GUI@ COMPLETO DE

GESTÃO FINANCEIRA
O Banco de quem empreende
 05 Breve introdução à gestão
financeira

06 Quais os processos envolvidos

na gestão financeira?

11 Quais os passos para ter uma

gestão financeira de sucesso?

15 Como automatizar os
processos financeiros?

17 Conheça os cinco erros mais

cometidos na administração

SUMÁRIO
de negócios

20 É possível ter uma gestão

financeira mais inteligente?
Empreender é acreditar, mas também é persistir
e se desafiar a cada dia. Além de todas as
questões inerentes ao próprio negócio – como,
por exemplo, os trâmites burocráticos para a
abertura do CNPJ, a manutenção da regularidade
fiscal, o gerenciamento de recursos e os
constantes estudos de mercado –, o
empreendedor ainda precisa estar atento aos
fatores socioeconômicos e políticos que ocorrem
em escala global e impactam, direta ou
indiretamente, o desenvolvimento das empresas.
Além das profundas mudanças acarretadas pela
pandemia de covid-19, os avanços sociais e
tecnológicos também trouxeram significativas
alterações para o cotidiano das empresas.
Com a emergência de novos hábitos e
formas produtivas, se tornou necessário
investir em processos otimizados e
inteligentes, que ofereçam soluções
adequadas às necessidades da empresa.
03
O caminho para o sucesso é inseparável da
gestão financeira, prática de extrema
importância, que une conhecimento técnico
e ferramentas gerenciais com a finalidade de
manter a saúde dos negócios.

Preparamos este e-book com dicas-chave

que vão te ajudar nesta jornada do
empreendedorismo: aqui você vai encontrar
um breve panorama teórico sobre o conceito
de gestão, dicas de como tornar as atividades
gerenciais mais eficientes e formas de aplicar
esse aprendizado em seu negócio!
Vem com o Linker e confira!

04
BREVE INTRODUÇÃO
À GESTÃO FINANCEIRA
Basicamente, a gestão financeira é um
conjunto de práticas e procedimentos
que são aplicados para otimizar
o desempenho financeiro de uma
empresa, mantendo favorável a
relação entre despesas e receitas.

05
QUAIS OS PROCESSOS ENVOLVIDOS
NA GESTÃO FINANCEIRA?
Entre as frentes de atuação da gestão
financeira estão os seguintes processos: Fluxo de caixa
Gestão de caixa 200.000,00

Esse é um dos passos mais

150.000,00
importantes para manter a saúde
financeira de qualquer negócio. 100.000,00
fluxo de caixa é usado para fazer
A gestão das entradas e saídas da empresa. 50.000,00
Com o fluxo de caixa é possível manter a
0,00
estabilidade financeira e mapear gastos
excedentes com facilidade. Lembre-se que,
50.000,00
antes mesmo de fazer o planejamento
financeiro, o seu fluxo de caixa precisa estar investimento receita gastos fluxo de caixa
montado e pronto para uso.
06
QUAIS OS PROCESSOS ENVOLVIDOS
NA GESTÃO FINANCEIRA?
Gestão de Gestão do
Investimentos capital de giro
Para que a empresa se mantenha O capital de giro diz respeito a
em pleno desenvolvimento, será
necessário realizar melhorias todos os recursos necessários para
constantes. Seja para a manutenção, a liquidez do empreendimento
modernização ou expansão dos negócios, o – ou seja, é composto por dinheiro, crédito,
investimento de recursos é indispensável para o estoque e demais insumos que permitem a
sucesso de um empreendimento. O estudo de continuidade do funcionamento da empresa.
viabilidade econômica irá ajudar a fazer a análise Esse é um indicador fundamental, pois
de custos e gastos para esse investimento, e apresenta o valor que a empresa tem
também qual o retorno esperado com essas disponível para o pagamento de despesas e a
melhorias solicitadas. Lembre-se que os manutenção das operações a curto prazo. O
investimentos na sua empresa devem estar saldo positivo do capital de giro atua como
contemplados no planejamento financeiro, ok? uma importante métrica de desempenho, e a
07
QUAIS OS PROCESSOS ENVOLVIDOS
NA GESTÃO FINANCEIRA?
sua correta gestão proporciona ao
empreendedor certo “poder de barganha”
Gestão fiscal
com os fornecedores, além de permitir que Ainda que tratem de assuntos
a empresa ofereça aos clientes condições distintos, a gestão financeira deve
facilitadas de pagamento, por exemplo. caminhar em conjunto com a
gestão fiscal. Manter-se em dia com o Fisco e a
legislação vigente é indispensável para a saúde
dos negócios e evita que o pagamento de
tributos atinja negativamente a empresa. Para
= - alcançar o compliance tributário, é muito
capital ativo passivo importante ter um time especialista em gestão
de giro circulante circulante tributária. Essas pessoas são responsáveis por
(incluindo estoque) manter em dia as obrigações fiscais da sua
empresa e evitar gastos além do planejamento
e até mesmo multas fiscais.
08
QUAIS OS PROCESSOS ENVOLVIDOS
NA GESTÃO FINANCEIRA?
Gestão de Gestão de
inadimplência estoque
Segundo indicador da Serasa Manter o equilíbrio de itens em
Experian, o Brasil atingiu a marca estoque é fundamental para que a
de 66,6 milhões de inadimplentes. demanda seja corretamente
O cenário econômico preocupante acende suprida, sem que haja itens “encalhados”.
um alerta para as empresas e requer uma Portanto, fique atento ao comportamento de
efetiva gestão de inadimplência. De forma seus clientes e planeje a compra de insumos de
preventiva, as empresas devem realizar uma forma sistemática, garantindo a administração
análise de crédito antes de fechar negócio de aquisições, armazenamentos e entregas.
com um cliente. Outra estratégia O controle entre entrada e saída de materiais
fundamental é dispor de um serviço mantém ativo o ciclo da mercadoria, evitando
automatizado de cobrança ativa. significativos prejuízos para a empresa.
09
QUAIS OS PROCESSOS ENVOLVIDOS
NA GESTÃO FINANCEIRA?
Análise regular
de resultados
A elaboração de relatórios periódicos
irá te ajudar a acompanhar o
desempenho da administração
financeira do seu negócio. Assim, a análise
regular de tais documentos e dos resultados
alcançados trará insights que permitirão que
os processos de tomada de decisões sejam
precisos, evitando mais custos.

1011
QUAIS OS PASSOS PARA TER UMA
GESTÃO FINANCEIRA DE SUCESSO?
Para estruturar uma gestão financeira
realmente eficiente e colocar em prática o
Faça um planejamento
conhecimento adquirido, é necessário agir de financeiro estratégico
acordo com a realidade e as possibilidades de A elaboração de um planejamento financeiro
cada modelo de negócio. estratégico é a primeira etapa para
implementar uma gestão financeira eficiente
Mas há alguns procedimentos “universais”, em sua empresa. Esse documento vai nortear
que podem (e devem!) ser aplicados em a ação dos gestores e fornecerá informações
qualquer modelo de negócio. importantes para a correta administração
Veja, a seguir, algumas estratégias dos recursos. No planejamento financeiro
primordiais para alavancar o controle estratégico constam as diretrizes
financeiro de sua empresa: estabelecidas para um período estipulado,
apresentando o estudo da situação
Veja, a seguir, algumas estratégias econômica da empresa no presente e as
primordiais para alavancar o controle projeções para o futuro. Os objetivos devem
financeiro de sua empresa: ser definidos com precisão, havendo a
11
QUAIS OS PASSOS PARA TER UMA
GESTÃO FINANCEIRA DE SUCESSO?
delimitação sistemática de ações, prazos e O custo diz respeito às atividades-fim do
valores necessários para cada operação. A negócio, ou seja, está relacionado ao que a
partir desse planejamento, a equipe de gestão empresa produz e realiza em sua atividade
poderá compreender as probabilidades de principal. Já a despesa se refere aos gastos
faturamentos, gastos e investimentos e, assim, não relacionados ao produto final, como as
conseguirá estipular as melhores táticas para despesas administrativas. Os custos fixos são
alcançar os resultados almejados. os gastos inalteráveis e permanentes, como
aluguel, salários de funcionários mensalistas,
Defina prioridades entre outros. Os custos variáveis se referem
Para manter a saúde financeira de um aos gastos que mudam conforme a
empreendimento, é indispensável elencar necessidade produtiva, como insumos,
prioridades. E, para realizar essa listinha, você matérias-primas e contratações temporárias,
precisa separar os custos e despesas entre por exemplo. As despesas fixas estão
fixos e variáveis. Mas, antes de mais nada, relacionadas aos gastos administrativos que
você sabe a diferença conceitual entre não variam com a necessidade produtiva,
custos e despesas? como o pagamento mensal de manutenção.
12
QUAIS OS PASSOS PARA TER UMA
GESTÃO FINANCEIRA DE SUCESSO?
Por fim, as despesas variáveis oscilam empresa devem ser reduzidas ou até
conforme a necessidade produtiva sobe ou mesmo eliminadas. Nas contas Linker, por
cai, como a comissão de vendedores. exemplo, é possível categorizar o seu
Agora que você já sabe a diferença entre extrato financeiro para facilitar a
custos e despesas, fixos ou variáveis, defina asinterpretação da movimentação
prioridades de seu orçamento. Com isso, será econômica. Nele, estarão consolidadas
possível obter uma visão realista do que é todas as suas transações: as compras no
necessário e do que pode ser descartado. cartão virtual, as transferências, os
pagamentos de conta, entre outros. O
Reduza gastos desnecessários melhor de tudo é que todas essas
A partir da definição de prioridades, a equipe informações estarão visíveis em um só
de gestão financeira poderá eliminar os gastos documento, que pode ser enviado de
que não são essenciais para a manutenção e o forma automática para os responsáveis
bom funcionamento da empresa. Todas as
despesas que não acarretam melhorias e
benefícios, diretos ou indiretos, para a
13
QUAIS OS PASSOS PARA TER UMA
GESTÃO FINANCEIRA DE SUCESSO?
Invista na otimização
de processos
A otimização de processos consiste em
aplicar metodologias para mapear todas as
atividades realizadas em uma empresa, para,
assim, tornar mais eficiente a execução
dessas tarefas. A partir do mapeamento, será
possível identificar falhas operacionais,
quedas de desempenho, operações
obsoletas e ineficientes e demais gargalos.
Com esse levantamento em mãos, os
gestores poderão elaborar estratégias para
solucionar os problemas detectados e,
consequentemente, tornar os processos
mais eficientes e lucrativos.
14
COMO AUTOMATIZAR OS
PROCESSOS FINANCEIROS?
Uma das formas de otimizar processos é falhas humanas, bem como direcionar
investir na digitalização de operações – e colaboradores para funções estratégicas,
isso também se aplica à gestão financeira. deixando as tarefas operacionais aos
Ferramentas de tecnologia em gestão cuidados da tecnologia.
financeira garantem negócios mais Busque por tecnologias e softwares
competitivos, proporcionando processos adequados às demandas e expectativas do
mais ágeis, significativa redução de erros seu negócio. Dê prioridade a ferramentas
operacionais e diminuição de gastos a que ofereçam suporte integral e disponibilize
longo prazo. treinamento para os funcionários que vão
A substituição de processos manuais por utilizar a nova plataforma. Além disso, é
operações automatizadas é capaz de entregar preciso levar em consideração a agilidade e
resultados expressivos, uma vez que é a segurança que serão proporcionadas
possível melhorar a comunicação entre durante a implementação do sistema.
setores; realizar cálculos precisos; coletar, Uma das formas de facilitar a gestão financeira
gerir e analisar dados em tempo real; diminuir do seu negócio, por exemplo, são os
15
COMO AUTOMATIZAR OS
PROCESSOS FINANCEIROS?
Multicartões, solução que permite ao
proprietário da conta emitir cartões
adicionais para distribuir entre os sócios
ou equipes do negócio.
Com ele, é possível gerar cartões físicos ou
virtuais adicionais de uma forma bem simples
e até colocar limites de gastos em cada um
deles - assim fica mais fácil acompanhar os
gastos no extrato inteligente e ter um controle
financeiro mais eficaz.

16
 CONHEÇA OS 5 ERROS MAIS COMETIDOS
NA ADMINISTRAÇÃO DE NEGÓCIOS
DESCONHECER AS NÃO INVESTIR EM
OPERAÇÕES DA EMPRESA ORGANIZAÇÃO DOCUMENTAL
Todos os gestores precisam Empresas que utilizam processos

01 02
conhecer profundamente o fluxo manuais costumam ter certa
de operações da empresa para a dificuldade para manter organizada
qual trabalham. O processo de a papelada documental.
gestão financeira requer a elaboração e A manutenção inadequada de arquivos
adoção de estratégias adequadas à pode acarretar riscos legais e perda de
realidade de cada empreendimento, dados, afetando, ainda, a administração de
sendo indispensável estar a par de todos orçamentos, impostos e folhas de
os detalhes operacionais da organização. pagamento. A organização de documentos,
sobretudo os fiscais e contábeis, é
primordial para uma gestão eficiente.

17
 CONHEÇA OS 5 ERROS MAIS COMETIDOS
NA ADMINISTRAÇÃO DE NEGÓCIOS
NEGLIGENCIAR ANÁLISES ERRAR NA
DE DESEMPENHO PRECIFICAÇÃO
Para que as estratégias de gestão O cálculo incorreto do preço de

03 04
se mantenham atualizadas e comercialização dos produtos e
condizentes com a realidade da serviços pode ser fatal para a
empresa, é necessário estar em saúde da empresa. Apostar em
dia com a análise de desempenho. valores muito abaixo do mercado para
Somente com o monitoramento de dados e atrair consumidores pode trazer prejuízos
indicadores, bem como o acompanhamento significativos, caso não contemplem todos
constante de ações e resultados, será os custos, despesas e uma margem de
possível mensurar se os procedimentos lucro que permita o desenvolvimento do
estão sendo realizados corretamente e, empreendimento.
principalmente, se ainda estão adequados
às necessidades da empresa.
18
 CONHEÇA OS 5 ERROS MAIS COMETIDOS
NA ADMINISTRAÇÃO DE NEGÓCIOS
MISTURAR FINANÇAS
EMPRESARIAIS E PESSOAIS
O princípio básico para uma gestão financeira

05
bem-sucedida é manter separadas as finanças
pessoais e empresariais. Manter as contas de
Pessoa Física atreladas às de Pessoa Jurídica pode
comprometer seriamente o seu controle de gastos individuais.
Para evitar situações desagradáveis, estabeleça um pró-
labore mensal e abra uma conta bancária específica para a
sua empresa. As contas empresariais possuem serviços e Conheça a conta PJ Linker
benefícios pensados para atender às principais demandas O Linker é um banco PJ com abertura de conta rápida,
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dos empreendedores, oferecendo as soluções necessárias pensados para otimizar o tempo e facilitar a gestão diária
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19
É POSSÍVEL TER UMA GESTÃO
FINANCEIRA MAIS INTELIGENTE? Segundo pesquisa realizada pelo Bank of
Sim, é possível ter uma gestão
financeira mais inteligente! America (BofA) em parceria com a Sensor
Tower, os bancos digitais experimentam um
Como vimos anteriormente, existem inúmeros crescimento expressivo entre os correntistas
procedimentos e estratégias para tornar a brasileiros, alcançando recordes no número de
gestão financeira de sua empresa mais downloads no primeiro bimestre de 2022.
eficiente e alcançar resultados significativos. Informação importante também é
E, entre as soluções indispensáveis, apresentada pelo Ranking de Onboarding
apontamos a otimização de processos com Digital 2021, elaborado pela idwall: o número
o auxílio da tecnologia e a abertura de uma de contas digitais abertas no Brasil
conta específica para o empreendimento. ultrapassou a marca de 250 milhões e já
supera o número de habitantes do país!
Na esteira do progresso das tecnologias em
gestão financeira, os bancos digitais surgiram Como parte da transformação digital em curso,
como uma verdadeira revolução no mercado o Linker surgiu com a missão de entregar
financeiro e não param de ganhar espaço entre soluções inovadoras, que façam subir a régua
clientes que buscam melhores condições para a da relação entre o banco e aqueles que
abertura de contas, sejam pessoais ou jurídicas. desejam empreender.
20
É POSSÍVEL TER UMA GESTÃO
FINANCEIRA MAIS INTELIGENTE?
O Linker é o banco de quem empreende! Com
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