Assicurazione per stabili

Condizioni generali d’assicurazione (CGA)

Edizione 02.2024

Indice
I Disposizioni di carattere generale 2 II L’Assicurazione per stabili 4
1 Introduzione 2 18 Cose assicurate 4
2 Estensione dell’Assicurazione per stabili 2 19 Rischi e danni assicurati 4
3 Inizio, durata e scadenza dell’assicurazione 2 20 Prestazioni assicurate 5
4 Contenuto del contratto, prescrizioni formali 2 21 Assicurazioni complementari 6
5 Obbligo di notifica 2 22 Esclusioni di carattere generale 7
6 Obbligo di notifica e altri obblighi 2 23 Validità territoriale 7
7 Modifica dell’assicurazione 2 24 Sottoassicurazione e assicurazione al valore totale 7
8 Obblighi in caso di sinistro 2 25 Aliquota percentuale 7
9 Disdetta in caso di sinistro 3 26 Valutazione del danno 7
10 Altri possibili motivi d’annullamento 3 27 Scadenza del diritto alle prestazioni 8
11 Pagamento del premio e rimborso 3
12 Modifica dei premi e/o regolamentazione del tariffario
sull’aliquota percentuale 3
13 Prescrizione 3
14 Cessione di diritti di prestazioni 3
15 Pretese verso terzi 3
16 Diritto applicabile, protezione dei dati e sanzioni
economiche, commerciali e finanziarie 3
17 Luogo d’adempimento e foro competente 4

Soggetto giuridico: CSS Assicurazione SA, Tribschenstrasse 21, 6005 Luzern

I Disposizioni di carattere generale un fatto importante per l’apprezzamento del rischio
che egli conosce o dovrebbe conoscere e a proposito
1 Introduzione del quale egli è stato interpellato per iscritto prima del-
Il qui seguente testo redatto in forma maschile vale per la stipulazione dell’assicurazione.
analogia anche per persone di sesso femminile. La CSS è autorizzata ad adattare il premio alla nuova
situazione o a disdire il contratto assicurativo entro
2 Estensione dell’Assicurazione per stabili 14 giorni dal ricevimento della comunicazione del con-
La CSS Assicurazione SA (qui di seguito denominata traente, con un preavviso di 30 giorni. Lo stesso diritto
«CSS») assicura i danni agli stabili dovuti a fuoco, eventi di disdetta spetta al contraente se le parti non riescono
naturali, terremoto, eruzioni vulcaniche e acqua. a mettersi d’accordo in merito al maggior premio.
Questa assicurazione comprende da un lato l’«Assicura- b) Cambiamento di proprietario
zione obbligatoria contro i danni causati dagli elementi Se l’oggetto dell’assicurazione cambia di proprietario, i
naturali» e d’altro lato l’«Assicurazione facoltativa per sta- diritti e gli obblighi derivanti dal contratto passano al
bili». In presenza di una copertura sia dell’Assicurazione nuovo proprietario. Il nuovo proprietario può rifiutare il
obbligatoria contro i danni causati dagli elementi naturali trapasso del contratto mediante una dichiarazione
sia di un’assicurazione facoltativa per stabili, l’Assicurazio- scritta, al più tardi entro 30 giorni dal passaggio di pro-
ne obbligatoria contro i danni causati dagli elementi natu- prietà. In questo caso il contratto si estingue retroatti-
rali riveste ruolo prioritario. Nella polizza assicurativa si vamente al momento del passaggio di proprietà. Se il
differenzia, nella misura richiesta dalle disposizioni di leg- nuovo proprietario è venuto a conoscenza dell’esisten-
ge, fra l’Assicurazione obbligatoria contro i danni causati za dell’assicurazione solo dopo la scadenza di tale ter-
dagli elementi naturali, l’Assicurazione contro l’incendio e mine, egli può disdire l’assicurazione entro 30 giorni
l’Assicurazione facoltativa per stabili. dalla data in cui ne è venuto a conoscenza, al più tardi
tuttavia entro 30 giorni dalla scadenza immediatamen-
3 Inizio, durata e scadenza dell’assicurazione te successiva al passaggio di proprietà del premio an-
L’assicurazione inizia alla data indicata nella polizza. Il con- nuale o parziale. Il contratto termina al momento in cui
tratto ha la durata minima di un anno. Il contratto si pro- la disdetta perviene alla CSS.
lunga di un ulteriore anno se non viene disdetto per iscrit- c) Comunicazioni alla CSS
to almeno tre mesi prima della successiva scadenza del Tutte le comunicazioni e gli avvisi devono essere indi-
premio. rizzati alla CSS. Tutte le comunicazioni da parte della
La disdetta è considerata avvenuta in tempo utile se perve- CSS saranno indirizzate, con validità legale, all’ultimo
nuta alla CSS risp. al contraente entro l’ultimo giorno che indirizzo indicato dalla persona assicurata o dalla perso-
precede l’inizio del periodo di preavviso di tre mesi. Inoltre, na avente diritto (indirizzo postale, indirizzo e-mail).
il contraente e la CSS possono disdire il contratto in pre- d) Manutenzione e protezione di condutture
senza di un grave motivo ai sensi dell’art. 35b LCA. Il contraente è tenuto a mantenere sempre in efficien-
za, a sue spese, le condutture d’acqua, di gas e di altri
4 Contenuto del contratto, prescrizioni formali liquidi assicurate, nonché le installazioni e gli apparec-
Il contenuto del contratto si evince da queste CGA, dalla chi che vi sono collegati.
polizza e dalle disposizioni di legge. Le condutture intasate devono essere pulite e il gelo
Laddove nelle CGA sia richiesta la forma scritta, è suffi- deve essere evitato prendendo misure adeguate.
ciente anche un’altra forma che permetta la prova tramite Quando lo stabile o i locali sono disabitati, anche solo
testo. Se la comunicazione non richiede alcuna formalità, temporaneamente, le condutture d’acqua, le installa-
essa può avvenire anche oralmente. zioni e gli apparecchi che vi sono collegati devono es-
sere vuotati correttamente.Quest’obbligo di vuotatura
5 Obbligo di notifica non si applica quando l’impianto di riscaldamento è
Al momento della stipulazione dell’assicurazione, il con- mantenuto in funzione e controllato in modo appro-
traente è tenuto a comunicare alla CSS con esattezza priato.
ogni fatto rilevante per l’apprezzamento del rischio, in
quanto e come gli sono o gli devono esser noti. 7 Modifica dell’assicurazione
Il contraente s’impegna a comunicare per iscritto imme-
In caso di violazione dell’obbligo di notifica: diatamente alla CSS una modifica sostanziale del valore
a) La CSS può disdire per iscritto il contratto se il contraen- dello stabile. La CSS ha il diritto di adattare i premi e le
te al momento della stipulazione dell’assicurazione ha somme assicurate alla nuova situazione, quando per
dichiarato inesattamente alla CSS un fatto rilevante ai fini esempio vengono aggiunti rischi supplementari o vengo-
della valutazione dei rischi, che gli era noto o che dove- no assicurate altre parti dello stabile.
va essergli noto, o lo ha sottaciuto. La disdetta acquista Nel caso dell’Assicurazione obbligatoria contro i danni
efficacia al momento in cui perviene al contraente. causati dagli elementi naturali, la CSS stessa procede
b) L’obbligo della CSS di versare prestazioni per sinistri esclusivamente ad adeguare la somma assicurata sulla
che si sono già verificati decade se la loro insorgenza o base della quale si calcola il premio. Anche in caso di mo-
estensione è stata influenzata dalla mancata notifica o difica delle basi legali, p. es. nell’Assicurazione obbligato-
dalla notifica scorretta di un fatto determinante un ri- ria contro i danni causati dagli elementi naturali, la CSS
schio rilevante. In caso fossero state già erogate pre- può chiedere l’adattamento dell’assicurazione. La CSS co-
stazioni, la CSS ha diritto a restituzione. munica la modifica al contraente al più tardi 30 giorni pri-
c) Il diritto di disdetta si estingue 4 settimane dopo che la ma dell’entrata in vigore. Se le autorità federali prescrivo-
CSS ha avuto conoscenza della reticenza. no modifiche dell’estensione assicurativa per coperture
fondate su disposizioni legali, ciò non dà diritto a disdetta.
6 Obbligo di notifica e altri obblighi
a) Aggravamento e cambiamento del rischio 8 Obblighi in caso di sinistro
 Durante la durata contrattuale, il contraente è tenuto a Con il verificarsi di un evento assicurato, il contraente ha il
comunicare immediatamente alla CSS ogni modifica di dovere

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 a) informare immediatamente la CSS; d’assicurazione in corso. Se egli si avvale di tale diritto, il
b) fornire alla CSS ogni informazione relativa alla causa, contratto scade al termine dell’anno d’assicurazione. La
l’entità e i dettagli del danno e di permetterle di esegui- disdetta deve giungere alla CSS entro e non oltre l’ultimo
re gli accertamenti utili a tal proposito; giorno dell’anno di assicurazione. La mancata disdetta da
c) fornire le indicazioni necessarie per la determinazione parte del contraente equivale ad approvazione dell’ade-
del diritto al risarcimento e dell’entità dell’obbligo al ri- guamento del contratto. Il contraente prende atto che la
sarcimento e, su richiesta, di stilare un elenco degli og- tariffa dei premi e la regolamentazione concernente l’ali-
getti danneggiati con indicazione del valore, produ- quota percentuale nell’Assicurazione obbligatoria contro i
cendo i giustificativi originali; danni causati dagli elementi naturali sono uniformi e vin-
d) per quanto possibile, durante e dopo l’evento dannoso, colanti. In caso di modifica di una copertura regolata dal-
di cercare di mantenere e salvare gli oggetti assicurati e la legge in seguito a prescrizioni da parte delle autorità, il
di cercare di ridurre il danno, rispettando le prescrizioni contraente non ha diritto di disdetta.
della CSS;
e) di non apportare modifiche allo stabile danneggiato 13 Prescrizione
che potrebbero rendere più difficile o impedire l’accer- I crediti derivanti dal contratto d’assicurazione si prescri-
tamento della causa del sinistro oppure dell’entità del vono in cinque anni dal fatto su cui è fondato l’obbligo di
sinistro, qualora tuttavia non siano utili alla riduzione fornire la prestazione. I crediti del contraente derivanti da
del danno o non siano nel pubblico interesse. contratti stipulati prima del 01.01.2022 continuano a pre-
scriversi in due anni. Prescrizione e perenzione di richieste
9 Disdetta in caso di sinistro di risarcimento derivanti dall’assicurazione per perdita di
a) Se subentra un sinistro con obbligo di risarcimento, la CSS affitti ai sensi della cifra 21.2 subentrano 12 mesi dopo la
può recedere dal contratto al più tardi al momento del scadenza del periodo di garanzia.
pagamento del risarcimento e il contraente può disdire il
contratto, al più tardi 14 giorni dopo aver avuto notizia 14 Cessione di diritti di prestazioni
dell’avvenuto pagamento, inoltrando la disdetta per iscrit- Il contraente può cedere a terzi i diritti a prestazioni nei
to. La disdetta deve pervenire alla CSS entro tale termine. confronti della CSS soltanto con l’autorizzazione scritta
b) Se il contraente disdice il contratto, la copertura assi- della CSS.
curativa è estinta quando la CSS riceve la disdetta.
c) Se disdice la CSS, la copertura assicurativa si estingue 15 Pretese verso terzi
14 giorni dopo che il contraente ha ricevuto la disdetta. Qualora la CSS, sulla base di questo contratto abbia ac-
cordato prestazioni per le quali il contraente potrebbe far
10 Altri possibili motivi d’annullamento valere dei diritti nei confronti di terzi, il contraente deve
La CSS può disdire o recedere dall’assicurazione in pre- cedere i suoi diritti alla CSS, sino a concorrenza delle pre-
senza di pretese fraudolente, di violazione del divieto di stazioni accordate.
modificare la cosa danneggiata in caso di sinistro, di un
sinistro provocato intenzionalmente e di assicurazione 16Diritto applicabile, protezione dei dati e sanzioni econo-
plurima. La disdetta acquista efficacia nel momento in cui miche, commerciali e finanziarie
la notifica perviene al contraente. a) Nella misura in cui le Condizioni generali d’assicurazio-
ne (CGA) non prevedano disposizioni divergenti, diver-
11 Pagamento del premio e rimborso genti, per ciò che concerne il rapporto contrattuale tra
a) 
I premi devono essere versati anticipatamente. Se il la CSS e il contraente è applicabile la Legge federale sul
contraente non dà seguito entro 30 giorni al suo obbli- contratto d’assicurazione (LCA). Le modifiche della re-
go di pagamento, sotto comminatoria delle conse- visione LCA del 19.06.2020 valgono anche per i con-
guenze di mora egli sarà invitato per iscritto ad effet- tratti stipulati prima del 01.01.2022.
tuare il versamento entro 14 giorni dall’invio della  Gli eventuali accordi particolari sono prioritari. Per
diffida. Se non verrà dato seguito alla diffida, l’obbligo quanto concerne l’Assicurazione obbligatoria contro i
di versare prestazioni della CSS sarà sospeso dalla sca- danni causati dagli elementi naturali, vigono inoltre le
denza del termine di diffida. disposizioni particolari ai sensi dell’Ordinanza sulla sor-
b) 
Se il contratto viene annullato prima dello scadere veglianza degli istituti d’assicurazione (OS). Se nell’am-
dell’anno d’assicurazione, la CSS rimborsa il premio per bito dell’Assicurazione obbligatoria contro i danni cau-
il periodo d’assicurazione non ancora trascorso. sati dagli elementi naturali risulta esservi un conflitto fra
una disposizione di queste CGA o della polizza da un
Non si effettua alcun rimborso: lato e una disposizione dell’OS dall’altro, quest’ultima
c) se il contraente disdice il contratto in caso di sinistro e riveste ruolo prioritario.
il contratto ha avuto una durata inferiore a 12 mesi; b) La protezione dei dati è regolata dalla LCA e dalla legge
d) se il contraente ha leso gli obblighi contrattuali ai sensi federale sulla protezione dei dati (LPD). Le modalità
delle cifre 5, 6, 7 e 8 nei confronti della CSS allo scopo dell’elaborazione dei dati presso la CSS sono spiegate
di indurre in inganno. nella dichiarazione sulla protezione dei dati, che descri-
e) se la CSS eroga prestazioni e l’assicurazione si annulla a ve come la CSS tratta i dati personali. La dichiarazione
causa dell’estinzione del rischio (danno totale). sulla protezione dei dati ha valore dichiarativo e non è
parte integrante del contratto. Può essere consultata
12 Modifica dei premi e/o regolamentazione del tariffario al sito css.ch/protezionedeidati o richiesta all’indirizzo
sull’aliquota percentuale CSS, Consulente alla protezione dei dati, Tribschen-
In caso di modifica dei premi e/o della regolamentazione strasse 21, Casella postale 2568, 6002 Lucerna.
del tariffario sull’aliquota percentuale, la CSS può adattare c) La CSS non concede copertura assicurativa e non è te-
il contratto. A tale scopo, la CSS deve notificare al contra- nuta ad effettuare alcun pagamento o fornire qualsiasi
ente le nuove condizioni contrattuali, al più tardi 30 giorni altro tipo di prestazione, se e in quanto ciò violerebbe
prima della scadenza dell’anno assicurativo. Il contraente le regolamentazioni o leggi in materia di sanzioni eco-
ha poi il diritto di disdire il contratto per la fine dell’anno nomiche, commerciali o finanziarie.

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17 Luogo d’adempimento e foro competente
Esclusione:
a) Gli obblighi derivanti dalle assicurazioni sono da adem-
– Danni dovuti alla pressione della neve che riguar-
piere in Svizzera e in valuta svizzera.
dano solo tegole o altri materiali di copertura, co-
b) in caso di litigio, si può intraprendere un’azione legale
mignoli, grondaie o tubi esterni di scarico.
contro la CSS nel luogo di domicilio svizzero del con-
traente o dove ha sede la CSS.
Non sono inoltre considerati danni causati dagli
elementi naturali:
– danni causati da cedimento di terreno, cattivo ter-
II L’Assicurazione per stabili reno da costruzione, costruzione difettosa, insuffi-
ciente manutenzione dello stabile, omissione di
18 Cose assicurate
misure protettive, movimento artificiale del terreno,
La CSS concede la copertura assicurativa in Svizzera per
neve che cade dai tetti, acque del sottosuolo, piene
o straripamenti di acque che secondo l’esperienza
Stabili ad uso privato:
si ripetono a intervalli più o meno lunghi;
Case unifamiliari, case plurifamiliari fino a tre apparta-
– senza tenere conto della loro origine, i danni cau-
menti ad uso privato e senza utilizzo aziendale, nella mi-
sati dall’acqua di bacini artificiali o di altri impianti
sura in cui essi figurano nella polizza. Almeno un apparta-
idrici artificiali, rigurgito di acque provenienti dalla
mento deve essere abitato dal contraente stesso.
canalizzazione o cambiamenti della struttura
È considerato come stabile ogni prodotto dell’attività edi-
dell’atomo;
le, comprese le sue parti integranti, che è coperto da un
– danni d’esercizio e di gestione che secondo l’e-
tetto, che contiene locali utilizzabili e che è stato costrui-
sperienza sono da prevedere, come i danni cau-
to quale installazione permanente.
sati in occasione di lavori edili e del genio civile,
Per la delimitazione tra stabili e componenti dello stabile
costruzione di gallerie, estrazione di pietre, ghiaia,
sono determinanti:
sabbia o argilla;
– nei Cantoni con un proprio istituto di assicurazione
– danni causati da scosse che hanno la loro origine
contro incendio degli stabili, le disposizioni cantonali;
nel crollo di cavità artificiali;
– per le altre ubicazioni, le norme dell’Assicurazione sta-
– danni causati da scosse, scatenate da movimenti
bili dell’Associazione Svizzera d’Assicurazioni.
tettonici della crosta terrestre (terremoto) ed eru-
La mobilia domestica e altri beni mobili non sono assicurati.
zioni vulcaniche (stipulabile con assicurazione
complementare separata).
Esclusioni:
– Stabili e componenti dello stabile che sono o devo-
c) Terremoti ed eruzioni vulcaniche
no essere assicurati presso un istituto cantonale
1. Sono assicurati imprevedibili e improvvisi danneggia-
d’assicurazione.
menti, distruzioni o la perdita imprevedibile ed im-
– Le case mobili e le roulottes non immatricolate con
provvisa di cose assicurate, facenti parte degli stabili
luogo di stazionamento fisso.
assicurati in Svizzera, a causa di terremoti o eruzioni
– Proprietà per piani.
vulcaniche.
Per terremoti si intendono scosse di vaste proporzio-
19Rischi e danni assicurati ni della superficie terrestre, scatenate da movimenti
La CSS assicura i rischi descritti qui appresso, nella misura tettonici della crosta terrestre e dello strato superiore
in cui il contraente li ha scelti e che figurano nella polizza: del mantello terrestre. Nell’incertezza se si tratti di un
a) Fuoco terremoto, è determinante la valutazione del Servizio
Danni causati da incendio, fumo, fulmine, esplosione, Sismico Svizzero (SSS). Per eruzioni vulcaniche si in-
implosione, bruciacchiature, meteoriti come pure da tendono la decompressione concomitante alla for-
caduta o atterraggio di fortuna di aeromobili e veicoli mazione di una spaccatura della terra e connessa a
spaziali o da parti di essi. fuoriuscita di lava, eruzione di ceneri o altri materiali
e gas rilasciati. La copertura assicurativa si estende
anche a tsunami, ossia onde originate da terremoti sul
Esclusioni:
fondo del mare, smottamenti, eruzioni vulcaniche o
– Danni causati dall’azione normale o progressiva
dall’impatto di meteoriti.
del fumo.
2. La copertura assicurativa è considerata assicurazione
– Danni causati ad apparecchi e a condutture sotto
complementare sussidiaria in tutti i Cantoni che pre-
tensione per effetto dell’energia elettrica stessa,
vedono già un’assicurazione obbligatoria per terre-
per sovratensione o per riscaldamento dovuto a
moto o eruzioni vulcaniche, e in questo caso si limita
sovraccarico.
alla parte non coperta da tale assicurazione obbliga-
– Danni causati a installazioni di protezione elettri-
toria. Tale regolamentazione vale per analogia anche
ca, come valvole fusibili.
per l’introduzione di prestazioni legali in caso di terre-
moto o eruzioni vulcaniche, come per esempio da
b) Eventi naturali e danni causati dagli elementi naturali parte di un pool terremoti.
Nell’Assicurazione obbligatoria contro i danni causati 3. Sono co-assicurati i danni consecutivi dovuti a sac-
dagli elementi naturali, si tratta di danni causati da pie- cheggi, fuoco o acqua (elenco esaustivo), provocati
ne, inondazioni, uragani (= vento di almeno 75 km/h, direttamente o indirettamente da terremoto, eruzio-
che abbatte alberi o scoperchia stabili nelle vicinanze ne vulcanica o tsunami.
delle cose assicurate), grandine, valanghe, pressione 4. Tutti i danni che si verificano entro 168 ore dalla prima
della neve, frane, caduta di sassi e scoscendimenti. Si scossa o eruzione che ha provocato danni e sono ri-
considerano danni causati dagli eventi naturali la di- conducibili alla medesima causa rientrano nello stes-
struzione, il danneggiamento e lo smarrimento delle so caso di sinistro. Sono assicurati i casi di sinistro il
cose assicurate a seguito di un evento naturale. cui inizio si verifica nell’arco della durata contrattuale.

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 4. Rigurgito delle acque provenienti dalla
Esclusioni:
canalizzazione
– Danni da terremoti dovuti a comportamento
Danni all’interno dello stabile assicurato causati dal
umano, p. es. geotermia.
rigurgito delle acque di scarico della canalizzazione.
– Danni causati da scosse che hanno la loro origine
nel crollo di cavità artificiali. Nell’incertezza deci-
de il Servizio Sismico Svizzero (SSS). Esclusione:
– Danni causati da acqua proveniente da bacini – Danni da rigurgito per i quali è responsabile il
artificiali, indipendentemente dalla causa. proprietario della canalizzazione.
– Danni causati da modifiche della struttura dell’a-
tomo senza tenere conto della causa.
5. Acque di sottosuolo ed acque da pendio
sotter­ranee
d) Acqua  Danni causati all’interno dello stabile, ad esempio
Danni causati dagli eventi descritti qui appresso: all’interno di un’installazione edile assicurata, da ac-
1. Condutture d’acqua, impianti e apparecchi que di sottosuolo e acque da pendio (acque sotter-
Danni allo stabile causati dalla fuoriuscita di ranee) a condizione che non si tratti di piene in
1.1 acqua proveniente dalle condutture e dagli im- quanto evento naturale, per il quale si applica esclu-
pianti ed apparecchi che vi sono collegati, de- sivamente l’Assicurazione obbligatoria contro i danni
stinati soltanto allo stabile assicurato; causati dagli elementi naturali.
1.2 liquidi da impianti di riscaldamento, da cisterne,
come pure da scambiatori di calore o pompe di 6. Letti idrostatici, acquari, fontane ornamentali,
calore in circuito chiuso destinati soltanto allo umidificatori
stabile assicurato. Danni causati dalla fuoriuscita d’acqua da letti idrostatici,
da acquari, da fontane ornamentali e da umidificatori.

Esclusioni:
– 
Danni causati durante il riempimento o lo Esclusione:
svuotamento di contenitori di liquidi e impian- – Danni dovuti all’acqua che fuoriesce a poco a
ticdi condutture e durante lavori di revisione. poco.
– Danni causati agli scambiatori di calore o al-
lecpompe di calore in circuito chiuso in seguito
7. Esclusioni generali (acqua)
a mescolamento dell’acqua con altri liquidi o
– Danni d’acqua in seguito a un danno causato da
gas all’interno di questi sistemi.
un incendio.
– Danni ai liquidi fuoriusciti come pure la loro
– Danni d’acqua in seguito a un evento naturale, a
perdita.
condizione che non sia applicabile l’Assicurazione
obbligatoria contro i danni causati dagli elementi
2. Danni causati dal gelo alle condutture dell’acqua naturali.
 Le spese per il disgelo e la riparazione di – Danni d’acqua dovuti a cedimento del terreno, al
2.1 condutture d’acqua e apparecchi che vi sono cattivo terreno di costruzione, alla costruzione di-
collegati che si trovano all’interno dello stabile; fettosa, all’insufficiente manutenzione dello stabi-
2.2 condutture danneggiate che si trovano all’esterno le, all’omissione di misure protettive.
dello stabile, nel terreno, se le stesse servono – Danni d’acqua causati durante il riempimento o lo
soltanto allo stabile assicurato. svuotamento di contenitori di liquidi e impianti di
condutture come pure durante lavori di revisione.

Esclusione:
20Prestazioni assicurate
– 
Danni alle installazioni frigorifere, causati dal
La CSS assicura nell’Assicurazione stabili le seguenti pre-
gelo prodotto artificialmente.
stazioni a condizione che siano in relazione con un even-
to assicurato:
3. Acqua piovana e fondersi della neve e del ghiaccio 1. Stabili ad uso privato
Danni causati all’interno dello stabile, se l’acqua si è infil-  Per case unifamiliari ad uso proprio, case plurifamiliari
trata dal tetto, dalle grondaie, dai tubi esterni di scarico, fino a tre appartamenti ad uso privato e senza utilizzo
oppure da finestre, porte e lucernari chiusi, a condizione aziendale, indennizziamo il valore di sostituzione, al
che non si tratti di piene come evento naturale, per il massimo la somma d’assicurazione convenuta.
quale si applica esclusivamente l’Assicurazione obbliga-
toria contro i danni causati dagli elementi naturali. 2. Danni da bruciacchiature, danni dovuti a un fuoco
utilitario o al calore
 Fino a CHF 5000 per evento per i danni da bruciacchia-
Esclusioni:
ture non dovuti a un incendio, come pure per i danni alle
– Danni alla facciata (muri esterni compresa l’iso-
cose assicurate che sono state esposte a un fuoco utili-
lazione) e al tetto (costruzione portante, rivesti-
tario o al calore.
mento del tetto e isolazione).
– Danni d’infiltrazione d’acqua da porte, finestre,
3. Direzione dei lavori in caso di danni allo stabile
lucernai, abbaini aperti, da tetti provvisori o da
 È considerato assicurato l’onorario per la direzione dei
aperture praticate al tetto durante nuove co-
lavori, purché i danni siano stati causati da un evento
struzioni, lavori di trasformazione o altri lavori.
assicurato e quando per la liquidazione del sinistro ven-
– Costi per il disgelo e la riparazione di grondaie
ga disposto o autorizzato da parte di CSS l’intervento di
e tubi esterni di scarico, come pure per lo
esperti in materia.
sgombero della neve e del ghiaccio.

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 4. Danni naturali le spese per le prove di pressione necessarie. Se le
L’Assicurazione obbligatoria contro i danni causati da- condutture d’acqua o di gas servono a più stabili, le
gli elementi naturali è un’assicurazione per il valore spese vengono risarcite proporzionalmente.
totale. In linea di principio si erogano prestazioni fino
fino all’importo della somma assicurata menzionata
Esclusione:
nella polizza. Inoltre, nel caso di eventi naturali impor-
– Le spese per le misure di manutenzione oppure
tanti, ai sensi dell’OS le prestazioni delle compagnie di
di prevenzione di danni come pure le condut-
assicurazione sono limitate come segue (limiti di re-
ture degli enti pubblici e le reti di distribuzione
sponsabilità):
utilizzate o gestite da terzi.
– Se i risarcimenti accertati a favore di un singolo con-
traente e a carico di tutte le istituzioni assicurative
in Svizzera autorizzate ad esercitare l’assicurazione c) Demolizione dei resti di stabili
contro gli eventi naturali, dovuti per un evento, supe- Le spese per la demolizione dei resti di stabili, defini-
rano CHF 25 milioni, le prestazioni vengono ridotte a ti senza valore dai periti.
tale somma.
– Se i risarcimenti accertati da versare a tutti i contraenti d) Decontaminazione del terreno e dell’acqua
assicurativi a causa di un evento assicurato superano di spegnimento
CHF 1 miliardo, i risarcimenti destinati ai diversi aventi Le spese prodottesi in base a decisioni di diritto pub-
diritto saranno ridotti in modo tale da non superare blico in seguito a una contaminazione per:
complessivamente questo importo. – l’analisi e, se necessario, la decontaminazione o lo
– I risarcimenti per beni mobili e danni agli edifici non scambio di terra (compresa flora e fauna) situata
saranno sommati. sulla parcella dello stabile, sulla quale si è verificato
– Danni distinti per tempo e luogo rappresentano un il danno materiale;
unico evento se dovuti alla stessa causa atmosferica – l’analisi e, se necessario, la decontaminazione e
o tettonica. l’eliminazione dell’acqua di spegnimento della
parcella dello stabile sulla quale si è verificato il
Queste limitazioni delle prestazioni valgono nel campo danno materiale;
d’applicazione delle disposizioni legali imperative riguar- – il trasporto della terra o dell’acqua di spegnimento
danti l’Assicurazione obbligatoria contro i danni causati contaminate alla più vicina discarica adeguata, il
dagli elementi naturali. In caso di modifica delle limitazio- deposito e lo smaltimento;
ni legali delle prestazioni, sono prioritarie le limitazioni – il ripristino allo stato in cui la parcella dello stabile
delle prestazioni valevoli al momento del sinistro. si trovava prima del verificarsi del sinistro.

5. C
 osti assicurati (derivanti dai rischi e danni assicurati ai
Esclusione:
sensi della cifra 19)
– Altre spese per prevenire o sopprimere i danni
 In caso di un danno assicurato allo stabile, i costi effetti-
all’ambiente.
vi ai sensi della cifra 20.5 b)–f) sono coassicurati com-
plessivamente fino ad un massimo di CHF 20 000.
e) Vetrate e porte provvisorie d’emergenza
Per sgombero e smaltimento ai sensi della cifra 20.5 a) i Spese per vetri e porte provvisori nonché per misure
costi effettivi sono coassicurati fino a un massimo di sostitutive provvisorie.
CHF 50 000. Questi costi non sono cumulabili con la ci-
fra 20.5 b–f): f) Cambiamento delle serrature
 Le spese per il cambiamento o la sostituzione di
a) Sgombero e smaltimento chiavi, di carte magnetiche o di serrature dello stabi-
I costi per lo sgombero dei resti di cose assicurate, il le assicurato. I costi vengono assunti se chiavi, carte
loro trasporto sino al luogo adeguato di raccolta o di magnetiche o le serrature sono state sottratte me-
scarico più vicino come pure il loro deposito, smalti- diante furto con scasso o rapina o furto semplice e
mento e distruzione. non sono già coperte da un’altra assicurazione.

21 Assicurazioni complementari
Esclusione:
La CSS assicura i seguenti rischi, qualora richiesti dal con-
– Risanamento o eliminazione di acqua e terra
traente e figuranti in polizza con la somma d’assicurazio-
(compresa flora e fauna) come pure la pulizia
ne convenuta a tale scopo:
dell’aria e dell’acqua. Vale anche quando questi
elementi sono frammisti alle cose assicurate o
21.1 Danneggiamento dello stabile in caso di furto con scasso
coperti dalle stesse.
I costi per il ripristino di parti di stabile danneggiate, nel
caso in cui questi danni siano stati causati da un furto con
b) Costi di ricerca e di dissotterramento scasso o da un tentativo comprovato in tal senso. Tali fat-
I costi per il dissotterramento di condutture d’acqua ti devono essere provati da tracce, testimoni o secondo le
o di gas non più a tenuta stagna e la rimuratura o la circostanze in altro modo chiaramente probante. La poli-
ricopritura di condutture d’acqua o di gas riparate, zia deve essere informata immediatamente. I costi vengo-
anche all’esterno dello stabile, se queste condutture no assunti nella misura in cui essi non siano già coperti da
servono allo stabile assicurato. un’altra assicurazione.
Sono assicurate anche le spese in rapporto con il
dissotterramento per l’impiego di apparecchi per lo- 21.2 Perdita di affitti a seguito di fuoco, eventi naturali e/o
calizzare le perdite e le spese di ricerca effettuate su ­acqua
condutture d’acqua e di gas, purché questi apparec- Viene risarcita la perdita effettiva dell’affitto locativo subita
chi siano necessari per localizzare le perdite, nonché dal proprietario dello stabile quando, a seguito di un dan­

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 no assicurato, i locali che affitta nello stabile assicurato tasca propria il 10% dell’importo di risarcimento, alme-
sono inutilizzabili. no tuttavia CHF 1000 e al massimo CHF 10 000.
Il danno dovrà essere avvenuto nello stabile indicato in c) Per il rischio terremoto ed eruzioni vulcaniche viene
polizza e dovrà essere stato causato da un sinistro coper- dedotta un’aliquota percentuale del 10% per ogni sini-
to secondo le presenti Condizioni generali d’assicurazio- stro, al minimo CHF 20 000.
ne (CGA) oppure secondo le relative disposizioni canto-
nali previste nei Cantoni con assicurazione cantonale per 26 Valutazione del danno
stabili. La durata massima delle prestazioni per la perdita La CSS valuta il danno con l’aiuto del contraente e/o con
di affitti è 12 mesi. un esperto in comune.
La base di calcolo è costituita dalle entrate complessive a) Prova dell’entità del danno
lorde di affitto (incl. costi accessori) per gli stabili indicati  Il contraente deve dimostrare l’entità del danno. Le
in polizza e relative all’anno di riferimento della dichiara- somme d’assicurazione non costituiscono la prova né
zione (12 mesi). dell’esistenza né del valore delle cose assicurate.
b) Calcolo del risarcimento
La CSS calcola l’indennizzo in base al valore di risarci-
Esclusione:
mento dello stabile assicurato immediatamente prima
– 
Perdita di affitti in caso di terremoti ed eruzioni
del sinistro, deduzione fatta del valore restante (ridu-
­vulcaniche (con riserva della cifra 19, lett. c).
zione del valore).
Per componenti dello stabile parzialmente danneggia-
22 Esclusioni di carattere generale te, vengono indennizzate al massimo i costi di ripara-
Non sono assicurate le pretese dovute a zione. Per l’Assicurazione contro l’incendio e per l’Assi-
a) danni in caso di eventi bellici e disordini interni (violen- curazione obbligatoria contro i danni causati da eventi
ze contro persone o cose assicurate durante assem- naturali rimangono riservate le disposizioni imperative
bramenti, disordini e tumulti); di legge per stabilire il valore di sostituzione.
b) danni causati da modifiche della struttura dell’atomo;
c) danni in caso di terremoti ed eruzioni vulcaniche (con
Esclusione:
riserva della cifra 19, lett. c);
– Un valore affettivo personale non sarà risarcito.
d) danni a veicoli a motore, rimorchi, roulotte, abitazioni
mobili, aerei e natanti come pure i loro accessori ed
elementi; 1. Risarcimento al valore a nuovo
e) danni a cose assicurate, costi e proventi, per i quali esi- Per gli stabili ad uso privato il valore di sostituzione
ste un’assicurazione particolare. Questa clausola non equivale al valore a nuovo, e cioè i costi locali di co-
viene applicata se l’assicurazione alla quale si fa qui ri- struzione che devono essere pagati per il ripristino o
ferimento ne prevede una analoga. per la ricostruzione valevoli al momento del sinistro.
Valori residui (riduzione del valore) e danni preesi-
23 Validità territoriale stenti vengono dedotti. Le restrizioni imposte dalle
a) L’assicurazione è valida nei luoghi situati in Svizzera autorità per la ricostruzione non hanno alcuna in-
menzionati nella polizza. L’Assicurazione obbligatoria fluenza.
contro l’incendio e l’Assicurazione contro i danni cau-
sati dagli elementi naturali valgono solo nei cosiddetti 2. Risarcimento al valore commerciale
Cantoni GUSTAVO (Ginevra, Uri, Svitto, Ticino, Appen- Se lo stabile ad uso privato non viene ricostruito entro
zello Interno, Vallese e Obvaldo). 24 mesi nel medesimo comune, nelle stesse propor-
b) Se il contraente trasferisce il suo domicilio all’estero la zioni e con la stessa destinazione, il valore di risarci-
copertura assicurativa termina per la data di partenza. mento non può eccedere il valore commerciale.
Ciò vale anche se la ricostruzione non viene eseguita
24 Sottoassicurazione e assicurazione al valore totale dal contraente, dal suo successore legale o da una
a) Si è in presenza di una sottoassicurazione, quando la persona che possedeva, al momento del sinistro, un
somma d’assicurazione è inferiore al valore totale ef- titolo legale per l’acquisto dello stabile. È considerato
fettivo (valore a nuovo) dello stabile assicurato imme- valore commerciale l’importo che si sarebbe potuto
diatamente prima del verificarsi del sinistro. ricavare vendendo lo stabile, senza terreno, al mo-
b) La CSS può ridurre le prestazioni se si è in presenza di mento del sinistro. L’assicurazione paga al massimo il
una sottoassicurazione e risarcire il danno soltanto nel- costo locale di costruzione.
la proporzione risultante tra la somma assicurativa
dell’assicurazione per stabili e l’effettivo valore com- 3. Risarcimento al valore di demolizione
plessivo. Per gli oggetti da demolire, il valore di sostituzione
c) La CSS rinuncia al computo di una sottoassicurazione equivale al valore di demolizione. Ciò è l’importo
in caso di danni allo stabile fino a un’entità del danno che può essere ricavato dalla vendita dell’oggetto da
pari a CHF 20 000. Questa regolamentazione non vale demolire, senza il terreno.
per l’Assicurazione obbligatoria dei danni causati dagli
elementi naturali (risarcimento al valore totale). 4. Risarcimento per il rincaro
d) Nell’assicurazione al primo rischio, il sinistro viene as- È previsto il risarcimento dell’aumento dei costi di
sunto fino all’entità della somma assicurata concor­ costruzione dovuto al rincaro avvenuto tra il mo-
data, senza che sia calcolata una sottoassicurazione. mento del sinistro e quello della ricostruzione. È de-
terminante l’Indice generale dei costi di costruzione
25 Aliquota percentuale di Zurigo. La garanzia è limitata a due anni. In ogni
a) In assenza di accordi divergenti, il contraente sostiene caso, vengono rimborsati soltanto i costi effettivi.
un’aliquota percentuale di CHF 200 per ogni sinistro.
b) Nell’Assicurazione obbligatoria contro i danni causati c) In caso di lesione di obblighi o prescrizioni legali o con-
dagli elementi naturali il contraente deve sostenere di trattuali, il risarcimento può essere ridotto.

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 d) Se anche presso altre compagnie esistono assicurazio-
ni per gli stessi stabili e rischi (assicurazione plurima),
per tutte le assicurazioni menzionate, il diritto per sini-
stro assicurato esiste solo una volta. Sono applicabili le
disposizioni ai sensi dell’art. 46 LCA.

27 Scadenza del diritto alle prestazioni

I crediti derivanti dal contratto di assicurazione sono esi-
gibili allo scadere di un termine di quattro settimane a de-
correre dalle date in cui la compagnia di assicurazione ha
ottenuto le informazioni che le consentono di convincer-
si della legittimità della richiesta.
L’obbligo di pagamento della CSS è differito per tutto l’ar-
co di tempo in cui l’indennità non può essere fissata o
pagata per colpa del contraente o dell’avente diritto.
La scadenza non subentra, in particolare, fintanto che
– non è chiaro a chi va erogata per legge la prestazione
assicurativa;
– la polizia o le autorità investigative stanno indagando in
relazione all’evento oppure una procedura penale contro
il contraente o l’avente diritto non è ancora conclusa.
Form. 520i-01.24-eff

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