Informe de Entidades Financieras

UNIVERSIDAD SAN FRANCISCO DE ASIS
CARRERA DE DERECHO
DERECHO BANCARIO Y BURSATIL
MATRIZ DE CONSTITUCIÓN, REGULACIÓN,

INTERVENCIÓN, SOLUCIÓN Y LQUIDACIÓN DE
ENTIDADES FINANCIERAS CONFORME A LA LEY 393
ESTUDIANTE: IVAN DAVID CONDORI POMA
DOCENTE: LIC. CHRISTIAN GONGORA
La Paz, 18 de Enero de 2024

Según Ley N° 393, de servicios financieros las entidades financieras bancarias
deben constituirse bajo la modalidad de sociedades anónimas estando
autorizadas para emitir acciones nominativas y ordinarias.
Constitución: Las entidades financieras bancarias, se constituirán como

sociedades anónimas, debiendo su escritura de constitución social y estatutos,
ceñirse a las disposiciones de la presente Ley y al Código de Comercio en lo
conducente. Las acciones de las entidades financieras bancarias serán
nominativas y ordinarias.
Requisitos de constitución: Para obtener la autorización de constitución, los

fundadores, integrados por personas naturales y/o jurídicas, no podrán ser menos
de cinco (5)
Los requisitos mínimos que deben presentar a la Superintendencia son los

siguientes:
1. Estudio de factibilidad económico-financiera.

2. Proyectos de escritura de Constitución de sociedad anónima y estatutos.
3. Certificado policial de antecedentes personales, para personas naturales.
4. Certificado de solvencia fiscal y declaración patrimonial de los fundadores.
5. Nómina de fundadores, indicando profesión, nacionalidad y demás datos de
identificación cuando se trate de personas naturales y en caso de personas
jurídicas, documentos públicos de constitución social, inscripción en el
Registro de Comercio, balance auditado de la última gestión y nómina de su
directorio u órgano de dirección equivalente. En caso de que los accionistas
fundadores sean personas jurídicas constituidas en el exterior, deberán
sujetarse a lo dispuesto por el artículo 293 y artículos 413 al 423 del Código
de Comercio y disposiciones reglamentarias, en lo conducente.
6. Contratos individuales de suscripción de acciones de los fundadores
7. Certificado de depósito como garantía de seriedad, a la orden de la
Superintendencia, por un monto equivalente al diez por ciento (10%) del
capital mínimo requerido. Si dentro de los doscientos setenta (270) días,
improrrogables, de presentada la solicitud, no se perfecciona la constitución
y funcionamiento de la entidad financiera bancaria, por causas atribuibles a
los fundadores, la Superintendencia, devolverá el Depósito de Garantía y
sus intereses menos el diez por ciento (10%) del total del capital e intereses
monto que será transferido al Tesoro General de la Nación.
8. La forma de presentación de los requisitos anteriores será establecida por
la Superintendencia, mediante reglamento expreso.
Regulación.
En Bolivia, la regulación y supervisión de las entidades financieras, así como de

otras instituciones relacionadas con servicios financieros, recae en la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). La ASFI es el organismo encargado de
regular, controlar y supervisar las entidades financieras, aseguradoras, entidades
de intermediación financiera y otros participantes del sistema financiero en el país.
La ASFI fue creada en el marco de la Ley 393 de Servicios Financieros, y tiene la

responsabilidad de velar por la estabilidad y transparencia del sistema financiero
boliviano, así como de proteger los intereses de los usuarios de servicios
financieros. La entidad emite normativas y reglamentaciones, autoriza la
constitución de nuevas entidades financieras, y vela por el cumplimiento de las
leyes y regulaciones financieras en el país.
Por lo tanto, cualquier entidad financiera que opere en Bolivia está sujeta a la
regulación y supervisión de la ASFI de acuerdo con las disposiciones establecidas
en la Ley 393 y otras normativas financieras aplicables.
Proceso de intervención y solución de controversias
En Bolivia, la Ley 393 de Servicios Financieros establece los procedimientos y

mecanismos para la intervención y solución de controversias en el caso de
entidades financieras. Es importante destacar que la intervención de una entidad
financiera por parte de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)
generalmente se produce cuando hay indicios de incumplimiento de normas o
cuando la entidad enfrenta dificultades financieras que podrían afectar su
estabilidad.
Proceso de Intervención:
1. Detección de Irregularidades:
 La ASFI detecta irregularidades, incumplimientos normativos o
situaciones que podrían poner en riesgo la estabilidad financiera de una
entidad.
2. Notificación a la Entidad:
 La ASFI notifica a la entidad financiera sobre las irregularidades
detectadas y le brinda la oportunidad de presentar sus descargos.
3. Evaluación y Decisión:
 La ASFI realiza una evaluación detallada de la situación financiera y
administrativa de la entidad. En base a esta evaluación, toma la decisión
de intervenir la entidad, suspendiendo sus operaciones normales.
4. Nombramiento de Interventor:
 Se nombra un interventor, designado por la ASFI, quien asume
temporalmente el control de la entidad intervenida con el objetivo de
normalizar su situación.
5. Medidas Correctivas:
 Se implementan medidas correctivas para solucionar las irregularidades
y restablecer la estabilidad de la entidad financiera.
Solución de Controversias:
6. Mecanismos de Solución Extrajudicial:
 La Ley 393 promueve mecanismos de solución extrajudicial de
controversias entre las entidades financieras y sus clientes, como la
mediación y el arbitraje.
7. Procedimientos Internos de la Entidad:
 Las entidades financieras deben contar con procedimientos internos
para la atención y solución de reclamaciones de los usuarios.
8. Defensor del Cliente Financiero:
 Las entidades financieras están obligadas a designar a un Defensor del
Cliente Financiero, quien tiene la responsabilidad de atender las quejas
y reclamaciones de los clientes y buscar soluciones amigables.
9. Recurso de Reconsideración:
 Los usuarios tienen la posibilidad de interponer recursos de
reconsideración ante la entidad financiera en caso de desacuerdo con
decisiones adoptadas.
Proceso de liquidación de entidades financieras.
El proceso de liquidación de entidades financieras generalmente se lleva a cabo

cuando una institución enfrenta dificultades financieras significativas que no
pueden ser resueltas a través de medidas correctivas, intervención o
recuperación. La Ley 393 de Servicios Financieros en Bolivia establece
disposiciones específicas para la liquidación de entidades financieras.
Proceso de Liquidación:
1. Detección de Dificultades Financieras:

 La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) detecta
dificultades financieras significativas en la entidad y determina que la
liquidación es la opción más adecuada.
2. Resolución de la ASFI:
 La ASFI emite una resolución que declara la liquidación de la entidad
financiera, detallando las razones y los procedimientos a seguir.
3. Nombramiento de Liquidador:
 La ASFI designa a un liquidador, quien es responsable de llevar a cabo
el proceso de liquidación. El liquidador puede ser una persona o entidad
especializada en la liquidación de instituciones financieras.
4. Suspensión de Operaciones Normales:
 Se suspenden las operaciones normales de la entidad financiera. El
liquidador toma el control de los activos y pasivos de la entidad.
5. Inventario y Evaluación de Activos y Pasivos:
 Se realiza un inventario completo de los activos y pasivos de la entidad
financiera. Los activos se evalúan para determinar su valor real.
6. Pago de Obligaciones:
 Se inicia el proceso de pago de las obligaciones de la entidad,
priorizando los pagos según la jerarquía establecida por la ley.
7. Venta de Activos:
 Se procede a la venta de los activos de la entidad financiera. Los
ingresos obtenidos se utilizan para pagar a los acreedores y cubrir otras
obligaciones.
8. Liquidación de Pasivos:
 Se procede a liquidar los pasivos de la entidad, incluyendo el pago de
deudas y obligaciones pendientes.
9. Informe Final:
 El liquidador presenta un informe final a la ASFI detallando todas las
acciones realizadas durante el proceso de liquidación.
10. Cancelación de Registro:
 Una vez completada la liquidación, se procede a la cancelación del
registro de la entidad financiera.

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Constitución: Las entidades financieras bancarias, se constituirán como

Requisitos de constitución: Para obtener la autorización de constitución, los

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