C2 - Elegir Un Producto de Ahorro

EDUCACIÓN FINANCIERA PARA PERSONAS EMPRENDEDORAS O QUE LIDERAN PEQUEÑAS EMPRESAS
MÓDULO C: CONOCER LOS PRODUCTOS DE

AHORRO
SESIÓN C2: ELEGIR UN PRODUCTO DE AHORRO
Sabrina Gancman
[email protected]
SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro
Objetivos
• Describir las características de las diferentes

cuentas de ahorro que ofrecen las instituciones
financieras formales.
• Establecer un vínculo entre los objetivos de

ahorro y el producto correspondiente.
• Identificar el mejor uso que se puede hacer de

cada tipo de cuenta de ahorro.
1. ¿Qué producto de ahorro es el más apropiado para

cada objetivo?
Vamos a hablar de los diferentes productos de ahorro que

están disponibles y que corresponden a diferentes objetivos.
Repasemos...

cada objetivo?
1. Características más importantes de los productos de ahorro:
-Acceso al ahorro / flexibilidad para la disposición: qué tan difícil es

retirar tus ahorros, por locación o por restricciones del producto.
-Facilidad para la utilización del servicio: comodidad: horarios,
puedo operar virtual?
-Condiciones de apertura de una cuenta de ahorro: exigen capital
para la apertura o mucha documentación.
-Garantías y seguridad: Que no voy a perder mis ahorros.
-Tasas de interés: La remuneración por depositar tus ahorros.
-Disponibilidad del dinero: Qué tan rápido me hago de mis ahorros,
qué pasa si es en especie?
-Comisiones de la institución financiera: Costos de las operaciones:
ejemplo: retiros.

cada objetivo?
...Repasemos:
Recuerdan sus objetivos de CP y de LP?

❏ Ejemplos de CP?
❏ Ejemplos de LP?
Es importante identificar a la hora de ahorrar si se

tratan de objetivos (personales o del negocio) de corto,
mediano o largo plazo y utilizar el producto financiero
acorde.

cada objetivo?
¿Creen que el plazo del objetivo, (corto, mediano y largo)

afecta la manera de ahorrar?
¿Por qué?

cada objetivo?
❏ ¿Qué características debe tener una cuenta de ahorro

para ayudarlos a ahorrar para un objetivo a largo plazo?
❏ ¿Cuáles son las características de una cuenta de ahorro

que los pueda ayudar a ahorrar para un objetivo a corto
plazo?
2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

instituciones financieras formales
Una de las ventajas de usar instituciones formales,

como un banco, es la diversidad de productos que
ofrecen a la hora de ahorrar. Aprenderemos los
productos más conocidos!
- Caja de ahorros
- Caja de ahorros PYMEs
- Depósitos a Plazo Fijo

CAJA DE AHORROS:
Es un depósito de dinero a la vista, puede ser retirado en
cualquier momento sin previo aviso ni penalización, en una IF que
ofrece un interés. Pueden ser personales o de la empresa. Puede
ser en Pesos, Dólares, UI o Euros.
CAJA DE AHORROS PARA PYMEs:

Sigue los mismos principios que caja de ahorro común pero con
ciertos beneficios extras para empresas de determinado porte.
Tiene requisitos mínimos de documentación, permiten retiros,
depósitos y transferencias. Algunos de los beneficios: facilitación
en acceso a POS y la obtención de créditos exprés a partir de
ciertos criterios de antigüedad. En Pesos o Dólares.

DEPÓSITO A PLAZO FIJO:
El principio del depósito a plazo fijo es el de invertir una suma por

un período de tiempo predeterminado y a una tasa de interés
conocida desde el principio.
El cobro de intereses se da de acuerdo al plazo, moneda y

modalidad definida. El cobro de intereses puede ser al
vencimiento o mensual. En el caso de unidades indexadas,
vencimiento o trimestral.

¿Quiénes operan con cuenta corriente?
¿Cuáles son las principales diferencias con las cajas de ahorro?
CUENTA CORRIENTE:
Mayores requisitos a la hora de su apertura (balances,
certificaciones notariales, flujos financieros, antigÜedad).
Permite operar con cheques, cubrir sobregiros y operar
servicios adicionales, como pago a proveedores, pago de
nóminas y acceder a tarjetas bancarias corporativas.

❏ Voy a formar 3 grupos, a cada grupo le corresponderá un producto

de ahorro para analizar. Van a recibir por chat los diferentes folletos.
❏ Deberán examinar el folleto y responder las preguntas
❏ Tienen 5 minutos

Caja de Ahorro tradicional Caja de Ahorro PYMEs Depósito a plazo fijo
¿Se puede retirar dinero en cualquier
momento?
¿Cuál es la tasa de interés que te pagan por
tus ahorros?
¿Tenés que pagar algo para acceder?
¿Se pueden pedir préstamos al operar con

esta cuenta?
¿Hay obligación de pagar una cuota o
ingresar dinero frecuentemente?

Caja de Ahorro tradicional Caja de Ahorro PYMEs Depósito a plazo fijo

¿Se puede retirar dinero en cualquier
momento?
¿Cuál es la tasa de interés que te pagan por
tus ahorros?
¿Tenés que pagar algo para acceder?
¿Se pueden pedir préstamos al operar con

esta cuenta?
¿Hay obligación de pagar una cuota o
ingresar dinero frecuentemente?
¿Hay otros costos?
¿Se exige depósito mínimo para operar?
¿Es necesario pagar algo si no se respetan

las reglas? ¿Hay penalidades?

Tasa de interés
2
Relacionada al ahorro
Hacemos referencia al dinero que
Tasa de interés recibiremos por invertir nuestros
ahorros en la institución
Relacionada al crédito
1
financiera
Hacemos referencia al dinero extra

que debemos pagarle a quien nos
otorgue el crédito por prestarnos su
dinero.

IMPORTANTE!!
1 - La caja de ahorro tradicional es la cuenta básica para manejar mi

dinero a través del sistema bancario. Me permite acceder al dinero en
todo momento y separar mis ahorros.
2- La caja de ahorro PYMEs es la apropiada para comenzar mi proceso

de inclusión financiera y comenzar a bancarizar mis operaciones. Tiene
ventajas como el acceso al POS sin costos de alquiler. Puede ser una
cuenta que genere altos costos si hago muchos movimientos. Acceso
del dinero en todo momento y me permite separar mis ahorros.
3- El plazo fijo es apropiado cuando querés usar tu dinero para

objetivos a largo plazo y/o proteger tu dinero frente a la inflación. Tener
en cuenta la tasa de interés que debería ser mayor que la inflación
prevista.

Les voy a proponer 3 objetivos diferentes y me van a decir

¿cuál es el producto mejor adaptado para ese objetivo
particular:
❏ Realizar cobranzas a través de transferencia bancaria y

separar dinero para comprar un nuevo cartel para mi
local comercial.
❏ Bancarizar mi emprendimiento e incorporar POS para

cobranzas.
❏ Dinero para usar en 2 años para realizar una ampliación

del local comercial
3. Juegos de Rol para seleccionar un producto que

corresponda a objetivos específicos de ahorro
★ Voy a formar 3 grupos.
★ Tendrán que decidir qué

tipo de cuenta de ahorro
debe abrir el personaje
principal.
★ Luego elegirán una

institución financiera para
averiguar las
características de ese
producto de ahorro en esa
institución
3. Juegos de Rol para seleccionar un producto que

corresponda a objetivos específicos de ahorro
❏ ¿Qué producto de ahorro eligieron?
❏ ¿Por qué eligieron ese producto?
❏ ¿Cómo podés convencer a los miembros de tu familia

de las ventajas del método de ahorro que eligieron?
❏ ¿Están interesados en uno o más de estos productos de

ahorro? ¿Por qué?
4. Determinar qué tipo de cuenta sería la más útil para

vos
Para poder elegir el tipo de producto de

ahorro más adecuado, necesitamos
entender no sólo las características de
los diferentes productos, sino también
nuestra propia situación y
necesidades.
¿Qué preguntas nos podemos hacer?
(respecto a : Circunstancias personales,

Objetivos, El plazo de mis planes futuros
Tu personalidad)
4. Determinar qué tipo de cuenta sería la más útil para

vos
Considerando lo que vimos hoy sobre

productos de ahorro, ¿qué cambios harían en
cuanto al ahorro personal o de sus empresas?
Mensajes Clave
❏ A cada objetivo de ahorro le corresponde un producto

de ahorro adaptado.
¿PREGUNTAS ?
MUCHAS GRACIAS
;)

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MÓDULO C: CONOCER LOS PRODUCTOS DE

SESIÓN C2: ELEGIR UN PRODUCTO DE AHORRO

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

• Describir las características de las diferentes

• Establecer un vínculo entre los objetivos de

• Identificar el mejor uso que se puede hacer de

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

1. ¿Qué producto de ahorro es el más apropiado para

Vamos a hablar de los diferentes productos de ahorro que

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

1. ¿Qué producto de ahorro es el más apropiado para

1. Características más importantes de los productos de ahorro:

-Acceso al ahorro / flexibilidad para la disposición: qué tan difícil es

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

1. ¿Qué producto de ahorro es el más apropiado para

Recuerdan sus objetivos de CP y de LP?

Es importante identificar a la hora de ahorrar si se

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1. ¿Qué producto de ahorro es el más apropiado para

¿Creen que el plazo del objetivo, (corto, mediano y largo)

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1. ¿Qué producto de ahorro es el más apropiado para

❏ ¿Qué características debe tener una cuenta de ahorro

❏ ¿Cuáles son las características de una cuenta de ahorro

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2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

Una de las ventajas de usar instituciones formales,

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

CAJA DE AHORROS PARA PYMEs:

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

DEPÓSITO A PLAZO FIJO:

El principio del depósito a plazo fijo es el de invertir una suma por

El cobro de intereses se da de acuerdo al plazo, moneda y

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

¿Quiénes operan con cuenta corriente?

¿Cuáles son las principales diferencias con las cajas de ahorro?

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

❏ Voy a formar 3 grupos, a cada grupo le corresponderá un producto

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

¿Tenés que pagar algo para acceder?

¿Se pueden pedir préstamos al operar con

SESIÓN C2: Elegir un producto de ahorro

2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

Caja de Ahorro tradicional Caja de Ahorro PYMEs Depósito a plazo fijo

¿Tenés que pagar algo para acceder?

¿Se pueden pedir préstamos al operar con

¿Hay otros costos?

¿Se exige depósito mínimo para operar?

¿Es necesario pagar algo si no se respetan

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2. Presentar y discutir los productos de ahorro de las

Hacemos referencia al dinero extra

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