Société de Transfert D'argent
Société de Transfert D'argent
Société de Transfert D'argent
Les transferts internationaux des migrants représentent une manne financière de plus en
plus importante pour les pays en développement tant du point de vue de l’équilibrage de la
balance des paiements qu’au quotidien, pour subvenir aux dépenses courantes ou
exceptionnelles des familles des émigrés.
Au Sénégal, le montant des transferts rapides effectués par le biais des STA a été multiplié
par 4 en 5 ans pour atteindre 380 milliards FCFA en 2005 (soit 67% de l’aide publique et
plus de dix fois le volume des IDE). Les SFD présentés ici sont structurés sous la forme
d’union ou de fédération de mutuelles et sont les plus importantes du secteur en termes de
portée. Ils représentent 62% des points de service des SFD du Sénégal. Ces SFD se sont
alliés à des banques franchisées pour offrir les services de transfert rapide Western Union,
Money Gram, Money Express et Ria Envia. Ils pourraient s’octroyer en moins de 2 ans,
8,5% du marché et distribuer plus de 40 milliards de FCFA de transferts en 2007.
Si les points de service des banques (agences et points de services dédiés) proposant des
transferts rapides sont aussi nombreux que ceux des SFD (environ 200), ceux des banques
sont à 65% localisés à Dakar, tandis que ceux des SFD le sont à 73% en régions. Les SFD
contribuent largement à assurer un service de transfert auprès des populations dans les
régions aux côtés de la poste et devant les banques.
Résumé Opérationnel
A. Nature et objet du projet
L’idée de projet consiste à créer une société de transfert d’argent qui sera rapide et fiable
pour l’envoi, le retrait et l’épargne d’argent. Elle permettra aussi aux clients de créer des
comptes pour faire des dépôts.
notre étude portera sur la mise en place d'un système informatisé de transfert
d'argent inter-agences COMECI. Il vise à fournir des services de transfert de fonds
aux clients permanents de la micro-finance ou toutes autres personnes désirant faire
des transferts à des tarifs étudiés.
. Quels sont les principaux faits marquants de l'histoire de votre entreprise c’est
à dire comment vous est venue l'envie de concevoir ce projet ?
Les institutions bancaires sont en pleine mutation socio- économique et cela se caractérise par
une course aux nouvelles technologies de l'information et de la communication (NTIC).
De plus en plus, les banques s'organisent en agences décentralisées et réparties sur des
espaces géographiques distincts. Cet état de fait implique nécessairement qu'il y ait des plateformes
de communications entre ces agences.
De ce fait, nous voulons mettre en place une société de transfert d’argent, qui du reste s'intègre
pleinement à ce type d'organisation à savoir l'existence d'un site central connecté aux différentes
agences réparties sur l'ensemble du pays, entend pour sa part exploiter au mieux son
réseau national en s'inspirant des nouvelles perspectives qu'offrent les NTIC. Et ce, pour mieux
conduire sa politique d'innovation, sa stratégie d'intégration sur le marché national en répondant
aux besoins croissants de sa clientèle, et offrir de nouveaux services à son envirormement
extérieur.
C'est dans cet esprit que nous est venue l’idée de ce projet pour permettre des transferts de fonds à
travers le réseau national d'agences et cela à des tarifs étudiés.
Le mode formel
Le mode informel
d'abord, le virement bancaire qui est principalement utilisé par les entreprises
et les particuliers bien informés permettant d'envoyer de grosses sommes au
Sénégal de manière sûre et fiable.
Le projet soumis à notre étude porte sur la mise en place d'un système de transfert de fonds en temps
réel sur le réseau national de la SITA. Il vise à fournir des services de transferts de fonds aux clients
permanents de la banque ou toute autre personne désirant faire des transferts à des tarifs étudiés. Ces
services s'étendent à toutes les agences de la banque du réseau national.
Ces services proposés fonctionnent avec des applications téléphoniques, des agences implantés un
peu partout et des points de ventes.
Les services seront protégés (brevets, marques, licences)
Nous espérons que notre concept répondra aux besoins des ses clients
C. Description du marché
Au Sénégal il existe des services de transfert d’argent qui dominent le marché. Les principaux présents
au Sénégal sont Orange money, Tigo cash, Western Union, Money Gram et Money Express, E-
money, Wari, Joni Joni par l’entremise des banques avec qui ils signent des conventions de partenariat.
Par ailleurs, la loi permet à une banque détenant un organe financier de disposer des services de plusieurs
opérateurs de transferts
ACTEURS RÔLES
- Reçoit le client ;
- Communique toutes les informations nécessaires aux clients pour un envoi ou une
réception ;
E. Financement
D. Prix
Quels sont les prix pratiqués sur les produits ? Quelles sont les sources de revenus
(recettes) de l'entreprise (utilisateurs et/ou tiers) ?
Offrez-vous un service après-vente ? Quelle est la part de ce service dans le chiffre
d’affaires ? Quelles charges représente-t-il ?
Malgré une présence toujours marquée des acteurs informels sur le marché du transfert
d'argent, on assiste depuis quelques années à une plus grande formalisation du service, à
travers la quasi-totalité des banques commerciales, qui utilisent les services d'opérateurs
spécialisés dont ils sont des agents agréés tels que WU, Money Gram, Money Express, etc.
Ces différents opérateurs utilisent des mécanismes ayant de grandes similitudes, même si
chacun cherche à se distinguer par des stratégies commerciales plus ou moins différentes pour
chercher à accroître ses parts de marché. Une de leurs caractéristiques principales, en plus de
la rapidité et de la fiabilité du service, est le fait qu'ils ne proposent aucun autre produit en
dehors du transfert d'argent.
À côté des banques, on note une présence de plus en plus marquée de la Poste, notamment
dans des zones faiblement bancarisées (dans certains quartiers populaires de la capitale et
dans toutes les villes et de nombreux villages de l'intérieur du pays). C'est en effet dans ces
zones que la Poste possède un avantage concurrentiel car elle y possède des bureaux
opérationnels proches des populations bénéficiaires des transferts en provenance de l'étranger.
Afin d'offrir une qualité de service identique à celle des banques commerciales, la Poste
utilise ses services traditionnels pour les transferts locaux (nationaux) et des services de
l'opérateur WU dont elle est également un agent pour les transferts internationaux. Cette
stratégie lui donne un avantage concurrentiel de taille, notamment sur le segment du marché
des transferts nationaux. Ce marché très porteur attire également une autre catégorie
d'acteurs : les institutions de micro finance, qui y voient de plus en plus une source de
diversification de leurs produits et de leurs revenus. Le dynamisme du secteur de la micro
finance a eu pour effet une forte croissance du nombre de structures, des volumes d'épargne et
de crédits, du nombre de membres et de la vulgarisation des services de proximité. Ces
structures se sont généralement limitées à leurs services de base (épargne et crédit), mais il ya
eu, par le passé, quelques tentatives d'incursion dans le marché du transfert d'argent.
B. Clientèle
Quelle est la clientèle-cible ? quel est le profil des différents clients potentiels
visés ?
Segmenter revient à regrouper des personnes ou des
entreprises qui ont des besoins en commun. Pour que les
grands principes de la segmentation soient respectés, il faut
qu'il y ait une grande homogénéité dans chaque groupe
(segment) et la plus forte hétérogénéité possible entre tous les
segments.
Sinon, l'offre destinée à un public risque d'intéresser celui d'un
autre segment, pour lequel vous aurez créé et mis en place
pour rien une offre différente.
Que recherchent les clients potentiels visés ? Quels sont leurs besoins ? A quoi
sont-ils sensibles ?
C.Concurrence
Qui sont vos principaux concurrents ?
Sur le marché où vous souhaitez vous implanter, présentez chacun de vos concurrents : Quel est
leur nom ? Où sont-ils localisés ? Quel est leur poids sur le marché en termes de part de marché ?
Leur zone d'influence ou de marché ? Leur taille ? Comment s'organisent leur force commerciale
(nombre de commerciaux, investissements publicitaires, techniques de vente), leur mode de
commercialisation ou de distribution, à quel(s) besoin(s) répondent leurs produits.
Quelles sont les forces principales de vos concurrents ? Et leurs faiblesses? Quelles
sont leurs stratégies identifiables ? Quels avantages concurrentiels essentiels possèdent-ils ?
Comment se présente leur situation actuelle concernant leur chiffre d’affaires, leurs parts de
marché ? Quelle politique de produits adoptent-ils ? Quel est leur niveau de prix ? Pouvez-vous
estimer leur structure de coûts, leur bénéfice ou leur situation financière ?
Quels sont vos points forts par rapport à votre marché et à vos clients
(flexibilité, disponibilité, etc.) ?
Et quels sont vos points faibles ? Quelles mesures sont prévues pour y
remédier ?
Quelle sont les contraintes d'accès au marché ?
Présentez les contraintes d'accès au marché que vous avez identifiées et qui pourraient accélérer
ou ralentir la mise en place de votre projet : autorisations, brevets, contrats d'exclusivité, … ?
L'activité envisagée est-elle saisonnière ?
Le marché sur lequel vous souhaitez développer votre activité, connaît-il une saisonnalité ? Présentez le
phénomène de saisonnalité : A quels facteurs est-il lié ? Désignez les mois de forte et de faible activité ?
Précisez si tous vos produits ou services sont concernés par la saisonnalité ?
-. Quels sont les outils de communication et de prospection que vous souhaitez utiliser
? Pour le démarrage de votre activité, quels outils de communication et de prospection envisagez-vous de créer.
Précisez si vous allez composer vous-même ces outils ou faire appel à une agence spécialisée ou un imprimeur.
Indiquez pour l'ensemble des outils le budget que vous pensez y consacrer.
C-Stratégie de distribution
- Comment pensez-vous commercialiser vos produits ou prestations ?
Décrivez le ou les canaux de distribution que vous avez choisis pour commercialiser vos produits (commerciaux,
VRP, grande distribution, catalogue VPC, Internet, boutique de détail...). Expliquez les raisons de votre choix.
Quel est votre planning de réalisation opérationnelle ? Etablir un planning sous forme de
diagramme Pert ou de Gant pour lister toutes les actions ou activités à réaliser depuis la conception
jusqu’au démarrage de l’entreprise.
V - .Infrastructures et production
A – Moyens de production
Expéditeur
Bénéficiaire
3-Bordereau d'envoi à remettre à l'expéditeur après avoir payé les frais d'envoi à la
caisse
2-
-Etablissez une liste des principaux équipements et matériels dont le projet a besoin
pour assurer la production ou les prestations ? Des acquisitions de machines et
équipements divers (investissements.) sont-elles prévues ? Si oui, description des
équipements, mobiliers, voitures… en précisant sous forme de tableau le nombre, les
caractéristiques, les performances, leurs coûts...
B -La logistique
-Quelles sont vos capacités de stockage et de production ?
C – Localisation
- Oùsont localisés l’outil de production ainsi que les services administratifs ? Etes-
vous locataire ? Si oui, quelle est l’échéance du bail à loyer.
-Dans cette partie, vous devez expliquer les considérations ayant permis de choisir
cet emplacement pour implanter votre entreprise. Vous devez répondre aux
questions spécifiques suivantes : proximité de votre marché en tenant compte de votre zone de
chalandise ? disponibilité de la main d’œuvre ? Conditions de vie favorables pour les travailleurs et les
familles ? disponibilité des matières premières, fournitures et consommables (électricité, eau, gaz…) ?
proximité des services de soutien ou de compétences (Avocat, expert comptables, fournisseurs téléphone,
Internet…) ? existence de moyen de transport de qualité ? Compatibilité à l’image de marque de votre
entreprise ? zone de développement économique favorable aux affaires ? possibilité de soutien des
autorités locales ? sécurité des personnes et des biens ? Etc…
-Décrire les locaux et infrastructure (produire si possible un plan du local et de la
zone d’emplacement) en localisant les outils de production et les services administratifs. ?
D – Le contrôle de qualité
-Moyens de contrôle de qualité de la production ?
-Quel est votre plan de recrutement ? Explicitez dans votre business plan votre plan de
recrutement; combien de personnes comptez-vous recruter? Quelles seront leurs missions dans votre
projet? Quels seront leurs profils? Quels seront leurs qualités? En quoi cela va solidifier votre business
model?
C- Organigramme
VII. Aspects juridiques, administratifs et sociaux
A – Cadre juridique
B – Législation sociale
- L’âge minimum requis pour le recrutement des travailleurs est de
- Etc.