CONTENTIEUX BANCAIRE

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 PLAN

Introduction

I- ESSENTIELS SUR LE CONTENTIEUX BANCAIRE

A– Contentieux bancaire : Type , importance et enjeux

1- Types de contentieux bancaire

2- Importance et enjeux

B– Contentieux bancaire : Causes, conséquences, étapes et recours juridiques

1- Causes et conséquences

2- Etapes et recours juridiques

II– ÉVITEMENT DU CONTENTIEUX BANCAIRE

A– Limites des juridictions compétentes

B– Institutions internationales pouvant intervenir dans la résolution du contentieux

bancaire

ETUDE DE CAS

Conclusion

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 INTRODUCTION

Le contentieux bancaire, domaine juridique en constante évolution, englobe l'ensemble

des litiges et des conflits qui opposent les clients, les institutions financières et les
autorités de régulation du secteur bancaire. Les litiges bancaires peuvent revêtir de
nombreuses formes, allant des désaccords relatifs aux contrats de prêt et aux produits
financiers complexes aux contentieux liés à la protection des consommateurs et aux
questions de conformité réglementaire. En raison de la complexité croissante des
opérations bancaires et des lois financières, le contentieux bancaire constitue un
champ d'étude et d'application du droit d'une grande importance, tant pour les individus
que pour les entreprises. Cette introduction vous plongera dans l'univers complexe du
contentieux bancaire, en explorant les causes courantes de litiges, les recours
disponibles pour les parties prenantes , l'importance de la réglementation dans ce
domaine en passant par les limites des juridictions compétentes et les textes et
institutions internationales pouvant intervenir dans le contentieux bancaire.

I- ESSENTIELS SUR LE CONTENTIEUX BANCAIRE

Le terme « contentieux » est généralement défini comme un ensemble de litiges

susceptibles d'être soumis aux tribunaux . C'est un terme qui nous fait directement
penser à l'intervention du juge afin de régler un litige qui oppose deux parties.

Le petit Larousse défini le contentieux comme étant « tout ce qui est susceptible d'être
mis en discussion devant les juges ». Il peut aussi s'agit des questions qui sont ou qui
peuvent être l'objet d'une discussion devant les tribunaux. Le lexique des termes
juridiques définit ce terme de la manière suivante : un contentieux est formé par un
ensemble de procès se rapportant au même objet: contentieux privé, pénal,
administratif, fiscal, ou bancaire etc...

Le contentieux bancaire est la conséquence du contenu multiple des opérations de la

banque prévues par la loi réglementant le secteur bancaire qui dit que les opérations de
banque comprennent laréception de fonds du public, les opérations de crédit ainsi que
la mise à disposition de la clientèle de tous moyens de paiement ou leur gestion.
Autrement dit Le contentieux bancaire fait référence à l'ensemble des litiges, des
désaccords ou des conflitsjuridiques qui impliquent des institutions financières, telles
que les banques, et leurs clients,d'autres institutions financières, ou des tiers. Ces
litiges sont généralement liés à des questionsfinancières, des transactions bancaires,
des services financiers, des contrats de prêt, desopérations de crédit, la gestion de
comptes, des investissements, et d'autres activités liées auxservices bancaires.

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Comme on le voit, l'activité bancaire est diversifiée et le sera de plus en plus, compte
tenu des évolutions actuelles du marché. Il s'agit par ailleurs d'une activité de plus en
plus risquée, dans la mesure où les établissements de crédit développent de nos jours
d'importantes opérations spéculatives, dans le but de multiplier leurs profits .La situation
litigieuse peut naſtre à travers une faute de la part de la banque par un défaut d'information, de
conseil, de vigilance, d'une négligence dans la tenue des comptes..Dans le sens contraire, le
client peut avoir donné sciemment à sa banque des informations erronées ou, tout simplement,
cessé de régler

A– Contentieux bancaire : Types , importance et enjeux

1- Types de contentieux bancaire

Il existe différents types de contentieux bancaire, chacun correspondant à des litiges ou des
conflits spécifiques dans le domaine des services financiers et bancaires. Voici quelques-uns
des principaux types de contentieux bancaire :

–Contentieux liés aux prêts : Ces litiges concernent généralement les prêts accordés par les
banques, notamment les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les prêts aux entreprises.
Les contentieux peuvent porter sur des questions telles que le non-remboursement, les taux
d'intérêt, les garanties, les retards de paiement, etc.

–Contentieux liés aux services bancaires : Cela englobe les litiges concernant les services
bancaires courants, tels que les frais bancaires, les erreurs de transaction, les problèmes de
sécurité des données, les cartes de crédit, les comptes bancaires, les virements, etc.

–Contentieux liés aux investissements : Ces litiges sont liés aux investissements financiers, y
compris les litiges concernant des actions, des obligations, des fonds communs de placement,
des produits structurés, des placements à risque, etc.

–Contentieux liés à la conformité réglementaire : Les banques doivent se conformer à un

ensemble complexe de réglementations financières. Les litiges peuvent surgir lorsque des
banques ne respectent pas les lois et règlements, ce qui peut entraîner des sanctions
réglementaires.

– Contentieux liés aux contrats financiers : Il s'agit de litiges liés à des contrats financiers, y
compris des contrats de produits dérivés, des swaps, des options, et d'autres instruments
financiers.

– Contentieux liés à la fraude : Les litiges liés à la fraude financière, y compris la fraude sur les
comptes, le blanchiment d'argent, la falsification de documents, etc.

– Contentieux liés à la protection des consommateurs : Les consommateurs peuvent porter

plainte contre les banques pour des pratiques commerciales trompeuses, des violations de la
confidentialité, des frais abusifs, etc.

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–Contentieux liés aux marchés de capitaux : Les litiges impliquant des opérations de marchés
financiers, notamment des transactions boursières, des placements en capital, des fusions et
acquisitions, des OPA, etc.

– Contentieux international : Les contentieux bancaires peuvent impliquer des parties situées
dans différentes juridictions, ce qui ajoute des défis supplémentaires à leur résolution.

–Contentieux liés à la protection des données : Les litiges concernant la violation de la sécurité
des données, la confidentialité des informations financières et la conformité aux lois sur la
protection des données.

Dans le même sillage, il existe deux types de contentieux en matière bancaire . Il s'agit des
contentieux civils et des contentieux pénaux .

Le contentieux civil concerne les litiges entre des parties privées, généralement un client et une
banque, liés à des contrats, des obligations financières, des prêts, etc.l'objectif est souvent de
réparer un préjudice financier subi par l'une des parties. Les décisions peuvent entraîner des
indemnisations ou des réparations financières. Tandis que le contentieux pénal concerne des
infractions pénales liées à des activités bancaires, comme la fraude, le blanchiment d'argent,
l'escroquerie, etc. Ces affaires impliquent généralement le Ministère Public ou l'État en tant que
partie poursuivante. L'objectif est de poursuivre et de punir les individus ou entités
responsables d'infractions pénales. Les sanctions peuvent inclure des amendes, des peines de
prison, ou d'autres mesures répressives.

En résumé, le contentieux civil en matière bancaire traite des différends financiers entre des
parties privées, tandis que le contentieux pénal se concentre sur les violations de la loi pénale
dans le domaine bancaire, avec pour objectif la poursuite et la sanction des auteurs
d'infractions.

2– Importance et enjeux du contentieux bancaire et réglementations bancaires

L'importance et les enjeux du contentieux bancaire sont significatifs à la fois pour les parties
impliquées et pour le système financier dans son ensemble. Voici quelques-unes des raisons
pour lesquelles le contentieux bancaire revêt une grande importance :

–Protection des droits des parties : Le contentieux bancaire permet aux parties en conflit, qu'il
s'agisse de clients, d'autres institutions financières ou de tiers, de faire valoir leurs droits et
d'obtenir réparation en cas de préjudice financier ou de violation des accords.

– Régulation et conformité : Les litiges bancaires contribuent à la régulation du secteur

financier en garantissant que les banques respectent les lois et les réglementations. Les
infractions constatées lors des litiges peuvent conduire à des sanctions réglementaires, ce qui
renforce la conformité du secteur bancaire.

– Protection des consommateurs : Le contentieux bancaire peut aider à protéger les droits des

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consommateurs en confrontant les banques à des pratiques trompeuses, des frais excessifs,
des abus et des violations de la confidentialité. Les jugements et les décisions judiciaires
peuvent inciter les banques à améliorer leurs pratiques.

– Précédents juridiques : Les affaires de contentieux bancaire peuvent créer des précédents
juridiques qui influencent la manière dont les tribunaux interprètent et appliquent la loi en
matière de finances et de services bancaires. Ces précédents peuvent avoir un impact sur
d'autres affaires similaires à l'avenir.

– Stabilité financière : En garantissant que les litiges sont résolus conformément à la loi, le
contentieux bancaire contribue à la stabilité du système financier en évitant les comportements
malhonnêtes ou risqués qui pourraient mettre en danger la solvabilité des banques.

–Gestion des risques : Les banques utilisent les litiges bancaires pour évaluer et gérer les
risques liés à leurs opérations. Les litiges peuvent révéler des faiblesses dans la gestion des
risques et conduire à des améliorations dans ce domaine.

– Confidentialité et sécurité des données : Les affaires de contentieux bancaire soulèvent des
questions sur la protection de la confidentialité et de la sécurité des données, ce qui est
essentiel à une époque où la cybersécurité est cruciale pour les institutions financières.

-Responsabilité et éthique : Les litiges bancaires mettent en lumière des questions de

responsabilité et d'éthique dans le secteur financier. Les banques sont tenues de répondre de
leurs actes et de respecter des normes éthiques.

–Règlement extrajudiciaire : Le contentieux bancaire peut être résolu par des méthodes de
règlement extrajudiciaire, telles que la médiation ou l'arbitrage, ce qui peut être plus rapide et
moins coûteux que les procédures judiciaires.

Aussi , Les réglementations bancaires revêtent une importance majeure dans le contentieux
bancaire. Elles visent à protéger les intérêts des clients en établissant des normes strictes pour
les pratiques bancaires, telles que la protection des dépôts, la confidentialité des informations,
etc. En cas de litige, ces règlementations servent de base pour déterminer si la banque a
respecté ses obligations envers le client. Elles énoncent des règles de conduite pour les
banques, limitant ainsi les abus potentiels, comme les pratiques de prêt abusives, les frais
excessifs, etc. En cas de contentieux, les clients peuvent invoquer ces règlementations pour
dénoncer de telles pratiques. Elles fournissent un cadre pour résoudre les litiges entre les
banques et les clients. Les organismes de réglementation peuvent servir d'arbitres neutres pour
aider à résoudre les conflits.En cas de non-respect des réglementations bancaires, les banques
s'exposent à des poursuites légales et à des sanctions financières. Cela incite les banques à
respecter les règles et offre aux clients un moyen de recours en cas de violation.

B- Contentieux bancaire : Causes , conséquences, étapes et recours juridiques

1- Causes et conséquences

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Le contentieux bancaire peut avoir de nombreuses causes, et elles varient en fonction des
circonstances spécifiques de chaque cas. Voici quelques-unes des causes courantes du
contentieux bancaire :

–Non-remboursement de prêts : L'une des principales causes de contentieux bancaire est le

non-remboursement de prêts, que ce soit des prêts hypothécaires, des prêts personnels, ou des
prêts aux entreprises. Les emprunteurs qui ne parviennent pas à rembourser leurs prêts
peuvent entraîner des litiges pour recouvrer les fonds.

–Conflits liés aux taux d'intérêt : Les désaccords sur les taux d'intérêt, notamment les taux
variables, les taux d'intérêt usuraires ou les modifications unilatérales des taux d'intérêt,
peuvent entraîner des contentieux.

–Fraude bancaire : Les cas de fraude bancaire, tels que l'usurpation d'identité, les opérations
non autorisées sur les comptes, les chèques sans provision, les escroqueries et les vols de
données, peuvent donner lieu à des litiges.

–Litiges liés aux services bancaires : Les erreurs dans le traitement des transactions, les frais
bancaires excessifs, les fermetures de comptes non justifiées et les problèmes de sécurité des
données sont autant de causes de litiges liés aux services bancaires.

–Non-conformité réglementaire : Les banques sont tenues de se conformer à un ensemble

complexe de réglementations. Les infractions aux lois et aux réglementations peuvent entraîner
des sanctions réglementaires et des contentieux.

– Litiges contractuels : Les contrats financiers, tels que les produits dérivés, les swaps, les
prêts syndiqués et les contrats de services financiers, peuvent donner lieu à des litiges en cas
de non-respect des modalités contractuelles.

–Investissements litigieux : Les investissements financiers qui tournent mal, tels que des
pertes importantes sur des actions, des obligations ou d'autres placements, peuvent entraîner
des contentieux.

–Litiges sur les garanties : Les garanties associées à des prêts, des contrats ou des
investissements peuvent donner lieu à des litiges en cas de non-respect des obligations liées à
ces garanties.

– Abus et pratiques commerciales trompeuses : Les banques peuvent être poursuivies en cas
d'abus de la part de leurs agents ou employés, ainsi que pour des pratiques commerciales
trompeuses.

– Litiges internationaux : Les litiges bancaires impliquant des parties situées dans différentes
juridictions peuvent créer des défis supplémentaires en matière de contentieux international.

Le contentieux peut naître d’un défaut d’information, de conseil, de vigilance du banquier ou d’un

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manquement aux obligations du client.

Dans le cas où c'est la faute de la banque , l'origine du contentieux peut être un manquement au
devoir de conseil et le défaut d’information : La relation entre la banque et son client est fondée
sur un contrat. Il peut être question d’une (ou plusieurs) convention d’ouverture de compte ou
d’un contrat de prêt. Il s’agit d’un type de contentieux récurrent. Il intervient notamment tant
dans la gestion courante qu’au moment de l’octroi d’un crédit.

Dans le cadre de la gestion quotidienne du compte, l’établissement bancaire engage par

exemple sa responsabilité du fait de virements effectués en retard ou mal exécutés, à condition
que l’ordre en ai été donné par le client conformément aux règles fixées par la convention
d’ouverture de compte. Concernant les contrats de prêt, il est communément admis par la
jurisprudence que le banquier dispensateur de crédit a un devoir de mise en garde à l’égard de
son client.Il ne doit pas non plus accorder à son client un crédit qui serait manifestement
disproportionné eu égard aux capacités financières de remboursement de celui-ci.Le devoir de
mise en garde est renforcé dès lors que le client est « non averti », ce qui signifie qu’il n’est ni
coutumier des opérations financières ni un professionnel de la finance.

Le banquier peut faire l’erreur dans les dates de valeur et la facturation de frais:

Une date de valeur est celle retenue pour le calcul des intérêts et frais bancaires . Elle
correspond au jour de l’inscription matérielle en compte.Dans la mesure où les dates de valeur
sont utilisées pour le calcul des agios, une erreur de la part du banquier peut coûter cher au
client. Ainsi le banquier verra sa responsabilité engagée.

Il peut s'agir d'un manque de vigilance de la part du banquier: illustration du chèque

Le banquier « tiré » (celui teneur du compte dont le chèque émane) ne doit pas payer un chèque
dont la falsification est apparente et dont on peut se rendre compte par un simple examen
visuel.Toutefois, la responsabilité du banquier présentateur du chèque peut également être
engagée en cas de défaut apparent sur les mentions de celui-ci.Ainsi lorsque la banque a eu
connaissance du caractère irrémédiablement compromis de la situation financière de la société
emprunteuse et qu'elle n'en avise pas celle-ci, elle manque à son obligation d'information et de
conseil. Par ailleurs, il a été jugé qu'un banquier agit avec une légèreté blâmable lorsqu'il
consent à un emprunteur un prêt dont la charge annuelle est supérieure à ses revenus et si les
renseignements qu'il a obtenus confirmaient sa situation financière précaire et les risques
d'insolvabilité.

Dans le cas où le client est l'origine du contentieux: Un client qui obtient une ouverture de
compte ou de crédit au moyen de documents falsifiés est responsable contractuellement
envers sa banque.De la même façon, la banque peut poursuivre le client qui ne règle plus ses
échéances de prêt. Elle doit, pour cela, le mettre en demeure de régler (par lettre recommandée
avec accusé de réception) avant de le poursuivre sur le plan judiciaire. Il s’agit du contentieux
appelé « recouvrement bancaire ». En ce cas, il y a rupture du contrat et remboursement, avec la

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possibilité pour la banque de réclamer des dommages et intérêts.L'action en recouvrement
consiste à poursuivre le débiteur devant le tribunal pour le contraindre à payer sa dette. Cette
action a toujours un cout. Par conséquent, il faut veuillez à équilibrer les poursuites en fonction
du montant des créances, et éviter ainsi les procédures disproportionnées. Généralement, les
contrats de prêt prévoient une clause « de déchéance du terme », qui permet à l'établissement
bancaire de solliciter le paiement de l'intégralité de la dette après plusieurs défauts de paiement.
Le préalable reste l'envoi d'une lettre recommandée prononçant cette « déchéance

Les contentieux bancaires, ou litiges entre une banque et ses clients, peuvent avoir plusieurs
conséquences, notamment :

–Les litiges bancaires peuvent entraîner des frais juridiques et des frais de transaction
supplémentaires pour le client.

–Dommages financiers : Si le litige est en faveur du client, la banque peut être tenue de
rembourser les frais injustement facturés ou de compenser les pertes financières subies par le
client.

–Impact sur la cote de crédit : Si un litige entraîne un retard de paiement ou un défaut de

paiement, cela peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit du client.

–Relations tendues : Les litiges bancaires peuvent entraîner une relation tendue entre le client et
la banque, ce qui peut rendre la gestion de comptes et l'obtention de services bancaires
ultérieurement plus difficiles.

–Perturbation de la vie financière : Les litiges bancaires peuvent perturber la vie financière d'un
client en créant de l'incertitude et des inquiétudes.

2- Étapes du contentieux bancaire et les recours juridiques

Au nombre des étapes , nous avons :

•Préparation de l'affaire :

- Identification du litige : La partie lésée identifie le litige avec la banque, ce qui peut découler
de diverses questions liées aux services financiers ou aux transactions bancaires.

- Consultation juridique : La partie concernée peut consulter un avocat spécialisé dans le

contentieux bancaire pour obtenir des conseils juridiques sur la manière de procéder.

•Négociation initiale :

- Tentative de résolution amiable : Les parties peuvent essayer de résoudre le litige de manière
amiable par le biais de négociations directes ou de médiation.

•Dépôt de la plainte :

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 - Si la résolution amiable échoue, la partie lésée peut déposer une plainte auprès de la
juridiction appropriée, généralement un tribunal.

•Notification à la banque :

- La banque est notifiée de la plainte et doit répondre en temps voulu conformément aux
règles de procédure.

•Découverte (preuve) :

- Les parties peuvent entamer la phase de découverte pour recueillir des preuves, y compris
des documents, des témoignages et d'autres éléments pertinents.

•Audience préliminaire :

- Certaines juridictions exigent une audience préliminaire pour discuter des questions de
procédure et déterminer les éléments probants à présenter lors du procès.

•Procès :

- Les parties se présentent devant le tribunal pour un procès. Chaque partie présente ses
arguments et ses preuves, et les témoins peuvent être interrogés.

- Les avocats des parties plaident leur cause, et le tribunal prend une décision.

•Jugement :

- Le tribunal rend un jugement qui peut être en faveur d'une des parties, avec des dommages
et intérêts éventuels.

•Appel (si nécessaire) :

- Si l'une des parties n'est pas satisfaite du jugement, elle peut faire appel de la décision
auprès d'une instance supérieure.

•Exécution du jugement :

- Si le jugement est en faveur de la partie lésée, des mesures d'exécution peuvent être prises
pour obtenir le paiement des dommages et intérêts accordés.

•Clôture du contentieux :

- Une fois que toutes les étapes judiciaires sont terminées et que le jugement est exécuté (si
nécessaire), le contentieux est clos.

Il est important de noter que le contentieux bancaire peut être complexe et peut nécessiter des
mois, voire des années, pour atteindre une résolution finale. Les parties peuvent également
choisir de recourir à des alternatives au procès, telles que la médiation ou l'arbitrage, pour

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résoudre leurs litiges de manière plus rapide et moins coûteuse. Le déroulement précis du
contentieux dépendra de la nature du litige, des réglementations locales et des préférences des
parties concernées.

En cas de contentieux bancaire, il existe plusieurs recours juridiques que les parties lésées
peuvent envisager pour résoudre le litige. Voici quelques-unes des options courantes de recours
juridiques en cas de contentieux bancaire :

–Négociation amiable : Les parties en conflit peuvent tenter de résoudre le litige de manière
amiable par la négociation directe ou la médiation. Cela peut être plus rapide et moins coûteux
que de recourir à une action en justice.

– Action en justice : Si la négociation amiable échoue, les parties peuvent porter l'affaire devant
un tribunal en déposant une plainte officielle. Un juge examinera les arguments et les preuves
des parties pour prendre une décision.

–Arbitrage : L'arbitrage est un processus de résolution extrajudiciaire des litiges où un arbitre

neutre examine les preuves et rend une décision contraignante. Les parties doivent accepter le
choix de l'arbitre et se soumettre à sa décision: Tout d'abord, il est important de noter que
l'arbitrage est généralement basé sur une convention d'arbitrage incluse dans le contrat entre la
banque et le client. Cette clause précise que les litiges seront résolus par arbitrage plutôt que
par des tribunaux.Les parties en conflit (le client et la banque) doivent convenir de choisir un
arbitre ou un panel d'arbitres neutres. Ils peuvent soit le faire d'un commun accord, soit suivre
un processus spécifique défini dans la convention d'arbitrage.Une fois que l'arbitre est choisi,
les parties présentent leurs arguments et leurs preuves lors d'audiences d'arbitrage. L'arbitre
examine les éléments présentés par les deux parties et rend une décision, appelée sentence
arbitrale.La sentence arbitrale est juridiquement contraignante pour les parties et doit être
exécutée. Contrairement aux décisions des tribunaux traditionnels, la sentence arbitrale ne peut
généralement pas être contestée en appel sauf en cas d'irrégularités graves.L'arbitrage est
souvent plus confidentiel que les litiges judiciaires, car les procédures et les documents ne sont
pas publics, ce qui peut être un avantage pour les parties souhaitant protéger leur réputation ou
des informations sensibles.

–Médiation : La médiation est un processus de résolution extrajudiciaire des litiges dans lequel
un médiateur neutre aide les parties à parvenir à un accord. La médiation est non contraignante,
ce qui signifie que les parties ne sont pas obligées d'accepter un accord à moins qu'elles ne le
souhaitent: Le client insatisfait doit d'abord contacter sa banque pour exprimer son
mécontentement et tenter de résoudre le problème à l'amiable. Il est recommandé de conserver
une trace écrite de ces échanges.Si le différend persiste après avoir contacté la banque, le client
peut faire appel au médiateur bancaire, qui est un tiers neutre chargé de faciliter la résolution du
litige. Le médiateur est généralement indépendant de la banque.Le client doit soumettre une
demande de médiation au médiateur bancaire. Cela peut souvent se faire en ligne, et il peut y
avoir des formulaires spécifiques à remplir.Le médiateur examinera les documents et

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informations fournis par le client et la banque pour comprendre le litige. Il peut également
demander des informations supplémentaires aux deux parties.Une fois que le médiateur a
examiné toutes les preuves et les arguments, il formulera une recommandation pour résoudre
le litige.Les deux parties, c'est-à-dire le client et la banque, ont le droit d'accepter ou de refuser
la recommandation du médiateur. Si les deux parties acceptent la recommandation, le litige est
résolu.Si l'une ou les deux parties refusent la recommandation du médiateur, le client peut
toujours envisager d'autres voies de recours, telles que porter l'affaire devant un tribunal.

–Appel : Si l'une des parties n'est pas satisfaite du jugement rendu par un tribunal, elle peut faire
appel de la décision devant une juridiction supérieure.

–Règlement extrajudiciaire : Certaines juridictions proposent des procédures de règlement

extrajudiciaire des litiges, où des tiers neutres aident les parties à parvenir à un accord en
dehors du tribunal.

–Plainte aux autorités de régulation : Si le litige implique une violation des réglementations
bancaires, les parties peuvent déposer une plainte auprès des autorités de régulation bancaire
compétentes.

–Protection des consommateurs : Dans certains pays, il existe des organismes de protection
des consommateurs auxquels les clients peuvent se tourner en cas de litige avec leur banque.

– Recours civil ou pénal : Dans les cas de fraude ou de comportement criminel de la part de la
banque ou de ses employés, les parties lésées peuvent porter plainte au pénal ou intenter des
actions en justice pour obtenir réparation.

Il est important de consulter un avocat spécialisé en droit bancaire ou en litiges financiers pour
déterminer la meilleure stratégie de recours en fonction de la nature du litige, des lois locales et
des préférences des parties. Le choix du recours dépendra de la gravité du contentieux, de la
capacité à prouver les allégations et des objectifs de résolution du litige.

II- ÉVITEMENT DU CONTENTIEUX BANCAIRE

Pour éviter le contentieux bancaire, les deux parties doivent :

Bien s'entendre au moment de la mise en place de la relation contractuelle afin d'éviter des
litiges ultérieurs. Elles doivent s'assurer que le contrat est clair, complet et précis, en détaillant
les droits, les responsabilités et les attentes de chaque partie.Discuter en détail des conditions
du contrat avant de le signer pour s' assurer que toutes les parties sont d'accord.Comprendre
les lois et réglementations applicables au contrat et les respecter.Inclure des clauses de
médiation ou d'arbitrage dans le contrat afin de résoudre les conflits sans recourir à des litiges
judiciaires coûteux. Identifier les risques potentiels et mettre en place des mesures pour les
atténuer.Maintenir une communication ouverte avec l'autre partie tout au long de la relation
contractuelle pour résoudre rapidement les problèmes éventuels. Conserver des
enregistrements de toutes les interactions et transactions liées au contrat.

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Les deux parties peuvent également éviter le contentieux bancaire par la réduction des
occasions de contentieux bancaire. La réduction des possibilités de litiges peut passer par une
diminution du nombrede personnes pouvant potentiellement ester en justice. Cette réduction
peut être atteinte aussi bien grâce aux règles juridiques que par les pratiques de sélection des
établissements de crédit. Les dispositifs juridiques encadrant l’activité bancaire comportent
ainsi des normes dont l’effet peut conduire à la diminution du nombre de cocontractants des
établissements de crédit. Les contractants sont ainsi mieux sélectionnés . Il est également
possible de réduire les hypothèses de saisine du juge en établissant un cadre visant à assurer
aux éventuels contractants un consentement éclairé. Ces derniers sont donc mieux informés
Le résultat devrait être une diminution du contentieux des vices du consentement. Si dans le
premier cas les règles posées génèrent un contentieux nouveau, dans le second, les hypothèses
de litiges sont désormais très infimes. Sous l’influence des dispositifs juridiques, la pratique
bancaire quant à elle sélectionne la clientèle, limitant ainsi le nombre de personnes à risque
contractant avec les établissements de crédit .

La réduction du nombre de cocontractants des établissements de crédit peut être atteinte

grâce à des dispositifs juridiques promouvant une meilleure maîtrise du risque : Il est possible
de classer ces différents dispositifs en deux catégories : ceux conduisant les banques à une
meilleure sélection des cocontractants (A), et ceux pouvant inciter les cocontractants à
renoncer à des opérations risquées (B).

En ce qui concerne la première catégorie, celle des dispositifs conduisant les banques à une
meilleure sélection : Les banques utilisent des systèmes d'évaluation du crédit pour évaluer la
solvabilité des emprunteurs potentiels . Cela peut inclure l'analyse de l'historique de crédit, des
résultats financiers , la simulation de crédit et d'autres facteurs pertinents. Les banques
examinent les revenus des cocontractants pour s'assurer qu'ils sont en mesure de rembourser
leurs prêts ou de respecter les obligations contractuelles. Elles usent des garanties, telles que
les biens immobiliers ou les actifs, utilisées pour sécuriser les prêts. Les banques évaluent la
valeur et la qualité de ces garanties. Les banques de donnent l'obligation de vérifier l'aptitude
juridique du client : elles effectuent des vérifications juridiques pour s'assurer que les
cocontractants ne sont pas impliqués dans des litiges ou des questions légales qui pourraient
affecter leur capacité à respecter les termes du contrat.Dans le cas de prêts commerciaux, les
banques peuvent examiner les professionnels reconnus des emprunteurs pour évaluer leur
expérience et leur capacité à gérer leurs activités. Elles attribuent souvent un score de risque
aux cocontractants en se basant sur divers critères. Cela aide à évaluer le niveau de risque
associé à la relation bancaire

En ce qui concerne la seconde catégorie de dispositif , celle des dispositifs incitant les
cocontractants à renoncer à des opérations risquées : Les contrats peuvent inclure des clauses
permettant à une partie de résilier le contrat en cas de conditions défavorables, ce qui
encourage la prudence. Des pénalités financières pour non-respect des conditions du contrat
peuvent dissuader les contractants de prendre des risques excessifs. Les banques peuvent
inclure dans le contrat une demande d'eventuelles garanties financières ou des cautions pour

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couvrir d'éventuels dommages en cas de non-respect des termes du contrat peut inciter à la
prudence. Les contrats peuvent exiger que les parties souscrivent des assurances pour couvrir
les risques potentiels, ce qui peut les encourager à minimiser les risques. Ainsi donc, une
évaluation des risques conjoints peut aider les contractants à mieux comprendre les
implications des opérations risquées et à prendre des décisions plus éclairées. Les clauses de
limitation de responsabilité peuvent être inclues dans les contrats ; autrement dit Les contrats
peuvent inclure des clauses limitant la responsabilité en cas de non-respect, ce qui peut inciter
les parties à être plus flexibles et moins enclines à prendre des risques excessifs.

A- LIMITES DES JURIDICTIONS COMPÉTENTES DANS LA RÉSOLUTION DES CONTENTIEUX

BANCAIRES

–Compétence territoriale : Les tribunaux ont généralement une compétence territoriale limitée,
ce qui signifie qu'ils ne peuvent traiter que les affaires qui relèvent de leur juridiction
géographique. Les contentieux transfrontaliers peuvent poser des défis.

–Compétence matérielle : Les tribunaux sont compétents pour certains types de litiges
bancaires, mais pas pour d'autres. Par exemple, un tribunal civil peut traiter un litige entre un
client et sa banque, mais un tribunal spécialisé peut être nécessaire pour les litiges liés aux
marchés financiers.

–Procédures de règlement alternatif : Dans de nombreux pays, avant d'engager une action en
justice, il peut être nécessaire d'explorer des procédures de règlement alternatif, telles que la
médiation ou l'arbitrage, qui peuvent être obligatoires dans certains cas.

–Délais de prescription : Les actions en justice doivent généralement être intentées dans un
délai spécifique à partir de la date à laquelle le problème a été découvert. Les délais de
prescription peuvent limiter la capacité d'un individu à porter plainte.

–Limites législatives : Certaines lois peuvent limiter les recours possibles dans les litiges
bancaires, par exemple en imposant des plafonds sur les dommages et intérêts.

–Arbitrage obligatoire : Dans certains contrats bancaires, il peut être stipulé que les litiges
doivent être résolus par arbitrage au lieu d'une action en justice, limitant ainsi l'accès aux
tribunaux.

B–LES INSTITUTIONS INTERNATIONALES POUVANT INTERVENIR DANS LA RÉSOLUTION

DES CONTENTIEUX BANCAIRES

Hormis les tribunaux compétents et juridictions nationales , il existe d'autres institutions

pouvant intervenir dans la résolution du contentieux bancaire international. Il s'agit de :

– Cour internationale de Justice (CIJ) : La CIJ peut être saisie pour résoudre des litiges entre
États en matière de contentieux bancaire, notamment lorsque des États sont en désaccord sur
des questions financières.

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– Banque mondiale : La Banque mondiale joue un rôle dans la médiation des litiges liés au
financement de projets internationaux et au développement économique.

–Fonds monétaire international (FMI) : Le FMI peut être impliqué dans la résolution de crises
financières internationales et dans l'évaluation des politiques économiques des pays membres.

–Cour arbitrale internationale : Des institutions d'arbitrage telles que la Chambre de commerce
internationale (CCI) peuvent être utilisées pour régler des litiges financiers internationaux par le
biais de procédures d'arbitrage.

–Banque des règlements internationaux (BRI) : La BRI sert de banque centrale aux banques
centrales et joue un rôle dans la coordination et la résolution de problèmes liés au système
financier international.

– Le comité de Bâle

En outre , il existe certains textes internationaux traitant du contentieux bancaire dans le monde .
Il s'agit :

–Les Principes et Règles du Comité de Bâle : Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a établi
des normes et des principes internationaux pour la réglementation bancaire, y compris les
exigences en matière de fonds propres et de gestion des risques.

–La Convention de New York sur l'arbitrage : Cette convention facilite l'application des phrases
arbitrales à l'échelle internationale, ce qui peut être pertinent dans les contentieux bancaires

–Les Principes Directeurs de l'OCDE à l'intention des entreprises multinationales : Ces principes
fournissent des lignes directrices sur le comportement des entreprises, y compris les
institutions financières, dans des contextes internationaux.

Étude de cas : Litige entre Banque A et Entreprise B

Contexte : Entreprise B est une entreprise internationale qui opère dans plusieurs pays. Elle a
des comptes bancaires et des relations avec Banque A depuis de nombreuses années.
Récemment, des différends ont surgi entre les deux parties concernant des transactions
internationales et des services bancaires.

Problème : Entreprise B prétend que la Banque A a mal géré ses transactions internationales,
entraînant des pertes financières importantes. Ils accusent la banque de ne pas avoir fourni un
niveau de service adéquat et d'avoir violé les termes du contrat. La Banque A, de son côté,
affirme qu'Entreprise B a omis de respecter certaines conditions du contrat et n'a pas fourni des
informations précises sur ses besoins.

Actions : Les deux parties ont tenté de résoudre le litige par le biais de négociations, mais n'ont

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pas réussi à parvenir à un accord. Entreprise B a décidé de porter l'affaire devant un tribunal
international spécialisé dans les litiges financiers. Banque A a répondu en engageant des
avocats spécialisés en droit financier pour la représenter.

Développement : Le tribunal a examiné les fournitures fournies par les deux parties, y compris
les contrats, les documents de transaction et les communications. Il a été constaté que les
deux parties avaient des responsabilités contractuelles claires, mais que des ambiguïtés
existaient quant à l'interprétation de certaines clauses. Il est apparu que des erreurs avaient été
commises des deux côtés, ce qui avait contribué au différend.

Résolution : Le tribunal a finalement décidé que les deux parties devaient partager les pertes
subies à parts égales, car les deux avaient contribué au différend par des actions ou des
omissions négligentes. Cette décision a permis d'éviter une longue bataille juridique et a
encouragé les deux parties à améliorer leurs pratiques commerciales et à mieux définir leurs
relations contractuelles.

Ce cas fictif met en lumière les défis des contentieux bancaires internationaux, où des
différences culturelles, des contrats complexes et des erreurs humaines peuvent conduire à des
litiges coûteux. Une compréhension claire des termes contractuels, une communication ouverte
et des tentatives de résolution alternatives des conflits peuvent contribuer à la résolution de ces
litiges de manière plus efficace.

CONCLUSION

En conclusion, le contentieux bancaire est un domaine complexe où les litiges entre les clients
et les institutions financières peuvent avoir des répercussions financières significatives. Il est
essentiel de rechercher des solutions amiables en priorité, mais si nécessaire, de recourir aux
mécanismes légaux pour résoudre les différends. Une communication ouverte et transparente
entre les parties reste la clé pour éviter de nombreux litiges potentiels, tout en préservant la
confiance dans le système financier.

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