PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA

ADULTOS COM FOCO NAS MULHERES

BENEFICIÁRIAS DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA

ESTRATÉGIA NACIONAL DE
PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA
EDUCAÇÃO FINANCEIRA (ENEF)

OBJETIVO OBJETIVO
é uma política de Estado que visa apoiar as famílias em estado
contribuir para o fortalecimento da de extrema pobreza ou de
cidadania ao fornecer e apoiar pobreza a terem melhores
ações que ajudem a população a condições de vida e a superar-
tomar decisões financeiras mais em essa situação
autônomas e conscientes.

Seus projetos são executados por uma 14 MILHÕES DE

associação sem fins lucrativos denominada
BENEFICIÁRIOS,
dos quais mais de
90% são mulheres

Instituída e coordenada pelo Conselho

Nacional de Educação Financeira formado por Média do benefício mensal
recebido: R$ 170

UNIÃO DE ESFORÇOS
Desenvolver um programa de educação financeira para
mulheres beneficiárias do PBF, que seja aderente a sua
realidade e efetivo na mudança de comportamento

DESENVOLVER ESSE PROGRAMA ERA UM GRANDE

DESAFIO PARA OS ENVOLVIDOS:
Como apoiar as mulheres do Bolsa Que tipo de solução seria capaz de
Família na gestão do dinheiro da dar conta da diversidade brasileira?
família, para que ela consiga alcançar
seus objetivos? Como tratar a temática de
educação financeira em contextos
Quais os principais desafios de escassez de recursos e de
financeiros dessas famílias? baixíssima escolaridade?

O que funciona e faz sentido para

elas, em sua realidade?

QUAIS OS POSSÍVEIS CAMINHOS?

NOSSA
ESCOLHA!

CAMINHO MAIS CAMINHO MAIS

TRADICIONAL: INOVADOR:

A partir de pesquisas internacionais, Ir para campo, e, junto com as

identificar as soluções padrão de mulheres do Bolsa Família
educação financeira e propor sua desenvolver e testar soluções
adaptação a partir de um escritório capazes de ajudá-las em seus
em São Paulo desafios relacionados ao dinheiro

E, ENTÃO, O QUE FOI FEITO PARA DESENVOLVER O

PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA AS MULHERES
DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA?

PESQUISA DE CAMPO, DESENVOLVIMENTO DE EXPERIMENTAÇÃO PILOTO E

EM PROFUNDIDADE POSSÍVEIS DAS POSSÍVEIS AVALIAÇÃO DE
METODOLOGIAS E SOLUÇÕES IMPACTO
FERRAMENTAS

+ de 10 municípios Insights de campo 3 rodadas de teste, Treinamento de

de 3 regiões do das beneficiárias e mais de 1600 dezenas de instrutores
Brasil quase dos agentes dos beneficiárias para realização de
100 mulheres CRASs envolvidas, em piloto em 6
+ 20 municípios
espalhados por
municípios, com grupo
de controle e
Conhecimento
acadêmico sobre todas as regiões treinamento
ciência e design do Brasil envolvendo mais de
comportamental 2000 mulheres

Perfis baseados nos Portfolio de soluções Conceito, formato, Avaliação de impacto

padrões de a serem testadas em conteúdo e forma de feita nesse piloto, com
comportamento campo com as aplicação do Programa base em grupo de
relacionados ao uso do mulheres Futuro na Mão tratamento e grupo de
dinheiro controle, comprovou que
Reconhece seus
as soluções propostas
sonhos ou objetivos
geram resultados
signifcativos na vida
Inércia
SONHADORA VISIONÁRIA
Movimento FUTURO financeira das mulheres
NA MÃO:
SOBREVIVENTE GUERREIRA CARTEIRA
DA FAMÍLIA

Não reconhece ter DANDO UM JEITO NA VIDA FINANCEIRA

sonhos ou objetivos AGENDA
DA FAMÍLIA

QUAIS AS PRINCIPAIS DESCOBERTAS QUE

NORTEARAM O DESENHO DO PROGRAMA
FUTURO NA MÃO?
DE ACORDO COM A TEORIA DA PSICOLOGIA DA ESCASSEZ* E AS EVIDÊNCIAS DE CAMPO:

A escassez de recursos e o constante Esse desgaste mental dificulta

1 exercício de ponderar as escolhas de
como usar o dinheiro existente diante
2 que a mulher faça um planejamento
olhando para um período mais longo,
das necessidades imediatas, geram um bem como diminui as taxas de atenção
grande desgaste mental. e retenção de novos conceitos

PARA NÃO SOBRECARREGAR AINDA MAIS A MENTE DESSA MULHER, TODAS AS

SOLUÇÕES FORAM PENSADAS COM MUITA EMPATIA, E, RESULTARAM EM
ESCOLHAS ESTRATÉGICAS DE FORMATO E CONTEÚDO:

EM TERMOS DE FORMATO: EM TERMOS DE CONTEÚDO:

Pouco texto Escolha por iniciar o processo de
educação financeira pela
Letras grandes e ícones
importância da reserva, e, ajudar a
Instrumentos intuitivos mulher a conseguir juntar um pouco
de dinheiro – nem que sejam
Preocupação com a estética e os
moedas - de forma muito rápida
detalhes
A sensação de ter uma reserva
Oficinas rápidas focadas em
mínima libera o espaço mental para
atividades que transmitem os
que as mulheres se abram para
conceitos com base em exemplos,
olhar sua situação financeira e
e, não explicações abstratas
discutir questões mais difíceis como
o planejamento e endividamento.

O PROGRAMA “FUTURO NAS MÃOS”

As oficinas acontecem nos CRASs e são conduzidas por profissionais da
assistência social que passaram pelo curso de formação de instrutores

TRABALHO POR VENDA DE

PENSÃO CONTA PRÓPRIA PRODUTOS BICOS
SALÁRIO AJUDA DA
FAMÍLIA

DE
BENEFÍCIO OUTROS
INICIATIVA:
DO PROGRAMA
BOLSA FAMÍLIA
ONDE BENEFÍCIOS

MEU DINHEIRO
VEM PARA ONDE
MEU DINHEIRO
VAI
COORDENAÇÃO:
MORADIA DÍVIDAS

1
ALIMENTAÇÃO LAZER

SAÚDE FAMÍLIA E
TRANSPORTE BELEZA COMUNIDADE

PATROCÍNIO:

OFICINA
COFRINHOS
DA FAMÍLIA TROCO
COFRINHO
AJUDA PARA COFRINHO
O DIA A DIA EMERGÊNCIAS

APOIO:

GUIA DE APLICAÇÃO
1 OFICINA 1 | COFRINHOS DA FAMÍLIA FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 2
COFRINHO
OBJETIVOS
POUPANÇA
DA FAMÍLIA BANCO

GuiaOficina1Cofrinhos_CAPA.indd All Pages 18/3/16 11:59

GUIA DE APLICAÇÃO COFRINHOS DA FAMÍLIA TRILHA DO

OFICINA 1 DINHEIRO

INICIATIVA:

COORDENAÇÃO:

2
PATROCÍNIO:

OFICINA AGENDA
AGENDA DA FAMÍLIA
DA FAMÍLIA

APOIO:

GUIA DE APLICAÇÃO
1 OFICINA 2 | AGENDA DA FAMÍLIA FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 2

GuiaOficina2AgendaDaFamilia_CAPA.indd All Pages 18/3/16 11:58

GUIA DE APLICAÇÃO
OFICINA 2 AGENDA DA FAMÍLIA

FUTURO NA MÃO:
DANDO UM JEITO NA VIDA FINANCEIRA INICIATIVA: INICIAT

4
IVA:

NECESSIDADES RESERVAS
BÁSICAS
MORADIA

DÍVIDAS

3
CARTÃO
DE CRÉDITO
É MELHOR
COORD
ENAÇÃ
COORDENAÇÃO: O:

PREVENIR
2 CARTEIRA
7

O BARATO %
DIA DE PAGAMENTO
OUTROS

QUE REMEDIAR DA FATURA GASTOS

DA FAMÍLIA
PATROC
ÍNIO:

CARO 1COMO FICAM NOSSAS CONTAS

PATROCÍNIO:
Se no fim do mês sobrar Se precisar pagar uma conta, tire o Ao pagar as contas, se
À VISTA PARCELADO PARCELADO
1 dinheiro em um envelope, 2 dinheiro que precisar do envelope e 3 sobrar um troco, deposite

SAI
CREDIÁRIO
guarde em outro onde faltou. coloque na carteira. Depois de pagar, no cofrinho!
COM JUROS

3 AS APARÊNCIAS MEU
de Investimento

DE ONDE
anote quanto gastou. Fundo Multilateral do Grupo BID
Membro

1x 3x 12x
Fundo
COFRINHO Multilate

VEM
EMERGÊNCIAS ral
Membrode Investim

DINHEIRO
QUANDO ESTAMOS ENDIVIDADOS: PAGAMENTO PAGAMENTO APOIO:

OFICINA ENGANAM
do Grupo ento

MUITA CALMA R$450 R$150 R$50

BID
TOTAL DO MÍNIMO APOIO:

EM DIA DA FATURA
NECESSIDADES
PAR
DÍVIDAS

NESSA HORA
CARTÃO DE MICROCRÉDITO

CARTEIRA
BÁSICAS CRÉDITO / LOJA PESSOAL / PRODUTIVO

PARCELAS
A
4
Se sobrar um troco em um
5
Se acontecer algum imprevisto, o cofrinho da
DIN ONDE
HE
IRO MEU
envelope e não precisar dele para outra emergência pode te socorrer! Retire o dinheiro

DA FAMÍLIA
conta deposite no cofrinho! e guarde no envelope do gasto que precisar pagar.
DÍVIDAS
VAI
INICIATIVA: COORDENAÇÃO: PATROCÍNIO: APOIO:

FIADO EMPRÉSTIMO

Fundo Multilateral de Investimento

Membro do Grupo BID

VALOR
R$450 R$450 R$600
INICIATIVA: COORDENAÇÃO: PATROCÍNIO: APOIO:

FINAL
PAGO
DÍVIDA
Fundo Multilateral de Investimento
Membro do Grupo BID

PAGAR EM DIA INADIMPLÊNCIA

DÍVIDA
AUMENTA
INICIATIVA: COORDENAÇÃO: PATROCÍNIO: APOIO:

DIMINUI PODE PEDIR PAGA A MAIS

DESCONTO
Fundo Multilateral de Investimento
Membro do Grupo BID

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: PATROCÍNIO: APOIO:

R$150
GUIA DE APLICAÇÃO Fundo Multilateral de Investimento
Membro do Grupo BID

1
NOME
FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA
INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:

SUJO
PATROCÍNIO:

GuiaOficina3CarteiraDaFamilia.indd 1 17/3/16 13:12

Fundo Multilateral de Investimento
Membro do Grupo BID

GUIA DE APLICAÇÃO 5 CARTAZES CARTEIRA

OFICINA 3 DA FAMÍLIA

PRINCIPAIS RESULTADOS

AUMENTO DE 75% no percentual AUMENTO DE 73% na taxa de

de mulheres que conseguiu financiar acertos sobre questões relacionadas
uma emergência com suas reservas a planejamento e organização
financeiro em relação às mulheres
AUMENTO DE 40% no percentual que não participaram do programa
de mulheres que tinha poupança (em
casa ou no banco)

AUMENTO DE 53% no valor

poupado

DISSEMINAÇÃO

A partir da comprovação dos resultados, Durante 2018, a equipe do Ministério do

a AEF-Brasil entrega o Programa para o Desenvolvimento Social com apoio do Banco
Ministério do Desenvolvimento Social Mundial está formando 1200 técnicos, de 540
operá-lo como parte integrante do Bolsa municípios, de todos os estados brasileiros,
Família. visando alcançar mais de 240 mil mulheres ao
longo de 12 meses.

INICIATIVA PATROCINADA POR: