COMMENT OPTIMISER SES CONTRATS

D’ASSURANCE PROFESSIONNELLE
À LA RÉUNION ?

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1
2
 SOMMAIR
P.18
QUI CONTACTER POUR
LES ASSURANCES
PROFESSIONNELLES
À LA RÉUNION ?
P.04 4.1. Sociétés d’assurance à La Réunion
4.2. Courtiers à La Réunion

LES BASES DE L’ASSURANCE 4.3. Comparateurs d’assurances en ligne

4.4. Expert d’assuré à La Réunion
PROFESSIONNELLE
1.1. Pourquoi souscrire à un contrat d’assurance professionnelle ?
1.2. Pour qui ?

P.22
1.3. Quels sont les droits et obligations de l’assuré ?
1.4. Quels sont les droits et obligations de l’assureur ?

LITIGE ET RÉSILIATION
D’ASSURANCE PRO,

P.05 COMMENT ÇA MARCHE ?

5.1. Que faire en cas de litige avec son assureur ?

LES DIFFÉRENTS TYPES 5.2. Résilier son contrat d’assurance

D’ASSURANCES
PROFESSIONNELLES

2.1. Les contrats d’assurance obligatoires en entreprise

2.2. Les contrats d’assurance et garanties non obligatoires
P.25
OPTIMISATION DE
VOS ASSURANCES ENTREPRISE :

P.10 LES BONNES PRATIQUES

SOUSCRIRE À UNE ASSURANCE

PROFESSIONNELLE À LA RÉUNION :
COMBIEN ÇA COÛTE ?
 SECTION 1

LES BASES DE L’ASSURANCE

PROFESSIONNELLE

QUOI
ASSURER?
ET CONTRE
3 > assurer la pérennité financière de l’entreprise:
la perte d’exploitation.

Contre quoi?
L’absence ou baisse de CA, et l’augmentation
des frais, en cas de sinistre intervenu dans
QUOI?

4
l’entreprise.

1
> assurer la société en tant que personne
morale: la responsabilité civile des salariés
dans leurs fonctions, de la société envers ses
clients/ fournisseurs/tiers.
> assurer les véhicules: flotte auto, camions,
engins spéciaux...
Contre quoi?
Une erreur d’exécution qui a causé du tort
Contre quoi?
à un client, une blessure à autrui liée à une
Les accidents, le vol, les catastrophes naturelles,
négligence dans les locaux, une intoxication

2
les torts causés à des tierces personnes

5
alimentaire causée...

> assurer les personnes (salariés) : mutuelle, > assurer ses locaux, ses biens, son matériel,
prévoyance, risques du travail, les dirigeants... ses marchandises (ce qu’on appelle l’assurance
Dommages aux biens).
Contre quoi?
Les accidents, les maladies, les erreurs de Contre quoi?
gestion Contre ce qui est accidentel ou difficilement
prévisible ou causé sans intention: incendie,
dégat des eaux, cyclone, dommage électrique,
vol, vandalisme...

À SAVOIR
Selon les entreprises, il y a possibilité de package
pour des assurances complémentaires, comme
la RC pro (qui assure les dommages causés aux
personnes) et l’assurance IARD (qui couvre les
dommages aux biens).

4
1.1. Pourquoi souscrire à un contrat d’assurance professionnelle ?
• En premier lieu, car c’est obligatoire. Toute entreprise doit souscrire à une assurance
professionnelle. C’est la branche d’activité dans laquelle elle exerce qui va déterminer
quelles sont les assurances professionnelles obligatoires et celles qui ne le sont pas (détail
dans la partie 2) ;

• Pour que l’entreprise soit protégée contre les dommages qu’elle peut subir, mais aussi
contre ceux qu’elle peut provoquer à un tiers. Cette protection concerne les dirigeants,
comme les salariés ;

• Pour couvrir les frais ne pouvant être supportés par la trésorerie de l’entreprise et qui
risqueraient d’avoir des conséquences financières très importantes ;

• Pour une gestion optimale des risques, des pertes d’exploitation et des sinistres. De
nombreuses situations peuvent mettre une entreprise en danger :
• Un sinistre non assuré peut créer les mêmes conséquences que la Covid sur une
entreprise en terme économique ;
• Le coût de l’inaction (c’est-à-dire de ne pas tenir à jour son contrat, de laisser courir
les échéances et les rappels, même sur une courte durée) peut être très élevé, à
hauteur de milliers d’euros et mettre une entreprise en danger si elle est mal assurée ;
• La Réunion est exposée à des risques spécifiques tels que les catastrophes naturelles.
Une entreprise agricole victime d’une coulée de boue ou d’un cyclone peut, par
exemple, perdre toute la récolte d’une année, en quelques minutes. Elle ne pourra
pas replanter et récolter avant l’année suivante. La perte financière, qui peut se
chiffrer en dizaines de milliers d’euros, mettra alors l’exploitation agricole en péril.

1.2. Pour qui ?

L’assurance professionnelle concerne toutes les sociétés et tous les indépendants, dès
la création de l’entreprise, et ce, quels que soient :

• La taille de l’entreprise. En effet, une entreprise individuelle ne souscrira pas les mêmes
garanties qu’un grand groupe industriel ou une entreprise pharmaceutique possédant
plusieurs sites, par exemple ;

• Le domaine d’activité : la plupart des assurances sont segmentées par secteurs d’activité,
car les risques à couvrir ne seront pas les mêmes si l’entreprise est dans le secteur de
l’hôtellerie-restauration, du commerce (prêt-à-porter, maroquinerie, optique), de l’artisanat,
de l’agriculture, de la prestation de services, de l’industrie, ou autres.

• Par exemple : un notaire aura besoin d’une responsabilité civile professionnelle

avec des garanties étendues et une assurance dommage aux biens peu
importante. Un agriculteur, lui, aura besoin de se protéger (assurance
civile professionnelle), mais aussi d’assurer son exploitation : domaine
et matériel agricole, perte d’exploitation (suite à des intempéries le plus
souvent), perte d’élevage, etc. ;

• Le patrimoine immobilier : par exemple, un groupe hôtelier possédant

plusieurs établissements souscrira un contrat groupe (comme un industriel),
alors que le gérant d’un hôtel souscrira un contrat professionnel classique.

5
1.3. Quels sont les droits et obligations de l’assuré ?
1.3.1 Droits
• Droit de résilier le contrat à date d’échéance, en respectant un préavis de deux mois, ou plus selon les
conditions du contrat (le préavis ne peut cependant pas excéder 3 mois) ;
• En cas de litiges avec un tiers, droit de se faire assister par un expert d’assuré. Dans la plupart des cas,
le recours à ce professionnel est pris en charge partiellement par l’assureur ;
• Droit à une diminution de la prime ou à une résiliation, en cas de diminution du risque (réduction de la
superficie d’un bâtiment, remplacement d’une activité à risque par une activité plus classique, réduction
du chiffre d’affaire de la société…) ;
• Avant la signature du contrat, il est obligatoire de faire un plan de prévention des risques, aussi appelé
plan de prévention responsabilité civile. Établi conjointement entre l’assureur et l’entreprise, il prend
en compte : l’identification des risques par activité (produits utilisés, travaux ou prestations effectués,
etc.), des tiers (en lien direct avec l’entreprise et les autres : visiteurs, clients, et autres), et de la législation
applicable à l’entreprise ;

ATTENTION
L’assurance va souvent plus loin (trop loin ?) et peut
exiger des éléments que la loi ne rend pas obligatoire,
afin justement de limiter les risques :

• Elle peut demander régulièrement les certificats Q4,

Q5, Q17, Q18, ou une attestation déclaration Q19, qui
concernent la prévention des incendies ; ces documents
sont délivrés par des organismes spécialisés dans la
vérification des normes de sécurité incendie, sprinklers,
RIA, extincteurs...

• Elle peut exiger des formations spécifiques du personnel,

pour les sites industriels importants notamment. Or,
ces formations ne sont pas diligentées sur l’île, ce qui
contraint les entreprises à envoyer leurs salariés en
métropole. De même, les assureurs imposent parfois
aux sociétés certifiées APSAD de faire appel à un
prestataire spécifique tel que Apave ou Socotec, par
exemple, car elles bénéficient d’une certification de
confiance. Évidemment, le coût de la formation est
impacté par la qualité de la prestation.

• Dans le cas où l’assureur n’exige pas beaucoup de

contrôle ni de garanties, il peut arriver qu’il se protège
en augmentant la prime et la franchise (ex : jusqu’à
30 % dans le bâtiment).

6
 1.3.2 Devoirs
• Devoir d’information exacte sur les risques : l’assuré est tenu de fournir les informations exactes demandées
par son assureur dans le formulaire joint au contrat, afin de lui permettre d’apprécier le plus justement
possible les risques liés à son activité professionnelle ;
• Devoir de déclarer les nouveaux risques survenus lors de l’exécution du contrat : l’assuré dispose d’un
délai de 15 jours pour déclarer à son assureur tout élément nouveau susceptible d’aggraver ou de créer
de nouveaux risques, au regard des déclarations faites dans le formulaire initial mentionné ci-dessus ;
• Déclaration en cas de sinistre (dans le délai fixé par le contrat, ce délai ne peut être inférieur à cinq jours
ouvrés) ;
• Devoir de payer la cotisation à échéance.

1.4. Quels sont les droits et obligations de

l’assureur ?
1.4.1 Droits
• Dénonciation du contrat ou augmentation du montant de la cotisation
en cas de non-déclaration d’aggravation du risque par l’assuré ;
• Demande de remboursement des sinistres payés, en cas d’erreurs
ou d’omissions, ayant un caractère frauduleux ;
• Résiliation du contrat en cas de non-paiement de la prime (dix jours
après l’expiration du délai de trente jours).

1.4.2 Obligations
• Devoir d’information et de conseil (avant la signature du contrat) :
comme prévu dans l’Article 112-2 du Code des assurances, l’assureur
doit remettre au futur souscripteur une fiche informative détaillant
les garanties et les tarifs, ainsi qu’un projet de contrat d’assurance.
Par ailleurs, il se doit d’être à l’écoute des attentes de son client,
l’éclairer quant aux différentes possibilités s’offrant à lui en matière
d’assurances professionnelles et le guider dans ses choix ;
• Indemnisation des sinistres, comme stipulé dans l’article L113-5 du
Code des assurances.

7
1.5. Savoir lire les conditions générales de son contrat
d’assurance
Avant de souscrire un contrat, il est indispensable de bien prendre le temps de
lire les termes de la police d’assurance, notamment les conditions générales.
Dans celles-ci, sont précisés :
• Les termes du contrat et les définitions du vocabulaire récurrent utilisé
(par ex. la définition des termes “assuré”/”assureur”) ;
• Les garanties souscrites, avec leur description détaillée ;
• Les exclusions générales : elles désignent les conditions dans lesquelles
l’assureur n’est légalement pas tenu d’indemniser l’assuré, lors de la survenue
d’un sinistre. Il est important de bien lire cette rubrique et d’interroger son
assureur, en cas de doute concernant ces exclusions générales ;
• La procédure à suivre en cas de sinistre et d’indemnisation (délais de
déclaration notamment) ;
• Voies de recours et de contestations, en cas de litige ;
• Procédure de déchéance de garantie : en cas de faute grave de l’assuré,
l’assurance est dispensée de ses obligations contractuelles et peut priver
son client de son droit à l’indemnisation ;
• Conditions et procédure de résiliation du contrat.

1.6. Petit lexique de l’assurance professionnelle

• APSAD : certification qui garantit qu’une entreprise met en place les
moyens nécessaires (humains et/ou matériels) pour assurer la sécurité
et réduire les risques d’incendie et de malveillance (intrusion)
• AT/MP : Accident du Travail/Maladie Professionnelle
• Exclusion de garanties : tout ce qui n’est pas garanti par le contrat d’assurance
• IARD : Incendie, Accidents, Risques Divers. Elle regroupe les assurances
responsabilité et dommages
• Police d’assurance : contrat d’assurance
• RC pro : Responsabilité Civile Professionnelle, aussi appelée responsabilité
civile d’entreprise

8
 SECTION 2

LES DIFFÉRENTS TYPES

D’ASSURANCES PROFESSIONNELLES

L’assurance professionnelle propose de nombreuses garanties, parfois obligatoires,

selon les domaines d’activité. Les chefs d’entreprise doivent évaluer tous les risques
(impliquant les hommes, les biens, l’activité, les transports, etc.) pouvant impacter leur
société et souscrire aux contrats adéquats.

Voici un tour d’horizon des différents contrats d’assurance professionnelle.

2.1. Les contrats d’assurance obligatoires en entreprise

2.1.1. Le contrat RC Pro

Selon l’article 1384 du Code Civil, toute personne a Les dommages peuvent être causés par :
obligation de réparation des dommages causés à • le dirigeant de l’entreprise ;
un tiers de son fait, de celui des personnes dont elle • son personnel ;
doit répondre ou des choses dont elle a la charge. • des sous-traitants ;
• le matériel, propriété de la société ou loué ;
La responsabilité civile professionnelle est obligatoire • etc.
pour toutes les professions réglementées (avocat,
expert-comptable, architecte, agent immobilier, BTP, La RC Pro couvre les préjudices subis au sein-même
médecin, dentiste, pharmacien, taxi, etc.). de l’entreprise ou à l’extérieur (sur un chantier, par
exemple)
Même si elle n’est pas obligatoire pour les autres
professions, elle est très fortement recommandée.
En effet, en tant qu’entrepreneur, leur responsabilité
civile professionnelle peut être engagée pour toutes
sortes de préjudices, qui ne sont pas toujours faciles à
définir et auxquels l’on ne pense pas forcément. Les
causes de ces préjudices peuvent être dûs à :
• un retard dans les services ou les prestations ;
• une négligence, une omission, voire une faute
professionnelle ;
• un défaut d’information dans les conseils
d’utilisation ou les préconisations ;
• une non-conformité ; À NOTER
• une assistance technique inadaptée ou
défaillante ;
La RC pro ne couvre pas les actes illégaux
• ...
ou interdits par la profession, ni les
dommages en relation avec une absence
de qualification.

9
 2.1.2. La complémentaire santé 2.1.3. L’assurance responsabilité
ou mutuelle santé civile automobile
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs du secteur Lorsqu’une entreprise possède des véhicules (voitures,
privé (sauf les particuliers employeurs), ont obligation camions, utilitaires, engins agricoles ou de chantiers,
de proposer une mutuelle de santé collective à tous mais aussi remorques, chariots de manutention, etc.), elle
leurs salariés, n’en disposant pas déjà, et ce, quelle est dans l’obligation légale de souscrire une assurance
que soit l’ancienneté du salarié au sein de la société. automobile. Celle-ci couvrira les dommages corporels
ou matériels causés à des tiers, par les véhicules de la
Le chef d’entreprise ou les partenaires sociaux peuvent société. Les salariés sont également assurés, en cas
également décider de proposer une couverture d’utilisation d’un véhicule d’entreprise, dans le cadre
complémentaire des ayants droit (conjoint ou enfants), strictement professionnel.
mais ce n’est pas obligatoire.
Selon le nombre de véhicules possédés par l’entreprise,
Cette assurance permet le remboursement d’une il est possible de souscrire :
partie des dépenses de santé non prises en charge un contrat d’assurance automobile professionnelle
par la sécurité sociale ou tout organisme obligatoire par véhicule ;
d’assurance maladie. un contrat de flotte : à partir de 5 véhicules, les assurances
peuvent être rassemblées dans un même contrat.
L’employeur peut prendre en charge intégralement L’assurance flotte automobile n’est pas obligatoire,
la cotisation ou en partie (au moins 50 %). mais chaque véhicule doit cependant être assuré
individuellement (responsabilité civile auto au minimum).
Les garanties minimales de la complémentaire santé
de l’entreprise sont les suivantes :
• Ticket modérateur en intégralité sur les consultations, 2.1.4. L’assurance accident du
prestations et actes remboursables par l’assurance
maladie (sauf exceptions) ;
travail/maladie professionnelle
• Forfait journalier hospitalier en totalité ;
• Frais dentaires (orthodontie et prothèses) : 125 % Elle permet l’indemnisation des salariés ayant subi un
du tarif conventionnel ; accident du travail (y compris un accident de trajet)
• Forfait pour les frais d’optique : tous les 2 ans ou ou une maladie professionnelle.
tous les ans pour les enfants ou en cas d’évolution Les travailleurs indépendants (profession libérale,
artisan, commerçant), pour qui cette assurance n’est
de la correction.
pas obligatoire, peuvent tout de même souscrire une
assurance volontaire individuelle accident du travail/
La mutuelle santé d’entreprise peut également maladie professionnelle.
permettre le remboursement des prestations non
supportées par l’assurance maladie obligatoire
telles que : dépassement d’honoraires, ostéopathie,
psychomotricité, etc.

IMPORTANT

Une assurance transport est nécessaire afin de

garantir les marchandises et objets transportés
(non couverts par l’assurance responsabilité civile
automobile).

10
2.2. Les contrats d’assurance et
garanties non obligatoires
L’assurance multirisque professionnelle

Cette assurance est un ensemble de garanties

permettant la couverture complète de l’entreprise,
autant pour les responsabilités que pour les biens.
Elle peut être souscrite par toutes les entreprises.
Elle offre de multiples garanties, importantes (voire
indispensables), en fonction des secteurs d’activité
et s’apprécie au cas par cas. Les garanties les plus
courantes sont :
• locaux professionnels :
• perte d’exploitation ;
• responsabilité civile entreprise (RC Pro) ;
• informatique (matériel et données) ;
• une indemnité : pourcentage du revenu fiscal
• protection juridique ;
professionnel ;
• ...
• ou un capital de reconversion.
Concrètement, elle couvrira, entre autres, les conséquences
des évènements suivants :
Assurance Homme-clé
dégâts des eaux ;
• incendie ;
Qu’est-ce qu’un homme-clé ? Il s’agit d’une personne
• explosion ;
sur laquelle repose principalement l’activité d’une
• catastrophes naturelles : ouragan, inondation,
entreprise. Elle exerce une fonction primordiale au
coulée de boue, sécheresse….;
sein de l’entreprise : management, gestion, commerce,
• vandalisme ;
technique, ou autre. Cette assurance peut donc concerner
• vol ;
un dirigeant, un actionnaire principal, tout comme
• dommages électriques.
un salarié, un travailleur non-salarié, ou encore un
collaborateur.
L’assurance homme-clé va couvrir l’entreprise dans
À SAVOIR diverses situations :
• arrêt de travail de celui-ci ;
La plupart de ces assurances peuvent être souscrites • invalidité permanente partielle ou totale ;
de façon séparée. Mais la souscription d’un pack • incapacité temporaire totale de travail ;
tout‑inclus, comme le propose l’assurance multirisque • perte totale et irréversible d’autonomie ;
professionnelle, est souvent plus intéressante • décès.
financièrement. Cependant, même packagées, les
différentes garanties incluses dans votre contrat Cette assurance a pour but la compensation du préjudice
méritent d’être négociées pour coller au mieux à (financier ou autre) causé par la perte momentanée
vos besoins. ou définitive d’une personne indispensable au
fonctionnement de l’entreprise. La compensation
financière permettra ainsi d’assurer la poursuite de
L’assurance chômage du dirigeant l’activité de l’entreprise.

Un dirigeant d’entreprise ne bénéficie pas du droit au L’assurance responsabilité civile d’exploitation

versement des allocations chômage par Pôle emploi,
sauf cas exceptionnel. S’il souhaite prétendre à des Cette assurance permet à une entreprise d’être
indemnités, il doit souscrire une assurance chômage couverte en cas de dommages corporels, matériels
du dirigeant, auprès d’une compagnie d’assurance. Il ou immatériels (perte financière) causés à des tiers
peut ainsi constituer un capital qui lui permettra en (salariés, clients, visiteurs, fournisseurs, etc.), durant
cas de perte de statut de chef d’entreprise de toucher : la réalisation des prestations de la société.

11
Attention à ne pas confondre :

RC EXPLOITATION RC PROFESSIONNELLE

S’applique dans le cadre des activités quotidiennes C’est la réalisation même du service qui est mise
d’une entreprise, l’accident survient durant l’exploitation en cause
Exemple : un éclairage se décroche et chute sur Exemple : une erreur d’ingrédient dans la fabrication
le client d’un magasin d’un plat cuisiné entraine des douleurs abdominales
chez plusieurs clients

De même, il existe une différence entre :

RC EXPLOITATION RC PROFESSIONNELLE

Elle concerne l’indemnisation des dommages Elle permet l’indemnisation de l’entreprise, en

causés à des tiers. cas de dommages subis sur ses biens, suite à un
incendie, une détérioration, un dégât des eaux, etc.

L’assurance locaux professionnels La prise en charge peut concerner :

• la réparation ou le remplacement du matériel
Elle est souvent incluse dans la multirisque professionnelle, endommagé ou volé ;
mais peut faire l’objet d’un contrat à part entière. Elle • les frais de location du matériel de remplacement,
est facultative, mais elle peut être demandée par le cas échéant ;
certains propriétaires pour les locaux commerciaux • les frais de sous-traitance, si besoin ;
(c’est alors précisé dans le bail commercial). • en cas de destruction ou de détérioration des
données : les frais de traitement, de décontamination
ou de reconstitution ;
Assurance évènement climatique entreprise • les pertes financières dues à une indisponibilité
du site marchand de l’entreprise sur Internet et
Il faut distinguer la garantie catastrophe naturelle de la perte de ventes, par exemple.
l’assurance événements climatiques. La première est
systématiquement intégrée dès lors que l’incendie L’assurance peut faire l’objet d’un contrat indépendant
est souscrite (tempêtes, ouragans et cyclones sont ou être une garantie optionnelle dans une multirisque
aussi inclus dans l’incendie). L’assurance évènements professionnelle.
climatiques (aussi appelée évènements naturels) permet,

BON À SAVOIR
quant à elle, de garantir certains évènements qui ne
sont pas visés par un arrêté catastrophes naturelles,
comme les coulées de boues dont l’intensité ne justifie
pas les mesures de l’État, par exemple. Des exclusions sont généralement prévues dans
cette assurance telles que : perte du matériel
informatique, vol dans un local ou un véhicule
L’assurance professionnelle informatique non fermé à clé.

De plus en plus d’entreprises possèdent du matériel

informatique (fixe ou portable) et stockent des données
importantes. Il est donc nécessaire qu’elles soient
correctement indemnisées en cas de dommages
électriques, explosion, incendie ou autre, qui pourraient
causer des dommages irréversibles à leur outil de
travail.
L’assurance perte d’exploitation à un sous-traitant pour assurer une continuité
de l’activité ;
Il existe des garanties contractuelles qui permettent • du temps nécessaire au remplacement du matériel
d’assurer une protection financière des entreprises. et/ou à la reconstruction des locaux ;
Un sinistre peut avoir des conséquences sur le chiffre • de la concurrence dans son domaine d’activité ;
d’affaires : diminution, voire absence totale de rentrée • etc.
d’argent. Elle reste cependant redevable de tous les
frais : loyer, crédit, salaires des employés, etc. Ce qui Enfin, il faut savoir que la protection financière des contrats
peut vite impacter sur la santé financière de l’entreprise. d’assurance de base est composée en général de :
Il est donc primordial pour tout chef d’entreprise de la garantie perte d’exploitation ;
s’assurer contre la perte d’exploitation. • la perte de la valeur vénale du fonds de commerce ;
• les frais supplémentaires d’exploitation.
Cette assurance offre des garanties de base :
• compensation de la perte financière due à une
diminution ou un arrêt d’activité ; La caution financière
• remboursement des frais additionnels nécessaires
au maintien de l’exploitation. Le principe de la caution financière est le même que
pour toutes les cautions. Ici, un établissement financier
Il est également possible de souscrire à des garanties s’engage pour l’entreprise, envers ses partenaires
complémentaires comme : financiers (administrations, fournisseurs, clients, par
• le remboursement des pénalités de retard redevables exemple). Si l’entreprise est en difficulté, la caution
par l’assuré ; financière réglera les sommes dues à ses partenaires.
• la perte d’exploitation impactant un fournisseur, un Certaines structures encaissent des fonds publics ou
sous-traitant ou une société implantée à proximité des fonds pour un tiers (cabinet de recouvrement,
de l’entreprise ; agence de voyage, agence immobilière, etc.). La caution
• etc. financière est alors obligatoire pour ces entreprises.
Mais, tous les professionnels peuvent souscrire une
Plusieurs paramètres entrent en jeu pour le calcul caution financière. Celle-ci leur permettra, entre autres :
de la période d’indemnisation de l’assurance perte • de rassurer leurs partenaires financiers, en leur
d’exploitation, en cas de sinistre. Ce calcul est effectué offrant la garantie de paiement, quoi qu’il arrive ;
lors de la souscription du contrat et tient compte : • d’obtenir de meilleures conditions financières :
• de la possibilité de maintien ou non d’une activité souscription d’un crédit ou facilités de trésorerie,
partielle ; par exemple.
• dans la négative : possibilité ou non de faire appel

13
L’assurance crédit entreprise • responsabilité civile après livraison ou installation :
elle concerne les produits et objets livrés et installés ;
Dans le cadre de son activité, une entreprise peut être • etc.
amenée à accorder des crédits à ses clients (vente
de produits, par exemple). Elle est ainsi exposée au
risque d’impayé. L’assurance crédit entreprise couvre Protection juridique professionnelle
ce risque.
La protection juridique professionnelle a une double
Pour toute demande de crédit supérieur à 10 000 €, utilité. En effet, elle permet au chef d’entreprise :
l’assuré devra au préalable obtenir l’accord de son • de bénéficier de conseils juridiques ;
assureur. Celui-ci étudiera le profil du client et du • de se faire représenter lors d’une procédure amiable
risque d’impayé, et déterminera le pourcentage de ou judiciaire, en cas de litiges.
couverture de prise en charge.

Assurance vie/décès
L’assurance transport
En cas de décès, causé par une maladie ou un accident,
Elle concerne le transport de marchandises, mais l’assurance vie/décès va permettre le versement d’un
aussi le transport de personnes. capital aux proches de l’assuré. Certaines assurances
ont des garanties plus étendues : rente éducation
Toute entreprise de transport de marchandises doit pour les enfants, par exemple.
souscrire une assurance spécifique, que ce soit pour
du transport routier, ferroviaire, maritime, fluvial ou
aérien. En effet, les produits acheminés sont soumis Assurance dépendance
à de nombreux risques : perte, détérioration, avarie,
incendie, etc. L’assurance de ces biens est fortement Aussi appelée assurance perte totale d’autonomie, elle
recommandée, surtout en cas de transport de biens permet à l’assuré qui ne pourrait plus gérer seul son
de valeur. quotidien (que ce soit une dépendance physique ou
psychique) de bénéficier du versement d’un capital ou
Pour les entreprises assurant le transport de personnes d’une rente mensuelle, pour pallier ses difficultés. La
(déplacements scolaire, urbain, de tourisme, sur de petits dépendance peut engendrer des frais conséquents :
trajets ou de longs parcours), cette assurance permettra adaptation du logement, du véhicule, aides techniques,
de compléter les garanties des assurances obligatoires aide humaine spécialisée, etc., qui peuvent avoir un
telles que la responsabilité civile professionnelle. fort impact financier. Il est nécessaire de s’en prémunir.
Ainsi, seront couverts :
le chauffeur et les passagers : prise en charge de frais
en cas d’accident, assistance rapatriement, ... Assurance accidents corporels
le véhicule : assurance tous risques comprenant le
bris de glace, le vol, l’incendie. Les dommages subis lors d’un accident corporel et
les préjudices qui en découlent peuvent parfois être
lourds et invalidants, tant au niveau professionnel, que
RC Pro facultative personnel. Il est donc important pour un travailleur
non-salarié d’être bien couvert pour ces risques-là.
La RC pro est obligatoire pour les professions réglementées En cas d’incapacité temporaire, cette assurance permet
et, même si elle ne l’est pas pour les professions non- le versement d’indemnités journalières. Un capital peut
réglementées, elle est très fortement recommandée. également être versé, en cas d’incapacité permanente
Selon le secteur d’activité, plusieurs types de RC pro et/ou de décès. Entre autres, car ces contrats sont
peuvent être proposées : susceptibles de prendre en charge beaucoup de
• atteinte à l’environnement : pour des entreprises prestations.
manipulant des produits dangereux, susceptibles
de polluer ;
• responsabilité civile produits : elle permet par Assurance flotte automobile
exemple à des artisans fabriquant des objets ou
produits, d’être assurés contre les dommages Elle concerne les entreprises qui utilisent au minimum
qu’ils pourraient provoquer ; 5 véhicules professionnels. Cette assurance permet

14
l’indemnisation en cas de :
• vol : du véhicule et des effets personnels, de matériel
ou des marchandises se trouvant à l’intérieur du
véhicule ;
• tentative de vol occasionnant des dégâts ;
• incendie et catastrophe naturelle (tempête,
inondation, etc.) ;
• dégradation des peintures publicitaires sur le
véhicule ;
• dommages de toutes natures, même en cas de
responsabilité du conducteur ;
...

Assurance automobile avec garanties spécifiques

Outre l’assurance responsabilité civile automobile, qui

est obligatoire pour toutes les entreprises possédant
des véhicules, certains professionnels de l’automobile
nécessitent des contrats spécifiques, avec des garanties
plus étendues. C’est le cas par exemple pour les centres
de contrôles techniques ou les garages, à qui d’autres
véhicules sont confiés. Avec une assurance automobile
spécifique, les véhicules des tiers sont couverts, au
même titre que les véhicules de l’entreprise.

Comprendre les termes de

son contrat d’assurance,
c’est la garantie d’être serein
en cas de sinistre

15
 SECTION 3

SOUSCRIRE À UNE ASSURANCE

PROFESSIONNELLE À LA RÉUNION :
COMBIEN ÇA COÛTE ?

3.1. Comment est calculé le prix d’une assurance ?

Une des préoccupations principales du chef d’entreprise d’assurances professionnelles plus importantes
qui souscrit une assurance d’entreprise est son coût. qu’un libraire dont le stock avoisine quelques
Celui-ci peut varier en fonction des spécificités de dizaines de milliers d’euros, par exemple ;
l’entreprise et des garanties choisies. • L’activité exercée : elle revêt elle aussi une importance
Plusieurs paramètres entrent en compte dans ce calcul : capitale dans le prix d’une assurance. Une entreprise
de stockage de produits chimiques (donc à haut
• Le montant des franchises et de leurs plafonds : risque d’explosion) ou encore un professionnel du
le tarif de l’assurance sera d’autant plus intéressant bâtiment dont l’activité est susceptible d’engendrer
que le montant des franchises sera élevé et que des sinistres et des dommages de différentes natures,
celui des plafonds sera bas ; doivent souscrire des assurances obligatoires à des
• Les exclusions de garantie : moins de garanties tarifs plus élevés que d’autres activités, comme
couvertes permet de bénéficier d’un coût plus un coiffeur, par exemple ;
avantageux ; • Le plan de prévention appliqué dans l’entreprise :
• Le lieu du risque : une entreprise située dans celui-ci aura une incidence directe sur le tarif de
un endroit exposé à des risques de sinistres (par l’assurance professionnelle, puisque son rôle est de
exemple : en zone inondable, à forte activité sismique, définir l’identification des risques de l’activité, de
ou proche d’un site industriel dangereux) verra tous les tiers en lien avec celle-ci et de la législation
son assurance augmenter en conséquence ; applicable à l’entreprise ;
• Le montant à garantir : plus il est important, • La taille de l’entreprise : le nombre d’employés
plus le risque sera élevé. Un concessionnaire impacte le coût de l’assurance professionnelle. Un
automobile proposant à la vente des véhicules commerçant employant deux salariés bénéficiera
de luxe et dont les biens s’élèvent à plusieurs d’un tarif moins élevé qu’une entreprise comptant
millions d’euros devra s’acquitter de cotisations une vingtaine de salariés, par exemple ;

16
• La superficie de l’entreprise est également
importante, notamment en ce qui concerne
l’assurance des locaux ;
• Le “pouvoir de marque” : une assurance ne prend
pas les mêmes risques en couvrant une entreprise de
marque renommée (donc présentant potentiellement
des risques maîtrisés) ou une entreprise venant
de créer sa marque (pour laquelle il n’y a aucune
visibilité sur l’avenir). Par ailleurs, une entreprise
à fort impact médiatique est plus facilement
convoitée par les assureurs et courtiers pour les
retombées commerciales qu’elle peut leur apporter.
L’intermédiaire ou l’assureur sera donc plus enclin
à négocier le tarif, afin d’obtenir le contrat ;
• La forme juridique de l’entreprise et son CA : plus
le chiffre d’affaires d’une société est élevé, plus elle
est exposée à des risques, le tarif de l’assurance
professionnelle sera donc plus élevé. La révision
annuelle des contrats d’assurance est capitale,
puisque le prix de ceux-ci vont évoluer en fonction
de la variation du chiffre d’affaires de l’entreprise ;
• Les garanties : plus le nombre de garanties est
conséquent, plus le tarif est élevé. De même, la
nature des garanties choisies a un impact sur le
coût ;
• La durée de garantie : un engagement sur la
durée permettra à l’entreprise de bénéficier de
tarifs plus avantageux ;
• L’assureur choisi : à garanties égales, le coût d’une
assurance peut être variable selon le prestataire ;
• La commission payée : le fait de passer par la
compagnie d’assurance directement ou par
un intermédiaire (par exemple un courtier) a
un retentissement sur le prixsa société), afin de
réévaluer au mieux les garanties et leur coût. Mais
ce réajustement est à double tranchant : l’évolution
du prix peut se faire à la baisse, comme à la hausse…

17
3.2. Cinq Astuces pour
réduire le prix de l’assurance
professionnelle

Astuce n° 4
Astuce n° 1 Mutualisation des contrats : regrouper
plusieurs garanties dans un même
contrat peut s’avérer être avantageux
Surveiller sa sinistralité : il est parfois
financièrement.
plus intéressant de ne pas déclarer
un sinistre, pour ne pas impacter le
rapport sinistre/prime.
Par exemple : il ne faut pas hésiter
à s’appuyer sur la convention IRSI
(Indemnisation et recours des sinistres
immeuble), en cas de sinistre inférieur
à 5 000 €. C’est en effet, l’assureur du
Astuce n° 5
local sinistré qui va gérer le dossier,
l’assureur du responsable ne doit pas Négociation : en affaires, tout se négocie,
être inquiété. y compris les contrats d’assurance.
Donc, avant la signature d’un contrat,
il ne faut surtout pas hésiter à discuter
le prix de l’assurance.

Astuce n° 2
Choix et changement de prestataire
: il est important de faire jouer la
concurrence, régulièrement (tous
les trois ans minimum) ou de faire
des appels d’offres, lorsque des
RAPPEL
changements conséquents ont lieu
Vouloir réduire le prix de son assurance
au sein de l’entreprise.
professionnelle, c’est bien, mais attention
: il vaut mieux parfois payer plus et être
assuré à hauteur des risqueS encourus.

Astuce n° 3
Mise à jour et suivi du contrat : un
chef d’entreprise doit se rapprocher
3.3. Les cas où il est
de son assureur au moins une fois préférable de payer plus :
par an (ou plus souvent s’il y a un
changement de quelque nature
que ce soit dans sa société), afin de • Lorsque l’entreprise est sous-assurée ;
réévaluer au mieux les garanties et • Si l’activité est en croissance ;
leur coût. Mais ce réajustement est • Pour garantir une indemnisation à
à double tranchant : l’évolution du hauteur du patrimoine de l’entreprise
prix peut se faire à la baisse, comme et de ses actifs.
à la hausse…
18
 SECTION 4

QUI CONTACTER POUR

LES ASSURANCES
PROFESSIONNELLES
À LA RÉUNION ?
ou agent général, par exemple).
4.1. Compagnie d’assurance à La Le principal inconvénient est que les contacts
Réunion : sont essentiellement des mails ou des appels.
Or, certaines personnes préfèrent échanger en
Son rôle : face-à-face.
Une compagnie d’assurance est une entreprise
proposant des services de protection des biens
et des personnes. Ces prestations d’assurance
4.2. L’agent général d’assurance
sont effectuées par des sociétés ou des mutuelles.
Son rôle :
Voici une liste non-exhaustive des principales L’agent d’assurance est un mandataire, qui est
compagnies d’assurances présentes sur le territoire chargé de proposer des contrats packagés, établis
de la Réunionéunion : par la compagnie qu’il représente. Il aide le client
à faire le choix entre ces différents contrats et
Les non mutualistes (sociétés) : propose des garanties optionnelles, le cas échéant.
• Axa
• Allianz Avantages/inconvénients :
• Prudence Créole Échanger avec une personne physique en cas de
• Groupama litige, peut s’avérer plus rassurant que de passer par
une plateforme en ligne, pour certaines personnes.
Les mutualistes : Le principal inconvénient est que l’agent général
• GMF d’assurance ne pourra proposer que les produits
• MAIF de sa propre compagnie. Le choix peut parfois être
• MAAF limité, surtout pour des activités professionnelles
avec des besoins bien spécifiques.

Avantages/inconvénients :
Traiter directement avec une compagnie d’assurance
permet de ne pas payer un surplus, comme c’est
le cas en passant par un intermédiaire (courtier

19
 Liste des principaux comparateurs d’assurances
4.3. Courtiers à La Réunion en ligne :
• lelynx.fr
Son rôle : • lesfurets.com
C’est en premier lieu le conseil. Il ne vend pas d’assurances • assurland.com
à ses clients, mais les aide à en acheter. Il négocie • reassurez-moi.fr
directement avec les assureurs afin de trouver les • meilleurtauxpro.com
garanties adaptées pour son client, au meilleur prix. • lecomparateurassurance.com
• hyperassur.com
Avantages/inconvénients : • kelassur.com
Sa marge de manœuvre, plus large que celle des
agents généraux, lui permettra, dans la mesure du
possible, de construire un contrat plus adapté aux 4.5. Expert d’assuré à La Réunion
besoins réels du client.C’est aussi lui qui va négocier les
prix avec les différents prestataires. Le chef d’entreprise Son rôle :
va ainsi gagner en temps et en efficacité. Par ailleurs, Un expert d’assuré est avant tout un gestionnaire
le courtier se chargera de toutes les démarches auprès des risques. Il évalue les facteurs de vulnérabilité de
de l’assurance, en cas de sinistre. l’entreprise susceptibles d’entraver le bon fonctionnement
Passer par un intermédiaire peut entraîner un surcoût de celle-ci. Face à ces risques, il propose des solutions
par rapport à une société d’assurance en direct. Le optimisées (assurances ou autres) aux dirigeants. Il
courtier peut également être tenté d’orienter les choix assure donc un rôle de veille et de conseil permanent.
d’un client vers certaines assurances, en fonction du L’expert d’assuré intervient également lors d’un sinistre,
montant de ses commissions. afin d’assister son client, le plus souvent lors d’une
expertise amiable et contradictoire. Il est spécialisé
dans un domaine précis et apporte son expertise, de
4.4. Comparateurs d’assurances en façon impartiale :
ligne •
•
pour la constatation des dégâts ;
l’estimation des causes du sinistre ;
• l’évaluation de la remise en état ou du coût des
Son rôle : réparations.
Un comparateur d’assurance en ligne va permettre Cette évaluation, qui va permettre d’établir une
au chef d’entreprise de mettre en concurrence toutes réclamation chiffrée des dommages subis, est ensuite
les assurances, en fonction des garanties souhaitées. remise à l’assurance, pour indemnisation du préjudice.
Selon les comparateurs, il va pouvoir demander 3,4
ou 5 devis à des assurances différentes en quelques Avantages/inconvénients :
minutes et les recevoir directement sur sa boîte mail, Pour un chef d’entreprise, l’avantage de faire appel à
sous quelques jours. un expert d’assuré est d’avoir un interlocuteur unique,
qui connait parfaitement le fonctionnement de sa
Avantages/inconvénients : société. L’expert va être à la fois son conseiller (dans
Le comparateur fait les demandes de devis à la place de son rôle de risk manager), mais aussi son défenseur,
l’entreprise, sans que son dirigeant n’ait à se déplacer. en cas de sinistre (c’est lui qui s’occupera de toute la
C’est donc pratique et rapide. procédure, de la constatation à la réclamation chiffrée).
Cependant, il est parfois difficile de comparer deux L’expert doit être spécialisé et connaître parfaitement le
devis, qui ne vont pas présenter exactement les mêmes milieu des assurances, afin d’assister au mieux l’assuré.
garanties et savoir lequel sera le mieux adapté à son L’expertise est plus une qualification qu’un métier et
activité professionnelle. De ce fait, pouvoir en discuter n’est pas réglementée. Ce qui amène beaucoup de
avec une personne (assureur ou courtier), peut être plus professionnels à s’autoproclamer experts dans leur
simple et s’avérer être un gain de temps, au final. De domaine d’activité, alors qu’ils ne le sont pas vraiment
plus, les comparateurs travaillent avec des assureurs et qu’ils n’ont aucune connaissance des procédures
partenaires, le choix des assurances n’est donc pas d’expertise.
exhaustif, tout comme les courtiers.

20
 SECTION 5

LITIGE ET RÉSILIATION D’ASSURANCE

PRO, COMMENT ÇA MARCHE ?

21
5.1. Que faire en cas de litige avec son assureur ?

1 Tenter de régler le litige directement avec son assureur, avant toute autre intervention :
> lui envoyer un courrier recommandé avec AR ;
> puis débuter avec lui une négociation orale ou écrite.

2 Si la négociation n’aboutit pas : possibilité de saisine du service réclamation de l’assurance (les

coordonnées figurent dans les conditions générales du contrat d’assurance). Il est nécessaire
d’indiquer :
• l’objet du litige et les démarches déjà effectuées pour tenter de le régler (apporter la preuve
que les voies de recours sont épuisées et justifier que la réclamation n’est pas fondée sur
l’appréciation subjective du préjudice, mais bien sûr sur une application stricte du contrat) ;
• les documents (copies) en lien avec le litige (courriers de réclamations, factures, etc.).

Le service de réclamation a deux mois pour répondre, suite à la réception du courrier.

3 Si le courrier est resté sans réponse ou si aucune solution amiable n’est proposée, il est possible
de faire appel au médiateur des assurances. Pour cela, il faut :
> lui envoyer un courrier, à l’adresse suivante :

Médiation de l’assurance
TSA 50 110
75441 PARIS CEDEX 09

> ou le contacter par voie électronique :

https://www.mediation-assurance.org/Saisir+le+mediateur

Il est nécessaire :
• de préciser le nom de l’assurance avec laquelle le litige est en cours ;
• le numéro du contrat d’assurance ;
• de joindre le descriptif détaillé de la réclamation (avec les copies des courriers envoyés à
l’assureur et au service réclamation de l’assurance), ainsi que toutes les pièces justificatives
nécessaires à la compréhension et au traitement du dossier.

4 Le médiateur rend un avis dans un délai de 3 à 6 mois (ce délai est mentionné dans le contrat
d’assurance).
Si la décision du médiateur n’apporte pas satisfaction, un recours en justice est alors possible.
Il n’est cependant pas recommandé de saisir un tribunal civil, car un procès est onéreux,
chronophage et demande de l’énergie. Peu de professionnels y ont recours et le plus souvent,
il s’agit de traiter des éléments subjectifs du contrat (par exemple : mauvaise valorisation d’un
actif d’entreprise par l’assureur, selon l’assuré).

22
5.2. Résilier son contrat d’assurance
• Un professionnel peut résilier son contrat d’assurance professionnelle,
dans certains cas et en respectant la procédure.

5.2.1. Dans quels cas ?

• À échéance, attention aux délais de préavis qui sont souvent de 2
mois ;
• Lors d’une modification du contrat : majoration des primes d’assurances
(non liée aux indices), augmentation des franchises, par exemple. Dans
ce cas-là, le courrier de résiliation doit être envoyé 1 mois maximum
après la date de notification de la modification ;
• Suite à un sinistre, sous certaines conditions (stipulées dans le contrat) ;
• Lors d’une cessation d’activité ou d’un départ à la retraite ;
• Suite à un redressement ou une liquidation judiciaire ;
• Lors d’un changement de domiciliation du siège social de l’entreprise.
• Dans les 3 derniers cas, le chef d’entreprise dispose d’un délai de trois
mois, à partir de la date de l’événement pour envoyer la demande
de résiliation à l’assureur.

À SAVOIR
Les professionnels ne bénéficient pas des mêmes protections que
les particuliers (loi Hamon). Une entreprise ne peut pas résilier son
assurance d’entreprise sans raison valable.

23
 5.2.2. Comment résilier ?

1
Les étapes à suivre pour résilier un contrat d’assurance professionnelle :

Vérifier la durée du préavis et bien le respecter.

Dans le cas contraire, et même si le délai est passé de quelques jours seulement, le contrat ne pourra
être résilié que l’année suivante.
Rappel des délais de préavis et de la date d’effet de la résiliation d’une assurance pro :

ENVOI DU COURRIER PRISE D’EFFET

À ÉCHÉANCE DU CONTRAT 2 mois de préavis, selon le contrat À échéance

MODIFICATION DU CONTRAT 1 mois maximum, suite à la

1 mois après réception du courrier
PAR L’ASSUREUR notification de modification

SUITE À CERTAINS ÉVÉNEMENTS

3 mois maximum, après la
(CESSATION D’ACTIVITÉ, 1 mois après réception du courrier
date de l’événement

2
RETRAITE, ETC.)

Envoyer une lettre de demande de résiliation d’assurance professionnelle

Celle-ci doit être envoyée à la compagnie d’assurance, dont l’adresse est inscrite sur le contrat. Il existe
des modèles-types de lettres de résiliation sur Internet, qu’il est possible de télécharger et d’adapter.
Il est conseillé d’adresser le courrier en recommandé avec accusé de réception.
La lettre de résiliation peut être envoyée plusieurs mois à l’avance, mais la résiliation ne prendra effet
qu’à la date d’échéance.

ATTENTION
Lors de la résiliation d’un contrat, en profiter pour
réévaluer les autres contrats et les regrouper,
si possible.

24
 SECTION 4

6. OPTIMISATION DE
VOS ASSURANCES ENTREPRISE /
LES BONNES PRATIQUES

6.1. Mise à jour et suivi du contrat

LE SAVIEZ-VOUS ?
Pourquoi est-il important de garder ses contrats
à jour ? Pour garantir une parfaite optimisation Les mises à jour sont une obligation (devoir
de ceux-ci ! partagé) entre l’assureur et l’assuré. L’assureur
doit solliciter au moins 1 fois par an son assuré
Les mises à jour doivent être fréquentes (une fois par pour voir si sa situation a changé. L’assuré se
an ou plus, si nécessaire) et concernent le plus souvent : doit de toujours communiquer les informations
les plus récentes et de bonne foi, de manière
• les superficies des bâtiments et leur destination : à ce que le risque soit toujours bien couvert,
ces éléments peuvent impacter l’assurance locaux et la tarification des primes corresponde à la
notamment ; réalité du risque.
• le niveau de CA : les assurances indemnisent à
hauteur de certains plafonds, il est donc nécessaire
de revoir ses contrats pour être couvert au mieux ;
• les effectifs : le nombre de salariés, mais aussi leurs 6.2. Choix et changement de
qualifications peuvent nécessiter des garanties
élargies ;
prestataire
• le nombre de sites : chaque site doit être déclaré à
Le choix et le changement de prestataire est avant tout
l’assurance et doit faire l’objet de garanties spécifiques,
une affaire de personne. Les qualités professionnelles
surtout s’il s’agit de domaines d’activités différents
et personnelles recherchées peuvent être :
(site administratif, de production, etc.) ;
• la confiance ;
• les véhicules : il peut s’agir de changement de
• l’écoute ;
véhicules, d’achat de nouveaux véhicules, d’acquisition
• le dialogue ;
d’engins plus conséquents et plus onéreux, etc. ;
• la capacité à intervenir rapidement, en cas de litige ;
• le montant du contenu et stocks : les contrats
• la possibilité de se substituer à l’assuré pour les
d’assurance nécessitent d’être revus en cas de
démarches administratives ;
changement de contenus, ou de variation à la
• etc.
hausse ou à la baisse des stocks ;
• les assurances pour compte : étant donné qu’une
assurance pour compte est souscrite par une
personne pour elle-même, mais aussi au bénéfice
d’autres personnes, il est important de mettre
à jour son contrat lorsque l’un des bénéficiaires
change.

25
6.3. Mutualisation des contrats
6.3.1 Le principe de mutualisation
C’est le fait de rédiger un contrat unique rassemblant la totalité des sites sous
un même numéro de police, avec des garanties homogènes pour tous les
établissements inclus.

6.3.2 Quels sont les avantages de la mutualisation

des contrats ?
Mutualiser ses contrats permet d’en diminuer le nombre, ce qui offre donc
une meilleure lisibilité et une compréhension simplifiée.
Par ailleurs, la mutualisation permet un gain financier, conséquent pour des
polices d’assurances importantes.

6.4. Négociation
La négociation d’un ou plusieurs contrats d’assurance ne se fait pas uniquement
au moment de la souscription. Il est important de renégocier le coût de ses
assurances à chaque changement de garanties. La renégociation peut être
abordée par exemple lors du point annuel de mise à jour des contrats avec
son assureur.
Ne pas hésiter à faire jouer l’absence de sinistres et/ou la fidélité, si c’est le cas.

26
 Chefs d’entreprises :
vous avez mieux à faire que de gérer vos assurances et sinistres pros
Externalisez et n’y pensez plus: nous prenons le relais ! Sérénité.
Efficacité. Simplicité. Toujours du côté des assurés.

LA MISSION DE NOTRE AGENCE

EN RÉSUMÉ ?

“ Défendre les assurés, et leur simplifier la vie ”

“ Pour cela, nous nous sommes engagés

à toujours être: Justes et indépendants,
engagés envers nos clients, bienveillants,
agitateurs et facilitateurs ”

27
 CONTACTEZ-NOUS
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28