1.

PRODUTO
Consórcio é a modalidade de compra baseada na união de pessoas -
físicas ou jurídicas - em grupos, com a finalidade de formar poupança
para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços. É a arte de
poupar em grupo! A formação desses grupos é feita por uma
administradora de consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco
Central do Brasil. Nesse sistema, o valor do bem ou serviço é diluído
em um prazo predeterminado, e todos os integrantes do grupo
contribuem ao longo desse período. Mensalmente (ou conforme
estipulado em contrato), a administradora os contempla, por sorteio
ou lance, com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado, até
que todos sejam atendidos. O planejamento da compra é a essência
do consórcio. O Sistema de Consórcio incentiva o consumo
equilibrado e planejado, mesmo em meio a crises econômicas.
O Banco Central do Brasil (BACEN) é o órgão regulador do sistema de
consócios que além de definir e estabelecer as regras, monitora e
fiscaliza o mercado.

2. PÚBLICO ALVO
Pessoas Físicas – idade entre 18 e 100 anos.
Como é um produto de crédito sempre fique atento a possibilidade
do cliente não estar apto a adesão ou faturamento em decorrência de
inviabilidade financeira e histórico de restrições.

3. DOCUMENTOS ACEITOS PARA A ADESÃO

DOCUMENTO DE IDENTIFICAÇÃO
 Carteira de Identidade emitida pelos Órgãos de Segurança Pública
dos Estados, ou;

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  Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por Órgãos de
Classe dos profissionais liberais, desde que tenha fé pública
reconhecida por Decreto, ou;
 Carteira de Identidade Militar, expedida pelas Forças Armadas ou
forças auxiliares para seus membros ou dependentes, ou;
 Carteira de Identidade de Estrangeiro, emitida pelo Serviço de
Registro de Estrangeiros ou MRE, com cópia da concessão de Visto
Permanente no Brasil, ou;
 Carteira de Trabalho, ou;
 Carteira Nacional de Habilitação expedida de acordo com as
especificações do CONTRAN, observada a validade.

DEMAIS DOCUMENTOS:
 CPF – Caso não haja o número no documento de identificação citado
acima.

4. BENEFÍCIOS
 O Consórcio não tem Taxa de Juros Compostos, nem IOF;
 Parcelamento Integral;
 Diversidade de prazos para pagamentos;
 Poder de compra à vista;
 Possibilidade mensal de obter o crédito por meio de sorteio;
 Possibilidade de acelerar a contemplação por meio de lances;
 Oportunidade de formar e ampliar patrimônio;
 Flexibilidade do uso do crédito.

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 5. COMPOSIÇÃO DAS PARCELAS

FUNDO COMUM

+TAXA DE ADMINISTRAÇÃO

+ FUNDO RESERVA

+ SEGURO PRESTAMISTA

PARCELA

Seguro Prestamista ainda não disponível para contratação.

FUNDO COMUM: é o valor que todo consorciado paga, mensalmente, para

formar o fundo que será destinado à contemplação do consorciado.
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: Valor que o Grupo remunera à Administradora
para gerenciar os recursos do Grupo.
FUNDO RESERVA: É um percentual do crédito cobrado de cada
participante para garantir o perfeito funcionamento do Grupo; Fundo de
proteção para manter a saúde do grupo quando há atrasos nos
pagamentos das mensalidades;

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 6. PRODUTOS COMERCIALIZADOS:

Consórcio Imobiliário
 Comprar imóveis residenciais ou comerciais, novos, usados ou até
mesmo na planta, terrenos, casa na praia ou no campo.
 Usar para construir ou reformar.
 Quitar financiamento imobiliário

Consórcio de Automóveis:
 Comprar veículos 0 km ou com até 10 anos de uso.
 Carros utilitários, caminhões, ônibus, aeronaves e embarcações.

Consórcio Moto:
 Motos novas e usadas até 2 anos de fabricação;
 Motos elétricas 0km;

7. ATUALIZAÇÃO DO VALOR DA PARCELA E DO CRÉDITO:

Para efeito de atualização monetária anual do valor da parcela e do
crédito objeto do plano, será utilizado o Índice Nacional de Preços ao

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 Consumidor (INPC) para automóveis e Indice Nacional da Construção
Civil (INCC)

8. FORMA DE CONTEMPLAÇÃO:

ROTEIRO OPERACIONAL / CONSÓRCIO A

Atualização: 28/12/2022

contemplação ocorre por sorteio ou por lance, condicionada à existência

de recursos suficientes para aquisição do bem objeto do plano, bem
como para restituição ao (s) consorciado (s) excluído (s) que for (em)
sorteado (s). Caso o saldo do grupo seja insuficiente para a contemplação
por sorteio de pelo menos 01 (uma) cota ativa e pelo menos 01 (uma) cota
cancelada, a administradora poderá utilizar os recursos do fundo de
reserva para complementar o saldo de fundo comum. Se, ainda assim, o
grupo não tiver saldo de fundo comum suficiente, não haverá
contemplação, salvo se for a primeira assembleia, cuja existência de
recursos é obrigatória. A administradora informará a contemplação ao
consorciado por meio de comunicado expedido até o 3º (terceiro) dia útil
após a sua realização. O consorciado contemplado por lance cujo
pagamento tenha sido confirmado, ou por sorteio, não poderá desistir da
contemplação. O consorciado que não tenha utilizado o respectivo
crédito e que vier a ficar inadimplente, com mais de duas parcelas em
atraso, consecutivas ou alternadas, poderá ter sua contemplação
desclassificada, por decisão da AGO de seu grupo. Neste caso, o
consorciado retornará à condição de consorciado ativo não
contemplado, e o crédito retornará ao fundo comum na mesma
oportunidade. A cota ficará sujeita ao cancelamento por inadimplência.
O cancelamento da contemplação em AGO é definitivo e não pode ser
revertido.

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 Sorteio:
Os sorteios serão realizados mensalmente, utilizando-se dos resultados
da extração da Loteria Federalda Caixa Economica Federal
Para determinação da cota sorteada no grupo será utilizado o resultado
da Loteria Federal anterior ao dia da assembleia, conforme abaixo:
I. Para Grupos com 999 participantes: a cota sorteada corresponderá
à unidade de centena do primeiro prêmio;
II. Para Grupos acima de 1.000 participantes: a cota sorteada
corresponderá à unidade de milhar do primeiro prêmio;
III. Para o descrito no inciso II e para grupos com 2.000 participantes,
quando o número sorteado do milhar corresponder a 0.000, será
considerado o 2º prêmio da Loteria Federal;
IV. Quando todos os prêmios da Loteria Federal utilizados na
assembleia corresponderem ao milhar 0.000 será utilizado o
resultado da Loteria Federal anterior a este;
V. Não haverá comercialização da cota de número 10.000;
VI. O número apurado servirá para determinar a cota contemplada por
sorteio, a cota suplente da cota sorteada e como critério para
desempate nos lances;
VII. Para a apuração da cota cancelada sorteada será utilizado o mesmo
critério, sendo considerada contemplada a versão mais antiga da
cota cancelada, ou seja, havendo cotas de número igual no mesmo
grupo, será considerada contemplada aquela com a data de
cancelamento mais antiga;
VIII. Se ocorrer qualquer modificação no funcionamento do sistema de
sorteio da Loteria Federal ou outros fatos que não estejam previstos
em contrato, a
IX. administradora informará aos consorciados o novo critério ou
método de apuração adotado
X. Por ocasião da contemplação da cota cancelada, o crédito será
devolvido em até 5 (cinco) dias úteis após a confirmação dos dados

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 pelo consorciado na Central de Serviços e Relacionamento, em
conta de titularidade do consorciado;
XI. Caso a cota sorteada corresponda a um consorciado já
contemplado, a uma cota vaga, a um consorciado inadimplente ou
àquele que tenha solicitado o bloqueio do sorteio, será
contemplado o número da cota mais próximo da cota sorteada,
alternando-se a ordem superior e inferior, até a localização da
contemplada;
XII. A cota suplente imediatamente superior à última cota do grupo
será a de número 1 (um);
consequentemente a apuração for igual a zero, a cota contemplada

• 1 (um) consorciado ativo por sorteio e, no mínimo, 1 (uma) restituição de

crédito para consorciado desistente/excluído, realizado com base na
extração do 1º (primeiro) prêmio da Loteria Federal, apurada no primeiro
anterior à realização da AGO;
• 1 (um) consorciado por lance livre ou tantos outros quanto o saldo do
grupo comporte nesta modalidade, obedecendo o maior percentual em
relação ao valor do crédito atualizado.
Se tiver saldo no grupo, após sorteio e lance livre:
• 1 (um) consorciado por lance fixo, cuja oferta corresponda a 45%
(quarenta e cinco por cento) do saldo devedor da cota e esta seja a mais
próxima da cota sorteada;
• 1 (um) consorciado por lance fixo, cuja oferta corresponda a 25% (vinte e
cinco por cento) do saldo devedor da cota e esta seja a mais próxima da
cota sorteada;

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 Tipos de lances:
I. A contemplação por lance só poderá ocorrer após as
contemplações por sorteio, condicionada a existência de recursos
suficientes do fundo comum do grupo.
II. Poderão ser contemplados mais de um consorciado com cota ativa
no mês, observando-se: a. Será priorizada uma distribuição de
crédito por lance livre e o restante por lance fixo enquanto houver
saldo de fundo comum suficiente;
b. Não havendo recursos suficientes para contemplação por lance
livre, poderá haver distribuição de crédito apenas por lance fixo;
c. Após a contemplação por lance fixo e lance livre, havendo ainda
recursos suficientes no grupo, estes serão distribuídos aos
consorciados com cota cancelada, priorizadas as versões da cota
do mesmo número inicialmente contemplado.
d. Na hipótese de ser ofertado mais de um lance fixo no mesmo
grupo, é considerado vencedor o consorciado que tiver a cota
mais próxima da cota sorteada pela Loteria Federal, alternando-
se a ordem superior e inferior.
e. Caso o valor do lance fixo ofertado, somado à disponibilidade de
caixa, não seja suficiente para a distribuição de um crédito, não
haverá contemplação por lance fixo, passando o saldo de caixa
para a contemplação em lance livre.
f. No caso de empate entre os maiores lances livres ofertados, será
considerado vencedor aquele cujo número da cota seja o mais
próximo da cota sorteada pela Loteria Federal para aquela
assembleia, alternando-se a ordem superior e inferior.
g. Caso o valor do maior lance ofertado, somado à disponibilidade
de caixa, não seja suficiente para a distribuição de um crédito,
não haverá contemplação por lance livre, passando o saldo de
caixa para a assembleia seguinte.

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 Forma de pagamento do lance
A forma de pagamento será conforme descrita em contrato.
a) Recursos da carta de crédito (lance embutido ou facilitado): É o
pagamento do lance ofertado, utilizando-se os recursos do crédito
contratado, quando as regras do grupo permitirem, conforme
determinado na proposta de adesão, limitado a 25% (vinte e cinco por
cento) do valor do referido crédito.
b) Recursos do FGTS: O consorciado poderá utilizar os recursos do FGTS
para pagar ofertar o lance, sendo o percentual ofertado será deduzido
do valor do crédito concedido ao consorciado pelo grupo.
 A utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS obedece às
regras estabelecidas pelo Conselho Curador do FGTS e pela Caixa
Econômica Federal, sendo efetivada somente no ato da transação
imobiliária

c) Recursos próprios: O lance pago com recursos do próprio consorciado

deverá ser quitado mediante o pagamento de boleto bancário, emitido
na Central de atendimento ao cliente disponibilizado pela
Administradora, e amortizará o saldo devedor, não afetando o valor do
crédito.
 Os lances vencedores deverão ser quitados no prazo máximo de 3
(três) dias a contar da data da contemplação. O não pagamento do
lance no prazo previsto implicará a desclassificação da
contemplação.
 Os lances vencedores serão amortizados no saldo devedor, com
opção irreversível declarada pelo Consorciado no momento da
confirmação do lance de reduzir o valor das parcelas vincendas ou
o prazo da cota, na ordem inversa no todo ou em parte mantendo-
se o valor da parcela.

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 Orientações para uso da carta contemplada
O produto de consórcio pode ser considerado uma forma de poupança
programada, pois enquanto o consorciado não faz uso do crédito é um
“poupador”. Sendo contemplado, a partir do momento que utiliza o
crédito, o consorciado passa a ser devedor do grupo.
Para assegurar que ele cumpra com o pagamento do saldo devedor, a
Administradora tem o papel de cuidar dos critérios de liberação do
recurso, da cobrança extrajudicial e da execução da garantia, se for
necessário.
Conforme previsto na Circular 3432, Art. 11, “a administradora deve
colocar à disposição do consorciado contemplado o respectivo crédito
até o terceiro dia útil após a contemplação, permanecendo os referidos
recursos depositados em conta vinculada, aplicados em consonância
com o disposto no art. 6º, até o último dia útil anterior ao da utilização na
forma contratual”.
No atendimento ao cliente da Administradora, o cliente tem acesso aos
documentos necessários para fazer a solicitação para uso do crédito,
após a contemplação.
O Link para acesso a área do cliente é :
A Caixa Consórcios não se responsabiliza por compromissos assumidos
com o vendedor do bem, principalmente envolvendo repasses de
recursos financeiros, antes da conclusão das análises e aprovações.

Pedido da utilização da carta de crédito

Para solicitar a utilização da carta de crédito, o consorciado acessa o
ambiente de “Área do cliente” disponível no site da BSB Disbrave, ou
entrar em contato no telefone de atendimento ao cliente (61) 3774-5700.

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 Unificação de cartas contempladas
O consorciado que possuir mais de uma carta contemplada,
pertencentes ao mesmo grupo ou não, desde que seja do mesmo
seguimento, poderá usar o somatório dos créditos para adquirir um
mesmo bem.
Transferência de cota sem bem
O consorciado que estiver em dia com suas obrigações financeiras junto
ao Grupo tem o direito de optar pela transferência de titularidade da cota
para outra pessoa. Observado que:
 O BMG Consórcio ou a administradora BSB Disbrave não se
responsabiliza por qualquer negociação entre cedente e
cessionário;
 Havendo negociações de parcela (s) com rateio para data futura, o
consorciado deverá realizar o pagamento antecipado destas, para
que seja dada sequência à transferência da cota.
 A transferência de cota é solicitada exclusivamente pelo
consorciado, nos canais de atendimento ao cliente da
administradora (61) 3774-5700.

Cancelamento de participante do Grupo

O Consorciado com cota ativa que desistir voluntariamente ou for
excluído do Grupo por inadimplência, terá sua cota cancelada por infração
contratual pelo descumprimento da obrigação de contribuir para a
consecução integral dos objetivos do Grupo.
A solicitação de desistência deverá ser formalizada pelo próprio
consorciado, por meio da Central de Atendimento ao cliente da
Administradora (61) 3774-5700.

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 A desistência somente poderá ser solicitada se a cota não estiver
contemplada.
O Consorciado poderá desistir do contrato no prazo de 7 (sete) dias, a
contar da data de assinatura do contrato, desde que a contratação tenha
ocorrido fora do estabelecimento comercial, conforme prevê a Lei
8.078/1990, art. 49, do Código de Defesa do Consumidor. Os valores pagos
pelo Consorciado serão integralmente devolvidos pela Administradora.
A exclusão poderá ocorrer com o não pagamento de 2 (duas) ou mais
parcelas mensais, consecutivas ou alternadas, mediante aviso ao
Consorciado.
A devolução ocorrerá por sorteio ou no prazo de até 60 (sessenta) dias
após a data da última assembleia de contemplação do Grupo.
O valor de restituição à cota cancelada será calculado aplicando-se o
percentual pago ao fundo comum sobre o valor do crédito vigente na data
da contemplação, ou na última assembleia do grupo, o que ocorrer
primeiro.
A esse valor serão acrescidos os rendimentos da aplicação financeira
verificados entre a data dessa assembleia e o dia anterior ao efetivo
pagamento;
Incidirá a título de penalidade, a importância equivalente a 10% (dez
por cento) aplicada sobre o valor a ser restituído, conforme o disposto no
artigo 53, § 2°, do Código de Defesa do Consumidor, quando de sua
contemplação na AGO;
Na ocorrência de óbito, a devolução dos valores pagos referentes à
cota cancelada contemplada será efetuada aos herdeiros indicados no
alvará judicial ou no formal de partilha que mencione o contrato de
consórcio, na ocasião do sorteio ou no encerramento do Grupo.

Reativação de cota

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 Consiste na readmissão da cota cancelada não contemplada no
respectivo Grupo.
Fica a critério da Administradora a reativação da cota mediante
solicitação do Consorciado, desde que:
I. O Grupo tenha vaga, considerando a quantidade máxima de
cotas ativas previstas para o Grupo;
II. Verificada a capacidade de pagamento do Consorciado; III. Seja
efetuada a quitação dos valores não pagos pelo Consorciado,
durante o período de cancelamento; IV. Seja cobrado do
Consorciado readmitido, o valor referente a
juros e multas das parcelas em atraso antes do cancelamento da
cota, a ser quitado no momento da reativação.

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 DIGITAÇÃO E FORMALIZAÇÃO - CONSIG

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 15
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 16
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 17
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 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA – CONSIG

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 19
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 EVOLUÇÃO DA PROPOSTA

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 UPLOAD DE DOCUMENTOS E CONSISTÊNCIAS
Proposta de consórcio sem incluir os documentos na digitação –
Consistência 270 é negada.

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 22
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 Baixa da Consistência 270

Consistência 272
Proposta de consórcio com os documentos ilegíveis ou não acatados
(inválidos)

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 CONSISTÊNCIAS DO CONSÓRCIO:
52 – ÓBITO (CLIENTE FALECIDO)

331 – AGUARDANDO RETORNO DA MESA (ANÁLISE DE DOCUMENTOS)

270 – PENDENTE ANEXO DE DOCUMENTOS

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 272 – DESCONFORMIDADE (DOCUMENTO ILEGÍVEL OU NÃO ACEITO) APÓS ANÁLISE DA
MESA

PRIMEIRA PARCELA (BOLETO DE ACEITE) E CONTRATO:

Tanto o contrato quanto o boleto para aceite é encaminhado via e-mail
para o cliente, porém também é possível fazer a impressão pela tela do
Consig nos botões, conforme tela abaixo:

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 ÁREA DO CLIENTE – SITE DA ADMINISTRADORA BSB DISBRAVE:

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 FLUXO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE

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 FLUXO DE ATENDIMENTO AO PARCEIRO (HELP E CORBAN)

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 29
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 30
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