISÃO
visão e fiscalização do Ser uma
sector segurador e de instituição de
fundos de pensões comple- referência nacional,
mentares, contribuindo para o regional e
desenvolvimento de um internacional.
mercado sólido, eficiente e
credível.

VALORES
Responsabilidade
Independência
Solidez
por uma indústria de seguros mais sólida,
eficiente e eficaz.
Confidencialidade
Orgulho profissional

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CONTRATO DE SEGURO

INFORME-SE MELHOR
 REPÚBLICA DE MOÇAMBIQUE
MINISTÉRIO DAS FINANÇAS
INSTITUTO DE SUPERVISÃO DE SEGUROS DE MOÇAMBIQUE

PROCURE JÁ UMA SEGURADORA

E FAÇA O SEU SEGURO

Nota:

Esta brochura é um instrumento primário que, de uma forma simples e

acessível, procura informar ao cidadão sobre alguns aspectos fundamentais
relativo ao Contrato de Seguro.

Porém, uma elucidação pormenorizada e técnica não isenta consulta junto de

uma seguradora. Informe-se, também, junto do Instituto de Supervisão de
Seguros de Moçambique (ISSM) se a seguradora a qual pretende celebrar
contrato de seguro está devidamente autorizada nos termos legais.