LA CUENTA CORRIENTE

ES UN CONTRATO BILATERAL ENTRE UNA PERSONA NATURAL O JURDICA Y UNA

ENTIDAD FINACIERA BANCARIA , POR MEDIO DEL CUAL EL CUENTACORRENTISTA
PUEDES CONSIGNAR SUMAS DE DINERO EN LA ENTIDAD FINANCERA Y DISPONER
TOTAL O PARCIALMENTE DE SUS SALDOS MEDIANTE EL GIRO DE CHEQUES O EN
OTRA FORMA PREVIMENTE CONVENIDA CON LA ENTIDAD

JULIO ALVAREZ
 Contrato cuenta corriente

unilateral Superintendente limitaciones

Este contrato no se puede El superintendente Bancario Por tal razón el contrato de
modificar unilateralmente la tiene la facultad suficiente cuenta corriente Bancaria
actividad Bancaria por para dar las ordenes esta sujeto a limitaciones
definición legal es un pertinentes que mantengan el que la ley y el servicio
servicio publico en que la sistema operando dentro uno publico lo imponen sin que
primera razón la autonomía mismos parámetros para toda las partes puedan alegar su
de voluntad esta limitada las entidades simple voluntad autónoma
por la convivencia del bien para modificar el régimen
común establecido en contratación
de la cuenta corriente
 APERTURA

Se les puede abrir cuenta corriente a personas naturales ( nacionales o extrajeras) y

personas jurídicas ( oficiales y jurídicas )
En este orden de ideas es responsabilidad de los Directores y asesores
comerciales en cada oficina el cumplimiento de los procedimientos establecidos
por la Dirección del Tesoro Nacional
Para la apertura, terminación, sustitución y registro de cuentas oficiales la
correcta clasificación de las mismas en los aplicativo teniendo en cuenta los
recursos de la nación las cuales debe tener los controles contemplado en los
manuales
 REQUISITOS
CONFIRMACION CONSULTA
DEDATOS DEL CENTRLA DE
DOCUMENTOS CLIENTE RIESGO
La central de información del sector
De acuerdo con el tipo de El Banco confirma toda la financiero ( CIFIN) es una
personas, el interesado información suministrada por el dependencia de la Asociación
aporta los documentos solicitante dejando evidencia Bancaria y de Entidades Financieras
escrita y firmada por parte del de Colombia
descritos en el
funcionario que hizo la Por lo tanto antes de autorizar la
procedimientos del manual verificación de los datos apertura de la cuenta se realiza la
de clientes y lista de consulta en la CIFIN, con el fin de
chequeo (solicitud producto El Banco esta facultado para
conocer la moralidad Comercial y
salda las cuentas cuando
bancario ) Financiera del solicitante, previendo
compruebe falsedad en los que la persona autorice
documentos o en la información expresamente por escrito al Banco,
suministrada para realizar la consulta, dicha
autorización se hace firma por le
cliente cuando se este diligenciado la
solicitud de producto bancario
 PRHIBICIONES Y
CONTRATO DEPSITO INCIAL LIMITACIONES
El solicitante firma este La vicepresidencia comercial es No se les puede abrir cuenta corriente:
documento en presencia de un la encargada de definir los SORDOMUDOS : que no puedan darse a
funcionario del Banco, en montos y criterios para los entender por escrito
consideración a que es el medio depósitos iniciales en la apertura ENFERMOS MENTALES Y PERSONAS
por el cual se perfecciona la de cuentas EN INTERDCICION JUDICIAL: en el
evento que se realice la apertura por
apertura de la cuenta corriente
Cada entidad los montos esta en desconocimiento del estado de enfermedad
mental o las restricción de los derechos de
su portafolio de servicio de una persona por un delito se conozca
acuerdo a la naturaleza y certificación por parte de las autoridades
segmento del solicitante competentes, en la cual se declara la
incapacidad para cada caso, se nombra un
curador para el manejo previo
cumplimiento de los requisitos y
documentos exigidos por el BANCO o por
dicha autoridad (dejando copia en la carpeta
del cliente)
CLASE DE CUENTAS CORRIENTES

INDIVIDUAL COLECTIVAS CONJUNTAS

Es aquella cuenta en la cual Este tipo de cuenta existe pluralidad Al igual que la cuenta colectiva, la
existe un único titular y las de titulares, dado que la cuenta cuenta se abre a nombre de dos o
condiciones de manejo son corriente es abierta a nombre de dos mas personas, las que actúan
o mas personas de las que pueden conjuntamente para disponer del
establecidas en forma autónoma
disponer, conjunta o separadamente saldo de la cuenta, lo cual significa,
por este de los fondos depositados en ella, que es necesaria la concurrencia o
por lo tanto cada uno de ellos tiene registro de las firmas de los cuentas
la totalidad del derecho, o responder habientes para efectuar retiros
de la totalidad de la obligación,
siempre en forma solidaria, sin que
medie para ellos autorización o poder
 SEGÚN FRECUENCIA DE
OPEACIONES
INCATIVAS 

 ACTIVAS  Son las cuentas sobre las cuales no se ha

realizado ninguna operación por un tiempo
igual o superior a ( 180) días, a excepción
 Se entiende por cuenta activa , aquella de las cuentas en descubierto las cuales no
que registra movimientos periódicos se inactivan para facilitar al cliente el
tanto débitos como créditos cubrimiento del mismo o carterizacion del
sobregiro
transcurrido un año de inactividad
,siempre y cuando el saldo de la cuenta
corriente no supere el equivalente a 322
unidades del UVR, dicho saldo se trasladara a
titulo de mutuo a la Dirección General del
Tesoro Nacional
OBLIGACIONES DEL
CUENTACORRENTISTA
1. Tener fondos disponible:, el librador o titular de la cuenta debe tener provisión de
fondos suficientes en el Banco y haber recibido de este autorización para librar cheques
a su cargo,
2. Devolución de formularios de cheques : cuando se presente el cierre de la cuenta en
virtud de que cualquiera de las partes podrá por terminado el contrato, el
cuentacorrentista esta obligado a devolver al Banco los formularios de cheque no
utilizados
3. Custodia de Chequera : el titular de la cuenta deberá establecer sus propias medidas de
seguridad tendientes a la preservación y cuidado de los formularios de cheques entregados
por el Banco
4. Actualización de información: el cuentacorrentista esta en la obligación de actualizar
su información mínimo una vez al año e informar en el menor tiempo posible
cualquier cambio en la información que permita su ubicación, evaluación financiera o
cualquier cambio en el tipo de actividad que desarrolle
 OBLIGACIONES DEL BANCO

 Recibir consignaciones y Depósitos : el Banco esta obligado de recibir

consignación o depósitos toda las sumas que el cuentacorrentista efectué en su
cuenta ,consignaciones en efectivo, cheques, ya sea por el titular de la cuenta o
por un tercero
 Expedición de formulario de cheques: el Banco esta en la obligación de
expedir formularios impresos de cheques y dejarlo a disposición del
cuentacorrentista
 Emitir extracto: el Banco deberá producir informes periódicos. En los cuales se
relacionan los movimientos deditos y créditos del respectivo periodo ,
adicionalmente el cliente puede solicitar estados d su cuenta en cualquier fecha,
los cuales se cobran a la tarifa establecida
 Terminación de contrato

 Cada un de las partes que antevienen en la celebración del contrato de cuenta

corriente tienen la facultad de darlo por terminado
 Cuenta saldada : por solicitud del cliente por voluntad propia solicita el cierre
de la cuenta, la devolución total del saldo y dar por terminado la relación
reglamentaria por el Banco
 Por solicitud de los heredero de un cliente desparecido o fallecido
 Cuenta cancelada por el Banco

 Por solicitud de la gerencia de prevención de lavado de activo: cuando el

cliente se le confirma que los recursos no provienen de la actividad descrita,
movimientos de la cuenta presentan operaciones ´sospechosas ( ROS, ROI)
 El Banco saldara la cuenta cuando el cliente presente (5) o mas devoluciones
de cheque por causal ( 02) fondos insuficientes
 Sin actualización de la información durante un periodo mayo un año
 Inactividad mayor a dos años
GRAVAMEN A LOS MOVIMIENTOS
FINANCIERO
 El Gobierno Nacional estableció una contribución sobre las transacciones
financiera realizada por los usuarios del sistema financiero y las entidades
financieras
 Se entiende por transacción toda disposición de recursos proveniente de cuenta
corriente o de cuentas de ahorros cuando se realice debito se cobra el impuesto
( 4x 1.000)
 Reserva Bancaria : No se podrá exhibir documentos a personas distintas de los
titulares o personas autorizadas por ellos, salvo en os casos indicados por la
misma Constitución Nacional y mediante autoridad competente, en virtud de
lo anterior la información relacionada en una cuenta corriente no se podrá
suministrar a personas distinta al titular, casos de inspección que confiere la ley
( contraloría juzgados, Dian , contraloría, policía, fiscalía )